UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI PROGRAM STRATA 1 MEDAN ANALISIS FAKTOR SYARIAH, PROMOSI, DAN KUALITAS PRODUK YANG MEMPENGARUHI NASABAH DALAM MEMILIH JASA BANK SYARIAH PADA PT. BANK MUAMALAT INDONESIA, Tbk. CABANG MEDAN DRAFT SKRIPSI FAUZIAH RAHMAH 050502042 MANAJEMEN Guna Memenuhi Salah Satu Syarat Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Medan 2009
ABSTRAK Fauziah Rahmah (2009). Analisis Faktor Syariah, promosi, dan Kualitas Produk Yang Mempengaruhi nasabah dalam Memilih Jasa Bank Syariah. Di bawah bimbingan Ibu Dr. Yeni Absah, SE, Msi, Ibu Prof. Dr. Ritha F Dalimunthe, SE, Msi selaku ketua Departemen Manajemen dan Ibu Dra. Nisrul Irawati, MBA selaku Sekretaris Departemen Manajemen sekaligus selaku Dosen Penguji I. Ibu Yulinda, SE, Msi selaku dosen Penguji II. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui faktor syariah, promosi, dan kualitas produk berpengaruh positif dan signifikan terhadap nasabah dalam memilih jasa bank syariah. Metode penelitian yang digunakan adalah metode analisis deskriptif, uji validitas dan reabilitas, dan analisis regresi linear berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa faktor syariah dan promosi berpengaruh secara positif dan tidak signifikan terhadap keputusan nasabah dalam memilih jasa bank syariah. Sedangkan faktor kualitas produk berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah dalam memilih jasa bank syariah. Data yang digunakan adalah data primer dan sekunder. Penelitian menggunakan 93 orang resonden sebagai sampel yang diambil melalui metode purposive sampling. Kata Kunci: Syariah, Promosi, Kualitas Produk, Keputusan Nasabah.
KATA PENGANTAR Bismillahirrahmanirrahim. Penulis memanjatkan puji dan syukur kehadirat Allah SWT karena atas berkah, rahmat dan hidayah-nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. Skripsi ini merupakan tugas akhir penulis sebagai salah satu syarat guna menyelesaikan Program Studi S-1 pada Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara dengan memilih judul : Analisis Faktor Syariah, Promosi, Dan Kualitas Produk Yang Mempengaruhi Nasabah Dalam Memilih Jasa Bank Syariah Pada PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk Cabang Medan. Penulis memperoleh bantuan dari berbagai pihak, baik dalam bentuk sumbangan pikiran, tenaga, motivasi dan waktu yang tidak terukur dalam menyelesaikan skripsi ini. Oleh karena itu, dengan segala kerendahan hati penulis menyampaikan terima kasih kepada : 1. Bapak Drs. John Tafbu Ritonga, M. Ec, Dekan Fakultas Ekonomi yang telah banyak melakukan pembaharuan dan terobosan di berbagai bidang hingga memajukan Fakultas Ekonomi. 2. Ibu Prof. Dr. Ritha F Dalimunthe, S.E., M.Si., Ketua Departemen Manajemen yang telah banyak mendidik, mendorong dan memajukan mahasiswa/i Departemen Manajemen untuk berjuang dan mempersiapkan diri demi menyongsong masa depan dan meraih cita-cita.
