JURUSAN ILMU EKONOMI STUDI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

Transkripsi

1 ANALISIS TINGKAT PERMINTAAN PEMBIAYAAN PADA BANK UMUM SYARIAH DI INDONESIA PERIODE SKRIPSI OLEH : DEWI JANNATUL FIRDAUSIYAH JURUSAN ILMU EKONOMI STUDI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2012

2 ANALISIS TINGKAT PERMINTAAN PEMBIAYAAN PADA BANK UMUM SYARIAH DI INDONESIA PERIODE SKRIPSI Diajukan kepada Universitas Muhammadiyah Malang untuk memenuhi salah satu persyaratan dalam menyelesaikan Program Sarjana Ekonomi OLEH : DEWI JANNATUL FIRDAUSIYAH JURUSAN ILMU EKONOMI STUDI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2012

3

4

5 KATA PENGANTAR Assalamualaikum Wr. Wb. Alhamdulillah, puji syukur sedalam dalamnya penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas Rahmat dan Tauhid serta Hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Skripsi dengan judul Analisis Tingkat Permintaan Pembiayaan pada Bank Umum Syariah di Indonesia Periode Sehubungan dengan terselesainya skripsi ini penulis ingin menyampaikan ucapan terima kasih yang sebesar besarnya kepada semua pihak yang telah bersedia memberikan bantuan baik moril maupun materiil serta do a kepada penulis dalam menyelesaikan laporan ini, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan sebaik baiknya. Penulis menyampaikan segenap ucapan terima kasih yang sebesar besarnya kepada : 1. Bapak Dr. H. Muhadjir Effendi, M.AP selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang. 2. Bapak Dr. Nazaruddin Malik, M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Muhammadiyah Malang. 3. Ibu Ida Nuraini, SE, M.Si, selaku Ketua Jurusan Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan Universitas Muhammadiyah Malang. 4. Bapak Drs. M. Faisyal Abdullah, MM, selaku pembimbing I yang telah banyak meluangkan waktu dengan penuh kesabaran untuk mengarahkan,

6 membimbing serta memberikan masukan dan motivasi dalam menyusun skripsi ini. 5. Bapak Zainal Arifin,SE, M.Si, selaku Dosen Pembimbing 2 yang telah banyak memberikan masukan, motivasi dan bimbingan dalam menyusun skripsi ini. 6. Aba dan Umiku (Sadrawi As dan Hanifah) yang selalu sabar dalam membesarkan, mendidik, memberikan kasih sayang, cinta dan perhatian yang begitu besar serta dengan tulus ikhlas mendoa kan sehingga berhasil menjadikanku seorang Sarjana Ekonomi. 7. Adikku tersayang (Aminatul Adibah) yang selama ini memberikan kasih sayang, dukungan, perhatian, motivasi dan do a tulusnya. 8. Dan kepada semua pihak baik yang secara langsung maupun tidak langsung telah membantu dan menolong segala keperluan dan kepentingan penulis dalam menyelesaikan Skripsi ini. Penulis sangat menyadari bahwa di dalam menyelesaikan Skripsi ini, masih sangat sederhana dan jauh dari sempurna, karena masih terbatasnya ilmu dan pengetahuan yang penulis miliki. Oleh karena itu, penulis akan dengan senang hati dan lapang dada menerima segala kritik dan saran yang bersifat membangun untuk menyempurnakan penelitian ini, serta nantinya akan menjadi bekal yang sangat berharga bagi penulis di masa yang akan datang. Akhir kata penulis ucapkan, mudah mudahan Allah SWT berkenan untuk memberikan balasan kebaikan di dunia maupun di akhirat kepada semua pihak yang telah berkenan membantu penulis dalam menyelesaiakn skripsi ini.

7 Dan penulis juga sangat berharap semoga karya tulis dalam bentuk Skripsi ini dapat memberikan manfaat kepada semua pihak yang telah membaca laporan ini. Amien. Billahi taufiq wal hidayah Wassalamuàlaikum Wr. Wb. Malang, 01 Februari 2012 Penulis

