ANALISIS PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA KPR TERHADAP JUMLAH PERMINTAAN KPR PADA PT BANK TABUNGAN NEGARA (Persero), Tbk KCP SIMALINGKAR MEDAN TUGAS AKHIR Ditulis untuk Memenuhi Syarat Menyelesaikan Pendidikan Program Diploma 3 Oleh: LOUISA MARGARETHA SILALAHI NIM 1105072157 PROGRAM STUDI PERBANKAN DAN KEUANGAN JURUSAN AKUNTANSI POLITEKNIK NEGERI MEDAN MEDAN 2014 iii
ABSTRAK Penelitian ini mendeskripsikan tentang Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga KPR terhadap Jumlah Permintaan Kredit KPR pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk Kantor Cabang Simalingkar Medan. Jenis data yang digunakan pada peneltian ini adalah data sekunder yaitu data jumlah permintaan KPR berdasarkan tingkat suku bunga tahun 2011-2013. Populasi dalam penelitian ini adalah tingkat suku bunga kredit dan jumlah nasabah kredit dari 2011 sampai dengan 2013 dan sampel dalam penelitian ini adalah tingkat suku bunga kredit KPR dan jumlah nasabah kredit KPR dari 2011 sampai dengan 2013. Data diolah dengan menggunakan metode statistik deskriptif dan analisis data dilakukan dengan menggunakan metode regresi linear sederhana, koefisien korelasi sederhana dan koefisien determinan. Hasil yang diperoleh dari penelitian ini adalah pengaruh tingkat suku bunga KPR terhadap permintaan KPR positif/kuat yang dilihat dari hasil koefisien korelasi sebesar 0,66 dan besar pengaruhnya 43,56% yang dilihat dari koefisien determinan. Keyword : tingkat suku bunga KPR, permintaan KPR.
ABSTRACT This thesis describes the Effect Analysis of Interest Rate Mortgage Loans to Total Demand for mortgages at PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk Kantor Cabang Simalingkar Medan. The data used in this thesis is a secondary data. Sources of data in the form of internal data from PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk Kantor Cabang Simalingkar Medan that is data based on the number of requests of mortgage interest rates in 2011-2013. The data were processed using descriptive statistical methods and data analysis performed using simple linear regression method, the simple correlation coefficient and the coefficient determinant. Results obtained dali this thesis is, the effect of the mortgage interest rate mortgage demand is positive / strong as seen from the correlation coefficient is 0,66 and the greatest effect seen 43.56% of the coefficient determinant. Keyword : mortgage interest rates, mortgage demand.
KATA PENGANTAR Puji dan syukur penulis ucapkan kepada Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberikan rahmat dan berkatnya yang melimpah serta telah memberikan kesehatan, kesempatan dan kemudahan sehingga dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini guna memenuhi syarat untuk menyelesaikan Pendidikan Diploma 3 pada Program Studi Perbankan dan Keuangan Politeknik Negeri Medan. Dalam penyusunan laporan ini, banyak pihak yang mendukung baik secara materil atau pun moril sehingga laporan ini dapat diselesaikan. Ada pun pihakpihak yang ingin haturkan terimakasih dan rasa hormat adalah kepada : 1. M. Syahruddin, S.T., MT., Direktur Politeknik Negeri Medan. 2. Darwin S.H Damanik, S.E., M.Si, Ketua Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan. 3. Parjuangan Pardosi, S.E., Sekertaris Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan. 4. Enny Segarahati Barus, S.E, Msi Ketua Program Studi Perbankan dan Keuangan 5. Drs. Herbet Silalahi, M.Kom, Dosen pembimbing pertama yang telah memberikan dan memberi pengarahan selama menyelesaikan Tugas Akhir ini. 6. Dra. Hj. Ermyna Seri, M.Hum Dosen pembimbing pendaping yang telah memberikan pengarahan selama menyelesaikan Tugas Akhir. 7. Pimpinan PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Cabang Pembantu Simalingkar Medan, Bapak Agung Purnomo Supo 8. Seluruh staff Karyawan PT Bank Tabungan Negara (Persero),Tbk Cabang Pembantu Simalingkar Medan yaitu Ibu Elli Yani ( Staff Operation), Kakak Fauza Ilmiani (Customer Service), Kakak Anggi Y R dan Wahyuni Zalmi (Teller Service) dan khususnya Kakak Fransisca Simanjuntak ( Customer Loan Service)
