بیا تا جهان را به بد نسپریم به کوشش همه دست نیکی بریم نباشد همی نیک و بد پایدار هامن به که نیکی بود یادگار

Transkripsi

1 بیا تا جهان را به بد نسپریم به کوشش همه دست نیکی بریم نباشد همی نیک و بد پایدار هامن به که نیکی بود یادگار به مناسبت 25 اردیبهشت ماه بزرگداشت شاعر نامدار ایران حکیم ابوالقاسم فردوسی

2 2 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی 4. سرمقاله / 3 گردش شغلي 4/ هوش مصنوعی و تاثیر آن بر صنعت بانکداری مديرمسئول: عطاءاله آیتاللهی سردبير: فاطمه قنبری هيأت تحريريه: فاطمه قنبری سعیده شفیعی نیکو سادات احمدی ویراستار: نیکو سادات احمدی طراحو صفحهآرا: محمد گودرزی ساختمان مرکزی: تهران خيابان ولیعصر مقابل پارک ملت خیابان ناهید غربی شماره 97 روابط عمومي: دورنگار: وبگاه: به قلم دکتر احمد بهاروندی عضو هیأت مدیره به قلم زهرا اسالمی مدیرامور طرح و توسعه 5. اخبار / 6 بانک کارآفرین در صدر بانکهای واجد استانداردهای الزم / 6 اختصاص هزینه چاپ سررسید بانک کارآفرین 15. گزارش بازدید از شعبه 10/ شعبه ای با مطالبات غیرجاری یک درصد 21. پرونده ویژه 18/ ضرورت چرخش شغلی محدودیت ها و راهکارها 20/ استراتژی گردش شغلی 22/ ضرورت سازماندهی منسجم و هدفمند گردش شغلی 24/ برنامهریزی محور اجرای طرح گردش شغلی 25/ ضرورت پرورش نیروی انسانی چند مهارته در بنگاههای اقتصادی 25/ راهکارهای کاربردی چرخش شغلی در سازمان 26/ بررسی تأثیر گردش شغلی بر عملکرد کارکنان 30/ گردش شغلی و بهرهوری سازمانی 31/ پنج مزایا و معایب گردش شغلی 32/ گردش شغلی و سرعت انجام کار 33. مقاالت بهقلم نازیالآستانینژاد مدیرامورفناوریاطالعات بهقلم عباسشهریاری مدیرامورمشاوره وتامینمنابعمالی بهقلم اسمعیلبرزنونی مدیراموربازاریابیومشتریانویژه بهقلم اورعی 34/ بهبود خدمات بانكی با همكاری اپراتورهای مجازی تلفن همراه 37/ سناریوهای پیش روی اقتصاد ایران پس از خروج آمریکا از برجام 38/ تاملی بر عملکرد بانکها در حوزه بازار ارز بهقلم فاطمهقنبری سردبیر بهقلم محمدگلشاهی دفترامورمشاوران ومطالعاتاقتصادی بهقلم میرممنفرد مدیریتامورتطبیق مقرراتومبارزهباپولشویی بهقلم سیاوشحكمت كارشناسمدیریت امورطرحوتوسعه 55. ستون آزاد 42/ شعر 44/ داستان 46/ فروردین در آیینه تاریخ 51/ جدول 52/ انتصابات به قلم سجاد حاجی باباعلی كارشناس مدیریت امور طرح و توسعه به قلم رضا ولی نژاد ترکمانی کارشناس مدیریت مشاوره و تأمین منابع مالی پیام كارآفرین در رد یا قبول ویرایش تلخیص یا اصالح مقالههای دریافتی آزاد است. مطالب مندرج در نشریه لزوما بیانگر دیدگاه نشریه پیام كارآفریننمیباشد. www.

3 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی 3 سرمقاله به توجه ضرورت گردششغلی سازمانها در کارآفرین( بانک بر تکیه )با توان نمی که سرمایهای است. سازمان سرمایه بزرگترین کارآمد انسانی نیروی سرمایه این از بهینه استفاده جهت کرد. جایگزین سهولت و سرعت به را آن با را سازگاری بیشترین که هایی پست در را خود استعدادهای بتوانند باید کارکنان بیانگیزگی و خستگی تواند می کارها یکنواختی که آنجا از کنند. ظاهر دارند آنها شغلی گردش امر این از پیشگیری راههای از یکی باشد داشته دنبال به را کارکنان دوره یک برای کارکنان موقت جابهجایی معنی به شغلی گردش است. کارکنان مدیریتی تدابیر جمله از که باشد می رتبه هم و خانواده هم مشاغل بین معین زمانی منظور به استراتژی این از سازمانها اغلب است. انسانی منابع مدیریت حوزه در گردش زمانبندی برنامههای قالب در کاركنان کلینگری و سیستمی دیدگاه ایجاد میبرند. بهره شغلی درف به منحصر و ويژه تخصص يك داراي افراد خالق و نوآور سازمانهای در ي لغش گردش مناسب جايگاه در گرفتن قرار براي كه دارند را امكان اين و نيستند رد دارند تمایل كاركنان كه میشود فرض گونه این معمول طور به باشند. داشته شکل به کارکنان شغلی گردش فرآیند اگر دهند. توسعه را خود توانایيهای سازمان کاهش و اثربخشی کارآیی ارتقای در را سازمان شود اجرا و برنامهریزی مناسبی کرد. خواهد کمک چشمگیر گونهای به محیطی مخاطرات است: ذیل شرح به شغلی گردش فرآیند مزایای از مورد چند کارمندان برای شغلی گردش فرآیند مزایای کار یکنواختی و خستگی از ناشی شغلی فرسودگی کاهش مختلف بخشهای در کار جهت کارکنان برای شغلی فرصتهای ایجاد در طوالنی مدت که کارکنانی برای ویژه به شغلی رضایت و انگیزه افزایش هستند کار به مشغول خستهکننده و تکراری مشاغل تجارب از وسیعی طیف معرض در و فردی توانمندیهای و ها مهارت توسعه گرفتن قرار قلم به میرقیداری حبیب سید سرمایه توسعه مدیر انسانی منابع سازمان برای شغلی گردش فرآیند مزایای اثربخشی و کارایی افزایش و کارکنان توانمندیهای و استعدادها شناسایی سازمان بیشتر ها تخصص و دانش تبادل پذیر انعطاف ارتقای سیستم یک ایجاد دیگر سمتهای تصدی برای کارشناسان کردن آماده سازمان با همکاری قطع نرخ کاهش و رضایت افزایش ن سازما داخل در جابهجاييها كه گفت میتوان تحقیقات نتایج به توجه با بنابراین ك بس استقالل مسئوليت درجه تا ميشوند باعث انتقال و شغلي گردش ا شكال به لوحت و تغییر دچار و شده جابهجا كاركنان شغلي محيط و همكاران سرپرستي گردند. رجنم جابهجایيها باشند شده جابجا افراد انتظارات با متناسب تغييرات اين اگر ميتوانند سازمانها لذا ميگردد كاركنان شغلي رضايت و سازماني تعهد افزايش به ث عاب انساني نيروي مشكالت رفع بر عالوه جابجایيها در مدون برنامهريزي با ينامزاس رفتارهاي و گردند سازمان و شغل به نسبت كاركنان مثبت نگرش افزايش هک میرسد نظر به دهند. كاهش را كمكاری( و غيبت خدمت ترك )مانند نامطلوب کارآفرین بانک در آن بر مترتب مزایای از بهرهمندی و شغلی گردش فرآیند خالء قرار کار دستور در میتواند بانک ارشد مدیریت صالحدید ب س ح و بوده محسوس بگیرد. www مشرتیان با ارتباط

4 4 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی بهبهانه روزجهانیجامعهاطالعاتیومخابرات هوشمصنوعیوتاثیرآنبرصنعتبانکداری به قلم فاطمهقنبری سردبیر 17 می )27 اردیبهشت( روز جهانی جامعه اطالعاتی و مخابرات است. اتحادیه جهانی مخابرات و ارتباطات )ITU( همهساله با انتخاب یک شعار راهبردی این روز را گرامی میدارد و بر همین اساس از تمامی کشورهای عضو این اتحادیه درخواست میکند که بر پایه این شعار و با توجه به ظرفیتها و توانمندیهای تکنولوژیکی و ارتباطاتی خود برنامههای یکساله خود را در حوزه ICT تعیین کنند. اتحادیه جهانی مخابرات و ارتباطات) ITU ( فراهم کردن»استفاده مثبت از هوش مصنوعی برای همگان«را به عنوان شعار سال 2018 میالدی برگزیده است. بر اساس اطالعیه این اتحادیه در سالهای اخیر پیشرفتهای قابلتوجهی در فناوری هوش مصنوعی به وجود آمده است که با پیشرفتهای شگرف در زمینههای مشارکت مانند کالنداده یادگیری ماشین توان محاسباتی ظرفیت ذخیرهسازی و محاسبات ابری در میان افراد دیگر امکانپذیر شده است. فناوریهای مبتنی بر هوش مصنوعی در حال حاضر بهعنوان جزء کلیدی ابزارهای فعاالنه و برنامههای کاربردی برای کمک به مردم در جهت هدایت زندگی بهتر با بهبود بهداشت آموزش امور مالی کشاورزی حملونقل و طیف گستردهای از خدمات دیگر در حال ظهور هستند. اتحادیه جهانی مخابرات و ارتباطات از دولتها و سیاستگذاران ارتباطی و فناوری اطالعات در سال ۲۰۱۸ درخواست میکند تا حداکثر تالش خود را به عملآورند تا زمینههای استفاده بیشتر از هوش مصنوعی برای همگان و در تمامی بخشها را فراهم کنند و برای ایجاد فرصتهای بیشتر بهمنظور چگونگی تسریع پیشرفت هوش مصنوعی تا سال ۲۰۳۰ میالدی تمرکز کنند. به نظر میرسد انتخاب شعار سال 2018 میالدی این اتحادیه که معتبرترین و مهمترین اتحادیه برای انتخاب راهبرد بینالمللی مخابراتی و ارتباطاتی در سطح جهانی است نشان از تغییر و تحوالت عمیق در حوزه تکنیکهای مخابراتی و اطالعاتی دارد. بدون تردید امروزه رایانهها و ماشینهای الکترونیکی به بخش جداییناپذیر زندگی ما تبدیلشدهاند بهنحویکه زندگی بدون این فن اوریها و تجهیزات برای بسیاری از ما غیرقابلتصور و عمال امکانناپذیر است. تصور کنید که فقط 24 ساعت تلفن و اینترنت در اختیار نداشته باشیم قطعا بسیاری از ارتباطات و تعامالت کاری و شخصی هر یک از ما دچار اختالل میشود و اساسا تصور چنین فضایی برای بسیاری از ما دور از ذهن و حتی دلهرهآور است. برای تبیین بیشتر بحث بهتر است در اینجا تعریفی از هوش مصنوعی و کاربرد آن در زندگی روزمره ما بیان شود تا دلیل تأکید و انتخاب شعار امسال اتحادیه مبنی بر فراهم کردن زمینههای استفاده مثبت از هوش مصنوعی برای همگان روشن شود. در تعریفی ساده هوش مصنوعی Artificial( )Intelligence به سیستمهایی گفته میشود که توانایی ارائه واکنشهایی مشابه رفتارهای هوشمند انسانی را دارند. درک شرایط پیچیده شبیهسازی فرایندهای تفکری و شیوههای استداللی انسانی و پاسخ موفق به آنها یادگیری و توانایی کسب دانش و استدالل برای حل مسائل از جمله ویژگیهای منحصربهفرد هوش مصنوعی است. بدیهی است که این فناوریها و تکنولوژیها همه ابعاد زندگی ما )از بخشهای خدماتی گرفته تا بخشهای پزشکی و صنعتی( را بهطورجدی تحت تأثیر قرار داده است. صنعت بانکداری نیز با تغییرات وسیع و شگرف تکنولوژیکی و از جمله استفاده از هوش مصنوعی بهویژه در چندساله اخیر شاهد تغییر و تحوالت عمیق و جدی در ارائه خدمات بانکی بوده است. انتقال چکهای بانکی بهحساب با استفاده از موبایل شخصی شناسایی معامالت مالی کالهبرداران بررسی وضعیت اعتباریمشتریان و... موارد دیگر نشاندهنده کاربرد وسیع هوش مصنوعی در صنعت بانکداری است. در اینجا برای روشن شدن موضوع صرفا به ذکر دو نمونه عینی از کاربرد هوش مصنوعی اشاره میشود که در ارائه خدمات بانکی به مشتریان کاربرد زیادی پیدا کرده است. در حال حاضر برای شناسایی تراکنشهای مالی کالهبردانه از هوش مصنوعی استفاده میشود و این کار بسیار راحتتر از گذشته امکانپذیر است. الگوریتمهای شبکه عصبی با یادگیری دیتای مربوط به تراکنشهای قبلی مشتریان توانایی ایجاد یک الگو برای شناسایی معامالت کالهبرداری را دارند و از این طریق با توجه به مواردی همچون بررسی سوابق طرفین میزان زمان مکان طرفین معامله و مقایسه با الگوی موجود کالهبرداری احتمالی را تائید و از وقوع آن جلوگیری میکنند. مثال ملموس دیگر کاربرد هوش مصنوعی در بحث اعتبارسنجی مشتریان است. با استفاده از هوش مصنوعی امکان ایجاد سیستمی جهت بررسی سوابق و شرایط مالی مشتریان و تحلیل و امتیازدهی به آنها به صورت آنی وجود دارد. کالم آخر این که هوش مصنوعی و الگوریتمهای یادگیری ماشین در کاربردهای مختلف بانکی در حال ظهور و استفاده عملی در صنعت بانکداری هستند. بنابراین باید تالش کرد تا همگام و همزمان با تکنولوژیهای روز دنیا گام برداشت تا خدمات بهروز و متناسب با نیاز مشتریان ارائه داد و البته از این طریق هزینههای جاری سازمان را به میزان قابلتوجهی کاهش داد. بهر حال انتخاب شعار»فراهم کردن استفاده مثبت از هوش مصنوعی برای همه«توسط اتحادیه جهانی مخابرات و ارتباطات مؤید این نکته است که فناوریها جای خود را بهخوبی در زندگی ما بازکردهاند و بر همین اساس نیز سیاستگذاریها در ورود و استفاده کاربردی از این تکنولوژیها در کشور باید بهگونهای باشد که فاصله معناداری با کشورهای پیشرفته جهان نداشته باشیم. www.

5 اخبار دانش جهانی راه حلایرانی ارتباط با مشتریان

6 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی اخبار داخلی 6 بر اساس صورتهای مالی سال 1395 بانک کارآفرین در صدر بانکهای واجد استانداردهای الزم از نظر نرخ کفایت سرمایه بر اساس صورتهای مالی سال 1395 از مجموع ۲۰ بانک و موسسه اعتباری حاضر در بازار سرمایه بانک کارآفرین در صدر چهار بانک استاندارد از حیث نرخ کفایت سرمایه باالتر از 8 درصد قرار دارد. به گزارش روابط عمومی بانک کارآفرین به نقل از خبرگزاری فارس بر اساس بررسی عملکرد صورتهای مالی سال 1395 از میان بانکهای حاضر در بورس تنها چهار بانک از حیث شاخص کفایت سرمایه استانداردهای الزم را دارا هستند و بانک کارآفرین از نظر شاخص کفایت سرمایه بانکها از استانداردهای الزم در این زمینه برخوردار است. بر اساس این گزارش شاخص کفایت سرمایه بانکها از آن جهت حائز اهمیت است که درجه ریسک اعتباری آنها را نشان میدهد. بر اساس تعریفی که در آییننامه کفایت سرمایه مطرح شده کفایت سرمایه»حاصل تقسیم سرمایه پایه به مجموع داراییهای موزون شده به ضرایب ریسک بر حسب درصد«است. سرمایه و داراییهای بانک دو عامل اصلی تعیین نرخ کفایت سرمایه بانک هستند. بر اساس استانداردهای»بال یک«حداقل نرخ کفایت سرمایه یک بانک باید 8 درصد باشد که این نسبت در مقررات بال دو به 12 درصد افزایش یافته است. گفتنی است بر اساس این گزارش عالوه بر بانک کارآفرین بانکهای سینا خاورمیانه و پارسیان نیز از استانداردهای الزم از نظر شاخص کفایت سرمایه برخوردارند. ششمین همایش تجاری بانکی ایران اروپا برگزار شد ششمین همایش دو روزه تجاری بانکی ایران و اروپا صبح روز شنبه 8 اردیبهشت با حضور مقامات ارشد بانکی و اقتصادی کشور در هتل اسپیناس پاالس آغاز به کار کرد. به گزارش روابط عمومی بانک کارآفرین این همایش با محوریت»روابط تجاری و بانکی ایران دو سال پس از اجرایی شدن برجام«برگزار میشود و ولیاهلل سیف رئیس کل بانک مرکزی عبدالناصر همتی رئیس کل بیمه مرکزی غالمرضاانصاری معاوناقتصادی وزیر امور خارجه و علی ماجدی سفیر ایران در آلمان سخنرانان کلیدی آن هستند. همچنین»اتحادیه اروپا شریکی برای ایران چشمانداز همکاریهای تجاری و بانکی ایراناتحادیه اروپا و مدیریت تطبیق مدرناجزای چارچوب جامع مدیریت ریسکمطالبات معوق بانکی )NPL( و استانداردهای حسابرسی»)IFRS(»منابع تجدپذیر انرژی«و فرصتهای سرمایهگذاری در ایران محورهای این همایش را تشکیل میدهند. در این همایش علی دیواندری دبیر این همایش و رئیس پژوهشکده پولی و بانکی با یادآوری اینکه سه سال از پایه گذاری همایش تجاری و بانکی ایران و اروپا میگذرد افزود: حجم اندازه و اثرگذاری اقتصاد ایران میطلبید که چنین همایشی برگزار شود اروپا یکی از شرکای بزرگ تجاری ایران است و این همایش فضایی برای گفتگوها خواهد بود. دیواندری با بیان این که برگزاری ۵ دوره گذشته همایش تجاری و بانکی ایران و اروپا آثار مثبتی داشته است گفت: تاکنون بسیاری از شرکتها و مؤسسات مالی و بانکی اروپا به شبکه بانکی کشور متصل شدهاند و برگزاری این همایش هم در نقل و انتقال پول و هم در بحث تکنیکی مؤثر بوده است. بر اساس این گزارش نمایندگان بانک کارآفرین نیز در ششمین همایش تجاری بانکی ایران اروپا حضور یافتند. اختصاص هزینه چاپ سررسید بانک کارآفرین به زلزلهزدگان غرب کشور بانک کارآفرین در راستای عمل به مسئولیتهای اجتماعی خود هزینه چاپ سررسید سال جاری را برای کمک به زلزلهزدگان غرب کشور اختصاص داد. به گزارش روابط عمومی بانک کارآفرین این بانک در راستای ایفای مسئولیتهای اجتماعی خود هزینه چاپ سررسید سال 1397 را به احداث مدرسه در مناطق زلزلهزده غرب کشور اختصاص داد. روابط عمومی بانک کارآفرین ضمن عرض تبریک به مناسبت فرا رسیدن سال نو مراتب تقدیر و امتنان خود را از تمامی سهامداران و مشتریان که در اجرای این کار انساندوستانه همراه و همگام این بانک بودند اعالم میدارد. www.

7 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 7 دانشجهانی راهحلایرانی اخبار داخلی حضور بانک کارآفرین در چهل و دومین کنگره ساالنه جامعه جراحان ایران بانک کارآفرین با ارائه انواع خدمات بانکی مالی و مشاورهای برای دوازدهمین سال پیاپی در چهل و دومین کنگره علمی ساالنه جامعه جراحان ایران حضوری فعال و مؤثر داشت. به گزارش روابط عمومی بانک کارآفرین در ادامه همکاری و تعامل سازنده با جامعه پزشکی و جراحان کشور بانک کارآفرین با استقرار یک واحد مستقل و ارائه خدمات بانکی مالی و مشاورهای در این رویداد مهم حضور داشت. بر اساس این گزارش در طول پنج روز برگزاری کنگره جامعه جراحان بانک کارآفرین با برپایی غرفه و بهرهگیری از تجهیزات بهروز و مدرن به ارائه خدمات بانکی )online( و با کیفیت به مشتریان اقدام کرد و در زمان برگزاری کنگره بیش از 1300 نفر از اعضای جامعه از سرویسهای مورد نیاز بهرهمند شدند. الزم به ذکر است که چهل و دومین کنگره ساالنه جامعه جراحان ایران از 15 تا 19 اردیبهشت ماه سال جاری با حضور دکتر ایرج فاضل رئیس جامعه جراحان ایران دکتر سیاوش صحت دبیر علمی کنگره اعضای کنگره متخصصان و جمعی از اصحاب رسانه در مرکز همایشهای رازی دانشگاه علوم پزشکی تهران برگزار شد. الزم بهذکر است در پی برگزاری این همایش یداهلل فردوسی مدیر امور شعب طی نامهای از مدیریتها و ادارات دستاندرکار )فناوری اطالعات امور پشتیبانی مشتریان ویژه امور مالی اداره ساختمان اداره روابط عمومی و تبلیغات و انتظامات( در برگزاری چهل و دومین کنگره جامعه جراحان قدردانی کرد. در نامه مدیریت امور شعب آمده است: حضور مطلوب و پررنگ بانك كارآفرین در چهل و دومین كنگره جامعه جراحان ایران و استمرار دوازدهمین سال همكاری بانك در این رویداد علمی- تخصصی فرصت مغتنمی ایجاد نمود تا بار دیگر نام و برند كارآفرین در سطح جامعه پزشكی و سالمت كشور به خوبی بدرخشد. این اقدام ارزشمند كه بدون شك حاصل پیگیری های مستمر هماهنگی مسئولیت پذیری و تعلق خاطر یكایك همكاران واحدهای ذیربط در بانك بوده است را ارج نهاده و بدین وسیله مراتب سپاسگزاری و قدردانی مدیریت امور شعب را بعنوان مسئول برگزاری رویداد مذكور از همكاری آن مدیریت ها و ادارات اعالم می دارد. www.

8 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی اخباراقتصادی 8 کشور در بانکی شعب تعداد کاهش 1396 سال ماه اسفند پایان در بانکی شبکه کشور داخل شعب کل تعداد بانک عمومی روابط گزارش به یافت. کاهش 1396 ماه آذر پایان به نسبت شبکه کشور داخل شعب کل تعداد مرکزی بانک از نقل به کارآفرین در که شعبهرسید به 1396 سال ماه اسفند پایان در بانکی یافته کاهش درصد 0.3 معادل شعبه 52 سال همان آذرماه با مقایسه درصد( ) دولتی بانکهای شعب تعداد اساس این بر است. و خصوصی بانکهای و درصد( ) شده خصوصی بانکهای کل تعداد همچنین است. درصد( )26.3 شعبه 5449 اعتباری مؤسسات و شهری شعب تعداد 3760 بانکی شبکه ارزی ریالی شعب خارج شعب تعداد گزارش این اساس بر است. شعبه 863 روستایی شعب پایان در کشور بانکی باجههای تعداد و شعبه 47 بانکی شبکه کشور از شعب کل مجموع از همچنین است. باجه 2239 تعداد 1396 ماه اسفند بررسی دارند. قرار تجاری آزاد مناطق در شعبه 215 کشور بانکی شبکه استانی تفکیک به اعتباری مؤسسات و بانکها کشور داخل شعب تعداد تهران استانهای که میدهد نشان نیز 1396 سال ماه اسفند پایان در شعبه 1334 و با ترتیب به رضوی خراسان و اصفهان تعداد»اطالعات فصلی گزارش میباشند. دارا را بانکی شعب بیشترین بانک بانکی اطالعات اداره توسط اعتباری«مؤسسات و بانکها شعب تفکیک به اعتباری مؤسسات و بانکها شعب تعداد آن در و تهیه مرکزی میشود. اعالم استانی و بانکی گروههای جهانی بانک سرمایه دالری میلیارد 13 افزایش منظور به داخلی پرداخت برنامه یک روی بر جهانی بانک سهامداران اما کرد خواهد تقویت را چین سهام که کردند توافق سرمایه افزایش عمومی روابط گزارش به میشود. وامدهی سیستم در اصالحات باعث برنامه یک روی بر جهانی بانک سهامداران مهر از نقل به کارآفرین بانک چین سهام که کردند توافق سرمایه افزایش منظور به داخلی پرداخت شد خواهد وامدهی سیستم در اصالحات باعث اما کرد خواهد تقویت را شامل متوسط از باالتر درآمد با کشورهای برای را وامگیری هزینه و سطح برنامه این طبق که کرد اعالم بانک این داد. خواهد افزایش چین افزایش دالر میلیارد ۸۰ حدود به ۲۰۱۹ مالی سال در بانک وامدهی کل ۵۹ حدود میزان این گذشته سال در که است درحالی این یافت. خواهد ۱۰۰ به آن میانگین است قرار ۲۰۳۰ سال تا و است بوده دالر میلیارد بهاره دیدار طول در کیم یونگ جیم نهاد این رییس برسد. دالر میلیارد گفت: خبرنگاران به واشنگتن در جهانی بانک و پول بینالمللی صندوق اتفاق این داد: ادامه او کردهایم. برابر ۲ از بیش را جهانی بانک ظرفیت ما ما از انتظارات اما داشت همراه به ما برای را باالیی نفس به اعتماد نظر در سخت بحثی از پس که بانک سرمایه میزان بردن باال باالست. بسیار این به داشت. قرار ترامپ دولت مخالفت مورد ابتدا از شد توافق آن مورد بانک حمایتی وامدهی اصلی بازوی ظرفیت به دالر میلیارد ۷.۵ ترتیب کرد. خواهد اضافه است بازسازی و توسعه بینالمللی بانک که است بینالمللی فاینانس شرکت یک که بانک تجاری وامدهی بازوی کرد. خواهد دریافت داخلی پرداختهای از سرمایه دالر میلیارد ۵.۵ هم بازسازی و توسعه بینالمللی بانک وامدهی قوانین که کرد توافق بانک با توسعه درحال کشورهای به وام بهره نرخ آن تبع به و کند تغییر از بیش وامگیری برای را آنها انگیزه تا یابد افزایش باالتر درآمدهای کشورهای همه برای بانک این بهره نرخ این از پیش دهد. کاهش حد هک میکردند شکایت آمریکا خزانهداری مقامات و بود یکسان وامگیرنده است. داده ظهور درحال بازارهای سایر و چین به حدی از زیاد وام بانک علت به کرد اعالم منوچین استیون آمریکا خزانهداری وزیر شنبه روز کرده حمایت بانک سرمایه بردن باال از طرح این در موجود اصالحات افتاده اتفاق ۲۰۱۰ سال در جهانی بانک سرمایه افزایش آخرین است. را آسیایی زیرساختهایی سرمایهگذاری بانک چین ۲۰۱۵ سال در بود. سنگینی وامهای خود صادرات دولتی بانکهای طریق از و کرد تأسیس داد. توسعه درحال کشورهای به ۶.۰۱ به درصد ۴.۶۸ از جهانی بانک در چین سهام توافق این با به درصد ۱۶.۸۹ از افت اندکی با آمریکا سهام و رسید خواهد درصد تصمیمات در واشنگتن وتوی حق هنوز رسید. خواهد درصد ۱۶.۷۷ محفوظ بینالمللی فاینانس شرکت و بازسازی و توسعه بینالمللی بانک بود. خواهد جمعآوریتراکنشهایمشکوکبانکی صوری شرکت ۶۰۰ و هزار ۳ شناسایی از پس کشور مالیاتی امور سازمان قراراستاطالعات همچنین کرد ممنوعاعالم را شرکتها بااین معامله انجام شود. جمعآوری بانکها از مرکزی بانک توسط بانکی مشکوک تراکنشهای جامع طرح اجرای ایرنا از نقل به کارآفرین بانک عمومی روابط گزارش به مالیاتی ادارات به مودیان حضوری مراجعات کاهش باعث کشور در مالیاتی به مردم مالیاتی مراجعات مواردی در الکترونیکی سامانههای ایجاد و شده و دقیق اجرای منظور به مالیاتی سازمان است. رسانده صفر به را ادارات با را مالیاتی جدید سامانههای و بستهها برخی مالیاتی جامع طرح کامل تراکنشهای بررسی سامانه مودیان بانکاطالعات سامانه همچون عناوینی کرده راهاندازی مودیان مالیاتی اطالعات جستجوی سامانه و مشکوک بانکی سازمان و مرکزی بانک بین تفاهم طریق از است قرار نیز سویی از است. مرکزی توسطبانک مشکوکبانکی تراکنشهای مربوطبه مالیاتی اطالعات شود. ارائه مالیاتی امور سازمان به نیاز صورت در و جمعآوری بانکها از شکل مالیاتی سازمان و مرکزی بانک بین همکاری بخش این در تاکنون نیز صوری شرکت ۶۰۰ و هزار ۳ مالیاتی جامع طرح اجرای با است. نگرفته نیز را شرکتها این با معامله هرگونه انجام مالیاتی سازمان و شده شناسایی مالیاتی جامع طرح جدید خدمات با است گفتنی است. کرده اعالم ممنوع رسمی اسناد دفاتر طریق از زودی به نیز مالیاتی مفاصاحساب صدور امکان اسناد دفترخانه در ملک ارزش جدید خدمت این در شد. خواهد امکانپذیر میشود. ارائه و صادر دفتر در مالیاتی برگ و بوده مشخص رسمی www مشرتیان با ارتباط

