PROSEDUR PENGAJUAN DAN PENCAIRAN KREDIT GRIYA PADA PT. BNI (Persero) Tbk CABANG MALANG TUGAS AKHIR Oleh : MUHAMMMAD EBID SAPTA PUTRA 08650022 PROGRAM STUDI D III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2011
PROSEDUR PENGAJUAN DAN PENCAIRAN KREDIT GRIYA PADA PT. BNI (Persero) Tbk CABANG MALANG TUGAS AKHIR Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Gelar Ahli Madya Keuangan Perbankan Oleh : MUHAMMAD EBID SAPTAPUTRA 08650022 PROGRAM STUDI D III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2011
PROSEDUR PENGAJUAN DAN PENCAIRAN KREDIT GRIYA PADA PT. BANK BNI (Persero) Tbk CABANG MALANG TUGAS AKHIR Oleh : MUHAMMAD EBID SAPTA PUTRA 08650022 Diterima dan disetujui Pada tanggal 28 April 2011 Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II ( Drs. M. Faisal Abdullah, MM ) ( Dra. Dwi Susilowati, MM ) Mengetahui Dekan Fakultas Ekonomi Ketua Program Studi (Dr. Nazzarudin Malik, M.Si) ( Dra. Dwi Susilowati,MM )
LEMBAR PENGESAHAN TUGAS AKHIR Judul : Prosedur Pengajuan Dan Pencairan Krdeit Griya Pada PT. Bank BNI (Persero) Tbk Cabang Malang Nama : MUHAMMAD EBID SAPTA PUTRA NIM : 08650022 Telah dipertahankan di depan penguji pada tanggal 06 Mei 2011 dan dinyatakan telah memenuhi syarat untuk diterima sebagai kelengkapan guna memperoleh gelar Ahli Madya Manajemen Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang. Susunan tim penguji : Penguji I : Dra. Arfida B, MSi 1... Penguji II : Zainal Arifin SE, Msi 2... Penguji III : Drs. M. Faisal Abdullah, MM 3... Penguji IV : Dra. Dwi Susilowati, MM 4... Mengetahui Dekan Fakultas Ekonomi Ketua Program Studi DIII Manajemen Keuangan dan Perbankan ( Dr. Nazzarudin Malik, M.Si ) ( Dra. Dwi Susilowati,MM )
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG FAKULTAS EKONOMI Manajemen-Akutansi-IESP-DIII Manajemen Keuangan danperbankan Jl. Raya Tlogomas No.246 Telp.0341-464218 KARTU KENDALI KONSULTASI BIMBINGAN TUGAS AKHIR Nama : Muhammad Ebid Sapta Putra NIM : 08650022 Program Study : D III Keuangan dan Perbankan Judul : Prosedur Pengajuan Dan Pencairan Krdeit Griya Pada PT. BNI (Persero) Tbk, Cabang Malang No Tanggal Permasalahan 1 17/03/2011 Pengajuan Judul dan ACC Judul Pembimbing I Paraf Pembimbing II 2 18/03/2011 Proposal Tugas Akhir 3 31/03/2011 Revisi Proposal 4 11/04/2011 Pengajuan BAB 1, 2, 3 5 15/04/2011 ACC BAB 1, 2, 3 Lanjut Ke BAB 4 dan 5 6 20/04/2011 Revisi BAB 4 dan 5 7 27/04/2011 ACC BAB 4 dan 5 8 28/04/2011 ACC Tugas Akhir Malang, 27 April 2011 Pembimbing I Pembimbing II ( Drs. M. Faisal Abdullah, MM ) ( Dra. Dwi Susilowati, MM )
HAL PERNYATAAN ORISINALITAS Yang bertanda tangan dibawah ini : Nama : Muhammad Ebid Sapta Putra Tempat, Tanggal Lahir : Gresik, 26 September 1990 NIM : 08650022 Fakultas ata Jurusan : Ekonomi / D III Manajemen Keuangan Dan Perbankan Menyatakan bahwa Tugas Akhir kami yang berjudul : Prosedur Pengajuan Dan Pencairan Kredit Griya Pada PT. BNI (Persero) Tbk Cabang Malang Adalah bukan karya ilmiah yang pernah diajukan oleh orang lain untuk memperoleh gelar akademik disuatu PT dan tidak terdapat karya ata pendapat yang pernah diteliti ata diterbitkan oleh orang lain, kecuali secara tertulis dikutip dalam naskah ini dan disebutkan dalam sumber kutipan dan daftar pustaka. Demikian surat pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya dan apabila pernyataan ini tidak benar, maka kami bersedia menerima sanksi akademik. Malang, 28 April 2011 Yang Menyatakan Moh. Ebid Sapta P. Mengetahui Pembimbing I Pembimbing II ( Drs. M. Faisal Abdullah, MM ) ( Dra. Dwi Sulilowati, MM)
