BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN. A. Pembiayaan KPR Sejahtera pada Bank BRISyariah Cabang Padang

Transkripsi

1 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Pembiayaan KPR Sejahtera pada Bank BRISyariah Cabang Padang KPR Sejahtera ib adalah produk pembiayaan kepemilikan rumah yang diterbitkan Bank BRISyariah untuk pembiayaan rumah dengan dukungan bantuan dana Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) kepada masyarakat berpenghasilan rendah dalam rangka pemilikan rumah sejahtera yang dibeli dari develover. 1 Pembiayaan KPR bersubsidi merupakan sebuah fasilitas pembiayaan perumahaan yang dikeluarkan pemerintah, yang mengacu pada suatu Peraturan Menteri Perumahan Rakyat (PERMENPERA) No. 3 dan 4 tahun Permenpera ini keluar dimaksudkan untuk mengatur program perumahan FLPP dalam rangka pembelian rumah secara kredit dengan bantuan pemerintah. Bukan hanya mengatur saja, namun patokan harga rumah bersubsidi di Indonesia sudah diatur sesuai Provinsi masing-masing sehingga tidak terjadi penyelewengan harga rumah diatas harga batas yang ditentukan. BRISyariah merupakan Bank Umum Syariah milik BRI Konvensional, merupakan salah satu Bank pelaksana yang mengikuti program pemerintah dalam menyalurkan fasilitas pembiayaan perumahan murah atau KPR Bersubsidi ini. Pada BRISyariah, produk KPR bersubsidi ini disebut KPR Sejahtera ib. Menurut Nofrawaldi (Account Officer BRISyariah Cabang Padang), KPR BRISyariah Sejahtera ib adalah pembiayaan yang diterbitkan 1 Modul KPR, BRISyariah KC Padang 59

2 60 BRISyariah kepada masyarakat berpenghasilan rendah dalam rangka kepemilikan rumah sejahtera yang dibeli dari developer. 2 Dalam mengajukan produk pembiayaan ini, calon nasabah diharapkan mengetahui bagaimana tata cara, alur dan dokumen persyaratan yang harus disiapkan oleh calon nasabah. 1. Persyaratan Mengajukan Pembiayaan KPR Sejahtera ib BRISyariah untuk Masyarakat Berpenghasilan Rendah: 3 a. Warga negara Indonesia b. Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah c. Memiliki penghasilan yang menurut Bank dapat menjamin kelangsungan pembayaran angsuran sampai dengan kredit lunas d. Memiliki pekerjaan tetap atau menjalankan usaha sendiri minimal 1 tahun e. Maksimal penghasilan pokok bagi calon nasabah adalah Rp f. Belum pernah menerima subsidi perumahan g. Memiliki NPWP h. Memiliki SPH PPh atau surat keterangan penghasilan yang tidak melebihi ketentuan 2. Tata Cara Mengajukan Program KPR Sejahtera ib BRISyariah Untuk memperoleh bantuan program KPR bersubsidi (FLPP) dapat dilakukan dengan cara : 2 Nofrawaldi, Account Officer, BRISyariah Cabang Padang, wawancara langsung, 28 Februari Modul KPR BRISyariah, KC Padang

3 61 a. Menghubungi cabang BRISyariah terdekat untuk mengetahui informasi dari produk KPR Sejahtera. b. Melengkapi persyaratan sesuai dengan ketentuan dari BRISyariah. c. Memilih rumah subsidi yang tersedia atau developer yang bekerja sama dengan BRISyariah. d. Mengajukan pembiayaan KPR bersubsidi ke BRISyariah Alur Pengajuan Pembiayaan KPR Sejahtera ib Berikut tahap-tahap bagi calon nasabah yang ingin mengajukan pembiayaan KPR Sejahtera ib: 5 a. Pengajuan pembiayaan oleh calon nasabah ke Unit Kerja BRISyariah dengan melengkapi pesyaratan yang dibutuhkan dan mengisi formulir aplikasi. b. Melakukan verifikasi nasabah (BI Checking). c. Wawancara calon nasabah. d. Analisa kelayakaan calon nasabah. e. Appraisal (analisa harga pasar dari agunan). f. Persetujuan pembiayaan dari Branch Manager. g. Akad pembiayaan. h. Serah terima rumah. i. Surat pernyataan verifikasi (kelengkapan dokumen direkap dan diregister). 28 Februari Ibid., 4 Wawan Kurniawan, Account Officer, BRISyariah Cabang Padang, wawancara langsung,