9 گزارش شعبه بابل دانش جهانی راه حلایرانی ارتباط با مشتریان

10 10 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی شعبه ای با مطالبات غیرجاری یک درصد گفت و گو: سعیده شفیعی اشاره بابلپرجمعیتترینشهرستان استان مازندران و دومین شهرستانپرجمعیتشمالایران )پس از رشت( با جمعیتی در حدود 532 هزار نفر است. این شهرستان یکی از شهرهای مهم شمال کشور در زمینه پزشکی کشاورزی دانشگاهی و تجاری است. شعبه بابل بانک کارآفرین در خیابان مدرس و در قلب تجاری شهر واقع شده است. این شعبه با بیش از 11 سال قدمت یکی از بهترین شعب شهرستان از منظر رشد منابع مصارف و پایین بودن نسبت مطالبات غیرجاری است. در مجموع 12 نفر از همکاران بانک در شعبه بابل مشغول خدمترسانی به مشتریان این شهر هستند. همکارانی خوشرو و مهربان که در بدو ورود صمیمیت را میتوان از لبخندهایشان حس کرد. در این شماره با همکاران این شعبه پیرامون مسایل و مشکالت و انتظارات آنان از سازمان به گفتوگونشستهایم. دقت در اعتبارسنجی مشرتیان»سید محمود نبوی«مسئول شعبه بابل دارای مدرک کارشناسی مدیریت است که با بیش از 12 سال سابقه کار از رؤسای شعب قدیمی بانک محسوب می شود. شخصیت متین و باوقار و مهربانی و صمیمیت او با همکارانش در شعبه اولین نکته ای است که به چشم می آید. از او در خصوص نحوه ورودش به بانک می پرسم. نبوی ورود خود به بانک را این چنین شرح می دهد:»در سال 1384 با حالت اشتغال )به دلیل جانبازی 35 درصد( از بانک تجارت بازنشسته شدم و همان سال وارد بانک کارآفرین شدم. پس از بازنشستگی برای انجام کاری به تهران آمده بودم. یکی از همکاران قدیمی را دیدم و به واسطه آشنایی او با مدیران بانک کارآفرین با این مجموعه آشنا و همان روز دعوت به کار شدم. اواخر سال 1384 شعبه ساری در حال افتتاح بود که مسئولیت کارهای افتتاح شعبه را با یکی از همکاران بر عهده گرفتم. اول اردیبهشت ماه سال 1385 به شعبه بابل آمدم تا به کارهای اولیه این شعبه بپردازیم اما افتتاح شعبه تا اسفند ماه آن سال طول کشید. پس از تجهیز شعبه به عنوان معاون شعبه بابل فعالیت خود را ادامه دادم و از سال 1395 به عنوان رئیس شعبه بابل در خدمت مشتریان هستم. شعبه بابل چه ویژگی خاصی دارد این شعبه از بدو شروع به کار هم از نظر منابع و هم از نظر مصارف یکی از بهترین شعب شهرستان بانک کارآفرین بوده است. از ابتدای سال 1386 تاکنون علی رغم نوسانات شرایطاقتصادی منابع با رشد مواجه شده و شعبه سودده بوده است. حتی در سال گذشته که وضعیت اقتصاد کالن کشور چندان مساعد نبود شعبه بابل از سوددهی بسیار خوبی برخوردار بود. مکان شعبه نیز در بهترین خیابان شهر )خیابان مدرس( واقع شده است که در نزدیکی بازار قرار دارد و مشتریان بالقوه زیادی در مجاورت آن قرار دارند. اغلب مشتریان شعبه بابل از چه قشر و طبقه ای هستند خرد یا کالن اگر چه برخی شرکت ها نزد شعبه حساب دارند www.

11 اردیبهشت ماه 1397 شامره دانشجهانی راهحلایرانی اما اغلب مشتریان شعبه حقیقی )به خصوص پزشک ها و مهندسین( هستند. وجود سازمان نظام مهندسی در مجاورت شعبه نیز در این امر بی تاثیر نیست. خوشبختانه با بازاریابی توانسته ایم مشتریان کالن خوبی را هم جذب کنیم. با توجه به ارتباطات خوب همکاران مشتریان قبلی خود تبلیغ کنندگان خوبی برای شعبه شده اند. چشم انداز شعبه بابل را چگونه ارزیابی می کنید با توجه به سوابق چشم انداز بسیار مناسبی را برای شعبه پیش بینی می کنم. اگر چه جذب منابع برای شعب شهرستان امری دشوار است اما در شعبه بابل جذب منابع همواره سیر صعودی داشته است. در خصوص مصارف هم از بدو تاسیس شعبه سیاست اعتبارسنجی قبل از اعطای تسهیالت در نظر گرفته شده و به همین دلیل نسبت مطالبات غیرجاری شعبه حدود یک و نیم درصد است. سعی کردهایم در خصوص مصارف بسیار سنجیده عمل کنیم که دچار بحران نشویم. درواقع رمز موفقیت ما در سنجیده عمل کردن در اعطای اعتبار است. چه پیشنهادی برای بهبود وضعیت شعب در استان های شمالی کشور دارید در مجاورت شهر بابل شهرهایی با پتانسیل باال مانند بابلسر و قائم شهر وجود دارند که قابلیت ایجاد شعب جدید را دارند. در صورت ایجاد شعبه در این شهرها عالوه بر بهبود جایگاه بانک فضای خوبی برای ارتقای شغلی همکاران شعبه بابل مهیا خواهد شد. چه پیشنهادی برای بهبود شرایط بانک کارآفرین در فضای رقابتی نظام بانکی دارید اغلب بانک ها در این فضای رقابتی به دنبال ارائه محصوالت جدید و حرکت از بانکداری سنتی به سوی بانکداری نوین هستند. بانک کارآفرین هم برای عقب نماندن از سایر رقبا باید به فکر ارائه محصوالت جدید به مشتریان باشد. یکی از این محصوالت که می تواند هم برای بانک سودآور و هم برای مشتریان جذاب باشد»تسهیالت خرید کاال به صورت اقساطی«است. به خصوص در شعب شهرستان این محصول می تواند برای مشتریان خ رد بسیار پرطرفدار باشد و برای بانک بازدهی نسبتا مطلوبی خواهد داشت. به عنوان نکته پایانی چه مواردی برای مطرح کردن دارید عدم وجود صندوق امانات یکی از مشکالت مهم شعبه بابل است. تمام امور اداری مربوط به این موضوع انجام شده و تنها نصب صندوق باقی مانده است. در این شعبه مشتری زیادی برای صندوق امانات وجود دارد اما متاسفانه تاکنون این کار عملیاتی نشده است. نکته دیگر این که با توجه به تاکید مدیریت امور شعب بر تشکیل جلسات ماهیانه شعبه توقع می رود جلسات رؤسای شعب نیز هر شش ماه یک بار به صورت منظم برگزار شود تا بتوان برخی از این مشکالت را در آن محفل مطرح کرد. از طرف دیگر محدودیت رؤسای شعب با عملکرد خوب در اعطای تسهیالت آنان را دلسرد کرده است. افزایش این اختیارات با توجه به عملکرد شعبه می تواند برای جذب منابع و اعطای تسهیالت برای مسئولین شعب انگیزه بخش باشد. توجه به ظرافت سلیقه مشرتیان»مهدی تقی پور«معاون شعبه بابل دارای دانشنامه کارشناسی مدیریت بازرگانی از دانشگاه مازندران است. وی اول اسفند 1385 تقریبا همزمان با افتتاح شعبه وارد بانک شده و در ابتدا به عنوان کاربر کار خود را آغاز کرده است. پس از چند سال به عنوان معاون و رئیس دایره صندوق و رئیس دایره اعتبارات فعالیت خود را ادامه داده است. تقی پور از اول مهر ماه سال 1395 با عنوان معاون شعبه بابل به کار خود ادامه می دهد. از نظر شما یک معاون شعبه خوب باید چه شاخص هایی از لحاظ دانش فنی و مهارت های ارتباطی داشته باشد وظیفه اصلی یک معاون شعبه اداره کردن امور داخل شعبه است و باید بین کار اهداف شعبه و پرسنل همگرایی ایجاد کند تا در نهایت شعبه به حداکثر بازدهی خود برسد. بخش دیگری از وظایف معاون شعبه مربوط به کنترل کردن حساب ها جذب مشتریان جدید و به حداکثر رساندن رضایت مشتریان قبلی است. شعبه بابل چه ویژگی خاصی نسبت به شعب دیگر استان دارد بابل یک شهر تجاری است و مازاد منابع دارد به همین جهت رقابت بین بانک ها در جذب منابع بسیار زیاد است و همین موضوع کار تمامی همکاران شعبه را مشکل می کند. بانک کارآفرین تا چه حد در این رقابت موفق عمل کرده است خوشبختانه طی 11 سالی که از افتتاح شعبه می گذرد علی رغم شرایط نامساعد اقتصادی نهتنها خروج مشتریان رخ نداده است بلکه با افزایش منابع مواجه بودیم و توانستیم به اهداف تعیین شده از سوی مدیریت امور شعب برسیم. از طرف دیگر در سال گذشته شاهد کاهش نسبت مطالبات غیرجاری بودیم. هر چند مطالبات غیرجاری شعبه کمتر از حد نرمال تعیین شده توسط بانک مرکزی بوده اما باز هم این نسبت طی چند سال اخیر روند نزولی داشته است. رمز موفقیت شعبه بابل را در چه می دانید توجه به نیازهای هر چند کوچک مشتری و سعی در افزایش رضایت آنان. به عنوان مثال چندی قبل یکی از مشتریان به بانک مراجعه کرد و گفت با هیچ بانک دیگری کار نمی کند تنها به این دلیل که بر روی کارت عابربانک وی کلمه»آقا«درج شده بود. اگر چه این اتفاق سهوا رخ داده بود اما مشتری احساس می کرد به او ارج و قرب خاصی گذاشته شده است. همین نکته بسیار ظریف باعث شد تا حساسیت و ظرافت مشتریان را بفهمیم و از آن به بعد تمامی کارت ها را با عنوان آقا و خانم صادر کنیم. تا چه اندازه رضایتمندی مشتریان را در موفقیت شعبه موثر می دانید بسیار زیاد. در شعبه بابل نهایت سعی همکاران این است که مشتری راضی از بانک بیرون برود. شاید باور نکنید که برخی از مشتریان ما بازنشستگان بانک های دیگر www.

12 12 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی هستند و به محض واریز حقوق ماهیانه شان آن را به حساب کارآفرین خود انتقال می دهند و سعی می کنند تمام مراودات کاری خود را با این شعبه انجام دهند. نظم عدم معطلی مشتری و انجام همه امور مشتری در یک باجه ثابت ممکن است موارد کوچکی به نظر برسند اما نقش مهمی در رضایت مشتریان دارند. با توجه به ضوابط بانک مرکزی این رضایتمندی به خصوص درباره مشتریان اعتباری چگونه حاصل شده است در مورد مشتریان اعتباری اگر چه در تشکیل پرونده تغییر نرخ مسدودی ها و اعطای تسهیالت سخت گیر هستیم اما با تمام این اوصاف مشتریان از نظم سازمانی بانک )و حداقل این شعبه( رضایت دارند. به عنوان مثال قبل از سررسید حد اعتباری با آنها تماس گرفته می شود تا از جرایم تاخیر مشتری جلوگیری شود. مشتری اعتباری با این که به بانک سود پرداخت می کند اما در نهایت راضی است. همین مسئله یکی از دالیل پایین بودن نسبت مطالبات غیرجاری شعبه بوده است. طی چهار سال اخیر اجرائیه جدیدی از سوی شعبه صادر نشده و حدود 16 پرونده در حال اجرا مربوط به سال های 1390 و 1391 است. در واقع طی پنج سال اخیر پرونده مشتریان اعتباری هیچ کدام به سرفصل غیرجاری منتقل نشده است. در خصوص وضعیت همکاران شعبه چه مشکالتی وجود دارد باجه عصر حتی یک مشتری هم ندارد. هیچ تغییری در سیستم صندوق ایجاد نشده و عمال هزینه عملیاتی مازادی برای بانک است. اغلب بانک های شهر بابل باجه عصر را تعطیل کرده اند و فکر می کنم تعطیل کردن این شیفت برای بانک کارآفرین نیز سودمند باشد. پیشنهاد بازنگری در حد اعتباری شعب»مهدی مظلومیان«مسئول اعتبارات شعبه بابل دارای تحصیالت کارشناسی در رشته کامپیوتر است و از ابتدای سال 1386 در بانک کارآفرین فعالیت می کند. وی که در بخش صندوق و اعتبارات تجربیاتی دارد دو سالی است که به عنوان مسئول اعتبارات در شعبه مشغول به کار است. در ابتدای صحبت اشاره می کند که پدرش هم کارمند بانک بوده و به همین جهت این شغل برایش جذابیت خاصی داشته است. از فعالیت در شعبه بابل رضایت دارید بله. در شعبه بابل هم چون تمامی همکاران در یک زمان استخدام شده اند جو صمیمانه ای وجود دارد. از طرفی رابطه نزدیک و صمیمانه رئیس شعبه و همکاران باعث شده است که روابط از باال به پایین در این شعبه وجود نداشته باشد. به عنوان مسئول اعتبارات چه پیشنهادی برای همکاران اعتباری شعب در زمینه کاهش مطالبات غیرجاری دارید این امر حاصل زحمات تمامی همکاران شعبه بوده و تنها به اینجانب ارتباط ندارد. سختگیری در شناسایی اهلیت اعتباری مشتری و اعتبارسنجی وی مهم ترین موضوع است. البته این بدان معنا نیست که تسهیالتی به مشتریان داده نشود بلکه ارائه تسهیالت باید سنجیده و سالم باشد. پیشنهاد خاص شما در زمینه بهبود شرایط اعتباری شعب چیست پیشنهاد ویژه من در زمینه اعتبارات اصالح حدود اختیارات شعب است. برای مثال شعبه بابل با بیش از ده سال قدمت و افزایش منابع سالیانه طی این مدت حد اعتباری ثابتی داشته است. شعب دیگر با وضعیت متفاوت )بهتر یا بدتر( نیز به همین وضعیت دچار هستند. باید در خصوص این شاخص بین شعب خوب متوسط و زیان ده تمایز قایل شد. تالش مضاعف برای هدف مشرتک»عاصفه نبی بخش«رئیس صندوق شعبه بابل تحصیل کرده رشته حقوق از اسفند ماه 1385 همکاری خود را با بانک آغاز کرده است. طی این سال ها در تمامی بخش های شعبه فعالیت کرده و اعتقاد دارد با توجه به شرایط موجود اقتصاد کشور تمامی کارکنان صف و ستاد باید تالش خود را مضاعف کنند تا بانک سرپا بماند و همگی از آن منتفع شوند. به عنوان رئیس صندوق از شغل خود رضایت دارید بله. کار بخش صندوق را به جهت ارتباط مستقیم با مشتریان دوست دارم. البته این شغل بسیار حساس و پرمسئولیت است. یکی از مشکالتی که در این شغل وجود دارد مسائل مربوط به بیمه های نقدینگی است که با توجه به شرایط مختلف مشکالتی برای شعبه ایجاد می کند. به خصوص در شعب شهرستان بسیاری از مشتریان هنوز به روش های الکترونیکی عالقه یا عادت ندارند و شیوه های سنتی را بیشتر می پسندند. بنابراین تصور می کنم اگر پول نقد بیشتری در شعبه وجود داشته باشد می توان به نیاز این مشتریان به موقع پاسخ داد. با توجه به رشته تحصیلی تان چرا به کار در شعبه عالقمند شدید با این که در رشته حقوق تحصیل کردهام اما کار در سیستم قضایی را دوست نداشتم. ضمن این که در آن زمان حضور یک کارشناس حقوقی در شعبه الزامی بود و به همین جهت بود که به بانک آمدم. در مجموع به نظر من کار در بانک احساس امنیت مالی و روانی در فرد ایجاد می کند. اوایل این حس را نداشتم اما به مرور زمان این حس امنیت و عالقه در من ایجاد شد. ضعف خدمات خودپردازها»مهسا سفیدگران«مسئول کلر شعبه بابل دارای دانشنامه کارشناسی در رشته کامپیوتر است. وی از دوم مهر ماه سال 1386 در شعبه آمل همکاری خود را با بانک کارآفرین www.

13 اردیبهشت ماه 1397 شامره دانشجهانی راهحلایرانی آغاز کرده اما به گفته خودش به دلیل دوری مسافت پس از دو سال درخواست جابه جایی داده و از اول خرداد ماه سال 1389 به شعبه بابل منتقل شده است. به طور کلی از شغل خود رضایت دارید پدرم کارمند بانک بود و از کودکی به این شغل عالقه داشتم. فضای بانک و شعبه را دوست دارم. احترام متقابلی که بین همکاران شعبه و مشتریان وجود دارد شرایط بسیار خوبی را ایجاد کرده است. عالوه بر این تقسیم کار بین همکاران در شعبه خیلی منصفانه است و مشتری ها هم رضایت دارند. منفعت دوجانبه بانک و همکاران با حذف باجه عرص»مالحت میرنبی«کاربر ارشد اعتبارات با تحصیالت کارشناسی در رشته ریاضی از اسفند ماه سال 1385 در شعبه بابل آغاز به کار کرده و هم اکنون در بخش اعتبارات شعبه مشغول به فعالیت است. با رشته ریاضی چطور کار در بانک را پذیرفتید از کودکی دوست داشتم در بانک کار کنم. شاید به دلیل نظم و انضباطی که در این شغل وجود دارد و جایگاه اجتماعی مناسبی که یک کارمند بانک در بین اقشار مختلف دارد. آیا کار تکراری در باجه شما را خسته یا دلسرد نمی کند خیر. هر چند وقت یک بار در شعبه جابه جایی صورت می گیرد و همین باعث می شود تکرار باعث کاهش انگیزه همکاران نشود. با تمام مشکالتی که در شهرهای تک شعبه ای وجود دارد فعالیت در این شغل و شعبه را دوست دارم. چه پیشنهاد خاصی برای بهبود شرایط شعبه دارید به نظر بسیاری از همکاران حذف باجه عصر شعب شهرستان یکی از مهم ترین مواردی است که می تواند به بهبود انگیزه کارکنان و کاهش هزینه های عملیاتی بانک بینجامد. رویای ادامه تحصیل در رشته معامری»راحله شیخ انصاری«کاربر ارشد شعبه بابل دارای دانشنامه کارشناسی در رشته مهندسی کامپیوتر بوده و مانند سایر همکاران از اول اسفند ماه سال 1385 فعالیت خود را در شعبه بابل آغاز کرده است. چگونه همکاری خود را با بانک کارآفرین آغاز کردید پس از اتمام تحصیل عالقمند بودم به سرعت وارد بازار کار شوم و در چند موسسه کامپیوتری مشغول تدریس شدم. در این حین آگهی استخدام بانک کارآفرین را دیدم و چون کار کردن برای من در اولویت بود امتحان دادم و پذیرفته شدم. اگر زمان به عقب برگردد باز هم این شغل را انتخاب می کنید چون سال های زیادی در بانک بوده ام فرصت نشده تا به شغل دیگری فکر کنم اما اگر به بانک نمی آمدم شاید به سراغ ادامه تحصیل در رشته معماری می رفتم. مترین مدارا با فعالیت در شعبه»مهرنوش مکارمی«از دیگر کاربران ارشد شعبه بابل در رشته ریاضی کاربردی تحصیل کرده و مانند سایر همکاران از اسفند ماه سال 1385 در این شعبه مشغول فعالیت شده است. با توجه به تحصیالت در رشته ریاضی کار اجرایی در بانک برایتان جذابیت داشت اوایل ترس و استرس داشتم که نتوانم با حساسیت ها و ظرافت های کار بانکی کنار بیایم ولی به مرور زمان این ترس از بین رفت. به کار در کدام یک از بخش های شعبه بیشتر عالقه دارید هر بخشی جذابیت های خاص خودش را دارد. اوایل که در بخش کلر مشغول به کار بودم تعداد چک های زیادی )گاه تا هزار چک در روز( مبادله می شد و حجم کار خیلی زیاد بود اما با این حال نوع کار را دوست داشتم. به کار در بخش صندوق به دلیل ارتباط با مشتریان و تنوع آنان هم عالقه دارم. اشتغال در بانک چه مزیت هایی نسبت به سایر شغل ها دارد مهم ترین مزیت این شغل برای من این بود که با حضور مستقیم در اجتماع مدارا و احترام به سالیق مختلف و سطوح مالی متفاوت را یاد گرفتم. همچنین سطح استقالل مالی این شغل به خصوص برای یک خانم بسیار قابل توجه است و برای شخص من امنیت روانی بسیاری ایجاد می کند. برقراری امکان افتتاح حساب ارزی از»هانیه کرباسی«کاربر یک شعبه بابل درباره نحوه ورودش به بانک سوال می کنم. پاسخ می دهد در سال 1386 از طریق یکی www.

14 14 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی از آشنایان مطلع شدم بانک کارآفرین به نیروی انسانی نیاز دارد. مصاحبه کردم و در همان سال به عنوان پشتیبان استخدام شدم و از اول مرداد 1393 به عنوان کاربر یک مشغول به کار هستم. لیسانس زبان و ادبیات انگلیسی دارم و در حال حاضر در حال نگارش پایان نامه فوق لیسانس در رشته مدیریت منابع انسانی هستم. با این رشته چطور عالقمند به کار در بانک شدید در بین آشنایان و اقوام کسانی بودند که در بانک مشغول به کار بودند و شاید این موضوع باعث جذابیت این شغل برای من شد. البته عالقهمندیهایم را هم علی رغم اشتغال در بانک رها نکردم و ادامه می دهم. آیا به عنوان یکی از همکاران خانم احساس نارضایتی یا تبعیض ندارید خیر. برعکس فکر می کنم در این بانک حمایت زیادی از همکاران خانم می شود و تعداد رؤسای شعب و مدیران زن نسبت به بقیه بانک ها بیشتر است. چه پیشنهادی برای بهبود وضعیت شعبه بابل دارید نصب صندوق امانات و امکان افتتاح حساب ارزی دو نکته ضروری در این شعبه است که به نظر من باید مورد توجه مدیران ارشد قرار بگیرد. مورد دیگر در خصوص استفاده از کارت های عابربانک و هدیه است. بهتر است ترتیبی اتخاذ شود تا مشتریان بتوانند در همان روز از کارت استفاده کنند. تا آن جا که من اطالع دارم در سایر بانک ها مشتریان این امکان را دارند. وقتی به شعب کارآفرین مراجعه می کنند و با 24 ساعت تاخیر مواجه می شوند این موضوع برایشان بسیار آزاردهنده است. حس امنیت روانی با فعالیت در بانک»محمد محمدقلی پور«کاربر شعبه بابل از اول فروردین ماه 1386 به عنوان پشتیبان در شعبه بابل مشغول به کار شده است. وی پس از ادامه تحصیل در رشته حقوق از ابتدای سال 1395 به عنوان کاربر در شعبه فعالیت خود را ادامه می دهد. چرا این شغل را انتخاب کردید در بین اقوام افرادی بودند که در بانک اشتغال داشتند و از کودکی به این شغل عالقهمند بودم. اگر به چند سال قبل برگردید چه شغلی را به جای کار در بانک انتخاب می کنید اگر چه کار در بانک با حقوق ثابت ماهیانه امنیت روانی و جایگاه اجتماعی خوبی برایم ایجاد کرده است اما اگر اآلن بتوانم با این دانش دوباره انتخاب کنم فعالیت در بازار صنعتی برایم جذاب تر است و درآمد باالتری هم دارد. چاره اندیشی ارتقای همکاران شعب شهرستان»حمزه ازلی«مسئول خدمات شعبه بابل در سال 1384 فعالیت خود را در شعبه بلوار کشاورز تهران آغاز کرده است. پس از افتتاح شعبه بابل با توجه به نیاز شعبه و عالقه شخصی درخواست انتقالی می کند و به بابل منتقل می شود. البته آن زمان هنوز شعبه آمل افتتاح نشده بود که به آن شعبه درخواست انتقالی بدهد. ازلی چاره اندیشی برای ارتقای همکاران در شهرهای تک شعبه ای را مهم ترین موضوع شعبه عنوان می کند. لزوم توجه به همکاران انتظامات»هادی خیری«مسئول انتظامات شعبه بابل از مرداد 1385 فعالیت خود را با بانک کارآفرین آغاز کرده است. وی سه سال تجربه همکاری با شعبه ساری و سه ماه فعالیت در شعبه آفریقای تهران را دارد و نه سال هم به صورت مستمر در شعبه بابل حضور داشته است. او که تحصیالت خود را در مقطع کاردانی رشته مدیریت بازاریابی ادامه داده است انتظار دارد با شرایط کنونی در جایگاه مناسب تری )و نه به عنوان نیروی شرکتی( به فعالیت ادامه دهد. خیری معتقد است توجه به وضعیت اشتغال و معیشت نیروهای انتظامات شعب که بخش دیگری از کارهای شعبه را هم انجام می دهند می تواند موجب افزایش انگیزه و بهبود کارایی آنان را در پی داشته باشد. تنوع سبد محصوالت بانکی»نیما فیروزیان«28 ساله و جدیدترین همکار شعبه بابل از ابتدای سال جاری با بانک کارآفرین به عنوان مسئول پشتیبانی همکاری می کند. وی دارای تحصیالت کاردانی در رشته مدیریت امور اداری بوده و در حال حاضر دانشجوی ترم آخر رشته حقوق است و تجربه کار در سیستم بانکی را دارد. فیروزیان افزایش تبلیغات محیطی و متنوع کردن سبد محصوالت را از راهکارهای بهبود وضعیت شعب شهرستان عنوان می کند. www.

