KUALITAS AKTIVA DAN INFORMASI LAINNYA BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR Per 31 Desember 2008 dan 2007 ( Dalam Jutaan Rupiah)

Transkripsi

1 KUALITAS AKTIVA DAN INFORMASI LAINNYA ( Dalam Jutaan Rupiah) NO P O S - P O S POSISI TANGGAL : 31 DESEMBER 2008 POSISI TANGGAL : 31 DESEMBER 2007 L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH I PIHAK TERKAIT A. AKTIVA PRODUKTIF 1. Penempatan pada Bank lain Surat-surat berharga Kepada Pihak Ketiga Kredit kepada pihak ketiga a. KUK b. Kredit Properti i. Direstrukturisasi ii. Tidak Direstrukturisasi c. Kredit lain yang direstrukturisasi d. Lainnya 14, , Penyertaan pada Pihak Ketiga a.pada perusahaan keuangan non Bank b.dalam rangka restrukturisasi kredit Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga Komitmen dan Kontinjensi B. AKTIVA NON PRODUKTIF 1 Properti terbengkalai 2 Agunan yang diambil alih Rekening antar kantor dan suspense account II PIHAK TIDAK TERKAIT A. AKTIVA PRODUKTIF 1 Penempatan pada bank lain 756, , , ,116 2 Surat-surat berharga kepada pihak ketiga dan BI 8,714, ,714,753 8,251, ,251,426 3 Kredit kepada pihak ketiga a. KUK 312,502 14,672 1, , , ,967 13, ,071 11, ,062 b. Kredit properti i.direstrukturisasi ii.tidak direstrukturisasi c. Kredit lain yang direstrukturisasi d. Lainnya 3,901, ,846 4,414 16,086 37,681 4,098,815 2,330,567 94,559 9, ,800 2,465,428 4 Penyertaan pada pihak ketiga a. Pada perusahaan keuangan non-bank 3, ,444 3, ,444 b. Dalam rangka restrukturisasi kredit Tagihan lain kepada pihak ketiga 15, , Komitmen dan kontijensi kepada pihak ketiga 580, , , ,483 5,432 14,525,235 10,158 12,111,853

2 B AKTIVA NON PRODUKTIF 1 Properti terbengkalai Agunan yang diambil alih 2,465-2, , , ,178 3 Rekening antar kantor dan suspense account JUMLAH 14,302, ,518 7,610 16,876 49,463 14,529,878 11,949, ,120 12,336 1,334 42,344 12,114,031 5 a.ppa produktif yang wajib dibentuk 56,828 4, ,329 39, ,338 36,961 3,089 1, ,185 81,096 b.ppa non produktif yg wajib dibentuk c.total PPA yang wajib dibentuk 56,853 4, ,329 39, ,690 36,961 3,089 1, ,185 81,423 6 a.ppa produktif yang telah dibentuk 56,828 4, ,329 39, ,338 36,961 3,089 1, ,185 81,096 b.ppa non produktif yg telah dibentuk c.total PPA yang telah dibentuk 56,853 4, ,329 39, ,690 36,961 3,089 1, ,185 81,423 7 Total assets bank yang dijaminkan : - - a. Pada bank Indonesia - - b.pada pihak lain Prosentase KUK terhadap total kredit 7.65% 10.95% 9 Prosentase jumlah debitur KUK thd Total debitur 14.32% 13.13% 10 Prosentase UMKM terhadap total kredit 22.20% 30.95% 11. Prosentase jumlah debitur UMKM thd Total debitur 10.36% 11.56%

