9 K E B I A S A A N E F E K T I F Mengelola Keuangan Bagi Karyawan

Transkripsi

1 9 K E B I A S A A N E F E K T I F Mengelola Keuangan Bagi Karyawan w w w. m e n g e l o l a k e u a n ga n. c o m

2

3 Pekerjaan & Hasil Karya Andreas Hartono, CFP

4 Dilarang... Serious! Harus... Relaax!

5 Gunakan... Otak Anda!

6 Quiz Rezeki Nomplok Kalau anda saat ini mendapatkan uang sebesar 10 juta maka uang tersebut akan anda gunakan untuk apa? No. Item Harga TOTAL juta

7 Kecenderungan Kondisi Kesehatan Keuangan Saat Ini Hitung Jumlah Jawaban B Anda! B = 0 -> Sehat Walafiat B=1 -> Sakit Rawat Jalan B=2 -> Sakit Rawat Inap B=3 -> Sakit Rawat Intensif 1. Saat ini saya mempunyai uang cash atau tabungan di bank yang jumlahnya : A. Lebih dari (atau sama dengan) 2 kali pengeluaran bulanan B. Kurang dari 2 kali pengeluaran bulanan 2. Saat ini saya setiap bulan menabung secara rutin yang besarnya : A. Lebih dari (atau sama dengan) 10% dari pendapatan bulanan B. Kurang dari 10% dari pendapatan bulanan 3. Saat ini jumlah cicilan utang saya per bulan besarnya : A. Kurang dari 30% dari pendapatan bulanan B. Lebih (atau sama dengan) 30% dari pendapatan bulanan

8 karyawan produktif itu pintar, MENGELOLA KEUANGAN mengapa perlu pintar MENGELOLA KEUANGAN?

9 Produktifitas itu Quality People (Competency) datangnya dari RUMAH Quality Work Psikolog Perkawinan : 1 dari 4 masalah keluarga terbesar yang mempengaruhi produktifitas kerja adalah uang dan keuangan Riset Gallup : 56% perceraian terjadi karena masalah uang Quality of Life Quality of Organization

10

11

12 Zaman Dulu vs Zaman Sekarang

13 Knowledge & Skill Tidak Sampai

14 Anomali

15

16 NASIB Apa itu NASIB?

17 Birth CHOICE Death

18

19 Akibat Dari Sebuah Pilihan Kalau anda saat ini mendapatkan uang sebesar 10 juta maka uang tersebut akan anda gunakan untuk apa? No. Item Harga 10 Tahun TOTAL juta

20 9 K E B I A S A A N E F E K T I F Mengelola Keuangan Bagi Karyawan

21 Mau punya uang sebanyak apa?

22

23 Cara mendapatkan uang banyak harus tahu cara MENGELOLA KEUANGAN Menggunakan ilmu PERENCANAAN KEUANGAN

24 Apa Alat Kerja Mereka?

25 ALIRAN KAS (CASHFLOW) Alat Kerja Untuk Mengelola Keuangan NERACA

26 Cara Menggunakan Kedua Alat Perencanaan Keuangan Zero Debt

27 Memberi 9 K E B I A S A A N E F E K T I F Mengelola Keuangan Bagi Karyawan Investasi Proteksi Asuransi Gaya Hidup Memilih Utang Menabung Memberi Kejujuran Bersyukur by Andreas Hartono, CHt, CI, CFP Andreas Hartono, CFP Mindset & Financial Motivator

28

29 Mengelola Pemasukan Melipat gandakan uang secara halal, alami, tanpa modal besar dan tanpa efek samping

30 Mengelola Pengeluaran

31 Cashflow Management Active Income and Pasive Income Harian Bulanan Tahunan Pemasukan Tabungan (10%) Keluarga (40%) Pribadi (20%) Cicilan (30%) Harian Bulanan Tahunan Pengeluaran

32 Belajar Menabung Yang Benar Menabung harus rutin supaya menjadi HABITS Bayar diri anda dulu baru bayar yang lainnya atau menabung harus di depan. Prinsip menabung adalah dari uang yang disisihkan dan bukan uang yang disisakan Hukum Parkinson berkata Pengeluaran akan selalu berusaha untuk mencapai angka tertinggi mendekati atau malah melebihi pemasukan Menabung minimal 10% dari setiap income yang didapatkan (gaji, lembur, THR, bonus, dll) Tujuan menabung antara lain untuk dana darurat kemudian investasi dan untuk memenuhi keinginan

33 Dana Darurat Orang tua atau saudara dekat sakit Kena PHK Musibah kecurian sehingga kehilangan aset Kendaraan mogok atau rusak Perusahaan tidak mampu membayar gaji Piutang macet Usaha tidak menghasilkan keuntungan

34 Dana Darurat Karakteristik keluarga Start Minimal Ideal Single tanpa tanggungan 2 X 3 X 4 X Single tetapi mempunyai tanggungan 2 X 4 X 6 X Menikah tetapi belum punya anak 2 X 4 X 6 X Menikah dan mempunyai 1-2 anak 2 X 5 X 9 X Menikah dan mempunyai > 2 anak 2 X 6 X 12 X Pengusaha atau pekerja tidak tetap 6 X 12 X 24 X Pensiunan 12 X 24 X Seumur hidup Dikalikan dengan total pengeluaran bulanan!!!