15 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی 15 و پولی حوزه در سیاستگذاری الزامات ایرانی کاالی از حمایت در مالی تأمین قلم به بهاروندی احمد دکتر مدیره هیأت عضو مقدمه با تولیدی واحدهای مطمئنا شرایطی چنین در تالش لذا بود خواهند روبرو عدیدهای معضالت و تداوم در ایرانی تولیدکنندگان و کارآفرینان ارزشمند بسیار خدمات و محصوالت تولید بهبود و تصمیمگیر مسئوالن جدی حمایت و بوده خصوص این در کشور اقتصادی سیاستگذاران مینماید. ضروری پیش از بیش پولی بخش نقش عنوان به بین این در آنچه کارآفرینان از حمایت خصوص در مالی تأمین و تسهیل است طرح قابل ایرانی تولیدکنندگان و تسهیل نیز و ایرانی بنگاههای مالی تأمین شرایط پولی بینالمللی انتقاالت و نقل و مالی روابط در و ریالی سیاستهای اعمال و اجرایی منظر از باید اما است. سیاستگذاری حوزه در کارا ارزی شبکه انتظار مورد و سازنده نقش ایفای که گفت و پولی سیاستگذاران و مالی تأمین مجریان کاالها از مؤثر حمایت خصوص در کشور مالی اقتضائات شدن لحاظ مستلزم داخلی خدمات و ساختاری و اصالحی اقدامات همزمان انجام و به ادامه در است. کشور بانکی و پولی حوزه خاص بیان به جمله چند تنها قالب در و خالصه صورت مورد اقدامات و اقتضائات خصوص در عبارات اهم پرداخت. خواهیم نظر اصالح به که گونهای به بانکی ساختار اصالح مهمترین جمله از گردد منجر بانکها ترازنامه هرچه است الزم که است اقداماتی حیاتیترین و عوامل جمله از حاضر حال در شود. انجام سریعتر در کارایی از بانکی شبکه شدن دور یا شدن کند خدمات و کاال تولید فرآیند از مستمر حمایت از ترازنامه دارایی سمت شدن متورم داخلی اصالح که است کمتر مرغوبیت با داراییهای ملی هماهنگ اقدامات دسته یک نیازمند آن را خصوص این در مفصل توضیح البته میباشد. به آمد خواهد ادامه در که مواردی سایر مانند میکنیم. موکول دیگری فرصت کاستیهای جمله از مالی تأمین زنجیره تکمیل بسیاری که است کشور مالی تأمین و پولی شبکه کارهای و کسب جمله از حرفهها و مشاغل از با کاالهای و خدمات نیز و متوسط و کوچک مواجه مالی تأمین مشکل با را باال تکنولوژی خوشههای ایجاد که میرسد نظر به است. ساخته از می تواند )Financial Clusters( مالی تأمین رفع و کاهش جهت در مؤثر بومی ابداعات جمله باشد. موجود نقیصه ارز سیاستگذاری شیوه در راهبردی بازنگری پی در را ارزی نسبی ثبات که گونهای به کشور از که است دیگری جدی موضوع باشد داشته در ریلگذاری بایستههای و اقتضائات جمله می توان خدمات و کاالها تولید از حمایت راستای کرد. یاد آن از هفتهها در ارز بازار داخلی مدیریت خصوص در سوی از توجهی قابل مطالب اخیر ماههای و پرداختن مجال که شده مطرح صاحبنظران مفید موارد آن کنار در اما ندارد وجود آن به ثقل نقاط موازنه سریعتر چه هر تغییر سازنده و پولی انتقاالت و نقل و ارزی مبادالت جغرافیایی و تبیین میشود. توصیه اکیدا کشور بینالمللی بایستههای سایر بیان و شده اشاره موارد تفصیل در مالی تأمین و پولی حوزه در سیاستگذاری دیگری مجال نیازمند ایرانی کاالی از حمایت فوقالذکر موارد بیان به تنها اینجا در لذا است است. شده اکتفا تولید موضوع حاضر حال در معضالت از طیفی با کشور در کاال در که میباشد روبرو مشکالت و بیان قابل کلی دسته چند قالب مشکالت اول دسته هستند. محیط کالن شرایط از برخاسته تورم وجود مانند کار و کسب نوسانات مالی تأمین هزینههای شرایط از ناشی نااطمینانی ارزی میباشد. و... اقتصادی سیاسی از ناشی مشکالت دوم بخش مدیریت ناکارآمد ساختارهای نحوه از که است تولید زنجیره به و شده آغاز بنگاه مدیریت در دولتی سیاستگذاری نحوه پیشینی و پسینی روابط تسهیل جمله )از تولید فرآیند اجرایی رساندن و اولیه مواد تأمین بازارهای به نهایی محصوالت تولیدگنندگان توسط هدف در تالش رقابتی روابط تنظیم خدمات برای مناسب بازار ایجاد توسعه ایرانی محصوالت و و...( نقل و حمل زیرساختهای ختممیشوند. روابط به مشکالت دیگر بخش نحوه شامل بینالمللی مالی حاصل ارزی درآمدهای وصول مابه پرداخت نحوه و فروش از مربوط و... اولیه مواد خرید ازای میشود. معضالت از دیگری دسته مقررات و قوانین حوزه به مربوط نیز و کار و کسب فضای بر حاکم در سیاستگذار تصمیمات ثبات که است مبتالبه موارد خصوص قوانین به می توان آنها جمله از گمرکی مالیاتی حقوقی-قضایی راهبردی اعمالی سیاستهای کرد. اشاره و مشرتیان با ارتباط www. علمی دانشبنیان«دوفصلنامه صنایع از حمایت و مقاومتی اقتصاد بسترسازی در مناسب الگویی مالی تأمین خوشههای»ایجاد ر.ك صفحه 396 تابستان و بهار 8 شماره 9 اسالمی دوره اقتصاد مطالعات پژوهشی

16 16 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی برنامهاستراتژیک www.

17 پرونده بررسیچرخششغلیدربانککارآفرین راهکارهاومحدودیتها چرخششغلی Rotation( )Job بهجابهجایی نیرو در حداقل دو وظیفه کاری متفاوت اطالق میشود که به نوعی استراتژی راهبردی در توسعه سرمایه انسانی است.چرخششغلیعالوهبرمفید بودن برای سازمان باعث افزایش انگیزه عالقه و مهارت درکارکنانمیشود.شایدبهترینتعریف از چرخششغلی قرار دادنکارکناندرجایمناسببه منظوراستخراجبهتریننتیجهباشد.چگونگیانجام چرخش شغلی تأثیر بهسزایی در نتیجه به دست آمده دارد. دلیلوچگونگیچرخش درهرسازمانی متفاوت است. لذا چرخش شغلی نیازمند طراحی است و باید تا جایی که امکان دارد دارای ساز و کار مشخصیباشدو ابهامات رابرطرفکردهباشد به نحویکهبراینیروهاییکسازمانمشخصباشد که اینچرخش در راستایجزئی از وظایفمحولهو در راستای ارتقایخودوسازمان است. نظربه اهمیتموضوعپرونده اینشماره از»ماهنامه پیام کارآفرین«به بررسی مزایا معایب چالشهاومحدودیتهایفرایندچرخششغلیدر تمامیسازمانهاوازجملهبانککارآفریناختصاص یافت و بنابراین از تمامی مدیران و روسای ادارات درخواست شد تا نظرات پیشنهادها و دیدگاههای خود را در این خصوص با نشریه پیام کارآفرین در میانبگذارندتاراهکارهاییعملیبرایبهبودفرایند چرخششغلیدربانککارآفرینموردبحثوبرسی قرارگیرد دانش جهانی راه حلایرانی ارتباط با مشتریان

18 18 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی بهقلم مدیریت امور شعب اشاره بهاعتقاداینمدیریت موفقیت هرسازمانبه ویژهبانكها درگرو حضوركاركنانراضی دارایانگیزه و خالق است كه با اطالع از اهداف سازمان در جهت تحقق بخشیدن بهخواستههایخودوسازمان متبوعشانو دستیابیبه اینمهم تالش مینمایند چرا كه هدف مدیران از قوه به فعل درآوردن توانمندیهای افراد زیرمجموعه است. از آنجا که عوامل انسانی باارزشترینعاملتولید منبع اصلیمزیت رقابتیو ایجادكننده قابلیتهای اساسیهرسازمانبه شمار میآیند یكی از موثرترین راههای دستیابی به این امتیاز در شرایط فعلی كارآمدتر كردن كاركنان است كه جدا از تمایل و انگیزه خودشان بارور شده و میتوانند مفید واقع شوند. لذا داشتن كاركنانی انعطافپذیر دلسوز و چندمهارته برای هر مدیر یا هر سیستمی یك مزیت و آرزوست و قطعا حضور اینگونه افراد در بانك میتواند موجبات تسهیل و تسریع در امور و صرفهجویی در زمان را فراهم آورد. ضرورت چرخش شغلی محدودیتها و راهکارها یكی از راهكارهای مفید كه میتواند كارایی كاركنان را افزایش دهد چرخش یا گردش شغلی افراد است كه به واسطه آن كاركنان با سایر قسمت های شعبه یا واحدهای ستادی آشنا شده و در كار خود از تنوع و مهارت بیشتری برخوردار می شوند. بنابراین آنچه كه در جهت توسعه سرمایه انسانی اهمیت دارد این است كه بهینه شدن افراد فقط با آموزشهای فنی و تخصصی حاصل نمی شود. امروزه آموزش های رسمی به تنهایی نمی توانند كاركنان سازمانها را در ابعاد مختلف پرورش دهند و به همین دلیل است كه بسیاری از توانمندیها و كیفیت های عملكردی نیروی انسانی در عمل و حین كار بروز می كند. از طرفی آنچه كه در سازمانهای پیشرو به عنوان هدف و پیشرفت محسوب می شود چیزی جز افزایش بهره وری نیست لذا تخصصگرایی موجب افزایش كارایی دانش مهارت كاركنان صرفهجویی در وقت و هزینهها می شود اما یكنواختی در كار میتواند خستگی و دلزدگی را به دنبال داشته باشد. در چنین شرایطی كاركنان ناگزیر می شوند راه های دیگری را برای جذابیت زندگی شغلی خود به دست آورند كه منجر به كاهش كارایی سازمان خواهد شد. از این رو برای فائق آمدن بر مشكالت ناشی از یكنواختی استفاده از گردش شغلی موجب ایجاد روحیه مطلوب تر در بین كاركنان می شود. نكته ای كه در گردش شغلی اهمیت بسیاری دارد این است كه كاركنان بر این باور باشند که هدف سازمان از جابه جایی آنها در سایر پست ها و مشاغل باال بردن تخصص عملی سطح مهارت و ایجاد انگیزه بیشتر است چرا كه میان گردش شغلی و رضایت كاركنان كیفیت كار قابل ارائه انجام كارگروهی رضایت مشتریان و نوآوری در كار رابطه معنادار و مثبتی وجود دارد. همچنین مسئله مهم دیگری كه در اجرای صحیح فرایند گردش شغلی قابل تأمل است این است كه به تخصص و توانایی افراد توجه شود. به عبارت دیگر گماردن نیروها در جایگاه و سمتی كه به دلیل سوابق گزارشها ارزشیابی ها و... با دانش تجربه و از همه مهمتر پشتكار آنها همخوانی ندارد مزایای چرخش های شغلی را با چالش و تهدید مواجه می سازد. علی رغم این كه تجربه نشان داده كه گردش شغلی میزان بهرهوری را افزایش می دهد و فرصتی برای بهبود عملكرد در سازمان است اما چنانچه نیروی انسانی برای جابهجایی از انگیزه و عالقه كافی برخوردار نباشد جابه جایی و گردش شغلی نیز موثر نخواهد بود. اما همه این ها در www.

19 اردیبهشت ماه 1397 شامره دانشجهانی راهحلایرانی صورتی به درستی محقق خواهد شد كه دست سازمان یا تصمیمگیرندگان برای رسیدن به مواردی كه گفته شد باز باشد. آنچه كه در طول سالهای كار و تجربه مشخص شده این است كه برخی از كاركنان خود را نه با تكیه بر دانش و مهارتها بلكه بر اساس سوابق تاریخ استخدام و مقایسه با دیگران می سنجند. در حالی كه همه ما می دانیم که افراد از توانایی های مختلفی بهره مند و یا فاقد آن هستند و به واقع با یكدیگر تفاوت دارند. در حقیقت تفاوتها افراد را از هم متفاوت میسازند حتی اگر در سابقه مدرك دانشگاه سن و غیره همسان بوده باشند. روشنترین مثال این كه اگر ده یا بیست نفر كه چنین وضعیتی را دارند در یك میدان و خط قرار بگیرند تا مسیری معینی را بدوند قطعا بیش از یك مقام اول دوم یا سوم نخواهیم داشت و در پایان سایر نفرات با تفاوتهای زمانی مختلف و نه یكسان و یكنواخت به آخر خط خواهند رسید. بدیهی است كه هر سازمان با محدودیت های خاص خود روبهرو است و بر اساس تفكر و هدفش برنامه ریزی می کند. سازمانها در این راه از ابزارهای متفاوتی برای پیشبرد اهداف خود استفاده می كند كه یكی از آنها چارت سازمانی است. مشاغل درونسازمانی بر اساس چارت سازمانی تعریف می شوند بنابراین شرایط محدودی وجود دارد و این كه همه در یك كفه ترازو قرار بگیرند و توقع مشاغل باالتر را داشته باشند امکانپذیر نخواهد بود. باز هم به عنوان مثال بانك در حال حاضر دارای 107 شعبه و در هر شعبه به تعداد مشخصی پست سازمانی تعریف شده است در حالی كه حدود 1300 پرسنل در این شعب حضور دارند. بنابراین شرایط برای این كه اكثریت در سمت های دلخواه قرار بگیرند واقعا مهیا نیست. در دیگر نهادها و سازمانها نیز وضعیت به همین صورت است و حتی شرایط بسیار محدودتری نیز وجود دارد. همچنین در رابطه با گردش شغلی در واحدهای ستادی یا صف و ستاد ذكر این مطلب حائز اهمیت است كه نمی توان انتظار داشت جابه جایی و چرخش شغلی در واحدهای ستادی مانند شعب بازخورد مناسب داشته باشد. زیرا روش مطلوب این است كه اینگونه جابه جایی های بین واحدها ابتدا در خود آن واحد و بین كاركنانش و به منظور انتقال تجربه و مهارت انجام شود و سپس در مدیریت یا اداراتی كه فعالیت مشابهی داشته و به صورت تقریبا موازی كار می-كنند جابه جائینیروها صرفا در رده های كارشناسی انجام گیرد تا با این اقدام عملكرد و فعالیت واحدهای ذیربط نیز دچار اختالل نشود. در پایان الزم به یادآوری است كه از زمان صدور بخشنامه شماره 91/1/386 با موضوع ضوابط مدت توقف و جابه-جایی مسئوالن و كاركنان در شعب این مدیریت با توجه به محدودیت ها شرایط و در نظر گرفتن وضعیت موجود جهت اجرای اصل گردش شغلی و اضافه نمودن سمت های جدید بیش از 1500 مورد جابه جایی و گردش شغلی به منظور بهره مندی از دانش و تجربیات همكاران در زمینه های مختلف و حضور در سایر شعب انجام داده است كه در مجموع نتیجه مطلوبی از این اقدام عاید بانك و كاركنان مربوطه گردیده است. این روند به یاری خداوند متعال همچنان در جهت استفاده بهینه از نیروهای خدوم دلسوز و عالقه مند به بانك تسری داشته و امیدواریم با تغییر آییننامه های مربوطه كه از طریق مدیریت توسعه سرمایه انسانی در دست اقدام قرار دارد شرایط مناسب تری برای همكاران فراهم گردد. www.

20 20 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی قلم به نازیالآستانینژاد اطالعات فناوری مدیرامور اشاره Job( شغلی گردش نفس از آنچه استو مفید )rotation اعطای متبادرمیشود ذهن به آن كاندید كه است نیرویی به امتیاز امامانندهر جابهجاییمیشود. زمان در و درستی به اگر ابزاری نشود استفاده مناسب مكان و دنبال به نامطلوبی آثار میتواند ابتدا نیست بد باشد. داشته ارائهشود تعریفیازگردششغلی آن منفی و مثبت نكات سپس و بررسیشود. استراتژیگردششغلی معایب و مزایا دو حداقل در نیرو جابهجایی به شغلی گردش نوعی به و اطالقمیشود متفاوت كاری وظیفه انسانی سرمایه توسعه در محبوب استراتژی یك سازمان برای بودن مفید بر عالوه كه است در مهارت پوشش و عالقه انگیزه افزایش باعث گردش از تعریف بهترین شاید كاركنانمیشود. به مناسب جای در كاركنان دادن قرار شغلی باشد. نتیجه بهترین استخراج منظور گردش انجام چگونگی که تاكیدمیشود مجددا دارد. آمده دست به نتیجه در بهسزایی تأثیر شغلی گردش چگونگی و دلیل که داشت توجه باید گردش لذا است. متفاوت سازمانی هر در شغلی كه جایی تا باید و است طراحی نیازمند شغلی ابهامات و بوده مشخص پروتكل دارای دارد امكان نیروهای برای كه طوری به باشد كرده برطرف را جزئی گردش این که باشد مشخص سازمان یك و خود ارتقای راستای در و محوله وظایف از جابهجایی که توصیهمیشود اكیدا است. سازمان كه شرایطی در و نیرو درخواست اساس بر نیرو صورت است ناراضی او عملكرد از ذیربط مدیریت تسری باالخص جابهجایی این منفی آثار نپذیرد. در چالشی مواجهه كمترین با انتقال درخواست از قولی به دیگر طرف از و است كاری محیط میآید. عمل به جلوگیری فوالد شدن آبدیده استعدادهای آورند دست به پرسنل استعدادهای در را نیرو نهایت در و كنند كشف بهتر را نهفته دارد. بیشتری كارآیی كه دهند قرار موقعیتی بهتر را خود استعدادهای میدهد اجازه نیرو به چگونگی و رفتاری مهارتهای به نسبت بشناسد بیشتری آشنایی خاص شرایط در خود عملكرد نیاز زمینههایی چه در که شود متوجه و كند پیدا دارد. مهارت كسب یا آموزش به كیفیت دانش ارتقاء شغلی رضایت افزایش موثرتر گروهی همكاری و خدمات و آشنامیشود بیشتری مهارتهای با نیرو نهایت در داشت. خواهد بهتری عملكرد وسعت مختلف حوزههای در فعالیت مهارت كه نیرویی و بزرگتر مسئولیتهای برای است كرده كسب را آمادهمیشود. باالتر مدیریتی جایگاههای واحدهای چالشهای و معضالت با نیروها گروهی تعامل نتیجه در و میشوند آشنا دیگر گرفت. خواهد شكل مناسبتری انتقال امكان و سازمان در دانش شدن مستند میپذیرد. صورت سایرین به آموزش و به و میدهد كاهش را محوله وظایف یكنواختی شغلیمیشود. رضایت و باعثافزایشانگیزه آن تبع افزایش را ارتقاء به تمایل و رقابت روحیه میدهد. مثبت نقاط و مزایا مهارتها و استعدادها بهینه شناسایی از مناسبتری درك میدهد اجازه مدیران به وظایف و مسئولیتها انجام در انعطافپذیری بهینه مدیریت امكان و محوله صورت در سازمان بقای و ایستایی افزایش www مشرتیان با ارتباط

21 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی 21 محدود متخصص نیروهای دادن دست از امكانپذیرمیشود. امكان سازمان در تغییر و گذر شرایط در هب فراهممیشود بیشتری انعطافپذیری جدید نیروی استخدام جای به كه طوری به شد. مند بهره موجود نیروهای از میتوان گلوگاههایی به مناسبتر رسیدگی نوعیامكان پیدا نمود كوتاهی برهههای در خصوص به كه برمیگردند نرمال حالت به مجددا و میكنند فراهممیشود. نیز موازی صورت به فعالیتها انجام امكان ویژه تخصصهای به كه اموری در تسریع و دارد. نیاز امكانپذیر راحتی به كاركنان جایگزینی شخصی زندگی برای نیز كارمند و بوده دغدغهتری بدون و مناسبتر برنامهریزی داشت. خواهد منفی آثار و چالشها در متخصص نیروهای جابهجایی تمایل عدم كمتر كه حوزهای به آنها انتقال و حوزه یك دارند تسلط موقت كاهش باعث است ممكن امر این این در بشود. نیرو در استرس تولید یا كارآیی دقت و توجه مربوطه مدیر است الزم شرایط باشد. داشته بیشتری از میكنند احساس نیز وارد تازه نیروهای همكاران با میشوند. خارج خود امن منطقه چم و خم به و كرده برقرار خوبی روابط خود به یا كنند. رها را آنها باید و شدهاند آشنا كار نو! از روزی و نو از روز قولی تمایل كه كاركنانی یا باتجربه كاركنان حوزه یك در را دانش از عمیقتری سطح دارند نداشته گردش به تمایلی كنند كسب مشخص ایشانمیشوند. راندمان كاهش باعث و حفظ یا ایجاد به تمایل است ممكن نیرو باشد. داشته انحصار متقاعد برای زیاد انرژی و وقت صرف لزوم با ایشان سازی هماهنگ و نیروها كردن شغلی گردش فرهنگسازی زمینه این در است الزم نیروهای حتی صورت این غیر در شود. گردش به تمایلی است ممكن نیز تازهوارد باشند. نداشته شغلی زمان و هزینه صرف موقعیت در مهارت كسب بودن زمانبر برای هزینه و زمان صرف آن تبع به و جدید آموزش كه است آن قسمت این در اساسی چالش نیرویی برای را هزینه و زمان است ممكن جابهجایی به عالقهای نه عمال كه كنید صرف است. موفق جدید كار در نه و دارد امر ابتدای در بیشتر نیروهای استخدام لزوم اجرایی مسئولیتهای برای خصوص به افزایش باعث كوتاهمدت در شغلی گردش خصوص به و گذار دوره در نیرومیشود. جذب وظایف كیفیت حفظ منظور به آموزش دوره نیروی جذب به مجبور شده ارائه خدمات و این به توجه با آن از پس اما هستیم بیشتر انجام فراهممیشود شغلی گردش امكان كه شد. خواهد ممکن بیشتر فعالیتهای تخصص عمق كاهش علوم خصوص به تخصصی زمینههای در موجب است ممكن افراد جابهجایی كامپیوتر و یافته كاهش نیاز مورد تخصص عمق شود )trouble shooting( مشكل رفع زمانهای در شود. ایجاد چالش شود دقت باید شغلی گردش طراحی در شود. قربانی نباید تجربه و مهارت كسب كه اجرای و طراحی گفت نهایتمیتوان در خواهد همراه موفقیت با زمانی شغلی گردش از مشتركی درك مدیریت و نیروها كه بود و نیرو پرورش جهت در طرح این كه این این به باشند. داشته است سازمان ارتقای و همكاری و كمتر مقاومت شاهد ترتیب بود. خواهیم بیشتری استقبال www مشرتیان با ارتباط

22 22 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی ضرورتسازماندهیمنسجم و هدفمند گردش شغلی به قلم زهرا اسالمی مدیرامور طرح و توسعه اشاره نیروی انسانی در هر سازمانی بهویژهبانککارآفرین مه مترین سرمایه استراتژیک محسوب م یشود سرمای های که دستیابی به اهداف کالن سازمان و نیز بهر همندی از سایر سرمای ههای در دسترس قویا به آن وابسته است. بدیهی است که هرگونه تالش در جهت افزایش قابلی تهای دانشی و مهارتی و نیز ارتقای انگیزه منابع انسانی م یتواند اثری شگرف بر میزان موفقیت سازمان داشته باشد. از سوی دیگر بهرهمندی از نیروی کار دانشی و متخصص در بخ شهای مختلف سازمان اهمیتی حیاتی دارد و موجبات افزایش راندمان و بهرهوری سازمان را فراهم م یسازد. یکی از موضوعات کلیدی سرمایه انسانی بحثگردششغلی است که به صورت رویکرد نظا ممند جابهجایی کارکنان از یک شغل به شغل دیگر تعریف م یشود. در تعریف یاد شده توجه به دو نکته زیر الزامی است: رویکرد نظاممند که اشاره به برنام هریزی منسجم و هدفمند به منظور دستیابی به اهداف سازمان دارد. جابهجایی کارکنان از شغلی به شغل دیگر که این امر نیز به برخی شرایط و الزامات وابسته است که در ادامه توضیح داده م یشود. مقوله»گردش شغلی کارکنان«از مزایای غیرقابل انکاری برخوردار است که از آن جمله م یتوان به مواردی نظیر وسیع شدن افق دید کارکنان و توسعه مهار تهای شغلی و حرف های آنها فراه مسازی امکان تجربه وظایف و مسئولی تهای مختلف و کسب آمادگی بیشتر و ایجاد دیدی کلی نسبت به حرفه و سازمان برای کارکنان اشاره کرد که این موارد نیز در نهایت منجر به جلوگیری از ت کبعدی شدن پرسنل و توسعه منابع انسانی منعطف ماهر و چندمهارته م یشوند. لیکن با وجود مزایای مطرح شده توجه به برخی نکات برای پیادهسازی گردش شغلی در بانک کارآفرین ضروری است: در تجربیات موفق سازما نها تأکید م یشود که گردش شغلی در ارتباط با مشاغلی صورت پذیرد که تا حد زیادی مشابه و یا حداقل همگون هستند. همین امر م یبایست در بانک کارآفرین نیز مورد توجه قرار بگیرد. گردش شغلی کارکنان واحدهای غیرهمگون نهتنها کمکی به افزایش بهرهوری بانک نخواهد کرد بلکه م یتواند منجر به بروز اختالالت کاری و کاهش راندمان امور شود. به عبارت دیگر جابهجایی کارشناسان بخ شهای تخصصی و اجرایی به دلیل ماهیت بسیار متفاوت امور م یتواند مشکالتی را برای کارکنان واحدهای مختلف سازمان و در نهایت بانک ایجاد کند. یکی از این مشکالت هزین ههای هماهنگی و آموزشی باالیی است که بانک باید متحمل شود تا کارکنان ب یتجربه و بعضا با دانش و قابلی تهای متفاوت را برای وظایف کامال متفاوت آماده کند. این در حالی است که کارکنان جدید باید در زمان محدودتری به سطح استانداردهای مورد نظر دست یابند که این امر باعث اضطراب و نگرانی کارکنان از یک سو و حس عدم امنیت شغلی از سوی دیگر م یشود. این امر ب هویژه در خصوص گردش شغلی کارکنان واحدهای ناهمگون مصداق م ییابد. مقوله گردش شغلی تنها در صورت ایجاد رویکردی هدفمند م یتواند موفق باشد. در واقع ترتیب و تعداد جابهجای یهای شغلی م یبایست مطابق با برنام های منسجم و تعریف شده باشد زیرا انجام سلیق های و بدون برنامه منجر به ایجاد اختالل در وظایف و فعالی تهای بانک م یشود. شرط اول در توسعه چنین برنام های کسب اطمینان از تناسب وظایف جدید با کارکنان اختصاص یافته به آن وظایف است. در این رابطه در ابتدا باید درک درستی از قابلی تها و توانمند یهای کارکنان حاصل شود و مطابق با آن برنام هریزی آموزشی مناسبی صورت پذیرد. این امر خود به سطح بلوغ باالیی در سازمان نیاز دارد. البته مجددا تأکید م یشود که گردش شغلی www.

