UKURAN KINERJA PERUSAHAAN DENGAN ANALISIS BSC DAN SWOT PADA PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK, KCU BEKASI

Transkripsi

1 UKURAN KINERJA PERUSAHAAN DENGAN ANALISIS BSC DAN SWOT PADA PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK, KCU BEKASI DISUSUN OLEH : NAMA : Metta Mustika Septiani NPM : JURUSAN : Manajemen (S-1) PEMBIMBING : Dr. M. Abdul Mukhyi, SE., MM

2 LATAR BELAKANG Pada dunia kerja sekarang persaingan bisnis semakin ketat dan bersifat global antar wilayah. Perubahan besar terjadi dalam hal persaingan, produksi, pemasaran, pengelolaan sumber daya manusia, dan penanganan transaksi antara perusahaan dengan konsumen dan perusahaan dengan perusahaan lain. Perusahaan-perusahaan harus bisa mengantisipasi dan menyiasati pesatnya perkembangan teknologi dan informasi. Jika tidak, maka dapat menimbulkan permasalahan serius yang bisa datang dari luar maupun dalam perusahaan itu sendiri. Dengan adanya persaingan global, perusahaan dihadapkan pada penentuan strategi dalam pengelolaan usahanya. Penentuan strategi akan dijadikan sebagai landasan dan kerangka kerja untuk mewujudkan sasaran-sasaran kerja yang telah ditentukan oleh manajemen. Oleh karena itu dibutuhkan suatu alat untuk mengukur kinerja sehingga dapat diketahui sejauh mana strategi dan sasaran yang telah ditentukan dapat tercapai. Salah satu cara untuk mengikuti perkembangan industri dan menyiasatinya adalah dengan menerapkan suatu sistem evaluasi kinerja yang diharapkan mampu membenahi kondisi perusahaan agar menjadi lebih baik serta mampu menghadapi kompetisi yang ada.

3 Pada saat ini, pengukuran kinerja suatu perusahaan yang sudah sangat populer digunakan adalah dengan menggunakan alat ukur analisis Balanced ScorecardSWOT. Penggabungan kedua metode tersebut berdampak sangat dahsyat terhadap strategi dan kinerja perusahaan dan menghasilkan kecepatan serta kemudahan dalam memantau dan mengendalikan jalannya perusahaan. Penggunaan Balanced Scorecard SWOT bertujuan agar perusahaan berhasil mewujudkan visi dan misinya, dapat mengidentifikasi kelemahan-kelemahan yang dimiliki melalui pengukuran kinerjanya sehingga dapat segera diperbaiki, serta dapat mengidentifikasi keunggulan-keunggulan yang ada untuk terus ditingkatkan dalam jangka waktu yang panjang, dan memperoleh keseimbangan secara strategis antara target kinerja keuangan, target kinerja pelanggan, kinerja internal proses, dan kinerja SDM. Penulis memilih sebuah perusahaan jasa sebagai objek penelitian karena perusahaan jasa dituntut untuk selalu menjaga dan memperhatikan kepuasan pelanggan. Sebagai perusahaan yang menawarkan jasa, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. KCU Bekasi tentunya harus dapat bersaing dengan perusahaan yang lain dalam hal memberikan pelayanan terbaik kepada para customer.

4 RUMUSAN MASALAH Berdasarkan uraian masalah tersebut masalah yang muncul adalah sebagai berikut : Alat bantu untuk mengetahui kinerja perusahaan adalah dengan memanfaatkan metode balance scorecard. Balance scorecard merupakan sistem alat yang dapat digunakan sebagai solusi untuk mengetahui kinerja perusahaan secara keseluruhan dengan melihat empat perspektif. Untuk melengkapi metode balanced scorecard, digunakan metode SWOT. Sebagai perusahaan yang bergerak di bidang jasa perbankan yang dituntut untuk selalu menjaga dan memperhatikan kepuasan konsumen di tengah persaingan bisnis yang ketat, maka bagaimanakah metode balanced scorecard SWOT dapat diimplementasikan untuk mengevaluasi kinerja PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. KCU Bekasi serta bagaimanakah hasil evaluasi kerja yang diperoleh dengan mengintegrasikan kedua metode tersebut BATASAN MASALAH Dari masalah yang dirumuskan di atas maka dapat dilakukan pembatasan masalah sebagai berikut: Evaluasi kinerja karyawan pada PT Bank Negara Indonesia (Persero)Tbk. KCU Bekasi yang mengarah pada pengukuran kinerja dengan konsep Balanced Scorecard SWOT. Data yang digunakan adalah data dari PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. KCU Bekasi pada tahun 2007 sampai dengan 2011.

