PELUANG INVESTASI EMAS JANGKA PANJANG MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN BSM CICIL EMAS (Studi Pada Bank Syariah Mandiri K.C. Purwokerto)

Transkripsi

1 PELUANG INVESTASI EMAS JANGKA PANJANG MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN BSM CICIL EMAS (Studi Pada Bank Syariah Mandiri K.C. Purwokerto) SKRIPSI Diajukan Guna Memenuhi Sebagian Syarat-Syarat Memperoleh Gelar Strata Satu dalam Hukum Ekonomi Syariah Disusun oleh : Anggriani Fauziah ( ) Dosen Pembimbing : Mintaraga Eman Surya, Lc., M.A. HUKUM EKONOMI SYARIAH FAKULTAS AGAMA ISLAM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH PURWOKERTO 2016 i

2 PERSETUJUAN PEMBIMBING Kepada Yth. Bapak Ibnu Hasan, S.Ag., M.S.I. Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Purwokerto Di Tempat Setelah melakukan pembimbingan, telaahan, arahan dan koreksi terhadap penulisan skripsi berjudul : PELUANG INVESTASI EMAS JANGKA PANJANG MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN BSM CICIL EMAS (STUDI PADA BANK SYARIAH MANDIRI K. C. PURWOKERTO Yang ditulis oleh: Nama : Anggriani Fauziah NIM : Program Studi : Hukum Ekonomi Syariah Saya berpendapat bahwa skripsi tersebut dapat diajukan kepada Fakultas Agama Islam untuk dimunaqasyahkan dalam rangka memenuhi sebagian syarat mencapai derajat sarjana S-1 dalam ilmu Hukum Ekonomi Syariah. Purwokerto, 27 Rabi ul Akhir 1437 H 6 Februari 2016 M Pembimbing, Mintaraga Eman Surya, Lc., M.A. NIK ii

3 Skripsi Yang disusun oleh : Nama LEMBAR PENGESAHAN : PELUANG INVESTASI EMAS JANGKA PANJANG MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN BSM CICIL EMAS (Studi Pada Bank Syariah Mandiri K. C. Purwokerto) : Anggriani Fauziah NIM : Program Studi Telah dimunaqasyahkan pada: Hari : Hukum Ekonomi Syariah : Kamis Tanggal : 18 Februari 2016 Dinyatakan diterima sebagai salah satu syarat mencapai derajat sarjana S-1 dalam ilmu Hukum Ekonomi Syariah. DEWAN SIDANG MUNAQASYAH KETUA SIDANG Selamet Eko Budi Santoso, SE., M.Si. NIK PEMBIMBING/ PENGUJI I PENGUJI II Mintaraga Eman Surya, Lc., M.A. NIK Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Purwokerto Ida Nurlaeli, M.Ag. NIP Ibnu Hasan, S.Ag., M.S.I. NIK iii

4 MOTTO "اذا صدق العزم وضح السبيل" )احملفوظات( "حسن عالقتك باهلل اكرب من عوامل جناحك" Never get tired of asking from Allah, because Allah will never get tired of giving us Sebesar keinsyafanmu, sebesar itu pula keuntunganmu (Motto Pondok Gontor) iv

5 PERSEMBAHAN Karya Kecil Ini Saya Persembahkan Untuk : Ayah Dan Ibu Tercinta Sugeng Handoyo dan Sudiyanti Serta Adik-Adikku Tersayang : Angga Lintang Pamungkas Dan Alghifari Lintang Ramadhan Kalian Segalanya dan Tak kan Terganti v

6 SURAT PERNYATAAN Yang bertandatangan di bawah ini: Nama : Anggriani Fauziah NIM : Fakultas Program Studi : Agama Islam : Hukum Ekonomi Syariah Dengan ini meyatakan bahwa skripsi yang saya susun dengan judul: PELUANG INVESTASI EMAS JANGKA PANJANG MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN BSM CICIL EMAS (Studi Pada Bank Syariah Mandiri K. C. Purwokerto) Adalah benar-benar hasil karya saya sendiri dan bukan merupakan plagiat dari skripsi orang lain. Apabila kemudian hari pernyataan saya tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademis yang berlaku. Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya, untuk dapat dipergunakan bilamana diperlukan. Purwokerto, 16 Rabiul Akhir 1437 H 27 Januari 2016 M Pembuat Pernyataan Anggriani Fauziah vi

