Pemilihan Pembiayaan KPR (Kredit Pemilikan Rumah) Dengan Akad Murabahah (Studi Kasus Di Bank Muamalat Tbk Cabang Pembantu Samarinda Seberang)

Transkripsi

1 Al-Tijary Jurnal Eonomi dan Bisnis Islam P-ISSN: ; E-ISSN: , Vol. 2, No. 1, Hal DOI prefix : Pemilihan Pembiayaan KPR (Kredit Pemilian Rumah) Dengan Aad Murabahah (Studi Kasus Di Ban Muamalat Tb Cabang Pembantu Samarinda Seberang) Sapi i Pascasarjana IAIN Samarinda Muhmmadsyafii980@gmail.com Agus Setiawan Faultas Eonomi dan Bisnis Islam IAIN Samarinda agussetiawan as@gmail.com ABSTRACT Having your own home is the dream of all people, even being the basic human needs that must be met. But most people cannot afford to buy with cash to buy in installments or credit and the ban Muamalat itself, provided a variety of KPRS that can be selected according to the needs and interest free. Having your own home is no longer a difficult one, because there are the housing loans granted by bans commonly called mortgage (KPR). Ban Muamalat was present meet the demand of people with the name Residential Syariah financing from Ban Muamalat is a financing facility for residential property in accordance with Islamic principles. Thatneeds with of the community in the ownership of the house in installment and in accordance with Islamic principles. The purpose of this study to determine Factors Influencing the Customer in choosing a mortgage with AadMurabaha Financing. This study concluded that the factors Customers Choose AadMurabaha Financing mortgages with Religion is a factor, Factor Location Factor, Friends, Ad Factors, Economic Factors, Care Factor. Keywords: Mortgage financing, murabahah, KPRiB Muamalat, interest fee. PENDAHULUAN Setiap manusia pastinya menginginan hidup yang laya, ebutuhan dapat terpenuhi, tida hanya pangan dan paain yang dibutuhan manusia tetapi juga rumah. Rumah sebagai tempat berlindung manusia, tempat berteduh dari matahari ataupun Jurnal Eonomi dan Bisnis Islam 17

2 hujan, tempat berumpul dengan eluarga dan juga tempat beristirahat setelah berativitas diluar rumah (Taqdir: 2011,459). Oleh arena itu manusia sangat menginginan rumah yang nyaman dan indah. Saat ini semain banyanya pembangunan pembangunan dan lahan osong yang semain sediit. (artiel: sehingga membuat harga lahan tanah setiap tahunnya semain mahal, selain itu bahan-bahan bangunan yang juga iut mahal, seiring meningatnya ebutuhan dan berurangan persediaan. 03) Hadirnya pembiayaan (KPR) disebaban arena adanya permintaan masyaraat dalam pemenuhan ebutuhan rumah secara cicilan.produ ini dielola oleh ban onvensional.aan tetapi, seiring berjalannya watu masyaraat menginginan sebuah produ pembiayaan rumah yang sesuai dengan prinsip syariah. Oleh arena itu, untu mempunyai sebuah rumah membutuhan dana yang besar, Bagi sebagian alangan membeli rumah secara tunai terasa mudah. Tetapi tida sediit pula dari sebagian alangan yang merasa berat jia harus membeli rumah secara tunai. Sehingga merea lebih memilih membelinya dengan cara mencicil atau yang biasa dienal dengan namanya redit. Untu bisa memilii rumah dengan cara redit tentu saja diperluan piha sebagai perantara yang dapat memberian sarana tersebut. (Rivai: 2011,387). Untu masyaraat yang ingin memilii rumah secara redit maa peran perbanan sangat dominan digunaan, dan perbanan memilii fungsi untu menghimpun dana dari masyaraat dan menyaluran embali dana tersebut dalam bentu redit epada masyaraat. (Rivai: 2011,388). Oleh arena itu ban disebut sebagai lembaga intermediary, artinya ban sebagai lembaga perantara antara piha yang elebihan uang dengan piha yang eerungan uang, begitu juga dengan ban Syariah, ban syariah berfungsi sebagai lembaga intermediary, dimana dalam menjalanan usahanya tida dapat dipisahan dari prinsip-prinsip syariah yang mengatur operasional ban Syariah. (Muamalat Ban: 2014:03). Prinsip inilah yang dijadian sebagai pijaan atau landasan untu mengembangan Produ-produ syariah, KPR syariah atau merupaan salah satu alternative bagi masyaraat untu mendapatan segala ebutuhan yang beraitan dengan perumahan dengan aad syariah. Hal ini sejalan dengan semain dienalnya ban syariah tersebut juga melayani pembiayaan epemelian rumah, ban syariah adalah ban yang dalam mengoprasinya menggunaan prinsip syariah atau huum Islam, dimana dalam egiatan perbanan (peyimpanan dana dan atau pembiayaan egiatan usaha berdasaran fatwa yang dieluaran oleh Lembaga Dewan Syariah Nasional (DSN) yang memilii ewenangan dalam penetapan fatwa dibidang Syariah. (Muamalat Ban: 2014:03). Perbedaan antara KPR onvensional dan KPR Syariah Konvensional adalah dari sisi aad yang ditawaran.kalau KPR onvensional menggunaan sistem Bunga, maa KPR syariah tida boleh menggunaan instrumen bunga dalam perhitungan angsuran dan dalam ban syariah tida 18 AL-TIJARY, Vol. 02, No. 01, Desember 2016

