Perkembangan Bank Syariah, Isu Terkini dan Tantangan ke Depan

Transkripsi

1 1 Perkembangan Bank Syariah, Isu Terkini dan Tantangan ke Depan Rifki Ismal, PhD Kuliah Tamu Magister Kebijakan Publik Universitas Indonesia Jakarta, 22 Mei 2012

2 2 Kinerja Ekonomi dan Perkembangan Perbankan Syariah Indonesia

3 KINERJA PEREKONOMIAN INDONESIA Kinerja Ekonomi: Rata-rata pertumbuhan ekonomi lebih dari 5% (5 th terakhir) dan 2011 tercatat 6.5% sedangkan PDB Q diperkirakan 6.5%. Pertumbuhan tertinggi: Sektor Pengangkutan dan Komunikasi (10,7%), Sektor Perdagangan, Hotel, dan Restoran (9,2%), Sektor Keuangan, Real Estat, dan Jasa Perusahaan (6,8%) Inflasi rata-rata sekitar 7% (2 th terakhir), tahun lalu 3.79% (YoY), february 2012 tercatat 0.05% (mtm) dan maret 2012 tercatat 0.07 (mtm) dengan target 2012 sebesar 4.5% +/- 1%. Nilai tukar relatif stabil pada kisaran Rp8,500-Rp9500/USD ditengah pengaruh krisis ekonomi eropa dan harga minyak. Neraca pembayaran diperkirakan tetap surplus dengan cadangan devisa sebesar USD110,5 (Maret 2012). 3

4 BANKING & FINANCE IN INDONESIA Banking Performance Indicators: CAR of the industry is far above 8%. Non performing loan is less than 5%. Banking credit grows 23.7% YoY (January 2012) with the investment credit grows 38.1% YoY, working capital credit grows 20.2% YoY and consumption credit grows 20.3% YoY. Islamic Banking Performance Indicators: A high growth of Islamic banking industry: 37.9% (the last 5 Y) and 2011 was recorded 48.35% (yoy). A high Financing to Deposit Ratio (FDR): 90.5% (Feb 2012). A low Net Non Performing Financing (NPF): 2.83% (Feb 2012). Investment based financing is 29% (Feb 2012) while debt based financing is decreasing. 4

5 PERKEMBANGAN TERKINI Indikator Asset PYD NPF Industri CAR Posisi Februari 12 Keterangan (dibandingkan dgn Des 2010) BUS - UUS BPRS Industri BUS+UUS BPRS Industri Rp 97,52 T menjadi Rp 145,62 T Rp 2,74 T menjadi Rp 3,69 T Rp 100,3 T menjadi Rp 149,3 T Rp 68,2 T menjadi Rp 103,71 T Rp 2,1 T menjadi Rp 2,81 T Rp 70,3 T menjadi Rp 106,5 T Gross 3,02 % menjadi 2,83% Net 2,11% menjadi 2,83% BUS 16,25% menjadi 16,2% BPRS 27,5% menjadi 25.2% 5 Share Industri 3,23% menjadi 4,05%

6 POTENTIAL OF DEVELOPMENT 6 Domestic and Overseas Market: Penduduk muslim terbesar di dunia (227 juta); Kekayaan alam yang dapat mendukung stabilitas pertumbuhan ekonomi dan keuangan; Budaya sosial Indonesia yang sejalan dengan prinsip bagi hasil; Hasil riset & survey Bank Indonesia menunjukkan tingginya minat masyarakat kepada bank syariah (89%) Islamic banking orientation for real sector is very suitable for Indonesian economic development Pembiayaan proyek pemerintah (MP3EI) Pembiayaan ke korporasi Konversi bank umum menjadi bank syariah dan bank syaria baru Pengelolaan dana pemerintah oleh bank syariah Pasar ASEAN melalui MEA 2015.

