BAB IV PEMBAHASAN. 1. Sejarah berdirinya Bank Muamalat Indonesia

Transkripsi

1 42 BAB IV PEMBAHASAN A. Profil Bank Muamalat Indonesia 1. Sejarah berdirinya Bank Muamalat Indonesia PT Bank Muamalat Indonesia Tbk merupakan bank umum pertama di Indonesia yang menerapkan sistem syariah dalam mengoperasionalkan kelembagaan perbankan. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk didirikan pada 24 Rabiuś Śani 1412 H atau 1 Nopember 1991, diprakarsai oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI) dan Pemerintah Indonesia, dan memulai kegiatan operasinya pada 27 Syawwal 1412 H atau 1 Mei Dengan dukungan nyata dari eksponen Ikatan Cendekiawan Muslim se-indonesia (ICMI) dan beberapa pengusaha Muslim, pendirian Bank Muamalat juga menerima dukungan masyarakat, terbukti dari komitmen pembelian saham Perseroan senilai Rp 84 miliar pada saat penandatanganan akta pendirian Perseroan. Selanjutnya, pada acara silaturahmi peringatan pendirian tersebut di Istana Bogor, diperoleh tambahan komitmen dari masyarakat Jawa Barat yang turut menanam modal senilai Rp 106 miliar. Pada tanggal 27 Oktober 1994, hanya dua tahun setelah didirikan, Bank Muamalat berhasil menyandang predikat sebagai Bank Devisa. Pengakuan ini semakin memperkokoh posisi Perseroan sebagai bank syariah 42

2 43 pertama dan terkemuka di Indonesia dengan beragam jasa maupun produk yang terus dikembangkan. Saat ini Bank Mumalat memberikan layanan bagi lebih dari 2,5 juta nasabah melalui 275 gerai yang tersebar di 33 provinsi di Indonesia salah satunya di kota Palangka Raya. Jaringan BMI didukung pula oleh aliansi melalui lebih dari 4000 Kantor Pos Online/SOPP di seluruh Indonesia, ATM, serta merchant debet. Bank Muamalat Indonesia saat ini juga merupakan satu-satunya bank syariah yang telah membuka cabang luar negeri, yaitu di Kuala Lumpur, Malaysia. Bank Muamalat Indonesia cabang wilayah kota Palangka Raya didirikan pada tanggal 20 Desember Seperti halnya dengan Bank Muamalat Indonesia Pusat merupakan bank syariah pertama yang ada di wilayah Kalimatan Tengah. Sedangkan di wilayah Kalimantan Bank Muamalat Indonesia cabang Kota Palangka Raya adalah cabang keenam di seluruh wilayah Kalimantan, sedangkan secara nasional cabang ke-37 dari seluruh wilayah Indonesia. Bank Muamalat Indonesia cabang Kota Palangka Raya yang beralamatkan di Jl. Diponegoro No. 17, Kel. Langkai, Kec. Pahandut (Kal- Teng). Tempat yang dijadikan sebagai gedung Bank Muamalat Indonesia merupakan gedung bekas Kantor Pos yang telah dilakukan rehabilitas dan renovasi hingga menjadi sebuah gedung yang indah. Adapun kode Bank

3 44 Muamalat cabang Kota Palangka Raya adalah 631 dengan nomor telepon kantor (0536) dan fax (0536) Seiring berjalannya waktu, BMI cabang Kota Palangka Raya makin berkembang, hal ini terbukti dengan adanya pendirian kantor cabang pembantu yang bertempat di Jl. Darmosugondo No. 11 Palangka Raya dan yang ada di Kota Sampit, Kab. Kotim beralamatkan di Jl. Aes Nasution No. 08, Telp. (0531) Keberadaan Bank Muamalat Indonesia di wilayah Kalimantan Tengah, sebagai wujud partisipasi dan eksistensinya dan untuk memberikan warna tersendiri di dunia perbankan Indonesia. Dan juga sebagai upaya untuk menciptakan perbankan berbasis syariah. 2. Visi dan Misi Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia dalam menjalankan usahanya mempunyai visi dan misi dalam pengoperasionalnya. Hal ini juga sama dengan Bank Muamalat Indonesia cabang Kota Palangka Raya yang mempunyai visi dan misi yang sama. Visinya adalah menjadikan Bank Muamalat Indonesia menjadi bank syariah utama di Indonesia, dominan di pasar spiritual, dan dikagumi di pasar rasional. Sedangkan misinya adalah menjadi Role Model lembaga keuangan syariah dunia dengan penekanan pada semangat kewirausahaan, keuanggulan manajemen, dan orientasi investasi yang inovatif mengoptimalkan nilai bagi Stakeholder.