3 dienal istilah bunga atau interest fee melainan sistem bagi hasil, arena dalam syariah bunga dianggap riba. Untu produ KPR syariah, nasabah juga diuntungan etia ingin melunasi angsuran sebelum masa ontra terahir, arena ban syariah tida aan mengenaan pinalti. Ban syariah tida mengenaan sistem pinalti arena harga KPR sudah ditetapan seja awal (fixed rate). Hal ini berbeda dengan KPR onvensional yang menggunaan sistem bunga yang menyebaban cicilan terus berubah. (Sutedi: 2009, 95) Gencarnya produ KPR syariah tida lepas dari egiatan pemasaran dan promosi oleh piha ban syariah. (Dini: 2014: 08). Reomendasi para nasabah yang telah menggunaan produ syariah turut mempengaruhi pemilihan produ KPR syariah. Tentunya hal ini tida lepas dari pengalaman bai yang dirasaan oleh para nasabah selama menggunaan produ KPR syariah. Biaya administrasi yang dibebanan epada nasabah serta pelayanan dari para staff ban syariah turut mempengaruhi eputusan nasabah terhadap pemilihan KPR syariah dan emudahan untu mengjangau ban syariah (loasi) di wilayah para nasabah tinggal juga memberi pengaruh terhadap pemilihan ban syariah. Memilii rumah sendiri ini buan lagi suatu yang sulit, arena ada fasilitas redit pemilian rumahyang diberian oleh alangan perbananyang biasa disebut Kredit Pemilian Rumah (KPR). Ban Muamalat pun hadir memenuhi permintaan masyaraat dengan nama pembiayaan Hunian Syariah dari Ban Muamalat adalah fasilitas pembiayaan untu epemilian hunian sesuai dengan prinsip syariah. Ban Muamalat sebagai Ban Syariah pertama di Indonesia juga mengeluaran produ pembiayaan hunian syariah sebagai salah satu produ andalannya. Dengan adanya ebutuhan masyaraat dalam epemilian rumah dengan cara cicilan dan sesuai dengan prinsip Islami. (MuamalatBan: 2014:03). Dengan adanya fenomena ebutuhan masyaraat dalam epemilian rumah dengan cara cicilan dan sesuai dengan prinsip Islami, maa peneliti tertari untu mengangat dalam sebuah penelitian dengan judul di atas. Adapun rumusan masalah dalam penelitian ini adalah fator-fator apa saja yang mempengaruhi nasabah dalam pengambilan eputusan untu memilih KPR ib Muamalat, Pada Ban Muamalat Tb Cabang Pembantu Samarinda Seberang. METODE PENELITIAN Penulis mengguaan metode Desriftif Kualitatif, dengan menggunaan data primer dan data sunder. Data primer yaitu nasabah dan piha Ban, data sunder yaitu datadata dan buu-buu, yang beraitan dengan sumber bahan yang diteliti dan informasi yang diperoleh dari doumentasi yang ada pada Ban Muamalat Tb, yang beraiatan dengan masalah penelitian. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN Setelah peneliti meneliti secara mendalam tentang fator-fator apa saja yang mempengaruhi nasabah dalam pengambilan eputusan untu memilih KPR ib Muamalat, Pada Ban Muamalat Tb Cabang Pembantu Samarinda Seberang, maa data yang Jurnal Eonomi dan Bisnis Islam 19

