BAB IV PEMBAHASAN. A. Gambaran Produk Tabungan Simpatik Pada Bank Syariah Mandiri. a. Mekanisme produk Tabungan Simpatik Pada Bank Syariah Mandiri

Transkripsi

1 BAB IV PEMBAHASAN A. Gambaran Produk Tabungan Simpatik Pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan a. Mekanisme produk Tabungan Simpatik Pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan 1. Prosedur Administrasi Pembukaan Rekening Tabungan Simpatik Pembukaan rekening merupakan tahap awal dalam penerimaan nasabah, di mana calon nasabah tersebut wajib memenuhi syarat-syarat yang telah ditentukan oleh pihak bank. Untuk mempermudah dan memperlancar pelaksanaan kegiatan administrasi tabungan Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan menetapkan prosedur administrasi tabungan. Adapun tahapan-tahapan kegiatan dalam pembukaan rekening Tabungan Simpatik adalah sebagai berikut: 1) Calon nasabah perorangan datang ke Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan 2) Nasabah tersebut membawa dokumen identitas diri, yaitu : fotokopi KTP/SIM/Passpor 3) Menyerahkan dokumen kelengkapan tersebut kepada customer service, customer service memberikan penjelasan yang berkaitan dengan : Pembukaan Tabungan, Penyetoran Tabungan, Pengambilan 51

2 52 Tabungan, Penutupan Tabungan, dan Informasi lain yang berkaitan dengan tabungan. 4) Customer Service memeriksa kelengkapan dokumen, kemudian meregistrasi informasi nasabah ke buku register bank. 5) Customer service memberikan kartu contoh tanda tangan (KCTT) untuk ditanda tangani oleh nasabah. Customer service juga memberikan slip setoran kepada nasabah. Selanjutnya, customer service meminta nasabah memberikan slip setoran ke Teller. 6) Nasabah menuju ke Teller untuk menyetor uang tabungan dengan membawa slip setoran. 7) Teller melakukan validasi data secara online. Dokumen-dokumen pendukung yang diperlukan baik bagi nasabah dan bagi bank adalah: (1) Formulir aplikasi permohonan nasabah membuka rekening Tabungan Simpatik, yaitu formulir aplikasi rekening (2) Formulir rekening dan pernyataan nasabah, (3) Kartu Contoh Tanda Tangan (KCTT). (4) Spectroline Signature Verification System (SSVS) dan Plastik SSVS. (5) Buku tabungantabungan Simpatik (6) Buku Registrasi Tabungan Simpatik 2. Prosedur administrasi penyetoran dan penarikan rekening Tabungan Simpatik pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan

3 53 1) Nasabah yang ingin melakukan penyetoran tabungan diharapkan membawa buku tabungan Tabungan Simpatik. Selanjutnya nasabah mengisi slip yang telah disediakan dan ditanda tangani oleh pemilik tabungan. Proses penyetoran juga bisa diwakilkan, proses penyetoran ini tidak berlaku online. 2) Penarikan hanya bisa dilakukan oleh pemilik Tabungan Simpatik dengan mengisi slip penarikan yang ditanda tangani atau cap jempol sebanyak satu kali di depan dan dua kali di belakang slip penarikan. Tanda tangan atau cap jempol harus sama dengan yang di buku tabungan dan kartu identitas. Apabila saat awal pembukaan tabungan nasabah menggunakan cap jempol, maka untuk seterusnya apabila nasabah akan mengambil uang harus dibubuhi cap jempol juga. Proses penarikan tidak bisa diwakilkan. Sama halnya dengan proses penyetoran, proses penarikan ini juga tidak berlaku online. 3. Prosedur Administrasi Penutupan Rekening Tabungan Simpatik pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan. Penutupan atau penihilan tabungan adalah penarikan atau pengambilan keseluruhan saldo tabungan yang menjadi hak penabung karena keinginan yang bersangkutan untuk berhenti menjadi penabung. Saldo rekening pasif yang ditutup otomatis dan biaya tutup rekening atas permintaan nasabah adalah Rp ,00.

