BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN. A. Analisis Kelayakan Benda Jaminan Dalam Pembiayaan di KSU. KOTA SANTRI Cabang Karanganyar

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Ukuran: px
Mulai penontonan dengan halaman:

Download "BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN. A. Analisis Kelayakan Benda Jaminan Dalam Pembiayaan di KSU. KOTA SANTRI Cabang Karanganyar"

Transkripsi

1 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Analisis Kelayakan Benda Jaminan Dalam Pembiayaan di KSU KOTA SANTRI Cabang Karanganyar Koperasi Serba Usaha KOTA SANTRI Cabang Karanganyar dalam memberikan kredit (pembiayaan) kepada nasabah (rahin) untuk suatu usaha yang halal menurut hukum Islam dan hadist atas dasar hukum Perbankan Syariah. Tujuan dari pembiayaan ini adalah untuk membantu masyarakat memperoleh dana tunai dengan menyerahkan benda jaminan utang dan sesuai dengan syariat Islam. Pembiayaan merupakan kegiatan yang sangat penting bagi semua lembaga keuangan syari ah khususnya KSU KOTA SANTRI, karena sebagian besar pendapatan diperoleh dari usaha ini. Fungsi pembiayaan sangat penting bagi kelangsungan hidup organisasi, oleh karena itu pemberian pembiayaan yang ada di KSU menggunakan benda jaminan sebagai salah satu alat untuk meminimalisir tingkat resiko pembiayaan, selain itu selalu didasarkan pada kaidah-kaidah sebagai berikut : a. Dana yang disalurkan harus kembali dengan aman dan tepat waktu sesuai perjanjian awal, b. Menghasilkan pendapatan bagi hasil yang dapat mendukung pertumbuhan organisasi secara wajar, 68

2 69 c. Dapat membantu nasabahnya. Maka jenis pembiayaan yang ada di KSU KOTA SANTRI, adalah sebagai berikut : 52 a. Pembiayaan Mudharabah (pembiayaan modal kerja) b. Pembiayaan Musyarakah (pembiayaan konsumtif) c. Pembiayaan Qardhul hasan (pembiayaan modal kerja) yaitu : Unsur-unsur atau tujuan yang terdapat dalam pembiayaan di KSU, a. Unsur kepercayaan atau karakter, yaitu KSU memberikan sejumlah uang untuk dikelola sebagai pinjaman. Keputusan pemberian fasilitas pembiayaan harus didasarkan pada kepercayaan dimana pembiayaan yang telah diberikan (baik berupa uang, barang maupun jasa) benarbenar akan diterima kembali dimasa yang akan datang, dan dana yang telah diterima nasabah dalam bentuk pembiayaan, digunakan sesuai awal perjanjian. Agar nantinya tidak terjadi wan prestasi karena dana tersebut dicairkan tidak tepat sasaran yang dapat mengakibatkan dana yang dicairkan tidak kembali ke KSU, karena nasabah tidak dapat melunasi pembiayaan tepat pada waktu jatuh tempo. contohnya: dana yang pada awal perjanjian pembiayaan akan digunakan untuk modal 52 File KSU KOTA SANTRI

3 70 usaha atau mengembangkan usaha, disalahgunakan untuk kegiatan konsumsi seperti membeli kendaraan bermotor. b. Unsur kesepakatan, yaitu dimana pihak KSU dan nasabah menandatangani hak dan kewajibannya yang dituangkan dalam suatu perjanjian sehingga masing-masing pihak akan terikat didalam hukum. Perjanjian tersebut berisi akad pembiayaan yang disepakati antara kedua pihak, yang diikat dengan notaris. Apabila ini telah dijalankan maka diharapkan pemberian pembiayaan untuk usaha nasabah tersebut merupakan keputusan yang tepat. c. Unsur waktu yaitu, adanya jangka waktu pengembalian uang. Jangka waktu yang diberikan KSU dalam pengembalian pembiayaan yang diterima oleh debitur maksimal tanggal 10 setiap bulanya. d. Unsur balas jasa berupa bagi hasil. Penetapan bagi hasil tergantung dari jenis akad yang disepakati, yaitu 2% perbulan dari pembiayaan yang diterima. e. Unsur resiko, yaitu adanya kemungkinan kegagalan usaha peminjam dalam jangka waktu yang ditetapkan. Unsur resiko merupakan unsur yang tidak terduga, oleh karena itu pihak KSU mewajibkan sebuah jaminan dalam setiap jaminan yang diberikan baik jaminan benda ataupun jaminan perseorangan atau personal garansi dengan syaratsyarat khusus tentunya.