35 Mengelola Pengeluaran Mengatur Gaya Hidup

36 Mengatur Gaya Hidup Jangan membeli BESI : Karena besi bisa berkarat dan kalau sudah berkarat akan BERKURANG NILAINYA! Menunda Kesenangan : Prioritas membeli barang sesuai kebutuhan bukan keinginan

37 Rp ,- Rp ,- Yuk Belanja Handphone

38 Kalau memenuhi keinginan, Beli Kalau memenuhi kebutuhan, Beli Kalau memenuhi kebutuhan, Hemat

39 Mengelola Pengeluaran Utang Utang Produktif Utang yang nilai benda yang menjadi objek hutang bertambah di masa mendatang Utang Bisnis Utang yang nilai benda yang menjadi objek utang berkurang di masa mendatang tetapi dapat menghasilkan income di masa sekarang Utang Konsumtif Utang yang digunakan untuk kesenangan sementara tanpa memberikan nilai tambah secara finansial Hati hati karena sebaik baiknya utang baik dia bisa menjadi jahat ketika sudah melebihi batas kemampuan anda membayarnya setiap bulan!!! Ingat Rasio 30%

40 Fenomena Utang

41 Menjaga Aset/Harta Dari Risiko

42 Melipatgandakan Aset/Harta Sejak Dini

43 Mengenal Bank Mengembangkan Uang Produk utama mengembangkan uang di bank adalah : Tabungan Berkembang sekitar 0-2% per tahun Deposito Berkembang sekitar 5-8% per tahun

44

45 Realitas : Inflasi rata2 ( ) Tahun Inflasi (%) Nilai Uang Tahun Inflasi (%) Nilai Uang Tahun Inflasi (%) Nilai Uang ,067 1,201 1,322 1,389 1,478 1,731 1,845 1,966 Tahun Inflasi (%) Nilai Uang 2,184 2,245 2,401 2,492 2,599 2,817 3,052 Inflasi 5 tahun terakhir : 6.3 % Inflasi 10 tahun terakhir : 7.5 % Inflasi 15 tahun terakhir : 7.9 % Inflasi 20 tahun terakhir : 10.4 % Data dari Badan Pusat Statistik RI

46 Realitas : Pedagang Pinggir Jalan Mie Tek Tek Grogol 1977 Rp. 50, Rp ,- 16 Kenaikan rata-rata per tahun % Bakso Diran Grogol 1992 Rp. 500, Rp ,- 17 Kenaikan rata-rata per tahun %

47 Survei : Biaya Kesehatan

48 Realitas : Biaya pendidikan di perguruan tinggi unggulan di Jakarta Fakultas Management/ Akuntansi Elektro/Industri/ Mesin Kenaikan Rata2 ( ) % % Sipil/Arsitektur % Hukum % Kedokteran Umum % Estimasi total biaya kuliah selama 8 semester dikutip dari situs Universitas Trisakti (x1.000)

49 Investasi Cara Berternak Uang Tahun Nominal Nominal Plus Bunga 10%

50 Nilai Uang Dulu, Kini & Masa Mendatang Time Value Interest

51 Pilih Aman atau Risiko?

52 Mengelola Risiko Kategori Investor Konservatif, cara berpikirnya adalah untung kecil tidak apa asalkan tidak rugi Moderat, cara berpikirnya adalah untung sedang tapi kalau rugi kecil saja Agresif, cara berpikirnya adalah untung besar kalau rugi tidak masalah Investor tidak sama dengan Trader

53 Mengelola Risiko Prinsip Dasar Investasi High Return High Risk (Semakin besar pertumbuhan investasi maka semakin berisiko) Jangan tempatkan uang anda hanya di satu jenis instrumen investasi saja Lebih menguntungkan mana? Jual narkoba atau jual beras? Bagaimana risikonya? High Return High Risk High Knowledge Low Risk

54 Instrumen Investasi Cara Berternak Uang

55 Produk Investasi Logam Mulia Instrumen Investasi Nilai Periode Awal (1 Okt 2002) Nilai Periode Akhir (1 Okt 2016) Lama Periode (thn) Pertumbuhan Per Tahun Emas (troy ounce) ,56% Perak (troy ounce) 4,46 18, ,81% Saham IHSG (poin) ,30% Astra International (per lembar saham) ,06% Bank BCA (per lembar saham) ,18% Reksadana Saham Schroder Dana Prestasi Plus (per unit) ,85% Manulife Dana Saham (per unit)* ,73% Properti Rumah Regensi Melati Mas Serpong (LT 90 LB 46) * Mulai dijual 1 Agustus ,10%

