PERKEMBANGAN PERBANKAN DAN SISTEM PEMBAYARAN DI ACEH

Transkripsi

1 PERKEMBANGAN PERBANKAN DAN SISTEM PEMBAYARAN DI ACEH

2 Perbankan Aceh PERKEMBANGAN PERBANKAN DI ACEH KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

3 Perkembangan Perbankan Aceh Kinerja perbankan (Bank Umum & Bank Perkreditan Rakyat) di Aceh pada triwulan IV tahun 2012 secara umum menunjukkan perlambatan, tercermin dari peningkatan total aset Bank Umum dan BPR yang tumbuh sebesar 15,6% (yoy) mencapai Rp35,6 triliun rupiah lebih rendah dibandingkan triwulan sebelumnya yang mampu tumbuh 16,4% (yoy). Bank Umum Konvensional mengalami perlambatan dibandingkan triwulan sebelumnya. Kinerja perbankan konvensional pada triwulan laporan menunjukkan aset tumbuh 13,2% (yoy) dengan pertumbuhan DPK yang mencapai 8,5% (yoy) dan pertumbuhan penyaluran kredit yang sebesar 10,9% (yoy). Sementara itu, Bank Umum Syariah masih mampu mempertahankan kinerjanya di triwulan laporan dengan pertumbuhan aset mencapai 36% (yoy). Kinerja yang cukup baik juga diperlihatkan oleh Bank Perkreditan Rakyat baik konvensional maupun syariah yang mencapai pertumbuhan aset hingga 11,8% (yoy) yang didorong oleh pertumbuhan DPK sebesar 14,8% (yoy) dan Penyaluran Kredit sebesar 10,5% (yoy). Gambar 3.2 Perbandingan Porsi Aset Gambar 3.1 Perkembangan Aset Perbankan di Provinsi Aceh Sumber : Laporan Bank Umum, data diolah Aset Perbankan yang mencakup Bank Umum dan BPR/S se-provinsi Aceh terus menunjukkan perlambatan dibanding triwulan sebelumnya. Namun demikian, akselerasi pertumbuhan pada periode triwulan IV tahun 2012 masih lebih tinggi dibandingkan rata-rata pertumbuhannya dalam dua tahun terakhir PERKEMBANGAN BANK UMUM KONVENSIONAL DI PROVINSI ACEH Kinerja bank umum konvensional di provinsi Aceh pada triwulan IV tahun 2012 menunjukkan perlambatan dibandingkan dengan triwulan sebelumnya. Namun demikian, pertumbuhan kinerja bank umum konvensional masih lebih tinggi dibandingkan dengan rata-rata pertumbuhannya pada dua tahun terakhir. Total aset tercatat tumbuh cukup baik secara tahunan maupun secara triwulanan. Kegiatan intermediasi secara umum juga menunjukkan perkembangan yang cukup 46 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

4 Perbankan Aceh baik dengan mencatat kinerja sebesar Rp20,7 triliun, lebih tinggi 3,1% (qtq) atau 10,9% (yoy) dari periode sebelumnya. Baik secara tahunan, maupun secara triwulanan, penghimpunan DPK oleh bank umum konvensional juga masih mencatatkan peningkatan ditengah perlambatan yang terjadi. Tabel 3.1. Perkembangan Indikator Pokok Bank Umum Konvensional di Provinsi Aceh Uraian Mar Jun Sep Des Mar Jun Sep Des Total Aset (Rp-miliar) Pertumbuhan (yoy,%) 3,7 36,2 3,5 2,2 15,5-13,8 14,9 13,2 Pertumbuhan (qtq,%) -8,0 41,4-18,7-3,3 4,0 5,5 8,3-4,7 Total DPK (Rp-miliar) Pertumbuhan (yoy,%) 5,3 10,3 4,2 4,9 8,0 6,2 11,1 8,5 Pertumbuhan (qtq,%) -4,9 8,0 3,7-1,6-2,1 6,2 8,6-3,9 Total Kredit (Rp-miliar) Pertumbuhan (yoy,%) 23,8 21,4 18,6 12,6 8,4 6,6 7,3 10,2 Pertumbuhan (qtq,%) 4,6 5,5 1,4 0,6 0,7 3,8 2,1 3,3 NPL Nominal (Rp-miliar) 910, , ,16 682,63 784,71 896,71 937,06 835,68 NPL (%) 5,98% 6,28% 6,53% 4,17% 4,75% 5,23% 5,36% 4,63% LDR (%) 91,66% 89,54% 87,54% 89,45% 92,00% 89,95% 84,56% 90,90% Hasil penghimpunan DPK yang lebih kecil dibanding penambahan penyaluran kredit telah mendorong peningkatan rasio LDR bank umum konvensional dari 84,56% menjadi 90,90%. Kondisi ini menunjukkan bahwa aktivitas penyaluran kredit di Provinsi Aceh berkembang cukup baik. Berdasarkan kelompoknya, peningkatan LDR bank umum konvensional dibanding triwulan lalu terjadi pada kelompok bank milik pemerintah, sementara kelompok bank milik swasta justru mengalami penurunan dengan LDR sebesar 106,47% menjadi 102,33%. Gambar 3.3. Perkembangan LDR Bank Konvensional Gambar 3.4. Perkembangan LDR Bank Konvensional Menurut Kelompok Bank Total aset bank umum konvensional di Aceh pada triwulan IV tahun 2012 adalah sebesar Rp31,3 triliun atau mengalami penurunan -4,7% (qtq). Kondisi ini lebih rendah jika dibandingkan KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

