PT Bank Rabobank International Indonesia PENGURUS BANK Dewan Komisaris - Presiden Komisaris : Humayunbosha - Komisaris : Fergus John Murphy - Komisaris : Shanti Lasminingsih Poesposoetjipto Dewan Direksi - Presiden Direktur : Antonio da Silva Costa -Direktur : Antonius M.L. Nillesen - Direktur : Dhien Tjahajani - Direktur : Widiyarto Suwarto Sumitro PEMILIK BANK 99 % Cooperatieve Centrale Raiffeisen Boerenleenbank BA 1 % PT Mitra Usaha Kencana Sejati Catatan : 1). Informasi Keuangan di atas telah disusun untuk memenuhi Peraturan Bank Indonesia No. 7/50/PBI/2005 tanggal 29 November 2005 tentang perubahan atas Peraturan Bank Indonesia No. 3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 perihal "Transparansi Kondisi Keuangan Bank", Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/10/DPNP tanggal 31 Maret 2005 tentang perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia No. 3/30/ DPNP tanggal 14 Desember 2001 perihal "Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan Tertentu yang Disampaikan Kepada Bank Indonesia", Surat Bank Indonesia No. 5/559/DPNP/IDPnP tanggal 24 Desember 2003 perihal "Laporan Keuangan Publikasi Bank", dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/56/DPbs tanggal 9 Desember 2005 perihal "Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu dari Bank yang Disampaikan kepada Bank Indonesia". 2) Kurs tukar mata uang asing untuk 1 USD per tanggal 30 Juni 2007 dan 2006 adalah masing-masing sebesar Rp 9.049,5 dan Rp.9.263 Jakarta, Agustus 2007 S.E. & O PT. Bank Rabobank International Indonesia Antonio da Silva Costa (Presiden Direktur) Dhien Tjahajani (Direktur)
NERACA No POS - POS 2007 2006 AKTIVA 1 Kas 626 292 2 Penempatan pada Bank Indonesia a. Giro Bank Indonesia 89.208 79.760 b. Sertifikat Bank Indonesia 373.897 407.858 c. Lainnya - - 3 Giro pada bank lain a. Rupiah 237 296 b. Valuta asing 29.458 31.169 4 Penempatan pada bank lain a. Rupiah - 24.000 PPA - Penempatan pada bank lain -/- (2) (243) b. Valuta asing - - PPA - Penempatan pada bank lain -/- (295) (310) 5 Surat berharga yang dimiliki a. Rupiah i. Diperdagangkan - - ii. Tersedia untuk dijual 14.623 13.903 iii. Dimiliki hingga jatuh tempo - - PPA - Surat berharga yang dimiliki -/- (146) (139) b. Valuta asing i. Diperdagangkan - - ii. Tersedia untuk dijual 11.757 1.527 iii. Dimiliki hingga jatuh tempo - - PPA - Surat berharga yang dimiliki -/- (119) (15) 6 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali - - 7 Obligasi Pemerintah a. Diperdagangkan 22.335 19.598 b. Tersedia untuk dijual - - c. Dimiliki hingga jatuh tempo - - 8 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) PPA - Reverse repo -/- - - b. Valuta Asing - - PPA - Reverse repo -/- - - 9 Tagihan derivatif 1.731 12.151 PPA - Tagihan derivatif -/- (17) (123) 10 Kredit yang diberikan a. Rupiah i. Pihak terkait dengan bank 1.815 1.782 ii. Pihak lain 984.247 508.308 PPA - Kredit yang diberikan -/- (22.301) (53.612) b. Valuta asing i. Pihak terkait dengan bank - - ii. Pihak lain 1.932.006 2.160.746 PPA - Kredit yang diberikan -/- (21.087) (71.622) 11 Tagihan akseptasi 191.190 8.389 PPA - Tagihan akseptasi -/- (1.912) (83) 12 Penyertaan - 18.919 PPA penyertaan -/- - (1.804) 13 Pendapatan yang masih akan diterima 33.617 16.210 14 Biaya dibayar dimuka 14.729 8.010 15 Uang muka pajak - - 16 Aktiva pajak tangguhan 3.153 4.718 17 Aktiva tetap 20.978 16.922 Akumulasi penyusutan aktiva tetap -/- (14.094) (11.717) 18 Properti terbengkalai - - PPA - Properti terbengkalai -/- - - 19 Aktiva sewa guna usaha - - Akumulasi penyusutan sewa guna usaha -/- - - 20 Agunan yang diambil alih - - PPA - Agunan yang diambil alih -/- - - 21 Aktiva lain-lain 2.815 2.091 J U M L A H 3.668.449 3.196.981