56 Produk Investasi Logam Mulia Instrumen Investasi 10 Tahun Terakhir (Oct 02 - Oct 12) 11 tahun Terakhir (Oct 02 - Oct 13) 12 Tahun Terakhir (Oct 02 - Oct 14) 13 Tahun Terakhir (Oct 02 - Oct 15) 14 Tahun Terakhir (Oct 02 - Oct 16) Emas (troy ounce) 18,65% 13,44% 11,71% 10,05% 10,56% Perak (troy ounce) 22,76% 15,20% 11,89% 9,50% 10,81% Saham IHSG (poin) 26,32% 23,92% 23,45% 19,71% 20,30% Astra International (per lembar saham) 39,47% 33,45% 31,34% 25,85% 28,06% Bank BCA (per lembar saham) 30,59% 30,14% 30,15% 26,74% 27,18% Reksadana Saham Schroder Dana Prestasi Plus (per unit) 30,19% 27,19% 26,46% 23,20% 23,85% Manulife Dana Saham (per unit)* NA 25,90% 24,68% 20,19% 20,73% Properti Rumah Regensi Melati Mas Serpong (LT 90 LB 46) * Mulai dijual 1 Agustus ,64% 18,01% 17,79% 16,89% 16,10%

57 Instrumen Investasi Reksadana Investasi yang mudah, murah & tanpa banyak mikir? Reksadana Pasar Uang Return : 6-7% per tahun Reksadana Pendapatan Tetap Return : 8-10% per tahun Reksadana Campuran Return : 10-15% per tahun Reksadana Saham Return : 18-25% per tahun high return high risk High Knowledge low risk

58 Murah Pembalian awal cukup 500 ribu atau 1 juta dan selanjutnya bisa investasi rutin bulanan mulai dari 100 ribu Mudah Cukup datang ke Bank Agen Penjual atau Manager Investasi dan bisa sistem autodebet otomatis setiap bulannya Tanpa Perlu Banyak Mikir Fungsi mikir dialihkan kepada Manager Investasi yang memang ahlinya di bidang investasi

59 Cara Kerja Investasi Reksadana Jumlah Manager Investasi : 85 Jumlah agen penjual : 43 Jumlah produk reksadana : 1500 reksadana Data dari Bapepam-OJK Nov 2016

60 Mengelola Risiko Reksadana Lama Investasi (Thn) Konservatif Moderat Agresif < 1 Tab / Deposito Tab / Deposito Tab / Deposito 1 2 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pasar Uang 3 5 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pendapatan Tetap 6 10 RD Pendapatan Tetap RD Pendapatan Tetap RD Campuran RD Campuran RD Campuran RD Saham > 15 RD Campuran RD Saham RD Saham

61 Ketrampilan Perencanaan Keuangan S T 1 2 Menentukan kebutuhan uang saat ini (PV) Menentukan nilai uang di masa mendatang (FV) E P 3 Menentukan instrumen investasi 4 Menentukan besaran investasi

62 Dana Pendidikan Anak Menghitung Dana Pendidikan Anak 1. Tentukan biaya sekolah yang diperlukan saat ini 2. Tentukan biaya di masa mendatang sesuai dengan tingkat inflasi 3. Tentukan jenis instrumen investasi sesuai dengan jangka waktu investasi 4. Hitung kebutuhan investasi rutin bulanan atau tahunan atau sekaligus yang diperlukan Gunakan Kalkulator Perencana Keuangan

63 Dana Pensiun Survei Harvard ketika seseorang berusia 65 tahun 35% meninggal dunia 5% masih bekerja 4% pensiun dan/atau hidup dengan tabungan pas-pasan 55% miskin (bergantung pada anak, menjadi gelandangan, hidup dari tunjangan sosial, dll) Persiapan Menghadapi Pensiun % kaya China Hongkong India Indonesia Malaysia Filipina Singapura Thailand Usia Pensiun Yang Diinginkan Usia Mulai Persiapan Pensiun Lama Persiapan Pensiun You & Us Axa-Life Indonesia 16 th Edition

64 Bumi dan segala isinya termasuk uang kita adalah milik Tuhan Sang Maha Pencipta

65 Mindset & Financial Motivator Andreas Hartono, CHt, CI, CFP Andreas adalah Direktur dan sekaligus Master Trainer dari INSAN people academy. Andreas merupakan seorang sarjana Teknik Elektro yang juga berkecimpung di dunia Neuro Linguistic Programming (NLP), serta seorang Certified Hypnosis Intructor (CI) dan seorang Certified Financial Planner (CFP). Lebih dari 15 tahun Andreas telah memberikan training dan konsultansi kepada ratusan perusahaan dengan puluhan ribu alumni. Andreas telah menulis 2 buku Perencanaan Keuangan yaitu NASIBMU di DOMPETMU dan SECANGKIR CERDAS FINANSIAL. Andreas juga rutin menulis artikel motivasi dan perencanaan keuangan serta aktif mengisi acara talkshow di radio.