4 71 Syarat pengajuan pembiayaan : a. KTP suami istri b. Kartu Keluarga c. BPKB dan STNK kendaraan bermotor (jaminan kendaraan bermotor) d. Sertifikat dan PBB (jaminan sertifikat tanah) e. Ijin tempat usaha (jaminan los pasar) Sebelum memberikan pembiayaan, petugas bagian pembiayaan KSU KOTA SANTRI menganalisis benda jaminan apakah layak atau tidak sesuai dengan harga jual benda jaminan dan merealisasi pembiayaan 60% dari harga jual benda jaminan dengan biaya sebesar 2,5% dari jumlah pembiayaan. Oleh karena itu analisa yang penulis lakukan dalam bab IV ini adalah analisa tentang kelayakan benda jaminan yang dapat dijadikan jaminan dalam pembiayaan, yakni analisis terhadap kelayakan benda jaminan yang meliputi: mekanisme, efektifitas dan implikasi dari kelayakan benda jaminan yang diterapkan di KSU KOTA SANTRI Cabang Karanganyar.

5 72 1. Analisa Kelayakan Benda Jaminan Dalam Pembiayaan di KSU KOTA SANTRI Cabang Karanganyar a. Mekanisme kelayakan benda jaminan Pemberian pinjaman kredit (pembiayaan) di KSU KOTA SANTRI Cabang Karanganyar dalam produk pembiayaan modal kerja atau produktif dan konsumtif merupakan kredit jangka menengah dengan berlandaskan prinsip-prinsip syari ah. Pembiayaan ini menyediakan fasilitas pinjaman mulai dari Rp puluhan juta tergantung dari benda jaminan yang dijaminkan dan realisasi 60% dari harga jual benda jaminan dengan jangka waktu pembiayaan 1-24 bulan dengan asumsi nisbah bagi hasil 2% perbulan dari nilai pembiayaan dan dari setiap realisasi pembiayaan dikenakan biaya sebesar 2,5% dari jumlah pembiayaan yang diterima untuk administrasi dan provisi. 53 Proses pengajuan pembiayaan di KSU KOTA SANTRI: 1) Berkas masuk Menyampaikan tujuan untuk kebutuhan dana sebagai modal kerja untuk suatu proyek tertentu. Nasabah menjelaskan tentang proyek yang akan dikerjakan, pihak-pihak yang terlibat dan tujuan proyek, pihak yang akan memanfaatkan proyek, 53 Hasil Wawancara dengan Bapak Wiyono S. pd, Manajer KSU KOTA SANTRI Cabang Karanganyar Kabupaten Pekalongan, pada tanggal 8 oktober 2015 pukul WIB.

6 73 pengalaman Nasabah dalam melaksanakan proyek sejenis atau pengalaman Nasabah dalam proyek lain, keuntungan yang dapat diraih dari proyek ini dan sumber dana untuk mengembalikan modal tersebut. 2) Pengecekan berkas Pengecekan kelengkapan berkas, meliputi: tanda pengenal, surat-surat jaminan, dan surat-surat usaha 3) Survey usaha dan pengecekan jaminan Menganalisis Nasabah dari segi yuridis maupun kelengkapan atau perizinan dan keabsahan proyek, juga kelengkapan dokumentasi perusahaan dalam bidang hukum dan kelayakan jaminan yang diajukan oleh Nasabah. 4) Realisasi pembiayaan Bila permintaan Nasabah dianggap layak serta memenuhi kriteria, petugas bagian pembiayaan akan memberikan persetujuan yang khususnya menyangkut tentang berapa jumlah pembiayaan yang diajukan oleh nasabah. Pembiayaan di KSU meliputi pembiayaan Mudharabah atau pembiayaan modal kerja dengan jaminan BPKB kendaraan roda dua atau roda empat ataupun roda enam dengan syarat umur kendaraan roda dua dikurangi 5 tahun dari tahun pengajuan