7 7 Mainstream and Unique Features of the Indonesian Islamic Banking Industry

8 REINVENTING OUR HERITAGE Islamic Economics Values Falah Karakteristik Ekonomi Syariah Implikasi Ekonomi Adil Seimbang Maslahat National Heritage Ukhuwah Syariah Akhlak Tauhid Masyarakat berketuhanan YME Adab dan moral yang tinggi Etika, Moral yang Luhur dan memenuhi prinsip syariah Good Governance Real Sector Development Limitation of Bubble Economic Inclusion of the Society in the Economic Growth Ekonomi partisipatif berlandaskan keadilan dan kesetaraan a. Akses sumber daya ekonomi yang merata. b. Dorongan implementasi konsep profit and loss sharing c. Sinkronisasi sektor keuangan dan riil d. Sustainable and Responsible Investment e. Prudential practices f. Shariah compliance Masyarakat Indonesia yang Sejahtera Persatuan dan gotong-royong Musyawarah untuk mufakat Kesejahteraan bersama

9 MAINSTREAM OF THE INDONESIAN IB Sharia and Islamic Banking Mainstream Sharia based Islamic Economics together with selective Sharia Compliance (applicable and undoubtful) Real sector oriented Islamic banking operation with the domination of investment based contracts. Domestic oriented Islamic banking without ignoring the potential to capture foreign markets Living in the same level of playing field with conventional banking.

10 UNIQUE FEATURES 0 10,000,000 20,000,000 30,000,000 40,000,000 50,000,000 60,000,000 70,000,000 80,000,000 Jan-04 Jul-04 Jan-05 Jul-05 Jan-06 Jul-06 Jan-07 Jul-07 Jan-08 Jul-08 Jan-09 Jul-09 Jan-10 Jul-10 Jan-11 Jul-11 Jan-12 Financing UMKM 0 5,000,000 10,000,000 15,000,000 20,000,000 25,000,000 30,000,000 35,000,000 40,000,000 45,000,000 Feb-06 Jun-06 Oct-06 Feb-07 Jun-07 Oct-07 Feb-08 Jun-08 Oct-08 Feb-09 Jun-09 Oct-09 Feb-10 Jun-10 Oct-10 Feb-11 Jun-11 Oct-11 Working Capital dan Investment Dec-00 Jun-01 Dec-01 Jun-02 Dec-02 Jun-03 Dec-03 Jun-04 Dec-04 Jun-05 Dec-05 Jun-06 Dec-06 Jun-07 Dec-07 Jun-08 Dec-08 Jun-09 Dec-09 Jun-10 Dec-10 Jun-11 Dec-11 Financing to Deposit Ratio Dec-00 Jun-01 Dec-01 Jun-02 Dec-02 Jun-03 Dec-03 Jun-04 Dec-04 Jun-05 Dec-05 Jun-06 Dec-06 Jun-07 Dec-07 Jun-08 Dec-08 Jun-09 Dec-09 Jun-10 Dec-10 Jun-11 Dec-11 NPF

11 LINKAGE OF INSTITUTIONS Baznas Dewan Syariah Nasional IAI Basyarnas Komite Perbankan Syariah Dewan Pengawas Syariah Asosiasi Islamic Insurance/Takaful Bank Syariah Central Bank Investment Certificate UUS Depositors - Publik - Pemerintah BPRS - Asing (terbatas) Lembaga Penjamin BMT LKS non bank Medium and Large Business Lembaga Rating Small and Micro Business Islamic Money Market Islamic Capital (Sukuk) Market Islamic Stock Market

12 FINANCING TO SMEs Bank Umum Konvensional UUS Bank Umum Syariah Existing BPRS New BPRS Calon Pendiri BPR/S Existing BPR Medium and Large Business BMT Small and Micro Business New BPR Pembiayaan SMEs dilakukan oleh: Bank Umum Konvensional Bank Umum Syariah Unit Usaha Syariah Bank Perkreditan Rakyat Bank Pembiayaan Rakyat Syariah New Investor (Calon Pemilik) Baitul Maal Watamwill (BMT) Existing Community New Community Existing Community New Community