NERACA No POS - POS 2007 2006 KEWAJIBAN DAN EKUITAS 1 Giro a. Rupiah 70.050 48.948 b. Valuta asing 183.075 237.082 2 Kewajiban segera lainnya 2.858 2.497 3 Tabungan - - 4 Simpanan berjangka a. Rupiah - Pihak terkait dengan bank - 130 - Pihak lain 509.300 229.941 b. Valuta asing - Pihak terkait dengan bank - - - Pihak lain 596.756 656.146 5 Sertifikat deposito b. Valuta asing - - 6 Simpanan dari bank lain 406.259 304.838 7 Kewajiban pembelian kembali surat berharga yang dijual dengan syarat repo - - 8 Kewajiban derivatif 2.269 7.614 9 Kewajiban akseptasi 191.190-10 Surat berharga yang diterbitkan b. Valuta asing - - 11 Pinjaman yang diterima a. Fasilitas pendanaan jangka pendek Bank Indonesia - - b. Lainnya i. Rupiah - Pihak terkait dengan bank - 15.310 - Pihak lain - - ii. Valuta asing - Pihak terkait dengan bank 451.932 602.096 - Pihak lain 275.512 177.280 12 Estimasi kerugian komitmen & kontinjensi 6.308 4.953 13 Kewajiban sewa guna usaha - - 14 Beban yang masih harus dibayar 8.563 9.885 15 Taksiran pajak penghasilan 11.801 9.864 16 Kewajiban pajak tangguhan - - 17 Kewajiban lain-lain 69.557 65.972 18 Pinjaman subordinasi a. Pihak terkait dengan bank 294.109 342.731 b. Pihak lain - - 19 Modal pinjaman a. Pihak terkait dengan bank - - b. Pihak lain - - 20 Hak minoritas - - 21 Ekuitas a. Modal disetor 600.000 600.000 b. Agio (disagio) 2.741 2.741 c. Modal sumbangan - - d. Dana setoran modal - - e. Selisih penjabaran laporan keuangan - - f. Selisih penilaian kembali aktiva tetap - - g. Laba (rugi) yang belum direalisasi dari surat berharga - - h. Pendapatan komprehensif lainnya 1.623 903 i. Saldo laba (rugi) (15.454) (121.950) J U M L A H 3.668.449 3.196.981
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI No POS - POS 2007 2006 KOMITMEN Tagihan komitmen 1 Fasilitas pinjaman yang diterima dan belum digunakan b. Valuta asing - - 2 Lainnya - - Jumlah tagihan komitmen - - Kewajiban komitmen 1 Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik b. Valuta asing 313.076 285.872 2 Irrevocable L/C yang masih berjalan dalam rangka impor dan ekspor 134.885 44.042 3 Lainnya - - Jumlah kewajiban komitmen 447.961 329.914 JUMLAH KOMITMEN BERSIH (447.961) (329.914) KONTINJENSI Tagihan kontinjensi 1 Garansi yang diterima b. Valuta asing - - 2 Pendapatan bunga dalam penyelesaian a. Rupiah - 49.145 b. Valuta asing 15.685 25.574 3 Lainnya - - Jumlah tagihan kontinjensi 15.685 74.719 Kewajiban kontinjensi 1 Garansi yang diberikan a. Bank garansi - Rupiah - - - Valuta asing 182.817 165.317 c. Lainnya 2 Revocable L/C yang masih berjalan dalam rangka impor dan ekspor - - 3 Lainnya - - Jumlah kewajiban kontinjensi 182.817 165.317 JUMLAH KONTINJENSI BERSIH (167.132) (90.598)