5 Perkembangan Perbankan Aceh triwulan sebelumnya yang masih mampu tumbuh sebesar 8,3% (qtq). Komponen aktiva produktif yang mempunyai proporsi hingga 66,9% pada perhitungan total aset perbankan mengalami penurunan hingga -4,9% (qtq). Penurunan tertinggi terdapat di aktiva produktif dalam bentuk penempatan pada bank lain yang mengalami penurunan sebesar -42,7% (qtq) menjadi sebesar Rp1,4 triliun pada tiwulan IV tahun Berdasarkan komponen pembentuknya, aktiva produktif bank umum konvensional di Aceh didominasi oleh penyaluran kredit kepada masyarakat (86,1%), diikuti oleh Penempatan pada bank lain (7,4%), Penempatan pada Bank Indonesia (4,6%) dan sedangkan aktiva produktif lainnya dalam bentuk surat berharga mempunyai proporsi yang kecil (2%). Gambar 3.5. Perkembangan Total Aset Bank Umum Gambar 3.6. Proporsi Aktiva Produktif Konvensional periode September 2012 Dana Pihak Ketiga yang berhasil dihimpun oleh bank umum konvensional di Aceh selama triwulan IV tahun 2012 mengalami penurunan sebesar Rp810 miliar, atau turun -3,9% (qtq) menjadi senilai Rp19,8 triliun. Penurunan tingkat DPK ini tidak lepas dari tingginya aktivitas bisnis di Provinsi Aceh. Hal ini ditunjukkan dengan tingginya penurunan giro perbankan. Berdasarkan jenisnya, penurunan pertumbuhan DPK bank umum konvensional terutama didorong oleh turunnya simpanan Giro hingga sebesar 14,8% (qtq). Sementara itu, komponen DPK lainnya yaitu Tabungan dan Deposito masih mampu tumbuh positif dan lebih tinggi dibandingkan dengan triwulan sebelumnya. Tabel 3.2. Perkembangan DPK Menurut Jenis Simpanan URAIAN yoy qtq Sep Des Mar Jun Sep Des Sep-12 Des-12 Sep-12 Des-12 Giro (Rp-miliar) ,7% 41,6% 49,7% -14,8% Tabungan (Rp-miliar) ,2% -20,6% -22,0% 9,5% Deposito (Rp-miliar) ,3% 29,9% 2,1% 2,5% Penurunan yang terjadi pada penghimpunan DPK tidak terjadi pada kinerja penyaluran kredit perbankan. Kinerja penyaluran kredit di triwulan IV tahun 2012 meningkat sebesar 3,3% (qtq) dibanding triwulan lalu yang tumbuh sebesar 2,1% (qtq). Selama triwulan IV tahun 2012 penyaluran kredit mengalami peningkatan sebesar Rp574 miliar, dimana berdasarkan 48 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