5 TUJUAN PENELITIAN Penelitian ini bertujuan sebagai berikut : Mengimplementasikan metode Balanced Scorecard SWOT dalam evaluasi kinerja karyawan di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. KCU Bekasi. Mengetahui hasil evaluasi kinerja karyawan yang diperoleh dengan metode Balanced Scorecard SWOT. Menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi kinerja karyawan di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. KCU Bekasi.

6 METODOLOGI PENELITIAN Objek Penelitian PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, Kantor Cabang Utama Bekasi di Jalan Ir. II. Juanda No. 104 C Indonesia. Metode Penelitian yang digunakan penulis adalah metode deskriptif analisis. Metode Pengumpulan Data ditentukan oleh jenis dan sumber data penelitian yang dibutuhkan. Menggunakan data berdasarkan data subyek dan data dokumenter. Variabel yang Diteliti Variabel yang akan diteliti ada 4 (empat) bagian, yaitu: Perspektif keuangan : ROI (Return on Investment), Profit Margin, Rasio Operasi Perspektif pelanggan: Pangsa Pasar atau Market Share, Kepuasan Pelanggan, Profitabilitas Pelanggan Perspektif internal proses : Inovasi Produk, Proses Operasi, Layanan Purnajual Perspektif pembelajaran dan pertumbuhan : Produktivitas Karyawan, Retensi Karyawan, Kepuasan Karyawan

7 PEMBAHASAN Hasil Pengukuran Kinerja dan Targetnya Berdasarkan Konsep Balanced Scorecard Pada PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. KCU Bekasi 2007 s/d 2011 Ukuran PERSPEKTIF KEUANGAN Rata-Rata Target Return On Invesment 13,24% 14,74% 14,61% 15,28% 12,63% 14,1% 12% (ROI) Profit Margin 46,11% 48,84% 44,77% 45,77% 42,36% 45,57% 45% Rasio Operasi 14,07% 15,36% 15,45% 16,13% 13,14% 14,83% 12% Semua rasio keuangan berada di atas nilai target yang ditetapkan oleh manajemen, sehingga dapat di katakan bahwa perspektif keuangan relatif aman dan baik merupakan hal positif pada laporan keuangan yang dapat mempercepat pertumbuhan bank

8 PEMBAHASAN PERSPEKTIF PELANGGAN/KONSUMEN Ukuran Pangsa Pasar atau Market Sahre Kepuasan Konsumen Profitabilitas Konsumen Rata-Rata Target 10,24% 12,64% 13,55% 11,89% 14,75% 12,61% 10% ,56% 79,56% 75% 97,12% 96,30% 96,05% 94,89% 92,05% 95,28% 90% Dari perspektif pelanggan/konsumen hampir semuanya berada di atas standar yang ditetapkan oleh manajemen, hal ini dapat terjadi karena bank BNI dapat mempertahankan pangsa pasarnya dan juga bisa meningkat. Dukungan yang diberikan oleh manajemen adalah dengan selalu menjaga kondisi keuangan yang baik dan memanjakan pelanggan atau konsumen dengan berbagai pelayanan yang baik