7 74 pembiayaan sedangkan umur kendaraan roda empat dikurangi 15 tahun dari tahun pengajuan pembiayaan ataupun umur kendaraan roda enam dikurangi 25 tahun dari tahun pengajuan pembiayaan, jaminan Sertifikat Tanah dengan syarat nama pemilik sertifikat asli atau nama sendiri atau nama pemilik orang tua dari nasabah ataupun nama pemilik dari putra-putri nasabah dan tata letak tanah serta tingkat sulit mudahnya akses jalan, atau jaminan Los Pasar dengan syarat tata letak usaha di pasar dan ijin tempat usaha los pasar tersebut. Selain pembiayaan Mudharabah, adapun pembiayaan Musyarakah atau pembiayaan konsumtif dan pembiayaan Qardhul hasan. Pembiayaan konsumtif hanya diperuntukan bagi kegiatan konsumsi kendaraan bermotor roda dua dan tidak boleh untuk konsumsi barang lainnya. Pembiayaan konsumsi menggunakan jaminan yang sama dengan pembiayaan modal kerja atau produktif. Sedangkan pembiayaan Qardhul hasan yaitu pembiayaan dengan prinsip membantu dengan porsi pembiayaan dibawah 1 juta, berlaku bagi nasabah aktif dengan tingkat kepercayaan tinggi oleh pihak KSU kepada nasabah tersebut, dan jaminan perseorangan atau personal garansi.

8 Tabel Benda jaminan pembiayaan di KSU KOTA SANTRI: Nama benda Jenis jaminan Syarat benda 1. BPKB Jaminan benda Pengecekan bentuk fisik kendaraan bergerak Pengecekan surat kendaraan bermotor Pengecekan hak milik 2. Sertifikat Jaminan benda Pengecekan surat pemilik tanah tidak bergerak Tata letak tanah Akses jalan 3. Los pasar Jaminan benda tidak bergerak Survey tempat usaha Usaha yang dijalankan Ijin tempat usaha 4. Slip gaji Personal garansi Gaji perbulan Biaya hidup perbulan Mempunyai tabungan di KSU KOTA SANTRI Nasabah aktif Tingkat kepercayaan KSU tinggi 5. Jaminan perseorangan Personal garansi Kepribadian seseorang Mempunyai cacatan baik

9 76 dilingkungan sekitar Mempunyai tabungan di KSU KOTA SANTRI Tingkat kepercayaan KSU tinggi 6. Jaminan tabungan Personal garansi Mempunyai tabungan di KSU KOTA SANTRI Nasabah aktif Tingkat kepercayaan KSU tinggi Proses penilaian jaminan berupa pengukuran tingkat kelayakan sebuah benda jaminan dengan cara pengecekan bentuk fisik, hak kepemilikan dan kualifikasi dari benda jaminan tersebut. Setiap benda yang dijaminkan harus memiliki kriteria sebagai syarat penting dari masing-masing syarat benda yang dikualifikasikan oleh KSU. Seperti: pengecekan bentuk fisik sebagai syarat untuk BPKB kendaraan bermotor, hak kepemilikan sebagai syarat sertifikat tanah dan kualifikasi benda jaminan sebagai syarat los pasar.

10 Tabel Klasifikasi kriteria kelayakan benda jaminan pembiayaan di KSU KOTA SANTRI: Nama benda Jenis jaminan Kriteria 1. BPKB Jaminan benda Pengecekan mesin dan body kendaraan bergerak kendaraan keseluruhan bermotor Pengecekan surat kendaraan sesuai dengan mesin dan tidak sedang bermasalah Pengecekan hak milik sesuai dengan surat kendaraan 2. Sertifikat Jaminan benda Pengecekan hak milik tanah tidak bergerak sertifikat tanah Lokasi tanah minimal di pinggir jalan desa Akses jalan harus mudah 3. Los pasar Jaminan benda tidak bergerak Usaha yang dijalankan harus memenuhi kriteria Perizinan harus diatas surat penjanjian materai