13 13 Proyeksi Perbankan Syariah Indonesia

14 PROSPEK PERBANKAN SYARIAH Asumsi dasar: Tingkat Inflasi selama 2 tahun terakhir sebesar 7% dan tetap terjaga pada level single digit. Rata-rata tingkat pertumbuhan ekonomi tetap tinggi atau pada kisaran di atas 5%. Nilai tukar Rupiah yang tetap stabil pada kisaran Rp8500- Rp9000/USD. Kinerja perbankan syariah tetap baik tercermin dari pertumbuhan tahunan yang tinggi, FDR tinggi, NPF rendah dan CAR yang terjaga di atas 8%. Sosialisasi dan edukasi berjalan baik, pasar keuangan (pasar sukuk, dll) terus berkembangan dan mendukung kinerja sektor riil. 14

15 PROSPECT IN Total aset Total DPK Total Pembiayaan Pesimis* Moderat* Optimis* Nopember 2011* * triliun Rp 240 Pesimis* Moderat* Optimis* Nopember 2011* Total aset Total DPK Total Pembiayaan

16 PROSPECT IN 2012 Proyeksi Growth 2012 (%) Total aset Total DPK Total Pembiayaan Pesimis Moderat Optimis Nopember Pesimis 82% Moderat Optimis Nopember % 46% 57% 66% 55% 47% 54% 70% 50% % % Total aset Total DPK Total Pembiayaan

17 Oct-01 Oct-02 Oct-03 Oct-04 Oct-05 MARKET SHARE Oct-06 Oct-07 Oct-08 Oct-09 Oct-10 Oct-11 Oct-12 Oct-13 Oct-14 Oct-15 Oct-16 Market share terus tumbuh dengan kecepatan yang melambat hingga Market share Desember 2011 = 3,8%. Market share 5% insya Allah awal Market share 20% insya Allah antara Antara Market Share Islamic Banks 10 Awal

18 HUMAN RESOURCES Asumsi-asumsi Proyeksi Permintaan SDM adalah dari BUS, UUS dan BPRS. Supply SDM adalah lulusan S1, S2 dan S3 syariah PTN, PTS, PTIA. Jumlah prodi (program S1, S2, S3) syariah yang harus dibuka. Jumlah dosen yang dibutuhkan dengan asumsi 10 dosen per prodi. 120, ,000 80,000 60,000 40,000 20,000 0 Demand* Supply** Jml Prodi*** Proyeksi SDM Perbankan Syariah Demand* Supply** Jml Prodi*** Jml dosen ,324 3, , ,661 4, , ,389 5, , ,900 7, , ,926 11, ,978 18, ,175 31, ,408 56, , ,075 Required Actions Kerjasama antara pemerintah (Diknas), regulator, bank syariah untuk pemenuhan supply, penyediaan tenaga pendidik dan text book. Meningkatkan kualitas pendidik dengan program studi lanjutan.

19 PROYEKSI NASABAH Asumsi-asumsi Proyeksi Jumlah Nasabah Pertambahan jumlah DPK Pertambahan jumlah BUS sd Proyeksi di-drive oleh pola historical. Industri mendekati maturity stage di th 2020 (slower pattern). Jumlah Nasabah* Biaya promosi** Dec Dec Dec Dec Dec Dec * juta nasabah, **miliar Rp Jumlah Nasabah Dec 2010 Dec 2012 Dec 2014 Dec 2016 Dec 2018 Dec 2020 Required Actions Integrated socialization Product inovation, penambahan fasilitas dan jaringan. Robust funding dan financing strategies dari bank syariah.

20 PROYEKSI PEMBIAYAAN SMEs Asumsi-asumsi Proyeksi Pembiayaan SMEs 70%-80% pembiayaan BS adalah ke SMEs. Modal SMEs minimal Rp Proyeksi total asset BS Jumlah minimal tenaga kerja SMEs adalah 5 orang. Pembiayaan SMEs (triliun Rp) Usaha SMEs (unit) SDM SMEs (orang) Dec ,335 Dec ,899 Dec ,363 Dec ,756 Dec ,052 Required Actions Kerjasama dengan Depnakertrans Kerjasama dengan Depkop dan lembaga pemerintah terkait. Robust funding dan financing strategies dari bank syariah.

