BAB III GAMBARAN UMUM BMT BAHTERA PEKALONGAN. pada tanggal 1 Oktober Pendirian BMT Bahtera Pekalongan

Transkripsi

1 BAB III GAMBARAN UMUM BMT BAHTERA PEKALONGAN A. Latar Belakang Sejarah BMT Bahtera Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) Bahtera adalah Baitul Maal Bahtera adalah Lembaga Keuangan Ekonomi Mikro Syariah (LKMS) BINA SEJAHTERA yang berbadan hukum koperasi dan bergerak dalam bisnis (profit oriented) dan sosial. BMT Bahtera Pekalongan berdiri pada tanggal 1 Oktober Pendirian BMT Bahtera Pekalongan diprakarsai oleh para tokoh Cendekiawan, Pengusaha, Ulama, dan Tokoh Masyarakat Kota Pekalongan, yang melihat bahwa pada realitanya masyarakat kelas bawah dan pengusaha kecil tidak dapat mengembangkan usahanya, karena terbatasnya lembaga yang memfasilitasi mereka baik di bidang permodalan ataupun di bidang peningkatan kuwalitas SDM. Lebih tragis lagi, banyaknya para pengusaha kecil mikro yang terjerat hutang rentenir dengan bunga besar yang mecekik dan mematikan usaha. BMT Bahtera Pekalongan berdiri pada tanggal 1 Oktober Pendirian BMT Bahtera Pekalongan diprakarsai oleh para tokoh Cendikiawan, Pengusaha, Ulama, dan Tokoh Masyarakat Kota Pekalongan, yang melihat bahwa pada realitanya masyarakat kelas bawah dan pengusaha kecil tidak dapat mengembangkan usahanya, karena terbatasnya lembaga yang menfasilitasi mereka baik di bidang permodalan ataupun bidang peningkatan kualitas SDM. Lebih tragis lagi, banyaknya 43

2 44 para pengusaha kecil mikkro yang terjerat hutang rentenir dengan bunga besar yang mencekik dan mematikan usaha. Pada bulan Agustus 1995, mereka mengadakan seminar ekonomi syariah bersama Pakar Ekonomi Syariah Syafi i Antonio di hotel Nirwana Pekalongan yang dihadiri Mujahid Ekonomi Syariah se-eks Karisidenan Peklaongan. Seminar tersebut melecut pendirian BMT dan akhirnya pada 1 Oktober 1995 BMT Bahtera mengawali jihadnya di Jl. RA Kartini Pekalongan dengan jumlah karyawan 5 orang dan modal awal hanya Rp ,-. dari modal tersebuat disalurkan untuk pembiayaan mikro untuk para pedagang janganan atau rujak dengan modal pinjaman Rp ,-. Tepat pada tanggal 1 Oktober 1996 berdiri Kantor Cabang kedua yaitu di Jl. Banyurip Alit Buaran Pekalongan. Terbukanya Pintu Kejayaan BMT Bahtera. Suatu keberanian menembus batas yang penuh tantangan dibelantara komunitas sentra home industri batik dan konveksi yang berkelas dan terbukti pada tahun 2012 menembus aset hingga 10 Milyar. Berdirinya Kantor Cabang yang menjadi implementasi terciptanya Embrio BMT Inti atau BMT Pusat pada tahun Disinilah BMT Bahtera Tonggak sejarah Produk Unggulan SAHARA (Simpanan Hari Raya), simpanan yang pada mulanya setoran per minggunya hanya Rp 1.000,-, pada tahun 2012 sudah menembus angka 9 Milyar. Dengan hirroh Taawanu Alal Birri Wat Taqwa KJKS BMT Bahtera menerima permohonan bermitra dengan Koperasi Masjid Agung