3 NERACA KONSOLIDASI (Dalam Jutaan Rupiah) AKTIVA BANK KONSOLIDASI No P O S - P O S 31-DES DES DES DES Kas 363, , , , Penempatan pada Bank Indonesia - Giro Bank Indonesia 574,989 1,959, ,989 1,959,687 - Sertifikat Bank Indonesia 4,609,224 4,783,000 4,609,224 4,783,000 - Lainnya 2,722,000 1,900,000 2,722,000 1,900, Giro pada bank lain. a. Rupiah 5,928 4,436 5,928 4,436 b. Valuta asing 24,177 20,414 24,177 20, Penempatan pada bank lain a. Rupiah 643, , , ,014 PPA - Penempatan pada bank lain -/- (6,566) (3,644) (6,593) (3,710) b. Valuta asing PPA - Penempatan pada bank lain -/- (241) (204) (241) (204) 5. Surat Berharga yang Dimiliki a. Rupiah - i. Diperdagangkan ii. Tersedia Untuk Dijual 60,745 86,475 60,745 86,475 iii. Dimiliki hingga jatuh tempo 40,000 25,000 40,000 25,000 PPA - Surat berharga yang dimiliki -/- (1,008) (1,065) (1,008) (1,065) b. Valuta asing i. Diperdagangkan ii. Tersedia Untuk Dijual iii. Dimiliki hingga jatuh tempo PPA - Surat Berharga yang Dimiliki -/ Surat Berharga yang djual dengan janji dibeli kembali Obligasi Pemerintah a. Diperdagangkan b. Tersedia Untuk Dijual 495,762 1,538, ,762 1,538,176 c. Dimiliki hingga jatuh tempo 857, , Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) a. Rupiah PPA - Reverse Repo -/- b. Valuta asing PPA - Reverse Repo -/ Tagihan Derivatif PPA - Tagihan Derivatif -/ Kredit yang diberikan a. Rupiah - pihak terkait dengan bank 14, , pihak lain 4,342,872 2,678,077 4,363,827 2,688,032 PPA - Kredit yang diberikan -/- (92,294) (69,508) (92,483) (69,559) b. Valuta asing - pihak terkait dengan bank pihak lain 96,707 90,413 96,707 90,413 PPA - Kredit yang diberikan -/- (967) (304) (967) (304) 11. Tagihan Akseptasi 15, , PPA - Tagihan Akseptasi -/- (157) (6) (157) (6) 12. Penyertaan 9,065 7,560 3,444 3,444 PPA - Penyertaan -/- (90) (74) (90) (34) 13. Pendapatan yang masih akan diterima 90,034 77,807 90,094 77, Biaya dibayar dimuka 8,519 7,901 9,243 7, Uang Muka Pajak Aktiva Pajak Tangguhan Aktiva Tetap 180, , , ,689 Akumulasi Penyusutan Aktiva Tetap -/- (76,020) (66,737) (76,246) (66,810) 18. Properti terbengkalai PPA - Properti terbengkalai -/ Aktiva sewa guna Akumulasi Penyusutan aktiva sewa guna -/ Agunan yang diambil alih 4,643 2,178 4,643 2,178 PPA - Agunan yang diambil alih -/- (351) (327) (351) (327) 21. Aktiva lain-lain 31,788 12,765 31,790 13,684 TOTAL AKTIVA 15,014,374 14,007,288 15,033,053 14,013,033