4 telah diperoleh sebagaimana yang terdapat pada hasil penelitian, maa selanjutnya dilauan analisis data guna memperoleh penafsiran dan penjelasan seperlunya guna memperoleh gambaran eadaan yang sebenarnya dari obje-obje penelitian ini. Selanjutnya untu mempermudah dalam memberian uraian maa aan disajian tabeltersebut : Tabel Fator yang mempengaruhi Nasabah dalam memilih KPR Syariah; Tabel I Fator yang Mempengaruhi Nasabah dalam Memilih (KPR) Syariah No Nama Agam a Loasi Tema n Ila n 1 Bapa Ya Ya Ya Tida Syamsudin 2 Bapa sugianto a. Fator Agama Berdasaran tabel di atas dapat dietahui alasan yang mendasari nasabah memilih KPR ib Muamalat,yang memilih sebanya 9 responden menyataan arena bebas bunga, Dalam memilih KPR ib Muamalatmempertimbangan prinsip Syariah. Dari sini dapat disimpulan Eono mi Tida Pelayanan Ya Ya Tida Tida Ya Ya Ya 3 Ibu Saidi Ya Ya Ya Tida Ya Tida 4 Hernawati Tida Ya Tida Tida Tida Tida 5 Ibu Tia Ya Ya Tida Tida Ya Ya 6 Ibu Riqri Ya Tida Ya Tida Ya Ya 7 TN Ya Tida Tida Ya Ya Ya 8 Ibu Eawati Ya Tida Tida Ya Ya Ya 9 Bapa Irfan Ya Tida Ya Tida 10 TN Ya Tida Ya Tida Tida Ya Ya Ya bahwa fator-fator yang mempengaruhi nasabah memilih KPR ib Muamalat yaitu fator agama yaitu bebas dari bunga. Pendapat Bapa Syamsudin tentang fator Agama, mengenai Ban Muamalat yang tida memaai sistem bunga; (Syamsudin: 2014, 09). Dalam ban Muamalat tida memaai sistem bunga melainan sistem bagi hasil, arena dalam syariah bunga 20 AL-TIJARY, Vol. 02, No. 01, Desember 2016

5 dianggap riba.alau KPR onvensional menggunaan sistem bunga, maa KPR Syariah tida boleh menggunaan instrumen bunga dalam perhitungan angsuran. Pendapat Ibu Saidi tentang fator Agama, Ban Muamalat yang tida memaai sistem bunga; (Saidi: 2014, 09). Dalam ban muamalat tida dienal istilah bunga melainan sistem bagi hasil, arena dalam syariah bunga dianggap riba sesuai dengan ayat Al- Quran yang menjelasan tentang larangan riba. Adapun larangan riba dalam Islam dijelasan dalam Al Qur an yaitu ; Dan sesuatu Riba (tambahan) yang amu berian agar Dia bertambah pada harta manusia, Maa Riba itu tida menambah pada sisi Allah. dan apa yang amu berian berupa zaat yang amu masudan untu mencapai eridhaan Allah, Maa (yang berbuat demiian) Itulah orang-orang yang melipat gandaan (pahalanya). (QS Ar-Ruum 30:39) (Al-Qur an dan Terjemahnya: 647). Dan disebaban merea memaan riba, Padahal Sesungguhnya merea telah dilarang daripadanya, dan arena merea memaan harta benda orang dengan jalan yang batil. Kami telah menyediaan untu orang-orang yang afir di antara merea itu sisa yang pedih. (QS An-Nisaa 4:161). (Al- Qur an dan Terjemahnya: 150). Hai orang-orang yang beriman, janganlah amu memaan Riba dengan berlipat ganda[228]](mushthafa: 1987, 97-99)dan bertawalah amu epada Allah supaya amu mendapat eberuntungan. (QS Ali-Imran 3:130). (Al-Qur an dan Terjemahnya: 97). Orang-orang yang Maan (mengambil) riba[174](mushthafa: ).tida dapat berdiri melainan seperti berdirinya orang yang emasuan syaitan lantaran (teanan) penyait gila. Keadaan merea yang demiian itu, adalah disebaban merea berata (berpendapat), Sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba, Padahal Allah telah menghalalan jual beli dan mengharaman riba. orang-orang yang telah sampai epadanya larangan dari Tuhannya, lalu terus berhenti (dari mengambil riba), Maa baginya apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum datang larangan); dan urusannya (terserah) epada Allah. orang yang embali (mengambil riba), Maa orang itu adalah penghuni-penghuni neraa; merea eal di dalamnya. ( QS Al- Baqarah 2:275). (Al-Qur an dan Terjemahnya: 69) Allah memusnahan Riba dan menyuburan sedeah. dan Allah tida menyuai Setiap orang yang tetap dalam eafiran, dan selalu berbuat dosa. QS Al-Baqarah 2:276). (Al- Qur an dan Terjemahnya :69) Hai orang-orang yang beriman, bertawalah epada Allah dan tinggalan sisa Riba (yang belum dipungut) jia amu orang-orang yang beriman. QS Al-Baqarah 2:278).(Al- Qur an dan Terjemahnya69). b. Fator Loasi Berdasaran tabel di atas dapat dietahui nasabah yang memilih KPRiB Muamalat, sebanya 4 responden menyataan arena fator loasi. Dengan adanya loasi Ban Muamalat yang berada di daerah Samarinda Jurnal Eonomi dan Bisnis Islam 21