23 اردیبهشت ماه 1397 شامره دانشجهانی راهحلایرانی تنها در ارتباط با وظایف همگون معنا م ییابد. شرط دوم آگاهی مدیران نسبت به اصول گردش شغلی و تمایل آنها به انتقال کارکنان تحت مدیریت آنها به سایر واحدهاست. الزم به ذکر است که عموما انتظار م یرود کارکنان اختصاص یافته در این طرح از قابلیت چندمهارتی بودن برخوردار باشند تا بتوانند نقش مؤثری در سایر واحدها ایفا کنند. این کارکنان معموال جزو کارشناسان کلیدی آن واحد شناخته م یشوند و نقش مهمی در واحد خود دارند. این امر سبب م یشود تا مدیران واحدها دو رویکرد را در پیش بگیرند: 1( در کل با مبحث گردش شغلی مخالفت کنند و از سرمایه انسانی متخصص خود برای انجام امور حیاتی و مهم خود بهره برند 2( تلویحا با موضوع یاد شده موافقت کنند اما از سایر نیروهای خود که بعضا نقش خاصی در واحد خود ایفا نم یکنند جهت گردش شغلی استفاده کنند که این امر خود منجر به کاهش راندمان و نیز افزایش هزین ههای نیروی انسانی م یشود. الزم به ذکر است که تجربه کنترل برنام هها و پروژههای بانک نشان م یدهد که مدیران واحدها به دالیل مختلف نظیر کمبود زمان نیروهای کلیدی و نیز مشغله باال در واحد مربوط تمایل دارند از سایر نیروهای خود )غیرتخصصی( برای انجام فعالی تهای مرتبط با سایر واحدها استفاده کنند. روش گردش شغلی غیرهدفمند مانع تخص صگرایی در سازمان شده و موجب آموزش سطحی موارد غیرمرتبط و بعضا غیرالزم م یشود. با توجه به نوع فعالیت بانکی به نظر م یرسد تمرکز بر تخصص و مهار تهای کارکنان واحدها اهمیت بیشتری داشته باشد. این موضوع به ویژه در ارتباط با واحدهای تخصصی مصداق م ییابد. به طور کلی موضوعات منابع انسانی نظیر»گردش شغلی«م یبایست در قالب یک برنامه منسجم»توانمندسازی کارکنان«دیده شود. در این برنامه م یبایست تمامی فعالی تها و اقدامات در راستای مسیر شغلی تعیین شده برای کارکنان باشد. در واقع هر گونه برنام هریزی و سرمای هگذاری خارج از این مسیر به معنای اتالف هزینه و انرژی سازمان تلقی م یشود. در ضمن روش گردش شغلی تنها بخشی از برنامه توانمندسازی کارکنان است که باید در کنار سایر رو شها جهت افزایش قابلی تهای سرمایه انسانی و به طور همزمان بهبود انگیزه آنها استفاده شود. بنابراین تمرکز صرف بر روش گردش شغلی به صورت غیرهدفمند نهتنها اهداف سازمان را تأمین نم یکند بلکه مشکالتی را نیز برای سازمان به وجود خواهد آورد. مه متر آن که هدف اصلی در برنام ههای توانمندسازی کارکنان برقراری فلسفه یادگیری سازمانیاست. توسعه چنین فرهنگی در بانک را نم یتوان با جابهجایی کارکنان در وظایف غیرهمگون و خارج از مسیر شغلی انتظار داشت. به عبارت دیگر تنها یک برنامه توانمندسازی منسجم م یتواند موجب تقویت فرهنگ یادگیری در سازمان شود. در این راستا در ارتباط با روش گردش شغلی باید به سؤاالت کلیدی چندگانه زیر پاسخ داده شود: کدام کارکنان با چه مهار تهایی به کدام واحدها باید منتقل شوند چرا باید این انتقال صورت پذیرد آیا این انتقال با اهداف یادگیری شخص در مسیر شغل یاش تناسب دارد چگونه و در چه بازه زمانی این انتقال باید انجام شود چه اهدافی از این جابهجایی قابل طرح است و میزان دستیابی به اهداف تعیین شده چگونه مورد سنجش قرار م یگیرد به این ترتیب در صورتی که روش یاد شده نتواند پاسخ مناسبی به سؤاالت فوق بدهد کارایی الزم را نخواهد داشت. لذا در ارتباط با موضوع یاد شده موارد زیر قابل طرح هستند: 1. روش گردش شغلی درو نواحدی در بخش ستاد بانک م یتواند مزیتهایی را به دنبال داشته باشد. در واقع جابهجایی افراد درون یک واحد میان وظایف مختلف از یکنواختی کار جلوگیری م یکند و باعث م یشود کارکنان نسبت به فرآیند کار واحد خود آگاهی داشته باشند. این امر سبب م یشود نهتنها تعامالت درو نواحدی بهبود یابد بلکه شرایطی را فراهم م یسازد تا نیروهای قوی و آگاه برای اکتساب پس تهای باالتر پرورانده شوند. 2. یکی از گزین ههای مناسب برای اجرای روش گردش شغلی جابهجایی کارکنان در شبکه شعب است. این جابهجایی به دو صورت قابل طرح است: در حالت اول کارکنان داخل شعبه در دورههای زمانی مشخص و در وظایف مختلف جابجا م یشوند. به این ترتیب کاربران شعب نسبت به تمامی وظایف شعبه خود آگاهی کسب م یکنند. لذا تدوین برنام های منظم برای گردش شغلی کارکنان در داخل شعبه و میان شعب م یتواند اهداف موردنظر را تأمین کند. در حالت دوم نظر به تفاوت سطح و بعضا نوع فعالیت شعب مختلف بانک کارکنان م یبایست به صورت دورهای در شعب مختلف بانک جابجا شوند. الزم به ذکر است که جابهجایی صرف کارکنان در شعب مختلف بانک نم یتواند اهداف گردش شغلی را تأمین کند. چراکه در این حالت کارکنان وظایف قبلی خود را در شعب مختلف بانک انجام م یدهند و در نتیجه تنها در یک حوزه فعالیت مسلط م یشوند. این در حالی است که هدف اساسی گردش شغلی چندمهارته کردن کارکنان و نیز گسترش دید کارکنان نسبت به تمامی فعالی تهای شعبه است. در یک جم عبندی نظر اینجانب در مورد گردش شغلی به شرح زیر ارائه م یشود: روش گردش شغلی در شبکه شعب و نیز بخ شهای مختلف درون هر یک از واحدهای ستادی بانک م یتواند اهداف توسعه سرمایه انسانی را بهبود بخشد. در ارتباط با واحدهای ستادی تخصصی به ویژه واحدهای کلیدی نیازمند جذب نیرو م یبایست کارکنان شایسته و مناسب انتخاب شوند تا به طور تخصصی در حوزه خود فعالیت کنند. به عالوه توانمندی و قابلیت کارکنان واحدها مورد بررسی قرار گیرند و به منظور افزایش سطح توانایی آنها برنام هریزی آموزشی مناسبی صورت پذیرد. بعضا مشاهده م یشود بیشتر برنام هها و پروژههای واحدهای بانک توسط تعداد کمی از نیروهای متخصص انجام م یشود این در حالی است که سایر نیروهای همان واحد از لحاظ تخصص و دانش در سطح پایی نتری قرار دارند و با وجود فشردگی کار واحد قادر به انجام امور کلیدینیستند. پیشنهاد م یشود روش»غن یسازی شغل«در کنار روش»گردش شغلی«مورد توجه قرار گیرد. تمرکزاصلی دراین روش ایجاد وظایف چالشی و غیرتکراری برای کارکنان به منظور جلوگیری از یکنواختی در انجام وظایف تکراری و نیز کسب رضایت بیشتر از کار است. این امر به ویژه در مورد واحدهای تخصصی ستادی مصداق م ییابد. www.

24 24 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی به قلم اسمعیلبرزنونی مدیر امور بازاریابی و مشتریان ویژه برنامهریزی محور اجرای طرح گردش شغلی اصوال سازمان های خدماتی طیف متنوعی از خدمات را ارائه میکند. گردش شغلی کارمندان در حوزه های مرتبط و نسبتا مشابه با رعایت پیش نیازهای آموزشی جهت تجربه ملموس با حوزه کاری مربوطه می تواند بسیار آموزنده و مثبت تلقی گردد اما جابهجایی بی انعطاف کارمندان بدون رعایت جوانب امر لطمات جبرانناپذیری به روند اجرایی کار در سازمان و سطح رضایت کارمندان وارد میکند. برخی از معایب و مشکالت ناشی از گردش شغلی بدون برنامه و آموزش عبارتند از: عدم احاطه به جزئیات شغل جدید عدم تسلط به استفاده از نرم افزارها و ابزارهای مربوطه نا آشنایی با لغات و اصطالحات حوزه جدید کاری ایجاد کندی در فرآیند جاری امور پایین آمدن سطح رضایت مشتریان از برخوردهای کاری با این افراد افزایش اشتباهات آسیب به کسب و کار و کاهش مقبولیت برند سازمانی بیایید سازمان خود را بررسی کنیم. بانک از مدیریت ها و دوایر متعدد و متنوعی تشکیل شده است. در برنامه ریزی برای ایجاد گردش شغلی گام نخست انتخاب گروه های همگن کاری است. برای مثال همکاران واحد تأمین منابع مالی و اعتبارات جدای از سوابق کاری و تحصیلی به لحاظ شغلی دارای هارمونی بیشتری می باشند. در گردش شغلی جابهجایی افراد در واحدهای بزرگ مانند بین الملل و فناوری اطالعات صرفا می بایست درون همان واحدها اجرایی شود و جابهجایی همکاران این دو واحد مزیتی را برای سازمان ایجاد نمی کند. در شعب نیز نگرانی از تکبعدی شدن تجربه و آموزش پرسنل از یک طرف و عدم توانایی ريالی ارزی و اعتباری جهت احراز پست معاونت و ریاست شعبه لزوم گردش شغلی را ایجاب می نماید. این کار اگر با برنامه آموزش و به صورت مرحله ای صورت پذیرد می تواند تأثیر مثبت و پایداری را ایجاد نماید و از لطمات و نارضایتی های درونسازمانی و برونسازمانی بکاهد. به گمان من برخی واحدها که برنامه های مشاغل کالن بانک را طراحی و ابالغ می نمایند نیز جهت اشراف به جوانب و جزئیات طرح می بایست دوره هایی را در ارتباط با شعب آموزش دیده و این آموزش ها را با حضور و کار چند ماهه در شعب لمس و درک نمایند. چرا که شعب خط مقدم مواجهه با مشتری و محل پیاده سازی عمده طرح ها هستند. ماحصل چنین اقدامی نگاه واقعبینانه به طرح و پیش بینی منطقی از پیاده سازی طرح مورد نظر خواهد بود. در بسیاری از سازمان های بزرگ نیز فرآیند گردش شغلی به صورت ترکیبی از دوره های آموزشی و حضور کوتاهمدت در پست موردنظر بدون کاهش مزایای شغلی و در انتها برگشت به کار تخصصی قبلی صورت می گیرد. البته این مقوله ارتباط نزدیک و تنگاتنگی با برنامه جامع استراتژیک و برنامه های جامع مربوط به توسعه شعب و پرسنل دارد که میبایست در برنامه ریزی لحاظ گردد. در انتها یادآور می شود که مرحله بندی اجرای طرح و اخذ بازخورد در هر مرحله امکان اصالح طرح را فراهم آورده و از تحمیل هزینه های مالی اعتباری و روانی به بانک و پرسنل جلوگیری میکند. اشاره گردش شغلی Rotation( )Job ازمباحثمهمومطرح درافزایش بهرهوری و باالبردن سطح رضایت شغلیکارمنداناست.اینمبحث مخالفانی نیز دارد که مهمترین دلیل آنها مقوله تخصصگرایی است. این افراد معتقدند در جهانی که هر روزه یافتههای بیشتری به دانش جهانی افزوده میشود احاطه قابل قبول در حوزه مربوطه فقط با طبقهبندی اطالعات و آموزش و اشتغال تخصصی افراد حاصل میگردد. برای مثال در حوزه پزشکی زمانی یک طبیب به حل همه مشکالتپزشکیمردم ازچشمو گوش تا گوارش و شکستهبندی مبادرت مینمود ولی حاال حوزههای تخصصی و گسترده پزشکی اجازه حضور یک چشم پزشک را در بخش ارتوپدی و یا یک متخصص قلب را در بخش جراحینمیدهد. www.

25 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی 25 اقتصادی بنگاههای در مهارته چند انسانی نیروی پرورش ضرورت زا یكی بهعنوان میتوان را سازمانها آن در كه برد نام بشری اختراعات مهمترین و هستند انسانها كلیدی و اساسی عنصر نقشهای خود سازمانی جایگاه با متناسب ایفاء سازمانها اهداف جهت در را متفاوتی مدیران اصلی دغدغههای از یكی میکنند. در انسانی منابع راهبری سازمانها ارشد جداشدن و ارتقاء بهكارگیری جذب مراحل مدیریت آنها اصلی هدف و است سازمانها از بلندمدت در كه است شكلی به انسانی منابع همه نصیب معنوی و مادی ارزش حداكثر و عوامل دلیل همین به گردد. ذینفعان شاغل انسانی منابع با مرتبط متغیرهای كارایی تخصصگرایی مانند سازمانها در تقسیم شغلی ثبات اثربخشی بهرهوری شغلی فرسودگی مسئولیتها تعیین وظایف عوامل بهعنوان و... سازمانی باور شغلی گردش كالن منافع كسب بر تا ثیرگذار مهم و اصلی یكی است. گرفته قرار توجه مورد سازمانی توجه آن به حوزه این در كه موضوعاتی از كاركنان )Job rotation( شغلی گردش شده در كه است آنها كار با مرتبط بخشهای در و تحقیقات آن نتایج و مزایا ضرورت جهت داریم بنا اما است. شده عنوان زیادی مطالب جدید زاویه یك از كلی مقدمه این عرض با و كسب شرایط در كنیم. نگاه موضوع این به بیرونی محیط زیاد تغییرات دلیل به فعلی كار سازمانها شدن متا ثر و اقتصادی فعالیتهای پی در پی تغییر ضرورت خارجی محیط از است. شده مطرح سازمانها كار و كسب مدل با متناسب سازمانها ساختار كه صورتی در نکند تغییر دائما پیرامون محیط و شرایط فضای در سازمان ورشكستگی و حذف شرایط داد. خواهد رخ رقابتی كار و كسب یك از نزدیك آینده در سازمان ساختار لذا سلسلهمراتبی و ساختارثابتبلندمدت پیچیده با ساده پستهای و تخت ساختار به تبدیل ساختارهای شدن خالصه و كم بسیار الیههای دلیل به طبعا كه رفت خواهند پیش سازمانی به انسانی منابع مستقیم و ذاتی ارتباط وجود انجام جهت برنامهریزی ضرورت ساختار این همكاران بودن چندمهارته شغلی گردش جزو گروهی كار انجام لزوم و مشاركتپذیری چندگانه مهارتهای سازماندهی استراتژی است. نزدیك آینده در انسانی نیروی داشتن مانند موضوعاتی منظور همین به بلندمدت استخدامی رابطه صرف تخصص كار نوع یك دادن انجام و شركت با كاركنان تغییرات دستخوش طوالنی زمان مدت طی شد. خواهد اساسی باید كارآفرین بانك فعالیتهای حوزه در فعالیتهای كه داشت توجه مطلب این به از و بوده خدماتی نوع از عمدتا بانك اصلی میشود ارائه مشتریان به انسانی منابع طریق از كاركنان توانمندی رفتن باال صورت در كه میتوانند بانك مشتریان شغلی گردش طریق كنند دریافت را كیفیتی با و مناسب خدمات از اقتصادی محیط رقابتی كامال شرایط در و و مزیت یك بهعنوان میتواند بانك توانایی این شود. بهرهمند آن از تمایز قلم به حسنزاده نادر مالی امور مدیر سازمان در شغلی چرخش کاربردی راهکارهای به باید شغلی چرخش فرآیند خصوص در بانکی همکاران باید ابتدا کرد. توجه نکته چند دید بانک حوزه در کاری فضای چند در را دوم گروه و دارند جای صف در که مقدم گروه و داشته وجود ستاد در پشتیبان بعنوان که نیروهای و عمومی های نیرو گروه دو به خود گردند. می تقسیم متخصص )شعب( صف در همکاران وجود به توجه با که شعبه سطوح در صد تا صفر از آنها ارتقاء و شعب ارتقاء با بانکی سیستم در معمول بطور جایگاه به نیل تا همراهی این نهایتا و بوده همراه شعببعنوان مدیرامور نهایتا و شعب سرپرستی در کاری فرآیند است. گردیده مشخص هدف تشکیل شعب پرسنل تعدادی از خصوص این مختلف سطوح در جابجایی امکان که گردیده سطح در جابجایی حتی و کاری( )گردش شعبه از بعد و داشته را جغرافیایی( )گردش شعب کل شعب سرپرستی مدیریت معاونت مسئولیت آن خدمت طول در آنها برای شعب امور مدیریت و کاربران از بسیاری چه گردید. خواهد فراهم و خدمت پایه سالهای در که خدمت ابتدا در و )معاون شعب سمت به ارتقاء خدمت میانه شعب امور مدیر معاونت حتی و شعبه( ریاست پرسنل مابقی برای و یافته شعب امور مدیر و دلیل به لیکن دارد. وجود آن استمرار نیز و معاونت سطوح در موجود های محدودیت گردند. می متوقف شعبه ریاست کارمندان سطوح در ستاد پرسنل مورد در این در همکاران جابجایی نیز دفتری و پایه دارد وجود ها واحد سایر همکاران با سطح که عمومی جاری امور در آنها از توان می و سطح در اما نمود. استفاده دارد گیهایی روزمره پرسنل آنکه بدلیل کارشناسی و تخصصی نموده ارتقاء و دیده تخصصی و ویژه آموزشهای آغاز صفر نقطه از مجددا یعنی کاری گردش اند اعتباری همکاران است بهتر و بوده آنان نمودن در غیره و گذاری سرمایه الملل بین حقوقی مرتبط و پیشرفته آموزشهای خود فعلی جایگاه گردند ارتقاء مشمول مسیر همان در و دیده را غیر در بویژه آموزشی های هزینه از اوال و ثانیا و نموده پرهیز فرد هر اولیه های تخصص پاداش( دستمزد و )حقوق مالی نظر از طوری ایمان خود تخصص و کار به که گردند تامین بانک( ( بنگاه به بطوریکه باشند. داشته کامل صورت در گروه این قاعدتا گردند وابسته خود ای ویژه جایگاه توانند می مفید تجارب کسب کسب بانکی سیستم و مالی بازار در خود برای مفید نیروی کاری فراغت زمان در و نمایند طریق از خود تجارب بسط برای مطلوبی و داخل خودی نیروهای به مشاوره و آموزش این از نیز بانک و باشند بانک خارج حتی و کارآمد نیروی این از ای بهینه استفاده طریق صاحب زمان مرور به افراد این نماید. انسانی حاضر حال در که همانگونه گردید. خواهند نظر و مقاالت ها تحلیل و تجزیه ها بررسی اکثر های روزنامه و بانک داخلی نشریه گزارشات منتج و دریافت گروه این از اقتصادی مرتبط و مالی بازار های همایش اکثر در و شود می و تجارب از کشور خارج و داخل سطح در پولی گردد. می استفاده آنها نظرات نقطه بهقلم عباسشهریاری مدیرامورمشاوره وتامینمنابعمالی www مشرتیان با ارتباط

26 26 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی بهقلم غالمعلیرمزگویان علیعالیخانی محمدشادفر اشاره امروزه داشتن كاركنان و مدیران انعطافپذیر ماهر و چندمهارتی شاید برای هر سازمانی و به طور كلی برای هر سیستمی یك آرزو باشد. وجود اینگونه افراد در جریان فعالیتهای هر مجموعهای میتوانند موجبات تسهیل و تسریع در امور و صرفهجویی در زمان و حتی منابع شوند و فرصتی برای توسعه مهارتها و ایجاد انگیزش به وجود بیاورند. اماچگونهمیتوانیمصاحبچنین نیروهایی در سازمان بشویم راهكارهای مختلفی برای تحقق این هدف وجود دارد كه یكی از آنها گردش شغلی افراد است. اگر بتوان افراد را در مشاغل همخانواده و همگون )که با آنها آشنایی دارند( جابهجا كرد گردش شغلی ایجاد میشود. به واسطه این كار افراد با مشاغل بیشتری آشنا شده و در كار خود از تنوع باالتری برخوردار میگردند به عضو مناسبی از سازمان تبدیل شده و انگیزه كار در آنان تقویت میشود. گردش شغلی بسته به نحوه اجرای آن برعملكردسازمانیتأثیرمثبتیا منفیخواهدگذاشت. بررسی تأثیر گردش شغلی برعملکردکارکنان اهمیت نیروی انسانی منابع انسانی بخش عمد های از ورودی های تولیدی و عملیاتی سازمانها و مراكز صنعتی را تشكیل میدهند. شركتی كه مدیر و كاركنان بامهارت را به كار میگیرد در مقایسه با شرکت های دیگری كه از چنین امتیازی برخوردار نیستند موفقیت بیشتری دارد. اگر افراد از طریق آموزش به تخصص و مهارت های باالتری مجهز گردند وظایف خود را صحیحتر انجام داده و قابلیت بیشتری برای یادگیری روش های انجام كار و تولید پیشرفته در ارتباط با كارشان پیدا میکنند. آموزش میتواند سطح مهارت های مدیران و كاركنان را تعالی بخشیده و دستاورد های مؤثر مرتبط با عملكرد آنها را به وجود بیاورد. شواهد موجود بیانگر آن است كه كشور های پیشرفته و شركت های موفق سرمایهگذاری های هنگفتی را در این زمینه به كار بستهاند. بدون شك این شرکتها سودآوری و كارآمدی آموزش نیروی انسانی را در گذشته تجربه نمودهاند كه در وضعیت حاضر نیز به انجام چنین عملیاتی اهتمام میورزند. به طور واضح ضرورت آموزش نیروی انسانی را میتوان در دو بخش به شرح زیر مطرح كرد: واقعیتها در این زمینه تجربه شركتها و كشور های پیشرفته گواه بر این است كه آموزش به منظور توسعه و بهسازی منابع انسانی از یك جایگاه استراتژیك برخوردار است. به عنوان مثال 90 درصد شركت های آمریكایی برای آموزش بودجه رسمی دارند. در ایاالت متحده هر یك از پرسنل ساالنه به طور متوسط 15 ساعت آموزش دریافت میكند و میزان كلی ساعت های سپری شده در آموزش بالغ بر 15 بیلیون ساعت است. به طور متوسط شركت های بزرگ دالر و شركت های كوچك دالر برای آموزش صرف میكنند. همچنیناز پرسنل شاغل در شركت های ژاپنی ساالنه نفر از طریق مراكز كارآموزی آموزش دریافت میكنند. واقعیت های فوق نشان از آن دارد كه آموزش یكی از عوامل موفقیت كشورها و شركت های موفق جهان است زیرا بدون تغذیه علمی و فكری نیروی انسانی عمال ماهیت منابع مادی را به خود میگیرد. از طرف دیگر زیان حاصل از این شرایط به صورت تصاعدی افزایش مییابد زیرا كاركنان فرهیخته از توانایی به كارگیری مؤثر و كارآمد منابع مادی و فكری در سطح باالیی برخوردارند. شرایط و اقتضای زمان پیدایش شرایط و موقعیت های جدید در زندگی انسانها را به این فكر وا میدارد كه همواره برای تغذیه علمی و اطالعاتی خویش در زمینه های فكری و حرفه ای اقدام نموده و بیندیشند. این شرایط جدید عبارتند از: 1. عصری كه بشر امروزی در آن به سر میبرد فراصنعتی و به موج سوم موسوم است. عصر كشاورزی و سنتی كه موج اول نام گرفته و عصر صنعت كه موج دوم شناخته میشود به نوعی از ثبات برخوردار بودند و روند حیات بشر در یك مسیر نسبتا هموار طی طریق مینمود. در مقابل بارزترین ویژگی عصر فراصنعتی را میتوان پویایی امور و پیچیدگی شرایط عنوان نمود كه به اقتضای آن انسان عصر فراصنعتی باید مجهز به صفاتی همچون چاالكیاندیشه مهارت های تفكرانتزاعی و توان طراحی مدل های ذهنی از واقعیت های زندگی اجتماعی و اقتصادی باشد. آموزش های شغلی مستمر در واقع یك مسیر راهبردی به منظور رسیدن به خواسته های فوق است. www.

