DAFTAR PERTANYAAN PAPARAN PUBLIK INVESTOR SUMMIT AND CAPITAL MARKET EXPO 2014 TANGGAL 17 SEPTEMBER 2014 PT BANK MANDIRI PERSERO TBK

Transkripsi

1 DAFTAR PERTANYAAN PAPARAN PUBLIK INVESTOR SUMMIT AND CAPITAL MARKET EXPO 2014 TANGGAL 17 SEPTEMBER 2014 PT BANK MANDIRI PERSERO TBK Bagaimana kinerja PT Bank Mandiri Persero (Tbk) dari awal 2014 sampai saat ini dan bagaimana upaya ekspansi Bank Mandiri ke luar negeri di beberapa Negara? Hingga pertengahan tahun ini, Bank Mandiri berhasil membukukan kinerja yang cukup baik meskipun saat ini persaingan antar bank, khususnya dana, sangat ketat. Pada Juni 2014, kami berhasil meningkatkan penyaluran kredit sebesar 13% menjadi Rp485,8 triliun, dengan penghimpunan dana pihak ketiga tumbuh sekitar 11% menjadi Rp556 triliun. Dengan capaian tersebut, Aset kami pun tumbuh sekitar 14% menjadi sekitar Rp765 triliun dan laba setelah pajak sebesar Rp9,6 triliun, naik 15,6% year on year. Likuiditas kami pun cukup baik dengan rasio pinjaman dibandingkan dana atau LDR sebesar 86,97%, atau masih in line dengan ketentuan BI 78%-92%. Ke depan, Kami berharap dapat menjaga rasio LDR pada kisaran ini sehingga Bank Mandiri tetap dapat memiliki ruang yang cukup untuk menjalankan fungsi intermediasi kami dan berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi nasional. Seperti kami sampaikan sebelumnya, pertumbuhan kredit kami pada Juni 2014 cukup baik, yakni 13%. Meski melambat dibandingkan juni tahun lalu (tumbuh 22%), capaian ini cukup baik karena sejalan dengan rencana bisnis kami untuk mengerem akselerasi kredit kami dan himbauan BI kepada industri perbankan. Sebelumnya, BI telah menghimbau industri perbankan untuk memperlambat pertumbuhan ekonomi mengingat situasi likuiditas ketat pada saat ini. Sesuai RBB untuk tahun 2014, pertumbuhan kredit kami patok pada kisaran 15% - 17% dengan kecenderungan pada batas bawah. Kami sendiri optimis dapat mencapai target tersebut. Menjawab pertanyaan upaya ekspansi Bank Mandiri ke beberapa Negara dan peran pentingnya Indonesia sebagai negara terbesar di ASEAN. Ukuran suatu negara ditentukan tidak hanya berdasarkan wilayah geografis dan jumlah penduduk, tetapi juga dalam hal skala ekonomi seperti Produk Domestik Bruto. Selain menjadi negara dengan luas wilayah dan populasi terbesar, saat ini Indonesia juga merupakan negara dengan nilai PDB terbesar di kawasan Asia Tenggara. Di sisi lain, kami percaya ASEAN akan memainkan peran yang penting di masa depan. Jumlah Produk Domestik Bruto ASEAN pada 2013 diperkirakan mencapai $ 2.2 trillion atau 2,6 % dari total PDB global. Total penduduk ASEAN diperkirakan akan mencapai 603 juta orang atau 8,5% dari total penduduk dunia. Pertumbuhan ekonomi ASEAN pada 2013 diperkirakan mencapai 5,5 % atau tumbuh di level yang cukup tinggi di atas negara-negara maju yang diperkirakan hanya tumbuh sebesar 1,5%.