21 21 Isu-Isu Terkini

22 GADAI EMAS FAKTOR PENDORONG AKTIFITAS RAHN EMAS Harga emas dunia cenderung meningkat sejak semester II Harga Emas 1200 Kenaikan harga emas semakin tajam ketika krisis keuangan global Jan-99 Jul-99 Jan-00 Jul-00 Jan-01 Jul-01 Jan-02 Jul-02 Jan-03 Jul-03 Jan-04 Jul-04 Jan-05 Jul-05 Jan-06 Jul-06 Jan-07 Jul-07 Jan-08 Jul-08 Jan-09 Jul-09 Jan-10 Jul-10 Jan-11 Jul-11 Investor domestik melihat peluang kenaikan harga emas sebagai alternatif investasi baru yang menjanjikan return tinggi. Peluang investasi emas dan rahn emas merupakan salah satu layanan perbankan syariah yang paling menarik saat ini.

23 GADAI EMAS FAKTOR PENDORONG AKTIFITAS RAHN EMAS Akibatnya, pembiayaan qardh termasuk untuk rahn emas terus meningkat sejak semester II Aktifitas qardh yang tajam terlihat sejak dua tahun terakhir ( ) namun secara umum jumlahnya masih 10% dari total pembiayaan. Fatwa DSN No. 25/DSN-MUI/III/2002 tentang Rahn dan No. 26/DSN- MUI/III/2002 tentang Rahn emas. Fatwa DSN No. 19/DSN-MUI/IX/2000 tentang Qardh dan No. 79/DSN- MUI/III/2011 tentang Qardh dengan menggunakan dana nasabah Dec-00 Jun-01 Dec-01 Jun-02 Dec-02 Jun-03 Porsi Qardh/Total Pembiayaan Dec-03 Jun-04 Dec-04 Jun-05 Dec-05 Jun-06 Dec-06 Tren kenaikan qardh financing Jun-07 Dec-07 Jun-08 Dec-08 Jun-09 Dec-09 Jun-10 Dec-10

24 GADAI EMAS SUMBER DANA RAHN EMAS Fatwa DSN No. 19/DSN-MUI/IX/2000 tentang Qardh: ada tiga sumber dana Qardh untuk Rahn yaitu: bagian dari modal bank syariah, keuntungan bank syariah yang disisihkan dan, lembaga lain atau individu yang mempercayakan penyaluran infaq-nya kepada bank syariah. Qardh dari sumber pertama akan kembali kepada bank syariah, sedangkan Qardh dari sumber kedua dan ketiga bersifat Qardh hassan. Fatwa DSN No. 79/DSN-MUI/III/2011 tentang Qardh: bank syariah dapat menggunakan dana nasabah untuk membiayai akad qardh yang merupakan sarana atau kelengkapan transaksi lain yang menggunakan akad Mu awadah (pertukaran dan dapat bersifat komersial). Qardh tidak mendapatkan imbalan namun bank syariah memperoleh income dari administrasi dan ijarah.

25 GADAI EMAS PRAKTEK QARDH UNTUK RAHN EMAS Nasabah membawa emasnya yang bernilai (X) dan bank syariah memberikan qardh senilai (px) dimana (0<p<1). Income bank syariah terdiri dari: (i) administration fee (A) dan, (ii) variabel ijarah rate (rv) dimana 0<rv<1. Pendapatan satu bank syariah dari aktifitas rahn emas ini: Income N n t 1 n 1 2 n v v t 1 A A... A... N r X r X r X Pendapatan industri perbankan syariah dari rahn emas: Income total N m n A rv X t 1 t 1 n v n

