BAB 3 ANALISA SISTEM YANG SEDANG BERJALAN. 3.1 Latar Belakang PT. Ganesha Cipta Informatika

Transkripsi

1 BAB 3 ANALISA SISTEM YANG SEDANG BERJALAN 3.1 Latar Belakang PT. Ganesha Cipta Informatika PT. Ganesha Cipta Informatika pertama kali didirikan pada 10 April 1989 dan mulai menggunakan perangkat lunak SAS sebagai distributor eksklusif dan pemberi nilai tambah reseller untuk SUN Microsystems. Seiring berjalannya waktu, Ganesha Cipta informatika menjadi integrator full services sistem integrator dengan dedikasi analis, pengembang perangkat lunak, dukungan teknikal, dan Sun Microsystems sebagai platform perangkat keras. Ganesha Cipta Informatika menjual TurnKey Systems kepada pemerintah dan sektor finansial utama. Untuk meraih keuntungan kompetitif dalam iklim bisnis yang sulit saat ini, pada tahun 1997, Ganesha Cipta Informatika menunjuk anak perusahaan untuk menangani secara mayoritas bagian perangkat keras. Ganesha Cipta Informatika terus berfokus pada layanan solusi sistem untuk memberikan perangkat lunak berkualitas tinggi dan layanan konsultasi profesional. Sebagai rekan kerja SAS, Ganesha Cipta Informatika berusaha menjadi penyedia layanan bertaraf internasional dalam solusi berkualitas dalam bidang manajemen data, data warehouse, dan business intelligence. Ganesha Cipta Informatika menyediakan sistem penyampaian informasi yang mengubah data menjadi informasi untuk pengambilan keputusan yang lebih baik. Pada tahun 2003, Ganesha Cipta Informatika berfokus pada analisis finansial, dengan mengembangkan sistem manajemen risiko berdasarkan standar dari Basel II. Produk utama dari Ganesha Cipta Informatika termasuk irms Credit, irms Market, irms Liquidity, dan irms Operational yang diperkaya dengan paket dukungan 48

2 49 seperti irms Scoring dan irms Rating. Bersama-sama dengan rekan kerja perusahaan, Ganesha Cipta Informatika telah menunjukkan dan membuktikan keberadaannya dalam bidang manajemen risiko. Untuk memperluas produk finansial dari Ganesha Cipta Informatika, pada tahun 2008, Ganesha Cipta Informatika meluncurkan Executive Information System untuk bank yang mengandalkan teknologi Data Warehouse. 3.2 Visi dan Misi Visi dari PT. Ganesha Cipta Informatika adalah menjadi perusahaan terbaik di Indonesia yang bergerak pada bidang analisa data (memanfaatkan data analytical untuk membantu pengambilan keputusan). Misi dari PT. Ganesha Cipta Informatika adalah mengembangkan aplikasi, pelatihan, dan konsultasi pada bidang analisis untuk keperluan bisnis: Data warehouse, data mining, statistic, credit scoring, risk management, marketing campaign.

3 Struktur Organisasi SAS Training Risk Management Direktur Training Consulting Development Analytical Data Warehouse Data Analytical Research and Development Finance Analyst Application Development Gambar 3.1 Struktur Organisasi 3.4 Wewenang dan Tanggung Jawab Berikut ini adalah pembagian tugas dan wewenang yang dilaksanakan oleh tiaptiap bagian dari PT. Ganesha Cipta Informatika. 1. Direktur Pemilik dari PT. Ganesha Cipta Informatika. Direktur bertanggung jawab atas semua aktifitas perusahaan. Bertanggung jawab atas karyawan yang bekerja dalam perusahaan. Membangun dan mengembangkan perusahaan. Mengelola, mengawasi, dan mengevaluasi semua aktifitas perusahaan. Menjaga dan mempertanggungjawabkan semua dana perusahaan.