27 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی 27 تغییرات و نوین جامعه پیدایش تبع به 2. میانفردی و اجتماعی روابط ارزشی ساختار و رسمی روابط به چهرهبهچهره و صمیمانه چنین پیامد و داده ماهیت تغییر خشك به است. انزواطلبی چون آسیبهایی وضعی همبستگی روحیه و همكاری حس ترتیب این را خود جای مدیران و كاركنان میان در آموزشها جریان در است. داده رقابت به و اجتماعی مسئولیت حس حدی تا میتوان صمیمیت و نمود تقویت را افراد دگرخواهی داد. افزایش را آنها میان از یكی انسانی نیروی آموزش مجموع در از استفاده با كه است ابزارهایی مناسبترین كهولت و سستی ثباتگرایی با میتوان آن بهعالوه کرد. مبارزه انسانی نیروی فكری معنیداری طور به مداوم ای حرفه آموزش را ای حرفه عملیات بر تاثیرگذاری پتانسیل بودن ای حرفه ادعای یافتن تحقق دارد. نیز رویكردها به بودن پایبند مستلزم سازمان یک با ارتباط در منطقی و علمی های نگرش و است. عمل عرصه در انسانی منابع آموزش شغلی( )گردش شغلی جابهجایی یا كارمند شغل تغییر گردش از منظور استعفاء تنزل ترفیع اشكال به كه است مدیر و قوانین اساس بر و اخراج و بازنشستگی صحیح گردش میگیرد. صورت مقررات های ابزار از یكی مختلف مشاغل در پرسنل كه میشود باعث و بوده اثربخش مدیریت مؤثر مستمر طور به آنها شاغالن با مشاغل تناسب همواره انسان كه این به توجه با شود. حفظ ثابت میكند حركت تكامل و تعالی جهت در مشاغل و پستها در پرسنل مداوم داشتن نگه كاركنان نفع به نه و سازمان نفع به نه سازمانی است. آن كه است اقداماتی جمله از صحیح انتصاب نقش انسانی منابع مطلوب كاربرد در میتواند ابد برای هرگز انتصاب اما نماید. ایفا اساسی شایستگیها اساس بر بلكه نمیشود. انجام خدمت طول در افراد كه دانشی و تجربیات ارتقاء باالتر مشاغل به باید میكنند كسب های مسئولیت با مشاغل در اینكه یا و یافته عمودی های گردش شوند. جابهجا مختلف )انتقال( افقی های گردش و تنزل( و )ترفیع صحیح طور به اگر شغلی گردش انواع سایر و منابع اثربخشی نهتنها شود انجام منظم و و ركود از را سازمان بلكه میبرد باال را انسانی كاركنان رضایت باعث و كرده خارج یكنواختی کل اثربخشی و كارایی افزایش نتیجه در و میگردد. نیز مجموعه كلی نوع چهار به سازمانی لحاظ از گردش تقسیم سازمان از خارج و افقی پایین باال مشاهده شكل در كه همانطور میشود. چهار این با گردش مختلف اشكال میشود شدهاند. داده مطابقت اینگونه مذكور نوع خدمت محل تغییر و انتقال )پایین( تنزل استعفا و اخراج بازنشستگی تعلیق )افقی( سازمان( از )خارج شغلی گردش های تقسیمبندی سایر جابهجایی مفهوم با آشنایی برای داده توضیح آن دیگر های تقسیمبندی میشود: جابهجایی و درونسازمانی جابهجایی 1( بینسازمانی درون در فرد یعنی درونسازمانی گردش گردش در اما دهد تغییر را خود شغل سازمان اشتغال محل سازمان كارمند بینسازمانی میدهد. تغییر را خود گردش و درونحرفهای گردش 2( بینحرفهای خود سازمان یا و شغل كه افرادی میان را خود حرفه كه افرادی و میكنند ترك را گردش به دارد. وجود تفاوت میكنند ترك جابهجا حرفه یك درون افراد آن در كه شغلی گردشی به و درونحرفهای گردش میشوند را خود حرفه گردش با همزمان افراد آن در كه گفته بینحرفهای گردش میدهند تغییر نیز میشود. شغلی گردش علل علل به موسسه داخل در كاركنان گردش شغلی گردش علت میگیرد. انجام مختلف مواردی در مدیریت خواست و سلیقه به گاهی زمانی و استخدامی قوانین و محیط جبر به میشود. مربوط كاركنان های نیاز و خواست به از: عبارتند موارد این اهم به منجر كه سازمانی ساخت تغییر 1. های واحد خاص گروهبندی و تقسیمبندی پستهای تعداد افزایش یا كاهش اجرایی سقف افزایش یا كاهش باالخره و سازمانی زمینه این در میگردد. سازمان پرسنل بخشی چند كوچكسازی نظیر اقداماتی های سازمان و شركتها ایجاد سازمان نمودن خرید ویژه به و بزرگ بنگاه یك از احتمالی و كم عمده تغییر در سازمان از خدمات نقش سازمان موجود انسانی منابع كیف دارد. تعیینكنندهای به كه خدمت یا كاال تولید سطح افزایش 2. میگردد منتهی انسانی منابع به بیشتر نیاز نیز جدید های پست ایجاد به منجر احتماال عملیات حجم اندازه هر معموال میشود. به میشود. تخصصیتر نیز كارها شود بیشتر كار مدیر كوچك سازمان یك در مثال طور آموزش دستمزد و حقوقی امور اداره استخدام انجام را كاركنان امور سایر و ایمنی بهداشت كار و عملیات حجم اگر كه حالی در میدهد. دفاتری فوق وظایف از یك هر برای باشد زیاد صورتی در میآید. وجود به كارمند چندین با حالت عكس شود كاسته عملیات حجم از كه گردش در روند دو هر و افتاد خواهد اتفاق فوق دارند. بهسزایی اهمیت كاركنان تولید روش یا و خدمت كاال یك معرفی 3. مشاغل كیف و كم تغییر به منجر جدید در تكنولوژی تغییر زمینه این در میگردد. های گردش در را آثار مهمترین عملیات فرایند دارد. سازمان در كاركنان كه اقتصادی و حاد دگرگونی و بازار ركود 4. و تولید خطوط از بعضی شدن متوقف به منجر میگردد. كاركنان از عدهای شدن بیكار و بازنشستگی تعلیق از ناشی گردش 5. اتخاذ سازمان جانب از آن تصمیم كه اخراج محل در شدن حاضر از خودداری یا و میشود صورت كاركنان جانب از كه استعفاء و كار میگیرد. شغلی جابجایی فواید دو از ترفیع( و )انتقال جابجایی فواید مورد فردی و سازمانی متفاوت نقطهنظر داده شرح ادامه در كه گرفتهاند قرار بررسی میشود: شغل یك از كاركنان انتقال سازمانی نظر از www مشرتیان با ارتباط

28 28 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی آنها های مهارت توسعه باعث دیگر شغل به میكند تغییر آنها شغل كه مدیرانی میشود. نموده خدمت سازمان مختلف قسمتهای در در و میكنند تجربه را مسئولیتها انواع و میشوند. آماده باالتر های موقعیت برای نتیجه برنامهریزی مشكالت ترفیع و انتقال همچنین میکند. حل نیز را استخدام و انسانی نیروی عملیات سازمان یك كه زمانی مثال برای ادغام دیگر سازمان با یا دهد توسعه را خود برای نیاز مورد پرسنل ترفیع و انتقال شود میکند. تأمین را جدید های منصب سازمانازانتقال مانند نیز فردی افراد جنبه از دارند تمایل مدیران اكثر میبرند. سود ترفیع و دید می كنند كار آن در كه سازمانی و حرفه از امكان این ترفیع و انتقال باشند. داشته كلی مجموعه تا میآورد فراهم مدیران برای را كسب را شایستگیها و اطالعات از جدیدی زیردست كه این از مدیران بهعالوه نمایند. آنها میكنند. خستگی احساس شوند تلقی باشند. داشته بیشتری اختیارات دارند تمایل های مسئولیت و اختیارات ترفیع و انتقال ضمن میكنند. فراهم را بیشتری سرپرستی اشتغال با مدیران زندگی معیارهای که این نتیجه در میكند. تغییر جدید سمت در دارند. مضاعفی تالش باالتر درآمد كسب برای مزایا و حقوق افزایش معنای به میتواند ترفیع باشد. كاركنان برای امتیازات و شغلی جابجایی مشكالت و سازمان برای كه فوایدی بر عالوه گردش انتقال كارمندان برای نیز را مشكالتی دارد فرد مورد اگر كه دارد همراه به گرفته ترفیع و یافته اقدامات آنها رفع جهت در و نگرفته قرار توجه بر منفی تأثیر است ممكن نگیرد انجام الزم داشته كاركنان شغلی رضایت و سازمانی تعهد موارد این به مختصر طور به ادامه در باشند. انتقال كاركنان خاص مشكالت میشود. اشاره زیر شرح به مورد چهار گرفته ترفیع و یافته از: عبارتند كه است آنها از باال عملكرد انتظار 1. مقایسه در جدید شغل برای كمتر آموزش 2. جدیداالستخدام افراد با قبلی شغل بر اینكه از قبل ترفیع و انتقال 3. كنند پیدا كافی تسلط احساس لذا و كمتر اجتماعی حمایت 4. جدید موقعیت در تنهایی و نااطمینانی شغلی گردش مدیریت سازمانی تعهد بر گردش كه آنجایی از كارگیری به دارد تأثیر شغلی رضایت و برنامه صحیح مدیریت برای مؤثر راهبردی است. برخوردار زیادی اهمیت از گردش توجه گردش مشكالت به میبایست مدیران كنند برنامهریزی آنها رفع جهت در و كرده حداقل به را گردش از ناشی منفی اثرات تا برای فوقالذكر مشكالت به توجه با برسانند. كرد: اشاره زیر راهبرد دو به میتوان نمونه شغلی: تغییرات فاصله و زمان كردن بهتر 1. وقت و فرصت کارمند هر كه است این منظور گردد مسلط خود شغل بر تا باشد داشته كافی سپس و كند كسب را الزم مهارتهای و باعث اقدام این یابند. ترفیع باالتر شغل به بر عالوه را جدید منصب آنها كه میشود سست فنی زمینه با ضعیف نفس به اعتماد تأثیر آنها نگرش بر و كنند شروع متزلزل و باشد. داشته منفی كارمندان راهنمایی: و آموزش كردن بهتر 2. جدیداالستخدام كارمند همانند شده جابجا آموزش است الزم لذا دارند آموزش به نیاز به جدید شغل به مربوط الزم های راهنمایی و گردد. منظور آنها برای مفید و خالصه صورت فرایند صحیح برنامهریزی كه است ذكر به الزم بر میتواند آن از ناشی مشكالت رفع و گردش مثبت تأثیر نیز شغلی رضایت و سازمانی تعهد باشد. داشته عملكرد با آن رابطه و شغلی گردش اهداف سازمانی برای را متعددی هدفهای صاحبنظران دقت با چنانچه میشمارند. بر شغلی گردش رابطه شود نگریسته اهداف این به بیشتری قابل روشنی به عملكرد با شغلی گردش نزدیك گردش های زمینه صاحبنظران است. درك همه كه كردهاند تقسیم دسته شش به را شغلی میشود. سازمانی عملكرد بهبود سبب آنها با آشنایی منظور به شغلی گردش 1. سازمانی های رویه و سیاستها مهارتهای اصالح منظور به شغلی گردش 2. ویژه روابط اصالح منظور به شغلی گردش 3. انسانی مساله حل منظور به شغلی گردش 4. روشهای اصالح منظور به شغلی گردش 5. نظارتی و مدیرتی كارآموزی منظور به شغلی گردش 6. به نهایت در كه شغلی گردش اهداف منجر مدیران و سازمانی عملكرد بهسازی میباشد: زیر شرح به میشود پیشرفتهای و تغییرات با هماهنگی 1. اهداف از یكی جهان: در فناورانه و علمی تغییرات آوردن وجود به سازمانی عملكرد و علم پیشرفتهای با هماهنگی منظور به الزم علم از سازمانها چه هر است. جهان در فنوری اثربخشی كنند استفاده بیشتر جدید فناوری و دلیل همین به میكنند. پیدا بیشتری كارایی و سازمانی افراد های روش و فكر طرز و روحیه و سریع تغییرات امروزه شود. اصالح باید نیز هم به را سازمانها ارتباطات تحصیل عمیق قرار فراسیستم یك در را آنها و كرده وابسته این با هماهنگی راه در كوتاهی است. داده سازمانی بهسازی اصل خالف بر تغییرات با میتواند شغلی گردش نتیجه در است مدیران آمادگی برای را زمینه تغییرات این كند. مهیا كاركنان و فرهنگی اقتصادی تحوالت با هماهنگی 2. بستر در سازمانها جامعه: سیاسی و اجتماعی چه هر دلیل همین به میكنند. زندگی جامعه فرهنگی اجتماعی اقتصادی های ویژگی بین بیشتری هماهنگی سازمان و جامعه سیاسی و بیشتری اثربخشی سازمان باشد داشته وجود سازمانهای اوقات گاهی داشت. خواهد و میكنند عمل تحوالت از عقبتر آموزشی ضرورتها ماهیت با را سازمان افراد نمیتوانند امر این سازند. آشنا جامعه تحوالت نیازهای و ساختن پویا توانایی و نگرش میشود باعث آنها در جامعه اهداف تحقق راه در سازمان كارمندانی و مدیران شغلی گردش نشود. ایجاد تحوالت این ماهیت با که میکند تربیت را میشوند. آشنا و جامعه جدید نیازهای با هماهنگی 3. گونهای به باید شغلی گردش رجوع: ارباب مختلف و خاص نیازهای كه پذیرد صورت امر این كنند. برطرف را مراجعهكنندگان و مدیران كه میگیرد صورت منظور این به در كه دهد دست به چندمنظوره كارمندانی ارباب و جامعه نیازهای بتوانند لزوم مواقع کنند. برطرف را رجوع فنی: و انسانی روابط ادراكی مهارتهای 4. گوناگون مهارتهای تأمین شغلی گردش www مشرتیان با ارتباط

29 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی 29 اجرایی مسائل از كارمندان و مدیران بین در مهم این با را آنها داشته عهده بر را فنی تا را الزم مهارتهای آنها به و میكند آشنا سطوح مدیران در ترتیب همین به میدهد. با را آنها میكند ایجاد ادراكی مهارتهای باال سبب و میسازد آشنا انسانی روابط مهارتهای میشود. سازمانی بهسازی برای آمادگی و درست نگرش كسب 5. جدی موانع از یكی سازمان: در تغییر ایجاد دیوانساالری به عادت گوناگون های سازمان كه مقررات و قوانین اوقات گاهی است. سازمان مشكالت و مسائل حل برای وسیلهای و دست و مینشینند اهداف جای به هستند جمود از حالتی است ممكن میشوند. پاگیر شود حاكم سازمان و افراد بر روانی و فكری برای را موجود بندهای و قید كردن پاره كه بهسازی سازد. غیرممكن دیگر دنیای به ورود روانی جمود شغلی گردش طریق از سازمان با را آنها و میشكند هم در را افراد فكری و آماده تغییر پذیرش برای نگرشها در تغییر سازمان در بخشی یا كلی تغییرات میكند. وجود به سازمان افراد نیاز احساس و درك با نظر از را آنها باید نهتنها شغلی گردش میآید. بلكه سازد آماده تغییر برای شخصیت و نگرش كل یا بخشها از یك هر در تغییر ضرورت باید كند. تفهیم آنها به نیز را سازمان افراد كلی دید و نگرش شناخت توسعه 6. اهداف دارای سازمان هر سازمان: به نسبت است. خاصی های خطمشی و سیاستها سازمان اهداف اكثرا سازمانها دستاندركاران به و نمیشناسند جزئی و ریز صورت به را به سطحی طور به عمل هنگام دلیل همین مهم امور از و میكنند توجه اهداف بعضی حیطه به زیاد توجه مثال برای میمانند. غافل بهتر شناخت های زمینه ایجاد با شغلی گردش بهسازی به آن به مثبت نگرش و سازمان از میكند. كمك سازمانی و فردی منظور به جدید انسانی نیروی تأمین 7. افراد جای به جدید افراد كردن جایگزین حقیقت در سازمان خدمت: از شده خارج به وسیع نگاه یك در كه است استخری مانند نهرهای یا چشمه تازه آبهای از مستمر طور نیروی جریان میشود. پر و تخلیه اطراف در سازمان داخل به جوان و جدید انسانی سازمانی سلولهای بازپروری و نوسازی حكم گردش میشود. منجر آن بهسازی به كه است استفاده قابل و اصالح كردن وارد در شغلی دارد. بسیار اهمیت نیروها این ساختن و زیرسیستمها با هماهنگی 8. مانند سازمان یک سازمان: های فراسیستم مركزی بانك مانند فراسیستمهایی با بانك شعب های زیرسیستم با و و... بانكها كل اداره دارد.ایجاد مشتریانارتباط و كارمندان مدیران و سیستمها افراد این و بانك بین هماهنگی مناسب شغلی گردش طریق از زیرسیستمها میشود. سازمان بهسازی سبب انسانی: نیروی ارتقاء زمینه آوردن فراهم 9. های شغل در گرفتن قرار و درجه ارتقاء نیروی زیادی حدود تا سازمان در متفاوت آنها در و نموده خارج ركود حالت از را انسانی قبل میآورد. وجود به پویایی و حركت نوعی شغلی گردش طریق از باید سازمان ارتقاء از شود. فراهم جدید موقعیت با فرد تطبیق زمینه بهسازی سبب ترفیع یا ارتقاء هر ترتیب این به شد. خواهد سازمان نیروی بالقوه توان و استعدادها بروز 10. انسانها شكوفایی راههای از یكی انسانی: های ویژگی با كه است شغلی در آنها قراردادن داشته سازگاری افراد شخصیتی و استعدادی به انسانی نیروی و سازمان بهسازی باشد. بستگی سازمان در افراد استعدادهای شكوفایی جهت در را افراد میتوان شغلی گردش با دارد. كرد. یاری استعدادها بروز اصالح با تولید: كیفی و كمی رشد 11. بازده تحلیل و تجزیه و مهارتها و روشها رشد زمینه میتوان سازمانها تولید یا های ویژگی به توجه ساخت. فراهم را سازمان تغییر های زمینه آوردن فراهم و مدیران مطلوب های ویژگی به موجود ویژگیهای از یكی است. سازمان بهسازی های راه از یكی تحلیل و تجزیه كشور بانكی سیستم مشكالت گردش دلیل همین به است. آموزشی تولیدات تغییر به كه آموزشهایی مورد در باید شغلی میشود منجر مدیران یا تولیدات های ویژگی دهد. انجام دقیقتری و بیشتر كار انسانی نیروی ساختن كارا و اثربخش 12. بهرهوری و شغلی رضایت انگیزش افزایش با كارایی و اثربخشی شغلی گردش كاركنان: دادن نگرشها تغییر با را انسانی نیروی آن ضمن میبرد. باال روشها اصالح و اطالعات سازمان اهداف به دستیابی امكان مهم این كه و برانگیختن سبب میدهد افزایش نیز را ممكن و میشود افراد )كارایی( شغلی رضایت منجر سازمان و افراد بهرهوری افزایش به است است. سازمانی بهسازی نمودارهای از كه شود شغلی گردش و آموزشها سبب به افراد در اگر مسئولیتپذیری نفس به میبینند اعتماد كه وجود به و... بودن مفید احساس مشاركت است. داده رخ سازمانی بهسازی بیاید پرهیز امكانات از مناسب بهرهگیری 13. ترك و غیبت میزان تقلیل و ضایعات از های روش شغلی گردش كاركنان: خدمت را نیروها و امكانات ابزار از درست استفاده این نتیجه در میدهد. آموزش كاركنان به بیتوجهی دلیل به ضایعات از آموزشها به میشود. كاسته افراد ناآشنایی و اشتباهات تخصصی عالقه افزایش دلیل به ترتیب همین وجود به افراد در كه مسئولیتی احساس و عالقهمند خود شغلی زندگی به میآید رد میبینند. معنیدارتر را كار و میشوند آنها خدمت ترك و غیبت میزان از نتیجه از جنبهای خود این كه میشود كاسته است. سازمانی بهسازی اخالقیات و ارزشها شخصیت ارائه 14. آموزشی نظام به رسیدن برای انسانی نیروی رشد شغلی گردش مهم اهداف از یكی مطلوب: انسانی نیروی اخالقیات و ارزشها شخصیت افراد از بیشتری عده سازمانها چه هر است. اخالقی ارزشهای بر متكی و اخالق به مقید باالتر آنها رشد سطح باشند داشته اختیار در را به رسیدن برای شغلی گردش رفت. خواهد آموزشی های برنامه مطلوب ارزشی نظام یك ارزشها و اخالق تقویت جهت در را دقیقی میكند. پیریزی كاركنان برای و سازمان برنامهریزی و مدیریت به كمك 15. مدیریت: نیازهای با تطبیق و نیروها همه ایجاد بین در را فرهنگی زمینههای شغلی گردش های برنامه و اهداف راستای در نیروها همه میآورد. وجود به سازمان و مدیریت اوقات گاهی سازمان: خاص مشكالت حل 16. انسانی نیروی كمبود مالی بحران دچار سازمان همه به دادن آموزش میشوند. و... مهارتها و دخالت مختلف مسائل در نحوی به كه كسانی بروز از جلوگیری های راه از یكی دارند مسئولیت صرفهجویی های روش سازمانیاست. آسیبهای با درست برخورد نیروها از بهینه استفاده موضوع میتوان را آن نظایر و سازمانی مشكالت داد. قرار سازمانی بهسازی و شغلی گردش www مشرتیان با ارتباط

30 30 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی گردش شغلی و بهرهوری سازمانی بهقلم سارا اورعی- رئیس اداره روابط عمومیوتبلیغات امروزه بهرهوری سازمان یكی از مهمترین اهداف كسب و كار و از عوامل پیشرفت سازمان محسوب میشود. نیروی انسانی به عنوان مهمترین ركن سازمان در افزایش بهرهوری و بهبود عملكرد سازمان نقشی حیاتی دارد. در این میان گردش شغلی میتواند ابزار قدرتمندی برای رشد و توسعه كاركنان و به تبع آن باالبردن بهرهوری سازمان باشد. هدف از گردش شغلی در سازمان جلوگیری از توقف شغلی افزایش رضایت و انگیزه ارتقای سطح دانش و به روز نگه داشتن مهارت در كاركنان است. این امر به افزایش سطح نوآوری در كار گسترش ارتباطات سازمانی و آشنایی با عملكرد بخشهای مختلف و ایجاد روحیه مطلوب در كاركنان منجر خواهد شد. امروزه مدیران سازمان های نوین و پیشرو با بهكارگیری نظریه تنوعگرایی و گردش شغلی تالش دارند تا بر مشكالت ناشی از تخصصگرایی صرف فایق شوند و از یكنواختی شغلی و در نتیجه خستگی بیحوصلگی و دلزدگی كاركنان بكاهند تا آنها بتوانند استعدادهای خود را در شغلهایی نمایان سازند كه بیشترین سازگاری را با آنان دارد. همچنین باال بردن سطح كیفی کار كاركنان به عنوان یكی از مهمترین عوامل موفقیت در سازمان از طریق آموزش حین كار حاصل میشود. یكی از مهمترین انواع آموزش در سازمان با جابهجاییها یا چرخش شغلی تحقق مییابد كه به اشتراكگذاری و سیال بودن دانش در سازمان خواهد انجامید. چرخش شغلی سازمان را در شناسایی توانمندیهای كاركنان افزایش كارایی آنان تبادل تجارب و تخصصها كمك خواهد كرد. همچنین از یكنواختی و روزمرگی كار و در نتیجه استهالك كاركنان از این بابت میكاهد. در یک موسسه مالی نظیر بانك گردش شغلی میتواند در مدیریتهای ستادی در داخل هر مدیریت و یا در میان مدیریتها و اداراتی با نوع مشاغل مرتبط و یا مشابه کارآیی بیشتری خواهد داشت. اگر این امر با توجه به خصوصیات شخصیتی توانمندیها سطح دانش و تجربیات و عالقه كاركنان نیز همراه شود میتواند تاثیرات مثبت و چشمگیرتری بر ارتقای سطح مهارت و افزایش انگیزه كاركنان داشته باشد و به شناخت كاركنان از وظایف مختلف چندمهارتی شدن تسلط بر حل مسائل و آماده كردن كاركنان برای تصدی مشاغل دیگر كمك شایانی كند. در سطح شعب نیز چرخش شغلی میتواند با ارتقای مهارت و در نهایت بهبود عملكرد كاركنان در آماده كردن آنان برای تصدی سمتهای باالتر موثر باشد. گردش شغلی یك روند نظاممند است كه بایستی با حمایت مدیران ارشد و بر اساس نظام بندی سازمان صورت گیرد تا موثر واقع شود. عدم آمادگی مدیران و مقاومت كاركنان در مقابل تغییر بدبینی پرسنل و رقابتهای درونسازمانی باعث ایجاد مانع در این امر خواهد بود. لذا برای شروع فرایند گردش شغلی در سازمان بررسی زمینههای اجرا و ساختار سازمانی برای نحوه چرخش و مشاغل جایگزین بایستی به صورت دقیق مورد مطالعه قرار گیرد. همچنین مشاغل باید شناسایی شده و حدود و سطوح آن در سازمان مشخص شود و مزایا و شرایط فرایند به طور كامل برای كاركنان تعریف و تعیین گردد. البته در صورت اجرای این روند شروع حركت در هر سازمانی با مشكالتی همراه خواهد بود ولی با توجه به مزایای دوسویه آن برای سازمان و كاركنان میتوان این كار را در ابتدا با تعیین مكانیسمهای تشویقی منطقی و به صورت داوطلبانه در سازمان فرهنگسازی كرد و با برطرف كردن مشكالت و نارساییهای این فرایند به صورت واقعبینانه و با استفاده از نتایج مطالعات و ارزیابیها در بهبود و استمرار این حركت كوشید. در آخر اجرای این طرح مستلزم حمایت مدیران و روسای واحدها و در راس آن مدیریت عالی سازمان خواهد بود تا اهمیت و مزایای این سیاستگذاری در كل سازمان درك شود. پس از آن با برنامهریزی و دقت در اجرای صحیح این طرح میتوانیم شاهد افزایش كارایی و بهرهوری در سازمان باشیم. www.