6 Seberang dapat mempengaruhi nasabah memilih KPRiB Muamalat. Pendapat Ibu Tia mengenai fator loasi. (Tia: 2014,08). Loasi antor Ban Muamalat dan rumah saya sangat berdeatan oleh sebab itu saya memilih KPR di Ban Muamalat, arena loasi antornya deat sehingga saya sangat mudah melauan pembiayaan KPR. Pendapat Ibu Hernawati mengenai fator loasi. (Hernawati: 2014, 09). Loasi Dengan adanya loasi cabang Ban Muamalat di ota samarindaseberang.memberian emudahan untu melauan transasi pembiayaan KPR ib Muamalat. Inilah yang mempengaruhi saya mengambil KPR muamalat di Ban Muamalat. c. Fator Teman Berdasaran tabel di atas dapat dietahui memilih KPR ib Muamalat sebanya 5 responden menyataan arena fator teman. Dari sini dapat dilihat teman juga dapat memberian pengaruh terhadap pengambilan eputusan untu menggunaan pembiayaan KPR di Ban Muamalat. Menurut Philip Kotler. (Kotler: ). Seseorang aan memberian pengaruh bai langsung maupun tida langsung terhadap siap dan prilau seseorang dalam pengambilan eputusan. Pendapat ibu saidi tentang fator teman. (Saidi: 2014, 09). Saya mengetahui KPR ban muamalat arena adanya informasi yang diberian oleh teman sehingga saya mengetahui, adanya KPR muamalat. Pendapat syamsudin mengenai fator teman. (Syamsudin:2014, 09). Teman dapat mempengaruhi pengambilan eputusan, arena adanya informasi yang diberian oleh teman sehingga saya mengetahui, adanya KPR muamalat, sehingga saya memilih KPR di Ban Muamalat. d. Fator Ilan Berdasaran tabel di atas dapat dietahui yang memilih KPRiB Muamalat, sebanya 3 responden menyataan arena fator ilan. Dengan adanya tayangan di ilan televisi dapat memberian pengaruh terhadap pengambilan eputusan untu menggunaan pembiayaan KPR di Ban Muamalat. Pendapat pa sugiyanto mengenaifator ilan(sugiyanto: 2014, 09). Fator ilan, Saya mengetahui adanya KPR diban muamalat, arena saya melihat adanya tayangan ditelevisi mengenai KPR ib Muamalat sehingga saya tertari untu mengambil KPR di Ban Muamlaat. e. Fator Eonomi `Berdasaran tabel di atas dapat dietahui yang memilih KPRiB Muamalat sebanya 7 responden menyataan arena fator eonomi. Dari sini dapat dilihat margin tetap dan epastian nilai angsuran selama masa pembiayaan, mempengaruhi terhadap pengambilan epustusan untu menggunaan pembiayaan KPR di Ban Muamalat. Pendapat Ibu Tia mengenai fator Eonomi (Tia: 2014, 08). Janga watu pembiayaan, di Ban Muamalat memberian dengan janga watu yang cuup panajang, Ban Muamalat tida aan mengenaan pinalti.arena harga KPR itu sudah ditetapan seja awal (esepaatan). 22 AL-TIJARY, Vol. 02, No. 01, Desember 2016