4 54 Langkah-langkah dan tahapan kegiatan yang dilakukan adalah sebagai berikut : 1) Nasabah datang ke Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan dan konsultasi dengan customer service mengenai penutupan rekening. Nasabah mengetahui saldo akhir yang bisa diambil setelah dikurangi dengan biaya administrasi. 2) Customer Service memeriksa buku tabungan. 3) Nasabah mengisi slip penarikan. 4) Nasabah menyerahkan slip penarikan dan buku simpanan kepada Teller. 5) Teller menerima buku simpanan dan slip penarikan, kemudian melakukan pengecekan (validasi) besarnya saldo atas tabungan nasabah pada komputer. Setelah dicek, Teller menuliskan saldo yang dapat diterima setelah dikurangkan dengan biaya administrasi penutupan rekening pada bukti penarikan. 6) Teller menyerahkan bukti penarikan, buku simpanan kepada customer service untuk dimatikan nomor rekeningnya customer service mengisi formulir atas biaya administrasi penihilan tabungan. 7) Teller memproses transaksi penutupan kemudian menyerahkan sejumlah uang tunai sebesar nominal yang tertera pada slip penarikan kepada nasabah.

5 55 b. Persyaratan dan biaya pembukaan rekening produk Tabungan Simpatik Pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan Adapun persyaratan dan biaya pembukaan rekening Tabungan Simpatik adalah sebagai berikut : 1. Mengisi formulir permohonan dan menyerahkan foto copy identitas diri yang masih berlaku. 2. Tidak diperkenankan untuk rekening bersama. 3. Setoran awal minimal Rp ,- (tanpa ATM), Rp ,- (dengan ATM) 4. Setoran berikutnya minimal Rp Maksudnya jika anda mau menabung maka minimal anda boleh menabung dengan Rp ,- sampai tidak terhingga. 5. Rekening yang tidak ada transaksi selama 6 (enam) bulan berturut-turut (dorman) dikenakan biaya Rp 2.000,-./bulan 6. Rekening dorman dengan saldo kurang dari Rp ,-. maka rekening akan ditutup oleh system dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo. 7. Penutupan Rekening atas permintaan nasabah dikenakan biaya Rp ,- 8. Apabila menggunakan ATM ( Automatic Teller Machine) di kenakan biaya administrasi setiap bulannya Rp.2.000, Aulia Zikri, Customer Service, Wawancara, (Bank Syariah Mandiri KC Painan, 01 Agustus 2017), Jam 10.30

6 56 c. Keunggulan dan kekurangan Produk Tabungan Simpatik Pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan Adapun keunggulan dan kekurangan pada produk Tabungan Simpatik adalah sebagai berikut : Keunggulannya yaitu : 1) Bank memberikan kebijakan setoran awal untuk Tabungan Simpatik lebih rendah dari tabungan lainnya. 2) Bank memberikan bonus sesuai kebijakan. 3) Proses pembuatannya mudah dan cepat 4) Persyaratan untuk pelajar yang membuka rekening Tabungan Simpatik berupa fotocopy KTP orang tua, KK (Kartu Keluarga), dan Akte kelahiran. Kekuranganya yaitu : 1) Produk Tabungan Simpatik tidak mendapatkan bagi hasil karena bersifat Wadi ah (titipan) 2) Bank pada Produk Tabungan Simpatik ini memberikan bonus sesuai kebijakan, namun jika dibandingkan bonus jauh lebih kecil dengan bagi hasil sehingga produk ini tidak ada pengembangan dana. 2 B. Target Promosi Produk Tabungan Simpatik Pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan Dalam mempromosikan suatu produk, langkah awal yang dilakukan oleh Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan adalah membagi pasar menjadi 2 Ibid

7 57 beberapa bagian yang dikenal dengan nama segmentasi pasar. Segmentasi pasar dalam tabungan simpatik berdasarkan Segmentasi Geografik dan Demografik. Segmentasi geografik adalah Segmentasi membagi pasar menjadi unit-unit geografik yang berbeda, seperti negara, propinsi, kabupaten, kota, wilayah, daerah atau kawasan. Jadi dengan segmentasi ini, pemasar memperoleh kepastian kemana atau dimana produk ini harus dipasarkan. Sedangkan segmentasi demografik adalah Segmentasi ini memberikan gambaran kepada siapa produk ini harus ditawarkan. Jawaban atas pertanyaan kepada siapa dapat berkonotasi pada umur, jenis kelamin, jumlah anggota keluarga, siklus kehidupan keluarga seperti anak-anak, remaja, dewasa, nikah/ belum nikah, keluarga muda dengan satu anak, keluarga dengan dua anak, keluarga yang anak-anaknya sudah bekerja dan seterusnya. Dapat pula berkonotasi pada tingkat penghasilan, pendidikan, jenis pekerjaan, pengalaman, agama dan keturunan. 3 Segmentasi pasar akan memberikan kemudahan kepada bank untuk menentukan pasar sasaran atau konsumen yang akan dituju. Menetapkan pasar sasaran artinya mengevaluasi keaktifan setiap segmen, kemudian memilih salah satu dari segmen pasar atau lebih untuk dilayani. Penetapan pasar sasaran yang dilakukan oleh Bank Syariah Mandiri Cabang Painan dalam mempromosi produk Tabungan Simpatik adalah: 3 Ibid