4 51 Menjaga hubungan baik dengan klien-klien perusahaan. 2. Training: SAS Training Bertanggung jawab atas semua kegiatan pelatihan klien tentang SAS. Menyampaikan seminar tentang pelatihan program SAS. Bertanggung jawab atas kelancaran dan ketertiban seminar. Menjawab pertanyaan-pertanyaan dari peserta seminar. 3. Training: Risk Management Bertanggung jawab atas semua kegiatan pelatihan klien tentang manejemen risiko. Menyampaikan seminar tentang pelatihan manajemen risiko. Bertanggung jawab atas kelancaran dan ketertiban seminar. Menjawab pertanyaan-pertanyaan dari peserta seminar. 4. Training: Analytical Bertanggung jawab atas semua kegiatan pelatihan klien tentang analisis data. Menyampaikan seminar tentang pelatihan analisis data. Bertanggung jawab atas kelancaran dan ketertiban seminar. Menjawab pertanyaan-pertanyaan dari peserta seminar. 5. Consulting: Data Warehouse Bertanggung jawab atas segala kegiatan konsultasi tentang data warehouse. Melayani konsultasi dengan klien terhadap semua permasalahan yang dihadapi klien. 6. Consulting: Data Analytical Bertanggung jawab atas segala kegiatan konsultasi tentang analisis data.

5 52 Melayani konsultasi dengan klien terhadap semua permasalahan yang dihadapi klien. 7. Development: Research and Development Bertanggung jawab atas segala kegiatan penelitian dan pengembangan aplikasi berdasarkan penelitian tersebut. Merancang aplikasi dan mengimplementasikan pada permasalahan yang ada. 8. Development: Finance Analyst Bertanggung jawab atas segala kegiatan analisis keuangan. Menganalisis permasalahan keuangan klien. 9. Development: Application Development Bertanggung jawab atas segala kegiatan pengembangan aplikasi berdasarkan permasalahan yang ada. Merancang aplikasi dan mengimplementasikan pada permasalahan yang ada. 3.5 Analisis Sistem yang Sedang Berjalan Proses Proses pengukuran risiko kredit terdiri dari dua proses sebagai berikut: Proses pemberian pinjaman kredit kepada nasabah. 1. Nasabah mengajukan permohonan kredit kepada bank. 2. Account Officer (AO) menerima permohonan kredit dari nasabah. 3. AO memeriksa apakah debitur termasuk baru atau tidak. 4. Jika termasuk baru maka AO akan mengidentifikasi dan mewawancarai calon nasabah.

6 53 5. AO akan memeriksa apakah calon nasabah berpotensial atau tidak. 6. Jika nasabah tidak termasuk baru dan jika calon nasabah berpotensial maka AO akan meminta nasabah melengkapi Aplikasi Permohonan Kredit dan dokumen pendukung. 7. AO memeriksa apakah cash collateral 100% atau tidak. Cash collateral adalah jaminan dari pihak debitur. 8. Jika iya maka langsung menuju langkah Jika tidak maka AO akan membuat permohonan BI Checking ke Bagian Operasional Administrasi Kredit. 10. AO menyerahkan salinan Dokumen Jaminan kepada bagian taksasi. 11. Bagian taksasi mengunjungi dan menilai jaminan. 12. Bagian taksasi membuat Laporan Penilaian Agunan (LPA). 13. AO menerima LPA dari Bagian Taksasi dan BI Checking dari Bagian Admin Kredit. 14. AO memeriksa apakah BI Checking positif atau negatif. 15. Jika positif maka AO melakukan kunjungan ke lokasi usaha nasabah. 16. AO menyusun proposal kredit dengan lampirannya dan Laporan Fasilitas Kredit. 17. AO menyerahkan proposal kredit lengkap kepada Team Leader. 18. Team Leader memeriksa keseluruhan proposal kredit. 19. Jika Team Leader merekomendasi proposal kredit maka Team Leader akan meneruskan proposal kredit kepada komite kredit atau spesialis industri atau produk bila diperlukan, 20. Jika komite kredit tidak setuju maka AO membuat surat penolakan kredit.

7 Jika komite kredit setuju maka AO akan membuat Surat Penegasan Kredit (SPK) dan menyerahkannya kepada nasabah. 22. Jika nasabah tidak setuju dengan SPK maka AO akan mengusulkan kembali, dan jika nasabah setuju dengan usulan maka kembali ke langkah Jika nasabah setuju dengan SPK maka AO akan menerima SPK dan kelengkapan dokumen dari nasabah. 24. AO membuat tanda terima asli dokumen jaminan. 25. AO memastikan syarat dan kondisi kredit sudah dipenuhi nasabah. 26. AO menyerahkan dokumen lengkap ke bagian yuridis. 27. Bagian yuridis memeriksa kelengkapan dan menyiapkan dokumen pengikatan kredit. 28. Bagian yuridis melakukan pengikatan kredit dengan nasabah. 29. AO membuat memorandum pencairan. 30. AO meminta persetujuan pencarian kredit ke Team Leader dan AOM. 31. AO menyerahkan dokumen ke bagian admin kredit dan salinan untuk berkas AO. 32. Lalu data kredit tersebut diproses menjadi Laporan Bank Umum oleh sistem. Proses pengukuran risiko kredit pada bagian Risk Management. 1. Risk Staff mengambil data yang diperlukan dari Laporan Bank Umum (LBU).