4 Struktur Organisasi Bank Muamalat Indonesia cabang Palangka Raya 45

5 46 3. Layanan produk dan jasa Landasan produk-produk dan jasa Bank Muamalat Indonesia cabang Kota Palangka Raya berlandaskan prinsip-prinsip syariah yang disesuaikan dengan kondisi masyarakat kota Palangka Raya, seperti Muḍārabah (bagi hasil), Al-Wadi ah (titipan), Musyārakah (bagi hasil dalam bentuk kerja sama), Murābaḥah (jual beli), Ar-Rahn (gadai), Al-Hiwālah, Al-Kafālah, dan Al-Qard. Dan yang terpenting dari semuanya itu adalah tidak adanya unsur bunga. Beberapa produk yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia cabang Kota Palangka Raya adalah sebagai berikut: a. Produk penghimpunan dana Bank Muamalat Indonesia cabang Kota Palangka Raya terdiri dari tiga bentuk, yaitu tabungan, deposito dan giro. Dalam bentuk tabungan yang terdiri dari Tabungan Ummat, Tabungan Haji Arafah, Tabungan Haji Arafah Plus, Tabungan Shar-E, dan Tabunganku. Sedangkan dalam bentuk deposito, yakni deposito Muḍārabah dan deposito Fulinvest, dan dalam bentuk giro, yaitu giro Wadiah dan giro Personal, serta adanya Nisbah atau Tarif dan Hi b. Produk pembiayaan Bank Muamalat Indonesia cabang Kota Palangka Raya meliputi jual beli (Murābaḥah, Istisḥna, dan Salam), bagi hasil (Muḍārabah dan Musyārakah), sewa (Ijārah, Ijārah Mustaḥia Bittamlik, KPRS Baiti jannatī).

6 47 Selain itu produk yang dikembangkan untuk mendukung pemasaran dari produk-produk bank tersebut, Bank Muamalat Indonesia cabang Kota Palangka Raya juga memberikan layanan-layanan baik dalam segi fisik maupun non-fisik. Adapun layanan dalam bentuk fisik diantaranya yaitu fasilitas transfer, kas kilat, letter of credit, bank garansi, dan layanan 24 jam (seperti Mobile dan Internet Banking), dan lebih memudahkan layanan yang diberikan Bank Muamalat Indonesia kepada para nasabah, Bank Muamalat Indonesia bekerja sama dengan jaringan ATM dan Kantor Pos Online. Sedangkan untuk layanan non-fisik berupa System Fast Servis. B. Hasil Penelitian 1. Hasil Analisis Uji Instrument Penelitian Dalam sebuah penelitian, keampuhan instrument (valid dan reliabel) merupakan hal yang penting dalam pengumpulan data. Karena data yang benar sangat menentukan bertemu tidaknya hasil penelitian. Instrumen penelitian yang digunakan untuk mengukur variabel dalam ilmu alam biasanya sudah banyak tersedia dan telah teruji validitas dan reliabilitasnya, sehingga peneliti tidak perlu membuat instrumennya kembali, cukup menggunakan instrument yang sudah ada. Sedangkan untuk mengukur variabel dalam ilmu sosial tidak banyak instrumen yang sudah teruji validitas dan reliabilitasnya. Selain itu instrumen dalam bidang sosial sulit terukur validitas dan reliabilitasnya karena gejala atau fenomena sosial itu cepat berubah dan sulit dicari kesamaannya. Karena itu, setiap melakukan penelitian

7 48 dalam ilmu sosial harus membuat instrumen sendiri serta diuji tingkat validitas dan reliabilitasnya sendiri. Dalam program SPSS 17.0 sudah tersedia bagaimana menguji validitas dan reliabilitas sebuah instrumen (angket). Berikut adalah hasil uji validitas dan reliabilitas angket dengan menggunakan program SPSS 17.0 yang diujicobakan kepada 10 responden dengan jumlah item 18 butir. a. Validitas Dalam analisis ini, untuk mengetahui tingkat validitas instrumen, caranya adalah dengan memperhatikan angka korelasi antara skor item dengan skor total item, yang terdapat pada tabel item-total Statistics yaitu pada kolom Corrected item-total Correlation, kemudian nilai r hitung tersebut dibandingkan dengan nilai r tabel. Sehingga, keputusannya jika nilai r hitung lebih besar dari nilai r tabel, maka item tersebut adalah valid namun jika sebaliknya nilai r hitung lebih kecil dari nilai r tabel, maka, item tersebut dinyatakan tidak valid. Jadi, dari hasil perhitungan menggunakan program SPSS 17.0 maka, diperoleh nilai r hitung atau nilai korelasi antara skor item dengan skor total item adalah sebagai berikut:

8 49 Tabel 4.1 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted No No No No No No No No No No No No No No No No No No Dari tabel di atas, maka dapat diketahui item yang valid dan tidak valid, yang mana keputusannya dapat dilihat pada tabel berikut:

9 50 Tabel 4.2 Keputusan Validitas r Item r tabel hitung Keputusan α = 0,05; n=10 No ,632 Valid No ,632 Valid No ,632 Valid No ,632 Valid No ,632 Valid No ,632 Tidak Valid No ,632 Valid No ,632 Tidak Valid No ,632 Tidak Valid No ,632 Valid No ,632 Valid No ,632 Valid No ,632 Valid No ,632 Tidak Valid No ,632 Tidak Valid No ,632 Valid No ,632 Valid No ,632 Valid Berdasarkan tabel di atas, maka dapat diketahui ada 13 item dari total 18 butir item pertanyaan dinyatakan valid, sedangkan sisanya yaitu 5 butir item dinyatakan tidak valid. Namun, karena seluruh item pertanyaan tersebut sangat dibutuhkan dalam penelitian ini, maka 5 butir item pertanyaan yang tidak valid tersebut akan diperbaiki redaksinya. Sehingga, akan tetap dipakai dalam penelitian ini.

10 51 b. Reliabilitas Sedangkan untuk mengetahui reliabilitas, maka caranya adalah dengan melihat nilai korelasi Guttman Split-Half Coefficient pada tabel Reliability Statistics. Kemudian angka tersebut dibandingkan dengan kriteria reliabilitas untuk mengetahui reliabel atau tidaknya instrumen tersebut dengan tes instrumen yang baik dan dapat digunakan untuk mengambil data penelitian jika memiliki koefisien reliabilitas minimal 0,7. Jadi, berdasarkan hasil perhitungan dengan menggunakan program SPSS 17.0 maka, diperoleh nilai koefesien reliabilitas sebesar 0,982. Angka tersebut diperoleh dengan memperhatikan nilai pada baris Guttman Split- Half Coefficient dari tabel Reliability Statistics berikut: Tabel 4.3 Reliability Statistics Cronbach's Alpha Part 1 Value.881 N of Items Part 2 Value.889 N of Items Total N of Items 18 Correlation Between Forms.964 Spearman-Brown Coefficient Equal Length.982 Unequal Length.982 Guttman Split-Half Coefficient a 9 b Kemudian dari nilai koefisien reliabilitas sebesar 0,982 tersebut, jika dibandingkan dengan kriteria reliabilitas, maka instrumen ini adalah reliabel dengan kriteria sangat tinggi, yakni, sesuai dengan kriteria 0,80 < r < 1,00 (sangat tinggi).

11 52 2. Penyajian data Penelitian ini terdiri dari 2 (dua) variabel penelitian, yakni 1 (satu) variabel bebas yang diberi simbol X dan 1 (satu) variabel terkait yang diberi simbol Y. X Y : Kualitas Pelayanan : Loyalitas Nasabah Jadi, untuk mengetahui derajat hubungan dan kontribusi variabel X terhadap variabel Y, maka teknik analisis dalam penelitian ini menggunakan teknik analisis Korelasi Product Moment. Yang mana teknik ini digunakan untuk menganalisis data yang sudah diperoleh di lapangan. Dan dari hasil penelitian yang telah dilakukan, maka diperoleh data sebagai berikut: Tabel 4.4 Korelasi Product Moment No X Y X² Y² XY

12

13

14 Jlh Kemudian data yang telah diperoleh tersebut diuji terlebih dahulu dengan teknik uji normalitas dan uji linieritas. a. Uji normalitas Uji ini digunakan untuk mengetahui apakah data yang diolah berdistribusi normal atau tidak, dan salah satu uji statistik yang dapat digunakan untuk menguji normalitas data adalah dengan uji Kalmogorov- Smirnov Satu Sampel. Uji ini dilakukan dengan membuat hipotesis: berikut: Ho : Sampel berasal dari populasi berdistribusi normal H 1 : Sampel tidak berasal dari populasi berdistribusi normal Dengan pengambilan keputusan berdasarkan kaidah keputusan 1) Jika nilai probabilitas 0,05 lebih kecil atau sama dengan nilai probabilitas Sig. atau (0,05 Sig), maka Ho diterima dan H 1 ditolak, artinya tidak signifikan.