7 ABSTRAK Nama : Anggriani Fauziah ( ) Judul : PELUANG INVESTASI EMAS JANGKA PANJANG MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN BSM CICIL EMAS (Studi Pada Bank Syariah Mandiri K. C. Purwokerto) Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui mengenai apa saja yang menjadikan peluang pada investasi emas jangka panjang melalui produk Pembiayaan BSM Cicil Emas Di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Purwokerto. Metode penelitian ini adalah metode kualitatif dengan menggunakan pendekatan deskriptif berupa studi kepustakaan dan studi kasus yang dilakukan dengan wawancara dan dokumentasi, ditambah dengan pengamatan yang dilakukan oleh peneliti. Hasil dari penelitian ini adalah peluang investasi yang terdapat pada produk ini yaitu kebutuhan nasabah, keuntungan yang didapatkan dari investasi emas, kemudahan dalam jual beli logam mulia emas, kenaikan harga emas yang terus mengalami kenaikan serta persaingan yang masih rendah. Itulah beberapa peluang yang menjadi alasan untuk mengambil produk pembiayaan BSM Cicil Emas di Bank Syariah Mandiri Purwokerto ini sebagai investasi jangka panjang yang cukup menjanjikan. Kata kunci : Peluang, Investasi vii

8 KATA PENGANTAR Alhamdulillahirabbil aalamiin, Puji syukur kami panjatkan kehadirat Allah SWT atas rahmat dan karunia-nya sehingga dapat menyelesaikan penelitian dan skripsi yang berjudul : Peluang Investasi Emas Jangka Panjang Melalui Produk Pembiayaan BSM Cicil Emas (Studi Pada Bank Syariah Mandiri K. C. Purwokerto). Skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu satu dari syarat-syarat kelulusan dalam meraih derajat Sarjana Hukum Ekonomi Syariah Program Srata Satu (S- 1) Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Purwokerto. Selama dalam proses menyelesaikan penelitian dan penyusunan laporan penelitian skripsi atau tugas akhir ini, peneliti tidak lepas dari luput dan juga kendala yang dihadapi. Namun kendala tersebut dapat diatasi dengan adanya berbagai pihak yang senantiasa setia dan tidak bosannya memberikan bantuan, bimbingan, arahan, dukungan serta dorongan sehingga peneliti mampu menyelesaikan tugas akhir ini sampai selesai pada waktu yang tepat. Oleh karena itu peneliti ingin menyampaikan rasa terimakasih sebesar-besarnya kepada : 1. Dr. H. Syamsuhadi Irsyad, M.H. selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Purwokerto 2. Ibnu Hasan, M.Ag. selaku Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Purwokerto yang telah membantu peneliti dalam kelancaran pembuatan tugas akhir ini. viii

9 3. Selamet Eko Budi Santoso, S.E., M.Si. selaku Kepala Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Universitas Muhammadiyah Purwokerto 4. Dosen di Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Purwokerto khususnya segenap dosen Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Universitas Muhammadiyah Purwokerto yang telah membantu peneliti dalam menyelesaikan tugas akhir ini. 5. Mintaraga Emas Surya, Lc., M.A. selaku Dosen Pembimbing yang telah banyak sekali membantu dalam memberikan masukan serta bimbingan kepada peneliti dari awal dimulainya penelitian sampai penelitian ini selesai dilakukan. 6. Kedua Orang tua, Sugeng Handoyo dan Sudiyanti serta adik-adikku yaitu Angga Lintang pamungkas dan Alghifari Lintang Ramadhan. kalian penyemangatku, motivatorku yang selalu memberikan dorongan, semangat dan selalu mendoakan demi kelancaran, kemudahan serta kesuksesan dalam melalukan penelitian serta menyelesaikan skripsi ini. Kalian segalanya dan tak kan terganti. 7. Seluruh anggota keluarga yang telah senantiasa memberikan motivasi, semangat juga selalu mendoakan guna kelancaran serta kemudahan dalam menyelesaikan penelitian. 8. Teman-teman seperjuangan di kelas Hukum Ekonomi Syariah angkatan 2012 yaitu Annisa Wahyul Karimah, Abu Hanif Ahsan, Slamet Suwaryo, Fitri Fauziah, Mia Fitriana, Alvin Lazuardi Nur, dan Sabilu Azmi Miftah yang ix