8 58 a. Pelajar Adalah anak-anak yang duduk di bangku SMP dan SMA atau yang setara dengannya yang belum mempunyai KTP, maka pelajar masuk dalam target pasar Tabungan Simpatik. b. Sekolah Sekolah menjadi target pasar yang diutamakan Tabungan Simpatik karena disekolah banyak anak-anak sehingga pihak bank bisa bekerja sama dengan pihak sekolah. c. Masyarakat masyarakat juga menjadi target pasar Tabungan Simpatik karena masyarakat bersifat umum misalnya untuk mahasiswa, orang dewasa, orang tua dan lainya. Setelah selesei melakukan segmentasi pasar dan penetapan pasar sasaran Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan melakukan penentuan posisi agar dana yang disimpan terjamin keamanannya dan dikelola berdasarkan kesepakatan pihak bank dan nasabah. Beberapa hal yang dilakukan Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan untuk mencapai posisi tersebut yaitu mengelola sumber daya manusia yang dimiliki dengan baik, meningkatkan asset, penetrasi pasar, memberikan pelayanan kepada nasabah secara maksimal, memperkuat tim Sales funding Executive (SFE), menjaga integritas, dan terus melakukan promosi dan sosialisasi kepada pelajar, sekolah, dan masyarakat. 4 4 Ibid

9 59 C. Strategi Promosi Tabungan Simpatik Pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan. Strategi Promosi merupakan suatu kegiatan yang cermat mengenai kegiatan yang ditujukan untuk merencanakan, menentukan harga, dan mendistribusikan (lokasi) barang dan jasa yang dapat memuaskan para nasabah. 5 Salah satu kegiatan Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan untuk menawarkan produknya agar dikenal seluruh masyarakat yaitu melalui kegiatan promosi. Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan memiliki manajemen pemasaran yang bertugas untuk mensosialisasikan atau memperkenalkan produk penghimpunan dana yang ada pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan. Salah satu produk yang dapat dipasarkan adalah produk Tabungan Simpatik, yang mana produk Tabungan Simpatik pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan ini di khususkan untuk sekolah, pelajar dan juga masyarakat. Produk Tabungan Simpatik ada semenjak tahun 2011 sampai sekarang. Dimana tahun pertama produk Tabungan Simpatik belum begitu di sponsori kesekolah dan belum begitu diketahui oleh masyarakat painan. Tahun 2015 pertumbuhan nasabah produk Tabungan Simpatik meningkat dibandingkan tahun 2016 nasabah Tabungan Simpatik mengalami penurunan. Adapun perkembangan jumlah nasabah Tabungan Simpatik Pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan adalah: Tabel Kasmir, Kewirausahaan, (Jakarta: PT.RajaGrafindo Persada, 2006), h.182

10 60 Data Perkembangan Nasabah Tabungan Simpatik Pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan Tahun Tahun Jumlah Nasabah orang orang orang Sumber: Customer Service Bank 6 Dari tabel 1.1 di atas dapat dilihat bahwa pada tahun 2014 sampai tahun 2015 jumlah nasabah Tabungan Simpatik bertambah 299 nasabah, sedangkan dari tahun 2015 sampai tahun 2016 hanya memperoleh 80 nasabah, Jadi jumlah nasabah pada tahun 2016 mengalami penurunan drastis. Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan sejak berdiri 11 Agustus 2011 hingga tahun 2015, mampu menarik minat nasabah untuk menggunakan produk produk yang ada pada bank tersebut. Salah satu produk yang banyak di minati oleh calon nasabah yaitu Tabungan Simpatik. Tabungan Simpatik merupakan salah satu produk tabungan Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan yang menggunakan akad Wadi ah yad-dhmanah, yang modal dijamin dikembalikan 100%. Pada tahun 2015 nasabah Tabungan Simpatik bertambah 299 orang, Jika dibandingkan dengan tahun 2016 perkembangan jumlah nasabah Tabungan Simpatik pada tahun 2016 mengalami penurunan drastis yaitu 80 orang. Melihat hal ini bank melakukan berbagai cara untuk dapat mengatasi penurunan jumlah nasabah khususnya pada Tabungan Simpatik, diantaranya 6 Ibid