8 DAFTAR ISI KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... ABSTRAKSI... ABSTRACT... DAFTAR TABEL... DAFTAR GAMBAR... DAFTAR LAMPIRAN... i ii iii iv v vi vii BAB I BAB II PENDAHULUAN A. Latar Belakang... 1 B. Rumusan Masalah... 5 C. Batasan Masalah... 5 D. Tujuan Penelitian... 5 E. Kegunaan... 6 TINJAUAN PUSTAKA A. Landasan Peneliti Pendahulu... 7 B. Landasan Teori Pengertian Bank Umum Syariah Teori Permintaan Pembiayaan Pendapatan Perkapita Hubungan Pendapatan Perkapita dengan Permintaan Pembiayaan Nisbah Bagi Hsil Hubungan Nisbah Bagi Hasil dengan Permintaan Pembiayaan Suku Bunga Kredit Modal Kerja Hubungan Suku Bunga Kredit Modal Kerja dengan Permintaan Pembiayaan C. Hioptesis BAB III METODE PENELITIAN A. Jenis Penelitian B. Sumber Data dan Pengumpulan Data C. Populasi dan sampel D. Variabel Penelitian Variabel Bebas Variabel Terikat E. Metode Analisis Data F. Pemilihan Teknik Estimasi Regresi Data Panel Uji Statistik F Uji Lagrange Multiplier (LM) Uji Hausman... 34

9 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Gambaran Umum dan Sampel Perusahaan Sejarah Singkat Bank Umum Syariah Bank Sampel Penelitian Sejarah Singkat Bank Sampel Penelitian a. PT. Bank Syariah Mandiri b. PT. Bank Muamalat c. PT. Bank Mega Syariah d. PT. BRI Syariah e. PT. BNI Syariah B. Hasil Analisis Data dan Pembahasan Gambaran Umum Variabel Penelitian Hasil Analisis Regresi Linier Berganda dan Intepretasi.. 64 a. Common Effect b. Fixed Effect c. Random Effect Pemilihan Teknik Estimasi Regresi Data Panel a. Uji Statistik F b. Uji Lagrange Multiplier (LM) c. Uji Hausman C. Pengujian Hipotesis Uji t (Parsial) Uji F (Simultan) Koefesien Determinan D. Pembahasan Kajian Teoritis Terhadap Hasil Uji 75 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan B. Saran DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN

10 DAFTAR TABEL Tabel Hal 2.1 Produk-produk Pembiayaan Pendapatan Per Kapita, Suku Bunga Kredit dan Nisbah Bagi Hasil Perkembangan Permintaan Pembiayaan PT. Bank Syariah Mandiri Perkembangan Bagi Hasil PT. Bank Syariah Mandiri Perkembangan Permintaan Pembiayaan PT. Bank Muamalat Perkembangan Bagi Hasil PT. Bank Muamalat Perkembangan Permintaan Pembiayaan PT. Bank Mega Syariah Perkembangan Bagi Hasil PT. Bank Mega Syariah Perkembangan Permintaan Pembiayaan PT. BRI Syariah Perkembangan Bagi Hasil PT. BRI Syariah Perkembangan Permintaan Pembiayaan PT. BNI Syariah Perkembangan Bagi Hasil PT. BNI Syariah Hasil Estimasi Regresi data Panel Model Random Effect Hasil Analisis Regresi (Model Random Effect) Ranking Intercept Pada Teknik Random Effect Hasil Uji T... 71

11 DAFTAR GAMBAR Gambar Hal 3.1 Hasil Pengujian Pengolahan Data Panel Pemilihan Model yang Tepat Diagram Batang Untuk Tingkat Permintaan Pembiayaan Diagram Batang Untuk Tingkat Bagi Hasil Uji T untuk Pendapatan Perkapita Uji T untuk Nisbah Bagi Hasil Uji T untuk Suku Bunga Kredit Modal Kerja Uji F... 74

12 DAFTAR LAMPIRAN 1. Hasil Analisis Regresi 2. Tabel Nisbah Bagi Hasil

13 DAFTAR PUSTAKA Ascarya Akad dan Produk Bank Syariah. PT Raja Grafindo Persada. Jakarta. Gujarati, Damodar N. dan Dawn C. Porter Dasar Dasar Ekonometrika. Edisi Lima. Salemba Empat. Jakarta. Hasibuan, Malayu S.P Dasar Dasar Perbankan. Bumi Aksara. Jakarta. Kasmir Dasar Dasar Perbankan. PT Raja Grafindo Persada. Jakarta. Laksmana, Yusak Accaount Officer Bank Syariah. Gramedia. Jakarta. Mudrajad, Kuncoro dan Suhardjono Manajemen Perbankan Teori dan Aplikasi. Edisi satu. BPFE. Yogyakarta. Siamat, Dahlan Manajemen Lembaga Keuangan, Kebijakan Moneter, dan Perbankan. Edisi Lima. Lembaga Penerbit FE Universitas Indonesia. Jakarta Sudarsono, Heri Konsep Ekonomi Islam: suatu pengantar. Edisi Satu. Ekonisia. Yogyakarta. Sumodiningrat, Gunawan pertama. BPFE. Yogyakarta. Ekonometrika Pengantar. Edisi Diakses pada tanggal 15 Juli 2011.