3 45 Batang Darul Muttaqin untuk memegang penuh technical management. Satu satunya Cabang KJKAS BMT Bahtera yang berafiasi dengan masjid, yang menampung dana infaq jum at masjid, Simpanan Sekolah (SD, SLTP, MA, TK dan TPQ pada yayasan Masjid Darul Muttaqin. Inilah E- masjid yang telah dirintis jauh jauh hari pada tahun 1998 sebelum di tahun 2011 berbagai pihak melaunching Program E-masjid (Ekonomi berbasis Masjid). Tahun 1999 BMT Bahtera membuka Cabang COMAL, persisnya berada di kawasan strategis Pasar Comal Pemalang. Pasarnya tidak besar, namun ramai oleh pedagang yang beraneka ragam. Di sudut lain pasar, Bank Titil menjadi primadona di pasar Comal karena keluwesan dan kecepatan pemberian kredit walau dengan bunga tinggi dan mencekik. Misi perang melawan rentenir kembali dikobarkan. Namun setelah melalui pertimbangan yang sangat ketat, akhirnya pada tahun 2008 BMT Bahtera Cabang Comal ditutup. Keberanian BMT Bahtera membeli Kontor Pusat sebagai head office dari roda operasional BMT Bahtera, menjadikan Bahtera semakin berkembang. Mulai dari perbaikan sistem, Sumber Daya Insani, Software, infrastruktur, kelembagaan & Baitul Maal sebagai lembaga sosial untuk menuju BMT Mandiri Profesional. Dengan membuka Kantor Cabang Pekalongan, BMT Bahtera semakin mengukuhkan diri sebagai Lembaga Keuangan Syariah yang patut diperhitungkan di kota Pekalongan yang begitu banyak perbankan swasta maupun milik pemerintah yang sudah

4 46 dulu ada. Bertempat di Komplek Mega Grosir MM Pekalongan bersama kantor pusat menjadi prestige dan wajah baru bagi BMT Bahtera. Perjalanan perang melawan rentenir yang menjadi misi BMT Bahtera tidak sampai di sini. Dengan membuka Kantor Cabang Warungasem tahun 2005 dan Kantor Cabang Pasar Banjarsari Pekalongan, BMT Bahtera melanjutkan misinya untuk melawan rentenir. Untuk lebih mengoptimalkan kinerja dan mempermudah hubungan denga lembaga lain yang terikat, pada tahun 2008 BMT Bahtera merubah Badan Hukum Koperasi Serba Usaha (KSU) Bina Sejahtera dengan unit usaha simpan pinjam BMT Bahtera menjadi Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS) BMT Bahtera Pekalongan dengan Badan Hukum No. 02 / PAD / KDK.II / II / 2008 pada tanggal 12 Februari Pada tahun 2009 KJKS BMT Bahtera mendapat predikat Cukup Sehat dan dua tahun berturut-turut, yakni tahun 2010 dan 2011 BMT Bahtera mendapatkan predikat SEHAT dari Dinas Koperasi &UKM Provinsi Jawa Tengah. Dengan semangat untuk terus menegakkan ekonomi syariah dan untuk melebarkan sayap, akhirnya pada tahun 2012 dibukalah BMT Bahtera Cabang Tegal sebagai langkah awal menuju BMT Bahtera Go Nasional yang dihadiri oleh para pejabat dan tokoh masyarakat setempat. Kesuksesan yang telah diraih BMT Bahtera selama ini tidak lepas dari peran serta para pembina, pengurus, pengawas, dan tentunya seluruh SDM yang ada di BMT Bahtera. Tujuan pendirian atau pengembangan BMT Bahtera:

5 47 1) Meningkatkan program pemberdayaan ekonomi, khususnya di kalangan usaha mikro, kecil menengah dan koperasi melalui system syariah 2) Mendorong kehidupan ekonomi syariah dalam kegiatan usaha mikri, kecil menengah khususnya dan ekonomi Indonesia pada umumnya. 3) Meningkatkan semangat dan peran serta anggota masyarakat dalam kegiatan KJKS. B. Visi dan Misi BMT Bahtera Pekalongan 1. Visi BMT Bahtera: Menjadi Lembaga Keuangan Mikro Syariah yang dikelola secara profesional dan amanah, bermanfaat bagi umat menuju kehidupan masyarakat yang lebih sejahtera, adildan di ridhoi Allah SWT. 2. Misi BMT Bahtera: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah yang dikelola secara murni dan konsekwen. Mewujudkan KJKS MBT Bahtera Pekalongan sebagai media dakwah dalam penguatan ekonomi ummat. Menjadi Lembaga Keuangan Mikro Syariah yang mandiri dan tidak bergantung pada pihak lain.

6 48 Menumbuhkembangkan budaya kerja yang berprinsip jujur, amanah, adil, profesional, kreatif dan inofatif, serta sanggup menghadapi tantangan yang ada. Menjadi Lembaga Keuangan Mikro Syariah yang diandalkan masyarakat muslim di wilayah Jawa Tengah. Menjadi Lembaga Keuangan Mikro Syariah yang mengedepankan aspek kemanfaatan jangka panjang. C. Struktur Organisasi BMT Bahtera Pekalongan Berikut adalah gambaran pola dalam struktur organisasi di BMT Bahtera Pekalongan. Gambar 3.1 Struktur Organisasi BMT Bahtera Pekalongan Pengurus Pengawas Syariah dan Management Manajer Umum Research and Development Internal Audit Manajer Marketing Manajer Operasional Baitul Maal Remedial Pembiayaan Legal dan jaminan Manajer Unit Personalia & umum EDP Kabag Akunting Staff Baitul Maal Kabag Marketing Staf Kliring / Inkaso & adm 1. Marketing Officer (MO) 2. Marketing officer (MO) 3. Accounting 4. Teller atau CS

7 49 D. Program Baitul Maal (Program Sosial) 1) Beasiswa Bahtera Program Beasiswa Pendidikan diprioritaskan kepada siswa kurang mampu dan diutamakan yang berprestasi dan punya potensi untuk dikembangkan. Tujuan yang hendak dicapai yaitu ikut berperan serta dalam upaya mencerdaskan kehidupan bangsa dengan membentuk generasi penerus yang berkualitas dari segi pendidikan dan memiliki akhlak mulia dan menguji keamanahan. Beasiswa disalurkan dalam bentuk pembayaran SPP perorangan (tiap siswa) ataupun dalam bentuk subsidi operasional lembaga pendidikan. 2) MPU (Mobil Peduli Umat) MPU adalah layanan mobil ambulance gratis. MPU diperuntukkan bagi seluruh masyarakat wilayah Pekalongan dan sekitarnya, khususnya bagi masyarakat kurang mampu yang membutuhkan transportasi untuk kepentingan yang urgen seperti mengantar berobat ke rumah sakit, membawa jenazah, bantuan bencana alam, bantuan kecelakaan darurat, dan kepentingan social lainnya. 3) Pembiayaan Qardhul Hasan Pembiayaan qardhul hasan adalah pembiayaan kebajikan dimana jika seseorang meminjam sejumlah uang, maka si peminjam mengembalikan pinjaman sejumlah uang pinjaman yang diterimanya. Pembiayaan Qardul Hasan ini diberikan kepada mereka yang membutuhkan pinjaman terutama bersifat social kemanusiaan.