2 Kami percaya bahwa target pasar kami ke depan tidak hanya untuk memperluas bisnis kami ke kawasan ASEAN, tetapi juga kita perlu untuk memperdalam bisnis di pasar domestik mengingat potensi pasar domestik kita yang masih sangat besar. Ekspansi luar negeri Bank Mandiri akan fokus pada aliran dana perdagangan/bisnis dan para pekerja dari Indonesia. Kami akan memberikan dukungan penuh untuk kebutuhan financial, transaksi perdagangan internasional dan transaksi bisnis (transfer dan pembayaran) yang terus mengalami peningkatan seiring dengan pelaksanaan beberapa kerjasama ekonomi regional. Selain itu, kami juga senantiasa memberikan dukungan untuk transaksi remittance dari TKI (Tenaga Kerja Indonesia) demi memberikan kemudahan pengiriman uang ke tanah air. Dengan demikian, rencana ekspansi Bank Mandiri ke negara tetangga tidak berarti kami melupakan potensi pertumbuhan bisnis di Indonesia. Kedepannya, kami akan terus meningkatkan dominasi Bank Mandiri sebagai Bank terbesar di Indonesia di semua wilayah, namun jika bank-bank asing bisa beroperasi dengan leluasa dan mendapatkan banyak keuntungan di wilayah Indonesia, lantas mengapa bank-bank dari Indonesia tidak diijinkan beroperasi dengan leluasa di wilayah mereka? Apakah mereka merasa khawatir untuk berkompetisi dengan Bank Mandiri di pasar mereka? Tujuan kami mengembangkan bisnis baik secara internasional maupun pada tataran regional pada prinsipnya adalah agar kami memiliki international footprints (khususnya di negara-negara yang memiliki potensi bisnis yang besar) sebagai bagian dari rencana pengembangan bisnis jangka panjang kami di masa mendatang, selain tentunya bahwa kami juga ingin menjadi bank yang dapat mewakili Indonesia di tataran perbankan regional dan internasional. Hal tersebut tentunya juga sejalan dengan rencana integrasi perbankan ASEAN di 2020 melalui ASEAN Banking Integration Framework (ABIF) dan Qualifying ASEAN Bank (QAB), dimana keberadaan bank asing di suatu negara menjadi hal yang umum. Kedepannya, Bank Mandiri akan terus mendorong pertumbuhan bisnis baik di dalam negeri maupun di luar negeri Selanjutnya, kami juga bersiap menyusun strategi dalam menghadapi integrasi masyarakat ekonomi ASEAN (AEC) di tahun 2015 dan integrasi perbankan ASEAN (ASEAN Banking Integration Framework/ABIF) untuk bisa menjadi Qualified ASEAN Bank (QAB). Dengan memenuhi kriteria QAB, Bank Mandiri akan memiliki keleluasaan dalam melakukan ekspansi di wilayah ASEAN. Disamping itu, kami juga akan proaktif dengan menjalin komunikasi bersama Bank Indonesia, Otoritas Jasa keuangan, dan perbankan di Indonesia untuk dapat berperan lebih dalam menghadapi ABIF. Hal ini merupakan kesempatan dan tantangan bagi kami untuk membuktikan bahwa sudah saatnya anak bangsa dapat berkompetisi di level regional dan tidak hanya menjadi penonton bahkan di negrinya sendiri, kerena hal ini tidak hanya terkait bisnis namun juga menyangkut patriotisme. Dalam mengembangkan bisnis ke luar negeri, Bank Mandiri senantiasa berpegang pada prinsip follow the trade dan follow the people. Maksudnya adalah kami akan mengembangkan ke negara dengan eksposure Indonesia-related business yang besar. Saat ini, kantor cabang luar negeri bank Mandiri berada di Singapura, Hong Kong, Tiongkok, Cayman Island, Timor Leste serta kantor perwakilan di London dan Malaysia. Keberadaan jaringan kantor tersebut beberapa diantaranya terutama adalah untuk mendukung pengembangan bisnis pengusaha Indonesia yang memiliki usaha ataupun banyak melakukan transaksi bisnis dengan rekan bisnisnya di negara tersebut, misalnya pembukaan kantor cabang di Shanghai karena cukup banyak pengusaha Indonesia yang melakukan bisnis dengan pengusaha dari Negara China. Keberadaan Mandiri International Remittance (MIR)

3 di Malaysia adalah untuk meningkatkan pendapatan fee based khususnya dari remittance dengan menyediakan jasa pengiriman uang bagi TKI yang cukup banyak bekerja di Malaysia (mencapai lebih dari 2 juta orang, dan terus meningkat karena setiap tahun meningkat ratarata 18%), kepada keluarganya di Indonesia, dan jasa pengiriman uang kepada perusahaanperusahaan Indonesia yang memiliki jaringan kantor di Malaysia. Keberadaan jaringan kantor Bank Mandiri di luar negeri tersebut juga menjadi mitra kerja yang baik bagi pemerintah untuk meningkatkan devisa Negara. Keberadaan jaringan kantor Bank Mandiri yang berada di kawasan ASEAN salah satunya juga dalam rangka menyambut rencana implementasi Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) mulai tahun 2015, dimana untuk perbankan mulai berlaku di tahun Dengan keberadaan jaringan kantor yang sudah dirintis jauh sebelum pasar tunggal ASEAN untuk perbankan diberlakukan, diharapkan Bank Mandiri bisa menjadi ASEAN Qualifying Bank dari Indonesia, sehingga kedepannya akan lebih leluasa lagi mengembangkan bisnis di Negara-Negara lain yang potensial di ASEAN karena mendapatkan perlakuan yang sama dengan bank dinegara tersebut. Apakah ada kendala/hambatan yang di hadapi oleh bank mandiri terkait dengan kebijakan bank Indonesia antara lain terkait BI mempertahankan BI rate di level 7.50 persen Kami menyadari bahwa kendala dan tantangan yang akan kami hadapi dalam tahun-tahun mendatang akan semakin besar, terlebih mengingat kondisi ekonomi global dan nasional yang saat ini masih belum menentu, indikator makro yang belum kondusif, meningkatnya intensitas persaingan di industri perbankan, serta meningkatnya kebutuhan nasabah akan produk dan layanan perbankan yang semakin kompleks dan beragam. Untuk itu, strategi yang akan kami lakukan di tahun mendatang adalah dengan menfokuskan orientasi kepada outward looking untuk mencapai target market share, bukan hanya untuk semata mencapai target internal, namun lebih kepada untuk memenangkan persaingan pasar. Kami juga akan terus melakukan proses benchmarking agar dapat menyediakan layanan yang berstandar internasional. Persaingan perbankan kedepan akan semakin ketat. Perebutan dana, penyaluran kredit sangat ditentukan oleh hubungan baik, pricing yang kompetitif, dapat menyediakan produk dan memberikan layanan yang sesuai dengan yang dibutuhkan nasabah, dengan didukung teknologi yang handal yang mengikuti perkembangan terkini di industri perbankan sehingga semakin memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi. Untuk itu, strategi yang kami melakukan adalah fokus pada 3 area bisnis yang memberikan hasil potensial baik dari aspek asset, liabilities maupun bisnis turunannya seperti revenue dari fee-based business. Kami fokus pada tiga area dengan potensi revenue yang paling tinggi yaitu wholesale transaction banking, retail deposits & payments, dan retail financing. Melalui strategi 3 fokus bisnis tersebut, kami juga sekaligus melakukan terobosan-terobosan bisnis baru, tidak hanya sekedar pertumbuhan bisnis normal. Untuk itu, kami juga memanfaatkan dominasi di sektor korporasi untuk mendukung pengembangan bisnis di