10 setia serta saling memberikan dorongan dan semangat sampai segalanya yang sulit terasa mudah dan semoga kita semua sukses di masa depan, Amin. 9. Teman-teman terdekat dari semester satu yaitu Ninis, Gojink, Rizal, Ijul yang telah mengerti dan menyemangati saat-saat perjuangan dalam menyelesaikan tugas akhir ini, semoga kita semua sukses di masa depan. 10. Kepada seluruh pihak yang terlibat dalam penelitian ini yang telah membantu baik moril maupun materiil serta telah bersedia untuk bekerja sama guna memberikan data ataupun hal yang yang dibutuhkan oleh peneliti dalam melengkapi penelitian yang dilakukan sehingga peneliti dapat menyelesaikan tugas akhir ini dengan baik. Sekian kata pengantar yang dapat peneliti sampaikan. Harapan dari peneliti adalah semoga penelitian ini dapat bermanfaat bagi pembaca dan dapat menambah wawasan bagi pembaca sebagai pengetahuan yang dapat diaplikasikan dalam kehidupan bagi instansi ataupun aktifis ekonom khususnya dan mahasiswa serta pembaca pada umumnya. Selanjutnya peneliti sangat menyadari bahwasanya penelitian yang dilakukan ini jauh dari kata sempurna, masih banyak kekurangan yang ada dalam penelitian ini sehingga peneliti dengan senang hati sangat terbuka terhadap kritik dan saran dari pembaca berupa kritik yang membangun agar peneliti dapat memperbaiki dan membenarkan kekeliruan ataupun masukan yang diberikan. x

11 Harapan dari peneliti semoga skripsi ini dapat memberikan manfaat bagi instansi pada khusunya dan rekan-rekan mahasiswa pada umumnya. Purwokerto, 16 Rabiul AKhir Januari 2016 Peneliti Anggriani Fauziah xi

12 DAFTAR ISI Halaman judul.... i Nota Persetujuan Pembimbing. ii Lembar Pengesahan.. iii Motto... iv Persembahan v Surat Pernyataan... vi Abstrak Indonesia vii Kata Pengantar viii Daftar Isi xii Daftar Tabel xv Daftar Gambar.... xvi Daftar Lampiran xvii BAB I : PENDAHULUAN A. Latar Belakang.1 B. Rumusan Masalah C. Tujuan Penelitian...12 D. Manfaat 1. Kegunaan Teoritis Kegunaan Praktis.13 xii

13 BAB II : TINJAUAN PUSTAKA A. Peluang Investasi 1. Pengertian Macam Investasi Landasan Hukum Investasi Tujuan Investasi Sumber Risiko Investasi. 20 B. Bank dan Produk Emas 1. Pengertian Fungsi Bank Syariah Prinsip Bank Syariah Produk Emas Pada Bank Syariah/ Lembaga Keuangan Syariah 26 C. Bank Syariah Mandiri 1. Gambaran Umum Bank Syariah Mandiri Visi dan Misi Produk-produk yang terdapat di Bank Syariah Mandiri Purwokerto Gambaran Umum Investasi Emas di BSM Purwokerto. 33 D. Murabahah E. Penelitian Terdahulu BAB III : METODOLOGI PENELITIAN A. Jenis Penelitian. 42 xiii

14 B. Sumber Data. 43 C. Metode Pengumpulan Data D. Tempat Penelitian E. Pengolahan Data 1. Seleksi Data Klasifikasi Data Analisis Data Penarikan Kesimpulan 49 BAB IV : PEMBAHASAN A. Mekanisme dan Operasional Produk Pembiayaan BSM Cicil Emas 50 B. Peluang Investasi Emas Jangka Panjang Melalui Produk Pembiayaan BSM Cicil Emas Daftar Pustaka Lampiran xiv

15 DAFTAR TABEL Tabel 1.2 : Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia. 5 Tabel 1.2 : Perbedaan Tabungan dan Investasi Tabel 1.3 : Perbedaan Gadai Emas dan Cicil Emas Tabel 1.4 : Ilustrasi Perhitungan Angsuran Tanpa Laba Bank Tabel 1.5 : Ilustrasi Perhitungan Angsuran dengan Laba Bank xv

16 DAFTAR GAMBAR Gambar 1.1 : Kegiatan Muamalat Gambar 1.2 : Grafik Turunnya Nilai rupiah Gambar 1.3 : Teknik Pengumpulan Data Gambar 1.4 : Kenaikan Harga Emas.. 51 Gambar 1.5 : Mekanisme Produk Pembiayaan BSM Cicil Emas.. 54 Gambar 1.6 : Alur Penanganan Nasabah Wanprestasi xvi

17 DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 : Grafik Kenaikan Harga Emas Lampiran 2 : Grafik penurunan nilai Rupiah Lampiran 3 : Daftar Pertanyaan Wawancara Pegawai Bank Lampiran 4 : Daftar Pertanyaan Wawancara nasabah Lampiran 5 : Curiculum Vitae Peneliti xvii