4 NERACA KONSOLIDASI (Dalam Jutaan Rupiah) PASIVA BANK KONSOLIDASI No P O S - P O S 31-DES DES DES DES Giro a. Rupiah 7,690,952 6,738,248 7,688,018 6,736,991 b. Valas 10,025 7,372 10,025 7, Kewajiban segera lainnya 358,783 1,305, ,005 1,305, Tabungan 1,837,372 1,525,899 1,841,632 1,525, Simpanan Berjangka a. Rupiah - pihak terkait dengan bank 2,980,177 2,905,994 2,986,497 2,907,994 - pihak lain 699, , , ,465 b. Valuta asing - pihak terkait dengan bank pihak lain 3,497 2,265 3,497 2, Sertifikat Deposito a. Rupiah b. Valuta asing Simpanan Dari Bank Lain 9,930 7,515 15,305 7, Kewajiban pembelian kembali surat beharga yg dijual dgn syarat repo 8. Kewajiban Derivatif Kewajiban Akseptasi Surat Berharga yang Diterbitkan a. Rupiah b. Valuta asing Pinjaman yang diterima a. Fas. Pendanaan jangka pendek Bank Indonesia b. Lainnya i. Rupiah - Pihak terkait dengan bank Pihak lain 36,649 40,497 36,649 40,497 b. Valuta asing - Pihak terkait dengan bank Pihak lain Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 7,016 6,291 7,016 6, Kewajiban Sewa Guna Usaha Beban yang masih harus dibayar 56,161 37,377 56,615 37, Taksiran pajak penghasilan Kewajiban Pajak Tangguhan Kewajiban lain-lain 103,003 77, ,311 78, Pinjaman Subordinasi a. Pihak terkait dengan bank b. Pihak lain Modal Pinjaman a. Pihak terkait dengan bank b. Pihak lain Hak Minoritas - - 4,674 4, Ekuitas a. Modal disetor 789, , , ,695 b. Agio (disagio) c. Modal sumbangan d. Dana setoran modal e. Selisih penjabaran laporan keuangan f. Selisih penilaian kembali aktiva tetap g. Laba (rugi) belum direalisasi dari surat berharga (220,211) (34,584) (220,211) (34,584) h. Pendapatan Komprehensif lainnya i. Saldo laba (rugi) 651, , , ,732 TOTAL PASIVA 15,014,374 14,007,288 15,033,053 14,013,033

5 PERHITUNGAN LABA-RUGI DAN SALDO LABA KONSOLIDASI Periode 1 Januari s/d 31 Desember 2008 dan 2007 (Dalam Jutaan Rupiah) BANK KONSOLIDASI No P O S - P O S 31-DES DES DES DES-2007 Pendapatan dan Beban Operasional : 1. Pendapatan bunga 1.1. Hasil bunga a. Rupiah 1,218,910 1,045,215 1,224,838 1,047,243 b. Valuta asing 7,873 7,051 7,873 7, Provisi dan komisi a. Rupiah 37,977 35,009 38,260 35,213 b. Valuta asing 2,653 1,389 2,653 1,389 Jumlah Pendapatan Bunga 1,267,413 1,088,664 1,273,624 1,090, Beban bunga 2.1. Beban bunga a. Rupiah 458, , , ,806 b. Valuta asing Komisi dan Provisi Jumlah Beban Bunga 458, , , ,859 Pendapatan Bunga Bersih 808, , , , Pendapatan operasional lainnya 3.1. Pendapatan Provisi, komisi, fee 5,951 4,233 5,950 4, Pendapatan transaksi valuta asing Pendapatan Kenaikan Nilai Surat Berharga Pendapatan Lainnya 39,203 32,709 39,579 32,812 Jumlah pendapatan operasional lainnya 45,154 36,942 45,529 37, Beban (Pendapatan) Penghapusan Aktiva Produktif 11,016 44,953 11,154 45, Beban (Pendapatan) Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 724 2, , Beban Operasional Lainnya Beban Administrasi dan Umum 103,893 93, ,622 93, Beban Personalia 139, , , , Beban Penurunan Nilai Surat Berharga Beban Transaksi Valas Beban promosi 10,896 4,556 10,896 4, Beban lainnya 1, , Jumlah Beban Operasional Lainnya 255, , , ,199 Laba (Rugi) Operasional 586, , , ,515 Pendapatan dan Beban Non Operasional : 7. Pendapatan Non Operasional 4,873 5,851 4,252 5, Beban Non Operasional 440 1, ,176 Pendapatan (Beban) Non Operasional 4,433 4,676 3,812 4, Pendapatan/Beban Luar Biasa Laba/rugi sebelum pajak penghasilan * 590, , , , Taksiran pajak penghasilan -/- 178, , , , Laba/rugi tahun berjalan 412, , , , Hak minoritas -/ Saldo laba (rugi) awal tahun 238, , , , Dividen Lainnya Saldo laba (rugi) akhir periode 651, , , , Laba bersih per saham * Termasuk Laba Perusahaan Anak - - (0) -

