PENINGKATAN KUALITAS SDI DALAM MENUMBUHKAN EKONOMI SYARIAH

Transkripsi

1 1 PENINGKATAN KUALITAS SDI DALAM MENUMBUHKAN EKONOMI SYARIAH Associate Prof Rifki Ismal, PhD Kuliah Umum Sekolah Tinggi Agama Islam Asy Syukriyyah Tangerang, 10 April 2013

2 2 Karakteristik Unik Perbankan Syariah Indonesia

3 KARAKTERISTIK UNIK Sharia Based with Selected Sharia Compliance contracts. Real sectors oriented (around 80% financing for SMEs). Domestic Orientation (strong domestic demand, market share is still 3.8%) Coopetion with Conventional Banks An independent National Sharia Board and Fatwa Issuance Comprehensive structure of Islamic bank and non bank Financial Institutions Social Driven Islamic Banking Development More than 200 million are Moslem Population and Support Islamic Banks Retail Banking instead of Investment Banking A High Annual Growth of Islamic Banking Industry (+/- 40% per year). An Average of 101% Financing to Deposit Ratio in the last 2 Decades An Increasing Trend of Investment Based Financing Robust Domestic Economy (Less Affected by Global Financial Crisis) Supportive Social and Political Situation

4 INFRASTRUKTUR BANK SYARIAH BANK INDONESIA Regulations: licensing & supervision Certification Institutions for Microfinance Professionals Certification for BoD Deposit Insurance Corporation A wholesale Apex for Financing MSMEs Projects National Sharia Board Fatwas National Islamic Arbitrage Board Dispute Mediation Capicity Building Indonesian Institute of Accountants Statement of Financial Accounting Standard TA, advocacy & Participation in Policy Dialogue

5 POTENTIAL OF DEVELOPMENT 5 Domestic and Overseas Market: Penduduk muslim terbesar di dunia (227 juta); Kekayaan alam yang dapat mendukung stabilitas pertumbuhan ekonomi dan keuangan; Budaya sosial Indonesia yang sejalan dengan prinsip bagi hasil; Hasil riset & survey Bank Indonesia menunjukkan tingginya minat masyarakat kepada bank syariah (89%) Islamic banking orientation for real sector is very suitable for Indonesian economic development Pembiayaan proyek pemerintah (MP3EI) Pembiayaan ke korporasi Konversi bank umum menjadi bank syariah dan bank syaria baru Pengelolaan dana pemerintah oleh bank syariah Pasar ASEAN melalui MEA 2015.

6 6 Prospek Industri Perbankan Syariah Indonesia

7 Dec-13 Nov-13 Oct-13 Sep-13 Aug-13 Jul-13 Jun-13 May-13 Apr-13 Mar-13 Feb-13 Jan-13 Dec-12 Nov-12 Oct-12 Sep-12 Aug-12 Jul-12 Jun-12 May-12 Apr-12 Mar-12 Feb-12 Jan-12 Dec-11 Nov-11 Oct-11 Sep-11 Aug-11 Jul-11 Jun-11 May-11 Apr-11 Mar-11 Feb-11 Jan-11 Dec-13 Nov-13 Oct-13 Sep-13 Aug-13 Jul-13 Jun-13 May-13 Apr-13 Mar-13 Feb-13 Jan-13 Dec-12 Nov-12 Oct-12 Sep-12 Aug-12 Jul-12 Jun-12 May-12 Apr-12 Mar-12 Feb-12 Jan-12 Dec-11 Nov-11 Oct-11 Sep-11 Aug-11 Jul-11 Jun-11 May-11 Apr-11 Mar-11 Feb-11 Jan-11 Dec-13 Nov-13 Oct-13 Sep-13 Aug-13 Jul-13 Jun-13 May-13 Apr-13 Mar-13 Feb-13 Jan-13 Dec-12 Nov-12 Oct-12 Sep-12 Aug-12 Jul-12 Jun-12 May-12 Apr-12 Mar-12 Feb-12 Jan-12 Dec-11 Nov-11 Oct-11 Sep-11 Aug-11 Jul-11 Jun-11 May-11 Apr-11 Mar-11 Feb-11 Jan-11 OUTLOOK 280,000, ,000, ,000,000 actual Asset IB (actual) Asset IB (pesimist) Asset IB (moderate) Asset IB (optimist) estimation 220,000, ,000, ,000, ,000, ,000,000 Financing IB (actual) Financing IB (pesimist) Financing IB (moderate) Financing IB (optimist) actual 130,000, ,000, ,000,000 estimation actual 80,000,000 80,000,000 60,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000,000 80,000,000 60,000,000 40,000,000 20,000,000 actual DPK IB (actual) DPK IB (pesimist) DPK IB (moderate) DPK IB (optimist) estimation actual Scenarios End of 2013 Total Assets Total Deposits Total Financing Pesimist Moderate Optimist Feb trillions Rp 0