3. Ibu Dra. Nisrul Irawati, MBA, Sekretaris Departemen Manajemen sekaligus Dosen Penguji I yang telah meluangkan waktu dan memberikan kritik dan saran demi kesempurnaan skripsi ini. 4. Ibu DR. Yeni Absah, SE, MSi, sebagai Dosen Pembimbing yang telah meluangkan waktu dan memberikan sumbangan pikiran serta memotivasi dalam penulisan skripsi ini. 5. Ibu Yulinda, S.E., M.Si., sebagai Dosen Penguji II yang telah meluangkan waktu dan memberikan kritik dan saran demi kesempurnaan skripsi ini. 6. Seluruh Dosen Departemen Manajemen Fakultas Ekonomi yang telah banyak mendidik mahasiswa/i dengan penuh dedikasi, loyalitas dan profesionalitas guna membentuk mahasiswa/i yang berkarakter sehingga siap untuk menyongsong masa depan. 7. Karyawan/wati Fakultas Ekonomi yang telah banyak membantu para mahasiswa/i dalam memperlancar jalannya kegiatan belajar mengajar di kampus. 8. Kepada seluruh pegawai PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk Cabang Medan yang telah membantu penulis selama melakukan penelitian dan mengumpulkan data. 9. Kepada keluargaku tercinta, ayahanda M. Yunus dan Ibunda Khairani yang dengan ikhlas mengiringi setiap langkah ananda dengan doa, motivasi dan perjuangan tanpa kenal lelah. Saudaraku yang selalu bersemangat, abangku Usman Hidayat, ST, kakakku Mutia Rini, SKM.,
dan adikku Khairunnisa, jangan lupa balas jasa orang tua ya. Semoga Allah memberkahi dan mengumpulkan kita dalam jannah-nya. 10. Kepada Suamiku tercinta Fauzan Hadi, SE yang selalu sabar dan ikhlas menemani dan memotivasi adinda dalam menyelesaikan studi ini. Terima kasih atas percikan cinta yang selama ini diberikan. Juga buat orang tuaku di Brandan Ibu dan babah yang telah memberi motivasi dan doa untuk ananda, semoga Allah memberkahi dan mengumpulkan kita dalam jannah- Nya. 11. Kepada teman-teman seperguruanku Putri, Endang, Kak Ayu, Kak Inur yang selalu mengiringi setiap langkahku dengan doa. Semoga kita tetap Istiqomah. Sahabat-sahabatku di kampus yang selalu berbahagia dan bersemangat, grup basecamp assyajaah kepada Desefty, Yeni, Aida, Fhitri, Resty, Nia, yang telah bersedia menjadi teman yang ada dalam suka dan duka, semoga ukuwah kita tetap terjaga. Junior yang kusayangi Annur, Nisa, Henny, Ina yang telah memberi motivasi, semoga Allah selalu menyayangi kita dan selalu memberi kekuatan di jalan dakwah. Juga kepada semua teman di Departemen Manajemen yang telah bersama-sama berjuang, khususnya stambuk 2005 yang tidak dapat disebutkan namanya satu persatu yang telah membantu selama perkuliahan dan penulisan skripsi ini. 12. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah membantu dan mendukung dalam penyelesaian skripsi ini.
Penulis tidak henti-hentinya bersyukur kepada Allah SWT karena atas ridho-nya skripsi ini dapat diselesaikan dan semoga segala kebaikan yang telah diberikan kepada Penulis dibalas oleh Allah SWT. Amin. Wassalamualaikum. Wr. Wb. Medan, Mei 2009 Penulis Fauziah Rahmah
DAFTAR ISI ABSTRAK KATA PENGANTAR.... DAFTAR ISI.... DAFTAR TABEL... Halaman DAFTAR GAMBAR... x BAB I PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang... 1 B. Perumusan Masalah... 4 C. Kerangka Konseptual... 5 D. Hipotesis... 6 E. Tujuan dan Manfaat Penelitian... 6 1. Tujuan Penelitian... 6 2. Manfaat Penelitian... 6 F. Metode Penelitian... 7 1. Batasan Operasional... 7 2. Deinisi Operasional Variabel... 7 3. Pengukuran Variabel... 9 4. Tempat dan Waktu Penelitian... 10 5. Populasi dan Sampel... 10 6. Jenis dan Sumber Data... 11 7. Teknik Pengumpulan Data... 11 8. Metode Analisa Data... 12 BAB II URAIAN TEORITIS... 17 A. Penelitian Terdahulu... 17 B. Bank Syariah... 18 1. Pengertian Bank Syariah... 18 2. Perbedaan Antara Bank Syariah dan Bank Konvensional... 20 2.1 Akad dan Aspek Legalitas... 20 2.2 Lembaga Penyelesai Sengketa... 21 2.3 Struktur Organisasi... 23 2.4 Bisnis dan Usaha Yang Dibiayai... 24 2.5 Lingkungan Kerja dan Corporate Culture... 23 C. Pemasaran Bank... 23 1. Pengertian Pemasaran, Jasa, Bank dan Nasabah... 23 1.1 Pengertian Pemasaran... 23 1.2 Pengertian Jasa... 24 1.3 Pengertian Bank... 25 1.4 Pengertian Nasabah... 26 2. Bauran Pemasaran (Marketing Mix)... 26 i vi ix