9 PEMBAHASAN PERSPEKTIF PROSES INTERNAL BISNIS Ukuran Rata-Rata Target Inovasi Produk 77,10% 79,48% 76,43% 76,99% 74,21% 76,84% 75% Proses Operasi 9 menit 7menit 6menit 5 menit 3 menit 6 menit 5 menit Layanan Purna Jual 90,65% 94,76% 95,08% 94,23% 95,75% 94,09% 95% Dalam proses operasi sudah cukup baik dalam penanganan efisiensi dan efektivitas transaksi walaupun belum melampaui target yang ditentukan oleh manajemen, tetapi harus lebih ditingkatkan untuk mencapai target. Pelayanan purna jual sudah baik karena cukup cepat dan cukup tanggap dalam menangani keluhan nasabah, sehingga hal ini perlu ditingkatkan agar kondisi perusahaan tetap baik. Kondisi ini terkait dengan perspektif sebelumnya yang dibuktikan dengan produkproduk perbankan yang inovatif, sehingga memudahkan nasabah dalam membutuhkan uang dimana saja.

10 PEMBAHASAN PERSPEKTIF PEMBELAJARAN DAN PERTUMBUHAN Ukuran Rata-Rata Target 2007 Produktivitas Karyawan Retensi Karyawan 0% 0,017% 0,84% 2,4% 1% 0,85% 2% Kepuasan Karyawan ,82% 75,82% 70% Rp354,957,265 Rp426,000,000 Rp435,210,084 Rp459,419,200 Rp459,280,000 Rp355,981, Rp400,000,000 Hal yang perlu diperbaiki oleh manajemen adalah masalah retensi karyawan yang masih tinggi, yang disebabkan oleh faktor-faktor non financial, ini yang perlu dikaji lagi oleh manajemen untuk diambil tindakan dan perbaikan, sehingga diharapkan retensi karyawan ini dari tahun ke tahun makin rendah. Retensi karyawan yang rendah dapat mempengaruhi tingkat produktivitas karyawan.

11 PEMBAHASAN ANALISIS SWOT Dari analisa lingkungan internal dan eksternal diperoleh data atau daftar peluang, ancaman, kekuatan dan kelemahan, selanjutnya analisis SWOT adalah memformulasikan strategi dan menentukan alternatif-alternatif pilihan strategi yang akan dijalankan dengan menggunakan TOWS Matriks. KEKUATAN 1. Memiliki visi yang kuat 2. Sudah cukup lama berdiri dari tahun Mendapatkan berbagai award dan sertifikat dari berbagai penghargaan 4. Lokasi sangat strategis dan mudah dijangkau. 5. Fasilitas sarana dan prasarana yang lengkap dan bersih 6. Karyawan yang professional 7. Memiliki laporan data yang baik 8. Memiliki berbagai macam produk yang berkualitas 9. Jaringn ATM tersebar dimana-mana 10. Adanya layanan mobile 11. Memiliki teknologi informasi dan telekomunikasi standar kualitas 12. Jalinan kerjasama yang kuat 13. Mengadakan sesi pelatihan 14. Mendukung pengembangan potensi ekonomi daerah 15. Membuka loket resmi pembayaran secara online atau ATM KELEMAHAN 1. Belum bisa melakukan transfer uang selain yang bank yang berlogo anggota jaringan Link dan ATM Bersama 2. ATM setor tunai masih sedikit. 3. Terkadang masih terkendala oleh SDM yang lemah 4. Penanganan aspek legal terkait perjanjian 5. Masih perlu pengembangan pinjaman kredit untuk usaha menengah atau wirausaha. 6. Retensi karyawan yang masih tinggi. 7. Dikenakan biaya administrasi rekening ATM. 8. kliring bank membutuhkan waktu yang sedikit lama. 9. Jaringan global BNI yang belum cukup meluas. 10. Lemahnya pengawasan sistem transaksi internal 11. Kurang maksimalnya pelayanan sistem operasional BNI card Centre.