26 GADAI EMAS Akad Jumlah Dana (Rp) Keterangan Qardh (untuk Rahn Emas) Ijarah (dari aktifitas Rahn Emas) PRAKTEK QARDH UNTUK RAHN EMAS px (satu kali transaksi gadai emas). NpX (N transaksi gadai emas di industri). Income N... N n t 1 Income t 1 A A... A r X r X... r X v total n 1 N 1 v m 2 n 2 v n n A rv X t 1 t 1 n Bagi Bank Syariah: Dana Qardh adalah dana idle (non produktif). Bagi Client: Dana Qardh biasanya untuk konsumtif. Bagi Ekonomi: Cenderung merupakan dana non produktif bagi perekonomian Income bank syariah dari: administration fee + ijarah. Total income industri dari Rahn emas ditentukan oleh: jumlah bank yang terlibat rahn emas, jumlah nasabah rahn emas dan ijarah rate.

27 GADAI EMAS PERGERAKAN HARGA EMAS DUNIA Secara bulanan, penurunan harga emas tertinggi pernah terjadi sebesar 16% di bulan September 2008 ke Oktober 2008 Secara tahunan, penurunan harga emas tertinggi pernah terjadi sebesar 41.5% di tahun 2008 ke Jan-99 Jan-00 Jan-01 Jan-02 Jan-03 Jan-04 Jan-05 Jan-06 Jan-07 Jan-08 Jan-09 Jan-10 Jan

28 GADAI EMAS POTENSI MASALAH KARENA PERGERAKAN HARGA EMAS Market risk: penurunan harga emas yang menyebabkan turunnya investment return pemilik emas. Liquidity risk: sulitnya menjual emas di saat harganya turun. Capital risk: kerugian karena penurunan harga emas dapat menambah kerugian bank dan berpotensi menurunkan CAR. Credit risk: penurunan harga emas berpotensi menunda ditebusnya kembali emas oleh client. Reputation risk: maraknya qardh untuk rahn emas dan berkebun emas berpotensi menurunkan fungsi dan peran utama bank syariah dalam membiayai usaha produktif di sektor riil.

29 GADAI EMAS DAMPAK EKONOMI Akad Manfaat ekonomi Alasan Qardh (untuk Rahn emas) Tidak ada manfaat langsung bagi perekonomian (sektor riil). Client menggunakan dana qardh dari rahn emas umumnya untuk keperluan konsumtif atau berkebun emas. Aktifitas tersebut cenderung bersifat quasi spekulatif. Ijarah (Penyimpanan/pemlih araan emas) Tidak ada manfaat langsung bagi perekonomian (sektor riil). Asumsi: bank syariah tidak akan membeli tempat penyimpanan emas di setiap transaksi gadai emas (operational lease). Aliran dana sewa hanya satu arah (dari client ke bank syariah).

30 GADAI EMAS P p0 p1 q0 q1 LM R LM IS Q DAMPAK EKONOMI Dalam kondisi normal, apabila total pembiayaan bank syariah = R maka total pembiayaan (R) bank syariah yang mengalir kepada usaha produktif di sektor riil akan meningkatkan output (q0 ke q1) dan menurunkan harga (deflasi) dari p0 ke p1. P p0 p2 p1 q0 q2 q1 LM LM (R-NpX) LM IS Q Namun demikian, apabila qardh untuk rahn emas mendominasi pembiayaan (NpX) maka total pembiayaan menjadi = (R-NpX). Sehingga terjadi penurunan (kontraksi) pembiayaan bank syariah. Akibatnya, pembiayaan kepada usaha produktif di sektor riil menurun dan output menurun (q1 ke q2) dan menyumbang kenaikan harga (inflasi) dari p1 ke p2.