31 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی 31 شغلی گردش معایب و مزایا پنج شغلی چرخش مزایای کارکنان درصد 32 فقط خستگی: رفتن بین از 1- معنی بدان این هستند. خود کار به مشغول واقع در ارائه را كارایی کمترین کارکنان از 68 که است و میزنند دور خود کامپیوترهای در بیشتر میکنند میدهند. انجام را خود روزانه كارهای روتین طور به یا مشکالت تمام کارکنان به جدید مسئولیتهای دادن درگیر را کارکنان تواند امامی نمیکند. حل را شما كاركنان وظایف انجام کند. جلوگیری خستگی از و میشود. كننده كسل و یكنواخت تدریجی صورت به یک یکنواختی از جلوگیری به میتواند شغلی گردش دارا رشد: پیشرفت کند. کمک کارمند کاری روز کمک کارمندان به شغلی گردش استراتژی بودن یادگیری با دهند. افزایش را خود مهارتهای میکند سازمان کار و کسب برای کارکنان بیشتر مهارتهای برای که کارکنانی بود. خواهند قائل بیشتری ارزش اهمیت آنها توسعه به كه میكنند کار سازمانی به کنندو نمی احساس را شغل تغییر به نیاز میدهد استفاده شغلی گردش از )سازمان( شغل ترک جای میكنند. استراحت برای مفید زمانی بازه یك ایجاد 2- از بسیاری سنگینشان: وظایف از كاركنان از دارند سنگین کار نیروی به نیاز که سازمانهایی گردش میکنند. شغلیاستفاده گردش استراتژیهای در خستگی خطر کاهش باعث سازمان در مشاغل شدن یكنواخت و بیانگیزگی از جلوگیری و كاركنان میشود. وظایف نشان را كاركنان مناسب شغلی جایگاه 3- و قوت نقاط میتواند کار گردش استراتژی دهد: می با است ممکن شما کند. مشخص را کارکنان ضعف در میتواند کارمند یک که شوید متوجه عمل این قابل نكته این و کند کار بهتر دیگری شغلی جایگاه همه باید سازمان شغلی رشد برای كه است توجه دهد قرار مناسب موقعیتهای در را خود کارکنان كاركنان مناسب جایگاه شغلی گردش با نتیجه در میگردد. مشخص شغلی موقعیت هر برای جانشین یك ایجاد 4- سازمان شغلی گردش مناسب برنامه یك با وظایف/ چگونه میدانند كه داشت خواهد كاركنانی مثال عنوان به برسانند. انجام به را مختلف مشاغل كمبود نگران كارفرما دهد استعفا كاركنان از یكی اگر پوشش را وظایف كاركنان سایر زیرا شود نمی نیرو برای بیشتری وقت سازمان كار این با و میدهند. دارد. مناسب و جدید كار نیروی استخدام شغلی گردش معایب که هنگامی باشد: گیر وقت و بر هزینه میتواند 1- میدهید سوق جدید موقعیت یک به را کارمند یک تا باشد داشته آموزش به نیاز است ممکن كارمند این كه دهند انجام درستی به را خود جدید وظیفه آموزش برای بسیار وقت و هزینه ایجاد سبب امر میشود. کارکنان بعضی گردد: كاركنان نارضایتی باعث میتواند 2- شغلی گردش به مایل است ممکن کارکنان از خود فعلی موقعیت در که کارمند یک زیرا نباشند كارمندی باشدكه این نگران است ممکن است موفق سازمان ببرد. بین از را او شغلی دستاوردهای دیگر کارشان در که باشد کارکنانی دارای است ممکن جدید چیزهای یادگیری به مایل اما هستند عالی تغییر موجب است ممكن امر این اجبار و نیستند گردد كاركنان شغل نمیکند. حل را مشكالت تمام شغلی گردش 3- افزایش جهت در تضمینی شغلی گردش برنامه خود کارکنان اگر بنابراین نمیدهد کارکنان مشارکت دیگری عوامل علت به است ممکن نمیكنند درگیر را مثبت عدمنگرش مانند مشکالتی شغلی گردش باشد. از اینكه از قبل کرد. نخواهد حل را مشاركت عدم و كار به كاركنان رضایت افزایش برای را شغلی گردش كنید. شناسایی را مشكالت ریشه ببرید بعضی برای شغلی گردش نبودن عملی امكان 4- دربرخی كاركنان كه میکشد طول سالها صنایع: از كنند. پیدا دست مهارت به موقعیتها و مشاغل از زمینهها این در شغلی گردش امكان صورت این در برنامه یك میخواهد سازمان یك اگر نمیباشد. عملی كار این از قبل است بهتر كند عملی را شغلی گردش خیر! یا است پذیر امكان امر این كه گردد مطمئن از یكی میگردد: شغلی ضرر ایجاد باعث 5- كه است این شغلی گردش كننده ویران معایب از كه صورت این به بزند. ضربه سازمان به میتواند جدید مهارتهای یادگیری حال در كاركنان كه آنجا وجود به باعث پروسه این در است ممكن میباشند دچار كاركنان جمله از گردد. خطاها از برخی آمدن و كاركنان آهسته فعالیت باعث یا گردند اشتباه گردد. مشتریان نارضایتی شغلی گردش معایب و مزایا به توجه با نتیجه در مزایای كه كرد پیدا دست نكته این به میتوان كارآمد و مؤثر مشاغل بیشتر برای شغلی گردش گردش از سازمانها بیشتر میگردد پیشنهاد و است كنند. شغلیاستفاده قلم به تطبیق امور مدیریت منفرد میرم پولشویی با مبارزه و مقررات مقدمه سختی به را کارکنان از برخی نگه سازمان مجموعه در میتوان پدید سوالی اینجا در داشت چرا میآید: فرصتهای خواستار كاركنان و رشد یادگیری برای بیشتری در هستند خود شغلی پیشرفت آنقدر شغلی پیشرفت حقیقت از درصد 87 که دارد اهیمت شغلی توسعه كاركنانخواستار همیشه کارکنان میباشند. خود تا دهند تغییر را سازمان نباید دریافت را خود نظر مورد توسعه استراتژی یک سازی پیاده کنند. به میتواند شغلی گردش سازماندرحفظاستعدادكاركنان کمککند. چیست شغلی گردش استراتژی یک شغلی گردش پستهای بین کارکنان که است کار و کسب یک در مختلف وضعیت این در مییابند گردش را جدیدی وظایف کارکنان از پیش جدید پستهای در به خود اصلی پست به بازگشتن انجاممیرسانند. کار گردش سیستم با مسئولیتهای گرفتن با کارکنان دست به مهارت و تجربه جدید معنای به شغلی گردش میآورند مشارکت انعطافپذیری ارتقاء ولی میباشد ابقاء و کارکنان گردش برنامه کرد تصور نباید کارکنان که است معنی این به کار میکنند. پیدا شغلی ارتقا به میخواهیم مقاله این در گردش معایب و مزایا بررسی قرار بررسی مورد را شغلی دهیم: www مشرتیان با ارتباط

32 32 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی به قلم محمد گلشاهی دفتر امور مشاوران و مطالعات اقتصادی مقدمه موضوع گردش شغلی به خصوص در شرکتها و بانکها موضوعی است که همواره موافقان و مخالفانی داشته است. این که گردش شغلی چه مزایا و معایبی دارد را به سادگی نمی توان ابراز کرد اما میتوان با توجه به تجارب تا حدودی برخی موارد را مطرح کرد که در صورت وجود گردش شغلی عملکردی بهتر رابه انجاممیرساند. یکی از مواردی که گردش شغلی میتواند بر آن تاثیرگذار باشد بحثباالرفتنسرعتانجام امور به خصوص در بانک است. به عنوان مثال وقتی فردی تجربه حضور در واحدهای مختلف را داشته باشد در صورتی که نیاز به تهیه طرح برنامه پیشنهاد دستورالعمل و... باشد میتواند تا حدودی نیازها و مشکالت آن واحدها را پیشبینی کند و در نتیجه طرح جامعتری را فراهم آورد که به زمان کمتری برای اصالح نیاز دارند. گردش شغلی و سرعت انجام کار از طرف دیگر برخی اوقات ثبات یک فرد در یک شغل یا مسئولیت سبب کندتر شدن انجام کار میشود. در توضیح این مطلب باید گفت که به دلیل حضور طوالنی مدت افراد در یک مدیریت و یا واحد این برداشت حاصل میآید که انجام یک وظیفه خاص توسط یک فرد یا افراد خاصی که در آن واحد حضور دارند صورت میگیرد. این افراد نیز با علم بر این که این فرآیند تنها توسط آنان صورت میگیرد و همکاران بانک برای دریافت آن خدمت خواه یا ناخواه نیازمند مراجعه به آنان هستند چندان تالشی برای باال بردن سرعت یا جلب رضایت همکاران انجام نمیدهند بلکه در برخی اوقات کار را به تعویق میاندازند که هم نشان دهند مشغله کاری باالیی دارند و هم در صورتی که کار را در زمان درست آن انجام دهند امتیازاتی را از همکار متقاضی دریافت کنند. برای فهم بهتر این مسئله فرض کنید شما در یک واحد ستادی مشغول به کار هستید و میدانید تا زمان بازنشستگی در آن واحد حضور خواهید داشت. نحوه برخورد شما با کار و همکاران سایر واحدها چگونه است حال اگر فرض کنید که شما در نهایت پنج یا هفت سال میتوانید در این واحد بمانید و خواه ناخواه مجبور به جابهجایی هستید آنگاه رفتار شما چگونه خواهد بود بسیاری از افراد-و نه الزاما همه- فقط به افرادی احترام میگذارند که ممکن است به آنها احتیاج پیدا کنند و روابط خود را بر اساس منفعتی تنظیم میکنند که طرف مقابل برایشان ایجاد میکند. اما در حالت دوم افراد در نظر خواهند داشت که ممکن است جایگاه آنها در آینده با همکارانشان در واحدهای دیگر عوض شود در رفتارشان تجدیدنظر میکنند. به عالوه چون مشخص نیست که چه کسی در چه جایگاهی قرار میگیرد بنابراین رفتارشان تا حد ممکن با همه تقریبا یکسان خواهد بود و در انجام امور و سرعت اجرای آن این امر را مدنظر قرار میدهند. البته گردش شغلی مزیت دیگری دارد و آن این است که عیار واقعی و میزان فعالیت و کار برخی واحدها مشخص میشود. برخی از پرسنل در مورد حجم کار و شرح وظایف خود مبالغه میکنند و از آنجا که حضور دیگر افراد در آن واحد مقدور نیست عمال امکان آزمودن درستی یا نادرستی میزان کار این افراد وجود ندارد. اما اگر گردش شغلی وجود داشته باشد و کسی بخواهد درباره شرایط کار خود صحبت نماید حداقل چند نفر دیگر وجود دارند که تجربه کار در آن واحد را داشته باشند و میتوانند تایید کنند که آیا گفتههای همکار مورد نظر صحیح است یا خیر. این کار باعث میشود برخی پرسنل نتوانند به راحتی درباره واحدهای دیگر اظهارنظر کنند چرا که روزی خود ممکن است به آن واحد منتقل شوند و آنگاه با این حقیقت مواجه میشوند که حجم کارشان بیش از تمام ساعات کاری است که در واحدهای دیگر تاکنون بودهاند عالوه بر اینکه تجربه علمی یا فنی انجام آن کار را نیز ندارند. در پایان میتوان گفت که گردش شغلی میتواند همکاری و تعامل را در بانک از حالت جزیرههای جدا از هم به رشته زنجیر به هم پیوسته تغییر دهد. حلقههای این پیوند را افرادی تشکیل دهند که تجربه فعالیت در واحدهای مختلف را دارند. www.

33 مقاالت دانش جهانی راه حلایرانی ارتباط با مشتریان

34 34 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی قلم به مدیریت كارشناس حكمت سیاوش توسعه و طرح امور قلم به كارشناس باباعلی حاجی سجاد توسعه و طرح امور مدیریت مقدمه سرویسهای ارائه موضوع از همراه تلفن ارزشافزوده اواخر از مجازی اپراتورهای طریق الگو با 1393 سال اردیبهشت 1990 دهه تجارب دادن قرار ایجاد هدف با و اروپا بعد به طرح با یادشده بازار در تحول همراه تلفن ههای شبک ارتقای مقررات تنظیم کمیسیون در از مجازی اپراتورهای شد. آغاز محیط تازهوارد بازیگران جمله مخابراتیهستند سیار کسبوکار زیرساختهای از استفاده با که تلفن خدمات موجود مخابراتی همراهرابهصورتعمدهخریداری بازار در خود تجاری نشان با و ارائهمینمایند. خردهفروشی اپراتورهای آنکه به توجه با درگیر فعلیبامشکالتخاصخود تجربه به عنایت با نیز و هستند از استفاده زمینه در دنیا موفق مجازی اپراتورهای ظرفیتهای اپراتورها این همراه تلفن بسترهای از استفاده با میتوانند زیرساختیموجودبهارائهخدمات بیشتری عده به ارزشافزوده بالفعل و بالقوه متقاضیان از درمقاله اساس این بپردازند.بر اپراتور انواع بررسی با حاضر ههای نمون و كشور در مجازی ارائه به آن خارجی و داخلی این هكارگیری ب بهای چارچو یشود. سرویسپرداختهم همكاری با بانكی خدمات بهبود همراه تلفن مجازی اپراتورهای )MVNO( مجازی اپراتور انواع حجم به توجه با ایران در مجازی اپراتورهای امکانات همچنین و کسبوکار مدل فعالیت تعریف نوع دو در متقاضی سازمان تجهیزات و یشوند: م مجازی اپراتورهای :)Full MVNO( اول نوع سکوی داشتن اختیار در به مجاز اول نوع مدیریت و بگیری تحسا صور سامانه خدمات تبصره به توجه با هستند. مشترکان نگهداری و این رادیویی ارتباطات و مقررات تنظیم سازمان میزبان اپراتور اختیار در طیف از بهغیر اپراتورها فرکانسی فهای طی سایر از استفاده به مجاز انتقال شبکه و رادیویی دسترسی شبکه ایجاد عنوان هر تحت و صورت هر به آن به مربوط از پس دوم سال پایان تا باید همچنین نیستند. زیرساخت شبکه از تهایی قسم فعالیت شروع رادیویی( دسترسی شبکه )بهجز همراه تلفن كنند. راهاندازی و ایجاد را خود مخصوص خدمات ارائه سطح :)Light MVNO( دوم نوع شبکه به متکی دوم نوع مجازی اپراتور در به مجاز و است همراه تلفن اصلی اپراتورهای مستقل همراه تلفن سوئیچینگ مراکز داشتن و GGSN مانند داده خدمات پشتیبانی نقاط و نیست. خود به مخصوص SGSN ناملللی بی موفق مجازی اپراتورهای عنوان تحت خارجی مجازی اپراتورهای از برخی از استفاده توافقنامه یا مشترك سرمایهگذاری فعالیت مختلف كشورهای در محلی شركای برند 20 از بیش در نها آ از برخی كه بهنوعی یکنند م اپراتورهای ادامه در دارند. فعال حضور دنیا كشور یشود: م تشریح نالمللی بی مجازی در انگلیسی مجازی اپراتور این :Lyca mobile مجازی اپراتورهای قویترین از یكی حاضر حال فعالیت دنیا كشور 23 در و بوده دنیا سطح در سیاستهای ارزان بینالمللی تماسهای دارد. نمونههای آسان پرداخت و رقابتی قیمتگذاری هستند. اپراتور این عملیاتی استراتژیهای اصلی GT برند با بیشتر اروپایی كشورهای در اپراتور این شده یاد اپراتور عالوه به دارد. فعالیت Mobile مبدأ از ارزان بینالمللی تماس برقراری امكان را ایران جمله از متعددی كشورهای به انگلیس است. كرده فراهم زمینه در آمریکایی شركت این :FreedomPop در مجازی اپراتور و بیسیم اینترنت خدمات ارائه مكزیك و اسپانیا بریتانیا امریكا كشورهای ارائه به FreedomPop شركت یكند. م فعالیت اینترنت( و تلفنی )تماس همراه تلفن پایه خدمات ماهانه آبونمان پرداخت ازای در نامحدود بهصورت راستا این در و میپردازد ماه( در دالر )60 ثابت مختلف كشور 60 با رایگان بینالمللی تماسهای سال از همچنین دارد. خود خدمات پرتفوی در را گسترده شبكه به نامحدود دسترسی 2015 در ماه در دالر 5 مبلغ تنها با را بیسیم اینترنت www مشرتیان با ارتباط

35 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی 35 شرکت بهعالوه است کرده راهاندازی آمریكا تلفن برتر برندهای فروش به اقدام شده یاد کرده مشتریان به درصدی 50 تخفیف با همراه است. اسپانیا در مجازی اپراتورهای ی استراتژ بهكارگیری با كشور این اپراتورهای به توانستهاند مقیاس«از حاصل»صرفه اتخاذ یابند. دست رقبا بین در رقابتی برتری جغرافیایی بازارهای در فعالیت استراتژی در نیز استانی خدمات سفارشیسازی و خاص است. داشته نقش اسپانیا اپراتورهای موفقیت درصد 16 حدود اسپانیا در مجازی اپراتورهای هرغم ب دارند. اختیار در را اپراتورها بازار سهم از این در متعدد مجازی اپراتورهای شكست قرار هدف با بودهاند قادر زیر اپراتور سه كشور استراتژی اتخاذ و نوپا بازارهای و جوانان دادن یابند: دست موفقیت به هزینهها رهبری اپراتور مالكیت تحت Tuenti اپراتور Movistar برند و Telefónica بینالمللی اپراتور مالكیت تحت Amena اپراتور Orange بینالمللی بینالمللی اپراتور مالكیت تحت Lowi اپراتور Vodafone بانكداری در مجازی اپراتورهای خارجی و داخلی مالی نهادهای ادامه در نمودهاند مجازی اپراتور راهاندازی به اقدام كه یگیرند. م قرار بررسی مورد با مجازی اپراتور این )ایتالیا(: Poste Mobile و فروش پایانه 38,000 پستی دفتر 14,000 گترین بزر خود به بازار سهم 54 %از اختصاص متعلق و ایتالیا در همراه تلفن مجازی اپراتور سال در كه است كشور این پست شركت به شد. راهاندازی Vodafone شبكه روی بر 2007 مجازی اپراتور این توسط ارائهشده خدمات تصویر و )صدا همراه تلفن پایه خدمات شامل محصوالت( سایر و محتوا اینترنت پیامرسانی خدمات )شامل ارزشافزوده خدمات نیز و بر مبتنی پستی و تجارت پرداخت بانکی داشتن اختیار در با اپراتور این است. موبایل( مجازی اپراتورهای مشتركان از درصد 57 فعال( مشترك میلیون 3/3 حدود )در ایتالیا حساب میلیون 5/5 افتتاح به موفق تابهحال كشور این پست شركت مالی شاخه در بانكی است. شده )Banco posta( نیز بانك این )اسپانیا(: Bankinter نالمللی بی اپراتور شبكه روی بر را اپراتوری راهاندازی Simyo برند با و فرانسه Orange از بیش جذب به موفق رهگذر این از و كرده است. شده آنالین بانكداری مشتری هزار 750 پایه خدمات انواع حاضر حال در اپراتور این متفاوت ههای تعرف با را دیتا( و پیامك )صوتی یدهد. م ارائه این آوا(: ارتباطات نگين )شرکت آپتل مخابرات و ارتباطات توسعه حوزه ی در شرکت تاریخ در و است فعالیت حال در ایران در اپراتور مجوز اخذ به موفق 1395/12/10 سازمان از )Light MVNO( دوم نوع مجازی شد. كشور رادیویی ارتباطات و مقررات تنظیم شركت پارس(: سل كیش )شركت تل سامان پرداخت شركت زیرمجموعه پارس سل كیش سامان( بانك به )وابسته سامان الكترونیك دریافت به موفق 1395/6/23 تاریخ در و است سازمان از )FullMVNO( اول نوع اپراتور مجوز پساز شد. رادیویی ارتباطات و مقررات تنظیم كشور اصلی اپراتورهای از یكی با توانست آن اولین بهعنوان و كرده امضا همکاری قرارداد شود. شناخته کشور مجازی اپراتور شرکت لوتوس: همراه پارسیان شركت شركت زیرمجموعه لوتوس همراه پارسیان بانك به )وابسته پارسیان الکترونیک تجارت سال اسفند در شركت این است. پارسیان( اپراتور اول نوع پروانه اخذ به موفق 1395 سازمان از )Full MVNO( همراه تلفن مجازی شد. رادیویی ارتباطات و مقررات تنظیم فناوريارتباطات توسعه )شرکت موبایل فناپ ارتباطات فناوری توسعه شرکت همراه(: نوين فناپ هلدینگ شرکتهای از یکی همراه نوین سال خرداد در موبایل فناپ تجاری نام با اپراتور راهاندازی مجوز اخذ به موفق 1396 تنظیم سازمان از )Light MVNO( دوم نوع شد. رادیویی ارتباطات و مقررات بسرت در ارائه قابل رسویسهای و مزایا مجازی اپراتورهای به نیاز عدم علت به مجازی اپراتورهای ههای هزین صرف و کالن یهای هگذار سرمای شبکه یک راهاندازی و ساخت برای باال دلیل به همچنین و مجزا ارتباطی و مخابراتی برای متقاضی سازمان تهای قابلی از استفاده ارزشافزوده سهای سروی و محصوالت ارائه تهای مزی دارای تخصصی محتوای تولید و قرار بررسی مورد ادامه در كه هستند بالقوهای یگیرند. م بانكداری در مجازی اپراتورهای مزایای اپراتورهای اشاره قابل مزایای از برخی است: زیر شرح به بانكی شبكه در مجازی از بانكی خدمات جدید مشتریان جذب با و هزینه حداقل با موبایل خدمات طریق انجام )تسهیل نوین فناوریهای از استفاده و شعبه به مراجعه بدون مالی و بانكی امور زمان( و هزینه صرف بهبود طریق از مشتری وفادارسازی خدمات اعتمادپذیری مبادالت در امنیت بهبود موبایل بانكداری خدمات یسازی شخص در عتر متنو مالی خدمات ارائه و مشتری تجربه موبایل بانكداری بر NFC بر مبتنی پرداخت سرویسهای سیمكارت امن بستر فروش با همزمان مشتریان هویت احراز سیمکارت امور انجام در همراه تلفن از مطمئن استفاده همراه تلفن نفوذ باالی ضریب به توجه با بانكی هوشمند سود افزایش و بانكداری ههای هزین كاهش اشیا اینترنت سهای سروی از استفاده با كها بان وM2M )IoT( در مركزی بانك سیاست مسیر در حركت ارائه در سهولت و شعب تعداد كاهش خصوص بانكی و مالی خدمات خدمات ارائه و فرایندها برخی خودكارسازی Everywhere( مكان و زمان هر در بانکی بهموقع )banking, Every day banking جذب طریق از جدید درآمدی منابع ایجاد پایه خدمات از استفاده به عالقهمند مشتریان مدیا( مالتی و USSD صوت )دیتا موبایل قالب در کسبوکارها به خدمات ارائه توسعه یهای ویژگ با سیار فروش ههای پایان توسعه ارتباطی زیرساختهای بهبود )شامل جدید )POS و ATM دستگاههای توزیع لهای كانا و مشتریان با ارتباط توسعه كمك به مشتری عالیق و رفتار پایش طریق از داده تحلیل شهای رو ارائه و مشتریان با ارتباط برقراری در چابكی ارتباط وجود علت به ع متنو مالی خدمات 2( نگاره و 1 )نگاره بستر این در مستقیم www مشرتیان با ارتباط

36 36 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی )venture قالب در اینترنت ارائهدهنده شركت های به فروش و بازاریابی برونسپاری )Outsource( معلوم مدتی با پروژه موبایل بانكداری فعلی ساختار 1. نگاره )MVNO( مجازی اپراتور نقش در بانك 2. نگاره بانكی سختافزارهای پشتیبانی برای اشیاء اینترنت سرویس بانكی سیستم توسط مجازی اپراتورهای راهاندازی چالش های و كها ریس دارای متعدد مزایای هرغم ب مجازی اپراتورهای كه است شده دریافت متعدد مطالعات طی هستند. هم تهایی محدودی این به توجه عدم دلیل به دنیا مجازی اپراتورهای درصد 80 حدود در مواجه شكست با حوزه این به ورود ابتدایی لهای سا در تها محدودی دچار موفق فعالیت سال چند از پس نیز اپراتورها از برخی شدهاند. است: زیر شرح به شها چال این از برخی شدهاند. ركود و ورشكستگی تعداد جذب بودن مشکل و اپراتور( 50 )حدود مجازی اپراتورهای تعدد اشباعشده بازار در مشتریان باالی هدف مشرتیان جامعه نادرست تخمین و تلفنبانک ATM( بانكی عملیات برای آشنا و موجود لهای كانا وجود اینترنتبانك( بانك اصلی کسبوکار با تداخل کسبوکار متوجه دیگری یهای دشوار ایران در اشاره مورد موارد بر عالوه یشود: م اشاره آنها به ادامه در كه است مجازی اپراتور حوزه در بانك كها بان سازنده و مستقیم همكاری مسیر در دشوار و پیچیده سازوکارهای همراه تلفن اپراتورهای و همگرایی عدم علت به همراه تلفن كمك به بانكی امور انجام دشواری سیار ارتباطات و بانك رگوالتوری فعلی میزبان اپراتور با رقابت بروز امكان پیادهسازی سناریوهای راهاندازی بهمنظور حوزه این به ورود باالی ریسك گرفتن نظر در با است: اجرا قابل زیر سناریوهای مجازی اپراتور FCP (Joint پروانه دارندگان و باتجربه نالمللی بی اپراتورهای با مشاركت ریسك كاهش راهكارهای زیر راهكارهای مجازی اپراتور حوزه به ورود یهای دشوار به توجه با یدهند: م كاهش را سرویس این راهاندازی ریسك شراكت طریق از صنعت این نالمللی بی پیشروهای تجربه از استفاده تجاری تخفیف با سیمکارت و هوشمند گوشیهای مشترک( )فروش باندلینگ گوشی و سیمکارت مالک تعهد و چندساله قراردادهای و گوشی قیمت در اپراتور به خدمات ارائه یا و مشتری جذب برای شرکتها و سازمانها با قرارداد عقد اصلی اپراتور از متفاوت فروش تهای سیاس اتخاذ و سازمانی بخش در سهای سروی ارائه مانند ارزشافزوده سهای سروی و محتوا بر تمركز ارتباطی ههای شبك حوزه در بانكی های حرف و تخصصی بازار دستنخورده شهای بخ بر تمركز با رقابتی فضای كاهش باهدف میزبان اپراتور برای ارزشافزوده ایجاد اصلی اپراتور گروه به فرد یا و فردبهفرد ارتباط شامل صدا ارتباطی خدمات ارائه دوطرفه نیمه و رادیویی هصورت ب هگیری نتیج میدهد نشان آمریکا و اروپا در اخیر دهه دو تجربه که همانگونه کسبوکارهایی که بود خواهند موفق شرایطی در تنها مجازی اپراتورهای در کنند. ارائه و تعریف خود ویژه یا اختصاصی سرویسهای بر مبتنی دست به کاربری و مشتری جذب در توفیقی نمیتوانند صورت این غیر قرار مجازی اپراتورهای توجه مورد میتواند که حوزههایی از یکی آورند. اپراتورهایمجازی سیمکارتهای بر مبتنی پرداخت خدمات گیرد در که ویژهای سرویسهای شوند موفق مجازی اپراتورهای اگر است. نمیشود ارائه میزبان اپراتورهای سیمکارتهای روی بر حاضر حال روبرو خوبی استقبال با کنند اضافه خود پایه خدمات مجموعه به بهعنوان مرکزی بانک مجوز و همکاری نیازمند ترکیب این شد. خواهند و پژوهش نتایج به توجه با است. الکترونیک پرداخت حوزه رگوالتوری ريسك با مجازی اپراتورهای كه گفت یتوان م مجوز اخذ زیاد ههای هزین بااینحال یشوند م ارتباطات و اطالعات فناوری بازار وارد باالیی نسبتا این با های سامان راهاندازی سمت به بانك حركت ضرورت از یتوان نم آینده پررقابت فضای در فعالیت ادامه که چرا كرد. چشمپوشی یها ویژگ در جدید پرداخت نظامهای توسعه با مركزی بانك موافقت احتمال و اطالعات فناوری حوزه در خدمات گسترش نیازمند سیمکارت بستر ترتیب این به است همراه و دیجیتال بانكداری تهای زیرساخ بهبود و مشاركت با كه شد خواهد حاصل باالتری موفقيت شانس صورتی در شوند. فعاليت فضای وارد بينالمللي اپراتورهای مانند باتجربه اپراتورهای و اشیاء اینترنت M2M مثل جديدی بازارهای كه نیست ذهن از دور بازار سهم نتیجه در و بازار كلی اندازه یتوانند م هم فرایندها خودكارسازی دهند. افزايش موفقیت برای را www مشرتیان با ارتباط