KATA PENGANTAR Alhamdulillah, gema syukur kepada Allah SWT yang telah menganugrahkan limpah rahmat dan hidayah, sehingga penulis diberikan kesempatan dan ijinnya untuk dapat menyelesaikan penelitian dan penulisan laporan Tugas Akhir yang berjudul Proesdur Pengajuan Dan Pencairan Kredit Griya pada PT. BNI (Persero) Tbk. Cabang Malang. Penulisan Tugas Akhir ini dimaksudkan untuk memenuhi salah satu syarat memperoleh Gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang. Penulis sangat menyadari bahwa dalam penyelesaian Tugas Akhir ini tidak lepas dari bantuan, dukungan serta bimbingan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, melalui kata pengantar ini penulis ingin menghaturkan terima kasih: 1. Bapak Dr. Muhadjir Effendy, M.AP., selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang. 2. Bapak Dr. H. Nazaruddin Malik, M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi universitas Muhammadiyah Malang. 3. Ibu Dra. Dwi Susilowati, M.M, selaku Ketua Program Diploma Tiga Keuangan dan Perbankan. 4. Ibu Dr. Idah Zuhroh, M.M, selaku Dosen Wali Angkatan 2008. 5. Bapak Drs. M. Faisal Adbullah, MM selaku Dosen Pembimbing I, atas keikhlasannya membimbing serta memotivasi penulis. 6. Ibu Dra. Dwi Susilowati, M.M selaku Dosen Pembimbing II, atas keikhlasannya membimbing serta memotivasi penulis 7. Ibu Dra. Sudarti, M.Si selaku Dosen Pembimbing Lapangan (DPL) 8. Bapak dan Ibu Dosen D III Manajemen Keuangan dan Perbankan Universitas Muhammadiyah Malang. 9. Ibu Herastuty Sidikirana, selaku Pimpinan PT. BNI (Persero) TBk, Cabang Malang. 10. Bapak Harson Murstyono, M. Handayani, P. Heny Arifin dan segenap karyawan PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Cabang Malang yang
memberikan ilmu dalam pelaksanaan PKL. Terlebih untuk P. Harson M, terima kasih banyak pak atas ilmu yang telah diberikan kepada ebid. Sungguh P.harson adalah orang yang sangat baik,bijaksana & sangat suka berbagi ilmu. Bapak adalah Motivator buat ebid. 11. Kepada orang tua, dan seluruh keluarga besar NAHE yang selama ini mendukung dan selalu mendo akan penulis sehingga dalam proses penulisan Tugas Akhir ini dapat selesai tepat waktu. 12. Kepada adinda Ifa Ayu Rahmawati, sohib-sohibku, Aniqul Mutho, Yuda Prastyan, Ahmad reza Liannor dan semua teman-teman DIII Keuangan dan Perbankan yang telah mendukung sehingga Tugas Akhir ini bisa selesai sesuai dengan rencana. 13. Kepada Santri-santri TPQ AN-NUR dan segenap Ustdaz/dzah, terima kasih atas do a dan dkungannya. Mas ebid juga mohon maaf kepada adek-adek santri semua apabila dalaam proses kegiatan belajar mengajar m.ebid agak keras. Itu m.ebid lakukan demi mendidik dan untuk kebaikan kalian semua... hehehe..semangat ya dik. Semoga amal kebaikannya mendapatkan balasan yang mulia dari Allah SWT. Pada penyusunan Tugas Akhir ini penulis menyadari masih jauh dari kesempurnaan, untuk itu penulis sangat mengharapkan kritik dan saran yang bersifat positif untuk perbaikan di masa mendatang. Akhir kata, semoga Tugas Akhir yang sederhana ini dapat bermanfaat bagi pembaca pada umumnya dan peneliti khususnya serta bagi perkembangan ilmu pengetahuan Malang, 28 April 2011 Penulis