D. Model Perilaku Konsumen... 26 1. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen... 28 a. Faktor Kebudayaan... 28 b. Faktor Sosial... 28 c. Faktor Pribadi... 30 d. Faktor Psikologis... 31 2. Tahap-Tahap dalam Proses Pengambilan Keputusan. 31 a. Pengenalan Masalah... 32 b. Pencarian Informasi... 32 c. Evaluasi Alternatif... 33 d. Keputusan Membeli... 33 e. Perilaku Sesudah Pembelian... 34 f. Kepuasan Sesudah Pembelian... 34 g. Tindakan-Tindakan Sesudah Pembelian... 35 BAB III GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN... 36 A. Latar Belakang Pendirian... 36 B. Visi dan Misi... 38 C. Struktur Organisasi... 39 D. Produk-Produk Bank Muamalat Indonesia... 41 1. Produk Bagi Penyimpan Dana... 41 a. Tabungan Ummat... 41 b. Tabungan Ummat Junior... 42 c. Shar-E... 42 d. Tabungan Haji Arafah... 43 e. Giro Wadiah... 44 f. Deposito Mudharabah... 45 g. Deposito Fulinves... 46 h. DPLK Muamalat... 46 2. Produk Bagi Pengelola Dana... 47 a. Piutang Murabahah... 47 b. Piutang Istishna... 48 c. Pembiayaan Mudharabah... 48 d. Pembiayaan Musyarakah... 49 e. Rahn (Gadai Syariah)... 50 BAB IV ANALISIS DAN EVALUASI... 51 A. Analisis Deskriptif... 59 B. Uji Validitas dan Reliabilitas.... 58 C. Analisis Regresi Linear Berganda... 62 1. Pengujian Goodness of Fit (R 2 )... 63 2. Uji Serempak/ Simultan (Uji F) atau ANOVA... 63 3 Uji parsial (Uji-t)... 64 D. Pembahsan.... 66 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan... 68
B. Saran... 69 DAFTAR PUSTAKA... vi LAMPIRAN
DAFTAR TABEL No Halaman Tabel 1.1 Perkembangan Kelembagaan Perbankan Syariah... 3 Tabel 1.2 Komposisi Dana Pihak Ketiga... 3 Tabel 1.3 Perkembangan Jenis-Jenis Pembiayaan... 4 Tabel 1.4 Operasional Variabel... 9 Tabel 1.5 Instrumen Skala Likert... 10 Tabel 3.1 Pembagian Tugas Manajemen PT. BMI, Tbk... 40 Tabel 3.2 Persyaratan Umum Pemb. Mudharabah... 48 Tabel 3.3 Persyaratan Umum Pemb. Musyarakah... 49 Tabel 4.1 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin... 51 Tabel 4.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Agama... 51 Tabel 4.3 Karakteristik Responden Berdasarkan Usia... 52 Tabel 4.4 Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan... 52 Tabel 4.5 Karakteristik Responden Berdasarkan Pendapatan per bulan... 53 Tabel 4.6 Distribusi pendapatan respoden terhadap variabel Syariah (Agama)... 54 Tabel 4.7 Distribusi pendapatan respoden terhadap variabel Promosi... 56 Tabel 4.8 Distribusi pendapatan respoden terhadap variabel Kualitas Produk... 57 Tabel 4.9 Distribusi pendapatan respoden terhadap variabel Keputusan Nasabah dalam Memilih Jasa Bank Syariah... 58 Tabel 4.10 Validitas Instrumen (Uji I)... 60 Tabel 4.11 Validitas Instrumen (Uji II)... 61 Tabel 4.12 Reliability Statistics... 62 Tabel 4.13Pengujian Godness of Fit... 63 Tabel 4.14 Uji regresi secara bersama-sama (Uji F)... 64 Tabel 4.15 Uji regresi secara parsial (Uji t)... 65
DAFTAR GAMBAR No Halaman Gambar 1.1 Kerangka Konseptual... 5 Gambar 2.1 Pengambilan Keputusan... 32 Gambar 3.1 Visualisasi Visi dan Misi PT. BMI, Tbk... 38 Gambar 3.2 Struktur Organisasi PT.BMI, Tbk... 38