6 LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI KONSOLIDASI (Dalam Jutaan Rupiah) BANK KONSOLIDASI No P O S - P O S 31-DES DES DES DES-2007 KOMITMEN Tagihan Komitmen 1. Fasilitas pinjaman yg diterima dan belum digunakan a. Rupiah b. Valuta asing Lainnya Jumlah Tagihan Komitmen - Kewajiban komitmen 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yg belum ditarik a. Rupiah 70,293 45,469 70,293 45,469 b. Valuta asing Irrevocable L/C yang masih berjalan dalam rangka impor dan ekspor 12,114-12, Lainnya Jumlah Kewajiban Komitmen 82,513 45,589 82,513 45,589 JUMLAH KOMITMEN BERSIH 82,513 45,589 82,513 45,589 KONTINJENSI Tagihan Kontinjensi 1. Garansi yang diterima a. Rupiah b. Valuta asing Pendapatan bunga dalam penyelesaian a. Rupiah 2,333 2,675 2,333 2,675 b. Valuta asing Lainnya Jumlah Tagihan Kontinjensi 2,333 2,675 2,333 2,675 Kewajiban Kontinjensi 1. Garansi yang diberikan a. Bank garansi - Rupiah 471, , , ,903 - Valuta asing 97,276 48,580 97,276 48,580 b. Lainnya Revocable L/C yang masih berjalan dalam rangka impor dan ekspor Lainnya Jumlah Kewajiban Kontinjensi 568, , , ,483 JUMLAH KONTINJENSI BERSIH 566, , , ,808

7 PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) (Dalam Jutaan Rupiah) No P O S - P O S 31 DES DES 2007 I Komponen Modal A. Modal Inti 1,234, , Modal Disetor 789, , Cadangan Tambahan Modal (Disclosed Reserves) a. Agio Saham - - b. Disagio -/- - - c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum dan Tujuan 238, ,708 e. Laba Tahun-tahun Lalu Setelah Diperhitungkan Pajak - - f. Rugi Tahun-tahun Lalu -/- - - g. Laba Tahun Berjalan Setelah Diperhitungkan Pajak (50%) 206, ,515 h. Rugi Tahun Berjalan -/- - i. Selisih Penjabaran Laporan Keuangan Kantor Cabang Luar Negeri 1. Selisih Lebih - 2. Selisih Kurang -/- - j. Dana Setoran Modal - k. Penurunan Nilai Penyertaan pada portofolio Tersedia untuk dijual-/- 0 34, Goodwill -/ Selisih penilaian aktiva dan kewajiban akibat kuasi reorganisasi (-/-) B. MODAL PELENGKAP (Maks. 100% dari Modal Inti) 64,792 42, Cadangan Revaluasi Aktiva Tetap Selisih penilaian aktiva dan kewajiban akibat kuasi reorganisasi Cadangan Umum PPAP (maks. 1,25% dari ATMR) 64,185 42, Modal Pinjaman Pinjaman Subordinasi (maks. 50% dari modal inti) Peningkatan Harga Saham Pada Portofolio Tersedia Untuk Dijual (45%) - - C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG MEMENUHI PERSYARATAN D. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR II TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B) 1,299, ,067 III TOTAL MODAL INTI,MODAL PELENGKAP,DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASIKAN RISIKO PASAR (A+B+D) 1,299, ,067 IV PENYERTAAN (-/-) 9,065 7,560 V TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT (II-IV) 1,290, ,507 VI TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR (III - IV) 1,290, ,507 VII AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) KREDIT 5,134,785 3,370,143 VIII AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) PASAR 271,825 1,107,505 IX RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT (V : VII) X RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN PASAR (VI : (VII+ VIII) XI RASIO KELEBIHAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN ((C-D)) : (VII+ VIII) XII RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN 8 8