8 PROYEKSI SDI Asumsi-asumsi Proyeksi Permintaan SDI adalah dari BUS, UUS dan BPRS. Supply SDIM adalah lulusan S1, S2 dan S3 syariah PTN, PTS, PTIA. Jumlah prodi (program S1, S2, S3) syariah yang harus dibuka. Jumlah dosen yang dibutuhkan dengan asumsi 10 dosen per prodi. 120, ,000 80,000 60,000 40,000 20,000 0 Demand* Supply** Jml Prodi*** Proyeksi SDM Perbankan Syariah Demand* Supply** Jml Prodi*** Jml dosen ,324 3, , ,661 4, , ,389 5, , ,900 7, , ,926 11, ,978 18, ,175 31, ,408 56, , ,075 Required Actions Kerjasama antara pemerintah (Diknas), regulator, bank syariah untuk pemenuhan supply, penyediaan tenaga pendidik dan text book. Meningkatkan kualitas pendidik dengan program studi lanjutan.

9 PROYEKSI NASABAH Asumsi-asumsi Proyeksi Jumlah Nasabah Pertambahan jumlah DPK Pertambahan jumlah BUS sd Proyeksi di-drive oleh pola historical. Industri mendekati maturity stage di th 2020 (slower pattern). Jumlah Nasabah* Biaya promosi** Dec Dec Dec Dec Dec Dec * juta nasabah, **miliar Rp Jumlah Nasabah Dec 2010 Dec 2012 Dec 2014 Dec 2016 Dec 2018 Dec 2020 Required Actions Integrated socialization Product inovation, penambahan fasilitas dan jaringan. Robust funding dan financing strategies dari bank syariah.

10 PROYEKSI PEMBIAYAAN SMEs Asumsi-asumsi Proyeksi Pembiayaan SMEs 70%-80% pembiayaan BS adalah ke SMEs. Modal SMEs minimal Rp Proyeksi total asset BS Jumlah minimal tenaga kerja SMEs adalah 5 orang. Pembiayaan SMEs (triliun Rp) Usaha SMEs (unit) SDM SMEs (orang) Dec ,335 Dec ,899 Dec ,363 Dec ,756 Dec ,052 Required Actions Kerjasama dengan Depnakertrans Kerjasama dengan Depkop dan lembaga pemerintah terkait. Robust funding dan financing strategies dari bank syariah.

11 11 SDI yang Potential untuk Mendukung Ekonomi/Perbankan Syariah

12 SKILL/PENGETAHUAN Ustadz/Ulama Mastering the fields of: Aqidah, Ibadah, etc Minimum study on muamalah contracts Limited exposure to business transaction Banker & Economist Excellence in: Fiscal, Monetary, Mikro dan Makro ekonomi Finance, Capital Market Derivatives Project Financing Minimum with sharia knowledge Quantitative Statistics Econometrics Mathematics Financial mathematics Modeling etc

13 TANTANGAN SDI PERBANKAN SYARIAH Terbatasnya perguruan tinggi yang menawarkan program studi ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah pada semua strata S1/S2/S3. Hanya lebih kurang prodi syariah se-indonesia. Belum tersedia kurikulum standard yang menggabungkan pembelajaran operational financial/business skill dan syariah skill Belum tersedia literatur/buku teks yang memadai (khususnya reference book) Jumlah dosen/pengajar yang kompeten dalam ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah masih terbatas Implikasinya; untuk memenuhi kebutuhan SDM di industri, pendidikan SDM ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah biasanya dilakukan oleh lembaga-lembaga konsultan berupa pelatihan atau kursus-kursus bersertifikat (Training atau Short Course) yang masuk dalam program pelatihan internal sebuah perusahaan.