PERHITUNGAN LABA/RUGI DAN LABA DITAHAN Periode 1 Januari s/d 30 Juni 2007 dan 2006 No POS - POS 2007 2006 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL 1 Pendapatan bunga 1.1 Hasil bunga a. Rupiah 70.468 57.267 b. Valuta asing 80.827 95.578 1.2 Provisi dan komisi a. Rupiah 1.954 3.882 b. Valuta asing 8.612 9.189 Jumlah pendapatan bunga 161.861 165.916 2 Beban bunga 2.1 Beban bunga a. Rupiah 20.957 63.250 b. Valuta asing 55.511 44.947 2.2 Komisi dan Provisi 1.130 - Jumlah beban bunga -/- 77.598 108.197 PENDAPATAN BUNGA BERSIH 84.263 57.719 3 Pendapatan operasional lainnya 3.1 Pendapatan provisi, komisi, Fee 6.413 1.341 3.2 Pendapatan transaksi valuta asing 2.980 5.088 3.3 Pendapatan kenaikan nilai surat berharga 3.653 531 3.4 Pendapatan lainnya 1.314 16.564 Jumlah pendapatan operasional lainnya 14.360 23.524 4 Beban(pendapatan) penyisihan penghapusan aktiva (36.308) (26.219) 5 Beban(pendapatan) estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi 1.294-6 Beban operasional lainnya 6.1 Beban administrasi dan umum 28.988 26.099 6.2 Beban personalia 22.828 20.777 6.3 Beban penurunan nilai surat berharga - - 6.4 Beban transaksi valas 318 830 6.5 Beban promosi - - 6.6 Beban lainnya 792 2.878 Jumlah beban operasional lainnya 52.926 50.584 LABA(RUGI) OPERASIONAL 80.711 56.878 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 7 Pendapatan non operasional 20 4 8 Beban non operasional 50 3 Pendapatan(beban) non operasional (30) 1 9 Pendapatan/beban luar biasa 10 Laba sebelum pajak penghasilan 80.681 56.879 11 Taksiran pajak - Penghasilan (23.100) (13.800) - Ditangguhkan 850 837 12 LABA TAHUN BERJALAN 58.431 43.916 13 Hak minoritas -/- 14 Saldo laba (rugi) awal tahun (73.885) (165.866) 15 Deviden Lainnya - - 16 Saldo laba (rugi) akhir periode (15.454) (121.950)
POS - POS KUALITAS AKTIVA DAN INFORMASI LAINNYA POSISI 30 Juni 2007 L DPK KL D M Jumlah I. PIHAK TERKAIT A. AKTIVA PRODUKTIF 1 Penempatan pada bank lain 20.546 - - - - 20.546 2 Surat-surat berharga kepada pihak ketiga - - - - - - 3 Kredit kepada pihak ketiga a. KUK - - - - - - b. Kredit properti i. Direstrukturisasi - - - - - - ii. Tidak direstrukturisasi - - - - - - c. Kredit lain yang direstrukturisasi - d. Lainnya 1.815 - - - - 1.815 4 Penyertaan pada pihak ketiga a. Pada perusahaan keuangan non-bank - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi kredit - - - - - - 5 Tagihan lain kepada pihak ketiga - - - - - - 6 Komitmen dan kontinjensi kepada pihak ketiga - - - - - - B. AKTIVA NON PRODUKTIF 1 Properti terbengkalai - - - - - - 2 Agunan yang diambil alih - - - - - - 3 Rekening antar kantor dan suspense account - - - - - - II. PIHAK TIDAK TERKAIT A. AKTIVA PRODUKTIF 1 Penempatan pada bank lain 10.305 - - - - 10.305 2 Surat-surat berharga kepada pihak ketiga dan Bank Indonesia 422.612 - - - - 422.612 a. KUK - - - - - - b. Kredit properti i. Direstrukturisasi - - - - - - ii. Tidak direstrukturisasi - - - - - - c. Kredit lain yang direstrukturisasi 3.665 391.731 - - - 395.396 d. Lainnya 2.520.857 - - - - 2.520.857 4 Penyertaan pada pihak ketiga a. Pada perusahaan keuangan non-bank - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi kredit - - - - - - 5 Tagihan lain kepada pihak ketiga 192.316 - - - - 192.316 6 Komitmen dan kontinjensi kepada pihak ketiga 317.702 - - - - 317.702 B. AKTIVA NON PRODUKTIF 1 Properti terbengkalai - - - - - - 2 Agunan yang diambil alih - - - - - - 3 Rekening antar kantor dan suspense account - - - - - - 4 JUMLAH 3.489.818 391.731 - - - 3.881.549 5 a.ppa produktif yang wajib dibentuk 34.062 17.392 - - - 51.454 b. PPA non produktif yang wajib dibentuk - - - - - - c. Total PPA yang wajib dibentuk 34.062 17.392 - - - 51.454 6 a.ppa produktif yang telah dibentuk 34.795 17.392 - - - 52.187 b. PPA non produktif yang telah dibentuk - - - - - - c. Total PPA yang telah dibentuk 34.795 17.392 - - - 52.187 7 Total asset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - - - - - - b. Pada pihak lain - - - - - - 8 Persentase KUK terhadap total kredit - - - - - - 9 Persentase jumlah debitur KUK terhadap total debitur - - - - - - 10 Persentase UMKM terhadap total kredit - - - - - - 11 Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur - - - - - -
POS - POS KUALITAS AKTIVA DAN INFORMASI LAINNYA POSISI 30 Juni 2006 L DPK KL D M Jumlah I. PIHAK TERKAIT A. AKTIVA PRODUKTIF 1 Penempatan pada bank lain 31.048 - - - - 31.048 2 Surat-surat berharga kepada pihak ketiga 3 Kredit kepada pihak ketiga a. KUK - - - - - - b. Kredit properti i. Direstrukturisasi - - - - - - ii. Tidak direstrukturisasi - - - - - - c. kredit lain yang direstrukturisasi - - - - - - d. Lainnya 1.782 - - - - 1.782 4 Penyertaan pada pihak ketiga a. Pada perusahaan keuangan non-bank - - - - 15.310 15.310 b. Dalam rangka restrukturisasi kredit - - - - - - 5 Tagihan lain kepada pihak ketiga - - - - - - 6 Komitmen dan kontinjensi kepada pihak ketiga - - - - - - B. AKTIVA NON PRODUKTIF 1 Properti terbengkalai - - - - - - 2 Agunan yang diambil alih - - - - - - 3 Rekening antar kantor dan suspense account - - - - - - II. PIHAK TIDAK TERKAIT A. AKTIVA PRODUKTIF 1 Penempatan pada bank lain 43.403 - - - - 43.403 2 Surat-surat berharga kepada pihak ketiga dan Bank Indonesia 442.886 - - - - 442.886 3 Kredit kepada pihak ketiga a. KUK - - - - - - b. Kredit properti i. Direstrukturisasi - - - - - - ii. Tidak direstrukturisasi - - - - - - c. Kredit lain yang direstrukturisasi 26.512 1.487 135.116 - - 163.115 d. Lainnya 2.184.204-11.735-310.000 2.505.939 4 Penyertaan pada pihak ketiga a. Pada perusahaan keuangan non-bank - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi kredit - - - 3.609-3.609 5 Tagihan lain kepada pihak ketiga 2.443 - - - - 2.443 6 Komitmen dan kontinjensi kepada pihak ketiga 495.231 - - - - 495.231 B. AKTIVA NON PRODUKTIF 1 Properti terbengkalai - - - - - - 2 Agunan yang diambil alih - - - - - - 3 Rekening antar kantor dan suspense account - - - - - - 4 JUMLAH 3.227.509 1.487 146.851 3.609 325.310 3.704.766 5 a.ppa produktif yang wajib dibentuk 27.992 74 22.028 1.804 39.700 91.598 b. PPA non produktif yang wajib dibentuk - - - - - - c. Total PPA yang wajib dibentuk 27.992 74 22.028 1.804 39.700 91.598 6 a.ppa produktif yang telah dibentuk 33.106 74 51.419 1.804 46.500 132.903 b. PPA non produktif yang telah dibentuk - - - - - - c. Total PPA yang telah dibentuk 33.106 74 51.419 1.804 46.500 132.903 7 Total asset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - - - - - - b. Pada pihak lain - - - - - - 8 Persentase KUK terhadap total kredit - - - - - - 9 Persentase jumlah debitur KUK terhadap total debitur - - - - - - 10 Persentase UMKM terhadap total kredit - - - - - - 11 Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur - - - - - -
TRANSAKSI VALUTA ASING DAN DERIVATIF Tanggal 30 Juni 2007 Bank Nilai Kontrak No Transaksi Nilai Pasar dari Kontrak Tagihan dan Kewajiban Derivatif dengan Netting Hedging Lainnya Tagihan Kewajiban Agreement A. Terkait dengan Nilai Tukar 1 Spot - - - - - 2 Forward - 220.930 1.068 343-3 Option a. Purchased - - - - - b. Written - - - - - 4 Future - - - - - 5 Swap - 435.650 662 1.610-6 Lainnya - - - - - B. Terkait dengan Suku Bunga 1 Forward - - - - - 2 Option a. Purchased - - - - - b. Written - - - - - 3 Future - - - - - 4 Swap - 14.623-1.293-5 Lainnya - - - - - C. Lainnya - - - - - JUMLAH - - 1.730 3.246 -