11 61 adalah bank lebih meningkatkan promosi dalam kalangan sekolah, pelajar dan juga masyarakat dengan menggunakan media promosi sebagai berikut: 1. Iklan a. Pengertian Iklan Iklan adalah informasi yang isinya membujuk khalayak banyak atau orang banyak supaya tertarik kepada barang atau jasa yang ditawarkan. Dengan kata lain, iklan memberitahu kepada banyak orang mengenai barang dan jasa yang dijual, dipasang di media massa seperti spanduk,brosur, radio, media sosial dan majalah atau di tempat-tempat umum. Pengertian iklan secara lengkap yaitu semua wujud aktivitas untuk mendatangkan dan menawarkan penemu/ide, barang dan/atau jasa secara bukan personal yang dibayarkan oleh sponsor tertentu. Secara umum, iklan berwujud penyajian informasi nonpersonal tentang suatu produk, merek, perusahaan, atau toko yang dijalankan dengan kompensasi biaya tertentu. Maka dari itu, iklan berupa proses komunikasi yang memiliki tujuan membujuk atau menarik orang banyak untuk mengambil tindakan yang menguntungkan pihak yang membuat iklan. 7 b. Ciri-ciri Iklan 1) Komunikatif 2) Informatif 3) Bahasanya mudah dimengerti dan diingat masyarakat 7 Alma Buchari, Manajemen pemasaran dan pemasaran jasa, (Bandung: Alfabeta, 2009), Cet 8. h.182.

12 62 4) Menarik perhatian dan bersifat mengajak penonton/pembaca untuk membeli/menggunakan barang atau jasa yang telah diiklankan c. Syarat Iklan 1) Kata dan bahasanya tertata dan tidak memiliki tafsir ganda. 2) Bahasa yang dipakai menarik dan mudah diingat-ingat oleh masyarakat. 3) Tidak boleh merendahkan atau menghina produk sejenis dari perusahaan lain. 4) Tidak boleh berbohong, harus apa adanya. 5) Iklan harus dibuat dengan memperhatikan tata bahasa, etika, sopan santun, target pasar, dan lain-lain. d. Manfaat Iklan Seperti yang kita tahu, iklan sangat berperan dalam aktivitas bisnis. Adapun manfaat iklan yaitu: 1) Produk menjadi lebih terkenal di mata masyarakat 2) Keuntungan yang diperoleh dalam bisnis dapat melonjak naik karena produk dipromosikan Media iklan yang digunakan oleh bank syariah mandiri KC. Painan adalah sebagai berikut : 8 a) Brosur Brosur adalah suatu alat publikasi resmi dari Bank yang berbentuk cetakan, yang berisi berbagai informasi mengenai suatu produk, 8 Aulia Zikri, Customer Service, Wawancara, (Bank Syariah Mandiri KC Painan, 01 Agustus 2017), Jam 11.30

13 63 layanan, dan program tabungan simpatik. Biasanya brosur produk tabungan simpatik diletakan pada bagian depan yang mudah dijangkau dan terlihat langsung oleh pengunjung yang datang langsung ke Bank Syariah Mandiri KC Painan, sedangkan dikesempatan lainnya Brosur juga dibawa dan dibagikan oleh sales funding executive saat turun kelapangan. b) Website Bank Syariah Mandiri Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan juga mempromosikan produk Tabungan Simpatik dengan media sosial yang ada di website Bank Syariah Mandiri dengan alamat Tujuan promosi melalui media sosial ini adalah agar masyarakat luas bisa browsing langsung kapan saja mereka inginkan. 2. Promosi penjualan Promosi penjualan merupakan suatu bujukan yang menawarkan insentif atau nilai lebih untuk suatu produk pada nasabah oleh pihak bank secara langsung dengan tujuan utama yaitu menciptakan penjualan segera. Dalam promosi penjualan Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan bagian Customer Service yaitu Bapak Aulia Zikri yang bertugas di dalam kantor Bank Syariah Mandiri memberikan penjelasan kepada calon nasabah yang datang ke bank kemudian menjelaskan apa saja keunggulan dan manfaat Tabungan Simpatik, sehingga nasabah