4 62 j. Kirim dokumen ke Kemenentrian Perumahan Rakyat (KEMENPERA). 4. Dokumen Persyaratan Pengajuan KPR Sejahtera ib BRISyariah Berikut persyaratan yang dibutuhkan untuk mengajukan pembiayaan KPR Sejahtera ib BRISyariah: 6 a. Fotocopy Kartu Tanda Penduduk (suami/istri), KK, surat nikah. b. Fotocopy SK awal, SK akhir, Slip gaji. c. SPT PPH atau surat pernyataan penghasilan. d. Fotocopy sertifikat, Pajak Bumi dan Bangunan (PBB), Izin Mendirikan Rumah (IMB). e. Fotocopy Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP). f. Surat penawaran developer,kwintasi DP. g. Surat keterangan belum memiliki rumah. h. Rencana Anggaran Biaya (jika renovasi dan pembangunan). B. Upaya Pemasaran KPR Sejahtera pada Bank BRISyariah Cabang Padang Pemasaran secara umum dapat diartikan sebagai suatu proses sosial yang merancang dan menawarkan sesuatu yang menjadi kebutuhan dan keinginan dari pelanggan dalam rangka memberikan kepuasan yang optimal kepada pelanggan. 7 Pemasaran merupakan suatu urutan-urutan kegiatan yang saling berkaitan erat dan bertujuan untuk memuaskan kebutuhan dan keinginan manusia melalui proses pertukaran. Dengan demikian perusahaan 2010), h.6 6 Marketing Kit monitor versi produk BRISyariah, Maret M. Nur Rianto Al Arif, Dasar-dasar Pemasaran Bank Syariah, (Bandung: Alfabeta,

5 63 dalam menjalankan usahanya perlu dan mengembangkan sistem pemasarannya. Dalam bisnis dunia perbankan selain aspek pemasaran produk dan jasa juga memberikan pengaruh terhadap kelangsungan usaha atau bisnis yang dijalankan, terutama dilihat dari segi kepuasan pelanggan. Tingkat kepuasan adalah rasa senang atau kecewa seseorang yang berasal dari perbandingan antara kesannya terhadap kinerja atau hasil suatu produk dan harapanharapannya. Jadi kepuasan merupakan fungsi dari kesan terhadap kualitas produk yang disajikan, harga yang diberikan, tempat yang disediakan serta bentuk promosi yang ditawarkan oleh bank tersebut. Apabila suatu perusahaan tidak memperhatikan aspek pemasaran dari perusahaannya, maupun tingkat kepuasan pelanggannya maka perusahaan tersebut tidak akan dapat berkembang dan berjalan dengan baik. Layaknya perusahaan pada umumnya yang menawarkan berbagai macam produk dan jasa, BRISyariah Cabang Padang juga memiliki strategi untuk mengembangkan dan memasarkan produk-produknya. Srategi ini yang akan membawa dampak positif bagi perusahaan maupun masyarakat selaku nasabah, dengan menjaga tingkat kepuasan nasabah atau produk-produk yang ditawarkan BRISyariah, khususnya produk KPR Sejahtera. Strategi yang digunakan BRISyariah cabang Padang dalam memasarkan produk BRISyariah salah satunya KPR Sejahtera ib, yaitu menggunakan strategi bauran pemasaran (marketing mix) yang terdiri dari strategi produk (product), strategi penentuan harga (price), strategi penentuan