6 Perbankan Aceh kepemilikan bank, kedua jenis kelompok bank sama-sama tercatat tumbuh positif dengan pertumbuhan sebesar 3,2% (qtq) untuk bank pemerintah dan 3,9% (qtq) untuk bank swasta. Penyaluran kredit tercatat masih didominasi oleh kelompok bank pemerintah. Tabel 3.3. Perkembangan Kredit Menurut Penggunaan URAIAN yoy qtq Sep Des Mar Jun Sep Des Sep-12 Des-12 Sep-12 Des-12 Modal Kerja (Rp-miliar) ,7% 14,0% 6,1% 3,8% Investasi (Rp-miliar) ,1% 7,8% -4,8% 1,0% Konsumsi (Rp-miliar) ,0% 8,2% 0,4% 3,2% Menurut jenis kredit yang disalurkan, penyaluran pembiayaan kepada sektor kegiatan non produktif yaitu kredit konsumsi masih mendominasi dengan share yang sedikit menurun dari 57,8% pada triwulan lalu menjadi 57,7%. Penyaluran kredit modal kerja yang menjadi salah satu indikator aktivitas dunia usaha hanya memiliki share 36,6%. Namun demikian, jika ditilik dari sumber pertumbuhannya, jenis kredit modal kerja memiliki laju pertumbuhan tertinggi, yaitu sebesar 3,8% (qtq) dibandingkan dengan komponen penyaluran kredit yang lain. Namun demikian, angka pertumbuhan kredit modal kerja pada triwulan ini melambat dibandingkan dengan triwulan sebelumnya yang mampu tumbuh sebesar 6,6% (qtq). Peningkatan penyaluran kredit bank umum konvensional didorong oleh tingginya penyaluran kredit konsumsi seiring dengan peningkatan aktivitas konsumsi masyarakat pada akhir tahun. Kredit konsumsi pada triwulan ini mampu tumbuh sebesar 3,2% (qtq). Gambar 3.7. Proporsi Penyaluran Kredit Bank Umum Konvensional Menurut Jenis Penggunaan Gambar 3.8. Proporsi Penyaluran Kredit Bank Umum Konvensional Menurut Kelompok Bank Sementara itu, secara sektoral penyaluran kredit bank umum konvensional di Aceh masih didominasi oleh sektor industri dan sektor Perdagangan Hotel dan Restoran (PHR) dengan proporsi sebesar 72,1%; tanpa memasukkan kredit untuk sektor lainnya, atau memiliki porsi 26,3% dengan memasukkan sektor lainnya. Tingginya penyaluran kredit pada sektor ini searah KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

7 Perkembangan Perbankan Aceh dengan cukup tingginya dominasi sektor tersebut dalam struktur perekonomian Aceh. Pada triwulan berjalan hanya sektor Transportasi dan sektor Jasa-jasa yang mencatatkan pertumbuhan negatif (qtq). Tabel 3.4. Perkembangan Kredit Menurut Sektor Ekonomi (Rp-miliar) Sep Des Mar Jun Sep Des yoy qtq Pertanian ,1% 4,2% Pertambangan ,1% 76,2% Ind.Pengolahan ,2% 9,8% Listik,gas,air ,7% 1,5% Konstruksi ,8% 6,1% Dagang,hotel,rest ,5% 5,6% Transpor,gudang,kom ,5% -3,7% Keu,sewa,js perush ,4% 4,8% Jasa ,3% -15,4% Lainnya ,2% 3,4% Secara nominal, penyaluran kredit untuk sektor PHR menunjukkan pertumbuhan tertinggi sebesar Rp198 miliar dibandingkan dengan triwulan sebelumnya. Sedangkan posisi berikutnya, tercatat penyaluran kredit untuk sektor industri tumbuh sebesar Rp89 miliar. Tingginya penyaluran kredit untuk kedua sektor tersebut menunjukkan bahwa kinerja sektor industri dan PHR pada triwulan ini cukup baik. Gambar 3.9. Proporsi Kredit Bank Umum Konvensional Menurut Sektor Ekonomi Risiko kredit perbankan yang tercermin dari rasio kredit bermasalah terhadap total kredit atau Non Performing Loan (NPL) bank umum konvensional di Aceh pada periode laporan (4,6%) menunjukkan perbaikan dibanding triwulan lalu (5,4%), serta tercatat lebih rendah dibandingkan dengan rata-rata NPL selama dua tahun terakhir (5,1%). Berdasarkan kelompok 50 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

