NERACA POS-POS KONSOLIDASI Des 2005 Des 2004 Des 2005 Des 2004 1. AKTIVA Kas 41,215 28,657 2. Penempatan pada Bank Indonesia 850,832 615,818 a. Giro Bank Indonesia 732,894 554,179 b. Sertifikat Bank Indonesia 53,020 61,639 c. Lainnya 64,918-3. Giro pada Bank Lain 14,633 35,271 a. Rupiah 8,442 24,553 b. Valuta Asing 6,191 10,718 4. Penempatan pada Bank Lain 3,318,302 2,111,952 a. Rupiah 95,000 - PPA - Penempatan pada bank lain -/- (1,034) - b. Valuta Asing 3,223,302 2,111,952 PPA - Penempatan pada Bank Lain -/- (32,295) (21,559) 5. Surat Berharga yang Dimiliki 830,605 955,153 a. Rupiah 452,542 58,451 i. Diperdagangkan 330,710 4,000 ii. Tersedia untuk Dijual 118,263 - iii. Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 3,569 54,451 PPA - Surat berharga yang dimiliki -/- (4,525) (585) b. Valuta Asing 378,063 896,702 i. Diperdagangkan ii. Tersedia untuk Dijual iii. Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 378,063 896,702 PPA - Surat Berharga yang Dimiliki -/- (3,781) (8,977) 6. Surat Berharga yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali 7. Obligasi Pemerintah 2,337,350 2,536,899 a. Diperdagangkan 397,244 579,489 b. Tersedia untuk Dijual 1,940,106 1,957,410 c. Dimiliki Hingga Jatuh Tempo - 8. Tagihan atas Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali (Reverse Repo) 2,776,562 1,321,563 a. Rupiah 2,776,562 1,321,563 PPA - Reverse Repo -/- (13,216) b. Valuta Asing PPA - Reverse Repo -/- 9. Tagihan Derivatif 904,019 476,398 PPA - Tagihan Derivatif -/- (13,100) (9,591) 10. Kredit yang Diberikan 7,775,152 5,512,497 a. Rupiah 5,195,208 3,709,506 i. Pihak Terkait dengan Bank 696,585 678 ii. Pihak Lain 4,498,623 3,708,828 PPA - Kredit yang diberikan -/- (257,258) (217,341) b. Valuta Asing 2,579,944 1,802,991 i. Pihak Terkait dengan Bank 124,841 - ii. Pihak Lain 2,455,103 1,802,991 PPA - Kredit yang Diberikan -/- (147,009) (81,662) 11. Tagihan Akseptasi 583,032 1,000,992 PPA- Tagihan Akseptasi -/- (6,235) (25,489) 12. Penyertaan PPA - Penyertaan -/ - 13. Pendapatan yang Masih Akan Diterima 209,406 137,496 14. Biaya Dibayar Dimuka 34,445 27,709 15. Uang Muka Pajak 17,826 13,979 16. Aktiva Pajak Tangguhan 186,420 101,474 17. Aktiva Tetap 116,178 98,340 Akumulasi Penyusutan Aktiva Tetap -/- (85,998) (57,987) 18. Properti Terbengkalai PPA - Properti terbengkalai -/ - 19. Aktiva Sewa Guna
NERACA POS-POS KONSOLIDASI Des 2005 Des 2004 Des 2005 Des 2004 Akumulasi Penyusutan Aktiva Sewa Guna -/ - 20. Agunan yang Diambil Alih 303 303 PPA - Agunan yang diambil alih -/ - 21. Aktiva Lain-lain 277,917 99,976 TOTAL AKTIVA 19,722,962 14,638,070
NERACA POS-POS KONSOLIDASI Des 2005 Des 2004 Des 2005 Des 2004 1. PASIVA Giro 3,636,208 3,413,150 a. Rupiah 1,345,487 801,197 b. Valuta Asing 2,290,721 2,611,953 2. Kewajiban Segera Lainnya 43,924 28,144 3. Tabungan 724,993 607,885 4. Simpanan Berjangka 6,047,597 5,188,213 a. Rupiah 3,953,635 3,435,856 i. Pihak Terkait dengan Bank ii. Pihak Lain 3,953,635 3,435,856 b. Valuta Asing 2,093,962 1,752,357 i. Pihak Terkait dengan Bank ii. Pihak Lain 2,093,962 1,752,357 5. Sertifikat Deposito a. Rupiah - b. Valuta Asing - 6. Simpanan dari Bank Lain 3,267,368 2,068,999 7. Kewajiban pembelian kembali surat berharga yang dijual dengan syarat repo 8. Kewajiban Derivatif 1,099,244 513,725 9. Kewajiban Akseptasi 583,032 1,000,992 10. Surat Berharga yang Diterbitkan a. Rupiah b. Valuta Asing 11. Pinjaman yang Diterima a. Fasilitas Pendanaan Jangka Pendek Bank Indonesia b. Lainnya i. Rupiah - Pihak Terkait dengan Bank - Pihak Lain ii. Valuta Asing - Pihak Terkait dengan Bank - Pihak Lain 12. Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 45,253 46,946 13. Kewajiban Sewa Guna Usaha 14. Beban Yang Masih Harus Dibayar 87,971 28,628 15. Taksiran Pajak Penghasilan 155,834 67,822 16. Kewajiban Pajak Tangguhan 17. Kewajiban Lain-lain 3,907,725 1,545,979 18. Pinjaman Subordinasi a. Pihak Terkait dengan Bank b. Pihak Lain 19. Modal Pinjaman a. Pihak Terkait dengan Bank b. Pihak Lain 20. Hak Minoritas 21. Ekuitas 123,813 127,587 - Modal Disetor 867 867 - Agio (Disagio) - Modal Sumbangan - Dana Setoran modal - Selisih Penjabaran Laporan Keuangan - Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - Laba (Rugi) yang Belum Direalisasi dari Surat Berharga (121,173) 89,296 - Pendapatan Komprehensif Lainnya - Saldo Laba (Rugi) 244,119 37,424 TOTAL PASIVA 19,722,962 14,638,070
KOMITMEN DAN KONTIJENSI POS-POS KONSOLIDASI Des 2005 Des 2004 Des 2005 Des 2004 1. KOMITMEN TAGIHAN KOMITMEN Fasilitas Pinjaman yg Diterima dan Belum Digunakan a. Rupiah b. Valuta Asing - 2. Lainnya JUMLAH TAGIHAN KOMITMEN KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas Kredit Kepada Nasabah yg Belum Ditarik 3,713,817 4,238,662 a. Rupiah 1,797,250 2,513,152 b. Valuta Asing 1,916,567 1,725,510 2. Irrevocable L/C yang Masih Berjalan Dalam Rangka Impor dan Ekspor 765,442 1,091,728 3. Lainnya JUMLAH KEWAJIBAN KOMITMEN 4,479,259 5,330,390 JUMLAH KOMITMEN BERSIH (4,479,259) (5,330,390) KONTINJENSI TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang Diterima 6,557,527 4,032,825 a. Rupiah b. Valuta Asing 6,557,527 4,032,825 2. Pendapatan Bunga dalam Penyelesaian 108,625 126,712 a. Rupiah 76,663 100,380 b. Valuta Asing 31,962 26,332 3. Lainnya JUMLAH TAGIHAN KONTINJENSI 6,666,152 4,159,537 KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang Diberikan 1,645,203 927,768 a. Bank Garansi 1,645,203 927,768 - Rupiah 382,000 167,948 - Valuta Asing 1,263,203 759,820 b. Lainnya 2. Revocable L/C yang Masih Berjalan dalam Rangka Impor dan Ekspor 58,194 33,362 3. Lainnya 317 JUMLAH KEWAJIBAN KONTINJENSI 1,703,397 961,447 JUMLAH KONTINJENSI BERSIH 4,962,755 3,198,090
LAPORAN LABA-RUGI DAN SALDO LABA POS-POS KONSOLIDASI Des 2005 Des 2004 Des 2005 Des 2004 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan Bunga 1.1 Hasil bunga 1,640,831 1,031,253 a. Rupiah 1,112,792 920,958 b. Valuta Asing 528,039 110,295 1.2 Provisi dan Komisi 35,170 26,625 a. Rupiah 14,235 20,530 b. Valuta Asing 20,935 6,095 Jumlah Pendapatan Bunga 1,676,001 1,057,878 Beban Bunga 2.1 Beban Bunga 744,518 339,179 a. Rupiah 655,078 313,321 b. Valuta Asing 89,440 25,858 2.2 Komisi dan Provisi 102,685 106,465 Jumlah Beban Bunga 847,203 445,644 Pendapatan Bunga Bersih 828,798 612,234 Pendapatan Operasional Lainnya 3.1 Pendapatan Provisi, Komisi, Fee 419,610 353,800 3.2 Pendapatan Transaksi Valuta Asing 548,545 250,562 3.3 Pendapatan Kenaikan Nilai Surat Berharga 113,584 84,744 3.4 Pendapatan Lainnya Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya 1,081,739 689,106 Beban (Pendapatan) Penghapusan Aktiva Produktif 129,519 102,316 Beban Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi (1,693) 6,276 Beban Operasional Lainnya 6.1 Beban Administrasi dan Umum 480,612 400,253 6.2 Beban Personalia 268,893 207,185 6.3 Beban Penurunan Nilai Surat Berharga 6.4 Beban Transaksi Valas 6.5 Beban Promosi 46,092 14,586 6.6 Beban Lainnya Total Beban Operasional Lainnya 795,597 622,024 LABA (RUGI) OPERASIONAL 987,114 570,724 PENDAPATAN DAN BEBAN N OPERASIONAL Pendapatan Non Operasional 45,791 13,146 Beban Non Operasional 26,217 769 Pendapatan (Beban) Non Operasional 19,574 12,377 Pendapatan (Beban) Luar Biasa LABA/RUGI SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 1,006,688 583,101 Taksiran Pajak Penghasilan -/- (368,369) (223,055) LABA/RUGI TAHUN BERJALAN 638,319 360,046 Hak Minoritas -/- Saldo Laba (Rugi) Awal Tahun 37,424 155,315 Dividen -/- Lainnya (431,624) (477,937) Saldo Laba (Rugi) Akhir Periode 244,119 37,424 Laba Bersih per Saham
LAPORAN PUBLIKASI TRIWULANAN KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA POS-POS Des 2005 Des 2004 L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH 1. I. Pihak Terkait A. AKTIVA PRODUKTIF 868,154 868,154 Penempatan pada Bank Lain - Surat-surat Berharga kepada Pihak Ketiga dan BI - Kredit kepada Pihak Ketiga 821,426 821,426 a. KUK - b. Kredit Properti i. Direstrukturisasi ii. Tidak Direstrukturisasi c. Kredit Lain yang Direstrukturisasi d. Lainnya 821,426 821,426 Penyertaan pada Pihak Ketiga a. Pada Perusahaan Keuangan Non-Bank b. Dalam Rangka Restrukturisasi Kredit Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga Komitmen dan Kontinjensi kepada Pihak Ketiga 46,728 46,728 - B. AKTIVA N PRODUKTIF Properti Terbengkalai Agunan yang Diambil Alih Rekening antar kantor dan suspense account 1. II. Pihak Tidak Terkait 2,694 303-2,997 303 303 A. AKTIVA PRODUKTIF 18,513,573 1,230,925 121,777 139,502 187,583 20,193,360 14,150,809 1,452,103 288,218 9,339 164,753 16,065,222 Penempatan pada Bank Lain 3,350,145 3,350,145 2,147,223 2,147,223 Surat-surat Berharga kepada Pihak Ketiga dan BI 5,991,742 5,795 5,997,537 4,875,991 4,875,991 Kredit kepada Pihak Ketiga 5,584,671 980,915 43,845 139,502 187,583 6,936,516 4,326,220 800,607 210,841 9,339 164,753 5,511,760 a. KUK b. Kredit Properti i. Direstrukturisasi - ii. Tidak Direstrukturisasi - c. Kredit Lain yang Direstrukturisasi 11,790 40,922 9,112 61,824 6,458 4,400 8,476 19,334 d. Lainnya 5,572,881 939,993 34,733 139,502 187,583 6,874,692 4,319,762 796,207 210,841 9,339 156,277 5,492,426
LAPORAN PUBLIKASI TRIWULANAN KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA POS-POS Des 2005 Des 2004 L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH Penyertaan pada Pihak Ketiga a. Pada Perusahaan Keuangan Non-Bank b. Dalam Rangka Restrukturisasi Kredit - Tagihan Lain kepada Pihak Ketiga 1,478,452 8,599 1,487,051 1,128,369 347,870 1,151 1,477,390 Komitmen dan Kontinjensi kepada Pihak Ketiga 2,108,563 235,616 77,932 2,422,111 1,673,006 303,626 76,226 2,052,858 B. AKTIVA N PRODUKTIF 2,694 303-2,997 303 303 Properti Terbengkalai Agunan yang Diambil Alih 303 303 303-303 Rekening antar kantor dan suspense account 2,694 2,694 - JUMLAH 2,694 303-2,997 303 303 1. PPA Produktif yang Wajib Dibentuk 146,457 61,546 18,263 69,737 186,556 482,559 113,897 75,711 42,473 4,648 164,432 401,161 PPA Non Produktif yang wajib dibentuk Total PPA yang wajib dibentuk 146,457 61,546 18,263 69,737 186,556 482,559 113,897 75,711 42,473 4,648 164,432 401,161 2. PPA Produktif yang Telah Dibentuk 147,899 61,287 18,263 96,483 186,558 510,490 136,650 76,436 43,233 4,669 164,379 425,367 PPA Non Produktif yang telah dibentuk Total PPA yang telah dibentuk 147,899 61,287 18,263 96,483 186,558 510,490 136,650 76,436 43,233 4,669 164,379 425,367 3. Total Asset Bank yang Dijaminkan a. Pada Bank Indonesia - b. Pada Pihak Lain - 4. Persentase KUK terhadap Total Kredit - 5. Persentase Jumlah Debitur KUK terhadap Total Debitur - 6. Persentase UMKM terhadap total kredit 10.99% 10.48% 7. Presentase jumlah debitur UMKM terhdap total debitur 25.37% 14.59%
LAPORAN PUBLIKASI PENGURUS DAN PEMILIK Per - 31 Desember 2005 PENGURUS PEMILIK COUNTRY MANAGER SIMON MORRIS STANDARD CHARTERED PLC,UK 100,00%%
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) (KHUSUS BAGI ASING) POS - POS Desember-2005 Desember-2004 I. Komponen Modal 1. Dana Usaha 1,627,763 842,038 2. Cadangan 3. Laba Tahun-tahun Lalu Setelah Diperhitungkan Pajak 4. Rugi Tahun-tahun Lalu -/ 79,691 5. Laba Tahun Berjalan Setelah Diperhitungkan Pajak (50%) (64,362) 16,032 6. Rugi Tahun Berjalan -/ - 7. Peningkatan/Penurunan Penyertaan pada Portofolio Tersedia untuk Dijual a. Selisih Lebih +/+ (45%) - 40,183 b. Selisih Kurang -/- (100%) 121,173-8. Cadangan Revaluasi Aktiva Tetap 9. Cadangan Umum PPAP yang Dibentuk oleh Bank (maks. 1,25% ATMR) 146,002 129,317 II. Total Modal Inti dan Modal Pelengkap (A + B) 1,588,230 947,879 III. Total Modal Inti dan Modal Pelengkap, Dan Modal Pelengkap Tambahan Yang 1,588,230 947,879 IV. Penyertaan -/ - V. Total Modal Untuk Risiko Kredit (II - IV) 1,588,230 947,879 VI. Total Modal Untuk Risiko Kredit Dan Risiko Pasar (III-IV) 1,588,230 947,879 VII. Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Kredit 10,690,280 10,345,342 VIII. Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Pasar 989,892 1,169,158 IX. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum yang tersedia untuk Risiko Kredit (V : VII) 14.86% 9.16% X. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum yang tersedia untuk Risiko Kredit dan 13.60% 8.23% XI. Rasio Kelebihan Modal Pelengkap Tambahan ((C-D):(VII+VIII)) XII. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum yang diwajibkan 8% 8
PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN (Dalam Persentase) POS - POS Desember-2005 Desember-2004 1. CAR dengan memperhitungkan risiko kredit 14.86 9.16 2. CAR dengan memperhitungkan risiko pasar 13.6 8.23 3. Aktiva tetap terhadap modal 7.31 4.26 II. Kualitas Aktiva 1. Aktiva produktif bermasalah 2.13 2.88 2. PPA Produktif terhadap Aktiva Produktif 2.42 2.65 3. Pemenuhan PPA produktif 105.79 106.03 4. Pemenuhan PPA non produktif 5. NPL gross 4.78 6.85 6. NPL net 1.24 2.87 III. Rentabilitas 1. ROA 5.08 4.28 2. ROE 57.76 40.69 3. NIM 4.01 4.31 4. BOPO 59.57 67.36 IV. Likuiditas LDR 74.53 59.85 V. Kepatuhan (Compliance) 1.a. Persentase Pelanggaran BMPK a.1. Pihak terkait a.2. Pihak tidak terkait 1.b. Persentase Pelampauan BMPK b.1. Pihak terkait b.2. Pihak tidak terkait 2. GWM Rupiah 8.26 6.2 3. PDN 5.69 5.93
TRANSAKSI VALUTA ASING DAN DERIVATIF TRANSAKSI Nilai Pasar dari Kontrak Tagihan dan Kewajiban Derivatif Nilai Kontrak dgn Netting Hedging Lainnya Tagihan Kewajiban Agreement A. Terkait dengan Nilai Tukar - 32,419,763 862,388 712,317-1. Spot - 2. Forward - 2,810,043 326,404 246,202 3. Option - 681,519 10,621 10,638 - a. Purchased 681,519 10,621 10,638 b. Written 4. Future 5. Swap 27,796,587 525,074 405,895 6. Lainnya 1,131,614 289 49,582 B. Terkait dengan Suku Bunga - 7,481,642 87,535 432,831-1. Forward 2. Option - a. Purchased b. Written 3. Future 4. Swap 7,481,642 87,535 432,831 5. Lainnya C. Lainnya JUMLAH 949,923 1,145,148