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM KETERANGAN 2007 2006 I. KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 559.226 454.534 1. Modal disetor 600.000 600.000 2. Cadangan tambahan modal (Disclosed reserves) (40.774) (145.466) a. Agio saham 2.741 2.741 b. Disagio (-/-) - - c. Modal sumbangan - - d. Cadangan umum dan tujuan - - e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak - - f. Rugi tahun-tahun lalu (-/-) (72.306) (169.747) g. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak (50%) 28.791 21.540 h. Rugi tahun berjalan (-/-) - - i. Selisih penjabaran laporan keuangan kantor cabang luar negeri 1) Selisih lebih - - 2) Selisih kurang (-/-) - - j. Dana setoran modal - - k. Penurunan nilai penyertaan pada portofolio tersedia untuk dijual (-/-) - - 3. Goodwill (-/-) - - 4. Selisih penilaian aktiva dan kewajiban akibat Kuasi reorganisasi (-/-) - - B. MODAL PELENGKAP (Maks. 100% dari Modal Inti) 314.408 260.373 1. Cadangan Revaluasi Aktiva Tetap - - 2. Selisih penilaian aktiva dan kewajiban akibat kuasi reorganisasi - - 3. Cadangan Umum Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif/ PPAP (maks. 1.25% ATMR) 34.795 33.106 4. Modal Pinjaman - - 5. Pinjaman Subordinasi (maks. 50% dari Modal Inti) 279.613 227.267 6. Peningkatan harga saham pada portofolio tersedia untuk dijual (45%) C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG MEMENUHI PERSYARATAN - - D. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR - - II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B) 873.634 714.907 III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A+B+D) 873.634 714.907 IV. PENYERTAAN (-/-) - (17.115) V. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT (II - IV ) 873.634 697.792 VI. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR (III - IV) 873.634 697.792 VII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) KREDIT 3.554.074 2.965.392 VIII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) PASAR 92.090 7.495 IX. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT ( V:VII) 24,58% 23,53% X. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR (VI: (VII+VIII) 23,96% 23,47% XI. RASIO KELEBIHAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN (C-D):(VII+VIII) 0 0 XII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN 8% 8%
TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN No Rasio (%) 2007 2006 I. Permodalan 1. CAR dengan memperhitungkan risiko kredit 24,58% 23,53% 2. CAR dengan memperhitungkan risiko kredit dan risiko pasar 23,96% 23,47% 3. Aktiva tetap terhadap modal 2,40% 2,43% II. III. IV. Kualitas aktiva 1. Aktiva produktif bermasalah 0,00% 12,84% 2. PPA produktif terhadap aktiva produktif 1,48% 3,59% 3. Pemenuhan PPA produktif 101,42% 145,10% 4. Pemenuhan PPA non produktif - - 5. NPL gross 0,00% 17,11% 6. NPL net 0,00% 13,44% Rentabilitas 1. ROA 4,76% 3.49% 2. ROE 21,15% 19,63% 3. NIM 4,61% 3,23% 4. BOPO 62,02% 73,63% Likuiditas LDR 214,69% 227,84% V. Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase pelanggaran BMPK a.1. Pihak terkait - - a.2. Pihak tidak terkait - - b. Persentase pelampauan BMPK b.1. Pihak terkait - - b.2. Pihak tidak terkait - - 2. GWM Rupiah 5,26% 5,51% 3. PDN 0,98% 0,61%