8 Perbankan Aceh bank, NPL paling tinggi terjadi pada kelompok bank swasta yang mencapai 6,6%. Sementara kelompok bank pemerintah memiliki rasio NPL sebesar 4,4%. Berdasarkan jenis penggunaan kreditnya, NPL tertinggi terjadi pada kredit modal kerja yang sebesar 8,9%, disusul kemudian dengan kredit investasi sebesar 5,2% dan kredit konsumsi sebesar 0,9%. Gambar Perkembangan NPL Bank Umum Konvensional Menurut Kelompok Bank Gambar NPL Kredit Bank Umum Konvensional Menurut Jenis Penggunaan Tabel 3.5. NPL Kredit Bank Umum Konvensional Menurut Sektor Ekonomi 2012 Sektor Ekonomi Sep Des Money position atau jumlah aset likuid yang dimiliki bank umum di Aceh tercatat sebesar Rp3,9 triliun, dengan dominasi pada penempatan pada bank lain. KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

9 Perkembangan Perbankan Aceh Gambar Aset Likuid Bank Umum di Provinsi Aceh 3.2. PERKEMBANGAN BANK UMUM SYARIAH (BUS) 1 DI PROVINSI ACEH Tabel 3.6. Perkembangan Indikator Pokok Bank Umum Syariah di Provinsi Aceh URAIAN Sumber: Laporan Bank Umum Syariah, data diolah Sep Des Mar Jun Sep Des Total Aset (Rp-miliar) Pertumbuhan (yoy,%) 26,0 14,3 27,1 29,8 30,9 36,0 Pertumbuhan (qtq,%) 4,8 5,0 12,9 4,5 5,7 9,0 Total DPK (Rp-miliar) Pertumbuhan (yoy,%) 31,3 60,0 34,6 19,9 19,8 4,4 Pertumbuhan (qtq,%) 7,2 38,9-12,3-8,2 7,1 21,0 Total Pembiayaan (Rp-miliar) Pertumbuhan (yoy,%) 68,5 47,1 23,8 22,7 15,1 15,7 Pertumbuhan (qtq,%) 10,7 1,7 2,6 6,3 3,8 2,2 NPL (Rp-miliar) NPL (%) 4,08% 3,66% 4,16% 4,38% 4,39% 4,51% LDR (%) 158,40% 115,92% 135,63% 157,07% 152,24% 128,53% Kinerja perbankan Syariah di Aceh kembali menunjukkan perkembangan yang menggembirakan selama triwulan IV tahun Semakin menariknya keberadaan perbankan Syariah di masyarakat tercermin dari peningkatan penghimpunan DPK sebesar 21% (qtq) dan pertumbuhan aktivitas pembiayaan sebesar 2,2% (qtq). 1 Data Bank Umum Syariah mencakup data Unit Usaha Syariah (UUS) 52 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

10 Perbankan Aceh Gambar Proporsi DPK Bank Umum Syariah Gambar Perkembangan DPK Menurut Jenis Simpanan Sepanjang triwulan IV tahun 2012, total aset perbankan syariah di Aceh meningkat sebesar Rp354 miliar atau tumbuh 9% (qtq) dibanding periode sebelumnya menjadi senilai Rp4,2 triliun. Pertumbuhan aset yang cenderung naik tersebut menunjukkan semakin tingginya potensi bank syariah dalam melakukan pembiayaan sehingga dapat menjadi stimulus bagi perekonomian kedepan. Kinerja penghimpunan DPK oleh perbankan syariah di Aceh pada triwulan ini kembali meningkat setelah terkoreksi selama triwulan I dan II tahun Berdasarkan komposisinya, DPK bank syariah di Aceh periode triwulan IV tahun 2012 masih didominasi oleh simpanan tabungan dengan proporsi sebesar 43,5%, disusul oleh deposito dan giro dengan proporsi masing-masing sebesar 27,2% dan 29,3%. Melanjutkan tren triwulan sebelumnya, porsi Giro bank syariah masih mengalami tren yang meningkat. Penghimpunan simpanan Giro meningkat signifikan sebesar 38,6% (qtq), sementara simpanan Tabungan dan Deposito masing-masing tumbuh sebesar 18,9% dan 9,3% (qtq). Gambar Proporsi Pembiayaan Bank Umum Syariah Menurut Jenis Penggunaan Gambar Perkembangan Pembiayaan Bank Umum Syariah Menurut Jenis Penggunaan KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