14 DIKOTOMI DEPAG DAN DIKTI Bentuk Perguruan Tinggi Bentuk Pembelajaran Output Direktorat Jendral Pendidikan Tinggi (DIKTI): 1.Universitas 2.Institut 3.Sekolah Tinggi 4.Akademi 5.Politeknik Program Studi Konsentrasi Mata Kuliah Pilihan* Pemahaman yang kurang mendalam aspek Fiqh Direktorat Pendidikan Tinggi Islam Direktorat Jendral Pendidikan Islam (DEPAG): 1. UIN/Universitas Islam 2. IAIN/Institut Agama Islam 3. STAIN/Sekolah Tinggi Agama Islam 4. Sekolah Tinggi Ekonomi Islam (STEI) Jurusan* Program Studi* Konsentrasi Cenderung fokus pada studi fikih muammalah, masih lemah studi ekonomi/keuangan * dominan

15 KUALIFIKASI STANDARD SDM SYARIAH PROFESIONAL SARANA STANDARD DALAM PENDIDIKAN TINGGI Memahami nilai-nilai moral dalam aplikasi muamalah/ekonomi Syariah Memahami konsep dan tujuan ekonomi Syariah Memahami konsep dan aplikasi transaksi-transaksi (akad) dalam muamalah ekonomi syariah Mengenal & memahami mekanisme kerja lembaga ekonomi/ keuangan/perbankan/bisnis syariah Mengetahui & memahami mekanisme kerja dan interaksi lembaga-lembaga terkait; - regulator, pengawas, lembaga hukum, konsultan dalam industri ekonomi/keuangan/perbankan/ bisnis syariah Mengetahui & memahami hukum dasar baik hukum syariah (fiqh mumalah) maupun hukum positif yang berlaku Menguasai bahasa sumber ilmu, yaitu Arabic dan English Set kurikulum yang tepat; mengkombinasikan mata kuliah yang memberikan pengetahuan profesionalitas ekonomi/ keuangan/perbankan/bisnis dan pengetahuan syariah (hukum & aplikasi) serta nilai-nilai moral (akidah & akhlak) Tersedia sarana dan fasilitas belajar yang memadai; matrikulasi bahasa, perpustakaan (literatur lengkap), laboratorium (bank, akuntansi dll) Staf pengajar yang kompeten dan berkualitas Buku teks yang memadai Program pendukung seperti; magang, on-job training dsb.

16 PERAN BANK INDONESIA Program sertifikasi direksi bank syariah bekerjasama dengan Lembaga Sertifikasi Profesi. Kerjasama dengan lembaga-lembaga pendidikan dalam mendisain/menyelenggarakan program pelatihan bagi SDI bank syariah. Meminta pemilik dan pengurus bank syariah untuk memperhatikan pengembangan SDI. Bekerjasama dengan universitas menyusun textbook Ekonomi Islam. Menerima peneliti tamu, visiting student, joint riset dengan universitas, dll Menyelenggarakan forum riset perbankan syariah Menyelenggarakan seminar tahunan keuangan syariah Beberapa pegawai BI adalah pengajar aktif di berbagai universitas.

17 PERAN ASOSIASI/STAKEHOLDER Masyarakat ekonomi syariah (MES), Ikatan Ahli Ekonomi Islam Indonesia (IAEI) dan Forum Silaturahmi Ekonomi Islam (FOSSEI) aktif melakukan seminar, diskusi ekonomi dan perbankan syariah. Asbisindo juga aktif mengadakan acara ekonomi/perbankan syariah termasuk sosialisasi dan edukasi Pemerintah melakukan edukasi terkait sukuk dan pembiayaan pemerintah berbasis syariah. Perguruan tinggi membuka program S1, S2 dan S3 syariah Edukasi dan sosialisasi oleh ulama dan akademisi

18 18 Melihat Pengembangan SDI Bank Syariah di Negara Lain: ASIA

19 KUTUB BELAJAR EKONOMI SYARIAH Timur Tengah Paham dan ahli Aqidah, Fiqh, Syariah, etc Kurang mendalam di aspek ekonomi, keuangan dan perbankan konvensional Cenderung menjadi dewan pengawas sharia Barat (Eropa dan Amerika) Paham dan ahli perbankan syariah, kuantitatif, analist keuangan syariah, riset-riset ekonomi syariah Kurang mendalam aspek syariah, fiqh, dll Cenderung menjadi analist/banker/dosen keuangan syariah Asia Mix dari Barat dan timur tengah Tidak punya link yang kuat dengan founding fathers Ada yang jadi DPS maupun analist.