31 Aug-11 Apr-11 Dec-10 Aug-10 Apr-10 Dec-09 Aug-09 Apr-09 Dec-08 Aug-08 Apr-08 Dec-07 Aug-07 Apr-07 Dec-06 Aug-06 Apr-06 Dec-05 Aug-05 Apr-05 Dec-04 Aug-04 Apr-04 Dec-03 Aug-03 Apr-03 Dec-02 Aug-02 Apr-02 Dec-01 Aug-01 Apr-01 Dec-00 Sep-11 Jun-11 Mar-11 Dec-10 Sep-10 Jun-10 Mar-10 Dec-09 Sep-09 Jun-09 Mar-09 Dec-08 Sep-08 Jun-08 Mar-08 Dec-07 Sep-07 Jun-07 Mar-07 Dec-06 Sep-06 Jun-06 Mar-06 Dec-05 Sep-05 Jun-05 Mar-05 Dec-04 Sep-04 Jun-04 Mar-04 Dec-03 Sep-03 Jun-03 Mar-03 Dec-02 Sep-02 Jun-02 Mar-02 Dec-01 Sep-01 Jun-01 Mar-01 Dec-00 1,800 1,600 1,400 1,200 1,000 Meningkatnya harga emas telah menurunkan pembiayaan investasi (equity based financing) seperti mudarabah dan musyarakah. Sebaliknya, pembiayaan perdagangan (debt based financing) meningkat. Ratio equity financing Gold price equity based financing ratio Poly. (Gold price) Poly. (equity based financing ratio) GADAI EMAS DAMPAK EKONOMI ,600 1,400 1,200 1,000 Ratio debt financing Gold price debt based financing Poly. (Gold price) Poly. (debt based financing)

32 Sep-11 Aug-11 Jul-11 Jun-11 May-11 Apr-11 Mar-11 Feb-11 Jan-11 Dec-10 Nov-10 Oct-10 Sep-10 Aug-10 Jul-10 Jun-10 May-10 Apr-10 Mar-10 Feb-10 Jan-10 GADAI EMAS POTENSI PENURUNAN CAR INDUSTRI Simulasi skenario penurunan harga emas bulanan sebesar: (a) 10%, (b) 25% dan, (c) 50% menunjukkan potensi penurunan CAR industri apabila harga emas mengalami penurunan CAR actual Pr Gold drops 10% Pr Gold drops 25% Pr Gold drops 50%

33 GADAI EMAS POTENSI KERUGIAN BS KARENA RAHN EMAS Kerugian maksimal industri perbankan syariah akibat penurunan harga emas tergantung kepada: jumlah bank syariah yang mempunyai fasilitas rahn emas, jumlah emas nasabah untuk mendapatkan qardh, variabel ijarah rate yang dikenakan bank syariah dan, nilai rahn (LTV) yang ditetapkan bank syariah. CAR Profit/Loss Gold market Deposit untuk Qardh karena Rahn Emas Qardh Emas Ijarah

34 ANTICIPATIVE ACTIONS Qardh untuk Rahn emas agar tidak menjadi aktifitas utama pembiayaan bank syariah. Dana Qardh BS untuk Rahn tetap berfungsi untuk merangkul publik yang butuh dana tunai jangka pendek (Fatwa DSN no 19). Qardh untuk Rahn emas harus menghindari prilaku yang cenderung spekulatif (fluktuasi harga emas) dan Riba. Sebaiknya dana Qardh digunakan publik untuk usaha yang bersifat produktif dan tidak untuk berkebun emas. BS harus memiliki FDR yang cukup tinggi, rasio modal (CAR) yang cukup kuat, LTV yang meminimalkan dari risiko dan, batasan frekuensi rahn emas agar dana digunakan untuk hal yang produktif. Orientasi pembiayaan bank syariah tetap kepada pembiayaan yang produktif yang berdampak luas bagi ekonomi.

35 KESIMPULAN Aktifitas qardh untuk rahn emas masih sekitar 10% (belum mendominasi) total pembiayaan bank syariah. Namun demikian, aktifitas qardh untuk rahn emas cukup rentan dengan market risk, liquidity risk, capital risk, credit risk dan reputation risk. Sehingga apabila aktifitas rahn emas semakin dominan, dikhawatirkan industri perbankan syariah dapat terekspose risiko-risiko tersebut dan mengganggu fungsi intermediasi perbankan syariah. Beberapa anticipative actions disiapkan untuk mengarahkan aktifitas qardh untuk rahn emas di perbankan syariah.