8 50 4) Santunan & Buka Bersama Anak Yatim Bulan ramadhan adalah bulan penuh rahmat. Pada bulan tersebut, baitul maal bahtera tidak mau ketinggalan dengan mengadakan kegiatan buka bersama dengan anak yatim sekaligus memberikan santunan kepada mereka. Santunan ini dimaksudkan agar mereka para anak yatim bisa menikmati indahnya lebaran. 5) Bahtera Berbagi Lebaran Menjelang lebaran, Baitul Maal Bahtera menyalurkan dana zakat yang telah diterima kepada para mustahik zakat yang berada di sekitar kantor KJKS BMT Bahtera. Diantara sasaran penyaluran zakat tersebut yaitu fakir miskin yang meliputi para tukang becak dan janda janda kurang mampu, para da I dan ustadz (para guru ngaji), takmir masjid dan mushola, serta lembaga lembaga pendidikan Islam seperti Madrasah Diniyyah dan TPQ. Penyaluran zakat menjelang lebaran ini diharapkan agar mereka para mustahik bisa ikut merasakan bahagia merayakan hari raya Idul Fitri. 6) Renovasi Tempat Ibadah & Lembaga Pendidikan Program ini ditujukan kepada masjid dan mushola ataupun lembaga pendidikan Islam seperti Madrasah Diniyah dan TPQ yang sedang membangun atau merenovasi gedungnya. Program ini antara lain bertujuan untuk membantu kelancaran kegiatan belajar mengajar atau kegiatan ibadah lainnya.

9 51 7) Tabur Hewan Qurban Tabur hewan qurban dilaksanakan setiap lebaran Idul Adha di wilayah tertentu yang tepat untuk kegiatan qurban. Dimana masyarakat desa yang bersangkutan memiliki kriteria tertentu seperti sebagian besar masyarakat termasuk kaum dhu afa yang jarang makan daging qurban, masyarakat yang kurang sadar untuk berqurban, tergolong masyarakat minus ataupun desa yang rawan kristenisasi. 8) Santunan Sepuluh Muharam Sebagai wujud nyata memuliakan bulan muharam dan kepeduliannya terhadap anak yatim untuk menyambut hari raya anak yatim BMT Bahtera mengadakan santunan 10 Muharom. Santunan juga diperuntukkan bagi para yatim disekitar lokasi kantor KJKS BMT Bahtera. Bentuk acara : Santunan, pengajian dan do a bersama. 9) Khitanan Massal Khitan merupakan salah satu kesunahan dalam Islam, bahkan sangat dianjurkan dari segi kesehatan. Khitanan yang dilaksanakan secara masal, sangat membantu menyemarakkan syi ar Islam. Program ini dilaksanakan dua tahun sekali, dengan mengambil waktu sesuai dengan liburan sekolah. 10) Kajian rutin Siswa Binaan Bahtera (Jum at awal bulan) Sebagai follow up dari pemberian beasiswa siswa binaan, perlu dikembangkan silaturahmi antar siswa binaan, sehingga terjalin hubungan harmonis dan berkesinambungan diantara mereka. Dalam kajian ini

10 52 disampaikan materi pengetahuan baik bersifat umum ataupun keagamaan. Kajian rutin siswa binaan bahtera juga ditujukan sebagai cikal bakal terbentuknya yayasan Bahtera yang menaungi yatim piatu dan atau fakir miskin. 11) Milad (baksos, bazar, pengobatan gratis, donor darah) Sebagai wujud syukur atas eksistensinya, pada saat milad, KJKS BMT Bahtera mengadakan even sosial berupa baksos, bazar, pengobatan gratis dan donor darah sebagai wujud kepedulian BMT Bahtera kepada umat, terutama mereka yang masih membutuhkan uluran tangan dari para dermawan. 12) Majlis Dhuha Bahtera Dalam rangka menggiatkan budaya sholat dhuha dimasyarakat, Baitul Maal bahtera mempelopori terbentuknya MAJLIS DHUHA, yang dilaksanakan bersama fakir miskin atau Yatim piatu disatu tempat didaerah karisidenan Pekalongan. Acara dikemas dalam bentuk Sholat dhuha bersama (bukan berjamaah), Pengajian atau tausiyah, Santunan dan makan bersama anak Yatim/Dhuafa. 13) Program PERAHU (Penumbuhan Wira Usaha Baru) Program PERAHU dimaksudkan untuk menumbuhkan para pengusaha baru dengan bimbingan dan bantuan modal dari Baitul Maal Bahtera. Program ini merupakan salah satu program pemberdayaan masyarakat yang ditujukan kepada mereka yang masuk dalam kategori