11 Perkembangan Perbankan Aceh Dari sisi pembiayaan, berdasarkan jenisnya, penyaluran pembiayaan konsumsi masih mendominasi dengan tren pertumbuhan tahunan yang cenderung menurun. Minimnya risiko dalam penyaluran pembiayaan konsumsi tercermin dari rasio risiko pembiayaan non lancar (Non Performing Loan) yang masih di angka 2,3% per triwulan IV tahun Gambar NPF Bank Umum Syariah Menurut Penggunaan Cukup besarnya proporsi pembiayaan konsumsi yang disalurkan oleh perbankan syariah terkait dengan ekspansi bank syariah kepada kebutuhan pembiayaan kepemilikan rumah dan properti lainnya, serta pembiayaan kepemilikan kendaraan bermotor yang sejalan dengan tingginya permintaan masyarakat atas kedua komoditas dimaksud. Sementara itu meskipun mempunyai porsi yang lebih kecil, pembiayaan pada kegiatan sektor produktif yang tercermin dari penyaluran pembiayaan modal kerja dan investasi juga tetap menjadi perhatian perbankan syariah, seperti yang ditunjukkan dengan pertumbuhan yang positif di kedua jenis pembiayaan. Tabel 3.7. Perkembangan Pembiayaan Bank Umum Syariah di Provinsi Aceh Gambar Proporsi Pembiayaan Bank Umum Syariah Menurut Sektor Ekonomi Rp-juta 2012 yoy qtq Sep Des Des-12 Des-12 Pertanian ,0% 96,7% Pertambangan 0 0 0,0% n/a Ind.Pengolahan ,7% -28,4% Listik,gas,air ,0% n/a Konstruksi ,4% -25,3% Dagang,hotel,rest ,4% 40,5% Transpor,gudang,kom ,1% -26,9% Keu,sewa,js perush ,4% 15,3% Jasa ,2% 62,6% Lainnya ,7% 11,3% 54 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

12 Perbankan Aceh Kinerja positif lain yang dicatat oleh perbankan syariah selama kuartal IV 2012 adalah terjaganya rasio Non Performance Financing (NPF) sebesar 4,5% ditengah ekspansi pembiayaan yang dilakukan. Rasio Financing to Deposit Ratio (FDR) yang mencerminkan proprosi penyaluran kredit dibandingkan dengan dana yang dihimpun pada kuartal IV tahun 2012 tercatat sedikit menurun menjadi sebesar 128,5%. Gambar Perkembangan NPF dan FDR Bank Umum Syariah 3.3. PERKEMBANGAN BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR) DI PROVINSI ACEH Tabel 3.8. Perkembangan Indikator Pokok Bank Perkreditan Rakyat/Syariah di Provinsi Aceh Uraian Satuan Sumber: Laporan BPR, data diolah Sept Des Mar Jun Sep Des Total Aset Rp-Juta Pertumbuhan (yoy) % 18,94 18,58 15,73 8,89 9,48 11,8 Pertumbuhan (qtq) % 0,83 4,42 4,57-1,10 1,37 6,6 DPK Rp-Miliar Pertumbuhan (yoy) % 21,09 29,54 23,19 15,69 14,64 14,8 Pertumbuhan (qtq) % 1,54 13,60 1,23-0,92 0,62 13,8 Kredit / Pembiayaan Rp-Miliar Pertumbuhan (yoy) % 15,19 16,42 19,08 17,99 18,80 10,5 Pertumbuhan (qtq) % 1,87 1,06 9,67 4,51 2,57 (6,0) NPL/ NPF Nominal Rp-Miliar NPL/ NPF % 11,49 8,91 8,85 8,95 9,68 7,17 LDR/ FDR % 156,26 139,01 150,60 158,85 161,94 133,78 Pada triwulan IV tahun 2012, kinerja BPR di Aceh kembali meningkat setelah terkoreksi di triwulan II Kinerja total aset meningkat 6,6% (qtq) dari triwulan sebelumnya menjadi Rp272,1 miliar. Begitu pula dengan penghimpunan DPK yang mengalami peningkatan signifikan KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