15 56 2) Jika nilai probabilitas 0,05 lebih besar atau sama dengan nilai probabilitas Sig. atau (0,05 Sig), maka Ho ditolak dan H 1 diterima, artinya signifikan. Data yang telah diperoleh, maka dapat diketahui hasil pengolahan data dengan menggunakan program SPSS 17.0 sebagai berikut: Tabel 4.5 Descriptive Statistics N Mean Std. Deviation Minimum Maximum Kualitas Pelayanan Loyalitas Nasabah Tabel 4.6 One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Kualitas Pelayanan Loyalitas Nasabah N Normal Parameters a,,b Mean Std. Deviation Most Extreme Differences Absolute Positive Negative Kolmogorov-Smirnov Z Asymp. Sig. (2-tailed) a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data. Hasil pada tabel di atas, diperoleh nilai sig. untuk variabel kualitas pelayanan adalah sebesar 0,039 dan nilai sig untuk loyalitas nasabah sebesar 0,018. Kemudian jika dibandingkan dengan probabilitas 0,05, ternyata nilai probabilitas kedua variabel tersebut lebih besar dari nilai

16 57 probabilitas 0,05, maka Ho diterima dan H 1 ditolak. Artinya terbukti bahwa data kedua variabel tersebut, berasal dari populasi yang berdistribusi normal. b. Uji linieritas Uji linieritas digunakan untuk melihat apakah spesifikasi model yang digunakan sudah benar atau tidak, dua variabel mempunyai hubungan yang linear atau tidak secara signifikan. Maka, uji ini dilakukan dengan melihat nilai sig. linearity pada tabel Anova Tabel. Jika nilai probabilitas 0,05 lebih kecil atau sama dengan nilai probabilitas Sig. atau (0,05 Sig), maka tidak terdapat hubungan yang linier antara variabel. Dan jika nilai probabilitas 0,05 lebih besar atau sama dengan nilai probabilitas Sig. atau (0,05 Sig), maka terdapat pengaruh yang linier antara variabel. Data yang telah diperoleh, maka dapat diketahui hasil pengolahan data dengan menggunakan program SPSS 17.0 sebagai berikut: Tabel 4.7 ANOVA Table Sum of Squares df Mean Square F Sig. Loyalitas Nasabah * Kualitas Pelayanan Between Groups (Combined) Linearity Deviation from Linearity Within Groups Total

17 58 Hasil yang ditunjukkan pada tabel di atas dapat diketahui bahwa nilai signifikansi pada Linearity sebesar 0,000. Jadi, karena nilai signifikansi jauh lebih kecil dari nilai probabilitas 0,05 atau (0,05 Sig), maka dapat disimpulkan bahwa antara variabel kualitas pelayanan dan loyalitas nasabah terdapat hubungan yang linear. 3. Uji Hipotesis Setelah dilakukan penyajian data di atas, maka selanjutnya penulis akan menganalisis data tersebut untuk menguji hipotesis yang telah ditentukan dengan teknik analisis Korelasi Product Moment menggunakan program SPSS Berdasarkan hasil perhitungan yang telah dilakukan, maka dapat diketahui hasil deskriptif variabel kualitas pelayanan (X) dijelaskan bahwa terdapat jumlah kasus (N) = 100 responden yang mengisi angket dengan ratarata (mean) sebesar dan simpangan baku (tandar deviasi) = 7,708. Kemudian variabel loyalitas nasabah dijelaskan jumlah kasus (N) = 100 responden dengan rata-rata (mean) sebesar dan simpangan baku (standar deviasi) = 1,975. Data tersebut diperoleh dari tabel berikut: Tabel 4.8 Descriptive Statistics Mean Std. Deviation N Kualitas Pelayanan Loyalitas Nasabah