20 REPUTASI UNIV DAN KURIKULUM International Islamic University of Malaysia, International Islamic University of Islamabad (Pakistan), University Kebangsaan Malaysia, University of Malaya, beberapa yang terkenal di bidang syariah Orientasi pendidikan kepada theoretical understanding (Malaysia) dan mix dengan kuantitatif (Pakistan). Fondasi teori di level S1 dan S2 sedangkan S3 adalah aplikasi research (Malaysia). Fondasi teori di level S1, S2 dan S3 termasuk research (Pakistan). Kurikulumnya gabungan kuliah konvensional dan syariah dengan orientasi yang berimbang. Fokus pendidikan adalah kepada understanding dan riset.

21 DEGREE Master degree syariah ada yang: (i) research based dan (ii) course based. PhD degree utamanya research based dan kuliah-kuliah penunjang riset (malaysia); kuliah-kuliah wajib (Pakistan). Koleksi literatur lumayan, akademisi di bidang syariah sangat tersedia dan jumlahnya banyak. Reputasi lulusan Asia di level dunia belum terlalu bersinar.

22 TENAGA PENGAJAR Terdapat sejumlah nama kondang lainnya seperti: Prof. Abdul Gafar Ismail (UKM). Prof. Hasyim Kamali (IIUM). Prof. Saiful Azhar Rosly (IIUM). Prof. Azmi Omar (IRTI- IDB). Prof. Asad Zaman (Pakistan). Prof. Kameel Meira (IIUM). Prof. Abdul Rahman Abdul Rahim (IIUM)

23 23 Melihat Pengembangan SDI Bank Syariah di Negara Lain: EROPA

24 REPUTASI UNIV DAN KURIKULUM Cambridge University, London School of Economics, Erasmus University, Leiden University, Oxford University, Sorbornne University adalah universitasuniversitas kelas dunia. Orientasi pendidikan kepada theoretical understanding. Fondasi pemikiran dibangun di level S1 dan S2 sedangkan S3 adalah aplikasi research. Untuk program keuangan syariah, kurikulumnya adalah gabungan kuliah-kuliah konvensional dan syariah dengan orientasi kepada aspek keuangan dan ekonomi (course based), selain ke aspek fiqh/syariah (umumnya self study). Kuliah kuantitatif seperti ekonometri, mikro, makro, risk management, dll adalah wajib.

25 KURIKULUM Master degree syariah ada yang: (i) research based dan (ii) course based. PhD degree umumnya research based dan kuliah-kuliah wajib sebagai penunjang riset. Koleksi literatur sangat banyak dan komplit tetapi akademisi di bidang syariah masih terbatas. Reputasi lulusan Eropa di level dunia sangat terpandang (banyak pemenang nobel dari Eropa).

26 UNIVERSITAS YANG TERSEDIA Sejumlah universitas di Eropa telah membuka program master/phd Islamic banking/finance/economics seperti: Markfield Institute of Higher Education (MIHE) (Leicester) Durham University (Durham), Reading University (London), Salford University (Manchester), Bangor University (Wales), City University (London), Dundee University (Scotland), Aberdeen University (Scotland), Newcastle University (Newcastle), Leiden University (Belanda), Aston University (Birmingham). Strasbourg University (France) Lyone University (France) University of Bochum (German) Oxford Univ dan Durham Univ memiliki Oxford Islamic Finance Center dan Durham Islamic Economic Center

27 TENAGA PENGAJAR Eropa dan Inggris dekat dengan founding fathers Islamic economics. Sehingga Umer chapra, Khursyid Ahmad, Anas Zarqa, Nejatullah shiddiqui, dll adalah pengajar di sejumlah univ di Inggris. Terdapat sejumlah nama kondang lainnya seperti: Prof. Khursyid Ahmad (MIHE, one of the founding fathers of Islamic economics). Prof. Anas Zarqa (MIHE, one of the most senior scholars). Prof. Habib Ahmed (Durham University - IRTI). Prof. Rodney Wilson (Durham University). Prof. John Presley (Loughborough IDB nobel winner). Prof. Shahid Ibrahim (Bangor University). Prof. Philip Mollynuex (Bangor University). Prof. Humayon Dar (City University). Prof. Simon Archer (Reading University). Dr. Ugi Suharto (MIHE Indonesian). Dr. Syeif Tag El din (MIHE). Dr. Mehmet Asutay (Durham). Prof. Volker Nienhouse (Reading University).