7 Pendapat pa sugiyanto mengenai fator eonomi (Sugiyanto: 2014, 09). Janga watu pembiayaan, Ketia ita ingin melunasi pembiayaan yang ita lauan di Ban Muamalat sebelum jatuh tempo, ita tida aan dienaan pinalti, disebaban harga KPR itu sudah ditetapan seja awal etia ita melauan (esepaatan) dan yang lebih penting masalah margin tetap dan epastian nilai angsuran selama masa pembiayaan. f. Fator Pelayanan Berdasaran tabel di atas dietahui yang memilih KPRiB Muamalat sebanya 8 responden menyataan arena fator pelayanan. Dari sini dapat dilihat pelayanan yang bai dan cepat dapat mempengaruhi terhadap pengambilan eputusan untu menggunaan pembiayaan KPR di Ban Muamalat. Menurut phlip Kotler. Pelayanan. (Kotler: 223). Pelanggan atau nasabah aan merasa puas bila mendapatan pelayanan yang bai dan sesuai yang diharapaan. Pendapat Pa Syamsudin mengenai fator pelayanan (Sugiyanto: 2014, 09). Pelayanan KPR ib muamalat yang ramah dari piha staf mareting membuat yain untu melauan pembiayaan perumahan di ban Muamalat. Untu pelayanan KPR ib muamalat yang ada di ban muamalat membantu menyiapan apa yang ita perluan, emudian pelayanannya sangat mudah dan cepat. Pendapat pa sugiyanto mengenai fator pelayanan(sugiyanto: 2014, 09). Untu pelayanan KPR ib Muamalat yang ada di Ban Muamalat sangat membantu etia ita ahir bulan ada mulauan pembayaran, maa staff mareting mengingatannya, dan dibagian biaya administrasinya yang terjangau, emudian pelayanan sangat bai oleh piha mareting membuat saya yain dengan saya memilih KPR di Ban Muamalat. PENUTUP Kesimpulan KPRiB Muamalat yaitu KPR sebagai fasilitas pinjaman yang disediaan ban-ban untu membiayai pembelian rumah yang siap huni yang sesuai syariat Islam. Adapun Aad yang digunaan dalam meanisme pembiayaan KPR Muamalat ib yaitu aad Murabahah. KPRiB Muamalat dengan operasionalnya menetapan biaya administrasi dan jasa simpanan yang berbedadangan KPR Konvensional yang dalam operasionalnya menetapan sistem bunga sedangan KPR Muamalat tida memaai sistem bunga melainan bagi hasil. Dari hasil penelitian yang di lauan maa dapat di simpulan sebagai beriut; Fator-fator yang mempengaruhi nasabah dalam pengambilan eputusan untu memilih KPRIb Muamalat pada Ban Muamalat Cabang Pembantu Samarinda Seberang yaitu fator Agama, Fator Loasi, Fator Teman, Fator Ilan, Fator Eonomi dan Fator Pelayanan. DAFTAR PUSTAKA Dapertemen Agama RI Al-Qur an dan Terjemahnya. Semarang: PT Kumudasmoro Grafindo. Jurnal Eonomi dan Bisnis Islam 23

8 Mushthafa, Ahmad Tafsir Al- Maraghi. CV. Toha PUTRA Semarang. Rivai, Veithzal Islamic Transaction Law in Business. Jaarta: Bumi Asara. Sutedi, Adrian Perbanan Syariah, Tinjauan beberpa segi huum, Jaarta: Ghalia Indonesia. Taqdir, Meity Kamus Bahasa Indonesian Untu Pelajar. Jaarta: Kementerian Pendidian dan Kebudayaan. Cara Mudah Memahami dan memilih KPR, artiel diases pada 16 agusutus 2014 dari /sewa_kpr, tanggal ases 26 maret AL-TIJARY, Vol. 02, No. 01, Desember 2016