13 Perkembangan Perbankan Aceh 13,8% (qtq). Sementara itu, penyaluran kredit/pembiayaan justru mengalami penurunan sebesar -6% (qtq) menjadi sebesar Rp153,5 miliar. Hal ini diperkirakan disebabkan oleh tingginya tingkat persaingan penyaluran kredit antara BPR dengan Bank Umum. Gambar Proporsi DPK BPR/S Gambar Perkembangan DPK BPR/S Menurut Jenis Simpanan Laporan BPR, data diolah Berdasarkan jenisnya, simpanan masyarakat terhimpun cukup merata dimana porsi simpanan tabungan dan simpanan deposito masing-masing memiliki share 56,3% dan 43,7%. Peningkatan DPK secara triwulanan yang cukup signifikan didorong oleh peningkatan simpanan Tabungan yang tumbuh 15,5% (qtq). Sementara itu, simpanan Deposito juga tumbuh 11,7% (qtq) jauh lebih tinggi dibandingkan dengan triwulan sebelumnya yang mengalami penurunan sebesar - 3,6% (qtq). Gambar Proporsi Pembiayaan BPR/S Menurut Jenis Penggunaan Gambar Perkembangan Pembiayaan BPR/S Menurut Jenis Penggunaan Ditengah ekspansi kinerja penyaluran kredit yang terjadi pada bank umum, realisasi penyaluran kredit pada BPR menunjukkan penurunan. Namun demikian, pembiayaan oleh BPR masih 56 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

14 Perbankan Aceh didominasi oleh pembiayaan ke sektor produktif dalam bentuk modal kerja dengan porsi 79,6%. Cakupan BPR yang terasa lebih dekat dengan masyarakat, terutama usaha mikro, disinyalir menjadi pertimbangan masyarakat memilih BPR untuk memperoleh pembiayaan modal kerja. Di sisi lain, BPR masih harus bekerja lebih keras lagi untuk dapat memperbaiki kinerja pembiayaan non lancarnya (NPL) yang mencapai 7,2%. Tabel 3.9. Proporsi Pembiayaan BPR/S Menurut Sektor Ekonomi Des-12 Sept Des Mar Jun Sep Des yoy,% qtq,% Pertanian ,8 (5,5) Pertambangan (89,1) (34,1) Industri Pengolahan (26,5) (25,2) Listrik Gas dan Air n/a 41,0 Konstruksi ,3 (29,4) Perdagangan ,9 (5,1) Transportasi, Gudang & Kom ,9 (8,6) Keuangan, Sewa & Jasa Perush n/a (14,6) Jasa-jasa ,8 (20,9) Lainnya (37,6) (11,8) KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

15 Perkembangan Perbankan Aceh PERKEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAN DI ACEH 58 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