12 PELUANG 1. Kondisi ekonomi Indonesia yang kuat 2. Membuka akses ke pasar dunia 3. Menghadirkan lebih banyak kemudahan dalam produk dan pelayanan 4. Pengembangan kapasitas jangka panjang di beberapa sektor dalam pembiayaan 5. Menambah penggunaan teknologi 6. Penerapan teknologi baru dengan perkembangan IT 7. Peluang penyaluran kredit di sektor-sektor tertentu 8. Pengembangan potensi bisnis 9. Peningkatan kinerja transaksi dan peningkatan ketersediaan sistem 10. Pengelolaan dan perekutan SDM sesuai model bisnis baru 11. Menigkatkan promosi yang lebih ekstensif 12. Berkerjasama dengan PT Pengadaian 13. Mendukung potensi bisnis Franchise ANCAMAN 1. Ancaman krisis ekonomi global 2. Ancaman persaingan segmen yang ketat. 3. Pendatang baru atau pesaing baru. 4. Pesaing mempunyai teknologi yang lebih canggih 5. Persaingan dalam hal produk, pelayanan, biayabiaya dan lain-lain 6. Persaingan produk atau jasa subsitusi dan kegiatan pemasaran 7. Adanya serangan terhadap jaringan komunikasi dan data. 8. Adanya deregulasi perbankan 9. Terjadinya fluktuasi kurs 10. Ancaman pembobolan terhadap sistem keamanan Bank 11. Adanya pemalsuan dan penipuan surat perintah bayar untuk transaksi

13 PEMBAHASAN ANALISIS SWOT Dari analisa lingkungan internal dan eksternal diperoleh data atau daftar peluang, ancaman, kekuatan dan kelemahan, selanjutnya analisis SWOT adalah memformulasikan strategi dan menentukan alternatif-alternatif pilihan strategi yang akan dijalankan dengan menggunakan TOWS Matriks. SO STRATEGI 1. Memperluas jaringan cabang dan ATM 2. Menjalinan kerjasama yang kuat 3. Memperbaharui dan meningkatkan produk, teknologi informasi dan telekomunikasi yang mampu mencapai standar 4. Menambah pelayanan kredit di sektor-sektor lainnya 5. Melakukan dan mendukung pengembangkan potensi ekonomi dan bisnis daerah 6. Melakukan program modul-modul pelatihan 7. Melakukan monitoring dan evalusi perbaikan yang dilakukan sektor kredit WO STRATEGI 1. Menjalin kerjasama yang kuat dengan mitra perbankan internasional. 2. Menghadirkan lebih banyak produk unggalan dan pelayanan penggunaan teknologi 3. Mengadakan sesi pelatihan 4. Peningkatakan pengelolaan dan penyaluran kualitas kredit dan peningkatan kualitas operasional. 5. Meningkatkan kualitas dan kuantitas SDM 6. Pengembangan potensi bisnis 7. Melakukan review secara skala atas perjanjian standar maupun non standar. 8. Melakukan monitoring dan evalusi perbaikan disektor pengawasan sistem transaksi.

14 ST STRATEGI 1. Pemanfaatan dan pengalokasian modal dengan tepat 2. Menjaga dan memperkuat citra positif 3. Menambah berbagai macam produk yang berkualitas ditawarkannya 4. Meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah 5. Melakukan pemantauan keamanan oleh kelompok (satuan kerja) IT Securuty Management terkait askes informasi sitem aplikasi 6. Menambah teknologi informasi dan telekomunikasi yang standar kualitas transaksi dan layanan 7. Melakukan monitoring dan evalusi perbaikan yang dilakukan sektor kredit WT STRATEGI 1. Menjalinan kerjasama yang kuat 2. Penetapan kebijakan dan pengelolaan risiko perkreditan 3. Mengidentifikasi seluruh jenis risiko (kredit, pasar dan operasional) 4. Melakukan program modul-modul pelatihan di bidang perkreditan dan di bidang operasional perbankan 5. Melakukan strategi promosi yang lebih gencar di semua media untuk meningkatkan pangsa pasar. 6. Meningkatkan kualitas dan kuantitas SDM yang professional. 7. Meningkatkan pengawasan sistem keamanan transaksi.