11 78 Adapun bentuk jaminan lain yang berupa jaminan perseorangan atau personal garansi, slip gaji dan tabungan. Bentuk jaminan perseorangan mempunyai kriteria nasabah aktif yang dipercayai oleh KSU dengan pembiayaan minimal sampai tidak lebih dari satu juta, bentuk jaminan slip gaji dengan kriteria nasabah melampirkan slip gaji debitur serta biaya hidup yang debitur selama sebulan dan realisasinya dibawah biaya hidup selama sebulan tersebut, serta bentuk jaminan tabungan nasabah dengan kriteria nasabah aktif dan realisasinya 80% dari tabungan nasabah. Adanya bentuk jaminan berupa personal garansi, slip gaji dan tabungan yang nasabah miliki dimaksudkan untuk memberi banyak pilihan bagi nasabah aktif yang mempunyai maksud untuk memperoleh modal kerja namun tidak memiliki atau kurang memenuhi benda jaminan yang disyaratkan oleh KSU. Namun pihak KSU selaku pemberi pembiayaan juga mengantisipasi adanya nasabah yang pada awal pengajuan pembiayaan sudah ada maksud ingin cidera janji dengan melakukan survey lingkungan sekitar tentang kriteria debitur menurut lingkunganya. Tingkat kelayakan benda jaminan di KSU KOTA SANTRI pada umumnya hampir sama dengan lembaga keuangan syari ah lainnya. Perbedaannya terletak pada syarat masing-masing benda jaminan seperti BPKB kendaraan bermotor yang mensyaratkan

12 79 tahun pembuatan maksimal 5 tahun sebelum proses pengajuan pembiayaan tersebut, parameter penilaian jaminan yang berbeda disetiap realisasi pembiayaan yaitu nilai jual benda jaminan X maksimal 60% dari harga jual benda jaminan dan keterbatasan benda jaminan di KSU KOTA SANTRI yang menerima benda jaminan hanya berupa BPKB kendaraan bermotor, Sertifikat tanah dan Los pasar. 1) Keunggulan dan manfaat benda jaminan bagi KSU KOTA SANTRI: a) Analisa kelayakan benda jaminan. Hal ini dimaksudkan untuk mengetahui kondisi dan nilai barang tersebut sehingga dengan kondisi dan nilai benda yang baik mempermudah proses jual benda jaminan dan resiko kredit macet dapat dihindari. b) Penetapan jenis-jenis benda jaminan terbatas pada kendaraan bermotor baik roda (dua empat enam), sertifikat tanah dan los pasar. Hal ini dimaksudkan untuk membatasi hanya jenis-jenis benda tertentu saja yang dapat dijaminkan, karena memudahkan dalam menjual benda jaminan guna mencegah terjadinya kredit macet.

13 80 c) Pembatasan umur jaminan pada kendaraan bermotor. Hal ini dimaksudkan untuk menghindari penyusutan nilai benda jaminan sehingga kerugiannya tidak banyak. d) Pengecekan hak milik sertifikat tanah dan klasifikasi los pasar. Hal ini dimaksudkan untuk mengantisipasi terjadinya penipuan terhadap kepemilikan sertifikat tanah dan wilayah los pasar yang dijaminkan agar resiko terhadap hilangnya benda jaminan dapat diantisipasi. e) Adanya bentuk jaminan lain seperti jaminan perseorangan atau personal garansi, slip gaji dan tabungan nasabah. Hal ini dapat mempermudah KSU dalam memperoleh nasabah pembiayaan karena nasabah tidak harus menjaminkan benda yang dimilikinya. 2) Keunggulan dan manfaat benda jaminan bagi calon nasabah: a) Adanya benda jaminan yang dijaminkan menambah nasabah selaku debitur yang memperoleh pembiayaan dan mengangsur pinjaman akan terdorong untuk melunasi hutangnya karena jika angsurannya telah jatuh tempo maka akan dikeluarkan surat peringatan dan dampaknya akan kehilangan benda jaminan.