11 53 mustahik zakat dan mempunyai kemampuan untuk mengembangkan usaha namun tidak memiliki modal. E. Fungsi dan Tanggung Jawab Pengurus BMT Bahtera Pekalongan a) Pengurus Merupakan pengelola dari KSU Bina Sejahtera yang bertugas menyusun atau merumuskan kebijakan umumunutk mendapatkan persetujuan rapat anggota, mengawasi kegiatan KSU Bina Sejahtera. b) Pengawas Syariah dan Manajemen Pengawas syariah berfungsi untuk memformat dan meneliti segala kebijakan agar sesuai dengan prinsip syariah serta tidak melanggar ketentuan-ketentuan yang berlaku. c) Direktur Bertanggung jawab memimpin BMT Bahtera, merealisasi visi dan misi BMT Bahtera, dan mewakili kepada pihak luar dalam pertemuan, negosiasi, penandatanganan kerja sama atau undangan. d) Manajer Marketing Bertanggung jawab secara menyeluruh atas pemasaran, pembiayaan dan pendanaan di BMT Bahtera pekalongan. e) Manajer Personalia 1. Bertanggung jawab atas operasional, keuangan dan umum secara keseluruhan.

12 54 2. Melakukan pelaksanaan dan pelayanan kepegawaian sejak proses perencanaan kebutuhan pegawai, pengawal rekrutmendan seleksi penempatan dan kesejahteraan karyawan peningkatan kualitas dengan pendidikan dan pelatihan, permasalahan, pemutusan hubungan kerja dan akibat hokum. 3. Pelaksanaan dan penyedia kebutuhan sarana dan prasarana pendukung operasional perusahaan. f) Remedial 1. Menyempurnakan panduan kerja guna penyelesaian perkembangan permasalahan yang timbul 2. Menertibkan administrasi remedial atau berkas-berkas akad pembiayaan bermasalah. 3. Mempercepat proses penanganan pembiayaan bermasalah dengan cara preventif (pencegahan) dan kuratif (penyelesaian) dengan pertimbangan savety, efektif, efisien. g) Legal dan Jaminan Menangani dan mengelola administrasi dan segi penyaringan pengamanan, peyimpanan dokumen proses pembiayaan dan aspek legal, penilaian jaminan, dan pelaporan pembiayaan yang diberikan. h) Manajer Unit Menangani dan mengelola unit yang dipimpinnya mengenai pendanaan dan pembiayaan nasabah secara keseluruhan yang didukung kepala bagian marketing dan staff.

13 55 i) Kepal Bagian marketing Menangani dan mengelola proses pendanaan dan pembiayaan sejak proses solisitas nasabah, permohonan, pembinaan, pengawasan serta penyelesaian. j) Staff teller Mengendalikan catatan transaksi keuangan tunai maupun non tunai dan pembukuan perusahaan. k) Staff Accounting Mengendalikan kinerja pengelolaan informasi akuntansi dan pengendalian keuangan sesuai kebutuhan dan laporan keuangan dapat disajikan tepat waktu. l) Staff Account Officer (A/O) Menangani dan mengelola proses pembiayaan sejak proses solisitasi nasabah, permohonan analisis, pengikatan, pencairan sampai dengan pembinaan, pengawasan serta pemnyelesaian. m) Staff Funding Officer (F/O) Menangani dan mengelola pendanaan (tabungan dan deposito) dengan sistem jemput bola. n) Costumer Service (CS) Menangani dalam penerimaan pengajuan pembiayaan, pembukaan rekening simpanan dan memberikan informasi BMT Bahtera Pekalongan kepada nasabah atau calon nasabah yang datang secara langsung ataupun via telpon.