28 Euromoney Seminar/training on Islamic Finance Conference on Islamic finance di Univ (Loughborough, Durham, Aston, Leicester, MIHE, dll). Annual Harvard-LSE Seminar on Islamic Finance Islamic finance training (MIHE) dll EVENT-EVENT SHARIA

29 PUBLIKASI & JOURNAL ILMIAH Terdapat sejumlah journal international Inggris di bidang syariah seperti: Review of Islamic Economics (MIHE). Journal of Islam and Middle Eastern Finance (Emerald). Journal of Islamic Accounting and Business Research (Emerald). Journal of Islamic Marketing (Emerald). Humanomics, International Journal of System and Ethics (Emerald). Studies in Economics and Finance (Emerald). British Accounting Review. Thunderbird International Business Review (Elsevier). Journal of Financial Market (Emerald). Penerbit (i) Wiley and Sons (ii) Edward Elgar (iii) Edinburgh Press, rutin menerbitkan buku-buku syariah

30 30 Melihat Pengembangan SDI Bank Syariah di Negara Lain: Amerika

31 REPUTASI UNIV DAN KURIKULUM Harvard University mempunyai center for Islamic finance studies. Orientasi pendidikan kepada quantitative understanding. Fondasi pemikiran dibangun di level S1, S2 dan S3 termasuk riset PhD. Belum ada kuliah khusus syariah, mahasiswa umumnya self study. Kuliah kuantitatif seperti ekonometri, mikro, makro, matemarik, dll adalah wajib.

32 KURIKULUM Master degree syariah belum ada. PhD degree bisa dilakukan dengan topik syariah (Islamic economics, banking, finance) dengan kuliah-kuliah wajib konvensional. Koleksi literatur sangat banyak dan komplit tetapi akademisi di bidang syariah masih terbatas. Reputasi lulusan Amerika di level dunia sangat terpandang (banyak pemenang nobel dari Amerika).

33 UNIVERSITAS YANG TERSEDIA Sejumlah universitas di Amerika menawarkan riset S3 di bidang Islamic banking/finance/economics seperti: Harvard University Stanford University, Cornel University, Rice University, University of New Orleans, Boston University (London), University of California - Berkeley, University of Southern California University of North western.

34 TENAGA PENGAJAR Terdapat sejumlah nama kondang lainnya seperti: Prof. Mahmud El Gamal (Northwestern Univ). Prof. Timur Kuran (Univ of Southern California). Prof. Ibrahim Wardee (University of California Berlekey) Prof. Kabir Hassan (University of New Orleans)

35 35 Yang Harus Dilakukan Mahasiswa

36 AKTIFITAS AKADEMIK Mengambil kuliah ekonomi konvensional seperti: mikro, makro ekonomi, perbankan, moneter, ekonomi pembangunan, dll Mengambil kuliah syariah seperti fiqh muamalah, ushul fiqh, perbankan syariah, pasar uang syariah, dll. Mengambil kuliah kuantitatif seperti: statistik, matematik, ekonometri. Menulis paper di journal (DN maupun LN) Presentasi di event-event syariah Magang di lembaga keuangan syariah

37 Aktif di organisasi syariah: FOSSEI, MES, ISTEC, dll. AKTIFITAS NON AKADEMIK Menulis artikel syariah di media (koran, majalah, buletin, dll). Mengadakan seminar, diskusi syariah Mengoleksi buku, journal dan literatur ekonomi, perbankan dan keuangan syariah.

38 TERIMA KASIH

39 SHORT BIO Associate Prof. Dr. Rifki Ismal is both a central banker and lecturer. He earned bachelor degree in economics from University of Indonesia (FEUI), master in economics from University of Michigan, ann arbor (USA) and PhD in Islamic economics and Finance from Durham University (England). An Associate Professor in Islamic Banking and Finance is from the Australian Government (Australian Center for Islamic Financial Studies)