4 segmen lain melalui strategi value chain, cross selling, account planning, termasuk pengembangan bisnis di wealth management dan solution service khususnya untuk nasabah wholesale seperti melalui pengembangan produk payment and cash management, trade finance, dsb. Intinya adalah bahwa kami selain fokus pada pengembangan bisnis lending yang memberikan return yan optimal (retail financing), kami juga fokus pada pengembangan fee based business yang menghasilkan fee income baik di segmen wholesale maupun retail. Ditahun 2014, bagaimana tanggapan Bank Mandiri atas isu konsolidasi merger perbankan bagi bank mandiri dengan beberapa bank bumn lainnya? Jawab: Perlu kami tegaskan bahwa isu-isu yang berkembang terkait merger atau akuisisi korporasi yang melibatkan Bank Mandiri lebih merupakan kebijakan yang terkait dengan konsolidasi perbankan. Untuk itu, kami siap mendukung kebijakan tersebut karena merupakan hal yang wajib dilakukan industri perbankan nasional. Saya dapat mengemukakan beberapa alasan mengapa konsolidasi penting dilakukan. Pertama, kebutuhan untuk memperkuat permodalan perbankan. Harus diingat jika MEA khusus sektor keuangan akan diimplementasikan pada 2020 dan untuk bisa eksis di pasar tersebut, kita membutuhkan perbankan yang lebih besar, kuat dan lebih efisien. Saat ini modal perbankan Indonesia masih relatif lebih kecil dibandingkan perbankan lain di kawasan. Pada akhir 2013, modal bank terbesar di Indonesia adalah sekitar USD7,4 miliar, sementara modal bank terbesar di Singapura telah mencapai USD30 miliar, bank terbesar di Malaysia USD15 miliar dan bank terbesar di Thailand USD9 miliar. Kedua, Indonesia perlu menciptakan mesin pertumbuhan ekonomi baru, seperti sektor infrastruktur dan energi. Pengembangan sektor ini membutuhkan modal yang besar karena secara alamiah, memang proyek-proyek di sektor ini sangat besar. Ketiga, masih rendahnya akses keuangan yang menyebabkan tingkat utilisasi dana masyarakat yang belum optimal. Kajian Bank Dunia memperlihatkan bahwa rasio akses kepada pembiayaan di Indonesia baru 51% dari total populasi, dibandingkan dengan rasio di Malaysia dan Thailand yang masing-masing 65% dan 60%. Target ditahun 2015 Saat ini kami sedang dalam penyusunan rencana jangka panjang periode tahun , dimana di dalamnya akan disusun strategi yang akan dilaksanakan untuk dapat mencapai visi sebagai Bank terbesar di ASEAN. Secara garis besar, kami ingin terus meningkatkan fungsi intermediasi Bank Mandiri melalui berbagai terobosan dan inovasi produk serta layanan karena kami sadar bahwa persaingan di tahun mendatang tidak akan mengendur, melainkan semakin ketat, baik disebabkan faktor internal serta faktor eksternal atau global.

5 Perlu diingat bahwa saat ini Bank Mandiri telah menjelma menjadi Mandiri Group, sehingga strategi pengembangan bisnis juga didukung oleh integrasi menyeluruh bisnis perusahaan anak melalui 6 (enam) pilar yaitu syariah banking, investment banking, asuransi, multifinance, international banking, dan niche banking. Selain itu Bank Mandiri juga mengakselerasi pertumbuhan bisnis melalui kerjasama dengan mitra kerja potensial (joint venture) antara lain melalui aliansi dengan pihak ketiga.