6 64 lokasi (place), dan strategi promosi (promotion). Strategi bauran pemasaran (marketing mix) ini dikenal dengan sebutan 4 (empat) P yang sering digunakan oleh banyak perusahaan. 1. Strategi Produk (product) Uraian produk berdasarkan hasil wawancara dengan Wawan Kurniawan selaku Account Officer yang berhubungan dengan KPR Sejahtera ib BRISyariah kantor cabang Padang adalah sebagai berikut: 8 Kredit KPR Bersubsidi (FLPP) adalah kredit kepemilikan rumah program kerjasama dengan Kementrian Perumahan Rakyat, dengan cicilan ringan dan tetap setiap jangka waktu kredit. Kredit KPR Bersubsidi (FLPP) memiliki maksimal jangka waktu 15 tahun. Sistem perhitungan margin yang digunakan adalah effektif/annuity untuk akad murabahah. Produk penyaluran yang terdapat dalam KPR Bersubsidi terdiri atas: 1) KPR Sejahtera Tapak merupakan pembelian untuk rumah tapak. Dengan penghasilan calon nasabah maksimal Rp per bulan. Berdasarkan PENMENPERA No. 13 dan 14 tahun 2012, luas lantai untuk rumah tapak adalah minimal 36 m 2. 2) KPR Sejahtera Susun merupakan pembelian untuk rumah susun. Dengan pendapatan calon nasabah maksimal RP per bulan. Berdasarkan PENMENPERA No. 13 dan 14 tahun 2012, luas lantai untuk rumah susun adalah minimal 21 m 2 dan maksimal 36 m 2. 8 Wawan Kurniawan, Account Officer, BRISyariah Kantor Cabang Padang, Wawancara Langsung, 2 April 2017

7 65 2. Strategi Penentuan Harga (price) Penentuan harga menjadi sangat penting untuk diperhatikan, mengingat harga sangat menentukan laku tidaknya produk dan jasa perbankan. 9 Kegiatan penentuan harga memainkan peranan penting dalam proses bauran pemasaran, karena penentuan harga terkait langsung nantinya dengan pendapatan yang diterima oleh perusahaan. Keputusan penentuan harga juga sedemikian penting dalam menentukan seberapa jauh sebuah layanan jasa dinilai oleh konsumen dan juga proses pembangunan citra. 10 Dalam hal harga rumah subsidi, penentuan harga rumah subsidi telah ditetapkan oleh Menteri Pemerintahan (MENPERA) sesuai batas maksimal dimasing-masing wilayah tertentu. Harga rumah subsidi atau rumah sejahtera tapak yang dibeli melalui program KPR FLPP dikelompokkan menjadi sebagai berikut: No Tabel 4.1 Pengelompokan Harga Rumah Sejahtera Tapak Paling Tinggi Tahun Wilayah 2016 (Rp) 2017 (Rp) 2018 (Rp) 1 Jawa (kecuali Jakarta, Bekasi) Bogor, Depok, Tanggerang dan Sematera (kecuali 2 Kep. Riau dan Bangka Belitung) 3 Kalimantan Sulawesi Kasmir, Manajemen perbankan, (Jakarta: PT RajaGrafindo Persada, 2006), h Rambat Lupiyoadi dan A. Hamdani, Manajemen Pemasaran Jasa, h Keputusan Menteri Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat Nomor 552/KPTS/M/2016, tentang Batasan Harga Jual Rumah Sejahtera.

8 66 5 Maluku dan Maluku Utara Bali dan Nusa Tenggara Papua dan Papua Barat Kep. Riau dan Bangka Belitung Jabodetabek (Jakarta, Bekasi Bogor, Depok, Tanggerang, dan Sumber : Keputusan Menteri Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat Nomor 552/KPTS/M/2016, tentang Batasan Harga Jual Rumah Sejahtera. Dalam kegiatan pemasaran, tujuan dari strategi penentuan harga adalah untuk mencapai tujuan dari perusahaan. Dalam tujuan penentuan harga, BRISyariah harus mampu bertahan dengan produk jasa yang ada dengan para pesaing yang ada disekitarnya. Maka BRISyariah harus mampu untuk menarik perhatian masyarakat untuk menjadi nasabah dan menggunakan jasa yang ada pada BRISyariah dari pada bank pesaing lainnya. Dan BRISyariah juga harus memperhatikan laba yang akan diperoleh, dan menetapkan margin yang sesuai dengan margin yang telah ditetapkan untuk rumah bersubsidi dan diharapkan dapat menarik perhatian masyarakat sehingga banyak yang mengajukan pembiayaan dan mempengaruhi laba yang diterima oleh bank dari pembiayaan tersebut. 3. Strategi penentuan lokasi (place) Penentuan lokasi pada suatu cabang bank adalah hal yang sangat penting. Bank yang terdapat pada lokasi yang strategis dapat menunjang kemajuan dari perusahaan tersebut, dan juga mempermudah segala urusan nasabah. Dengan melakukan pemilihan lokasi yang tepat, bank dapat