14 81 b) Kriteria benda jaminan yang disyaratkan oleh KSU sangat mudah ditemui dan menjadi benda pokok yang hampir setiap orang pada umumnya mempunyai benda tersebut. c) Adanya jenis jaminan perseorangan, slip gaji dan tabungan mempermudah nasabah yang mengajukan pembiayaan tidak harus membawa benda jaminan namun harus memenuhi kriteria dan syarat yang ditentukan oleh KSU. d) Sistem kelayakan benda jaminan yang pada umumnya mudah diterima bagi nasabah yang mengajukan pembiayaan. 3) Kelemahan dari sistem kelayakan benda jaminan di KSU KOTA SANTRI: a) Penerapan sistem analisa kelayakan benda tersebut KSU akan kehilangan peluang keuntungan dari calon nasabah yang tidak dapat memenuhi prosedur yang ditetapkan dan tidak dapat memberikan benda jaminan yang layak. b) Nasabah yang tidak dapat memenuhi ketentuan sistem jaminan yang diterapkan di KSU harus rela tidak mendapatkan pinjaman dari KSU, sehingga kebutuhan akan tambahan modal atau kebutuhan lainnya harus ditunda

15 82 karena permohonan kreditnya tidak disetujui oleh KSU KOTA SANTRI. 54 b. Efektifitas kelayakan benda jaminan Kelayakan benda jaminan memiliki fungsi sebagai penanggung kredit yang dikeluarkan oleh KSU kepada debitur agar safety kredit aman dan uang yang dikeluarkan kreditur kepada debitur akan tercover oleh jaminan tersebut. Memberikan hak dan kekuasaan kepada KSU untuk mendapat pelunasan dari jaminan apabila debitur melakukan cidera janji, yaitu untuk membayar kembali hutangnya pada waktu yang telah ditetapkan dalam perjanjian. Debitur selaku memperoleh pembiayaan akan selalu ingin melunasi angsurannya karena jika waktu angsuran telah jatuh tempo dan memperoleh surat peringatan maka resikonya benda jaminan akan hilang yang tentunya akan merugikan debitur karena nilai benda jaminan tersebut lebih besar dari pembiayaan. Tujuan adanya benda jaminan sebagai cara untuk mengurangi resiko pembiayaan yang dikeluarkan oleh KSU agar tingkat kekhawatiran rendah dan merasa aman. Berbeda jika pembiayaan dilepas tanpa jaminan maka KSU sebagai kreditur akan selalu merasa waspada jika sewaktu-waktu usaha nasabah gagal ataupun 54 Hasil Wawancara dengan Ibu Safiroh Azizah, A. Md, Bagian Pembiayaan KSU KOTA SANTRI Cabang Karanganyar Kabupaten Pekalongan, pada tanggal 13 oktober 2015 pukul WIB

16 83 wanprestasi dari perjanjian akad utang-piutang. Selain sebagai cara untuk mengurangi resiko pembiayaan, benda jaminan juga sebagai tolak ukur nasabah mengenai keseriusan nasabah untuk mendapatkan pembiayaan. Efektifitas kelayakan benda jaminan sangat berpengaruh terhadap KSU KOTA SANTRI dan nasabah pembiayaan. Dari empat tahun terakhir terhitung nasabah pembiayaan bermasalah di KSU KOTA SANTRI Cabang Karanganyar mengalami penurunan, hal ini seiring diberlakukanya sistem kelayakan jaminan yang lebih intensif dan terukur sesuai dengan kemampuan calon nasabah dengan asumsi dibawah nilai harga jual benda jaminan. Untuk memperjelas penurunan jumlah nasabah pembiayaan bermasalah, maka lihat grafik nasabah pembiayaan dari tahun KSU KOTA SANTRI adalah sebagai berikut: 4.3 Tabel Data nasabah pembiayaan : 55 No. Jenis Pembiayaan Tahun MZA/ Musyarakah harian 55 Data KSU KOTA SANTRI Cabang Karanganyar

