WORKSHOP PERSONAL FINANCE. 21 Juli 2017

Transkripsi

1 WORKSHOP PERSONAL FINANCE 21 Juli 2017

2 uangbijak.com/slide

3 TIGA BAGIAN DALAM KEUANGAN Menerima Mengelola Fokus workshop ini Memberi

4 Tujuan: Menjadi pengelola yang baik

5 OUTLINE Pengeluaran Hutang Investasi Asuransi Aplikasi Follow-Up

6 PENGELUARAN

7 Langkah pertama: Analisa pengeluaran Caranya: Pencatatan

8 PENCATATAN Mengetahui pola pengeluaran Mengetahui kebocoran Membuat perencanaan (anggaran) Pengelola harus bisa mempertanggungjawabkan

9 TIPS PENCATATAN 1. Sebanyak mungkin non-tunai 2. Simpan bon 3. Catat di HP

10 ALTERNATIF PENCATATAN Sistem amplop Beberapa rekening Beberapa kartu e-money

11 MENEKAN PENGELUARAN Keinginan vs kebutuhan Pakai daftar belanja Jangan beli merek Beli online Cari diskon

12 Tips terpenting: Jangan berusaha membuat orang lain terkesan

13 Tidak usah malu kalau terlihat kere

14 MOBIL Jangan beli mobil baru Jangan beli dengan kredit

15 TOYOTA AVANZA G 1.3 M/T Baru: Rp 207 juta 37 juta (1 tahun) Bekas (2016): Rp 170 juta 20 juta (2 tahun) Bekas (2014): Rp 150 juta

16 Jangan menggunakan kredit untuk barang yang turun nilainya

17 TIGA TINGKAT 1. Beli mobil bekas, cash 2. Beli mobil bekas, kredit atau Beli mobil baru, cash 3. Beli mobil baru, kredit

18 HUTANG

19 JENIS HUTANG Good debt hutang untuk barang yang nilainya naik Bad debt hutang untuk barang yang nilainya turun

20 Hindari bad debt

21 KARTU KREDIT Bayar penuh setiap bulan bukan hutang Hati-hati overspending Tutup CVC Tidak bisa tutup saja

22 Bagaimana dengan good debt?

23 Hutang/kredit: Bukan rencana Tuhan atas kita

24 TUHAN akan membuka bagimu perbendaharaan-nya yang melimpah, yakni langit, untuk memberi hujan bagi tanahmu pada masanya dan memberkati segala pekerjaanmu, sehingga engkau memberi pinjaman kepada banyak bangsa, tetapi engkau sendiri tidak meminta pinjaman. Ulangan 28:14

25 Orang kaya menguasai orang miskin, yang berhutang menjadi budak dari yang menghutangi. Amsal 22:7

26 In the U.S., you are considered financially stable if you are always paying your debt/ credit on time. In Germany, you are considered financially stable if you have none.

27 Janganlah kamu menjadi hamba uang dan cukupkanlah dirimu dengan apa yang ada padamu. Karena Allah telah berfirman: "Aku sekali-kali tidak akan membiarkan engkau dan Aku sekali-kali tidak akan meninggalkan engkau." Ibrani 13:5

28 Akar dari masalah keuangan: Tidak mencukupkan diri

29 Menabung

30 TIGA TINGKAT 1. No debt 2. Good debt only 3. Bad debt

31 MENGATASI HUTANG 1. Dana darurat awal: Rp 2 juta 2. Lunasi dari kecil ke besar (kecuali rumah) 3. Dana darurat penuh 4. Investasi (15%) 5. Lunasi rumah lebih cepat

32 TANPA HUTANG 1. Dana darurat penuh 2. Investasi

33 INVESTASI

34 TUJUAN INVESTASI Dana pensiun Beli mobil atau rumah Tujuan keuangan lainnya

35 Prinsip pertama: Jangan tergiur investasi yang tidak jelas

36

37 The return of your money is more important than the return on your money.

38 Prinsip kedua: High risk, high return

39 Prinsip ketiga: Makin cepat mulai makin baik

40 Investasi yang direkomendasikan: reksadana

41 MENGAPA REKSADANA Hasil relatif tinggi Bebas pajak Modal kecil Terdiversifikasi Bisa diambil sewaktu-waktu Aman

42 JENIS REKSADANA Reksadana pasar uang (~6%) Reksadana pendapatan tetap (~7%) Reksadana saham (~10%) Reksadana campuran (~9%)

43 JENIS REKSADANA Pasar uang Jangka pendek Pendapatan tetap Jangka menengah Saham Jangka panjang

44 INFOVESTA

45 INFOVESTA

46 PORTOFOLIO Rekening bank secukupnya Dana darurat (3-6 bulan pengeluaran) pasar uang Investasi pendapatan tetap dan saham

47 ALOKASI INVESTASI Persentase saham = umur

48 ASURANSI

49 Tujuan asuransi: Mencegah bencana keuangan

50 Asuransi kesehatan

51 BPJS Kesehatan

52 Asuransi jiwa

53 Asuransi jiwa berjangka (Term life insurance)

54 APLIKASI

55 Microsoft Money

56 uangbijak.com/app

57

58

59

60

61

62

63 FOLLOW-UP

64 Mulai 23 Juli sampai 30 September (10 minggu)

65 FOLLOW-UP Berupa tiga pertanyaan Harus dijawab di website

66 PERTANYAAN 1. Apakah sudah melakukan pencatatan minggu ini? (mingguan) 2. Apakah sudah menghitung komposisi portofolio bulan ini? (bulanan) 3. Apakah sudah membangun dana darurat dengan reksadana pasar uang? (satu kali)

67 uangbijak.com/smcc

68

69

70 Tidak login 2 minggu akun mati

71 KRITERIA FOLLOW-UP Pertanyaan 1 8 dari 10 Pertanyaan 2 2 dari 2 (Agustus, September) Pertanyaan 3 1 dari 1

72 KRITERIA PENCATATAN Ada kategori pengeluaran Bisa tahu jumlah masing-masing kategori Tidak perlu sangat detil Tidak harus sempurna

73 KOMPOSISI PORTOFOLIO Persentase dari: Setara kas Setara obligasi (pendapatan tetap) Setara saham Lain-lain (emas, properti)

74 DANA DARURAT Membangun tidak harus genap jumlahnya Harus reksadana pasar uang

75 SESI BONUS Tips-tips investasi Microsoft Money Lain-lain

76 TERIMA KASIH