9. Secara khusus Ibu tercinta Bukti Solin dan Ayah tercinta Sahat Silalahi. Terimakasih atas semua dukungan baik secara moril ataupun materil yang membantu menyelesaikan Tugas Akhir ini. 10. Kakak Iip Annike Silalahi dan Abang Bobby Hasudungan Silalahi yang telah memberi semangat dan dukungan secara moril maupun materil. 11. Adik-adik penulis Joy Samuel Solin, Yolanda Keke Solin yang telah memberi dukungan untuk menyelesaikan Tugas Akhir ini. 12. Sahabat sejati Regina Hutabarat, Mastuti Sihombing, Agnes Manik, Farida Gultom dan Armelia L Junita. Terimakasih atas dukungan, semangat, kerjasama, bantuan yang diberikan serta telah menjadi sahabat selama masa perkuliahan di Politeknik Negeri Medan ini. 13. Teman-teman penulis di kelas BK-5D maupun teman diluar kelas. Terimakasih untuk semangat dan bantuan yang diberikan selama masa perkuliahan. Demikianlah, semoga Tugas Akhir ini bermanfaat bagi kita semua, khususnya mahasiswa prodi Perbankan dan Keuangan Politeknik Negeri Medan. Medan, Juli 2014 Louisa Margaretha Silalahi NIM. 1105072157
DAFTAR ISI LEMBAR PENGESAHAN KATA PENGANTAR... i DAFTAR ISI... iii DAFTAR TABEL... v BAB 1 PENDAHULUAN... 1 1.1. Latar Belakang... 1 1.2 Permusan Masalah... 2 1.3 Tujuan Penelitian... 2 1.4 Manfaat Penelitian... 2 1.5 Teknik Pengumpulan Data... 3 1.6 Teknik Pengolahan Data... 4 1.7 Jadwal Kegiatan Penyusunan Tugas Akhir... 6 BAB 2 Tinjauan Umum Tentang Perusahaan... 9 2.1 Sejarah PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk... 9 2.2 Visi, dan Misi PT. Bank Tabungan Negara (Persero)...... 10 2.3 Produk PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk... 10 2.4 Logo PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk... 16 2.5 Keunggulan PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk... 16 2.6 Struktur Organisasi... 18
BAB 3 Tinjauan Pustaka... 22 3.1. Pengertian Bank... 22 3.2. Kredit... 22 3.3. Suku Bunga... 26 3.4. Kredit Pemilikan Rumah... 31 BAB 4 HASIL PENELITIAN... 37 4.1 Hasil Pengumpulan Data... 37 4.2 Hasil Pengolahan Data... 38 BAB 5 PEMBAHASAN... 42 5.1 Perkembangan Jumlah Permintaan Kredit... 42 5.2 Pengaruh Tingkat Suku Bunga... 43 5.3 Besar Pengaruh Tingkat Suku Bunga... 45 BAB 6 SIMPULAN DAN SARAN... 46 6.1 Kesimpulan... 46 6.2 Saran... 46 DAFTAR PUSTAKA
DAFTAR TABEL Tabel 2.1 Jadwal Kegiatan... 7 Tabel 3.1 Bentuk Simulasi KPR... 36 Tabel 4.1 Tabel Permintaan Kredit... 32 Tabel 4.2 Perhitungan Data... 33 Tabel 5.1. Perkembangan Jumlah Permintaan Kredit... 37 Tabel 5.2 Interval koefisien korelasi... 44
BAB 1 PENDAHULUAN 1.1. Latar Belakang Bertambahnya kegiatan ekonomi saat ini menyebabkan terjadinya peningkatan akan sumber-sumber dana untuk membiayai segala kegiatan usaha atau kegiatan lainnya. Peningkatan sumber dana ini memiliki hubungan yang erat dengan bidang perkreditan. Perkreditan tersebut disediakan oleh bank dengan tujuan untuk memudahkan masyarakat dalam membiayai kegiatan usahanya. Apabila dilihat dari sudut pandang perbankan atau lembaga keungan yang menyediakan fasilitas tersebut, kredit mempunyai kedudukan yang istimewa karena dapat membantu peningkatan ekonomi masyarakat, dengan memulai usaha baru, membeli barang, melakukan perluasan usaha dan meningkatkan pengembalian modal sendiri. Kredit sebagai penyediaan uang yang dilakukan oleh bank untuk dipinjamkan kepada nasabahnya dengan menarik keuntungan berupa bunga (Supramono, 2009:151). Setiap bank umum milik pemerintah maupun swasta nasional ataupun milik swasta asing berlomba untuk menyalurkan dananya dalam bentuk kredit kepada nasabahnya, dengan jenis dan tingkat bunga yang berbeda. Salah satu kredit yang diberikan adalah Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Kredit perumahan adalah kredit yang membiayai pembangunan atau pembelian perumahan (Kasmir,2009: 106). Penyaluran Kredit Pemilikan Rumah tidak lepas dari bunga pinjaman (suku bunga). Bunga pinjaman adalah bunga yang diberikan kepada para peminjam atau harga yang harus dibayar nasabah peminjam kepada bank. PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk KCP Simalingkar merupakan suatu bank yang tujuan utamanya adalah menyalurkan kembali dana dari masyarakat yang telah dihimpun kepada masyarakat dalam bentuk kredit. Berdasarkan