17 84 2. MZA/ Musyarakah mingguan 3. MZA/ Musyarakah bulanan 4.4 Tabel Data nasabah pembiayaan bermasalah : No. Jenis Pembiayaan Tahun MZA/ Musyarakah harian 2. MZA/ Musyarakah mingguan 3. MZA/ Musyarakah bulanan Penurunan jumlah nasabah pembiayaan bermasalah ini mencapai 15%-20% terhitung dari tahun Penyebab pembiayaan bermasalah biasanya terjadi karena faktor usaha debitur gagal atau pindah domisili yang menyebabkan angsuran macet. Pembiayaan bermasalah ini dapat diatasi dengan adanya analisis kelayakan benda jaminan dengan menganalisa layak atau

18 85 tidaknya benda tersebut, bukti kepemilikanya, kualifikasinya dan merealisasikannya 60% dari harga jual benda jaminan. 2. Implikasi Kelayakan Benda Jaminan Dalam Pembiayaan di KSU KOTA SANTRI Cabang Karanganyar Dari sistem analisa kelayakan benda jaminan yang diterapkan oleh KSU KOTA SANTRI Cabang Karanganyar tersebut, penulis menemukan beberapa hal yang mendasari pemberlakuan sistem analisa tersebut, yakni dampak kelayakan benda jaminan terhadap analisa pembiayaan bagi KSU KOTA SANTRI selaku penyedia dana dan dampak bagi Nasabah selaku penerima dana dengan penyediaan jaminan, dari sistem analisa tersebut, antara lain: a. Implikasi analisa pembiayaan di KSU KOTA SANTRI 1) Analisa resiko makro Penilaian dengan melihat perkembangan politik atau pemerintahan. Penilaian ini dimaksudkan untuk melihat dampak yang ditimbulkan oleh pergantian pemerintahan dan berubahnya kebijakan untuk mengurangi dampak yang ditimbulkan bagi usaha nasabah pembiayaan KSU KOTA SANTRI agar tidak terjadinya pembiayaan bermasalah (Nonperforming Financing) dan meminimalisirnya

19 86 2) Analisis Bisnis Dan Industri Melihat kondisi usaha serta komponen-komponen dalam bisnisya mengenai hubungan dengan suplier bahan baku, transportasi, harga, sistem pembayaran, calon konsumen dan menganalisa dengan cara membandingkan usaha sejenis dipasar, produk sejenis, pesaing usaha agar mampu melihat kondisi kritis usaha calon nasabah pembiayaan di KSU KOTA SANTRI 3) Analisis Keuangan Penilaian calon nasabah pembiayaan dengan cara melihat laporan keuangan (neraca atau laba rugi) 4) Analisis Manajemen Petugas bagian pembiayaan KSU KOTA SANTRI melihat kemampuan manajerial calon nasabah pembiayaan terhadap usaha atau bisnis yang dikelola, jika nasabah tersebut mempunyai loyalitas dalam memanajemen usahanya maka akan memberi efektifitas baik bagi usahanya 5) Analisis Yuridis Menilai aspek kelegalan, baik identitas diri nasabah maupun usaha yang dikelolanya meliputi: a) Identitas diri yang masih berlaku b) Surat menikah (bagi yang sudah menikah)

20 87 c) Persetujuan dari pejabat berwenang untuk melihat apakah nasabah memiliki keterikatan kontrak kerja diperusahaan tertentu d) Ijin usaha nasabah pembiayaan e) Menilai dampak baik atau buruknya usaha nasabah bagi lingkungan sekitar 6) Analisis Jaminan Benda jaminan telah memenuhi kriteria yang disyaratkan oleh KSU KOTA SANTRI dengan berpedoman pada nilai jual benda jaminan dan dapat dipasarkan. b. Implikasi bagi KSU KOTA SANTRI Kelayakan benda jaminan memberi dampak bagi KSU KOTA SANTRI umumnya dan dalam pembiayaan khususnya. Dampak dari sebuah benda jaminan memberikan manfaat dan keuntungan yang lebih terhadap pembiayaan yang dikeluarkan oleh KSU. Keuntungan dari kelayakan benda jaminan memudahkan nasabah dalam memperoleh pembiayaan, hal ini tentunya menambah bagi hasil dan keuntungan yang diperoleh oleh KSU KOTA SANTRI. Selain sebagai antisipasi resiko pembiayaan bermasalah, benda jaminan juga memberi keyakinan terhadap pihak kreditur bahwa kreditur selaku penyedia benda jaminan mempunyai keniatan untuk mengajukan pembiayaan.