8 55 2. Risk Staff memisahkan data (kolektibilitas dan eksposure) yang dibagi menjadi dua bagian yaitu data dengan kolektibilitas 1 dan 2 dan data dengan kolektibilitas 3, 4, dan Data dengan kolektibilitas 3, 4, dan 5 diproses lebih lanjut. Eksposure dari data tersebut disortir berdasarkan band (satu juta, sepuluh juta, dst.) masing-masing yang dimulai dari eksposure terkecil dan kelipatan seterusnya. 4. Setiap eksposure pada setiap band dibagi dengan nilai band itu sendiri untuk mendapatkan band number. 5. Risk Staff membuat tabel pengukuran risiko kredit menggunakan metode CreditRisk + untuk setiap band. 6. Risk Staff menjumlahkan total eksposure pada setiap band number dalam setiap band. 7. Risk Staff menghitung n menggunakan rumus sebagai berikut: 8. Risk Staff memasukkan nilai Loss Given Default ke dalam tabel. 9. Risk Staff menghitung probability dengan hasil harus melebihi confidence level yang dipilih dengan menggunakan formula POISSON. 10. Risk Staff mengambil nilai untuk menjadi nilai n_alpha (jumlah kejadian tidak terduga) dari salah satu elemen POISSON. 11. Risk Staff menghitung potensi kerugian pada masing-masing band number menggunakan rumus sebagai berikut:

9 Risk Staff menjumlahkan total potensi kerugian pada masing-masing band. 13. Risk Staff menghitung Value at Risk (VaR Credit) dengan menjumlahkan total potensi kerugian dari semua band. 14. Risk Staff menjumlahkan total kredit dari data kredit. 15. Risk Staff menghitung ratio dengan menggunakan rumus sebagai berikut: 16. Hasil pengukuran risiko kredit diberikan kepada Risk Manager untuk pemeriksaan, analisis dan kebutuhan lainnya untuk bank.

10 Diagram Aliran Data Proses Pemberian Kredit Pemberian Kredit Nasabah Account Officer Bagian Taksasi Mulai Permohonan kredit 1. Nasabah mengajukan permohonan kredit 2. Menerima permohonan kredit dari nasabah 10. Mengunjungi dan menilai jaminan 3. Debitur baru? Y 4. Mengidentifikasi dan mewawancarai calon nasabah T Dokumen pendukung dan kredit 6. Meminta nasabah melengkapi Aplikasi Permohonan Kredit dan dokumen pendukung Y 5. Potensial? T 11. Membuat Laporan Penilaian Agunan 7. Cash Collateral 100%? Y Selesai 13 BI Checking dan Laporan Penilaian Agunan T 8. Membuat permohonan BI Checking ke Bagian Operasional Administrasi Kredit 9. Menyerahkan salinan dokumen jaminan ke bagian taksasi Phase 12. Menerima LPA dari Bagian Taksasi dan BI Checking dari Bagian Admin Kredit Gambar 3.2 Diagram Aliran Data Proses Pemberian Kredit

11 58 Phase Gambar 3.3 Diagram Aliran Data Proses Pemberian Kredit

12 59 Phase Gambar 3.4 Diagram Aliran Data Proses Pemberian Kredit

13 60 Pemberian Kredit Bagian Yuridis Account Officer Sistem 28. Memeriksa kelengkapan dan menyiapkan dokumen pengikatan kredit 30. Membuat memorandum pencairan 33. Proses Pembuatan Laporan Bank Umum Dokumen pengikatan kredit Memorandum pencairan Laporan Bank Umum 29. Melakukan pengikatan kredit dengan nasabah 31. Meminta persetujuan pencairan kredit ke Team Leader dan AOM Selesai 32. Menyerahkan seluruh dokumen ke bagian admin kredit dan salinan untuk data AO Data kredit Phase Gambar 3.5 Diagram Aliran Data Proses Pemberian Kredit