37 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی 37 ایران اقتصاد روی پیش سناریوهای برجام از آمریکا خروج از پس قلم به امور دفتر کارشناس زمردی مهدیه اقتصادی مطالعات و مشاوران مقدمه با ما کشور حاضر حال در که میرسد نظر به نظر مورد بندهای کلیات تصویب نظیر اقداماتی در )FATF( پولشویی علیه مالی اقدام کارگروه خارجه امور وزیر اعزام و اسالمی شورای مجلس برجام در حاضر کشور پنج با مذاکرات انجام برای برجام به پایبندی و ادامه در را خود نیت حسن دلیل به که است حالی در این است. داده نشان بر ایران علیه آمریکا دولت منفی تبلیغات شدت از بیش گرفته صورت اخیر نظرسنجی اساس اصول به ایران بودند معتقد آمریکا مردم از نیمی است. نبوده پایبند برجام توافقنامه که افتاد اتفاق حالی در برجام از ترامپ خروج گروه مساعد نظر داشت قصد طرفی از کشور این نماید جلب آمریکا در را ایران مخالف تندروی و بپوشاند عمل جامه خود انتخاباتی وعده به و نظیر کشورهایی به را خود دین دیگر طرف از کالن قراردادهای گذشته سال در )که عربستان همچنین و کند ادا بود( بسته آمریکا با تسلیحاتی قیمت رفتن باال و ایران نفتی تحریم از هوشمندانه با که چرا برد بهره خود سود به آن تبع به نفت توجیه آمریکا شیل نفت تولید نفت قیمت افزایش در اشتغال افزایش سبب و نموده پیدا اقتصادی صادرات بابت درآمد کسب همچنین و حوزه این توجه آن به کمتر آنچه اما است. شده نفتی نفت صنعت تحریم چگونگی و نحوه میشود است برخوردار ویژهای اهمیت از که است ایران ساعتها ایران تحریمهای قبلی دوره در که چرا زمانبندی چگونگی بررسی و مطالعه صرف زمان طوری به بود شده ایران نفت تحریمهای میزان و ایران نفت صادرات کاهش آسیب کمترین که نظر به شود. وارد متحدانش و آمریکا کشور به و تحقیقاتی گروه چنین مجدد تشکیل میرسد و زمانبر فرآیندی ذینفع کشورهای همراهی نیز برنامهریزی برای را الزم فرصت هم که است دشوار به نسبت را تحریمها اثرات هم و میدهد کشور به میدهد. کاهش اندکی قبل دوره برای میتواند که تحریمهایی از دیگر یکی نظام تحریم بحث باشد مضر ایران اقتصاد تحریم خالف بر تحریم نوع این است. بانکی ایران نفت صادرات درآمد تنها که نفت صنعت و مالی مبادالت کلیه میداد قرار تأثیر تحت را قرار شعاع تحت را کشورها سایر با ایران تجاری افزایش شدت به را ایران با مبادله هزینه و داده میتواند اسالمی شورای محترم مجلس میدهد. مورد بندهای جزییات بررسی روند در تسریع با )FATF( پولشویی علیه مالی اقدام کارگروه نظر غیر کشورهای لیست از ایران گرفتن قرار از سایر مبادله طریق این از و کند جلوگیری همکار نماید. تسهیل را ایرانی شرکتهای با شرکتها سایر با کشور بانکی نظام میان پیوند نتیجه در صورتی در تا دارد نگه فعال همچنان را بانکها در چین و روسیه همراه به اروپایی کشورهای که طریق از مالی تبادالت امکان بمانند باقی برجام باشد. امکانپذیر همچنان بانکی نظام به که برجام از آمریکا خروج میرسد نظر به تعهدات به پایبندی در کشور این بدعهدی منزله فراهم برایایران را فرصت بودهاست این بینالمللی به متعهد کشوری عنوان به را خود که است نموده توافقنامههای مفاد به پایبند و بینالمللی قوانین تبلیغات برخالف NPT و برجام مانند بینالمللی معرفی جهانیان به ایران علیه بر آمریکا کشور سوء مستندات و شواهد ارائه بدون ترامپ که چرا کند. ایران سوی از برجام مفاد نقض بر مبنی مستدل در است. نموده برجام جانبه یک ترک به اقدام اقدام به دست نهتنها ایران آمریکا اقدام این عوض ماندن باقی صدد در بلکه است نزده جویانه تالفی آسیایی اروپایی- کشورهای طرفیت به برجام در هست. نیز ایرانی هر ذهن امروز آنچه است کرده مشغول خود به را ایران اقتصاد آینده وضعیت از آمریکا خروج اعالم از پس از بسیاری باور به است. برجام شرایط در کشور کارشناسان که است گرفته قرار دشواری دوراندیشی و تدبیر نیازمند و اقدام این اثرات با مقابله جهت اقتصاد بدنه بر آن تبعات کاهش موضوع این البته است. ایران که داشت دور ذهن از نباید را و ایران میان توافق تنها برجام خروج با که است نبوده آمریکا بلکه شود ساقط اعتبار از آمریکا ایران با کشور میان 1+5 توافقی به است. ملل سازمان تایید با و پنج هنوز آمریکا خروج رغم کشورقدرتمندآسیاییواروپایی اقتصادی برتر قدرتهای از که آن در همچنان هستند نیز دنیا تاکید آن ادامه بر و دارند حضور میورزند. www مشرتیان با ارتباط

38 38 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی به قلم رضا ولی نژاد ترکمانی کارشناس مدیریت مشاوره و تأمین منابع مالی اشاره به قلم محمد گلشاهی کارشناس مدیریت مشاوران و مطالعات اقتصادی روند افزایشی نرخ ارز که از دی ماه سال 1396 به دالیل اقتصادی و سیاسی در سمت عرضه و تقاضای آن شروع شد تبدیل به بحران ارزی شده و نرخ ارز دالر در مقاطعی به 7000 تومان نیز رسیده است. این موضوع که افزایش نرخ ارز چه تاثیراتنامطلوبیبراقتصاد دارد بر همگان روشن است و مدیریت آن از ملزومات اولیه اقتصاد ایرانبهشمارمیرود. در راستای حل بحران ارزی بانک مرکزی و هیات دولت که ریشه آن را صرفا در عوامل سیاسی میدانستند با راهکارهای مکانیکی و امنیتی با عنوان تکنرخی کردن ارز وارد عمل شدند طرح دولت برای کنترل بازار ارز علی رغم اینکه کامال مبنایعلمیدارد موردانتقاد اکثر اقتصاددانان قرار گرفت و تجربه کوتاه این راهکار حکایت از عدم موفقیت آن دارد. تاملی بر عملکرد بانک ها در حوزه بازار ارز افزایش نرخ ارز طی هشت سال گذشته در اقتصاد ایران تبدیل به یک معضل فرااقتصادی شده و شاید آنچه که از آن تحت عنوان تورم ساختاری یاد می شود در نرخ ارز هم می تواند مصداق یابد به این صورت که می توان عوامل ساختاری را در کنار عوامل اقتصادی پولی و سیاسی از عوامل تغییرات نرخ ارز لحاظ نمود. بنابراین ارزیابی بازار ارز و راهکارهای اعمالی آن بایستی در فضایی گسترده تر و در عین حال واقعی تر بررسی گردد و راهکارهای ارائه شده با عوامل پدیدآورنده آن همخوانی داشته باشد. سیستم بانکی کشور علیرغم این که همواره بیشتر از 80 درصد تأمین مالی کشور را به عهده داشته است با مشکالت ساختاری روبهرو است که گاها از آن به عنوان بحران بانکی یاد می شود. در این شرایط بانک ها به دلیل تحریم های اعمال شده نتوانستند در حل بحران ارزی نقش داشته باشند و در چند سال اخیر محور و بار نظام ارزی کشور بیشتر بر دوش صرافی ها بوده است اما در راهکار جدید دولت محور عملیاتی هستند که بررسی آن برای شفاف سازی و آینده بانک ها ضروری به نظر می رسد. با عنایت به موارد فوق الذکر در این نوشتار کوتاه تالش می گردد عوامل افزایش نرخ ارز و ارزیابی راهکار مدیریت بازار ارز به همراه نظام بانکی بررسی گردد. بدین صورت که ابتدا به نقش نظام بانکی در نظام ارزی کشور اشاره می گردد و همچنین کانال های تاثیرگذاری نظام بانکی در مجموعه عوامل افزایش نرخ ارز تبیین شود و سپس راهکار مدیریت نرخ ارز مورد ارزیابی قرار می گیرد. نظام بانکی در نظام ارزی به دلیل تحریم ها و سایر عوامل سیاسی که فعالیت ارزی و خارجی نظام بانکی را با مشکل مواجه ساخت تغییر محور و پایه نظام ارزی کشور از بانک به صرافی طی سال های اخیر شدت گرفت. پس از برجام روابط کارگزاری زیادی بین بانک مرکزی ایران و بانکهای اروپایی برقرار شد و تعداد افراد ایرانی در فهرست افراد حامی تروریسم توسط OFAC خزانه داری آمریکا کاهش یافت. با این حال علیرغم موفقیت های نسبی برجام به دلیل ترس بانک های اروپایی از آمریکا به خصوص پس از روی کار آمدن ترامپ که تحریم ها و جرائم را مشمول به اصطالح عطف به ماسبق میکند )یعنی بانک هایی را که در زمان آزادی معامله با ایران با سیستم بانکی ما ارتباط داشتند پس از آغاز تحریم ها هم مشمول جریمه قرار میدهد( در زمینه بانکی توسعه چندانی نیافت. در این شرایط با افزایش ریسک تمایل بانکهای بزرگ جهان برای همکاری با ایران کاهش یافت. بانکهای کوچکی که تمایل به پذیرش ریسک و همکاری داشتند بهدلیل محدودیتهای بین المللی در خصوص نسبت www.

39 اردیبهشت ماه 1397 شامره دانشجهانی راهحلایرانی سپرده به سرمایه و کفایت سرمایه امکان گردش مالی موردنظر ایران را نداشتند. بنابراین گردش مالی خارجی ایران در بخش بانکی بسیار کاهش یافت. با کاهش همکاری بانکداری با دبی که بیش از 60 درصد مصرف ارزی کشور را تشکیل می دهد به ناچار حواله های ارزی به سمت صرافیها حرکت نمود. بنابراین مشکالت خارجی و تحریم های سیاسی باعث تغییر محور فعالیت های ارزی از بانک ها به سمت صرافی ها شد که این موضوع کامال در صورت های مالی صرافی ها مخصوصا صرافی های بانک ها که سودهای باالیی را گزارش کرده اند مشهود است. با توجه به اینکه بانک ها در خصوص جهش ارزی سال 1390 با دو مشکل اساسی روبرو شدند نخست آنکه اعطای تسهیالت و تعهدات ارزی بانک ها برای مشتریان که برمبنای سپرده های ارزی صورت گرفته بود با افزایش نرخ ارز تقاضا برای برداشت وجوه ارزی از سوی سپرده گذاران به شدت افزایش یافت و عدم تطابق سرسید زمانی سپرده ها و تسهیالت موجب گردید بانک ها نتوانند پاسخگوی سپرده گذاران ارزی باشند و از این نظر بی اعتمادی و نااطمینانی به بانک ها در زمینه سپرده گذاری ارزی شکل گرفت. دوم اینکه افزایش نرخ ارز باعث گردید توانایی تسهیالت گیرندگان ارزی در پرداخت اقساط کاهش یابد که در نهایت منجربه افزایش تسهیالت غیرجاری بانک ها گردید. البته گاها به خرید و فروش بانک ها در بازار ارز اشاره می شود که نیاز به اطالعات و بررسی دقیق تر دارد. با عنایت به سیاست جدید ارزی در قالب یکسان سازی نرخ ارز محور و پایه نظام ارزی کشور از صرافی به بانک تغییر یافت که در بخش های بعدی بیان می شود. بررسی عوامل افزایش نرخ ارز با اینکه بازار ارز در ایران تفاوت هایی با مفهوم مرسوم بازار سایر کاالها دارد و برخی معتقدند که بازار ارز در ایران وجود ندارد با این استدالل که دولت و بانک مرکزی در نظام ارزی کشور نقش غالب داشته و به عنوان یکی از بازارسازان ارز در بازار محسوب می شود. با این حال مشاهده می شود که هنوز مکانیسم بازار در مورد ارز فعال بوده و کاهش عرضه و افزایش تقاضای ارز افزایش نرخ آن را در برداشته است. به عبارتی براساس نظرات هایک بازار است که گرایش به رفتار عقالیی را تقویت می کند. لذا در این قسمت به عوامل افزایش نرخ ارز به تفکیک سمت عرضه و تقاضای بازار ارز پرداخته می شود. عوامل سمت عرضه شواهد حاکی از آن است که طی دو سال اخیر کانال های ارزی مشخص شده در نقشه ارزی کشور با مشکل انتقال ارز )حواله ارز( مواجه و این مشکالت فنی منجر به کاهش عرضه ارز شده است. به عنوان مثال مشکالتی برای انتقال ارز حاصل از صادرات شرکت های پتروشیمی از چین به دوبی امارات به دلیل بازدیدهای دورهای FATF از چین رخ داد. کانال انتقال ارزی ایران از ترکیه به دبی نیز با توجه به مشکالت هالک بانک مسدود شد. همچنین اجرای CTFT در دوبی طی یک سال اخیر باعث گردید صرافیهای بزرگ و رسمی عمال ریسک ارتباط با ایران را نپذیرفته و بسیاری از صرافیهای کوچک به دلیل عدم کفایت سرمایه جدید از چرخه صرافی رسمی حذف شدند همچینن مساله مالیات بر ارزش افزوده )VAT( در دوبی نیز بر نرخ حواله اثر منفی گذاشته و باعث گرانتر شدن هزینه حواله به دوبی برای ایران شد و افزایش نرخ حواله ارز به افزایش نرخ نقدی دالر سرایت کرد. به عبارتی منشاء عوامل سمت عرضه در افزایش نرخ ارز مربوط به نرخ حواله ای ارز بود که افزایش قیمت تمام شده آن باعث افزایش نرخ ارز در بازار نقدی گردید. عوامل سمت تقاضا از عوامل سمت تقاضا که افزایش نرخ ارز را تحریک کرده است می توان به طور اجمالی به موارد زیر اشاره نمود الف( نقدینگی و تورم انتظاری: افزایش تورم انتظاری با توجه به سیاست های پولی دولت و افزایش زیاد نقدینگی قابل پیش بینی بود. بخش اعظمی از این نقدینگی )باالی %80( با کمک نرخ باالی سپرده های بانکی از دید کالن در قالب شبه پول در اختیار بانک ها قرار گرفته بود که در عین وجود مازاد نقدینگی در سطح کالن اقتصاد تورم تک رقمی حفظ شده بود با این حال مشکالتی را برای بانک ها نیز به وجود آورده بود که بانک مرکزی در شهریور 96 به منظور تحریک سرمایه گذاری و جلوگیری از فشار بیشتر به سیستم بانکی نرخ سود سپرده را به 15 درصد کاهش داد که تا حدی باعث خروج نقدینگی از بانک ها شد. البته در سال 1396 تصمیم بانک مرکزی در خصوص فشار روی بانک ها برای کاهش فعالیت در بازار صندوق های سرمایه گذاری از قبیل منع فروش یونیت های سرمایه گذاری در شعب بانک ها فرایند خروج نقدینگی از بانک ها را تقویت نمود. اقدام بانک مرکزی در اسفندماه 1396 با فروش گواهی های سپرده 20 درصدی که اقدامی مثبت در جهت کنترل نقدینگی و اقدامی منفی در جهت سوددهی بانک ها به شمار می رفت نتوانست نقدینگی را تا حد نسبی کنترل نماید. به طوریکه بخش عمده ای از فروش گواهی های سپرده از منبع تبدیل سپرده ها بود و نه تنها نقدینگی از بازار جذب نشد بلکه هزینه تأمین مالی یا جذب منابع در بانک ها حداقل دو درصد افزایش یافت. با اذعان به اینکه نرخ سود پایین برای تحریک سرمایه گذاری و خروج از رکود شرط الزم است با این وجود تفاوت زیاد نرخ سود بانکی و نرخ بهره سایه ای یا نرخ SDF که مردم در محاسبات خود در مورد ارزش انتظاری پول و ارزش انتظاری دارایی ها مورد توجه قرار می دهند باعث افزایش سیال پذیری نقدینگی گردید. شایان ذکر است کاهش نرخ سود سپرده ها و سایر اقدامات نظارتی بانک مرکزی در شرایطی که نظام بانکی با مشکالتی از قبیل مشکالت ترازنامه ای و حجم باالی دارایی های سمی و تسهیالت غیرجاری سودآوری پایین و حتی منفی بانک ها مؤسسات مالی غیرمجاز عدم تشکیل مجامع برخی بانک ها توقف نماد بورسی بانک ها و... باعث گردید از نظر اعتبار و اعتماد نیز نظام بانکی زیر سؤال برود که همگی در راستای خروج نقدینگی از سیستم بانکی بود. در راستای تحلیل فوق بانک ها در سیاست هدف گذاری تورم تک رقمی inflation(( targeting بانک مرکزی نقش موثری به قیمت زیان آوری خودشان داشته اند به طوریکه با جذب حجم باالی نقدینگی امکان سازگاری تورم تک رقمی و حجم باالی نقدینگی را ایجاد کرده بودند و مشخص بود www.

40 40 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی که کوچکترین دستکاری در این سیستم باعث حرکت نقدینگی خواهد شد. ب( خروج سرمایه: براساس اطالعات حساب سرمایه خروج سرمایه از کشور طی سال های 1395 و 1396 شتاب گرفته و حساب خالص سرمایه در نه ماهه نخست سال 96 به رقم باالی منفی 11 میلیارد دالر رسید. خروج سرمایه می تواند دالیل سیاسی و اقتصادی داشته باشد. دالیل اقتصادی زیر تا حدی توجیه کننده خروج سرمایه می باشد - ریسک سیستماتیک مربوطبه ریسک های کلی است که از کارکردهای سیستم سیاسی و شرایط عمومی داخلی و بین المللی متوجه بازار ارز گردید. عدم اطمینان های ناشی از تصمیم گیری دولت رکوداقتصادی تنش های بین المللی و آینده برجام بخشی از ریسک سیستماتیک است. تأثیر این نوع ریسک بر بی ثباتی ذاتی بازارهای مالی به دلیل سرایت رفتارها در شرایط انتظار بحران و رفتارهای موسوم به رفتار رمه ای است. مصون سازی دارایی ها :)hedging( بسیاری از سرمایهداران براساس ریسک های سیستماتیک به این نتیجه رسیدند که نرخ سود 15 درصدی بانک ها جذابیت نداشته و برای مصون ماندن از افزایش نرخ تورم دارایی های خود را به شکل ارز از کشور خارج کردند. این موضوع در مورد برخی از سرمایه گذاران داخلی نیز صدق می کند که ارز را یا به عنوان یک دارایی برای کسب بازدهی ناشی از افزایش نرخ ارز یا به عنوان ارز احتیاطی خریداری نمودند. این افزایش های شدید نرخ ارز با استفاده از مدل های موسوم به حمله های سفته بازی attacks( )speculative قابل تبیین است. جواب این پرسش که چرا جهش ارزی از بهمن-اسفند 1396 شروع گردید در حالیکه عوامل جهش آن از یک سال اخیر فعال شده بودند در همین مدل ها نهفته است. البته الزم است اشاره ای به موضوع حبابی بودن نرخ ارز که برخی به آن استناد می کنند شود. در اقتصاد دو گونه حباب "عقالیی و غیرعقالیی" وجود دارد. حتی با فرض قبول حباب در بازار می توان عنوان نمود حباب عقالیی که مورد قبول اقتصاد کالسیک بوده بر بازار ارز حاکم است نه غیرعقالیی. ارزیابی سیاست یکسان سازی نرخ ارز بانک مرکزی در مقابله با بحران های ارزی تصمیم گرفت دالر را در 4200 تومان تک نرخی نماید و هرگونه معامالت ارز را ممنوع و قاچاق اعالم نمود. اولین نکته ای که حائز اهمیت بود اینکه نرخ اعالم شده نسبت به قیمت بازار آزاد دارای شکاف قابل توجهی بود و به نظر می رسید که نتواند بر روند بازار غلبه نماید. البته استدالل مقامات در مورد نحوه محاسبه نرخ 4200 تومان در قالب مدل نرخ برابری قدرت خرید )PPP( و مابه تفاوت نرخ تورم داخلی و خارجی بیان می شود 1( هر چند با اصول اقتصادی کالسیک مطابقت داشت ولی با این حال مدل مذکور مفروضاتی دارد که با اقتصاد ایران سازگاری الزم را ندارد. 2( عوامل عرضه و تقاضای افزایش ارز تنها در تورم خالصه نمی شود و اگر نقدینگی در بانک ها حبس نشده بود شاید نرخ تورم باالتر بود. 3( نرخ تورم پایین با اجرای سیاست هدفگذاری تورم به دست آمده که هزینه زیادی بر اقتصاد تحمیل کرده است. را مدل استفاده شده در ادبیات مدرن مالی و پول جایگاه مستحکمی ندارد. 4( مشکل بازار ارز تنها در سمت تقاضا نیست بلکه همانطور که عنوان شد کمبود عرضه ارز نقش موثری داشته است. 5( با توجه به شرایط کشور و تهدیدات ترامپ ضروری بود که پیشتر درباره این مسئله چارهاندیشی شود. به عنوان مثال سامانه نیما که توسط بانک مرکزی در روزهای جاری جهت کنترل خرید و فروش ارز راه اندازی شد باید پیش از این اجرایی می شد نه در برهه کنونی به ازمایش و خطا در عملیاتی شدن آن بپردازیم. اجرای سیاست ارزی تک نرخی دارای مزایای اقتصادی از قبیل حذف رانت است. لیکن زمان و شرایط اقتصادی اجرایی آن قطعا بر نتیجه حاصل از آن تأثیر خواهد گذاشت. با توجه به وضعیت اقتصادی و سیاسی کشور می توان به موارد زیر اشاره نمود که بر موفقیت آن تأثیر خواهد گذاشت: با توجه به تقاضای فزاینده برای ارز و ناتوانی عرضه در پوشش آن نوعی جیره بندی ارز به وجود آمده و بدیهی است نتیجه آن تشکیل بازار سیاه و شکل گیری نرخ دوم برای ارز می باشد که سیاست تک نرخی را با شکست مواجه خواهد ساخت چرا که اصوال شکاف پایین نرخ ارز اعالمی و نرخ بازار پیش نیاز یکسان سازی نرخ ارز می باشد. همچنین نکته ای که وجود دارد مربوط به تقاضای سفته بازی است که قطعا با این سیاست پوشش داده نمی شود که این نیز مجددا شکل گیری نرخ دوم ارز و شکست یکسان سازی نرخ ارز را در برخواهد داشت. جمع بندی همانطور که عنوان شد نظام ارزی کشور در سال های اخیر از محور بانک به محور صرافی تغییر نموده بود که علت آن را می توان در مسائل سیاسی و خارجی ردیابی نمود. البته عملکرد نامناسب سیستم بانکی در خصوص افزایش نرخ ارز در سال 1390 در مقابل سپرده گذاران بی اعتمادی به بانک ها را تقویت نموده است. بدیهی است که معضالت بازار ارز مرتبط با بحران نظام بانکی است یا به عبارتی در نهایت سبب بحران بانکی می شود و در صورت همزادی این دو نظام مالی کشور در معرض خطر قرار می گیرد که نمونه های مشابه آن در کشورهای شیلی و مکزیک تجربه شده که حاصل رکود اقتصادی عمیق بوده است. شاید چنین استنباط شود که هر دو موضوع معلول شرایط کالن اقتصادی و سیاسی است با این حال به نظر می رسد نظام بانکی شامل مقام ناظر و بانک ها از دو جنبه بی اعتمادی و نااطمینانی و کنترل نقدینگی در بحران ارزی سهم داشته اند. تجربیات اجرایی ایران در بازار ارز نشان دهنده این است که راهکار اجرایی دولت با عنوان یکسان سازی نرخ ارز با نرخ 4200 تومان که تغییر محور نظام ارزی از سمت صرافی به بانک را در پی داشته است به خاطر دالیلی که عنوان شود به نظر می رسد عمال موفقیت اجرایی نداشته و نرخ دوم ارز شکل گرفته است. در پایان خاطر نشان می سازد که حل مشکل بحران های ارزی بدون توجه به اصالح بانک ها و عوامل کالن اقتصادی و سیاسی میسر نمی گردد جزء در کوتاه مدت و با هزینه ای باال. بنابراین راهکارهای مکانیکی با رویکرد اقتصاد دولتی و برنامه ریزی مرکزی که هزینه باالی آن در نهایت از ثروت ملی و آحاد اقتصادی تأمین خواهد گردید راه به جایی نخواهد برد. www.