fenomena diatas maka dilakukan penelitian dengan judul Analisis Pengaruh Perubahan Tingkat Suku Bunga KPR Terhadap Tingkat Permintaan Kredit KPR pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk. 1.2. Perumusan Masalah Hal utama yang menjadi dasar untuk melakukan penelitian adalah adanya permasalahan yang timbul. Perumusan masalah yang diambil pada penelitian ini adalah: 1. Bagaimana pengaruh tingkat suku bunga KPR terhadap jumlah permintaan KPR? 2. Berapa besar pengaruh tingkat suku bunga KPR terhadap jumlah permintaan KPR? 2.1. Tujuan Penelitian Dalam setiap penelitian yang ditentukan bukan hanya permasalahan namun satu hal yang digunakan sebagai pelengkap penelitian tersebut adalah tujuannya. Adapun tujuan dilakasanakan penelitian pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk Kantor Cabang Pembantu simalingkar adalah untuk mengetahui pengaruh tingkat suku bunga KPR terhadap jumlah permintaan KPR. 2.2. Manfaat Penelitian Manfaat dari tugas akhir ini bagi setiap orang adalah sebagai berikut : 1. Dengan adanya penelitian ini bagi mahasiswa Politekinik Negeri Medan, khususnya program studi Perbankan dan Keuangan dapat menjadikan tugas akhir ini sebagai refrensi dalam mempelajari masalah yang berkaitan dengan tingkat suku bunga secara khusus tingkat suku bungan KPR. 2. Bagi pihak Politeknik Negeri Medan tugas akhir dapat memerikan informasi yang terbaru tentang pengaruh tingkat suku bunga terhadap jumlah permintaan kredit.
2.3. Teknik Pengumpulan Data 2.3.1. Variabel Variabel adalah fenomena yang diabstraksikan menjadi konsep atau konstruk yang diberi nilai (Sanusi, 2012: 50). Pada penelitian ini variabel yang digunakan adalah variabel terikat (dependent variable) dan variable bebas (independent variable). Variabel terikat atau variabel tergantung (dependent variable) adalah variabel yang dipengaruhi variabel lain, sedangkan variable bebas (independent variable) adalah variabel yang mempengaruhi bariabel lain (Sanusi, 2012: 50) Pada penelitian ini tingkat suku bunga adalah variabel bebas (X) yang akan diteliti seberapa besar pengaruhnya terhadap variabel terikat (Y). Permintaan KPR adalah variabel terikat (Y) atau yang dipengaruhi terhadap variabel-variabel bebas (X). 2.3.2. Subjek Penelitian Subjek penelitian ini adalah PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Pembantu Simalingkar Medan. 2.3.3. Populasi dan Sampel a. Populasi yaitu seluruh kumpulan elemen yang menunjukkan ciri-ciri tertentu yang dapat digunakan untuk membuat kesimpulan. Kumpulan elemen itu menujukkan jumlah, sedangkan ciri-ciri tertentu menunjukkan karakteristik dari kumpulan itu (Sanusi, 2012:87). Adapun yang menjadi populasi dalam penelitian ini adalah tingkat suku bunga kredit dan jumlah nasabah kredit dari 2011 sampai dengan 2013 pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk Kantor Cabang Pembantu Medan. b. Sampel yaitu bagian dari elemen-elemen yang terpilih. Elemen tersebut adalah subjek dimana pengukuran itu dilakukan (Sanusi, 2012:87). Adapun yang menjadi sampel dalam penelitian ini adalah tingkat suku bunga kredit KPR dan jumlah nasabah kredit KPR dari 2011 sampai dengan 2013 pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk Kantor Cabang Pembantu Medan. 2.3.4. Jenis dan Sumber Data