14 64 tersebut tertarik dan berminat untuk membuka rekening Produk Tabungan Simpatik Penjualan pribadi Penjualan pribadi merupakan salah satu bentuk komunikasi secara langsung (tatap muka) yang dilakukan antara calon nasabah dengan pihak bank guna memperkenalkan suatu produk kepada calon nasabah dan membentuk pemahaman calon nasabah terhadap produk sehingga mereka kemudian akan mencoba menggunakan produk tersebut. Penjualan pribadi ini yang biasa dilakukan oleh bagian Sales Funding Executive (SFE) di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan yaitu Ibu Ayu gemilang putri dan Ibu Rian Susanti yang turun langsung kelapangan, tujuan dilakukan kegiatan ini agar masyarakat luas mengetahui keberadaan produk tabungan simpatik, dan dengan adanya penjualan langsung ini masyarakat juga bisa bertanya langsung kepada Sales Funding Executive (SFE) untuk mengetahui informasi lebih lanjut mengenai produk Tabungan Simpatik Hubungan masyarakat Hubungan masyarakat merupakan suatu bentuk atau cara yang biasa digunakan dalam kegiatan promosi untuk menciptakan sebuah ikatan, baik itu secara pribadi ataupun melakukan kerjasama dengan pihak bank. Hubungan masyarakat yang baik akan sangat membantu dalam proses promosi minimal untuk promosi produk dengan 9 Ibid 10 Ibid

15 65 masyarakat terdekat dengan Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan. Promosi yang dilakukan Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan dengan hubungan masyarakat menggunakan kegiatan berupa sponsor ke sekolah. Pihak bank melakukan sosialisasi ke sekolah dengan menjelaskan apa saja keunggulan dari produk tabungan simpatik tersebut terutama kepada kalangan pelajar yang ada di sekolah Penjualan langsung Penjualan langsung merupakan salah satu proses promosi produk tabungan simpatik yang dilakukan pihak bank secara langsung baik dilakukan dirumah, dikantor ataupun di tempat lainnya kepada calon nasabah dengan cara menghubungi calon nasabah, menawarkan dan kemudian memperlihatkan bentuk dari produk tabungan simpatik itu sendiri. Penjualan langsung yang dilakukan pihak Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan biasanya dengan menggunakan media seperti telepon dan , pihak bank tersebut menghubungi dan menawarkan calon nasabahnya melalui media tersebut. Jika calon nasabah tertarik dan ingin lebih tahu tentang produk yang ditawarkan tadi maka pihak bank segera mencoba untuk melakukan pertemuan dengan calon nasabah kemudian pihak bank menjelaskan dan mencoba menyakinkan 11 Ibid

16 66 bahwa produk tabungan simpatik tersebut memiliki keunggulan dari produk tabungan lainnya. 12 Strategi promosi yang ada pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan terdiri dari iklan, promosi penjualan, penjualan pribadi, hubungan masyarakat dan penjualan langsung. Apabila seluruh strategi promosi tersebut dilakukan dengan efektif dan efisien oleh pihak bank maka akan menunjukan hasil yang signifikan untuk peningkatan dari jumlah nasabah. Akan tetapi, pada kenyataannya pelaksanaan promosi yang dilakukan oleh Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Painan hanyalah beberapa dari yang seharusnya dan itupun hanya bersifat formalitas sehingga memberikan dampak pada angka penurunan nasabah. Hal ini terlihat dari tidak adanya pemasangan spanduk ditempat-tempat startegis sehingga menyebabkan produk tabungan simpatik pada Bank Syariah Mandiri KC. Painan mengalami penurunan jumlah nasabah, pembagian brosur hanya sekedarnya saja dan promosi-promosi yang dilakukan bersifat formalitas sehingga hasilnya pun tidak efektif dan efisien. Dengan melihat keadaan seperti ini pihak Bank Syariah Mandiri KC. Painan mencoba mengembangkan strategi promosi yang masih belum terlaksanakan agar produk Tabungan Simpatik dapat mengalami peningkatan jumlah nasabahnya kembali. 12 Ibid