16 Perbankan Aceh 3.4. TRANSAKSI TUNAI Transaksi sistem pembayaran tunai di Bank Indonesia tercermin dari beberapa kegiatan, yaitu : aliran uang keluar dan masuk dari perbankan ke Bank Indonesia (outflow dan inflow), kegiatan pemusnahan uang tidak layak edar atau Pemberian Tanda Tidak Berharga (PTTB), serta kegiatan penukaran uang pecahan kecil kepada masyarakat. Wilayah (Rp-Juta) KPw BI Provinsi Aceh KPw BI Lhokseumawe Provinsi Aceh Tabel 3.10 Perkembangan Aliran Uang Kartal di Kantor Perwakilan Bank Indonesia Sumber : KPw BI Provinsi Aceh dan KPw BI Lhokseumawe, diolah Netflow : inflow dikurangi outflow Transaksi III IV I II III IV Outflow Inflow Netflow Outflow Inflow Netflow Outflow Inflow Netflow Kegiatan pembayaran tunai di Kantor Perwakilan BI Provinsi Aceh tercatat terus mengalami net outflow 2. Pada triwulan IV tahun 2012 kembali terjadi net outflow yang signifikan dan jauh lebih tinggi dibandingkan dengan triwulan sebelumnya. Net ouflow ini disebabkan arus uang kartal yang keluar dari Kantor Perwakilan BI di Provinsi Aceh lebih besar daripada arus uang kartal yang masuk. Jika dibandingkan dengan posisi triwulan lalu, net outflow mengalami peningkatan signifikan hingga minus 5.441% (qtq) dan bila dibandingkan dengan posisi triwulan IV tahun 2011, terjadi peningkatan sebesar 2,4% (yoy). Tren net outflow kerap terjadi terutama menjelang musim liburan dan ajaran tahun baru, menjelang Ramadhan, Idul Fitri dan menjelang akhir tahun. Pada triwulan IV tahun 2012, tingginya net outflow diperkirakan dipicu oleh tingginya kebutuhan uang tunai untuk kegiatan konsumsi pada liburan akhir tahun serta pembayaran proyek-proyek pemerintah yang pada umumnya selalu terkonsentrasi pada akhir tahun anggaran. Pemberian Tanda Tidak Berharga (PTTB) dilakukan sebagai bagian dari proses pemusnahan Uang Tidak Layak Edar (UTLE)/ rusak yang dilakukan secara rutin oleh seluruh Kantor Perwakilan Bank Indonesia. Hal ini dilakukan sebagai upaya untuk memelihara kualitas uang kartal yang diedarkan kepada masyarakat (Clean Money Policy). Tercatat selama triwulan IV tahun 2012, sebesar Rp73,5 miliar uang kartal yang tidak layak edar dalam berbagai pecahan dimusnahkan. Kondisi ini meningkat bila dibandingkan jumlah yang dimusnahkan pada triwulan sebelumnya yang sebesar Rp52,8 miliar. Uang Tidak Layak Edar (UTLE) yang dimusnahkan tersebut selanjutnya akan digantikan dengan Uang Layak Edar (ULE) yang siap digunakan untuk 2 Net Outflow adalah kondisi dimana aliran uang masuk (inflow) lebih sedikit dibandingkan aliran uang keluar (ouflow) pada periode yang sama. KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

17 Perkembangan Perbankan Aceh kebutuhan transaksi keuangan di masyarakat. Bank Indonesia terus melakukan sosialisasi kepada masyarakat mengenai pentingnya perlakuan yang tepat terhadap uang kartal. Diharapkan peningkatan kesadaran masyarakat untuk menjaga kondisi fisik uang kartal yang dimiliki akan dapat memperpanjang usia edar uang kartal dan semakin mengurangi besarnya volume PTTB. Hal tersebut sangat diperlukan mengingat pemusnahan uang kartal berdampak pada besarnya biaya pencetakan uang baru yang harus dikeluarkan oleh Bank Indonesia untuk menggantikan uang yang dimusnahkan tersebut. Gambar 3.24 Pemberian Tanda Tidak Berharga Sumber : KPw BI Provinsi Aceh dan KPw BI Lhokseumawe, diolah 3.5. PEREDARAN UANG PALSU Tabel 3.11 Perkembangan Temuan Uang Palsu di Kantor Perwakilan BI Provinsi Aceh Temuan uang palsu di Provinsi Aceh III IV I II III IV 2012 Nominal Jumlah (lembar) Sumber : KPw BI Provinsi Aceh, diolah 60 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