21 88 Benda jaminan juga mampu memberikan dampak baik bagi kinerja karyawan khususnya bagian pembiayaan. Selain menganalisa kelayakan benda jaminan, petugas bagian pembiayaan juga mempunyai ketenangan dalam mengeluarkan pembiayaan yang menjadi tanggung jawabnya. Jaminan yang telah melalui proses analisa menjadi tolak ukur dan pegangan petugas bagian pembiayaan dalam memantau kinerja nasabah melalui usaha yang nasabah kelola selaku debitur disaat pembiayaan telah mulai dikembalikan dengan pembayaran angsuran. c. Implikasi bagi Nasabah Proses penilaian kelayakan jaminan yang disyaratkan oleh KSU KOTA SANTRI memberi banyak pilihan bagi nasabah pengajuan pembiayaan. Dalam pengajuan pembiayaan nasabah pada umumnya mempunyai benda yang disyaratkan oleh KSU, disaat nasabah dalam mengajukan pembiayaan tidak mempunyai benda yang disyaratkan ataupun mempunyai benda namun tidak memenuhi kriteria yang disyaratkan maka KSU menawarkan pembiayaan dengan jaminan personal garansi ataupun slip gaji yang mengharuskan nasabah tersebut membuka tabungan di KSU KOTA SANTRI, hal ini memberi dampak baik bagi KSU karena selain memberikan pembiayaan juga bisa menambah nasabah penyimpan dana baru dan juga memberi pilihan lain kepada

22 89 nasabah pembiayaan selain benda jaminan yang berupa BPKB kendaraan bermotor, Sertifikat tanah dan Los pasar.

Kesimpulan dan Saran 47 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN

Kesimpulan dan Saran 47 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN Kesimpulan dan Saran 47 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN 5.1. Kesimpulan Dari hasil penelitian dan pembahasan dari bab sebelumnya, mengenai Studi Tentang Analisis Keuangan untuk Menilai Kelayakan Pemberian Kredit

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Prosedur Pembiayaan Murabahah di KSPPS BMT Al Hikmah Ungaran Pembiayaan dengan akad Murabahah ini merupakan pembiayaan yang digunakan KSPPS BMT Al Hikmah Ungaran

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Prosedur Pengajuan Pembiayaan Murabahah Di KJKS BMT Walisongo Semarang. Sebagai lembaga keuangan syari ah yang mempunyai satu tujuan untuk mengangkat perekonomian

Lebih terperinci

BAB IV ANALISIS DAN PEMBAHASAN. A. Mekanisme Akad Mudharabah dalam Pembiayaan Modal Kerja di KJKS Mitra

BAB IV ANALISIS DAN PEMBAHASAN. A. Mekanisme Akad Mudharabah dalam Pembiayaan Modal Kerja di KJKS Mitra 47 BAB IV ANALISIS DAN PEMBAHASAN A. Mekanisme Akad Mudharabah dalam Pembiayaan Modal Kerja di KJKS Mitra Sejahtera Subah-Batang Pembiayaan mudharabah adalah pembiayaan yang disalurkan oleh lembaga keuangan

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN. A. Pelaksanaan Jaminan Fidusia di Bank Syariah Mandiri KCP Solok. menanyakan langsung kepada pihak warung mikro itu sendiri.

BAB IV HASIL PENELITIAN. A. Pelaksanaan Jaminan Fidusia di Bank Syariah Mandiri KCP Solok. menanyakan langsung kepada pihak warung mikro itu sendiri. BAB IV HASIL PENELITIAN A. Pelaksanaan Jaminan Fidusia di Bank Syariah Mandiri KCP Solok Langkah-langkah pengajuan pembiayaan kepada bank adalah sebagai berikut : 1. Nasabah datang ke Bank untuk mencari

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN. 1. Gambaran Umum Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Asa Mandiri

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN. 1. Gambaran Umum Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Asa Mandiri BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Hasil Penelitian 1. Gambaran Umum Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Asa Mandiri Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Asa Mandiri berdiri sejak tiga tahun yang lalu, awal mula