18 59 Dari data di atas, kemudian diperoleh hasil koefesien korelasi produck moment antara kedua variabel tersebut, yakni sebesar 0,647. Berdasarkan nilai Pearson Correlation pada tabel berikut: Tabel 4.9 Correlations Kualitas Pelayanan Loyalitas Nasabah Kualitas Pelayanan Pearson Correlation ** Sig. (2-tailed) N Loyalitas Nasabah Pearson Correlation ** 1 Sig. (2-tailed) N **. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). Kemudian dari nilai koefisien korelasi sebesar 0,647 tersebut, jika dikonsultasikan dengan tabel interpretasi Koefisien Korelasi Nilai r Berarti terdapat pengaruh antara variabel X terhadap variabel Y, dengan tingkat hubungan berada pada kategori kuat. Yakni, sesuai dengan kriteria 0,600-0,799 (Kuat). Kemudian seberapa besar kontribusi kualitas pelayanan terhadap loyalitas nasabah dapat diketahui dari perhitungan berikut: Rumus = KP = r 2 x 100% Diketahui:

19 60 r = 0,647 jadi: KP = r 2 x 100% KP = 0,647 2 x 100% = 41,86% Artinya kualitas pelayanan memberikan kontribusi terhadap loyalitas nasabah sebesar 41,86% dan sisanya 58,14% ditentukan oleh variabel lain. Sedangkan untuk menguji hipotesis dalam penelitian ini, terlebih dahulu hipotesis dirumuskan sebagai berikut: Ha : r xy 0 (kualitas pelayanan mempunyai pengaruh secara signifikan terhadap loyalitas nasabah) Ho : r xy = 0 (kualitas pelayanan tidak mempunyai pengaruh secara signifikan terhadap loyalitas nasabah) Kemudian dibandingkan dengan kaidah keputusan signifikansi sebagai berikut: a. Jika nilai probabilitas 0,05 lebih kecil atau sama dengan nilai probabilitas Sig. atau (0,05 Sig), maka Ho diterima dan Ha ditolak, artinya tidak signifikan. b. Jika nilai probabilitas 0,05 lebih besar atau sama dengan nilai probabilitas Sig. atau (0,05 Sig), maka Ho ditolak dan Ha diterima, artinya signifikan. Jadi, berdasarkan pada tabel Correlations di atas, maka diperoleh nilai sig. variabel kualitas pelayanan dan loyalitas nasabah adalah sebesar

20 61 0,000, kemudian jika dibandingkan dengan probabilitas 0,05, ternyata nilai probabilitas 0,05 lebih besar dari nilai probabilitas Sig. atau (0,05 > 0,000), maka Ha diterima dan Ho ditolak, artinya signifikan. Jadi, terbukti bahwa kualitas pelayanan mempunyai pengaruh secara signifikan terhadap loyalitas nasabah. C. Pembahasan Menurut Kotler pelayanan adalah setiap tindakan atau kegiatan yang dapat ditawarkan oleh satu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya tidak berwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan apapun. Kemudian menurut pakar ekonomi lainnya yaitu Bermen, komponen pelayanan dalam bisnis tidak dapat dipisahkan baik itu untuk perusahaan jasa maupun perusahaan dagang. Para ahli mengatakan bahwa kualitas pelayanan mempunyai pengaruh yang erat terhadap loyalitas pelanggan, hal ini telah dikemukakan dalam penelitian Bloemer Service Quality is Positively Across Different Types of Service Industries, selain itu Zeithaml juga mengemukakan, bahwa terdapat hubungan yang erat diantara keseluruhan dimensi dari kualitas pelayanan dengan loyalitas pelanggan dari beberapa perusahaan. Berdasarkan keterangan tersebut dapat disimpulkan bahwa kualitas pelayanan memang memiliki pengaruh yang erat terhadap loyalitas yang ditunjukkan oleh pelanggan atau nasabah. Sehingga, kualitas pelayanan menjadi salah satu faktor yang mempengaruhi keputusan pelanggan/nasabah untuk bersikap loyal pada suatu perusahaan.

21 62 Hasil penelitian ini menunjukkan teori tersebut ternyata terbukti dan sesuai dengan hipotesis yang dikemukakan. Yang mana dari uji hipotesis yang telah dilakukan, diperoleh hasil bahwa kualitas pelayanan mempunyai pengaruh secara signifikan terhadap loyalitas nasabah berdasarkan nilai sig. sebesar 0,000. dengan tingkat hubungan berada pada kategori kuat berdasarkan hasil koefisien korelasi product moment sebesar 0,647. dan kontribusi variabel kualitas pelayanan mempengaruhi variabel loyalitas nasabah sebesar 41,86%.