36 36 Tantangan Perbankan Syariah Indonesia

37 TANTANGAN KE DEPAN Tantangan mikro/makro: Krisis eropa yang dapat berimbas (langsung/tidak) ke stabilitas perekonomian DN. Pembentukan OJK (Otoritas Jasa Keuangan) yang mengambil alih fungsi pemeriksaan dan pengawasan bank syariah. Penerapan Masyarakat Ekonomi ASEAN tahun dengan kesepakatan: satu kesatuan ekonomi, pertahanan dan budaya. Stabilitas sosial politik (Pemilu 2014) yang akan berdampak kepada kinerja perekonomian. Stabilitas ekonomi dan keuangan Indonesia. 37

38 TANTANGAN Hanya sebagian kecil nasabah bank yang loyalis terhadap perbankan syariah 38 Hasil survei Bank Indonesia bersama MarkPlus Inc, dilaksanakan di 7 kota besar di Indonesia, pada bulan Mei 2008 dan diperbaharui bulan November 2010

39 Financial Service Authority (OJK) Perbankan Lembaga Keuangan Non Bank Pasar Keuangan Otoritas Fiskal Pemerintah Otoritas Sektor Keuangan Otoritas Jasa Keuangan Otoritas Moneter Bank Indonesia 39 Pembangunan Ekonomi Indonesia

40 Coordination Among 3 Authorities OTORITAS JASA KEUANGAN OTORITAS MONETER OTORITAS FISKAL Proyek-proyek Bank Syariah pemerintah Bank Indonesia Unit Usaha Bank Proyek Infrastruktur Syariah BPR Perbankan Pemerintah Pendidikan BPRS Kesehatan Dana Pensiun aliran dana Sosial Pegadaian LKNB syariah Asuransi Non Bank Sektor Produktif Pemetaan Aktifitas Ekonomi Reksadana Industri per wilayah Obligasi Multifinance Agriculture per proyek pemerintah aliran dana Perdagangan per tenor Pasar Obligasi Pasar per skala usaha Obligasi Pasar saham Keuangan Korporasi Proyek Swasta 40

41 OTORITAS JASA KEUANGAN 41 Perizinan Issues OJK BI Implikasi Pengaturan Pengawasan Sistem Informasi Pengembangan produk, edukasi Dilakukan oleh OJK OJK melakukan microprudential Dilakukan oleh OJK BI, selfcreation, inter institutions Dialihkan dari BI ke OJK BI melakukan macroprudential Dialihkan dari BI ke OJK Tetap milik BI + share with OJK Sistem, SDM, mekanisme, dll Batasan harus jelas Sistem, SDM, mekanisme, dll SDM, IT, koordinasi Belum jelas Tidak di BI lagi Tidak ada yang mengatur BS Penelitian Belum jelas Bukan di BI tapi struktur ada Tidak ada yang mengatur BS

42 SYARAT SUKSES OJK 42 Kordinasi kebijakan internal dan eksternal. Ini penting agar tercipta sinkronisasi dan kesatuan arah kebijakan sektor keuangan baik antar sub sektor keuangan di OJK maupun dengan kebijakan moneter/macroprudential oleh Bank Indonesia dan kebijakan fiskal oleh pemerintah Efisiensi akan mewujudkan operasional OJK yang efisien dari sisi biaya operasi, struktur birokrasi, komunikasi dan informasi dan aspek-aspek lainnya Optimalisasi fungsi sektor keuangan untuk kesejahteraan rakyat termasuk perlindungan nasabah. Optimalisasi fungsi sektor keuangan dilakukan untuk meningkatkan peran lembaga keuangan bank dan non bank di dalam perekonomian Indonesia.

43 AKHIR PRESENTASI Terima kasih atas perhatian anda 43