Jenis data yang digunakan dalam adalah data sekunder. Data sekunder adalah data yang sudah tersedia dan dikumpulkan oleh pihak lain (Sanusi, 2012:104). Data sekunder diperoleh dalam bentuk data internal dari PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk KCP Simalingkar Medan yaitu data jumlah permintaan KPR berdasarkan tingkat suku bunga tahun 2011-2013. Teknik pengumpulan data yang digunakan adalah teknik dokumentasi. Teknik dokumentasi ini dilakukan untuk mengumpulkan data sekunder dari berbagai sumber, baik secara pribadi maupun kelembagaan (Sanusi. 2012:114). Dokumen yang dimiliki yaitu jumlah nasabah KPR beradasarkan tingkat suku bunga KPR dari tahun 2011-2013 berdasarkan data rekapitulasi personalia. 2.4. Teknik Pengolahan Data 2.4.1. Statistik deskriptif Pengolahan data yang digunakan dalam penelitian ini menggunakan metode statistik deskriptif. Statistik deskriptif adalah statistik yang digunakan untuk menganalisis data dengan cara mendeskripsikan atau menggambarkan data yang terkumpul sebagaimana adanya tanpa bermaksud untuk membuat kesimpulan yang berlaku umum atau generalisasi (Sanusi, 2012 :115). 2.4.2. Analisis Data 1.6.2.3. Metode Analisa Regresi Linier Sederhana Metode analisa regresi linear sederhana. Regresi linear sederhana ini menyatakan hubungan kausalitas antara 2 variabel dan memperkirakan nilai variabel terikat berdasarkan nilai variabel bebas (Sanusi, 2012 : 131). Dengan persamaan, (Sanusi, 2012 :132): Y = a + bx
Dimana: Y= Nilai prediksi dari variabel Y berdasarkan nilai variabel X a = titik potong Y, merupakan nilai bagi Y ketika X=0 b = kemiringan atau slope perubahan rata-rata dalam y untuk setiap perubahan dari satu unit X, baik berupa prningkatan maupun penurunan X = nilai variabel X yang dipilih Untuk melihat korelasi antara variabel dengan persamaan regresi tersebut maka nilai a dan b harus ditentukan terlebih dahulu : a = ( Y)( X2 ) ( X)( XY) n X 2 ( X) 2 b = n( XY) ( X)( Y) n( X 2 ) ( X) 2 1.6.2.4. Koefisien Korelasi Sederhana Fungsi utama dari analisis korelasi adlah untuk menentukan seberapa erat hubungan antara satu variabel dengan variabel lainnya (Sanusi, 2012:122). n XY ( X)( Y) r = { n X 2 ( X) 2 }{ n Y 2 ( Y 2 )} 1.6.2.5. Koefisien Determinasi Pada koefisien determinasi, r 2 mengukur kebaikan sesuai dari persamaan regresi, yaitu memberikan persentase variasi total dalam variabel terikat (Y) yang dijelaskan oleh hanya satu variabel bebas (X) (Sanusi, 2012:136). D = r 2 x 100%
1.7. Jadwal Kegiatan dan Penulisan Laporan Tugas akhir ini diperkirakan membutuhkan waktu selama 5 (lima) bulan dengan alokasi waktu sebagai berikut: No Kegiatan 1 Persiapan 2 Pengumpulan Data 3 Tabulasi dan Analisa Data 4 Menyusun Konsep Laporan 5 Konsultasi pada Pembimbing 6 Sidang Tugas Akhir 7 Perbaikan Laporan Tugas Akhir 8 Penggandaan Laporan Tabel 1.1. Jadwal Kegiatan dan Penulisan Laporan Tabel 1.1 Jadwal Kegiatan dan Penulisan Tugas Akhir Waktu Penulisan Tugas Akhir April Mei Juni Juli Agustus 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 Sumber: Pedoman TA Jurusan Akuntansi 2014 Keterangan: 1. Persiapan Pada tahap ini, penulis melakukan persiapan dalam menetapkan judul serta kepada jurusan dan pembimbing dalam waktu kurang lebih 1 minggu.
2. Pengumpulan Data Pada tahap ini, penulis melakukan pengumpulan data dan studi kepustakaan yang berkaitan dengan penulisan Tugas Akhir dalam waktu kurang lebih 2 minggu. 3. Tabulasi dan Analisa Data Pada tahap ini, penulis melakukan tabulasi data dan menganalisa data yang diperoleh dalam waktu kurang lebih 2 minggu. 4. Menyusun Konsep Tugas Akhir Pada tahap ini, penulis memulai untuk menyusun konsep Tugas Akhir mulai dari Bab 1 (satu) sampai Bab 6 (enam) dalam waktu kurang lebih 3 minggu. 5. Konsultasi Kepada Pembimbing Pada tahap ini, penulis melakukan diskusi dengan dosen pembimbing utama dan dosen pembimbing pendamping dalam waktu kurang lebih 9 minggu. 6. Sidang Tugas Akhir Pada saat sidang Tugas Akhir, penulis akan mempertanggungjawabkan isi laporan dalam waktu kurang lebih 2 minggu. 7. Perbaikan Laporan Tugas Akhir Setelah sidang Tugas Akhir, direncanakan akan dilakukan perbaikanperbaikan dari kesalahan yang terdapat pada Tugas Akhir dalam waktu kurang lebih 2 minggu. 8. Penggandaan Laporan Setelah melakukan perbaikan Tugas Akhir, penulis akan melakukan penggandaan laporan dalam waktu kurang lebih 1 minggu.