8 LAPORAN PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKAT (MUDHARABAH MUQAYYADAH) Per 31 Desember 2007 dan 2006 URAIAN Portofolio A Portofolio B TOTAL INFORMASI AWAL PERIODE Portofolio Pembiayaan (Project) Saldo Awal INFORMASI PERIODE BERJALAN Portofolio Pembiayaan (Project) Penerimaan Dana Penarikan Dana Keuntungan (rugi) Investasi Beban/biaya Fee/penerimaan bank INFORMASI AKHIR PERIODE Portofolio Pembiayaan (Project) Saldo Akhir Catatan : Laporan Keuangan tersebut sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/56/DPbS Tanggal 9 Desember 2005 sebagaimana telah diubah dengan No. 8/11/DPbS tanggal 7 Maret 2006 mengenai perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia tentang "Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulananserata Laporan Tertentu dari Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia"

9 PENGURUS BANK DEWAN PENGAWAS SYARIAH : KETUA ANGGOTA : KH. MUJTABA ISMAIL, MA : Drs. H. FARID WADJDY, M.Pd PRODUK SYARIAH Produk Dana : - Simpanan Giro Wadiah - Tabungan Berkah - Tabungan Haji Al-Amin - Deposito Mudharabah Produk Pembiayaan, Jual Beli & Sewa Beli : - Piutang Murabahah - Piutang Isthisna - Piutang Salam - Pembiayaan Mudharabah - Pembiayaan Musyarakah - Sewa Beli Ijarah Samarinda, 16 April 2009 Unit Usaha Syariah KH. Mujtaba Ismail, MA Dewan Pengawas Hj. Siti Nurbani Pemimpin

10 PENGURUS BANK DEWAN PENGAWAS : KETUA : DRS. H. ABDULLAH SANI ANGGOTA : IR. H. IBNU NIRWANI, MM DIREKSI : DIREKTUR UTAMA : H. AMINUDDIN DIREKTUR PEMASARAN : H. APRIANSYAH DIREKTUR UMUM : AMIRUDDIN SHAHAK DIREKTUR KEPATUHAN : H. ZAINUDDIN FANANI PEMILIK BANK Pemerintah Propinsi Kalimantan Timur : 25,83 % Pemerintah Kabupaten Bulungan : 11,68 % Pemerintah Kabupaten Berau : 11,29 % Pemerintah Kota Tarakan : 9,20 % Pemerintah Kabupaten Kutai Kartanegara : 6,90 % Pemerintah Kota Bontang : 6,16 % Pemerintah Kota Balikpapan : 5,01 % Pemerintah Kabupaten/Kota lainnya : 23,93 % Samarinda, 16 April 2009 Direksi, H. AMINUDDIN Direktur Utama AMIRUDDIN SHAHAK Direktur Umum Catatan : 1. Laporan Keuangan telah diaudit oleh Auditor Independen Badan Pengawasan Keuangan dan Pembangunan (BPKP) Perwakilan Propinsi Kalimantan Timur No : LAP-109/PW.17/4/2009 tanggal 06 April 2009 dengan pendapat Wajar Tanpa Pengecualian. 2. Penyajian Laporan Keuangan ini disusun sesuai dengan peraturan Bank Indonesia No. : 3/22/PBI/2001 Tanggal 13 Desember 2001 sebagaimana telah diubah sebagian dengan Peraturan Bank Indonesia No. 7/50/PBI/2005 tanggal 29 November 2005 Mengenai Transparansi Kondisi Keuangan Bank dan Surat Edaran Bank Indonesia No : 7/10/DPNP tanggal 31 Maret 2005 Mengenai Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Surat Edaran Bank Indonesia No. 8/27/DPNP/2006 tanggal 27 November 2006 Mengenai Prinsip Kehati-hatian dan Laporan dalam rangka Penerapan Manajemen Risiko secara Konsolidasi bagi Bank yang melakukan Pengendalian terhadap Perusahaan Anak. 3. Kurs USD per 31 Desember 2008, 1 USD = Rp ,00 dan Kurs USD per 31 Desember 2007, 1 USD = Rp ,00