15 KESIMPULAN Pada perspektif keuangan terdapat semua ukuran hasil yang sudah mampu melampaui dari target yang telah ditetapkan. Bahwa semua perspektif keuangan berada diatas nilai target yang ditentukan oleh manajemen merupakan hal positif pada laporan keuangan yang dapat mempercepat pertumbuhan bank. Pada perspektif konsumen, pangsa pasar atau market share, profitabilitas konsumen, dan kepuasan konsumen PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, KCU Bekasi mampu mencapai target yang Hal tersebut berarti produk dan pelayanan yang diberikan oleh pihak bank kepada nasabahnya sudah baik, sehingga memuaskan pelanggan/konsumen. Pada perspektif proses internal bisnis tiga ukuran terdapat dua ukuran hasil yang belum mampu mencapai target yang telah ditetapkan. Hal tersebut menunjukkan bahwa penjualan produk dari tahun ke tahun mengalami peningkatan. Untuk layanan purna jual dan proses operasi rata-rata selama lima tahun masih kurang mencapai target. Pada perspektif pembelajaran dan pertumbuhan, ketiga ukuran hasilnya ada dua yang tidak mampu melampaui dari target yang telah ditetapkan oleh perusahaan, yaitu produktivitas karyawan dan tingkat retensi karyawan belum mampu melampaui karena banyak karyawan yang mutasi dan mengundurkan sehingga mempengaruhi produktivitas karyawan. Hal tersebut membuktikan bahwa loyalitas karyawan pada bank belum cukup baik. Untuk itu PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, KCU Bekasi harus memperbaiki agar diharapkan retensi karyawan makin tahun makin rendah.

16 Analisis SWOT menunjukan bahwa PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, KCU Bekasi berada situasi yang menguntungkan yaitu memiliki beberapa peluang lingkungan dan mempunyai berbagai kekuatan yang digunakan untuk meraih peluang-peluang tersebut. Dalam menghadapi pasar persaingan yang ketat PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, KCU Bekasi menggunakan strategis yang meliputi produk, pelayanan, dan perkembangan teknologi serta melakukan inovasi-inovasi dalam produk dan pelayanan. Strategis ini menitikberatkan pada usaha meningkatakan kepuasan pelanggan/konsumen akan keunggulan produk dan pelayanan.

17 SARAN Untuk market share harus lebih meningkatkan kualitas produk dana dan produk kredit, serta mutu pelayanan yang lebih baik kepada nasabahnya. Untuk dapat dilakukan dengan cara menaikkan suku bunga yang diberikan kepada penabung, yang diharapkan akan dapat menambah minat bagi calon nasabah untuk menyimpan uangnya di bank. Pada akhirnya akan dapat meningkatkan profitabilitas konsumen, berarti keuntungan yang dicapai oleh perusahaan dari pandapatan jasa yang ditawarkan kepada konsumen juga akan meningkat. Peningkatan mutu layanan purna jual dan proses operasi juga harus diperhatikan yaitu dengan penanganan keluhan pengaduan nasabah yang dapat terselesaikan dengan baik maupun melayani nasabah dengan cepat, yang pada akhirnya nasabah juga akan merasa puas dengan hasil penyelesaian tersebut. Kepuasan karyawan maupun nasabah merupakan faktor penting yang harus dipelihara guna kelangsungan dan perkembangan bank. Kepuasan konsumen mempengaruhi penjualan produk dana dan produk kredit, serta pelayanan pendukung lainnya. Kepuasan karyawan berpengaruh pada kinerja karyawan dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, apabila kepuasaan karyawan terjamin, maka rangkaian aktivitas yang digunakan untuk menghasilkan produk dan pelayanan bagi nasabah juga menjadi semakin baik.

18 Untuk strategi selanjutnya PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, KCU Bekasi dapat menggunakan strategis yang lebih agresif dan berorientasi pada pertumbuhan dengan cara mengembangkan pasar ke akses dunia dengan cara memperluas jaringan cabang dan ATM dengan hadir di 33 provinsi, 350 kabupaten dan di luar negeri, menjalinan kerjasama yang kuat dalam membangun networking dengan bebebapa dan mitra perbankan internasional dan lain-lainnya. Untuk mendukung strategis tersebut, kualitas SDM yang professional dan berkualitas agar lebih ditingkatkan lagi baik dalam pengetahuan dan keterampilannya.