DAFTAR ISI Kata Pengantar...i Daftar Isi...ii Daftar Lampiran...iii Abstraksi...iv Abstract... v BAB I PENDAHULUAN A Latar Belakang...1 B Rumusan Masalah...3 C Batasan Masalah...4 D Tujuan Penelitian...4 E Manfaat Penulisan...4 BAB II TINJAUAN PUSTAKA A Penelitian Terdahulu...6 B Landasan Teori...7 1 Definisi Bank...7 2 Fungsi Bank...8 3 Pengertian Kredit...8 4 Tujuan dan Fungsi Kredit...10 5 Jenis Kredit Menurut Penggolongannya...11 6 Jaminan Kredit...15 7 Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit...16 8 Penggolongan Kualitas Kredit...20 9 Pengertian Developer...22 10 pengertian BNI Griya...23 BAB III METODOLOGI PENELITIAN A Objek Penelitian...26 B Ruang Lingkup Penelitian...26 C Jenis Penelitian...26 D Jenis Data...27 E Teknik Pengumpulan Data...27 F Teknik Analisa Data...28
BAB VI PEMBAHASAN A Diskripsi Objek Penelitian...29 1 Sejarah PT. BNI (Persero) Tbk....29 2 Visi Misi PT. BNI (Persero) Tbk....31 3 Struktur Organisasi BNI Cabang Malang...32 4 Kedudukan dan Kewenangan...34 5 Produk dan Jasa PT. BNI (Persero) Tbk....37 a. Simpanan...37 b. Penyaluran Kredi...41 c. Jasa-jasa...45 B Pembahasan...47 1 Prosedur Pengajuan Dan Pencairan Kredit Griya Pada PT. BNI (Persero) Tbk. Cabang Malang...47 a. Penentuan Jenis Rumah Dan Plafond Kredit Berdasarkan Pendapatan Debitur... 55 b. Keterangan Dari Simulasi Pendapatan Debitur... 58 c. Perbedaan Perhitumgam Antara Bunga Efektif Dan Flat...59 d. persaman dan perbedaan antara Kredit Griya pada Bank BNI dengan Bank Swasta Dan BTN...61 2 Permasalahan Dan Solusi Yang Ditemui Dalam Proses Pelaksanaan Pemberian Kredit Griya Pada PT. BNI (Persero) Tbk. Cabang Malang...63 a. Kerja Sama Antara BNI DENgan Developer...64 b. Kredit Macet...59 3 Perkembangan Jumlah Debitur Kredit Griya Dan Dana Yang Disalurkan...66 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A Kesimpulan...69 B Saran...71 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
DAFTAR GAMBAR Gambar 1... 33 Struktur Organisasi PT. BNI (Persero) Tbk, Cabang Malang Gambar 2... 47 Alur Pemberian Kredit Pada PT. BNI (Persero) Tbk, Cabang Malang
DAFTAR TABEL Tabel 1... 25 Ketentuan Kredit Griya Tabel 2... 44 Ketentuan Kredit Griya Tabel 3... 44 Perbedaan Antara Kredit Griya Pada Bank BNI Dengan Bank Swasta Dan BTN Tabel 4... 66 Perkembangan Jumlah Debitur Kredit Griya Dan Dana Yang Disalurkan.
DAFTAR PUSTAKA Bpp Milik PT. BNI (Pesero) Tbk, Cabang Malang. Teguh, M Pudjo.2001. Manajemen Perkreditan. BPFE Yogyakarta: Yogyakarta Kuncoro, Mudrajad.2002. Manajemen Perbankan. BPFE Yogyakarta : Yogyakarta Burhanudin, Abdullah.2006. Jalan Menuju Stabilitas. Pustaka LP3ES Indonesia: Jakarta Sutojo, Siswanto. 2000. Strategi Manajemen Kredit Bank Umum. Damar Mulia Pustaka: Jakarta Puspopranoto, Salwodjo. 2004. Keuangan Perbankan dan Pasar Keuangan. Pustaka LP3ES Indonesia: Jakarta Martono. 2002. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Ekonosia: Yogyakarta Hasibuan, Malayu S.P. 2001. Dasar-Dasar Perbankan. PT. Bumi Aksara: Jakarta Sumarni, Murti. 2002. Manajemen Pemasaran Bank. Yogyakarta: Liberty. Undang-undang No. 7 Tahun 1998 Perubahan Undang-undang No. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan http://www.infobanknews.com/bni Griya/html http://www.detikfinance.com/pendapatan perkapita/html http://www.rei.com/harga rumah/html http://www.education.com/mengenal FLPP/html.