11 PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN NO RASIO (%) 31 DES DES 2007 I. Permodalan : 1. CAR dgn Memperhitungkan Risiko Kredit 25.13% 27.14% 2. CAR dgn Memperhitungkan Risiko Kredit dan Risiko Pasar 23.86% 20.42% 3. Aktiva Tetap Terhadap Modal 14.03% 17.92% II. Kualitas Aktiva 1. Aktiva Produktif Bermasalah 0.49% 0.44% 2. PPA Produktif terhadap Aktiva Produktif 0.32% 0.34% 3. Pemenuhan PPA Produktif % % 4. Pemenuhan PPA Non Produktif % % 5. NPL gross 1.61% 1.94% 6. NPL net 0.56% 0.46% III. Rentabilitas : 1. ROA 4.64% 3.25% 2. ROE 46.85% 34.19% 3. NIM 6.86% 5.47% 4. BOPO 55.34% 64.82% IV. Likuiditas : 1. LDR 33.68% 24.05% V. Kepatuhan (Compliance ) 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK a.1.pihak Terkait 0.00% 0.00% a.2.pihak Tidak Terkait 0.00% 0.00% b. Persentase Pelampauan BMPK b.1.pihak Terkait 0.00% 0.00% b.2.pihak Tidak Terkait 0.00% 0.00% 2. GWM Rupiah 5.27% 15.93% 3. PDN 0.77% 5.63%

12 INFORMASI KEUANGAN UNIT USAHA SYARIAH (Dalam Jutaan Rupiah) NERACA No. POS - POS A. AKTIVA 1. Kas 4, Giro Bank Indonesia 7,164 6, Sertifikat Wadiah Bank Indonesia 14,000 33, Penempatan Pada Bank Lain 95,519 19, PPAP-Penempatan Pada Bank Lain -/- (955) (190) 6. Surat Berharga Yang Dimiliki PPAP-SuratBerharga Yang Dimiliki -/ Piutang Murabahah 130,808 55, PPAP-Piutang Murabahah (1,260) (558) 10. Piutang Lainnya 11,571 4, PPAP-Piutang Lainnya -/- (109) (52) 12. Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah 57,289 24, PPAP-Pembiayaan -/- (565) (244) 14. Pendapatan Yang Masih Akan Diterima Biaya Dibayar Dimuka 632 1, Aktiva Tetap 2,447 1, Akumulasi Penyusutan Aktiva Tetap -/- (1,033) (510) 18. Aktiva lain-lain 1,047 4,059 JUMLAH AKTIVA 321, ,798 B. PASIVA 1. Dana Simpanan Wadiah 36,050 18, Kewajiban Segera Lainnya 1, Kewajiban Kepada Bank Indonesia (FPJPS) Kewajiban Kepada bank Lain - 30, Surat Berharga Yang Diterbitkan Estimasi Kerugian dan kontijensi 7. Kewajiban Lain-lain 144,812 45, Dana Investasi Tidak Terikat - - a. Tabungan Mudharabah 67,100 20,630 b. Deposito Mudharabah 63,034 31, Saldo Laba (Rugi) 8,903 2,529 JUMLAH PASIVA 321, ,798 -

13 LABA-RUGI No. POS-POS A. PENDAPATAN OPERASIONAL Margin Murabahah 9,373 2,379 Bagi hasil Mudharabah 4,913 1,275 Bonus - - Pendapatan Operasional Lainnya 11,041 3,986 B. JUMLAH PENDAPATAN OPERASIONAL 25,327 7,640 C. Bagi Hasil Untuk Investor Dana Investor tdk Terikat a. Bank 1, b. Bukan Bank 4,915 1,411 c. Bank Indonesia (FPJPS) - - D. JUMLAH BAGI HASIL 6,419 1,667 E. Pendapatan Operasional Setelah Distribusi Bagi Hasil Untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat 18,908 5,973 F. BEBAN OPERASIONAL Bonus Wadiah 85 - Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif 2, Beban Umum & Administrasi 1,031 1,379 Beban Personalia 3,747 1,380 Beban Lainnya 2,325 3 G. JUMLAH BEBAN OPERASIONAL 9,688 3,667 H. PENDAPATAN (BEBAN) OPERASIONAL BERSIH 9,220 2,306 I. Pendapatan Non Operasional J. Biaya Non Operasional K. LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (317) 223 L. LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN 8,903 2,529 KOMITMEN DAN KONTIJENSI No. POS-POS Fasilitas Pembiayaan Kepada Nasabah Yang Belum Ditarik Irrevocable L/C Yang Masih Berjalan Garansi (Kafalah) Yang Diberikan 27,164 2, Lainnya - -