9 67 mengembangkan usahanya dan memasarkan produk-produk unggulan kepada masyarakat. 12 BRISyariah cabang Padang berada dikawasan yang strategis, yaitu berada diwilayah jalan Veteran. Dilokasi tersebut adalah kawasan kota termasuk kawasan industri, perkantoran, peradagangan, pendidikan, wisata dan sekaligus perumahan. Hal ini merupakan seuatu kekuatan mendukung dan dimiliki BRISyariah cabang Padang untuk mempermudah proses pemasaran produk pembiayaan KPR Sejahtera dan produk-produk lainnya. 4. Strategi promosi (promotion) Dari seluruh marketing mix yang telah disebutkan sebelumnya, tibalah pada elemen marketing mix yang terakhir, yaitu promosi. Kegiatan promosi sama pentingnya dengan kegiatan yang telah disebutkan diatas, baik produk, harga, dan lokasi. Maka sebuah perusahaan harus berusaha untuk mempromosikan seluruh produk dan jasa yang dimilikinya baik langsung maupun tidak langsung. Agar suatu produk dapat dikenal oleh masyarakat luas atau kepada calon nasabah. Cara untuk memberitahukan kepada masyarakat adalah melalui kegiatan promosi, artinya keputusan terakhir suatu bank adalah menginformasikan segala jenis produk tersebut secara luas kepada nasabah Kasmir, Manajemen perbankan, (Jakarta: PT RajaGrafindo Persada, 2006), h Kasmir, Pemasaran Bank, h. 155

10 68 Juli 2017 Secara garis besar ada empat macam sarana promosi yang dapat dilakukan oleh perbankan adalah sebagai berikut: 14 a. Periklanan (advertising) merupakan promosi yang dilakukan dalam bentuk tayangan atau gambar atau kata-kata yang tertuang dalam spanduk, brosur, billboard, koran, majalah, televisi dan radio. Dalam wawancara dengan Account Officer BRISyariah Kantor Cabang Padang yaitu Nofrawaldi mengatakan, promosi yang dilakukan adalah dalam bentuk brosur yang disebarkan ke kantor gubernur, kantor walikota, kantor kementrian agama, KPPN, kantor imigrasi, dan lainlainnya. 15 b. Promosi penjualan (sales promotion) merupakan promosi yang digunakan untuk meningkatkan penjualan melalui potongan harga dan hadiah pada waktu tertentu dan produk tertentu pula. Pada promosi penjualan ini BRISyariah Cabang Padang melakukan promosi ke beberapa perusahaan, seperti kantor gubernur, kantor walikota, kantor kementrian agama, KPPN, dan kantor imigrasi. c. Penjualan pribadi (personal selling) merupakan promosi yang dilakukan melalui pribadi karyawan-karyawan bank dalam melayani serta ikut mempengaruhi nasabah. Menurut Nofrawaldi selaku Account Officer BRISyariah KC Padang, strategi promosi penjualan disampaikan kepada orang-orang yang pernah jadi nasabah BRISyariah Cabang Padang secara langsung, dan juga melalui 14 Ibid., h Nofrawaldi Account Officer, BRISyariah Cabang Padang, wawancara langsung, 21

11 69 perantara Coustumer Service. 16 Coustumer Service sangat berperan penting dalam penjualan pribadi, sebab Coustumer Service yang paling sering berkomunikasi dengan nasabah. Jika Coustumer Service dapat membina hubungan yang baik dengan seluruh nasabah, tidak tertutup kemungkinan nasabah akan tertarik untuk mengetahui lebih lanjut tentang produk KPR Sejahtera ib. Mereka juga harus berusaha untuk melayani nasabah seramah mungkin. 16 Ibid,.