14 56 F. Produk-produk di BMT Bahtera Pekalongan 1. Simpanan Mudharabah (Tabah) Simpanan pihak ketiga (perorangan atau badan hukum) yang setoran dan penarikannya dapat dilakukan sewaktu-waktu, dengan mendapat hasil sesuai kesepakatan. 2. Simpanan Hari Raya (Sahara) Simpanan kolektif yang jumlah setoran dan saat penarikan telah ditentukan untuk persiapan kebutuhan hari raya dengan mendapatkan bonus. 3. Simpanan Qurban dan Aqiqoh (Saqura) Simpanan yang jumlah setoran dan jangka waktunya dapat ditetapkan sendiri oleh penyimpan unutk membantu mewujudkan kebutuhan berqurban dan aqiqoh dengan mendapatkan bonus. 4. Simpanan Kiat Naik Haji (Sakinah) Simpanan untuk mempersiapkan keberangkatan ibadah haji, yang jumlah setoran dan jangka waktunyadapat ditentukan sendiri oleh penyimpan dengan mendapatkan bonus. 5. Arisan Persaudaraan Bahtera (Anura) Simpanan koletif dari lembaga atau oraganisasi masyarakat yang membentuk arisan dengan jangka waktu tertentu dan mendapat bagi hasil sesuai kesepakatan.

15 57 6. Simpanan Wadiah (Siwada) jenis simpanan yang merupakan titipan murni yang setoran dan penarikannya dilakukan sewaktu-waktu dan tidak mendapat bagi hasil. 7. Simpanan Tarbiyah Simpanan yang bertujuan untuk merencanakan biaya pendidikan anak yang jangka waktu, bagi hasil dan besar setorannya telah ditentukan. 8. Simpanan Berjangka Mudharabah (Saja ah) Simpanan yang penrikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu dan mendapatkan bagi hasil sesuai kesepakatan. G. Produk-produk Pembiayaan dan Ketentuannya 1. Mudharabah Adalah akad kerjasama antara dua pihak atau lebih dimana konstribusi modal 100% dari pihak KJKS BMT Bahtera dan nasabah sebagai pengelola yang memiliki skill atau keahlian, dengan pembagian keuntungan berdasarkan keuntungan yang di dapat pada masa tertentu dengan prinsip bagi hasil. Dalam pembiayaan ini, jika terjadi kerugian, maka yang menanggung adalah pemilik dana (KJKS BMT Bahtera) selama kerugian tersebut bukan dikarenakan kesalahan nasabah. Jika kerugian

16 58 tersebut terjadi akibat kesalahan nasabah, maka nasabah bertanggung jawab atas kerugian tersebut. 2. Musyarkah Adalah akad kerjasama anatara dua pihak atau lebih (KJKS BMT Bahtera dengan mitra atau nasabah) untuk suatu usaha tertentu dimana masing-masing pihak memberikan konstribusi modal, dengan kesepakatan bahwa keuntungan dan risiko akan ditanggung bersama sesuai kesepakatan. 3. Murabahah Adalah akad perjanjian jual beli antara KJKS BMT Bahtera dengan nasabah, KJKS BMT Bahtera membeli barang yang diperlukan nasabah dan kemudian menjualnya kepada nasabah yang bersangskutan sebesar harga perolehan ditambah dengan margin keuntungan yang disepakati antara KJKS BMT Bahtera dan nasabah. Dalam hal ini pembayarannya dapat dilakukan secara angsuran dan ataupun secara langsung atau jatuh tempo. Jumlah kewajiban yang harus di bayar nasabah kepada KJKS BMT Bahtera adalah sejumlah harga barang di tambah margin (keuntungan) yang telah disepakati. 4. Al- Ijarah Adalah akad pemindahan hak guna (manfaat) atas suatu barang dalam waktu tertentu dengan pembayaran sewa (ujrah) tanpa diikuti dengan pemindahan barang itu sendiri.

17 59 5. Ijarah Muntahia Bitamlik (IMBT) Adalah akad pemindahan hak guna (manfaat) atas suatu barang dalam waktu tertu dengan pembayaran sewa (ujrah), yang diikuti dengan pemindahan barang itu sendiri kepada penyewa atas kesepakatan awal kedua belah pihak. 6. Al-qordhul hasan Adalah akad pinjaman yang diberikan KJKS BMT Bahtera kepada nasabah sebagai mitra dengan ketentuan bahwa anggota wajib mengembalikan dana yang diterimanya (jumlah pokok yang diterima) kepada KJKS BMT Bahtera pada waktu yang telah disepakatinya dengan anggota. Pembiayaan jenis ini adalah Produk Pinjaman tanpa pengenaan bagi hasil/margin sama sekali. Sumber pendanaan yang digunakan untuk memberikan pinjaman ini berasal dari Baitul Maal. 7. PK EL-Syariah (Pembiayaan Kepemilikan Elektronik) Adalah pembiayaan untuk pemenuhan kebutuhan alat telekomunikasi (telepon rumah, HP), kebutuhan elektronika: TV, komputer/laptop, kulkas, mesin cuci, dan perabot rumah tangga. 8. Gadai emas syariah (Rahn) Adalah pembiayaan dengan jaminan berupa emas (lantakan atau perhiasan) yang secara fisik dikuasai oleh KJKS BMT Bahtera. - Adapun ketentuan permohonan pembiayaan di KJKS BMT Bahtera, yaitu:

18 60 a. Menjadi anggota KJKS BMT Bahtera. b. Mengisi Aplikasi Permohonan Pembiayaan.. c. Fotocopy KTP Suami-Istri. d. Fotocopy Kartu Keluarga. e. Fotocopy Surat Nikah. f. Fotocopy rekening listrik 1 bulan terakhir. g. Fotocopy rekening telepon 1 bulan terakhir. h. Fotocopy jaminan: 1. BPKB + STNK. 2. Sertifikat + PBB 37 H. Pembiayaan Bina Agrobisnis di BMT Bahtera Pekalongan Pembiayaan Bina Agrobisnis adalah produk pembiayaan BMT Bahtera yang diperuntukkan untuk modal usaha pengembangan pertanian. Persyaratan, rukun, dan pelaksanaan menggunakan konsep Pembiayaan Mudharabah, Musyarakah, atau Murabahah. a. Syarat Pembiayaan Bina Agrobisnis Syarat Pembiayaan Bina Agrobisnis sebagai berikut. - Permohonan Pembiayaan BMT Bahtera hanya akan memberikan fasilitas pembiayaan yang diajukan secara tertulis, baik untuk pembiayaan baru, penambahan pembiayaan, atau perpanjangan. Formulir BMT 37

19 61 Bahtera permohonan berisi gambaran umum usaha, rencana atau prospek usaha, perincian penggunaan dana, jumlah dan jangka waktu penggunaan dana, proyeksi pengembalian pembiayaan. - Legalitas Pembiayaan untuk perorangan dan pembiayaan untuk Badan Usaha (PT, CV, Koperasi, Yayasan). - Laporan keuangan (minimal 3bulan terakhir) - Data jaminan dan hubungan hukum calon anggota dengan jaminan - Persyaratan lainnya yang diperlukan oleh BMT Bahtera Pekalongan. b. Jangka Waktu Pembiayaan Bina Agrobisnis - Mudharabah jangka waktu 4 bulan tempo - Musyarakah jangka waktu 3 bulan tempo - Murabahah jangka waktu 36 bulan angsuran c. Jaminan Pembiayaan Bina Agrobisnis - Benda tak bergerak (tanah dan bangunan) dengan SHM - Benda bergerak (kendaraan, mesin) dengan BPKB - Simpanan berjangka dan tabungan, dengan bilyet Hasil wawancara dengan Eko Aribowo (Remidial) pada tanggal 19 november 2014 pukul WIB di BMT Bahtera Pekalongan.