18 Perbankan Aceh Pada triwulan laporan, jumlah uang palsu di Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Aceh mengalami peningkatan. Jumlah uang palsu pada triwulan IV tahun 2012 meningkat sebesar Rp3,8 juta dibandingkan dengan triwulan sebelumnya yang tercatat sebesar Rp600 ribu. Namun demikian, prosentase jumlah uang palsu dibandingkan dengan jumlah uang kartal yang diedarkan oleh Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Aceh relatif kecil sebesar 0,23%. Dalam rangka meminimalisir tingkat peredaran uang palsu, Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Aceh secara rutin selalu menyelenggarakan sosialisasi keaslian uang rupiah baik kepada masyarakat umum maupun stakeholder yang lainnya TRANSAKSI NON TUNAI Gambar 3.25 Porsi Transaksi Non Tunai Triwulan I-2012 Di Provinsi Aceh Sumber : diolah BI-RTGS (Bank Indonesia Real Time Gross Settlement) Hingga triwulan IV tahun 2012, sistem pembayaran non tunai di Aceh masih didominasi oleh sistem BI-RTGS 3 (lihat gambar). Sistem layanan BI-RTGS yang menyediakan layanan pemindahan dana secara cepat dan minim risiko menjadikan transaksi ini sebagai primadona dalam sistem pembayaran non tunai di hampir seluruh wilayah Indonesia, termasuk di Aceh. Terbukti dengan masih besarnya porsi penggunaan BI-RTGS (99,2%) dalam transaksi sistem pembayaran non tunai di Aceh. Selama periode triwulan IV tahun 2012, nominal BI-RTGS mengalami peningkatan yang cukup signifikan sejalan dengan tingginya aktivitas konsumsi, bila dibandingkan dengan triwulan sebelumnya (qtq) maupun periode yang sama tahun lalu (yoy). Total transaksi menggunakan BI-RTGS tercatat sebesar Rp116,7 triliun atau sebanyak 59,1 ribu transaksi. Peningkatan transaksi BI-RTGS terjadi di seluruh jenis transaksi, baik dari Aceh, ke Aceh maupun di Aceh dengan koreksi tertinggi terjadi pada transaksi di dalam Provinsi Aceh sendiri (Dari-Ke-Aceh). 3 BI-RTGS adalah sistem transfer dana elektronik yang penyelesaian transaksinya dilakukan dalam waktu seketika. BI-RTGS memiliki peranan dalam memproses transaksi pembayaran yang termasuk High Value Payment System atau transaksi bernilai besar (Rp100 juta ke atas dan bersifat urgent). Metode penyelesaian secara gross to gross settlement, final, real time dan irrevocable. KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

19 Perkembangan Perbankan Aceh Nominal (Rp-triliun) Volume (Transaksiribu) Total Nominal Sumber : diolah Tabel 3.12 Perkembangan Transaksi RTGS Provinsi Aceh Growth (yoy) Growth (qtq) III IV III IV III-12 IV-12 III-12 IV ,8% 31,9% -9,6% 28,2% Dari Aceh ,1% 11,7% -4,1% 27,2% Ke Aceh ,2% 37,1% -10,8% 27,2% Dari-Ke Aceh ,0% 55,0% -13,1% 33,4% Total Volume ,0% -0,9% 12,5% 16,4% Dari Aceh ,6% 80,5% 13,5% 17,3% Ke Aceh ,8% 61,4% 8,9% 15,2% Dari-Ke Aceh ,5% 220,2% 19,4% 14,9% KLIRING 4 Tabel 3.13 Perkembangan Transaksi Kliring di Provinsi Aceh Growth (yoy) Growth (qtq) III IV III IV III-12 IV-12 IV-12 III-12 Nominal (Rp-miliar) 1.011,12 731,77 842,91 897,05-16,6% 22,6% -4,0% 6,4% Volume (warkat) ,7% 2,6% -7,2% 6,7% Penarikan cek/bg kosong - Nominal (Rp-miliar) 20,6 22,85 24,5 25,12 18,9% 9,9% 6,9% 2,6% - Volume (warkat) 798, , ,5% 6,6% -9,3% 15,0% - % Nominal 2,04% 3,12% 2,90% 2,8% - % Volume 2,12% 2,95% 2,84% 3,06% Sumber : diolah Sama dengan transaksi melalui BI-RTGS, perputaran kliring selama triwulan IV tahun 2012 juga mengalami peningkatan yang cukup signifikan. Transaksi melalui Kliring selama triwulan laporan tercatat sebesar Rp897 miliar. Meski terjadi peningkatan transfer dana menggunakan sistem kliring, namun penarikan cek/bg kosong justru mengalami perlambatan bila dibandingkan dengan triwulan sebelumnya yang tumbuh sebesar 6,9% (qtq). Tercatat selama periode laporan, terjadi penarikan cek/bg kosong sebesar Rp25,1 miliar dengan jumlah warkat sebanyak 950 lembar atau terjadi peningkatan sebesar 2,6% (qtq). 4 Kliring adalah Sistem tranfer dana dengan pertukaran warkat (bisa berupa cek, giro/bilyet, nota debet/kredit dan lainnya) atau data keuangan elektronik antar peserta (bank) kliring baik atas nama peserta (bank) maupun atas nama nasabah peserta yang perhitungannya diselesaikan pada waktu tertentu. 62 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

20 Perbankan Aceh - HALAMAN INI SENGAJA DIKOSONGKAN - KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN