Neraca (Dalam Jutaan Rupiah) Bank Konsolidasi 03-2006 03-2005 03-2006 03-2005 AKTIVA Kas 39,883 33,731 Penempatan pada Bank Indonesia 1,213,314 1,541,286 a. Giro Bank Indonesia 833,099 543,590 b. Sertifikat Bank Indonesia 370,224 997,599 c. Lainnya 9,991 97 Giro pada Bank Lain 14,934 23,392 6,903 14,586 b. Valuta Asing 8,031 8,806 Penempatan pada Bank Lain 4,166,446 1,778,508 16,000 140,000 PPA - Penempatan pada bank lain -/- (230) (1,546) b. Valuta Asing 4,150,446 1,638,508 PPA - Penempatan pada Bank Lain -/- (41,585) (16,472) Surat Berharga yang Dimiliki 618,002 1,102,753 316,339 204,334 i. Diperdagangkan 235,882 147,941 ii. Tersedia untuk Dijual 64,124 iii. Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 16,333 56,393 PPA - Surat berharga yang dimiliki -/- (3,166) (2,044) b. Valuta Asing 301,663 898,419 i. Diperdagangkan ii. Tersedia untuk Dijual iii. Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 301,663 898,419 PPA - Surat Berharga yang Dimiliki -/- (7,486) (8,974) Surat Berharga yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali Obligasi Pemerintah 3,436,061 3,833,862 a. Diperdagangkan 1,526,854 1,453,421 b. Tersedia untuk Dijual 1,909,207 2,380,441 c. Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Tagihan atas Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali (Reverse Repo) PPA - Reverse Repo -/- b. Valuta Asing PPA - Reverse Repo -/- Tagihan Derivatif 1,056,722 447,048 PPA - Tagihan Derivatif -/- (10,602) (4,187) Kredit yang Diberikan 7,167,583 6,685,455 4,706,934 3,659,856 i. Pihak Terkait dengan Bank 556,915 2,128 ii. Pihak Lain 4,150,019 3,657,728 PPA - Kredit yang diberikan -/- (284,156) (206,418) b. Valuta Asing 2,460,649 3,025,599 i. Pihak Terkait dengan Bank 119,665
ii. Pihak Lain 2,340,984 3,025,599 PPA - Kredit yang Diberikan -/- (143,135) (108,226) Tagihan Akseptasi 442,127 454,312 PPA- Tagihan Akseptasi -/- (5,268) (6,751) Penyertaan PPA - Penyertaan -/- Pendapatan yang Masih Akan Diterima 230,180 133,278 Biaya Dibayar Dimuka 49,464 29,378 Uang Muka Pajak 297,422 194,844 Aktiva Pajak Tangguhan 103,801 104,418 Aktiva Tetap 119,495 101,903 Akumulasi Penyusutan Aktiva Tetap -/- (89,762) (64,917) Properti Terbengkalai PPA - Properti terbengkalai -/- Aktiva Sewa Guna Akumulasi Penyusutan Aktiva Sewa Guna -/- Agunan yang Diambil Alih 303 303 PPA - Agunan yang diambil alih -/- (15) Aktiva Lain-lain 170,198 266,345 TOTAL AKTIVA 18,540,530 16,311,281 PASIVA Giro 2,918,874 3,614,115 677,913 1,370,519 b. Valuta Asing 2,240,961 2,243,596 Kewajiban Segera Lainnya 38,562 28,445 Tabungan 970,650 914,594 Simpanan Berjangka 5,987,986 5,180,528 3,434,614 3,092,377 i. Pihak Terkait dengan Bank ii. Pihak Lain 3,434,614 3,092,377 b. Valuta Asing 2,553,372 2,088,151 i. Pihak Terkait dengan Bank ii. Pihak Lain 2,553,372 2,088,151 Sertifikat Deposito b. Valuta Asing Simpanan dari Bank Lain 2,966,534 2,784,645 Kewajiban pembelian kembali surat berharga yang dijual dengan syarat repo Kewajiban Derivatif 1,152,176 727,415 Kewajiban Akseptasi 413,027 405,059 Surat Berharga yang Diterbitkan b. Valuta Asing Pinjaman yang Diterima a. Fasilitas Pendanaan Jangka Pendek Bank Indonesia b. Lainnya i. Rupiah - Pihak Terkait dengan Bank - Pihak Lain ii. Valuta Asing - Pihak Terkait dengan Bank - Pihak Lain Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 43,235 72,835 Kewajiban Sewa Guna Usaha Beban Yang Masih Harus Dibayar 95,586 142,636 Taksiran Pajak Penghasilan 300,233 343,880 Kewajiban Pajak Tangguhan
Kewajiban Lain-lain 3,539,212 1,813,572 Pinjaman Subordinasi a. Pihak Terkait dengan Bank b. Pihak Lain Modal Pinjaman a. Pihak Terkait dengan Bank b. Pihak Lain Hak Minoritas Ekuitas 114,455 283,557 - Modal Disetor 867 867 - Agio (Disagio) - Modal Sumbangan - Dana Setoran modal - Selisih Penjabaran Laporan Keuangan - Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - Laba (Rugi) yang Belum Direalisasi dari Surat Berharga (91,066) (1,084) - Pendapatan Komprehensif Lainnya - Saldo Laba (Rugi) 204,654 283,774 TOTAL PASIVA 18,540,530 16,311,281 Laporan Laba Rugi dan Saldo Laba (Dalam Jutaan Rupiah) Bank Konsolidasi 03-2006 03-2005 03-2006 03-2005 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan Bunga 1.1 Hasil bunga 527,967 398,196 431,119 349,326 b. Valuta Asing 96,848 48,870 1.2 Provisi dan Komisi 28,234 16,689 15,391 5,370 b. Valuta Asing 12,843 11,319 Jumlah Pendapatan Bunga 556,201 414,885 Beban Bunga 2.1 Beban Bunga 239,877 117,442 219,367 104,911 b. Valuta Asing 20,510 12,531 2.2 Komisi dan Provisi Jumlah Beban Bunga 239,877 117,442 Pendapatan Bunga Bersih 316,324 297,443 Pendapatan Operasional Lainnya 3.1 Pendapatan Provisi, Komisi, Fee 199,242 125,189 3.2 Pendapatan Transaksi Valuta Asing 28,943 203,294 3.3 Pendapatan Kenaikan Nilai Surat Berharga 36,159 3.4 Pendapatan Lainnya 4,728 4,492 Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya 269,072 332,975 Beban (Pendapatan) Penghapusan Aktiva Produktif 91,011 (2,218) Beban Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 19,190 Beban Operasional Lainnya 6.1 Beban Administrasi dan Umum 59,147 69,228
6.2 Beban Personalia 86,660 80,344 6.3 Beban Penurunan Nilai Surat Berharga 3,898 6.4 Beban Transaksi Valas 6.5 Beban Promosi 5,992 10,506 6.6 Beban Lainnya 88,326 71,004 Total Beban Operasional Lainnya 240,125 234,980 LABA (RUGI) OPERASIONAL 254,260 378,466 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL Pendapatan Non Operasional 5 Beban Non Operasional 8,885 189 Pendapatan (Beban) Non Operasional (8,885) (184) Pendapatan (Beban) Luar Biasa LABA/RUGI SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 245,375 378,282 Taksiran Pajak Penghasilan -/- (86,998) (148,948) LABA/RUGI TAHUN BERJALAN 158,377 229,334 Hak Minoritas -/- Saldo Laba (Rugi) Awal Tahun 186,020 54,440 Dividen -/- Lainnya (139,743) Saldo Laba (Rugi) Akhir Periode 204,654 283,774 Laba Bersih per Saham Komitmen dan Kontinjensi (Dalam Jutaan Rupiah) Bank Konsolidasi 03-2006 03-2005 03-2006 03-2005 KOMITMEN TAGIHAN KOMITMEN Fasilitas Pinjaman yg Diterima dan Belum Digunakan b. Valuta Asing Lainnya JUMLAH TAGIHAN KOMITMEN KEWAJIBAN KOMITMEN Fasilitas Kredit Kepada Nasabah yg Belum Ditarik 1,728,905 4,290,084 1,253,495 2,628,430 b. Valuta Asing 475,410 1,661,654 Irrevocable L/C yang Masih Berjalan Dalam Rangka Impor dan Ekspor 1,290,626 934,245 Lainnya JUMLAH KEWAJIBAN KOMITMEN 3,019,531 5,224,329 JUMLAH KOMITMEN BERSIH (3,019,531) (5,224,329) KONTINJENSI TAGIHAN KONTINJENSI Garansi yang Diterima 5,540,731 4,169,429 b. Valuta Asing 5,540,731 4,169,429 Pendapatan Bunga dalam Penyelesaian 104,200 129,627 76,750 98,904 b. Valuta Asing 27,450 30,723 Lainnya
JUMLAH TAGIHAN KONTINJENSI 5,644,931 4,299,056 KEWAJIBAN KONTINJENSI Garansi yang Diberikan 1,478,633 1,024,847 a. Bank Garansi 1,478,633 1,024,847 - Rupiah 362,420 195,605 - Valuta Asing 1,116,213 829,242 b. Lainnya Revocable L/C yang Masih Berjalan dalam Rangka Impor dan Ekspor 29,782 75,625 Lainnya JUMLAH KEWAJIBAN KONTINJENSI 1,508,415 1,100,472 JUMLAH KONTINJENSI BERSIH 4,136,516 3,198,584 Transaksi Valuta Asing dan Derivatif (Dalam Jutaan Rupiah) Bank Transaksi Nilai Pasar dari Kontrak Tagihan dan Kewajiban Derivatif Nilai Kontrak dengan Netting Hedging Lainnya Tagihan Kewajiban Agreement A. Terkait dengan Nilai Tukar 25,711,575 906,107 803,291 1. Spot 2. Forward 3,270,838 20,500 171,895 3. Option 298,020 10,738 2,193 a. Purchased 298,020 10,738 2,193 b. Written 4. Future 5. Swap 21,467,462 867,798 594,258 6. Lainnya 675,255 7,071 34,945 B. Terkait dengan Suku Bunga 7,235,582 199,738 524,211 1. Forward 2. Option a. Purchased b. Written 3. Future 4. Swap 7,235,582 199,738 524,211 5. Lainnya C. Lainnya JUMLAH 1,105,845 1,327,502 Kualitas Aktiva Produktif dan Informasi Lainnya I. Pihak Terkait 03-2006 03- L DPK KL D M Jumlah L DPK KL
A. AKTIVA PRODUKTIF 704,935 704,935 2,128 Penempatan pada Bank Lain Surat-surat Berharga kepada Pihak Ketiga dan BI Kredit kepada Pihak Ketiga 676,580 676,580 2,128 a. KUK b. Kredit Properti i. Direstrukturisasi ii. Tidak Direstrukturisasi c. Kredit Lain yang Direstrukturisasi d. Lainnya 676,580 676,580 2,128 Penyertaan pada Pihak Ketiga a. Pada Perusahaan Keuangan Non-Bank b. Dalam Rangka Restrukturisasi Kredit Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga Komitmen dan Kontinjensi kepada Pihak Ketiga 28,355 28,355 B. AKTIVA NON PRODUKTIF Properti Terbengkalai Agunan yang Diambil Alih Rekening antar kantor dan suspense account II. Pihak Tidak Terkait 3,714 303 4,017 1,222 A. AKTIVA PRODUKTIF 17,852,678 1,048,666 129,014 85,018 250,829 19,366,205 14,639,411 1,333,955 279,18 Penempatan pada Bank Lain 4,236,731 4,236,731 3,108,948 Surat-surat Berharga kepada Pihak Ketiga dan BI 4,424,287 4,424,287 4,896,714 Kredit kepada Pihak Ketiga 5,187,036 853,510 59,259 85,018 250,829 6,435,652 5,676,608 600,702 200,08 a. KUK b. Kredit Properti i. Direstrukturisasi ii. Tidak Direstrukturisasi c. Kredit Lain yang Direstrukturisasi 9,027 44,659 53,686 5,916 3,275 36,84 d. Lainnya 5,178,009 808,851 59,259 85,018 250,829 6,381,966 5,670,692 597,427 163,23 Penyertaan pada Pihak Ketiga a. Pada Perusahaan Keuangan Non-Bank b. Dalam Rangka Restrukturisasi Kredit Tagihan Lain kepada Pihak Ketiga 1,477,630 21,219 1,498,849 587,164 51,305 1,17 Komitmen dan Kontinjensi kepada Pihak Ketiga 2,526,994 173,937 69,755 2,770,686 369,977 681,948 77,92 B. AKTIVA NON PRODUKTIF 3,714 303 4,017 1,222 Properti Terbengkalai Agunan yang Diambil Alih 303 303 303 Rekening antar kantor dan suspense account 3,714 3,714 919 JUMLAH 3,714 303 4,017 1,222 PPA Produktif yang Wajib Dibentuk 163,255 61,363 20,148 42,509 249,933 537,208 117,484 66,698 41,60 PPA Non Produktif yang wajib dibentuk 15 15 Total PPA yang wajib dibentuk 163,255 61,378 20,148 42,509 249,933 537,223 117,484 66,698 41,60 PPA Produktif yang Telah Dibentuk 168,721 61,363 20,148 42,509 249,933 542,674 98,844 64,782 66,97 PPA Non Produktif yang telah dibentuk 15 15 Total PPA yang telah dibentuk 168,721 61,378 20,148 42,509 249,933 542,689 98,844 64,782 66,97 Total Asset Bank yang Dijaminkan a. Pada Bank Indonesia b. Pada Pihak Lain Persentase KUK terhadap Total Kredit Persentase Jumlah Debitur KUK terhadap Total Debitur Persentase UMKM terhadap total kredit 13 Presentase jumlah debitur UMKM terhdap total debitur 25 Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)
I. Komponen Modal 1. Dana Usaha 2. Cadangan 3. Laba Tahun-tahun Lalu Setelah Diperhitungkan Pajak 4. Rugi Tahun-tahun Lalu -/- 5. Laba Tahun Berjalan Setelah Diperhitungkan Pajak (50%) 6. Rugi Tahun Berjalan -/- 7. Peningkatan/Penurunan Penyertaan pada Portofolio Tersedia untuk Dijual a. Selisih Lebih +/+ (45%) b. Selisih Kurang -/- (100%) 8. Cadangan Revaluasi Aktiva Tetap 9. Cadangan Umum PPAP yang Dibentuk oleh Bank (maks. 1,25% ATMR) II. Total Modal Inti dan Modal Pelengkap (A + B) III. Total Modal Inti dan Modal Pelengkap, Dan Modal Pelengkap Tambahan Yang Dialokasikan Untuk Mengantisipasi Risiko Pasar (A IV. Penyertaan -/- V. Total Modal Untuk Risiko Kredit (II - IV) VI. Total Modal Untuk Risiko Kredit Dan Risiko Pasar (III-IV) VII. Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Kredit VIII. Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Pasar IX. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum yang tersedia untuk Risiko Kredit (V : VII) X. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum yang tersedia untuk Risiko Kredit dan Risiko Pasar (VI : (VII+VIII)) XI. Rasio Kelebihan Modal Pelengkap Tambahan ((C-D):(VII+VIII)) XII. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum yang diwajibkan Perhitungan Rasio Keuangan (Dalam Persentase) 03-2006 03-2005 I. Permodalan 1. CAR dengan memperhitungkan risiko kredit 26 11 2. CAR dengan memperhitungkan risiko pasar 24 10 3. Aktiva tetap terhadap modal 4 9 II. Kualitas Aktiva 1. Aktiva produktif bermasalah 2 2 2. PPA Produktif terhadap Aktiva Produktif 2 2 3. Pemenuhan PPA produktif 101 101 4. Pemenuhan PPA non produktif 100 5. NPL gross 5 6 6. NPL net 1 2 III. Rentabilitas 1. ROA 5 9 2. ROE 28 92 3. NIM 6 7
4. BOPO 58 47 IV. Likuiditas LDR 72 68 V. Kepatuhan (Compliance) 1.a. Persentase Pelanggaran BMPK a.1. Pihak terkait a.2. Pihak tidak terkait 1.b. Persentase Pelampauan BMPK b.1. Pihak terkait b.2. Pihak tidak terkait 2. GWM Rupiah 8 6 3. PDN 3 7 Susunan Pengurus No. Jabatan Nama Pemilik / Pengurus Saham (%) 1 Country Manager Simon Morris 2 Standard Chartered PLC,UK 1 Laporan Keuangan Publikasi Bulanan Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank Asing per Maret 2006 (D I. Komponen Modal 1. Dana Usaha 2. Cadangan 3. Laba Tahun-tahun Lalu Setelah Diperhitungkan Pajak 4. Rugi Tahun-tahun Lalu -/- 5. Laba Tahun Berjalan Setelah Diperhitungkan Pajak (50%) 6. Rugi Tahun Berjalan -/- 7. Peningkatan/Penurunan Penyertaan pada Portofolio Tersedia untuk Dijual a. Selisih Lebih +/+ (45%) b. Selisih Kurang -/- (100%) 8. Cadangan Revaluasi Aktiva Tetap 9. Cadangan Umum PPAP yang Dibentuk oleh Bank (maks. 1,25% ATMR) II. Total Modal Inti dan Modal Pelengkap (A + B) III. Total Modal Inti dan Modal Pelengkap, Dan Modal Pelengkap Tambahan Yang Dialokasikan Untuk Mengantisipasi Risiko Pasar (A IV. Penyertaan -/- V. Total Modal Untuk Risiko Kredit (II - IV) VI. Total Modal Untuk Risiko Kredit Dan Risiko Pasar (III-IV) VII. Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Kredit VIII. Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Pasar
IX. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum yang tersedia untuk Risiko Kredit (V : VII) X. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum yang tersedia untuk Risiko Kredit dan Risiko Pasar (VI : (VII+VIII)) XI. Rasio Kelebihan Modal Pelengkap Tambahan ((C-D):(VII+VIII)) XII. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum yang diwajibkan Sumber data : Berdasarkan Laporan Bulanan Bank Umum (LBU) yang disampaikan Bank kepada Bank Indonesia Keterangan : 1. Format Laporan ini sesuai dengan format dalam Surat Edaran Bank Indonesia No.7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 Kepada Semua Bank Umum yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah dan unit usaha syariah di Indonesia perihal Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu dari Bank yang Disampaikan kepada Bank Indonesia. 2. Bank Indonesia tidak bertanggung jawab terhadap kebenaran isi laporan. Kebenaran isi laporan tersebut sepenuhnya merupakan tanggungjawab bank. 3. Apabila ada pertanyaan mengenai isi laporan dapat menghubungi alamat/nomor telepon Bank yang bersangkutan sebagaimana tercantum di atas. Jl. MH. Thamrin 2 Jakarta 10110 Indonesia Telp : (62-21) 381-7187 Fax : (62-21) 350-1867 2004 Hak Cipta Bank Indonesia Links Syarat & Kondisi Kontak BI Peta Situs