14 LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDH No. URAIAN CATATAN Sumber Dana Qardh Pada Awal Periode 1-2. Sumber Dana Qardh a. Infaq dan Shadaqah - - b. Denda 3 1 c. Sumbangan/Hibah - - d. Pendapatan Non Halal - - e. Lainnya 15 - Total Sumber Dana Penggunaan Dana Qardh a. Pinjaman - - b. Sumbangan - - c. Lainnya - - Total Penggunaan Qardh Kenaikan (penurunan) Sumber Atas Penggunaan Sumber Dana Qardh Pada Akhir Periode 19 1 LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA ZIS No. URAIAN CATATAN Sumber Dana ZIS Pada Awal Periode Sumber Dana ZIS a. Zakat dari Bank 1,822 1,028 b. Zakat Dari Pihak Luar Bank - 4 c. Infaq dan Shadaqoh 1 - TOTAL SUMBER DANA 1,823 1, Penggunaan Dana Zis 3.1 Disalurkan Ke Lembaga Lain a. Dompet Dhuafa Republika - - b. Baitul Maal Hidayatullah - - c. Baitul Maal Muamalat - - d. Bamuis BNI - - e. Dompet Peduli Ummat Daarut Tauhid - - f. LAZIS Dewan Da'wah Islamiyah Indonesia - - g. LAZIS Muhammadiyah - - h. LAZNAS BMT - - i. LAZNAS BSM Ummat - - j. LAZNAS Persis - - k. Pos Keadilan Peduli Ummat (PKPU) - - l. Rumah Zakat Indonesia (DSUQ) - - m. Yayasan Amanah Takaful - - n. Yayasan Baitul Maal Bank Rakyat Indonesia - - o. Yayasan Dana Sosial Al Falah - - p. Lainnya 1, Disalurkan Sendiri TOTAL PENGGUNAAN DANA 2, Kenaikan (penurunan) Sumber atas Penggunaan (316) Sumber Dana ZIS Pada Akhir Periode

15 JENIS PENGHIMPUNAN DISTRIBUSI BAGI HASIL Per 31 Desember 2008 SALDO RATA-RATA PENDAPATAN YANG HARUS DIBAGI HASIL INDIKASI RATE OF RETURN 1. Giro Wadiah a. Bank b. Non Bank 28, Tabungan Mudharabah a. Bank b. Non Bank 55, % 3. Deposito Mudharabah a. Bank - 1 Bulan % - 3 Bulan Bulan Bulan b. Non Bank - 1 Bulan 22, % - 3 Bulan 12, % - 6 Bulan % - 12 Bulan 4, % TOTAL 123,835 1, NISBAH PORSI PEMILIK DANA JUMLAH BONUS DAN BAGI HASIL

16 TRANSAKSI VALUTA ASING DAN DERIVATIF Per 31 Desember 2008 ( Dalam Jutaan Rupiah) BANK NO, TRANSAKSI Nilai Pasar Tagihan dan Nilai Kontrak dari Kontrak Kewajiban Derivatif dengan Netting Hedging Lainnya Tagihan Kewajiban Agreement A. Terkait dengan Nilai T 1. Spot Forward Option a. Purchase b. Written Future Swap Lainnya B. Terkait dengan Suku 1. Forward Option a. Purchase b. Written Future Swap Lainnya C. Lainnya JUMLAH