14 Proses Pengukuran Risiko Kredit Pengukuran Risiko Kredit Risk Staff Risk Manager Mulai Laporan Bank Umum 6. Pembuatan tabel pengukuran risiko kredit 13. Penghitungan potensi kerugian pada masing-masing band number 18. Pemeriksaan, analisis dan kebutuhan lain untuk bank 1. Pengambilan data yang diperlukan 7. Penjumlahan total eksposure pada setiap band number dalam setiap band 14. Penjumlahan total potensi kerugian pada masing-masing band Selesai 2. Pemisahan data berdasarkan kolektibilitas 8. Penghitungan nilai n 15. Penghitungan total risiko kredit dari semua band (Value at Risk) 3. Data dengan kolektibilitas 3, 4, dan 5 9. Pemasukan nilai Loss Given Default 16. Penjumlahan total kredit Y 10. Penghitungan probability 4. Penyortiran eksposure berdasarkan band N 17. Penghitungan ratio 5. Pembagian eksposure dengan nilai band untuk mendapatkan band number 11. Probability > confidence level Y 12. Pengambilan nilai n_alpha Hasil Risiko Kredit Phase Gambar 3.6 Diagram Aliran Data Proses Pengukuran Risiko Kredit

15 Diagram Konteks Nasabah Permohonan Kredit Dokumen pendukung Permohonan Kredit Wawancara Nasabah Dokumen pendukung Permohonan BI Checking Salinan dokumen jaminan BI Checking & LPA Kunjungan ke lokasi usaha nasabah Account Officer Surat Penegasan Kredit SPK & dokumen lengkap Proposal kredit & LFK Surat penolakan kredit Surat penegasan kredit SPK & dokumen lengkap Tanda terima asli Dokumen jaminan Memastikan syarat sudah dipenuhi Menyerahkan dokumen ke bagian yuridis Memorandum pencairan Meminta persetujuan Team Leader dan AOM Menyerahkan dokumen ke bagian admin kredit Bagian Taksasi Proposal kredit & LFK Salinan dokumen jaminan Menilai jaminan Laporan Penilaian Agunan Proposal kredit Proposal kredit Data Kredit Membuat LBU Proses Pemberian Kredit, Proses Pengukuran Risiko Kredit Data Kredit Pemeriksaan, Analisis, dan Kebutuhan bank lainnya Risk Manager LBU Mengambil data yang diperlukan dari LBU Memisahkan data Menyortir data berdasarkan band Mendapatkan band number Menjumlahkan eksposure setiap band Menghitung nilai n Nilai Recovery Rate Menghitung probability N_alpha Team Leader Komite Kredit Sistem Menghitung potensi kerugian per band number Potensi kerugian Menghitung total kerugian dari semua band Total kerugian Menghitung VaR Credit, total kredit dan ratio Dokumen lengkap VaR Credit dan ratio Dokumen pengikatan kredit Pengikatan kredit dengan nasabah Risk Staff Bagian Yuridis Gambar 3.7 Diagram Konteks Proses yang Berjalan

16 Diagram 0 Gambar 3.8 Diagram 0 Proses Pemberian Kredit

17 64 Gambar 3.9 Diagram 0 Proses Pengukuran Risiko Kredit

18 Permasalahan yang Ada Permasalahan yang dihadapi oleh perusahaan, antara lain: 1. Tidak adanya sistem basis data yang menyimpan seluruh proses pengukuran risiko kredit sehingga data tidak terintegrasi dengan baik dan keamanan data pun tidak memadai. 2. Proses pengukuran risiko kredit memakan waktu yang lama dan rumit, karena masih menggunakan sistem manual. 3. Tidak terdapat proses pengukuran risiko kredit berdasarkan sektor ekonomi dan jenis kredit. 3.7 Pemecahan Masalah Dengan permasalahan yang ada maka penulis menawarkan solusi yang mungkin dapat digunakan oleh perusahaan sehingga semua kegiatan berhubungan dengan sistem basis data. Usulan yang penulis ajukan antara lain sebagai berikut: 1. Merancang dan membangun sistem basis data yang dapat mendukung dan menjamin integritas data. 2. Membangun aplikasi yang bertujuan untuk memudahkan pengguna sistem basis data agar dapat melakukan pengukuran risiko kredit secara cepat dan akurat sehingga mengurangi waktu yang diperlukan dengan tingkat ketelitian yang lebih tinggi. 3. Membangun aplikasi pengukuran risiko kredit dengan berdasarkan sektor ekonomi dan jenis kredit.