41 ستون آزاد دانش جهانی راه حلایرانی ارتباط با مشتریان

42 42 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی به من بگو بگو چگونه بشنوم صدای ریزش هزار برگ را ز شاخه ها به من بگو بگو چگونه بشنوم صدای بارش ستاره را ز ابرها من از درخت زاده ام توای که گفتن ات وزیدن نسیم هاست بر درخت ها به من بگو بگو درخت را که زاده است مرا ستاره زاده است توای که گفتنت چو جویبارهاست جویبارهای سرد به من بگو بگو ستاره را که زاده است ستاره را درخت را تو زاده ای توای که گفتنت پریدن پرنده هاست به من بگو بگو تو را که زاده است به من بگو رضا براهنی )زاده به 21 آذر 1314 در تبریز- تاکنون( www.

43 اردیبهشت ماه 1397 شامره دانشجهانی راهحلایرانی گناه فدریکو گارسیا لورکا )زاده به پنجم ژوئن ۱۸۹۸ در گرانادا اسپانیا درگذشته به ۱۹ آگوست ۱۹۳۶ در گرانادا اسپانیا( چه دلپذير است اين که گناهان مان پيدا نيستند وگرنه مجبور بوديم هر روز خودمان را پاک بشوييم شايد هم مي بايست زير باران زندگي مي کرديم و باز دلپذير و نيکوست اين که دروغ هايمان شکلمان را دگرگون نمي کنند چون در اين صورت حتي يک لحظه همديگر را به ياد نمي آورديم خداي رحيم تو را به خاطر اين همه مهرباني ات سپاس www.

44 44 93 شامره 1397 ماه اردیبهشت آفرین کار بانک داخلی ماهنامه راهحلایرانی دانشجهانی چاه تقوایی ناصر نویسنده: تاکنون( آبادان در 1320 سال به )زاده سینی پلوی پفکردگی به میزدند چنگ بیخیال و بودند کرده دوره را حصیری گرد سفره چنان جاشو تا شش و غواص پنج موتورچی آفتاب که مانندی خردهشیشه برق تماشای به کند مشغول را خودش بیاشتها نگاهی با و بکشد عقب کمی شد مجبور پسرک که سفره وسط بود تنش که چیزی تنها نما نخ چهارخانهای ل نگ گوشه با نشنود. میآورد عرشه از باد که را نالهای موتور صدای در تا آب روی بود پاشیده میکنم»هرچه گفت: انداخت باال شانه او روی پیش آشپز کرد. نگاه برمیگشت عرشه از که آشپز به و گرفت را پیشانیش روی عرق دانههای و پسرک خالی جای نشست رفت پلو روی کرد خالی را دستش توی ماهی قلیه دیگ مانده ته اونجا.«نشسته همینجور نمیخوره. چیزی نمیخوری دیگه پرسید: کرد. تنگ دوبار را سفره دور حلقه ندارم.«اشتها»نه. گفت: پسر نخوردی.«چیزی که»تو پاشد. و ندارم.«اشتها که»گفتم گفت: پسر گوشماهی به و ایستاد پسر بود. کومه صدفها که جایی به رفت و ظهر بیرنگ تند آفتاب در رفت سایه از که دید را او و جنباند سری آشپز را پدرش نگاه چرخش در برگشت و شنید نالهای که همچه و کرد نگاه بود چسبیده درشتی صدف روی که نگاری و پرنقش قرمز راهراه پا نوک و رفت باال عرشه بلندی از ندید. را هیچکس عرشه روی و دید را دریا گذرنده سبز پهنه و غواصها و جاشوها و بود نشسته لنج ته که دور را دستها بود گذاشته زانوها الی را سرش بود نشسته طناب گود چنبره یک داخل جوانی غواص آفتاب از بود پر که عرشه روی ایستاد. غواص بود. مرده سیاههای پوست رنگ میتابید شانههاش و سرش به که ظهر داغ آفتاب در سرشانههاش پوست رنگ و بود کرده حلقه پاها همان بود. نالیده یکنفس ظهر تا و طناب چنبره داخل بود رفته راست یک مینالید. بود آمده باال که هنگامی و بود رفته آب زیر زود صبح نالید. باز غواص آمد باال عرشه بلندی از پسر که وقتی بری «غوص نمیتونی دیگه»چته گفت: پسر شد. آرام ناگهان غواص میشنوی صدامو گفت: رفت پیش کمی پسر غواص چشمهای صورت سیاهی در که همچه و ابروها و بسته دانه عرق از چین پر پیشانی و کوتاه مجعد موی آمد. باال کم کم غواص سر چیزی از آنگار و رفت پس آهسته آهسته باشد دیده وحشتناکی چیز تاریک شبی در انگار پسرک آمد. بیرون طناب گود چنبره بلند لبه از رفت بیندازد. دریا به را خودش بگذارد بیرون پا طناب چنبره از غواص اگر بود آماده میدوید که همچه و پرید عرشه بلندی از میکند فرار دلهای با رفت آمد جا حالش که وقتی شد. آسوده خیالش تا کرد نگاه عرشه به و نشست موتورخانه سرپوش تخته قوسدار بلندی روی باریکه تا داد فشار و تابید و کرد خیس را کمرش دور لنگ کشید آب دریا از بود گذشته طناب سوراخها از و بود سوراخ گوشههاش که»صداشو پرسید: بود انداخته چپش آرنج روی را تنش سنگینی و بود داده لم که غواصی تنها از پاش. انگشتهای روی ریخت آب شور گرم میشنوی «نگفت. هیچ غواص ک ری مگه گفت: پسر پرید خیالش از لحظه یک کرد نگاه غواصها به و شد پا پسر سنگینه.«آب از شون همه گوش ک رن شون»همه گفت: خنده به موتورچی بود «بغل چن همهاش»آب پرسید: چپش آرنج روی بود داده لم که غواصی از نشستهاند. طنابی چنبره در همهشان»چی «گفت: غواص بود «بغل چن آب شد کر گوشات که»سالی گفت: بلندتر پسر بغل.ن ه گفت: سادگی به غواص بخوابی.«نمیگیری مرگته چه»پس زد: داد پسر بود. نشسته پدرش که جایی لنج ته رفت که دید را پسر گیج نگاه با غواص نیست.«خوش حالش انگار جوریه یه حاال تا»صب گفت: بلند موتورچی www مشرتیان با ارتباط

45 اردیبهشت ماه 1397 شامره دانشجهانی راهحلایرانی غواص گفت:»چه میدونم. همون روز اول به باباش گفتم اینو با خودت نیار. گفتم تو این آفتاب و روی این دریا یه همچه سفری براش سخته. میدونی چه گفت «موتورچی گفت:»نه.گفت میخوام ترسش بریزه میخوام بچهام یه ناخدای حسابی بار بیاد. به باباش گفتم صاف و صادق دراومدم به باباش گفتم ناخدا بچهها هیچوقت اون چیزی که پدرها دلشون میخواد نمیشن. اینو با خودت نیار.«موتورچی گفت:»بچهها هیچوقت اون چیزی که خودشونم دلشون میخواد نمیشن.میشن. کی میدونه شاید بشن.«موتورچی گفت:»نمیشن. تو خودت دلت میخواس چه بشی «غواص به سادگی گفت:»آشپز.«موتورچی دیگر هیچ نگفت و به ته لنج نگاه کرد. ناخدا و پسرش که پیش او رفته بود در سایه خوش سایهبان برزنتی نشسته بودند. ناخدا دشداشه سفیدی پوشیده بود و سنگینی بعد از ناهار تنش را روی اهرم سکان انداخته بود. یک لنگه صدف بزرگ دو کفه شدهای دستش بود و البه الی گوشت لزج شیری با نوک چاقو میگشت دنبال سختی غلتان مروارید. پسر پرسید:»بابا داریم برمیگردیم «روی آب خم شده بود و به شیار کفآلود پشت لنج نگاه میکرد. پدرش گفت:»مجبوریم برگردیم. عبود ناخوشه.مگه عبود چشه چه میدونم چه مرگشه.حاال چرا اونجا نشسته تو آفتاب داغ رفته تو چاه.اونجا که چاه نیس.به خیالش رفته تو چاه.چرا عبود رفته تو چاه چه میدونم بعضی وقتا آدم دلش میخواد بره یه جایی که هیچکس نبینتش.بابا.چیه حاال هیچ جوری نمیشه کاریش کنی اینقدر ناله نکنه نه. دردش دوا نداره.«پسر گفت:»بابا کی میرسیم جزیره «پسر به خط دور دریا نگاه میکرد. پدرش گفت:»نصف شب گمونم برسیم.«پسر گفت:»حاال روزه وای به شب«و گوش داد به باد:»شب صداش آدمو دیوونه میکنهها.«پدرش گفت:»میگم به صداش گوش نده نالههاش چیزی نیس.«پسر هیچ نگفت. روی آب خم شده بود و در صدای موتور داشت به روزی میاندیشید که غواص بزرگی شده بود و مروارید درشتی صید کرده بود. در آن ظهر گرم پسر به خط دور دریا نگاه کرد روی آب یک گله ماهی پرنده پرید اما در آسمان پرندهای ندید که نشانه ساحل نزدیکی باشد. www.

46 46 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی 3 زادروز امیرخسرو دهلوی بزرگترین سراینده پارسیگوی هند سال 651 هجری قمری حکیمابوالحسن یمینالدین محمود معروف به امیر خسرو دهلوی شاعر پارسیگوی هندوستان بود. او یکی از دو شاعر مهم اوایل قرن هشتم است که سایر سخنوران پارسیگوی هند را تحتالشعاع قرار دادند و در دورههای پس از خود نیز نفوذی دامنهدار در میان شعرای ایران و هند داشتند. امیرخسرو به زبانهای فارسی عربی ترکی و سانسکریت چیرگی داشت و به سعدی هند معروف بود. او در ابتدا به سلطانی و سپس به طوطی تخلص میکرد. تبدیل واحد پول ایران از قران به ریال سال 1311 شمسی در ایران تا سال 1268 پول رایج کشور مسکوک نقره و طال بود. در آن سال به موجب یکی از بندهای امتیازنامه بانک نشر اسکناس در سراسر ایران منحصرا به بانک شاهنشانی ایران تعلق گرفت و یک سال بعد اسکناس جدید با عکس ناصرالدین شاه قاجار منتشر شد. در سال 1309 حق انتشار اسکناس از بانک شاهنشانی سلب و به بانک ملی واگذار شد. دو سال بعد و همزمان با آغاز سال 1311 واحد پول کشور از ق ران به ریال تبدیل شد. نخستین پرواز انسان به فضا توسط یوری گاگارین سال 1961 میالدی یوری الکسییویچ گاگارین فضانورد روسی و نخستین فضانورد جهان بود. یوری گاگارین در روز ۱۲ آوریل ۱۹۶۱ میالدی به فضا رفت و به مدت ۱۰۸ دقیقه مدار زمین را یک دور به طور کامل پیمود. گاگارین به خاطر سفر فضایی تاریخی خود تبدیل به ستارهای جهانی شد و نشانها و عنوانهای افتخار بیشماری از سراسر جهان دریافت کرد. ۱۲ آوریل هر سال به عنوان شب یوری گرامی داشته میشود و گردهماییهایی به یاد نخستین فضانورد جهان برپا میگردد. 2 فروردین در آیینه تاریخ 1 زادروز امیرخسرو دهلوی تبدیل واحد پول ایران نخستین پرواز انسان به فضا www.

47 اردیبهشت ماه 1397 شامره دانشجهانی راهحلایرانی درگذشت عباس سحاب درگذشت عباس سحاب بنیانگذار نقشهنگاری نوین در ایران سال 1379 مهندس عباس سحاب جغرافیدان و نقشهنگار برجسته ایرانی است. از او به عنوان بنیانگذار دانش نقشهنگاری نوین در ایران یاد میشود. سحاب همچنینبنیانگذار مؤسسه جغرافیایی و کارتوگرافی سحاب و ناشر صدها اطلس و نقشه جغرافیایی از شهرها و استانهای ایران کشورهای خاورمیانه خلیج فارس و دودمانهای تاریخی ایران است. او با ابداع سبکی نوین در طراحی و ترسیم نقشههای جغرافیایی به عنوان یکی از نقشهنگاران صاحب سبک در دنیا مطرح شد. بزرگداشت عطار نیشابوری روز بزرگداشت عطار نیشابوری شاعر و عارف نامی فریدالدین عطار کدکنی نیشابوری شاعر و عارف نامآور ایران در قرن ششم و آغاز قرن هفتم است. عطار در آغاز حیات و گویا تا مدتی از دوره تحقیق در مقامات عرفانی شغل داروفروشی خود را که الزمه آن داشتن اطالعاتی از طب نیز بوده حفظ کرده و در داروخانه سرگرم طبابت بوده است. روایت های متفاوتی در رابطه با مرگ عطار وجود دارد و در بسیاری از آنها نقل شده که در زمان حمله مغولها به ایران به دست یکی از سربازان مغول به شهادت رسیده است. غرق شدن کشتی تایتانیک غرق شدن کشتی تایتانیک سال 1912 میالدی آرا ماس تایتانیک کشتی بخار بزرگی بود که در ۱۵ آوریل ۱۹۱۲ در هنگام سفرازبندر ساوتهمپتون انگلستان به نیویورک آمریکا به علت برخورد با کوه یخی غرق شد و ۱۵۱۴ نفر از مسافران و خدمه آن جان خود را از دست دادند. طراح اصلی این کشتی بزرگ مهندس ایرلندی توماس اندروز و ناخدای کشتی کاپیتان ادوارد جان اسمیت بود. از ۲۲۲۴ نفر مسافری که در این کشتی بودند تنها ۷۱۰ نفر زنده ماندند. www.

48 48 اردیبهشت ماه 1397 شامره 93 دانشجهانی راهحلایرانی 3 زادروز رهی معیری شاعر و ترانهسرای معاصر سال 1288 محمدحسن )بیوک( معیری متخلص به رهی زاده ۱۰ اردیبهشت ۱۲۸۸ در تهران ازترانهسرایانوتصنیفسرایان بهنام معاصر است. مجموعهای از اشعار رهی معیری با عنوان سایه عمر در سال ۱۳۴۵ به چاپ رسید. سخن او تحت تأثیر شاعرانی چون سعدی حافظ مولوی صائبوگاهمسعودسعد سلمان و نظامی است اما دلبستگی و توجه بیشتر او به زبان سعدی است. رهی معیری در سال ۱۳۴۷ خورشیدی و در ۵۹ سالگی درگذشت. تأسیس بانک سپه اولین بانک ایرانی سال 1304 بانک سپه به عنوان نخستین بانک ایرانی در 14 اردیبهشت ماه سال 1304 با سرمایه 3,883,950 ریال در محلی محدود تأسیس و در 24 اسفند همان سال اولین شعبه بانک سپه در شهر رشت افتتاح گردید. این بانک بنا به قانون نحوه اجرای مقررات قانون پولی و بانکی کشور در بانک سپه از تکلیف قانونی تبدیل شدن بانکها به شرکت سهامی عام مستثنی گردید و در حال حاضر تنها بانک ایرانی در قالب شرکت سهامی خاص و سهام آن به طور کامل در اختیار دولت ایران است. اعالم حکم میرزای شیرازی درباره تحریم تنباکو سال 1270 تحریم تنباکو قیام سراسری مردم ایران برای لغو قرارداد رژی بود که بین دولت ایران در زمان ناصرالدین شاه و یک شرکت انگلیسی به مالکیت ماژور تالبوت بسته شد و بر پایهی آن تولید و خرید و فروش توتون و تنباکو برای 50 سال در انحصار آن شرکت بود. اما با مخالفت بازرگانان مردم و علمای دینی به ویژه فتوای میرزای شیرازی سرانجام قرارداد پیش از زمان اجرای رسمی لغو شد. این قیام را سرآغازی برای انقالب مشروطه میدانند. 2 اردیبهشت در آیینه تاریخ 1 زادروز رهی معیری تأسیس بانک سپه تحریمتنباکو www.

49 اردیبهشت ماه 1397 شامره دانشجهانی راهحلایرانی زادروز ذبیح اهلل صفا زادروز ذبیح اهلل صفا شخصیت برجسته ادبی معاصر سال 1290 سید ذبیحاهلل صفا شهمیرزادی که با نام ذبیحاهلل صفا شناخته شده است پژوهشگر مترجم مصحح متون استاد ممتاز دانشگاه تهران و شخصیت برجستهادبی درایران معاصر است. از تألیفات مشهور او کتابهای تاریخ ادبیات در ایران و حماسهسرایی در ایران است. او از جمله نویسندگان اصلی دانشنامه ایرانیکا بود. دکتر ذبیحاهلل صفا پس از سال ۱۳۵۷ در آلمان اقامت داشت و در تاریخ ۹ اردیبهشت ۱۳۷۸ در شهر لوبک آن کشور درگذشت. بهرهبرداری از تونل کندوان بهرهبرداری از تونل کندوان به عنوان طوالنیترین تونل ایران سال 1317 کار ساخت تونل کندوان در 27 اردیبهشت سال 1317 به پایان رسید. ساختن این تونل به طول 1883 متر در ارتفاع 3030 متری کوههای البرز 3 سال طول کشیده بود. این تونل پ رترافیک فاصله رفت و آمد تهران با ساحل دریای مازندران را کوتاه کرده است. با وجود گذشت 75 سال از زمان ساختن این تونل تغییر چشمگیری در وضعیت فیزیکی آن داده نشده و برای حل مسئله ترافیک برخی روزها عبور از آن یکطرفه میشود. زادروز مبتکر آموزش ناشنوایان زادروز میرزا جبار عسگرزاده مبتکر آموزش ناشنوایان در ایران سال 1264 شمسی میرزا جبار عسگرزاده معروف به جبار باغچهبان بنیانگذار نخستین کودکستان و نخستین مدرسه ناشنوایان ایران در تبریز است. او همچنین اولین مؤلف و ناشر کتاب کودک در ایران است. او از سال ۱۳۰۷ خورشیدی چاپ کتابهای ویژه کودکان را با نقاشیهایی که خود میکشید آغاز کرد. یکی از کتابهای وی با عنوان بابا برفی توسط کانون پرورش فکری کودکان و نوجوانان به چاپ رسید و شورای جهانی کتاب کودک آن را به عنوان بهترین کتاب کودک انتخاب کرد. www.

50 تسلیت و تعزیت همکار عزیزمان خانم سهیال شکوهمند از همکاران مدیریت امور حقوقی روز هشتم فروردین ماه پس از تحمل رنج و درد ناشی از بیماری به دیدار حق تعالی شتافت. اداره روابط عمومی بانک کارآفرین فقدان این همکار مهربان را به خانواده بانک کارآفرین تسلیت میگوید و برای خانواده بزگوارشان صبر و شکیبایی آرزومند است... بیشک خاطره مهربانیها و خوبیهای ایشان هرگز فراموش نخواهد شد. دعا كردیم كه بمانی بیایی كنار پنجره بارانببارد و باز شعر مسافر خاموش خویش را بشنوی اما افسوس كه رفتن راز غریب همین زندگی است... رفتی... پیش از آنكه باران ببارد شكوه جان تو رفتهای و آسمان این زندگی هنوز همان رنگ خاكستری دلگیری را دارد كه روزهای آخر بودنت به آن نگریسته بودی. آرام باش و دلت قرار بگیرد. دیگر هیچ طوفان دهشتناكی از نامالیمات شاخههایتردبودنت راآشفتهنخواهدكرد.دیگرهیچچیزیارایبرهمریختن آرامشترانخواهد داشت. آسودهباشنازنینم.اینجاهنوزهواعطردلتنگیتورامیپراكندوجایخالیات دردبرسینهمانمیكوبد. مباد كه تو را فراموش كنیم. مادرانگیهایت را مهربانیات را و دستهای گشودهات را كه همیشه برای یاریمانآمادهبودند.شكوهجان دعایمانكنكهغرقدر روزمرگیهایمان هنوزدلبهآشفتگیهایاین روزگاربستهایموگهگاهفراموشمیكنیممانیز روزیمسافرانخاموش این راهبینهایتیم... پریساتوكلیخوزانی/همکارمدیریت امورحقوقی متحیرمکهچگونهبا وجودتمام دردهایش بهصبوریلبخندمیزد. انگاربه آنهاعادتکردهبود زمانیکه باتکهسیبیسرخخالصانهمرابهمیهمانیمیخواند زمانیکهدر روزهایپراسترسامتحاندعایشبدرقه راهم بود مهربانی رسم دل پاکش بود و همچون اسمش باشکوه و باصالبت بود. همه اینها خاطراتی است شیرینوبهیادماندنیکهشوقنوشتن رادرمنبرمیانگیزدتابرایشبنویسم»جایتاینجاکنارمنخیلی خالی است...چقدر زود چقدرتلخ چقدر آراموبیصدا رهایمانکردی... دلمان برایت خیلی تنگ است...!!! الههاحمدی مانندنامش»سهیال«بود نرم و لطیف و مالیم اما نه آن اندازه که پا سست کند میان نبرد زندگی و مرگ کهچهارسالصبورانهجنگید و»شکوهمندانه«رفت... بیآنکه لحظهای دست از امید بکشد تا آخرین نفس ایستاد و به زندگی لبخند زد سعیدهشفیعی به آرامی پر کشیدی. باشکوه و سعادتمند. پرصالبت همچون نامت. درد و بیماری چند سال آخر زندگیات و درست تا هشتم فروردینماه امسال هرگز از جان و تنت به درنشد. لبخند زدی مهربانی کردی و صبورانه ایستادی. خاطرههایتبامهربانیولبخندهمیشگیتومیان خانواده و همکارانت تقسیم شده است. شکوهی بیپایانبرایخودت رقم زدی. دیریا زودنوبتما هممیشود. ایکاشخاطرههایمانماندگاربماندو باصالبت.همچونتوویادتو. کاش دلتنگینیزنامکوچکیمیداشت تابهجانشمیخواندی نامکوچکی تابهمهر آوازشمیدادی همچونمرگ کهنامکوچکزندگیست فاطمهقنبری/تحریریه

51 اردیبهشت ماه 1397 شامره دانشجهانی راهحلایرانی افقی: 1. معامالت پایاپای شهری در جنوب غرب فرانسه كه یكی از مراكز صنایع پیشرفته اروپا میباشد 2. تابعی برای تولید اعداد تصادفی اختر شناس ایتالیایی كه با تلسكوپی كه خود ساخته بود نظریه كوپرنیك مبنی بر مركزیت نداشتن زمین در جهان را تایید كرد 3.باب روز تنیسور مشهور اسپانیایی گاو نر 4. سرمربی تیم لیورپول انگلیس عالمت مفعول بی واسطه 5. حرف همراهی رودی در كره رهبر اتحاد جماهیر شوروی 6. بیماری كه در گذشته در ایران به نام مرگامرگی خوانده می شد سامانه پیام رسانی الكترونیكی مالی باز داشتن از كاری 7. هرگز نه عرب لقب آرش 8. ظرف شیشه ای كوچك كه برای نگهداری داروها به صورت مایع یا پودر استفاده می شود تگرگ - اسب و گوشت تركی 9. سرلشكر تیمسار بازی كبدی به زبان خودمان صحرایی معروف در مغولستان كه تخم دایناسور اولین بار در این بیابان شناسایی شده است 10. فراغ یافته - ظرفی سفالی یا پالستیكی كه كودكان پول خود را در آن اندازند 11. رییس جمهور تركیه بین سالهای 93 تا 2000 كه عضو حزب دموكرات بود و هفت بار نخست وزیر تركیه شد طلوع خورشید در معنی مازندرانی 12. پر افتخار ترین ورزشكار تاریخ المپیك صف رده عمودی 1.اصطالحات ویژه دانشی بخصوص ]رجوع به ماهنامه قبل[ 2.اهل كشور هند كشوری در غرب آفریقا با نام قدیم داهومی و واحد پولی فرانك تصدیق روسی 3. اسم تركی سود حرام زبان اداری امپراتوری ها و حتی كاهنان همچنین آن را زبان عیسی )ع( دانسته اند 4. تنها كشور پادشاهی در آبهای اقیانوس آرام كه مجموعه ای از 170 جزیره است با واحد پولی پاآنگا هر نوشته و اثر هنری كه مطابق اصول و قواعد معمول قدیم باشد 5. داستان بلند خیالی كشنده بی صدا همكار هاردی 6. بخش بندی نماهای یك فیلمنامه و ذكر جزئیات فنی فیلم آزمون حرفهای رسمی زبان فرانسه 7. ورق یا قطعه ای فوالدی یا چدنی با روكش روی 8. ازبخشهای ورزش ووشو كه در آن به اجرای فرمهای سنتی چینی می پردازند گونه ای از قطارها كه به طور شناور در هوا و فاصله كمی از ریل وبا استفاده از نیروی الكترو مغناطیسی به حركت در می آیند - عضوی از صورت 9. رها سازه ای كه برای عبور ازروی رودخانه دره ویا دیگر موانع ساخته میشود حرف انتخاب نام اصلی مجنون 10. پدر یعقوب صفاری شیخ و رهبر شیعیان عربستان كه اعدام شد كاهش عملكرد به خاطر انتظارات پایین مدیر لبه منفی اثر پیگمالیون [رجوع به ماهنامه قبل] 11. بزرگ جثه ترین عضو خانواده راسویان و بومی امریكای شمالی و شمال اوراسیا اولین بانوی مینیاتوریست ایران كه آثارش در كاخ سعدآباد بین موزه بهزاد نظامی و ملت قرار دارد. 12.پرچمدار كاروان المپیك ایران - مورب سطح دشواری: جدولشماره به دو نفر از همکارانی که تصویر )کپی( پاسخ صحیح جدول شماره 56 را به اداره روابطعمومی ارسالکنند هدایاییبهرسمیادبودتقدیممیشود. رمز: آپادانا 12 ا و ه ا ی و ی ا س و ج 11 د ط ع م گ ی ل ا س ا 10 ا ز ر س ا ر ا و ا ق 9 و ی ش ن و ب م ب م ی ی 8 ه ا ل ی ی ن ر ق 7 ن ا و ب ن ر ل ا 6 ی ش م ی ا و ا ر ه ر 5 و ی س ی ه و د ا و ا 4 ك ا ك و ر و ب س ا م د 3 ت م ب و ق ا ا ن ا 2 ی ز د ا ن ا س پ ر س و 1 ب ر ل ی ا ن ح و ا ل ه اردیبهشت روز جهانی کارگر گرامی باد www.