A OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

Transkripsi

1 A OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

2 Statistik Lembaga Keuangan Khusus 2015 diterbitkan oleh Direktorat Statistik dan Informasi Industri Keuangan Non Bank Otoritas Jasa Keuangan surel : statistics@ojk.go.id situs : Specialized Financial Institutions Statistics 2015 published by Directorate of Non-Bank Financial Institutions Statistics and Information Indonesia Financial Service Authority statistics@ojk.go.id website : LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS B

3 KATA PENGANTAR FOREWORD Buku Statistik Lembaga Keuangan Khusus 2015 merupakan media publikasi tahunan yang menyajikan pertumbuhan, statistik, dan profil industri Lembaga Keuangan Khusus yang terdiri atas Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia, PT Pegadaian (Persero), Lembaga Penjamin, dan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero). Buku ini merupakan salah satu publikasi statistik Industri Keuangan Non Bank yang diterbitkan oleh Otoritas Jasa Keuangan. Buku ini juga dapat diakses melalui situs resmi Otoritas Jasa Keuangan dengan alamat Data statistik disajikan berdasarkan laporan keuangan audit dan data kelembagaan per Desember Dengan terbitnya Buku Statistik Lembaga Keuangan Khusus 2015 ini, kami berharap data yang disajikan dapat memberikan manfaat bagi semua pihak. The Book of Specialized Financial Institutions Statistics 2015 is an annual publication that provides industry growth, statistic, and profile of Specialized Financial Institutions industry comprising of Indonesia Eximbank, PT Pegadaian (Persero), Guarantee Institutions, and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero). This book is a part of Non-Bank Financial Institution statistic publications which are issued by Indonesia Financial Services Authority. It is accessible through the official website of Indonesia Financial Services Authority at Statistical data is presented based on the audited financial statements and institutional data as of December We hope the publication of Book of Specialized Financial Institutions Statistics 2015, provides benefits to the readers. Jakarta, September 2016 Otoritas Jasa Keuangan Indonesia Indonesia Financial Services Authority i OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

4 DAFTAR ISI CONTENS Kata Pengantar/Foreword Daftar Isi/Contents Daftar Grafik/List of Graph Daftar Tabel/List of Table i ii iii iv STATISTIK LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS STATISTICS 01 UMUM/GENERAL 2 1) Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI)/Indonesia Eximbank 4 2) PT Pegadaian (Persero)/PT Pegadaian (Persero) 6 3) Lembaga Penjamin/Guarantee Institutions 8 4) PT Sarana Multigriya Finansial (Persero)/PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) KONDISI KEUANGAN/FINANCIAL CONDITION 1) Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI)/Indonesia Eximbank 2) PT Pegadaian (Persero)/PT Pegadaian (Persero) 3) Lembaga Penjamin/Guarantee Institutions 4) PT Sarana Multigriya Finansial (Persero)/PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) LAMPIRAN APPENDIX 33 JARINGAN KANTOR OFFICE NETWORK 54 DAFTAR ISTILAH GLOSSARY 56 LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS ii

5 DAFTAR GRAFIK LIST OF GRAPH 1 UMUM GENERAL Grafik 1 Graph 1 2 KONDISI KEUANGAN Jumlah Lembaga Penjamin Tahun Number of Guarantee Institutions Years FINANCIAL CONDITION Grafik 2 Graph 2 Grafik 3 Graph 3 Grafik 4 Graph 4 Grafik 5 Graph 5 Grafik 6 Graph 6 Grafik 7 Graph 7 Grafik 8 Graph 8 Grafik 9 Graph 9 Grafik 10 Graph 10 Grafik 11 Graph 11 Grafik 12 Graph 12 Grafik 13 Graph 13 Grafik 14 Graph 14 Grafik 15 Graph 15 Grafik 16 Graph 16 Grafik 17 Graph 17 Posisi Keuangan LPEI Tahun (miliar Rupiah) Financial Position of Indonesia Eximbank Years (billion Rupiah) Komposisi Sumber Dana LPEI Tahun (miliar Rupiah) Composition of Source of Fund in Indonesia Eximbank Years (billion Rupiah) Komposisi Pinjaman yang Diterima LPEI Berdasarkan Negara Pemberi Pinjaman Tahun 2015 Composition of Indonesia Eximbank Loans Received Based on State of Lenders in 2015 Komposisi Pinjaman yang Diterima LPEI Berdasarkan Jenis Mata Uang Tahun (miliar Rupiah) Composition of Indonesia Eximbank Loans Received Based on Currency Years (billion Rupiah) Kinerja Operasional LPEI Tahun (miliar Rupiah) Operational Performance of Indonesia Eximbank Years (billion Rupiah) Kegiatan Usaha LPEI Tahun (miliar Rupiah) Indonesia Eximbank Business Activities Years (billion Rupiah) Komposisi Pembiayaan LPEI Berdasarkan Sektor Ekonomi Tahun 2015 Composition of Indonesia Eximbank Financing Activities Based on Economic Sector in 2015 Komposisi Pembiayaan LPEI Berdasarkan Lokasi Penyaluran Pembiayaan Tahun 2015 Composition of Indonesia Eximbank Financing Activities Based on Region in 2015 Komposisi Pembiayaan LPEI Berdasarkan Penggunaan Dana Tahun 2015 Composition of Indonesia Eximbank Financing Activities Based on Utilization of Funds in 2015 Komposisi Pembiayaan LPEI Berdasarkan Jenis Mata Uang Tahun 2015 Composition of Indonesia Eximbank Financing Activities Based on Currency in 2015 Pembiayaan LPEI Konvensional dan Syariah Tahun Indonesia Eximbank Financing Activities based on Conventional and Sharia Principles Years Pertumbuhan Piutang Murabahah & Pembiayaan Musyarakah LPEI Tahun (miliar Rupiah) Growth of Murabahah Receivables & Musyarakah Financing of Indonesia Eximbank Years (billion Rupiah) Komposisi Penjaminan LPEI Berdasarkan Kegiatan yang Dijaminkan Tahun 2015 Composition of Indonesia Eximbank Based on Guarantee Activities in 2015 Komposisi Asuransi LPEI berdasarkan Risiko yang Ditanggung Tahun 2015 Composition of Indonesia Eximbank Insurance Activities Based on Risk Covered in 2015 Posisi Keuangan PT Pegadaian (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Financial Position of PT Pegadaian (Persero) Years (billion Rupiah) Pendapatan Operasional, Beban Operasional dan Laba Bersih PT Pegadaian (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Operating Income, Operating Expenses, and Net Income of PT Pegadaian (Persero) Years (billion Rupiah) iii OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

6 Grafik 18 Graph 18 Grafik 19 Graph 19 Grafik 20 Graph 20 Grafik 21 Graph 21 Grafik 22 Graph 22 Grafik 23 Graph 23 Grafik 24 Graph 24 Grafik 25 Graph 25 Grafik 26 Graph 26 Grafik 27 Graph 27 Grafik 28 Graph 28 Grafik 29 Graph 29 Grafik 30 Graph 30 Komposisi Pembiayaan PT Pegadaian (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Financing Composition of PT Pegadaian (Persero) Years (billion Rupiah) Jumlah Kontrak PT Pegadaian (Persero) Tahun Number of Contract of PT Pegadaian (Persero) Years Posisi Keuangan Lembaga Penjamin Tahun (miliar Rupiah) Financial Possition of Guarantee Institution Years (billion Rupiah) Investasi Lembaga Penjamin Tahun (miliar Rupiah) Investment of Guarantee Institution Years (billion Rupiah) Pendapatan Operasional, Beban Operasional, dan Laba Bersih Lembaga Penjamin Tahun (miliar Rupiah) Operating Income, Operating Expenses, and Net Profit of Guarantee Institutions Years (billion Rupiah) Outstanding Penjaminan Usaha Produktif dan Non Produktif Lembaga Penjamin Tahun (miliar Rupiah) Outstanding Guarantee by Productive and Non-Productive Sector of Guarantee Institutions Years (billion Rupiah) Posisi Keuangan PT SMF (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Financial Possition of PT SMF (Persero) Years (billion Rupiah) Pendapatan Operasional, Beban Operasional dan Laba Bersih PT SMF (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Operating Income, Operating Expenses, and Net Income of PT SMF (Persero) Years (billion Rupiah) Nilai Transaksi dan Pendapatan Program Sekuritisasi PT SMF (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Transaction Value and Incomes of Securitization Program of PT SMF (Persero) Years (billion Rupiah) Komposisi Penyaluran Pinjaman PT SMF (Persero) Tahun 2015 Composition of Loan Disbursement of PT SMF (Persero) in 2015 Nilai Penyaluran Pinjaman dan Pendapatan Bunga dari Penyaluran Pinjaman PT SMF (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Loan Disbursed and Interest Income of Lending Program of PT SMF (Persero) Years (billion Rupiah) Komposisi Sumber Dana PT SMF (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Composition of Source of Fund of PT SMF (Persero) Years (billion Rupiah) Komposisi Investasi PT SMF (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Composition of Investment PT SMF (Persero) Years (billion Rupiah) DAFTAR TABEL LIST OF TABLE 1 UMUM GENERAL Tabel 1 Table 1 Jaringan Kantor LPEI per 31 Desember 2015 Office Network of Indonesia Eximbank as of December 31, LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS iv

7 Tabel 2 Table 2 Tabel 3 Table 3 Jaringan Kantor PT Pegadaian (Persero) per 31 Desember 2015 Office Network of PT Pegadaian (Persero) as of December 31, 2015 Daftar Lembaga Penjamin per 31 Desember 2015 List of Guarantee Institutions as of December 31, KONDISI KEUANGAN FINANCIAL CONDITION Tabel 4 Table 4 Tabel 5 Table 5 LAMPIRAN APPENDIX Lampiran 1 Appendix 1 Lampiran 2 Appendix 2 Lampiran 3 Appendix 3 Lampiran 4 Appendix 4 Lampiran 5 Appendix 5 Lampiran 6 Appendix 6 Lampiran 7 Appendix 7 Lampiran 8 Appendix 8 Lampiran 9 Appendix 9 Lampiran 10 Appendix 10 Lampiran 11 Appendix 11 Lampiran 12 Appendix 12 Lampiran 13 Appendix 13 Lampiran 14 Appendix 14 Lampiran 15 Appendix 15 Lampiran 16 Appendix 16 Ikhtisar Posisi Keuangan Lembaga Keuangan Khusus per 31 Desember 2015 (miliar Rupiah) Summary of Financial Position of Specialized Financial Institutions as of Desember 31, 2015 (billion Rupiah) Penambahan Penyertaan Modal Negara dan Kenaikan Kapitalisasi Modal LPEI (miliar Rupiah) Addition of the State Capital Participation and Capitalization Capital Increase of Indonesia Eximbank (billion Rupiah) Posisi Keuangan LPEI Tahun (miliar Rupiah) Financial Position of Indonesia Eximbank Years (billion Rupiah) Laporan Laba Rugi LPEI Tahun (miliar Rupiah) Income Statement of Indonesia Eximbank (billion Rupiah) Pembiayaan LPEI Berdasarkan Lokasi Proyek Tahun 2015 (miliar Rupiah) Financing of Indonesia Eximbank Based on Project Location in 2015 (billion Rupiah) Rasio Keuangan LPEI Tahun Financial Ratio of Indonesia Eximbank Years Posisi Keuangan PT Pegadaian (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Financial Position of PT Pegadaian (Persero) Years (billion Rupiah) Laporan Laba Rugi PT Pegadaian (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Income Statement of PT Pegadaian (Persero) Years (billion Rupiah) Rasio Keuangan PT Pegadaian (Persero) Tahun Financial Ratio of PT Pegadaian (Persero) Years Posisi Keuangan Lembaga Penjamin Tahun (miliar Rupiah) Financial Position of Guarantee Institutions Years (billion Rupiah) Laporan Laba Rugi Lembaga Penjamin Tahun (miliar Rupiah) Income Statement of Guarantee Institutions Years (billion Rupiah) Ikhtisar Posisi Keuangan Lembaga Penjamin Tahun 2015 (miliar Rupiah) Summary of Financial Position of Guarantee Institutions in 2015 (billion Rupiah) Ikhtisar Laba (Rugi) Individu Lembaga Penjamin Tahun 2015 (miliar Rupiah) Summary of Profit (Loss) Guarantee Institutions in 2015 (billion Rupiah) Rasio Keuangan Lembaga Penjamin Tahun Financial Ratio of Guarantee Institutions Years Posisi Keuangan PT SMF (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Financial Position of PT SMF (Persero) Years (billion Rupiah) Laporan Laba Rugi PT SMF (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Income Statement of PT SMF (Persero) Years (billion Rupiah) Arus Kas PT SMF (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Cash Flows of PT SMF (Persero) Years (billion Rupiah) Rasio Keuangan PT SMF (Persero) Tahun Financial Ratio of PT SMF (Persero) Years v OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

8 LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS vi

9 1 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

10 STATISTIK LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS STATISTICS 1. UMUM Lembaga Keuangan Khusus terdiri dari beberapa lembaga atau perusahaan yang dibentuk atau didirikan untuk melaksanakan tugas dan fungsi yang bersifat khusus, umumnya berkaitan dengan upaya mendukung program Pemerintah bagi kesejahteraan masyarakat. Lembaga keuangan khusus dimaksud meliputi: Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia, PT Pegadaian (Persero), Lembaga Penjamin dan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero). 1. GENERAL Specialized Financial Institutions consist of several entities established to perform special purposes to support Governtment s economic development programs and to enhance national welfare. The specialized financial institutions mentioned include: Indonesia Eximbank, PT Pegadaian (Persero), Guarantee Institutions and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero). LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 2

11 LEMBAGA PEMBIAYAAN EKSPOR INDONESIA INDONESIA EXIMBANK 1 Kantor Pusat Head Office 4 Kantor Wilayah Regional Office PT PEGADAIAN (PERSERO) 12 Kantor Wilayah Regional Office Kantor Area Area Office Outlet Outlet LEMBAGA PENJAMIN GUARANTEE INSTITUTIONS 21 Perusahaan Penjaminan Guarantee Companies PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (PERSERO) 3 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

12 1) Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI) /Indonesia Eximbank (LPEI) LPEI dibentuk berdasarkan Undang-Undang Nomor 2 Tahun 2009 tentang Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia. Secara khusus, LPEI mengemban tugas untuk mendukung kebijakan Pemerintah dalam rangka mendorong program ekspor nasional melalui skema pembiayaan ekspor nasional. Indonesia Eximbank was established by the Government of Indonesia pursuant to the Act of the Republic of Indonesia Number 2 of 2009 concerning Indonesia Eximbank. Indonesia Eximbank shall have functions to support the national export program through the national export financing. Pemerintah menetapkan kebijakan dasar pembiayaan ekspor nasional adalah untuk: a. mendorong terciptanya iklim usaha yang kondusif bagi peningkatan ekspor nasional; b. mempercepat peningkatan ekspor nasional; c. membantu peningkatan kemampuan produksi nasional yang berdaya saing tinggi dan memiliki keunggulan untuk ekspor; dan d. mendorong pengembangan usaha mikro, kecil, menengah, dan koperasi untuk mengembangkan produk yang berorientasi ekspor. The Government of Indonesia determine the basic policy of the national export financing to: a. promote a conducive business climate to increase the national export; b. accelerate the national export increment; c. support the improvement of national production capacity with a high competitiveness and has the advantage to export; and d. enhance micro, small, mediumscale enterprises and cooperatives to develop export oriented products. Pembiayaan ekspor nasional diberikan LPEI dalam bentuk: a. Pembiayaan; b. Penjaminan; dan/atau c. Asuransi. Indonesia Eximbank provides the national export financing in the form of: a. Financing; b. Guarantee; and/or c. Insurance. Dalam mendukung operasionalnya, saat ini LPEI memiliki 4 kantor wilayah di Indonesia, yaitu Kantor Wilayah Medan, Kantor Wilayah Surabaya, Kantor Wilayah Surakarta, Kantor Wilayah Makassar, dan satu kantor pemasaran di Balikpapan (Tabel 1). To support its operation, Indonesia Eximbank has 4 regional offices, namely Medan Regional Office, Surabaya Regional Office, Surakarta Regional Office, Makassar Regional Office and a marketing office in Balikpapan (Table 1). LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 4

13 Tabel 1 Jaringan Kantor LPEI per 31 Desember 2015 Table 1 Office Network of Indonesia Eximbank as of December 31, 2015 No 1 2 Jaringan Kantor Office Network Kantor Pusat Seluruh Wilayah Indonesia Head Office All around Indonesia Kantor Wilayah Medan Nangroe Aceh Darussalam Sumatera Selatan Sumatera Barat Riau Kepulauan Riau Jambi Bengkulu Medan Regional Office 3 Kantor Wilayah Surabaya Surabaya Regional Office 4 Kantor Wilayah Surakarta Surakarta Regional Office 5 Kantor Wilayah Makassar Makassar Regional Office 6 Cakupan Wilayah Regional Coverage Jawa Timur Kalimantan Selatan Bali Nusa Tenggara Barat Nusa Tenggara Timur Jawa Tengah DI Yogyakarta Kalimantan Tengah Kalimantan Timur Kalimantan Utara Sulawesi Selatan Sulawesi Utara Sulawesi Tengah Sulawesi Tenggara Gorontalo Sulawesi Barat Maluku Maluku Utara Papua Papua Barat Kantor Pemasaran Balikpapan* Balikpapan Marketing Office * Cakupan area kerja Kantor Pemasaran merupakan kebijakan dari kepala Unit Kerja yang membawahinya dengan merujuk pada cakupan area kerja Unit Kerja tersebut. Scope of the Marketing Office is policy of the head of the work unit in charge of the area by referring to the coverage area of the working unit 5 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

14 2) PT Pegadaian (Persero) 2) PT Pegadaian (Persero) PT Pegadaian (Persero) didirikan dengan maksud dan tujuan untuk melakukan usaha di bidang gadai dan fidusia, baik secara konvensional maupun syariah, dan jasa lainnya di bidang keuangan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan terutama untuk masyarakat berpenghasilan menengah ke bawah, usaha mikro, usaha kecil, dan usaha menengah. PT Pegadaian (Persero) was established with the intent to conduct business activities in the field of lien and fiduciary, both conventional and sharia, and other services in the field of finance in accordance with the provisions of the legislation. PT Pegadaian business activities are mainly aimed for lower-middle income people and micro, small, and medium-sized businesses. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, PT Pegadaian (Persero) melaksanakan 3 kegiatan usaha utama berupa: Pursuant to the company s purpose and intent, PT Pegadaian (Persero) conduct 3 major business activities: Penyaluran pinjaman berdasarkan hukum gadai termasuk gadai efek Lending under the law of pawn, including securities pawn Penyaluran pinjaman berdasarkan jaminan fidusia Lending by fiduciary Pelayanan jasa titipan, pelayanan jasa taksiran, sertifikasi dan perdagangan logam mulia serta batu adi Courier services, appraisal services, certification and trading of precious metals and precious stones Selain melaksanakan kegiatan usaha utama, PT Pegadaian (Persero) dapat melaksanakan kegiatan usaha: Besides the above major business activities, PT Pegadaian (Persero) also provides other services including: Jasa transfer uang, jasa transaksi pembayaran, dan jasa administrasi pinjaman Money transfer services, payment transaction services, and loan administration services Optimalisasi sumber daya perusahaan perseroan Optimizing the utilization of company resources Jaringan kantor PT Pegadaian (Persero) tersebar luas di seluruh Indonesia hingga tingkat kecamatan dan desa. Terdapat 12 kantor wilayah, 58 kantor area, dan outlet yang tersebar di seluruh Indonesia (Tabel 2). PT Pegadaian (Persero) has an extensive office network encompass district and villages throughout Indonesia. The office network comprises of 12 regional offices, 58 offices area, and 4,430 outlet throughout Indonesia (Table 2). LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 6

15 Tabel 2 Jaringan Kantor PT Pegadaian (Persero) per 31 Desember 2015 Table 2 Office Network of PT Pegadaian (Persero) as of December 31, 2015 No Jaringan Kantor Office Network Cakupan Wilayah Regional Coverage Kantor Area Offices Area Outlet Outlet 1 Kantor Wilayah I Medan Medan Regional Office I 2 Kantor Wilayah II Pekanbaru Pekanbaru Regional Office II 3 Kantor Wilayah III Palembang Palembang Regional Office III 4 Kantor Wilayah IV Balikpapan Balikpapan Regional Office IV 5 Kantor Wilayah V Manado Manado Regional Office V 6 Kantor Wilayah VI Makassar Makassar Regional Office VI 7 Kantor Wilayah VII Denpasar Denpasar Regional Office VII 8 Kantor Wilayah VIII Jakarta I Jakarta I Regional Office VIII 9 Kantor Wilayah IX Jakarta II Jakarta II Regional Office IX Sumatera Utara dan Nanggroe Aceh Darussalam (NAD) Sumatera Barat, Riau, dan Kepulauan Riau Sumatera Selatan, Jambi, Bengkulu, Lampung, dan Bangka Belitung Kalimantan Barat, Kalimantan Selatan, Kalimantan Timur, dan Kalimantan Tengah Sulawesi Utara, Sulawesi Tengah, Papua, dan Maluku Utara Sulawesi Utara, Sulawesi Tengah, Papua, dan Maluku Utara Bali, Nusa Tenggara Barat, dan Nusa Tenggara Timur Jakarta Pusat, Jakarta Timur, Depok, Bekasi, dan Bogor Jakarta Utara, Jakarta Selatan, Jakarta Barat, dan Banten Kantor Wilayah X Bandung Bandung Regional Office X 11 Kantor Wilayah XI Semarang Semarang Regional Office XI 12 Kantor Wilayah II Surabaya Surabaya Regional Office XI Jawa Barat DI Yogyakarta dan Jawa Tengah Jawa timur Jumlah / Total OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

16 3) Lembaga Penjamin 3) Guarantee Institutions Lembaga Penjamin pada saat ini diatur dalam Undang-Undang Nomor 1 Tahun 2016 Tentang Penjaminan, dengan tujuan: Guarantee Institutions currently regulated in the Act of the Republic of Indonesia Number 1 of 2016 concerning Guarantee, with the aim to: 1. menunjang kebijakan pemerintah, terutama dalam rangka membantu Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) untuk mengakses pendanaan dari perbankan dan lembaga keuangan lainnya; support the government policy, especially in order to help Small, Medium and Micro Enterprises (SMEs) to access funding from banks and other financial institutions; 2. meningkatkan akses bagi dunia usaha; improving access to the business world; 3. mendorong tumbuhnya pembiayaan dan terciptanya iklim usaha yang kondusif bagi peningkatan sektor ekonomi strategis; encouraging the growth of financing and a condusive environment to the improvement of strategic economic sectors; 4. meningkatkan kemampuan produksi nasional yang berdaya saing tinggi dan yang memiliki keunggulan untuk ekspor; improve the ability of national production that highly competitive and has advantages for export; 5. mendukung tumbuhnya perekonomian nasional; dan support the growth of national economy; and 6. meningkatkan tingkat inklusivitas keuangan nasional. improve the level of national financial inclusiveness. Sampai dengan akhir Desember 2015, terdapat 21 Lembaga Penjamin, yang terdiri dari 19 konvensional dan 2 syariah (Tabel 3). As of the end of December 2015, there were 21 Guarantee Institutions, which consists of 19 conventional and 2 sharia (Table 3). LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 8

17 Tabel 3 Daftar Lembaga Penjamin per 31 Desember 2015 Table 3 List of Guarantee Institutions as of December 31, 2015 No Jenis Perusahaan/Company Type Nama Perusahaan / Company Name 1 Badan Usaha Milik Negara (BUMN) State Owned Enterprise 2 Badan Usaha Milik Daerah (BUMD) Regional Owned Enterprise 3 Perseroan Terbatas Konvensional Conventional Limited Company 4 Perseroan Terbatas Syariah Sharia Limited Company Perum Jaminan Kredit Indonesia (Perum Jamkrindo) PT Jamkrida Babel PT Jamkrida Bali Mandara PT Jamkrida Banten PT Jamkrida DKI Jakarta PT Jamkrida Jabar PT Jamkrida Jateng PT Jamkrida Jatim PT Jamkrida Kalsel PT Jamkrida Kalteng PT Jamkrida Kaltim PT Jamkrida NTB Bersaing PT Jamkrida NTT PT Jamkrida Papua PT Jamkrida Riau PT Jamkrida Sumbar PT Jamkrida Sumsel PT Penjaminan Kredit Pengusaha Indonesia (PKPI) PT UAF Jaminan Kredit PT Penjaminan Pembiayaan Askrindo Syariah PT Penjaminan Jamkrindo Syariah Pada Tahun 2015, tercatat jumlah Lembaga Penjamin di Indonesia sebanyak 21 perusahaan. Jumlah tersebut meningkat 10,5% dari tahun sebelumnya dengan bertambahnya 2 perusahaan daerah baru pada tahun 2015, yaitu PT Jamkrida Jawa Tengah dan PT Jamkrida DKI Jakarta (Grafik 1). Grafik 1 Jumlah Lembaga Penjamin Tahun Graph 1 Number of Guarantee Institutions Years Based on data as of December, 31, 2015, the number of guarantee institution in Indonesia is 21 companies. The number increased by 10.5% from the previous year with the addition of 2 new regional companies in 2015, PT Jamkrida Jawa Tengah and PT Jamkrida DKI Jakarta. (Graph 1) OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

18 4) PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) 4) PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Sejalan dengan program Pemerintah untuk meningkatkan kegiatan pembangunan di bidang perumahan sebagai salah satu upaya penyediaan perumahan yang layak dan terjangkau oleh masyarakat, perlu diupayakan tersedianya dana yang memadai melalui pembiayaan sekunder perumahan. Untuk melakukan pembiayaan dimaksud, Pemerintah telah mendirikan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero). To support Government program on providing decent yet affordable housing for the community, it is important to enhance the capacity and sustainability of housing finance through secondary mortgage market. PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) was established by the Government with the objective to promote and develop secondary mortgage market. PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) merupakan lembaga keuangan berbentuk perseroan terbatas yang didirikan untuk melakukan kegiatan usaha di bidang pembiayaan sekunder perumahan. Pembiayaan sekunder perumahan dilakukan melalui sekuritisasi aset keuangan (KPR). Sekuritisasi merupakan transformasi aset yang tidak likuid menjadi likuid dengan cara pembelian Aset Keuangan dari Kreditor Asal dan penerbitan Efek Beragun Aset. Melalui mekanisme ini diharapkan dapat meniadakan maturity mismatch antara sumber pendanaan perbankan yang bersifat jangka pendek dengan pemberian kredit perumahan yang umumnya jangka panjang. PT Sarana Multigriya Financial (Persero) is a financial institution established limited company to conduct business activities in the secondary mortgage. Secondary mortgage conducted through securitization of financial assets (mortgages). Securitization is a transformation of illiquid assets into liquid by way of purchase of Financial Assets from Creditors Origin and the issuance of Asset-Backed Securities. Through this mechanism is expected to abolish the maturity mismatch between bank funding sources that are short term by granting housing loans are generally long-term. PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) diatur dalam Peraturan Presiden Nomor 19 Tahun 2005 Tentang Pembiayaan Sekunder Perumahan sebagaimana diubah dalam Peraturan Presiden Nomor 1 Tahun 2008 Tentang Perubahan Atas Peraturan Presiden Nomor 19 Tahun 2005 Tentang Pembiayaan Sekunder Perumahan, perusahaan pembiayaan PT Sarana Multigriya Financial (Persero) regulated in Presidential Decree No. 19 Year 2005 on Secondary Housing Financing as amended in Presidential Decree No. 1 Year 2008 on Amendment to Presidential Decree No. 19 Year 2005 on Secondary Housing Financing, secondary mortgage companies duty to build and develop the market LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 10

19 sekunder perumahan bertugas untuk membangun dan mengembangkan pasar pembiayaan sekunder perumahan melalui sekuritisasi dan penyaluran pinjaman kepada bank dan lembaga keuangan penyalur KPR. Dalam transaksi sekuritisasi, perusahaan dapat bertindak sebagai koordinator global, penjamin, penata sekuritasasi, dan/atau Pendukung Kredit. Selanjutnya, mengenai penyaluran pinjaman kepada bank dan/atau lembaga keuangan penyalur KPR dimaksudkan untuk memperbanyak volume KPR yang disalurkan kepada masyarakat. Saat ini PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) atau disingkat PT SMF (Persero) merupakan satu-satunya perusahaan pembiayaan sekunder perumahan di Indonesia. of secondary mortgage through securitization and lending to banks and financial institutions mortgage dealer. In a securitization transaction, the company can act as global coordinators, underwriters, stylists securitization, and / or the Credit Support. Furthermore, the distribution of loans to banks and / or financial institution mortgage dealer intended to raise the volume of mortgages are distributed to the public. Currently, PT Sarana Multigriya Financial (Persero) or abbreviated PT SMF (Persero) is the only secondary mortgage company in Indonesia. 11 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

20 2. KONDISI KEUANGAN Berdasarkan data per 31 Desember 2015, total aset lembaga keuangan khusus sebesar Rp miliar, meningkat 26,8% dari tahun Jumlah aset dan liabilitas lembaga keuangan khusus masih didominasi oleh LPEI seperti tahun sebelumnya dengan porsi masing-masing sebesar 57,5% dan 68,2% dari total aset dan liabilitas lembaga keuangan khusus. Adapun untuk investasi terbesar berasal dari lembaga penjamin, yaitu sebesar Rp10,04 miliar atau 57,7% dari total investasi lembaga keuangan khusus. Sedangkan ekuitas dan laba bersih, porsi terbesar (30,3% dan 43,2%) berasal dari PT Pegadaian (Persero). Secara umum, perbandingan aset, investasi, liabilitas, ekuitas, dan laba bersih dari lembaga keuangan khusus dapat dilihat pada Tabel FINANCIAL CONDITION Based on data as of December 31, 2015, total assets of specialized financial institutions amounted Rp147,833 billion, up 26.8% from Total assets and liabilities of specialized financial institutions still dominated by Indonesia Eximbank as in previous years with portions respectively of 57.5% and 68.2% from total assets and liabilities of specialized financial institutions. As for the largest investment came from guarantee institution, amounted Rp10.04 billion, or 57.7% of the total investment of a specialized financial institution. As for equities and net profit, the largest portion (30.3% and 43.2%) was PT Pegadaian (Persero). In general, the comparison of assets, investments, liabilities, equities, and net profit of specialized financial institutions shows in Table 4. LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 12

21 Jumlah Aset Total Assets Rp ,8% miliar billion Meningkat increased dari tahun sebelumnya from previous year Jumlah Aset Total Assets 57,67% didominasi oleh LPEI dominated by Indonesia Eximbank Jumlah Liabilitas Total Liabilities 68,19% didominasi oleh LPEI dominated by Indonesia Eximbank Jumlah Investasi Total Investments 57,67% didominasi oleh Lembaga Penjamin dominated by Guarantee Institutions Jumlah Ekuitas Total Equities 30,30% didominasi oleh PT Pegadaian (Persero) dominated by PT Pegadaian (Persero) Jumlah Laba Bersih Net Profit 43,19% didominasi oleh PT Pegadaian (Persero) dominated by PT Pegadaian (Persero) Tabel 4 Ikhtisar Posisi Keuangan Lembaga Keuangan Khusus per 31 Desember 2015 Table 4 Summary of Financial Position of Specialized Financial Institutions as of Desember 31, 2015 (miliar rupiah/billion Rupiah) No Jenis Industri Industry Type Aset Assets Investasi Investments Liabilitas Liabilities Ekuitas Equities Laba Bersih Net Profit 1 LPEI Indonesia Eximbank PT Pegadaian (Persero) Lembaga Penjamin Guarantee Institutions PT Sarana Multigriya Financial (Persero) Jumlah / Total OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

22 1) Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI) /Indonesia Eximbank Aset LPEI per 31 Desember 2015 naik sebesar 40,4% menjadi Rp miliar dibanding tahun sebelumnya (Grafik 2). Peningkatan tersebut didominasi oleh aktivitas pembiayaan yang juga meningkat sebesar 35,6% dari tahun Liabilitas dan ekuitas juga tumbuh masingmasing sebesar 45,1% dan 18,3% dibanding tahun sebelumnya. As of December 31, 2015, the Indonesia Eximbank assets increased by 40.4% to Rp84,971 billion or from previous year (Graph 2). The increase was dominated by the company s financing activities which rose 35.6% from Liabilities and equities also grew by 45.1%, and 18.3% from previous year. Grafik 2 Posisi Keuangan LPEI Tahun Graph 2 Financial Position of Indonesia Eximbank Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Aset/Assets Pembiayaan/Financing Liabilitas/Liabilities Ekuitas/Equities Dukungan pemerintah melalui penambahan Penyertaan Modal Negara (PMN) serta kenaikan kapitalisasi modal mendorong naiknya nilai ekuitas LPEI pada tahun Data ekuitas LPEI per 31 Desember 2014 (audited) dan per 30 November 2015 (unaudited), setelah memperhitungkan adanya kapitalisasi modal yang berasal dari cadangan dan juga penerimaan dari Penyertaan Modal Negara tahun 2014 dan tahun 2015 masing-masing sebesar Rp1 triliun, tersaji pada Tabel 5 dibawah ini. The government support through the addition of the State s Capital Participant (SCP) and increasing of the capitalization of capital boosted the equity of Indonesia Eximbank. The equity of Indonesia Eximbank as of December 31, 2014 (audited) and as of November 30, 2015 (unaudited), after calculated of capitalization of capital from reserve and also the acceptance of the State s Capital Participant in 2014 and 2015 respectively amounting to Rp1 trillion, presented in the Table 5 below. LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 14

23 Tabel 5 Penambahan Penyertaan Modal Negara dan Kenaikan Kapitalisasi Modal LPEI Table 5 Addition of the State s Capital Participant and Capitalization Capital Increase of Indonesia Eximbank (miliar rupiah/billion Rupiah) Jenis Industri Industry Type 30 Nov Des 2014 Kontribusi modal pemerintah/government s capital contribution a. Modal awal/initial Capital b. Penyertaan modal negara/state s capital participant c. Kapitalisasi modal/capitalization of capital Saldo laba/retained earnings a. Yang telah ditentukan penggunanya/appropriate Cadangan umum/general reserve Cadangan khusus/special reserve b. Yang belum ditentukan penggunanya/unappropriate Pendapatan(beban) komprehensif lainnya/ Other Comprehensive income (expense) (50) (41) Jumlah Ekuitas/ Total Equities Sumber dana LPEI dalam menjalankan kegiatan usahanya berasal dari surat berharga yang diterbitkan dan pinjaman yang diterima, baik dari dalam maupun luar negeri. Berdasarkan data per 31 Desember 2015, total sumber dana LPEI tercatat sebesar Rp miliar. Nilai tersebut naik 39,6% dibandingkan sumber dana pada tahun sebelumnya yang berada pada angka Rp miliar. Source of funds of the Indonesia Eximbank were from loans received and securities issued. Based on data as of December 31, 2015, total source of funds of Indonesia Eximbank in 2015 reached Rp68,004 billion. It increased by 39.6% from previous year which was Rp48,709 billion. Kenaikan tersebut didorong oleh kenaikan nilai pinjaman yang diterima oleh LPEI pada tahun 2015 sebesar 44,9% dari tahun sebelumnya (Grafik 3). Dana yang berasal dari surat berharga yang diterbitkan meningkat Rp7.203 miliar atau naik 33,1% dari tahun sebelumnya menjadi Rp miliar. The increase caused by Indonesia Eximbank loans received in 2015 increased by 44.9% from previous year (Graph 3). Funds from securities issued rose by Rp7,203 billion or 33.1% from previous year to Rp28,959 billion. 15 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

24 Grafik 3 Komposisi Sumber Dana LPEI Tahun Graph 3 Composition of Source of Fund in Indonesia Eximbank Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Pinjaman yang diterima Loan Received Surat Berharga yang Diterbitkan Securities Issue Selain kreditur dari dalam negeri, pinjaman dana yang diterima oleh LPEI juga berasal dari berbagai negara, antara lain Jepang, Cina, Singapura, Kanada, Amerika Serikat, dan Filipina. Jepang merupakan negara pemberi pinjaman terbesar, yaitu Rp miliar, atau 67,1% dari total pinjaman yang diterima LPEI. Sedangkan pinjaman dari dalam negeri sebesar Rp4.815 miliar (Grafik 4). Indonesia Eximbank had received loans from domestic and other countries creditors, namely Japan, RRC, Singapore, Canada, USA, and Philippines. Japan was the largerst lender which Rp26,191 billion or 67.1% from total Indonesia Eximbank s loans received while Domestic loans was Rp4,815 billion (Graph 4). Grafik 4 Komposisi Pinjaman yang Diterima LPEI berdasarkan Negara Pemberi Pinjaman Tahun 2015 Graph 4 Composition of Indonesia Eximbank Loans Received based on State of Lenders in ,33% 0,42% 0,55% 1,19% 1,94% 16,48% Rp6.434 miliar Rp4.815 miliar Rp759 miliar Rp464 miliar Rp216 miliar Rp165 miliar Jepang Cina Indonesia Kanada Singapura Amerika Serikat Filipina Rp miliar 67,08% LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 16

25 Grafik 5 Komposisi Pinjaman yang Diterima LPEI berdasarkan Jenis Mata Uang Tahun Graph 5 Composition of Indonesia Eximbank Loans Received based on Currency Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Dolar Amerika Serikat (USD)*) Rupiah (IDR) Euro Eropa (EUR)*) *) Data telah dikonversi ke dalam rupiah Data has been converted into rupiah Berdasarkan jenis mata uang, pinjaman yang diterima LPEI terdiri dari Dolar Amerika (USD), Euro (EUR), dan Rupiah (IDR). Pada tahun 2015, pinjaman yang diterima dalam USD memiliki proporsi terbesar, yaitu 91,1% dari total pinjaman, atau sebesar Rp miliar. Sedangkan pinjaman dalam rupiah dan euro masing-masing sebesar Rp3.425 miliar dan Rp63 miliar. Pinjaman dalam mata uang rupiah pada tahun 2015 mengalami peningkatan, yaitu 85,1% dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Sementara itu, pinjaman dalam mata uang euro mengalami penurunan sebesar 3,4% pada periode yang sama. The Indonesia Eximbank s loans received were denominated in Rupiah (IDR) and foreign currencies (US Dollar and Euro). In 2015, loans denominated in USD had the largest proportion, Rp25,037 billion or 91.1% of total loans received by Indonesia Eximbank in 2015 (Graph 4). While loans in rupiah and euro respectively Rp3,425 billion and Rp63 billion. Loans in IDR increased by 85.1% in 2015, compared by previous year. Meanwhile, loans in EUR decreased by 3.4% at the same period. Pendapatan operasional LPEI meningkat 40,1% dari tahun sebelumnya menjadi Rp5.813 miliar sedangkan beban operasional naik sebesar 51,2% menjadi Rp4.204 miliar (Grafik 6). Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional atau BOPO pada tahun 2015 pun naik sebesar 7,9% dibanding tahun sebelumnya menjadi 69,2%. Operating income of Indonesia Eximbank increased by 40.1% from previous year to Rp5,813 billion, while operating expenses rose by 51.2% to Rp4,204 billion (Graph 6). The ratio of Operating Expenses to Operating Income or OEOI in 2015 also rose by 7.9% over the previous year to 69.2%. Secara operasional, laba yang diterima oleh LPEI pada tahun 2015 juga mengalami peningkatan sebesar 20,2% dibandingkan tahun LPEI juga mencatatkan kenaikan laba bersihnya pada angka Rp1.428 miliar atau meningkat 20,7% dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Operationally, Indonesia Eximbank s profit in 2015 also increased by 20.2% compared to Net profit of Indonesia Eximbank also increased by 20.7% compared with the previous year to Rp1,428 billion. 17 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

26 Grafik 6 Kinerja Operasional LPEI Tahun Graph 6 Operational Performance of Indonesia Eximbank Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Pendapatan Operasional Operating Income Beban Operasional Operating Expenses Laba (Rugi) Operasional Operating Profit (Loss) Laba (Rugi) Bersih Net Profit (Loss) Kegiatan usaha yang dijalankan oleh LPEI terdiri dari kegiatan pembiayaan, penjaminan, dan asuransi dalam rangka memajukan ekspor Indonesia. Berdasarkan data per Desember 2015, tercatat nilai pembiayaan ekspor yang disalurkan LPEI mencapai angka Rp miliar atau naik 35,6% dari tahun sebelumnya (Grafik 7). Activities of Indonesia Eximbank consist of financing, guaranteeing, and insurance in order to promote Indonesian exports. Based on data as of December 2015, export financing by Indonesia Eximbank reached Rp74,829 billion or increased by 35.6 % from the previous year (Graph 7). Di samping itu, kegiatan penjaminan dan asuransi ekspor LPEI juga tumbuh pesat pada tahun Total nilai yang dijaminkan oleh LPEI tercatat sebesar Rp6.247 miliar, naik 72,1%, sedangkan nilai pertanggungan dari kegiatan asuransi LPEI sebesar Rp1.207 miliar atau naik 72,1% dari tahun sebelumnya. In addition, guaranteeing and insurance activities of Indonesia Eximbank also grew rapidly in Total guaranteed value of Indonesia Eximbank recorded at Rp6,247 billion, increased by 72.1%, while the insured amount of the insurance activities of Indonesia Eximbank amounted to Rp1,207 billion or rose by 72.1% from the previous year. Grafik 7 Kegiatan Usaha LPEI Tahun Graph 7 Indonesia Eximbank Business Activities Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Pembiayaan Financing Penjaminan Guarantee Asuransi Insurance LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 18

27 Seperti tahun sebelumnya, pada tahun 2015, perindustrian masih menjadi sektor yang mendominasi pembiayaan dari LPEI, yaitu Rp miliar atau 49,1% dari total pembiayaan yang disalurkan (Grafik 8). Disusul dengan sektor pertambangan, pertanian, perburuan, dan sarana pertanian, serta jasa-jasa dunia usaha dengan pembiayaan masing-masing sektor sebesar Rp9.369 miliar, Rp8.473 miliar, dan Rp6.182 miliar. Sementara itu, sektor perikanan yang baru mendapat dana pembiayaan dari LPEI pada tahun 2015 berada pada angka terendah dengan porsi sebesar 0,1% dari total pembiayaan. As in previous years, in 2015, industrial sector dominated the financing of Indonesia Eximbank, namely Rp36,710 billion, or 49.1% of the total financing disbursed (Graph 8). It followed by mining, agriculture, hunting, and agricultural inputs, and services business with each sector financing amounted to Rp9,369 billion, Rp8,473 billion and Rp6,182 billion. Meanwhile, the fishery sector which received financing from Indonesia Eximbank since 2015 stood at the lowest rank by 0.1% from the total financing. Grafik 8 Komposisi Pembiayaan LPEI berdasarkan Sektor Ekonomi Tahun 2015 Graph 8 Composition of Indonesia Eximbank Financing Activities based on Economic Sector in ,32% 8,26% 12,52% 0,15% 6,02% 3,71% 2,32% 3,11% 3,52% 49,06% Perindustrian Industry Pertambangan Mining Pertanian, perburuan dan sarana pertanian Agriculture, hunting and agricultural Jasa - jasa dunia usaha The services of the business world Pengangkutan, pergudangan dan komunikasi Transportation, warehousing and communications Konstruksi Construction Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water Perdagangan, Restoran dan Hotel Trade, Restaurants and Hotels Perikanan Fishery Lain-lain Others Berdasarkan lokasi penyaluran pembiayaan, tercatat pada tahun 2015 Pulau Jawa menjadi lokasi yang mendapat penyaluran pembiayaan ekspor terbesar dari LPEI, yaitu sebesar Rp miliar atau 68,4% dari total pembiayaan yang disalurkan (Grafik 9). Sebanyak 45,1% dari pembiayaan di Pulau Jawa, atau 30,9% dari total pembiayaan disalurkan ke wilayah DKI Jakarta, yaitu sebesar Rp miliar. Based on location of financing distributed in 2015, Jawa Island became the region which got the largest amount of export financing from Indonesia Eximbank, amounted to Rp51,179 billion, or 68.4% from the total financing (Graph 9). A total of 45.1% financing in Jawa Island, or 30.9% from total financing channeled to DKI Jakarta, amounted to Rp23,093 billion. 19 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

28 Pada tahun 2015, porsi penyaluran pembiayaan terbesar kedua adalah Pulau Kalimantan dengan pembiayaan sebesar Rp miliar atau 15,0% dari total pembiayaan. Sementara penyaluran pembiayaan ke wilayah Sumatera berada di posisi ketiga dengan total pembiayaan sebesar Rp9.911 miliar. Kemudian disusul oleh wilayah timur Indonesia, yaitu Sulawesi, Maluku, dan Papua dengan nilai pembiayaan sebesar Rp1.492 miliar serta Bali dan Nusa Tenggara sebesar Rp74 miliar. By 2015, the second largest portion of the financing distribution was Kalimantan Island with financing amounted to Rp11,205 billion, or 15.0% of the total financing. Sumatera Island was the third position with total financing amounted to Rp9,911 billion. The eastern Indonesian region, Sulawesi, Maluku, and Papua had a total financing amounted to Rp1,492 billion and then Bali and Nusa Tenggara amounted to Rp74 billion. Sementara itu, pembiayaan yang LPEI salurkan ke wilayah di luar Indonesia mencapai nilai Rp970 miliar. Nilai ini mengalami kenaikan 27,2% dari tahun sebelumnya. Meanwhile, Indonesia Eximbank financing channeled to oversea areas reached to Rp970 billion. This value increased 27.2% from the previous year. Grafik 9 Komposisi Pembiayaan LPEI Berdasarkan Lokasi Penyaluran Pembiayaan Tahun 2015 Graph 9 Composition of Indonesia Eximbank Financing Activities based on Region in ,39% Jawa 13,24% Sumatera 0,10% Bali dan Nusa Tenggara 14,97% Kalimantan 1,99% Sulawesi, Maluku dan Papua 1,99% Luar Negeri Overseas LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 20

29 Berdasarkan tujuan penggunaannya, dana pembiayaan yang disalurkan oleh LPEI digolongkan menjadi 3 (tiga) jenis, yaitu sebagai modal kerja, investasi, dan tujuan lainnya. Sebesar 52,5% dana pembiayaan yang disalurkan LPEI, yaitu sebesar Rp miliar, digunakan sebagai modal kerja (Grafik 10). Sedangkan penggunaan dana untuk investasi mencapai angka Rp miliar atau 47,4% dari total pembiayaan yang disalurkan. Adapun untuk tujuan lainnya hanya sebesar Rp65 miliar atau 0,1% dari total pembiayaan. Grafik 10 Komposisi Pembiayaan LPEI Berdasarkan Penggunaan Dana Tahun 2015 Graph 10 Composition of Indonesia Eximbank Financing Activities based on Utilization of Funds in ,09% Based on the intended use, the financing provided by Indonesia Eximbank classified into 3 (three) types, namely as working capital, investment, and other purposes. 52,51% The financing used as working capital was 52.5% or amounted to Rp39,294 billion 47,40% (Graph 10). The financing for investment reached to Rp35,470 billion, or 47.4% of the total financing disbursed and Rp65 billion for other purposes or 0.1% from total financing. Modal Kerja Working Capital Investasi Investment Lainnya Others Grafik 11 Komposisi Pembiayaan LPEI Berdasarkan Jenis Mata Uang Tahun 2015 Graph 11 Composition of Indonesia Eximbank Financing Activities based on Currency in 2015 Pembiayaan LPEI disalurkan dalam mata uang rupiah, dolar Amerika, dolar Singapura, dan Yen. Pada tahun 2015, pembiayaan dalam mata uang dolar Amerika mendominasi pembiayaan yang disalurkan LPEI, yaitu sebesar Rp miliar (setelah dikonversi ke dalam rupiah) atau 47,6% dari total pembiayaan (Grafik 11). Sedangkan pembiayaan dalam mata uang rupiah disalurkan LPEI sebesar Rp miliar. Sementara itu, pembiayaan dalam mata uang dolar Singapura dan yen Jepang masing-masing sebesar Rp471 miliar dan Rp1 miliar (setelah dikonversi ke dalam rupiah). 47,608% Rupiah (IDR) 0,002% Yen* 0,630% Singapore Dollar* 51,760% Dollar AS (USD)* *setelah dikonversi ke dalam rupiah/after being converted into rupiah Indonesia Eximbank channeled the financing in rupiah currency (IDR), American dollar (USD), Singapore dollar (SGD), and the Yen (JPY). In 2015, financing denominated in USD amounted to Rp38,732 billion (after being converted into rupiah) or 47.6% from total financing (Graph 11). Financing denominated in rupiah reached to Rp35,625 billion. Meanwhile, financing denominated in Singapore dollars and Japanese yen respectively amounted to Rp471 billion and Rp1 billion (after being converted into rupiah). 21 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

30 Rasio Non Performing Loan (NPL) LPEI pada tahun 2015 tercatat sebesar 2,2%. Persentase tersebut mengalami penurunan 0,1% dari tahun sebelumnya. Non Performing Loan (NPL) ratio of Indonesia Eximbank in 2015 was recorded at 2.2%. The percentage experienced a decline 0.1% from the previous year. Pembiayaan LPEI terdiri dari Rp miliar pembiayaan konvensional dan Rp miliar pembiayaan syariah (Grafik 12). Pembiayaan konvensional maupun pembiayaan syariah mengalami kenaikan pada tahun Kenaikan pembiayaan konvensional sebesar 35,4% sedangkan pembiayaan syariah naik 36,6% dibandingkan dengan tahun The financing of Indonesia Eximbank consist of Rp63,583 billion based on conventional principles while Rp11,246 billion based on sharia principles (Graph 12). Conventional and sharia financing of Indonesia Eximbank grew up in Conventional financing rose 35.4% while sharia financing rose 36.6% from Grafik 12 Pembiayaan LPEI Konvensional dan Syariah Tahun Graph 12 Indonesia Eximbank Financing Activities based on Conventional and Sharia Principles Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Pembiayaan Konvensional Conventional Financing Pembiayaan Syariah Sharia Financing POSISI 2015 Kegiatan pembiayaan syariah yang disalurkan LPEI terdiri dari Piutang Murabahah dan Pembiayaan Musyarakah. Pada tahun 2015, Pembiayaan Musyarakah mengalami kenaikan yang signifikan dibandingkan dengan tahun sebelumnya, yaitu sebesar 342,5% menjadi Rp4.155 miliar (Grafik 13). Sementara itu, Piutang Murabahah menurun 2,8% dibandingkan tahun sebelumnya menjadi Rp7.091 miliar. Sharia financing activities are channeled by Indonesia Eximbank consist of Murabaha Receivables and Musharaka Financing. In 2015, Musharaka financing increased significantly compared with the previous year, ie by 342.5% to Rp4,155 billion (Graph 13). Meanwhile, Murabaha Receivables decreased 2.8% compared to the previous year to Rp7,091 billion. LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 22

31 Grafik 13 Pertumbuhan Piutang Murabahah & Pembiayaan Musyarakah LPEI Tahun Graph 13 Growth of Murabahah Receivables & Musyarakah Financing of Indonesia Eximbank Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Piutang Murabahah Murabahah Receivables Pembiayaan Musyarakah Musyarakah Financing Kegiatan penjaminan yang dijalankan LPEI terdiri dari penjaminan proyek, penjaminan kredit bank, dan penjaminan kepabeanan. Pada tahun 2015, Rp5.761 miliar atau 92,22% dari total nilai yang dijaminkan disalurkan dalam bentuk penjaminan proyek. Sedangkan penjaminan kredit bank, dan penjaminan kepabeanan masing-masing sebesar Rp317 miliar dan Rp169 miliar (Grafik 14). Guarantee activities of Indonesia Eximbank consists of project guarantee, bank s loan guarantees, and customs guarantees. In 2015, Rp5,761 billion, or 92.22% of the total guaranteed value distributed in project guarantee. While bank s loan guarantees and customs guarantees amounted to Rp317 billion, and Rp169 billion (Graph 14). Grafik 14 Komposisi Penjaminan LPEI Berdasarkan Kegiatan yang Dijaminkan Tahun 2015 Graph 14 Composition of Indonesia Eximbank Based on Guarantee Activities in ,07% 2,71% Penjaminan Proyek Project Guarantee Penjaminan Kredit Bank Bank s Loan Guarantee 92,22% Penjaminan Kepabeanan Customs Guarantee 23 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

32 LPEI memberikan pelayanan asuransi ekspor dalam bentuk asuransi gagal bayar dan asuransi gagal ekspor. Nilai pertanggungan dari kegiatan asuransi asuransi gagal ekspor di tahun 2015 sebesar Rp722 miliar atau 59,8% dari total nilai pertanggungan. Dan sebesar Rp485 miliar merupakan nilai pertanggungan terhadap risiko gagal bayar (Grafik 15). Grafik 15 Komposisi Asuransi LPEI berdasarkan Risiko yang Ditanggung Tahun 2015 Graph 15 Composition of Indonesia Eximbank Insurance Activities Based on Risk Covered in 2015 Indonesia Eximbank provides insurance services for export in the form of export performance risk insurance and nonpayment risk insurance in 2015 was Rp722 billion, or 59.8% from total insured amount. And amounted to Rp485 billion was the nonpayment risk insurance (Graph 15). 40,19% Asuransi Gagal Bayar Non-payment Risk Insurance 59,81% Asuransi Gagal Ekspor Export Performance Risk Insurance 2) PT Pegadaian (Persero) /PT Pegadaian (Persero) Aset PT Pegadaian (Persero) pada tahun 2015 naik sebesar 10,5% dari tahun 2014 menjadi Rp miliar (Grafik 16). Liabilitas dan ekuitas juga mengalami kenaikan masing-masing sebesar 8,1% dan 15,9%. Assets of PT Pegadaian (Persero) in 2015 rose by 10.5% from 2014 to Rp39,158 billion (Graph 16). Liabilities and equities also increased by 8.1% and 15.9% respectively. Grafik 16 Posisi Keuangan PT Pegadaian (Persero) Tahun Graph 16 Financial Position of PT Pegadaian (Persero) Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Aset Assets Liabilitas Liabilites Ekuitas Equities LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 24

33 Pendapatan dan beban operasional PT Pegadaian (Persero) mengalami kenaikan sebesar 14,1% dan 15,3% menjadi Rp8.897 miliar dan Rp6.324 miliar pada tahun 2015 (Grafik 17). Kenaikan pendapatan dan beban tersebut menyebabkan laba bersih yang diperoleh juga mengalami kenaikan sebesar 10,0% menjadi Rp1.938 miliar. Sedangkan rasio BOPO pada tahun 2015 mengalami kenaikan sebesar 1,1% dari tahun sebelumnya menjadi 71,1%. Operating income and operating expenses of PT Pegadaian (Persero) increased by 14.1% and 15.3% to Rp8,897 billion and Rp6,324 billion in 2015 (Graph 17). The increasing of operating income and operating expenses cause net income also increased by 10.0% to Rp1,938 billion. While the ratio of OEOI in 2015 increased by 1.1% from the previous year to 71.1%. Grafik 17 Pendapatan Operasional, Beban Operasional dan Laba Bersih PT Pegadaian (Persero) Tahun Graph 17 Operating Income, Operating Expenses, and Net Income of PT Pegadaian (Persero) Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Pendapatan Operasional Operating Income Beban Operasional Operating Expenses Laba Bersih Net Income Pembiayaan yang disalurkan PT Pegadaian (Persero) selama tahun 2015 naik 11,5% dibandingkan dengan tahun sebelumnya menjadi Rp miliar (Grafik 18). Nilai pembiayaan yang disalurkan melalui gadai konvensional naik sebesar 8,8%, gadai syariah naik 14,0%, dan melalui kegiatan lainnya sebesar 57,7% dibanding dengan tahun sebelumnya. Financing channeled by PT Pegadaian (Persero) for 2015, increased by 11.5% compared with previous year to Rp30,985 billion (Graph 18). Financing through conventional pawn rose by 8.8%, syariah pawn rose by 14.0%, and through other activities also rose by 57.7% compared with the previous year. Grafik 18 Komposisi Pembiayaan PT Pegadaian (Persero) Tahun Graph 18 Financing Composition of PT Pegadaian (Persero) Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Gadai Konvensional Conventional Pawn Gadai Syariah Sharia Pawn Lainnya Others 25 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

34 Jumlah kontrak PT Pegadaian (Persero) dari tahun ke tahun terus mengalami peningkatan. Tercatat dalam laporan tahunan PT Pegadaian (Persero), pada tahun 2015, jumlah kontrak PT Pegadaian (Persero) sebanyak kontrak atau mengalami kenaikan sebesar 19,4% dari tahun sebelumnya (Grafik 19). Sedangkan untuk jumlah nasabah aktif per 31 Desember 2015 mencapai nasabah atau naik 23,3% dibandingkan periode sebelumnya. The number of contracts of PT Pegadaian (Persero) from year to year continues to increase. Recorded in the annual report of PT Pegadaian (Persero), in 2015, the number of contracts PT Pegadaian (Persero) as much as 35,653,477 contracts, increased by 19.4% from the previous year (Graph 19). As for the number of active clients per December 31, 2015 reached 7,592,242 customers, up 23.3% compared to the previous period. Grafik 19 Jumlah Kontrak dan Nasabah Aktif PT Pegadaian (Persero) Tahun Graph 19 Number of Contract and Active Customers of PT Pegadaian (Persero) Years Jumlah Nasabah (orang) Total Customers (people) Nasabah Aktif (orang) Active Customers (people) Nasabah Aktif 2015 meningkat Active Customers 2015 increase 23,30% dibandingkan priode sebelumnya compared to the previous period Jumlah Nasabah 2015 meningkat Total Customers 2015 increase 19,38% 3) Lembaga Penjamin /Guarantee Institutions Grafik 20 Posisi Keuangan Lembaga Penjamin Tahun Graph 20 Financial Possition of Guarantee Institutions Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Aset/Assets Investasi/Investment Liabilitas/Liabilities Ekuitas/Equities Aset Lembaga Penjamin per 31 Desember 2015, sebesar Rp miliar. Aset tersebut mengalami pertumbuhan sebesar 21,5% dibandingkan dengan posisi per 31 Desember 2014 (Grafik 20). Kenaikan aset ini didorong oleh naiknya investasi sebesar Rp1.124 miliar atau 12,6% dari tahun sebelumnya. Liabilitas dan ekuitas juga mengalami peningkatan sebesar 42,8% dan 17,8% dari tahun sebelumnya, menjadi Rp2.390 miliar dan Rp miliar Total assets of Guarantee Institutions as of December 31, 2015, amounted to Rp13,642 billion, or grew by 21.5% from 2014 (Graph 20). The increase was driven by increased investment of Rp1,124 billion or 12.6% from previous year Liabilities and equities increased respectively by 42.8% and 17.8% from previous year to Rp2,390 billion and Rp11,252 billion. LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 26

35 Investasi pada tahun 2015 mencapai nilai Rp miliar atau mengalami kenaikan sebesar 12,6% dari tahun sebelumnya (Grafik 21). Jenis investasi lembaga penjamin didominasi oleh deposito, yaitu 73,0% dari total investasi In 2015, investments reached Rp10,038 billion, increased by 12.6% from previous year (Graph 21). Deposits dominated guarantee investments by 73.0% from total investments. Institutions Years Graph 21 Investment of Guarantee Tahun Grafik 21 Investasi Lembaga Penjamin (miliar Rupiah/billion Rupiah) Investasi/Investment ,32% ,68% ,80% Saham Shares miliar Rupiah billion Rupiah Obligasi Bonds miliar Rupiah billion Rupiah Reksadana Mutual funds miliar Rupiah billion Rupiah JENIS INVESTASI INVESTMENT TYPE ,23% 23 EBA miliar Rupiah billion Rupiah 0,01% 1 72,97% Penyertaan langsung Direct Investment miliar Rupiah billion Rupiah Deposito Deposits miliar Rupiah billion Rupiah Pada tahun 2015, pendapatan operasional, beban operasional, dan laba bersih lembaga penjamin mengalami kenaikan sebesar 3,1%, 11,6% dan 20,7% masing-masing menjadi Rp2.163 miliar, Rp1.619 miliar, dan Rp894 miliar. Rasio BOPO pada tahun 2015 sebesar 74,8% atau naik 5,7% dari tahun sebelumnya. In 2015, operating income, operating expenses, and net income of guarantee institutions increased by 3.1%, 11.6% and 20.7% respectively to Rp2,163 billion, Rp1,619 billion, and Rp894 billion. The ratio of OEOI in 2015 amounted to 74.8%, up 5.7% from the previous year. Grafik 22 Pendapatan Operasional, Beban Operasional, dan Laba Bersih Lembaga Penjamin Tahun Graph 22 Operating Income, Operating Expenses, and Net Profit of Guarantee Institutions Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Pendapatan Operasional Operating Income Beban Operasional Operating Expenses Laba Bersih Net Income 27 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

36 Nilai outstanding penjaminan per 31 Desember 2015 tercatat sebesar Rp miliar (Grafik 23). Nilai tersebut mengalami peningkatan sebesar 6,1% dari tahun Hal ini didorong oleh naiknya nilai outstanding penjaminan usaha produktif dan non produktif, yaitu sebesar 14,9% dan 0,5% dibandingkan dengan tahun sebelumnya. The value of outstanding guarantee as of December 31, 2015 amounted to Rp101,710 billion (Graph 23). It rose by 6.1% from It was driven by the increase of outstanding guarantee value both productive and nonproductive program which increased 14.9% and 0.5% from previous year. Grafik 23 Outstanding Penjaminan Usaha Sektor Produktif & Non Produktif Lembaga Penjamin Tahun Graph 23 Outstanding Guarantee by Productive and Non-Productive Sector of Guarantee Institutions Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Outstanding Penjaminan Usaha Produktif Outstanding Guarantee on Productive Sector Outstanding Penjaminan Usaha Non-Produktif Outstanding Guarantee on Non-productive Sector ) PT Sarana Multigriya Finansial (Persero)/PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Aset PT SMF (Persero) per 31 Desember 2015 tercatat mencapai nilai Rp miliar, atau mengalami kenaikan dibandingkan tahun sebelumnya, yaitu sebesar 5,5% (Grafik 24). Nilai liabilitas mengalami penurunan sebesar 12,9% menjadi Rp4.849 miliar. Nilai ekuitas mengalami kenaikan yang cukup besar di tahun 2015 menjadi Rp5.212 miliar atau naik sebesar 31,5%. As of December 31, 2015, assets of PT SMF (Persero) reached Rp10,061 billion, or increased by 5.5% from previous year (Graph 24). The value of liabilities decreased by 12.9% to Rp4,849 billion. The equity value was experiencing a considerable rise in 2015 to Rp5,212 billion or increased by 31.5%. Grafik 24 Posisi Keuangan PT SMF (Persero) Tahun Graph 24 Financial Position of PT SMF (Persero) Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) ,53% Posisi 2015/Position ,48% Aset/Assets Liabilitas/Liabilities Ekuitas/Equities ,94% Aset/Assets Liabilitas/Liabilities Ekuitas/Equities LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 28

37 Laporan keuangan PT SMF (Persero) tahun 2015 mencatat pendapatan meningkat sekitar 22,3% dibandingkan tahun sebelumnya menjadi Rp826 miliar (Grafik 25). Beban juga mengalami kenaikan sebesar 21,7% dari tahun sebelumnya mencapai angka Rp552 miliar. Laba bersih pun ikut meningkat sebesar 43,2% menjadi Rp248 miliar. Sementara itu, rasio BOPO menurun 0,5% dari tahun 2014 menjadi sebesar 66,8%. Financial statements of PT SMF (Persero) in 2015 recorded income increased by approximately 22.3% over the previous year to Rp826 billion (Graph 25). The expenses also increased by 21.7% from the previous year reached Rp552 billion. Net income increased by 43.2% to Rp248 billion. Meanwhile, the ratio of OEOI decreased 0.5% from the year 2014 to 66.8%. Grafik 25 Pendapatan Operasional, Beban Operasional dan Laba Bersih PT SMF (Persero) Tahun Graph 25 Operating Income, Operating Expenses, and Net Income of PT SMF (Persero) Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Pendapatan Operasional Operating Income Beban Operasional Operating Expenses Laba Bersih Net Income Pada tahun 2015, PT SMF (Persero) memfasilitasi transaksi sekuritisasi sebesar Rp200 miliar, mengalami penurunan sebesar 86,7% dari tahun sebelumnya (Grafik 26). Sementara itu, pendapatan sekuritisasi mengalami peningkatan dari tahun sebelumnya sebesar 41,2% menjadi Rp3 miliar. In 2015, PT SMF (Persero) facilitated securitization transaction amounted to Rp200 billion, decreased by 86.7% from previous year (Graph 26). However, securitization income increased from the previous year by 41.2% to Rp3 billion. Grafik 26 Nilai Transaksi dan Pendapatan Program Sekuritisasi PT SMF (Persero) Tahun Graph 26 Transaction Value and Incomes of Securitization Program of PT SMF (Persero) Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Transaksi Sekuritisasi Securitization Transaction Pendapatan Sekuritisasi Securitization Incomes 29 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

38 Selain program sekuritisasi, PT SMF (Persero) juga menyalurkan pinjaman kepada penyalur KPR. Nilai outstanding penyaluran pinjaman meningkat menjadi Rp7.843 miliar atau tumbuh sebesar 20,6% pada tahun 2015 dibandingkan dengan tahun Nilai penyaluran pinjaman tersebut terdiri dari Rp6.007 miliar pinjaman kepada pihak bank konvensional dan Rp1.836 miliar kepada bank syariah (Grafik 27). Besides securitization program, PT SMF (Persero) also provide loans to mortgage lenders through its lending program. In 2015 the outstanding value of the loan disbursed amounted Rp7,843 billion or grew by 20.6% compared to 2014, of which Rp6,007 billion channelled to the conventional banks and Rp1,836 billion channelled to sharia banks (Graph 27). Grafik 27 Komposisi Penyaluran Pinjaman PT SMF (Persero) Tahun 2015 Graph 27 Composition of Loan Disbursement of PT SMF (Persero) in ,41% 76,59% miliar Rupiah billion Rupiah Bank Syariah Sharia Bank miliar Rupiah billion Rupiah Bank Konvensional Conventional Bank Pendapatan bunga yang diterima oleh PT SMF (Persero) dari kegiatan penyaluran pinjaman pada tahun 2015 sebesar Rp603 miliar atau meningkat 7,2% dari tahun Interest income from loans received by PT SMF (Persero) in 2015 amounted Rp603 billion or increased 7.2% from Grafik 28 Nilai Penyaluran Pinjaman dan Pendapatan Bunga dari Penyaluran Pinjaman PT SMF (Persero) Tahun Graph 28 Loan Disbursed and Interest Income of Lending Program of PT SMF (Persero) Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Penyaluran Pinjaman Loans Pendapatan Bunga Interest Income LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 30

39 Sumber dana PT SMF (Persero) yang berasal dari penerbitan surat utang, baik surat utang jangka menengah maupun obligasi, mengalami penurunan pada tahun 2015 sebesar 13,2% menjadi Rp4.784 miliar. Obligasi yang diterbitkan PT SMF (Persero) tahun 2015, mengalami penurunan sebesar 3,3% dari tahun sebelumnya menjadi Rp4.784 miliar, sedangkan pada tahun 2015 tidak ada penerbitan MTN (Grafik 29). PT SMF (Persero) source of funding derived from the issuance of debt securities, both through mediumterm notes (MTN) and bonds, in 2015 decreased by 13.2% to Rp4,784 billion. Bonds issued by PT SMF (Persero) decrease of 3.3% from previous year to Rp4,784 billion, while no issued MTN in 2015 (Graph 29). Grafik 29 Komposisi Sumber Dana PT SMF (Persero) Tahun Graph 29 Composition of Source of Fund of PT SMF (Persero) Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Obligasi Bond Surat Utang Jangka Menengah Medium Term Notes (MTN) Untuk menunjang kegiatan usahanya, PT SMF (Persero) juga melakukan kegiatan investasi, baik dalam bentuk Deposito Berjangka, Kontrak Investasi Kolektif Efek Beragun Aset (KIK EBA), dan Surat Utang Negara (SUN). Investasi PT SMF (Persero) pada tahun 2015 mencapai nilai Rp2.074 miliar atau turun 27,9% dari tahun sebelumnya (Grafik 30). Investasi PT SMF (Persero) dalam bentuk Deposito Berjangka mengalami penurunan sebesar 29,7% dibandingkan dengan tahun Pada tahun 2015, investasi dalam bentuk KIK EBA turun sebesar 24,9% menjadi Rp739 miliar. Nilai investasi dalam bentuk SUN tidak mengalami perubahan pada angka Rp12 miliar. To support its business activities, PT SMF (Persero) also conducts investment activities, either in the form of Time Deposits, Collective Investment Contract Assets Backed Securities (CIC ABS), and Government Securities (GS). Investments of PT SMF (Persero) in 2015 reached a value of Rp2,074 billion, decreased 27.9% from the previous year (Graph 30). Investments of PT SMF (Persero) in the form of Time Deposits decreased by 29.7% compared to In 2015, investments in the form of CIC ABS decreased by 24.9% to Rp739 billion. The value of the investment in the form of GS remained unchanged at Rp12 billion. Grafik 30 Komposisi Investasi PT SMF (Persero) Tahun Graph 30 Composition of Investment PT SMF (Persero) Years (miliar Rupiah/billion Rupiah) Deposito Berjangka Time Deposits Efek Beragun Aset Assets Backed Securities Surat Utang Negara (SUN) Government Bonds 31 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

40 LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 32

41 33 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

42 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY HALAMAN INI SENGAJA DIKOSONGKAN THIS PAGE IS INTENTIONALLY LEFT BLANK LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS 30 SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 34

43 Lampiran 1 Posisi Keuangan LPEI Tahun (miliar Rupiah) Appendix 1 Financial Position of Indonesia Eximbank Years (billion Rupiah) POSISI KEUANGAN FINANCIAL POSITION ASET/ASSETS Kas/Cash Giro pada Bank Indonesia/Current Accounts with Bank Indonesia Giro pada Bank/Current Accounts with Banks Penempatan pada Bank/Placements with Banks Efek-efek/Securities Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/Allowance for Impairment Losses Efek-efek yang Dibeli dengan Janji akan Dijual Kembali/Reverse Repos (50) (50) (50) (50) Tagihan Derivatif/Derivatives Receivable Pembiayaan dan Piutang/Financing and Receivable Pembiayaan dan Piutang/Financing and Receivable Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/Allowance for Impairment Losses (894) (931) (1.163) (1.311) (1.655) Pembiayaan dan Piutang Syariah/Sharia Financing and Receivable Cadangan Penyisihan Aset Produktif/Allowance for Doubtful Accounts (18) (26) (47) (55) (181) Total Pembiayaan dan Piutang - Neto/Total Financing and Receivables - Net Klaim atas Kelebihan Pembayaran Pajak/Claims for Tax Refund Biaya Dibayar Di muka/prepaid Expenses Piutang Asuransi/Insurance Receivables Aset Reasuransi/Reinsurance Assets Tagihan Akseptasi/Acceptances Receivable Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/Allowance for Impairment Losses (2) Aset Tetap/Fixed Assets Akumulasi Penyusutan Aset Tetap/Accumulated Depreciation of Fixed Assets (21) (28) (34) (47) (66) Aset Pajak Tangguhan - Neto/Deferred Tax Assets- Net Aset Lain-lain/Other Assets TOTAL ASET/TOTAL ASSETS LIABILITAS DAN EKUITAS/LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS/LIABILITIES Liabilitas Segera/Current Liabilities Liabilitas Akseptasi/Acceptances Payable Utang Pajak/ Taxes Payable Efek-efek Utang yang Diterbitkan/Debt Securities Issued Beban Emisi Obligasi yang Belum Diamortisasi/Unamortized Bond Issuance Cost Beban Diskonto Obligasi yang Belum Diamortisasi/Unamortized Bond Cost (13) (27) (25) 0 (25) 0 (28) (28) 0 (13) Liabilitas Derivatif/Derivatives Payable Pinjaman yang Diterima/Fund Borrowings OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

44 POSISI KEUANGAN FINANCIAL POSITION Utang Asuransi/Insurance Payable Utang Penjaminan/Guarantee Payable Liabilitas Asuransi/Insurance Liabilities Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi/ Estimated Losses on Contigensy and Commitment Liabilitas Imbalan Kerja/Liability for Employee Benefits Liabilitas Pajak Tangguhan - Neto/Deffered Tax Liabilities - Net Liabilitas Lain-lain/Other Liabilities TOTAL LIABILITAS/TOTAL LIABILITIES EKUITAS/EQUITY 0 Kontribusi Modal Pemerintah/Government s Capital Contribution Laba (rugi) yang Belum Direalisasi atas Efek-efek dalam Kelompok Tersedia untuk Dijual - Neto Setelah Pajak Tangguhan/Unrealized Gain (Loss) on Available-for-Sale Securities, Net of Deffered Tax Pengukuran Kewajiban Imbalan Pasti, setelah pajak tangguhan Remeasurement of defined benefit obligation, net of deferred tax 5 3 (41) (29) (48) - - (4) (11) (12) Saldo Laba/Retained Earnings Telah Ditentukan Penggunaannya/Appropriated: Cadangan Umum/General Reserve Cadangan Tujuan/Specific Reserve Belum ditentukan Penggunaannya/Unappropriated TOTAL EKUITAS/TOTAL EQUITY TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS/TOTAL LIABILITIES AND EQUITY Lampiran 2 Laporan Laba Rugi LPEI Tahun (miliar Rupiah) Appendix 2 Income Statement of Indonesia Eximbank Years (billion Rupiah) LAPORAN LABA RUGI INCOME STATEMENT PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL/ INCOME AND EXPENSES FROM OPERATIONS PENDAPATAN BUNGA DAN BAGI HASIL SYARIAH/ Interest Income and Sharia Profit Sharing Bunga/Interest Bagi Hasil Syariah/Sharia Profit Sharing TOTAL PENDAPATAN BUNGA DAN BAGI HASIL SYARIAH/ TOTAL INTEREST INCOME AND SHARIA PROFIT SHARING Beban Bunga/Interest Expenses (737) (1.159) (1.544) (2.082) (3.113) Beban Bonus Syariah/Sharia Bonus Expenses PENDAPATAN BUNGA DAN BAGI HASIL - NETO/ INTEREST INCOME AND INCOME FROM PROFIT SHARING - NET PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA/OTHER OPERATING INCOME Pendapatan dari Asuransi - Neto/Income from Insurance - Net Pendapatan dari Penjaminan/Income from Guarantee Kenaikan pada Aset Reasuransi/ Increase in Reinsurance Assets LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 36

45 LAPORAN LABA RUGI INCOME STATEMENT Penurunan pada Liabilitas Asuransi/Decrease in Insurance Liabilities (7) Keuntungan Transaksi Mata Uang Asing - Neto/ Gain on Foreign Exchange Transactions - Net Provisi dan Komisi Selain dari Pembiayaan dan Piutang/ Non Financing and Receivables Related Fees and Commission Keuntungan Penjualan Efek-efek/Gain on Sale of Securities Keuntungan (Kerugian) Penilaian Efek-efek yang Belum Terealisasi/Unrealized Gain (Loss) on Changes in Fair Value of Securities - Net 0 0 (9) 3 (2) Lain-lain - Neto/Others - Net TOTAL PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA/ TOTAL OTHER OPERATING INCOME Penyisihan Cadangan Penurunan Nilai Aset Keuangan/ Provision for Impairment Losses on Financial Assets Pembalikan/(Penyisihan) Kerugian Estimasi Klaim Penjaminan/ Provision for Impairment Losses on Estimated Guarantee Claim BEBAN OPERASIONAL LAINNYA/OTHER OPERATING EXPENSES (148) (71) (205) (121) (386) (6) (5) Gaji dan Tunjangan/Salaries and Benefits (167) (167) (205) (297) (331) Umum dan Administrasi/General and Administrative (91) (98) (124) (160) (184) Lain-lain/Others (1) (2) (1) (2) (4) TOTAL BEBAN OPERASIONAL LAINNYA/ TOTAL OTHER OPERATING EXPENSES (258) (267) (330) (459) (519) LABA OPERASIONAL/INCOME FROM OPERATIONS PENDAPATAN (BEBAN) BUKAN OPERASIONAL - NETO/ NON-OPERATING INCOME (EXPENSES) - NET 3 34 (1) 5 11 LABA SEBELUM BEBAN PAJAK/INCOME BEFORE TAX EXPENSES BEBAN PAJAK/TAX EXPENSE (83) (127) (175) (311) (373) LABA TAHUN BERJALAN/INCOME FOR THE YEAR Perubahan Nilai Wajar Efek-efek dalam Kelompok yang Tersedia untuk Dijual - Neto/Net Changes in Fair Value of Available-for-Sale Securities Jumlah yang Distransfer ke Laba Rugi Sehubungan dengan Perubahan Nilai Wajar Efek-efek dalam Kelompok yang Tersedia untuk Dijual/Amounts Transferred to Profit or Loss Related to Sale of Available-for-Sale Securities Pajak terkait dengan komponen pendapatan komprehensif lainnya/tax relating to components of other comprehensive income PENDAPATAN (BEBAN) KOMPREHENSIF LAIN - NETO SETELAH PAJAK/ OTHER COMPREHENSIVE INCOME (EXPENSES) - NET AFTER TAX TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN TOTAL COMPREHENSIVE PROFIT OF THE CURRENT YEAR 7 3 (58) 15 (24) 0 (3) (1) 0 (1) (2) 1 15 (4) 6 5 (2) (44) 11 (19) OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

46 Lampiran 3 Pembiayaan LPEI Berdasarkan Lokasi Proyek Tahun 2015 (miliar Rupiah) Appendix 3 Financing of Indonesia Eximbank Based on Project Location in 2015 (billion Rupiah) LOKASI PROYEK PROJECT LOCATION NILAI PEMBIAYAAN VALUE FOR FINANCING PROPORSI PROPORTION Bali 7 0,01% Bangka Belitung 141 0,19% Banten ,89% DI Yogyakarta 43 0,06% DKI Jakarta ,86% Jambi ,28% Jawa Barat ,23% Jawa Tengah ,08% Jawa Timur ,28% Kalimantan Barat ,37% Kalimantan Selatan ,88% Kalimantan Tengah ,57% Kalimantan Timur ,15% Lampung ,92% Maluku 16 0,02% Maluku Utara 4 0,01% Nangroe Aceh Darussalam 221 0,30% Nusa Tenggara Barat 55 0,07% Nusa Tenggara Timur 11 0,02% Papua 80 0,11% Riau ,08% Sulawesi Selatan 617 0,82% Sulawesi Tengah 28 0,04% Sulawesi Tenggara 710 0,95% Sulawesi Utara 37 0,05% Sumatera Barat 528 0,71% Sumatera Selatan ,97% Sumatera Utara ,81% Di luar Indonesia 970 1,30% Jumlah/Total ,00% LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 38

47 Lampiran 4 Rasio Keuangan LPEI Tahun Appendix 4 Financial Ratio of Indonesia Eximbank Years RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIO Non Performing Loan (NPL) 6,73% 4,38% 3,26% 2,26% 3,60% Posisi Devisa Netto (PDN)/Net Open Position 3,27% 5,99% 2,09% 1,68% 1,00% Rasio Kecukupan Modal /Capital Adequacy Ratio (CAR) 31,85% 24,85% 17,74% 16,66% 13,90% Rasio Laba terhadap Aset/Return on Assets (ROA) 1,75% 1,76% 1,77% 1,95% 1,68% Rasio Laba terhadap Ekuitas/Return on Equity (ROE) 6,61% 7,76% 9,90% 11,32% 11,55% Rasio Utang terhadap Ekuitas/Debt to Equity Ratio 2,8 kali 3,4 kali 4,6 kali 4,8 kali 5,8 kali Rasio BOPO/OEOI Ratio 67,99% 68,72% 67,56% 64,13% 69,21% Marjin Bunga Bersih/Net Interest Margin (NIM) 4,02% 3,11% 3,41% 3,63% 3,30% Lampiran 5 Posisi Keuangan PT Pegadaian (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Appendix 5 Financial Position of PT Pegadaian (Persero) Years (billion Rupiah) POSISI KEUANGAN FINANCIAL POSITION *) 2014 *) 2015 ASET/ASSETS ASET LANCAR/CURRENT ASSETS Kas dan Bank/Cash and Banks Pinjaman Yang Diberikan/Loans **) Piutang Lainnya/Other Receivables ***) Persediaan/Inventories Uang Muka/Advances Pendapatan Yang Masih Harus Diterima/Accrued Income Beban Dibayar di Muka/Prepaid Expenses Pajak Dibayar di Muka/Prepaid Taxes JUMLAH ASET LANCAR/TOTAL CURRENT ASSETS ASET TIDAK LANCAR/NON CURRENT ASSETS Investasi pada Entitas Asosiasi/Investments in Associates Properti Investasi/Investments Properties Piutang Kepada Pihak-Pihak Yang Mempunyai Hubungan Istimewa/ Receivables to Parties Related Aset Pajak Tangguhan/Deffered tax expenses Aset Tetap/Fixed Assets Aset tak berwujud (setelah dikurangi akumulasi amortisasi 31 Desember 2014 sebesar Rp )/Intangible Assets (net of accumulated amortization as of December 31, 2014 amount of Rp 981,175,000) Aset Lain-lain/Other Assets JUMLAH ASET TIDAK LANCAR/TOTAL NON CURRENT ASSETS JUMLAH ASET/TOTAL ASSETS OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

48 POSISI KEUANGAN FINANCIAL POSITION KEWAJIBAN DAN EKUITAS/LIABILITIES AND EQUITY KEWAJIBAN JANGKA PENDEK/SHORT TERM LIABILITIES *) 2014 *) 2015 Pinjaman Bank/Bank Loans Pinjaman Obligasi Yang Akan Jatuh Tempo Dalam Waktu Satu Tahun/Bonds Payables with Maturities within One Year Pinjaman Medium Term Notes yang akan jatuh tempo Dalam Waktu Satu Tahun/Medium Term Notes Payables with Maturities within One Year Pinjaman Lainnya/Other Payables Utang Kepada Rekanan/Trade Payables Utang Kepada Nasabah/Payables to Customers Utang Pajak/Tax Payables Beban Yang Masih Harus Dibayar/Accured Expenses Pendapatan diterima dimuka - yang diamortisasi dalam satu tahun/unearned Revenues with amortized within one year Utang Lancar Lainnya/Other Short Term Payables JUMLAH KEWAJIBAN LANCAR/TOTAL SHORT TERM LIABILITIES KEWAJIBAN JANGKA PANJANG/LONG TERM LIABILITIES Pinjaman Obligasi - Setelah Dikurangi Bagian yang Akan Jatuh Tempo Dalam Waktu Satu Tahun/Bonds Payables - net of with Amortized within One Year Pinjaman Medium Term Notes - Setelah Dikurangi Bagian Yang Akan Jatuh Tempo Dalam Waktu Satu Tahun/Medium Term Notes Payables - net of with Amortized within One Year Pinjaman Dari Pemerintah Pusat/Loan from State Government Pinjaman Dari Pemerintah Daerah/Loan from Regional Government Pendapatan diterima dimuka - yang diamortisasi dalam satu tahun/unearned Revenues with amortized within one year Liabilitas imbalan kerja/employee benefits liabilities Liabilitas pajak tangguhan/deferred tax liabilities JUMLAH KEWAJIBAN TIDAK LANCAR/TOTAL LONG TERM LIABILITIES JUMLAH LIABILITAS/TOTAL LIABILITIES EKUITAS/EQUITY Modal Awal/Initial Capital Penyertaan Modal Pemerintah/Government Equity Surplus revaluasi/revaluations Surplus Laba Rugi Aktuarial Imbalan Kerja/ Actuarial Gain or Loss of Employee Benefits Saldo Laba/Retained Earning: 0 0 (396) (378) (180) - Ditentukan Penggunaannya/Appropriated Belum Ditentukan Penggunaannya/Unappropriated Jumlah ekuitas yang dapat didistribusikan kepada pemilik entitas induk/ Total equity attributable to owners of parent dengan nilai Kepentingan non pengendali/non controlling interests JUMLAH EKUITAS/TOTAL EQUITY JUMLAH KEWAJIBAN DAN EKUITAS/TOTAL LIABILITIES AND EQUITY *) Laporan keuangan komparatif untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2014, 2013 disajikan kembali sehubungan dengan penerapan PSAK 24 (Revisi 2013)/ The comparative financial statements for the year ended December 31, 2014, 2013 has restated in connection with the adoption of SFAS No. 24 (Revised 2103) **) Setelah dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai per 31 Desember 2015, 2014, dan 1 Januari 2015 sebesar Rp159 miliar, Rp196 miliar, dan Rp230 miliar)/ Net of allowance for impairment losses per December 31, 2015, 2014, and January 1, 2015 amounted to Rp159 billion, Rp196 billion and Rp230 billion) ***) Setelah dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai piutang pegawai per 31 Desember 2015, 2014, dan 1 Januari 2015 sebesar Rp22 miliar, Rp18 miliar, dan Rp17 miliar)/ Net of allowance for impairment losses on receivables employees per December 31, 2015, 2014, and January 1, 2015 amounted to Rp22 billion, Rp18 billion and Rp17 billion) LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 40

49 Lampiran 6 Laporan Laba Rugi PT Pegadaian (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Appendix 6 Income Statement of PT Pegadaian (Persero) Years (billion Rupiah) LAPORAN LABA (RUGI) INCOME STATEMENT *) 2015 PENDAPATAN USAHA/OPERATING REVENUES Pendapatan Sewa Modal/Capital Rent Income Pendapatan Administrasi/Administration Revenues Pendapatan Usaha Lainnya/Other Operating Revenues: Pendapatan Lainnya/Other Revenues Uang Kelebihan Lewat Waktu/Overdue Additional Money JUMLAH PENDAPATAN USAHA/TOTAL OPERATING REVENUES BEBAN USAHA/OPERATING EXPENSES Bunga dan Provisi/Interest and Provision Penyusutan AktivaTetap/Depreciation of Fixed Assets Pegawai/Employee Umum/General Administrasi Pemasaran/Marketing Administration Direksi dan Komisaris/Directors and Comissioners Amortisasi dan Penyisihan Piutang/Amortization and Allowances of Receivables Pendidikan dan Pelatihan/Educations and Training JUMLAH BEBAN USAHA/TOTAL OPERATING EXPENSES LABA USAHA/OPERATING INCOME PENDAPATAN (BEBAN) LAIN-LAIN/OTHER REVENUES (EXPENSES) Uang Kelebihan Lewat Waktu/Overdue Additional Money Pendapatan Sewa Gedung/Building Rent Revenue Pendapatan Jasa Giro/Giro Services Revenue Laba (Rugi) Penjualan Aktiva Tetap/Income (Loss) Fixed Assets Sale Pendapatan Lainnya/Other Revenues Beban Lainnya/Other Expenses (2) (3) JUMLAH PENDAPATAN (BEBAN) LAIN-LAIN/ TOTAL OTHER REVENUES (EXPENSES) LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN BADAN/ INCOME BEFORE CORPORATE INCOME TAX BEBAN (MANFAAT) PAJAK PENGHASILAN/ INCOME TAX EXPENSES (BENEFIT) Tahun Berjalan/Current Tax Tangguhan/Deferred Tax (37) (34) (61) (3) (67) JUMLAH BEBAN (MANFAAT) PAJAK PENGHASILAN/ TOTAL INCOME TAX EXPENSES (BENEFIT) LABA BERSIH/NET INCOME *) Laba rugi untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2014 disajikan kembali sehubungan dengan penerapan PSAK 24 (Revisi 2013) The income statements for the year ended December 31, 2014 has restated in connection with the adoption of SFAS No. 24 (Revised 2103) 41 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

50 Lampiran 7 Rasio Keuangan PT Pegadaian (Persero) Tahun Appendix 7 Financial Ratio of PT Pegadaian (Persero) Years RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIO Rasio Lancar/Current Ratio 144,36% 152,50% 162,48% 167,52% 180,65% Rasio Utang terhadap Aset/Debt to Assets Ratio 84,45% 81,67% 70,56% 69,50% 67,99% Rasio Pendapatan Sewa Modal terhadap Total Aset/ Capital Rent Revenue to Total Assets Ratio 22,71% 18,17% 21,44% 20,07% 20,74% Rasio Laba terhadap Aset/Return on Assets (ROA) 5,63% 4,93% 5,68% 4,97% 4,95% Rasio Laba terhadap Ekuitas/Return on Equity (ROE) 36,21% 26,89% 19,29% 16,30% 15,47% Rasio Utang terhadap Ekuitas/Debt to Equity Ratio 5,4 kali 4,5 kali 2,4 kali 2,3 kali 2,1 kali Rasio BOPO/OEOI Ratio 70,81% 90,30% 67,74% 70,33% 71,08% Rasio Laba Bersih terhadap Pendapatan Sewa Modal/ Net Profit Margin 24,80% 27,13% 26,49% 24,77% 23,87% Lampiran 8 Posisi Keuangan Lembaga Penjamin Tahun (miliar Rupiah) Appendix 8 Financial Position of Guarantee Institutions Years (billion Rupiah) POSISI KEUANGAN FINANCIAL POSITION * 2015 ASET 1. Kas dan Bank/Cash and Bank Investasi/Investment Piutang Pendapatan Imbal Jasa Penjaminan (IJP)/Return Guarantee Services (RGS) Income Receivable Piutang Co-guarantee/Co-guarantee Receivable Piutang Lain-lain/Other Receivable Pendapatan yang Masih Harus Diterima/Revenue Receivable Uang Muka/Advance Biaya Dibayar Dimuka/Prepaid Expenses Piutang dalam Rangka Restrukturisasi Penjaminan/ Receivable in a Restructuring Guarantee Aset Tetap Netto/Fixed Assets - Net Biaya Ditangguhkan/Deffered Expenses Aset yang Diambil Alih/Foreclosed Assets Aset Tidak Berwujud/Intangible Assets Aset Pajak Tangguhan/Deffered Tax Assets Dana Talangan Porsi Lancar/Current Portion Bailout Fund Dana Penjaminan Syariah/Sharia Guarantee Fund Aset Lainnya/ Other Assets JUMLAH ASET/TOTAL ASSETS LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 42

51 POSISI KEUANGAN FINANCIAL POSITION LIABILITAS DAN EKUITAS/ LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS/LIABILITIES * Utang Klaim/Claim Payable Utang Pajak/Tax Payable Pendapatan yang Ditangguhkan/Deferred Revenue Utang Premi/Premium Payable Utang Komisi/Commission Payable Utang Co-guarantee/Co-guarantee Payable Beban yang Masih Harus Dibayar/Expenses Payable Cadangan Klaim/Claim Allowance Utang Pajak Tangguhan/Deffered Tax Payable Utang Kontinjensi/Contingency Payable Obligasi Wajib Konversi/Mandatory Convertible Bond Penampungan sementara/post-employment Benefit Payable Utang Imbalan Pasca Kerja/Post-Employment Benefit Payable Liabilitas Lainnya/Other Liabilities JUMLAH LIABILITAS/TOTAL LIABILITIES EKUITAS/EQUITY 15. Modal/Equity a. Modal Disetor/Paid-in Capital b. Agio/Capital Paid in Excess of Par Value c. diasgio -/--/Capital Paid in Discount of Par Value Cadangan/Allowance a. Cadangan Umum/General Allowance b. Cadangan Tujuan/on Purpose Allowance c. Cadangan Lainnya/Other Allowance Hibah/Grant Saldo Laba (Rugi)/Retained Profit (Loss) (555) 6 6 (9) 18 a. Laba/Profit b. Rugi/Loss -/-- (557) 4 4 (10) (9) 19. Laba (Rugi) Tahun Berjalan/Profit (Loss) a. Laba/Profit b. Rugi/Loss -/ (2) (2) 20. Pendapatan Komprehensif Lainnya/ Other Comprehensive Revenue a. Keuntungan/Profit b. Kerugian/Loss -/ (0) 21. Ekuitas Lainnya/ Other Equity (28) 197 JUMLAH EKUITAS/TOTAL EQUITY JUMLAH LIABILITAS & EKUITAS/TOTAL LIABILITIES AND EQUITY *) terdapat revisi dari Buku Statistik Lembaga Keuangan Khusus 2014/there is a revision of a Specialized Financial Institutions Statistics Book OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

52 Lampiran 9 Laporan Laba Rugi Lembaga Penjamin Tahun (miliar Rupiah) Appendix 9 Income Statement of Guarantee Institutions Years (billion Rupiah) LAPORAN LABA (RUGI) INCOME STATEMENT * 2015 PENDAPATAN OPERASIONAL/OPERATING REVENUE 1. Pendapatan IJP/ RGS Revenue Penerimaan Klaim Penjaminan Ulang/Reassurance Claim Revenue Pendapatan Bunga/Interest Revenue Pendapatan Investasi Selain Bunga/Investment Revenue Except Interest Pendapatan Jasa Konsultasi/Consulting Services Revenue Penurunan Nilai Wajar Liabilitas Keuangan/ Decrease Fair Value of The Financial Liabilities Kentungan Penjualan Aset Keuangan/Selling Financial Assets Revenue Pendapatan Operasional Lain-lain/Other Operating Revenue (1) 7 20 TOTAL PENDAPATAN OPERASIONAL/TOTAL OPERATING REVENUE BEBAN OPERASIONAL/OPERATING EXPENSES 1. Beban Klaim/Claim Expenses Kenaikan (Penurunan) Cadangan Klaim/ Increase (Decrease) Claim Allowance IJP Ulang/RGS Co-guarantee Beban Co-Guarantee/Co-guarantee Expenses Beban Gaji dan Pegawai/Salary and Employee Expenses Beban Penyusutan Aset Tetap/ Depreciation Current Assets Expenses 7. Beban Umum dan Administrasi Lainnya/ General Expenses and Other Administration 8. Penurunan Nilai Wajar Aset Keuangan/ Decrease Fair Value of The Financial Assets 9. Peningkatan Nilai Wajar Liabilitas Keuangan/ Increase Fair Value of The Financial Liabilities 10. Kerugian Penjualan Aset Keuangan/ Selling Financial Assets Loss 11. Beban Penurunan Nilai Aset Keuangan/ Decrease Financial Assets Value Expenses Beban Operasional Lain-lain/Other Operating Expenses TOTAL BEBAN OPERASIONAL/TOTAL OPERATING EXPENSES LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 44

53 LAPORAN LABA (RUGI) INCOME STATEMENT LABA (RUGI) OPERASIONAL/OPERATIONAL PROFIT (LOSS) * Laba Operasional/Operating Profit Rugi Operasional/Operating Loss (5) (4) PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL/ NON OPERATING REVENUE AND EXPENSES 1. Pendapatan Non Operasional/Non Operating Revenue Beban Non Operasional/Non Operating Expenses (0) LABA/RUGI SEBELUM PAJAK PENGHASILAN/PROFIT (LOSS) BEFORE INCOME TAX 1. Laba Sebelum Pajak Penghasilan/Profit Before Revenue Tax Rugi sebelum pajak penghasilan/loss Before Revenue Tax 0 (1) 3 (5) (4) PAJAK PENGHASILAN/REVENUE TAX 1. Taksiran pajak penghasilan/estimated Tax Revenue -/ Pajak Tangguhan/Deffered Tax a. Beban Pajak Tangguhan/Deffered Tax Expenses -/ b. Pendapatan Pajak Tangguhan/Deffered Tax Revenue LABA (RUGI) BERSIH/PROFIT (LOSS) - NET 1. Laba Bersih/Net Profit Rugi Bersih/Net Loss (4) PENDAPATAN (BEBAN) KOMPREHENSIF LAINNYA/ OTHER COMPREHENSIVE REVENUE (EXPENSES) 1. Pendapatan Komprehensif/Comprehensive Revenue Beban Komprehensif/Comprehensive Expenses (0) LABA (RUGI) BERSIH/PROFIT (LOSS) - NET 1. Laba Bersih/Net Profit Rugi Bersih/Net Loss (4) *) terdapat revisi dari Buku Statistik Lembaga Keuangan Khusus 2014/there is a revision of a Specialized Financial Institutions Statistics Book OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

54 Lampiran 10 Ikhtisar Posisi Keuangan Lembaga Penjamin Tahun 2015 (miliar Rupiah) Appendix 10 Summary of Financial Position of Guarantee Institutions in 2015 (billion Rupiah) ASET ASSETS NO NAMA PERUSAHAAN COMPANY NAME INVESTASI INVESTMENT BUKAN INVESTASI NON INVESTMENTS JUMLAH ASET TOTAL ASSETS PERUSAHAAN UMUM/PUBLIC COMPANY 1 Perum Jamkrindo PERUSAHAAN DAERAH/ REGIONAL COMPANY 1 PT Jamkrida Babel PT Jamkrida Bali Mandara PT Jamkrida Banten PT Jamkrida DKI Jakarta PT Jamkrida Jabar PT Jamkrida Jateng PT Jamkrida Jatim PT Jamkrida Kalsel PT Jamkrida Kalteng PT Jamkrida Kaltim PT Jamkrida NTB Bersaing PT Jamkrida NTT PT Jamkrida Papua PT Jamkrida Riau PT Jamkrida Sumbar PT Jamkrida Sumsel PERSEROAN TERBATAS/LIMITED COMPANY 1 PT Penjamin Kredit Pengusaha Indonesia PT UAF Jaminan Kredit PT Penjaminan Jamkrindo Syariah PT Penjaminan Pembiayaan Askrindo Syariah JUMLAH/TOTAL LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 46

55 LIABILITAS LIABILITIES PENDAPATAN YANG DITANGGUHKAN DEFERRED REVENUE CADANGAN KLAIM CLAIM RESERVE LIABILITAS LAINNYA OTHER LIABILITIES JUMLAH LIABILITAS TOTAL LIABILITAS EKUITAS EQUITY OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

56 Lampiran 11 Ikhtisar Laba (Rugi) Lembaga Penjamin Tahun 2015 (miliar Rupiah) Appendix 11 Summary of Profit (Loss) of Guarantee Institutions in 2015 (billion Rupiah) NO NAMA PERUSAHAAN COMPANY NAME PENDAPATAN OPERASIONAL OPERATING INCOME BEBAN OPERASIONAL OPERATING EXPENSE LABA (RUGI) PROFIT (LOSS) PERUSAHAAN UMUM/PUBLIC COMPANY 1 Perum Jamkrindo PERUSAHAAN DAERAH/ REGIONAL COMPANY 1 PT Jamkrida Babel PT Jamkrida Bali Mandara PT Jamkrida Banten PT Jamkrida DKI Jakarta PT Jamkrida Jabar PT Jamkrida Jateng PT Jamkrida Jatim PT Jamkrida Kalsel PT Jamkrida Kalteng PT Jamkrida Kaltim PT Jamkrida NTB Bersaing PT Jamkrida NTT PT Jamkrida Papua PT Jamkrida Riau PT Jamkrida Sumbar PT Jamkrida Sumsel PERSEROAN TERBATAS/LIMITED COMPANY 1 PT Penjamin Kredit Pengusaha Indonesia PT UAF Jaminan Kredit PT Penjaminan Jamkrindo Syariah PT Penjaminan Pembiayaan Askrindo Syariah JUMLAH/TOTAL LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 48

57 Lampiran 12 Rasio Keuangan Lembaga Penjamin Tahun Appendix 12 Financial Ratio of Guarantee Institutions Years RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIO Rasio Cadangan Klaim/Claim Allowance Ratio 0,35% 0,44% 0,45% 0,43% 0,35% Rasio Klaim terhadap IJP/Claim to RGS Ratio 45,02% 52,90% 55,80% 71,22% 67,24% Rasio Penjaminan Usaha Produktif terhadap Total Penjaminan/Guarantee for Productive Activities to Total Guarantee Ratio 32,08% 38,57% 41,09% 39,54% 42,55% Rasio Lancar/Current Ratio 716,23% 908,18% 1.059,90% 1.399,35% 780,59% Rasio Laba terhadap Investasi/Return on Investments (ROI) 4,81% 3,81% 4,63% 21,03% 8,90% Rasio Laba terhadap Aset/Return on Assets (ROA) 7,38% 7,46% 5,88% 6,73% 6,55% Rasio Laba terhadap Ekuitas/Return on Equity (ROE) 10,30% 9,76% 7,38% 7,95% 7,94% Gearing Rasio Usaha Produktif/Gearing Ratio from Productive Activity 6,4 kali 6,7 kali 5,8 kali 4,0 kali 3,8 kali Total Gearing Rasio/Total Gearing Ratio 20,0 kali 17,3 kali 14,2 kali 10,1 kali 9,0 kali Rasio BOPO/OEOI Ratio 61,23% 62,50% 77,41% 68,99% 74,84% Lampiran 13 Posisi Keuangan PT SMF (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Appendix 13 Financial Position of PT SMF (Persero) Years (billion Rupiah) ASET/ASSETS POSISI KEUANGAN FINANCIAL POSITION Kas dan Setara Kas/Cash and Cash Equivalents Efek-efek/Marketable Securities Pinjaman yang Diberikan/Loans : Pihak Ketiga/Third Parties Pihak Berelasi/Related Parties Jaminan dan Pendukung Kredit/Credit Enhancement Piutang Usaha Berbasis Bunga/Trade Receivables Interest Based: Pihak Ketiga/Third Parties Pihak Berelasi/Related Parties Piutang Usaha Berbasis Imbalan/Trade Receivables Fee Based: Pihak Ketiga/Third Parties Pihak Berelasi/Related Parties Piutang Lain-lain/Other Receivables Pihak Ketiga/Third Parties Pihak Berelasi/Related Parties Uang Muka/Advance Payments Beban Dibayar di Muka/Prepaid Expenses Pajak Dibayar di Muka/Prepaid Tax Pajak Penghasilan Badan/Corporate Income Taxes Pajak Lainnya/Other Taxes OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

58 POSISI KEUANGAN FINANCIAL POSITION Sinking funds Aset Tetap/Fixed Assets Aset Tak Berwujud/Intangible Assets Aset Pajak Tangguhan - Bersih/Deffered Tax Assets Aset Lain-lain/Other Assets TOTAL ASET/TOTAL ASSETS LIABILITAS DAN EKUITAS/LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS/LIABILITIES Beban yang Masih Harus Dibayar/Accured Expenses Utang Pajak/Taxes Payable Pajak Penghasilan Badan/Corporate Income Taxes Pajak Lainnya/Other Taxes Liabilitas Imbalan Kerja/Employee Benefit Obligations Pendapatan Diterima di Muka/Prepaid Income Surat Utang Jangka Menengah/Medium Term Notes Bonds Obligasi/Bonds Utang Lain-lain/Other Payables JUMLAH LIABILITAS/TOTAL LIABILITIES EKUITAS/EQUITY Modal Saham/Capital Stock *) Setoran Modal Diterima di Muka/Capital Paid-up in Advances Saldo Laba/Retaines Earnings Telah Ditentukan Penggunaannya/Appropriated Belum Ditentukan Penggunaannya/Unappropriated JUMLAH EKUITAS/TOTAL EQUITY JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS/TOTAL LIABILITIES AND EQUITY LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 50

59 Lampiran 14 Laporan Laba Rugi PT SMF (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Appendix 14 Income Statement of PT SMF (Persero) Years (billion Rupiah) PENDAPATAN/INCOME LAPORAN LABA (RUGI) INCOME STATEMENT Pendapatan Bunga/Interest Income Pendapatan Sekuritisasi/Securitisation Income Keuntungan (Kerugian) dari Perubahan Nilai Wajar Instrumen Keuangan yang Diperdagangkan/Gains (Losses) from Changes in Fair Value of Trading Financial Instruments Keuntungan (Kerugian) dari Penjualan Instrumen Keuangan/ Gains (Losses) from Sale of Financial Instruments 1 3 (9) 3 (4) Pendapatan Lain-lain - Bersih/Other Income - Net JUMLAH PENDAPATAN/TOTAL INCOME BEBAN/EXPENSES Beban Bunga/Interest Income Beban Sekuritisasi/Securitisation Income Gaji dan Tunjangan/Salaries and Benefits Umum dan Administrasi/General and Administrative JUMLAH BEBAN/TOTAL EXPENSES LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN/INCOME BEFORE TAX (BEBAN) MANFAAT PAJAK PENGHASILAN/INCOME TAX (EXPENSES) BENEFITS LABA BERSIH/NET INCOME KOMPREHENSIF LAIN LABA KOMPREHENSIF/ OTHER COMPREHENSIVE INCOME LABA KOMPREHENSIF/COMPREHENSIVE INCOME *) Modal dasar : 4,000,000 lembar saham dengan nilai nominal Rp1,000,000 per lembar saham, modal ditempatkan dan disetor penuh per 31 Desember 2014, 2013, 2012 sebanyak 2,000,000 lembar saham *) Authorized capital: 4,000,000 shares with a nominal value of Rp1,000,000 per share, issued and fully paid as of December 31, 2014, 2013, 2012 as many as 2,000,000 shares 51 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

60 Lampiran 15 Arus Kas PT SMF (Persero) Tahun (miliar Rupiah) Appendix 15 Cash Flows of PT SMF (Persero) Years (billion Rupiah) ARUS KAS CASH FLOWS ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI/CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Penerimaan Kas dari/ Cash Acceptance from: Pendapatan Bunga dari Pinjaman yang Diberikan dan Pendapatan Syariah/Interest Income from Loans and Sharia Income Pendapatan Bunga dari Deposito Berjangka/Interest Income from Time Deposit Pendapatan Bunga dari Surat Utang Negara (SUN)/Interest Income from Government Bonds (SUN) Pendapatan Bunga dari Efek Beragun Aset (EBA)/Interest Income from Residential Mortgage Backed Securities (RMBS) Penerimaan Angsuran Pinjaman yang Diberikan/Payment Receive from Loan Installment Penerimaan Cicilan Pokok EBA/Principal Installment of RMBS Pelepasan EBA/Divestment of RMBS Penerimaan Jaminan dan Pendukung Kredit/Repayment of Credit Enhancement Penerimaan dari Hasil Lainnya/Other Income Pengurangan Sinking Fund/Deductions of Sinking Funds Penerimaan dari Restitusi Pajak/Receipt from Claims for Tax Refund Pengeluaran Kas dari/cash Disbursement for: Penyaluran Pinjaman yang Diberikan/Distributions of Loans Investasi pada EBA/Investment in RMBS Bunga Obligasi/Interest Expenses for Bonds Bunga Surat Utang Jangka Menengah/Interest Expenses for MTN Penempatan Dana Pendukung Kredit/Placement on Credit Enhancement Gaji dan Tunjangan/Salaries and Benefits Umum, Administrasi, dan Lainnya/General, Administrative, and Others Penambahan Sinking Fund/Additions of Sinking Funds Pajak Penghasilan Badan/Corporate Income Tax Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Operasi/ Net Cash Used in Operating Activities ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI/CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Pembelian Aset Tetap/Acquisition of Fixed Assets Pembelian Aset Tak Berwujud/Acquisition of Intangible Assets Penambahan Aset dalam Pengerjaan/Additions of Assets in Progress Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi/Net Cash Used in Investing Activities LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 52

61 ARUS KAS CASH FLOWS ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN/CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Penerimaan Hasil Penerbitan Obligasi/Proceeds from Issuance of Bonds Uang Muka Setoran Modal/Capital Paid-up in Advances Penerimaan Hasil Penerbitan Surat Utang Jangka Menengah/ Proceeds from Issuance of MTN Pembayaran Utang Pokok Obligasi/Principal Payment of Bonds Pembayaran Utang Pokok Surat Utang Jangka Menengah/ Principal Payment of MTN Biaya Emisi Obligasi/Bonds Issuance Costs Biaya Emisi Surat Utang Jangka Menengah/MTN Issuance Costs Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Pendanaan/Net Cash Used in Financing Activities KENAIKAN/(PENURUNAN) KAS DAN SETARA KAS/INCREASE/ (DECREASE) IN CASH AND CASH EQUIVALLENTS KAS DAN SETARA KAS - AWAL/CASH AND CASH EQUIVALLENTS - BEGINNING KAS DAN SETARA KAS - AKHIR/CASH AND CASH EQUIVALLENTS - ENDING Lampiran 16 Rasio Keuangan PT SMF (Persero) Tahun Appendix 16 Financial Ratio of PT SMF (Persero) Years RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIO Rasio Liabilitas terhadap Aset/Liabilities to Assets Ratio 47,9% 57,1% 62,7% 58,4% 48,0% Rasio Pendapatan terhadap Aset/Income to Assets Ratio 1,7% 2,3% 1,9% 1,8% 2,5% Rasio Aliran Dana terhadap Jumlah Modal Disetor/Primary Market Financing to Capital Ratio 2,6 kali 4,3 kali 5,5 kali 7,3 kali 6,8 kali Rasio Laba terhadap Ekuitas/Return on Equity (ROE) 3,5% 4,0% 3,1% 3,1% 5,1% Rasio Utang terhadap Ekuitas/Debt to Equity Ratio 1,1 kali 1,7 kali 2,3 kali 2,8 kali 1,6 kali Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas/Liabilities to Equity Ratio 92,1% 133,4% 167,9% 140,5% 93,0% Rasio BOPO/OEOI Ratio 61,2% 58,9% 64,9% 67,1% 66,8% Rasio Laba terhadap Pendapatan/Profit (Loss) to Revenue Ratio 31,2% 32,2% 26,9% 25,7% 30,0% Margin Keuntungan/Profit Margin 38,80% 41,1% 35,1% 32,8% 38,0% 53 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

62 KANTOR WILAYAH BALIKPAPAN KANTOR WILAYAH BALIKPAPAN KANTOR WILAYAH MEDAN PT JAMKRIDA KALTIM KANTOR WILAYAH MEDAN KANTOR WILAYAH PEKAN BARU PT JAMKRIDA RIAU PT JAMKRIDA KALTENG PT JAMKRIDA BABEL PT JAMKRIDA SUMBAR KANTOR WILAYAH PALEMBANG PT JAMKRIDA SUMSEL PT JAMKRIDA BANTEN KANTOR PUSAT LPEI KANTOR WILAYAH JAKARTA 1 KANTOR WILAYAH JAKARTA 2 PERUM JAMKRINDO PT JAMKRIDA DKI JAKARTA PT PENJAMINAN JAMKRINDO SYARIAH PT PENJAMINAN KREDIT PENGUSAHA INDONESIA PT PENJAMINAN PEMBIAYAAN ASKRINDO SYARIAH PT UAF JAMINAN KREDIT PT SMF (PERSERO) KANTOR WILAYAH SURABAYA KANTOR WILAYAH SURABAYA PT JAMKRIDA JATIM KANTOR WILAYAH SURAKARTA KANTOR WILAYAH SEMARANG KANTOR WILAYAH BANDUNG PT JAMKRIDA JATENG PT JAMKRIDA JABAR LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 54

63 JARINGAN KANTOR LEMBAGA/PERUSAHAAN OFFICE NETWORK OF THE INSTITUTION/COMPANY PT JAMKRIDA KALSEL KANTOR WILAYAH MAKASSAR KANTOR WILAYAH MAKASSAR KANTOR WILAYAH MANADO PT JAMKRIDA PAPUA PT JAMKRIDA NTT PT JAMKRIDA NTB BERSAING KANTOR WILAYAH DENPASAR PT JAMKRIDA BALI MANDARA LPEI LEMBAGA PENJAMIN PT PEGADAIAN (PERSERO) PT SMF (PERSERO) 55 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

64 DAFTAR ISTILAH GLOSSARY Asuransi Pemberian fasilitas berupa ganti rugi atas kerugian yang timbul sebagai akibat dari suatu peristiwa yang tidak pasti. BOPO (Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional) Rasio yang digunakan untuk mengukur kemampuan manajemen perusahaan atau lembaga dalam mengendalikan biaya operasional terhadap pendapatan operasional. Fidusia Pengalihan hak kepemilikan suatu benda atas dasar kepercayaan dengan ketentuan bahwa benda yang hak kepemilikannya dialihkan tersebut tetap dalam penguasaan pemilik benda. Gadai Sesuatu yang diserahkan ke atau disimpan dengan pihak lain sebagai jaminan untuk pinjaman. Gadai Syariah Gadai dengan prinsip syariah. Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Kredit yang digunakan untuk membeli rumah atau untuk kebutuhan konsumtif lainnya dengan jaminan/agunan berupa rumah. Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI) Lembaga keuangan khusus milik Pemerintah Republik Indonesia yang berdiri berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 2 Tahun 2009 tentang Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia. Lembaga Penjamin Perusahaan Penjaminan, Perusahaan Perusahaan Penjaminan Syariah, Perusahaan Penjaminan Ulang, dan Perusahaan Penjaminan Ulang Syariah. Non Performing Loan (NPL) Kualitas kredit bermasalah yang terdiri dari kredit yang berklasifikasi kurang lancar, diragukan dan macet. Perusahaan Penjaminan Kredit Daerah (Jamkrida) Perusahaan yang didirikan oleh Pemerintah Daerah untuk melakukan penjaminan terhadap kredit yang diberikan oleh perbankan kepada nasabah UMKM di daerahnya. Piutang Murabahah Akad jual beli barang dengan harga pembelian dan marjin yang telah disepakati oleh pembeli dan penjual dan dibuat secara eksplisit. Insurance The provision of facilities in the form of compensation for losses incurred as a result of an event that is not certain. OEOI (Operating Expenses on Operating Income) The ratio used to measure the ability of the management company or institution in controlling operating expenses to operating income. Fiduciary The transfer of ownership of an object on the basis of trust with the proviso that the objects of the transferred ownership rights remain in the control of the owner of the object. Pawnshop Something delivered to or deposited with another as security for a loan. Sharia Pawnshop Pawn with sharia principle. Mortgage Loans Credit used to buy a home or for other consumer needs with the guarantee/collateral in the form of the house. Indonesia Eximbank A specialized financial institution owned by the Government of the Republic of Indonesia were established under the Law of the Republic of Indonesia Number 2 Year 2009 concerning Indonesia Eximbank. Guarantee Institutions Guarantee Companies, Sharia Guarantee Companies, Reguarantee Companies, and Sharia Re-guarantee Companies Non Performing Loan (NPL) The quality of non-performing loans which consist of loans classified as substandard, doubtful and loss. Regional Credit Guarantee Company (Jamkrida) The company founded by the local government to guarantee the loans granted by banks to the SMEs customers in the region. Murabahah Receivables Transaction carried outbased on sales and purchase agreement where by the price and the profit margin are agreed by the buyer and seller and are disclosed explicitly. LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 56

65 Pembiayaan Kredit dan/atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah yang disediakan oleh Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI). Pembiayaan Ekspor Nasional Fasilitas yang diberikan kepada badan usaha termasuk perorangan dalam rangka mendorong ekspor nasional Pembiayaan Musyarakah Akad kerjasama yang terjadi diantara pemilik modal untuk menggabungkan modal dan melakukan usaha secara bersama dalam suatu kemitraan dengan nisbah pembagian hasil sesuai kesepakatan, sedangkan kerugian ditanggung secara proporsional sesuai kontribusi modal. Pembiayaan Sekunder Perumahan Kegiatan pembelian suatu kredit pemilikan rumah (KPR) dari bank kreditur yang tagihannya dikemas dalam bentukefek hutang yang dijual kepada investor. Penjaminan Kegiatan pemberian jaminan atas pemenuhan kewajiban finansial Penerima Kredit PT Pegadaian (Persero) Badan usaha milik negara di Indonesia yang usaha intinya adalah bidang jasa penyaluran kredit kepada masyarakat atas dasar hukum gadai. Risiko Gagal Bayar Risiko ketidakmampuan pembeli di luar negeri untuk membayar barang/jasa eksportir dari Indonesia. Risiko Gagal Ekspor Risiko akan terjadinya kegagalan pelaksanaan ekspor. Sekuritisasi Sekuritisasi adalah transformasi aset yang tidak liquid menjadi liquid dengan cara pembelian Aset Keuangan dari Kreditor Asal dan penerbit Efek Beragun Aset. Financing Credits and/or financing based on sharia principles provided by the Indonesian Eximbank. National Export Financing Facilities provided to business entities, including individuals in order to boost national exports Musyarakah Financing Partnership contract between fund owners to contribute funds and conduct business through partnership. All parties share profits based on a predetermined ratio, while the loss will be distributed proportionately based on the capital contribution. Mortgage Secondary Purchasing activities of a credit (mortgage) of the bank credit bill is packaged in the form of debt securities sold to investors. Guarantee Guarantee activities for the fulfillment of the Creditor financial obligations. PT Pegadaian (Persero) State-owned enterprises in Indonesia which its core business is services sector lending to the public on the basis of the law of pawnshop. Risk of Default Risks of inability of overseas buyers to pay for goods/services exporters from Indonesia. Risk of Failing to Export Risk of failure of the export. Securitization Securitization is the transformation of assets that are not liquid into liquid by purchasing of financial assets from the original creditors and the issuer of Assets Backed Securities. 57 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

66 Disclaimer OJK telah berupaya memastikan kualitas data pada publikasi ini. Namun demikian, OJK tidak bertanggung jawab dalam hal terdapat ketidak-akuratan atau ketidak-lengkapan dalam penyajian data pada publikasi ini dan OJK tidak akan bertanggung jawab atas kerugian yang ditimbulkan dari penggunaan data pada publikasi ini. Disclaimer While FSA endeavours to ensure the quality of this publication, FSA does not accept any responsibility for the accuracy, completeness or currency of material included in this publication, and will not be liable for any loss or damage arising out of any use of, or relince on this publication. LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 58

67 Kritik dan Saran Kritik dan saran dapat disampaikan kepada/critics and suggestion can be submitted to: Direktorat Statistik dan Informasi Industri Keuangan Non Bank/Directorate of Non-Bank Financial Institutions Statistics and Information Gedung Menara Merdeka Lantai 22, Jalan Budi Kemuliaan I No. 2 Jakarta Pusat statistics@ojk.go.id 59 OTORITAS JASA KEUANGAN INDONESIA FINANCIAL SERVICES AUTHORITY

68 LEMBAGA KEUANGAN KHUSUS SPECIALIZED FINANCIAL INSTITUTIONS 60