Lebih terperinci

BAB III PELAKSANAAN KERJA PRAKTEK. Dalam pelaksanaan Kerja Praktek di PD.BPR BKK TAMAN. KAB.PEMALANG penulis ditempatkan pada Bagian Kredit pada aspek

BAB III PELAKSANAAN KERJA PRAKTEK. Dalam pelaksanaan Kerja Praktek di PD.BPR BKK TAMAN. KAB.PEMALANG penulis ditempatkan pada Bagian Kredit pada aspek BAB III PELAKSANAAN KERJA PRAKTEK 3.1 Bidang Pelaksanaan Kerja Praktek Dalam pelaksanaan Kerja Praktek di PD.BPR BKK TAMAN KAB.PEMALANG penulis ditempatkan pada Bagian Kredit pada aspek penyaluran kredit,

Lebih terperinci

BAB II LANDASAN TEORI

BAB II LANDASAN TEORI BAB II LANDASAN TEORI A. Deposito 1. Pengertian Deposito Secara umum, deposito diartikan sebagai simpanan pihak ketiga pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu menurut

Lebih terperinci

BAB IV PEMBAHASAN A. Penerapan Akad Bai Bitsaman Ajil Pada Pembiayaan Multiguna Di KSPPS BMT Walisongo Semarang

BAB IV PEMBAHASAN A. Penerapan Akad Bai Bitsaman Ajil Pada Pembiayaan Multiguna Di KSPPS BMT Walisongo Semarang BAB IV PEMBAHASAN A. Penerapan Akad Bai Bitsaman Ajil Pada Pembiayaan Multiguna Di KSPPS BMT Walisongo Semarang Dalam suatu produk pembiayaan yang telah dikembangkan di KSPPS BMT Walisongo adalah pembiayaan

Lebih terperinci

BAB IV. Hasil Penelitian dan Pembahasan. mengetahui bagaimanakan sistem pengendalian kredit Gambaran Singkat Koperasi Simpan Pinjam TABITA

BAB IV. Hasil Penelitian dan Pembahasan. mengetahui bagaimanakan sistem pengendalian kredit Gambaran Singkat Koperasi Simpan Pinjam TABITA BAB IV Hasil Penelitian dan Pembahasan Berdasarkan data yang diperoleh melalui penelitian, maka bab ini akan dijelaskan hasil pengolahan data beserta pembahasannya. Hasil penelitian tersebut untuk menjawab

Lebih terperinci

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN. Ada beberapa tahapan dalam pembiayaan mudharabah yang harus dilalui. sebelum dana itu diserahkan kepada nasabah :

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN. Ada beberapa tahapan dalam pembiayaan mudharabah yang harus dilalui. sebelum dana itu diserahkan kepada nasabah : BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN A. Prosedur Pembiayaan Mudharabah Ada beberapa tahapan dalam pembiayaan mudharabah yang harus dilalui sebelum dana itu diserahkan kepada nasabah : 1. Nasabah Melakukan Pengajuan

Lebih terperinci

BAB IV PEMBIAYAAN DENGAN AKAD MUDHARABAH DI BPRS PNM BINAMA SEMARANG

BAB IV PEMBIAYAAN DENGAN AKAD MUDHARABAH DI BPRS PNM BINAMA SEMARANG BAB IV PEMBIAYAAN DENGAN AKAD MUDHARABAH DI BPRS PNM BINAMA SEMARANG A. Implementasi pembiayaan dengan akad mudharabah serta cara perhitungan nisbah bagi hasil di BPRS PNM BINAMA Semarang. Pembiayaan dengan

Lebih terperinci

BAB IV ANALISIS SITEM PEMBERIAN PEMBIAYAAN PADA KJKS BMT AMANAH USAHA MULIA MAGELANG. A. Sistem dan Prosedur Pemberian pembiayaan

BAB IV ANALISIS SITEM PEMBERIAN PEMBIAYAAN PADA KJKS BMT AMANAH USAHA MULIA MAGELANG. A. Sistem dan Prosedur Pemberian pembiayaan BAB IV ANALISIS SITEM PEMBERIAN PEMBIAYAAN PADA KJKS BMT AMANAH USAHA MULIA MAGELANG A. Sistem dan Prosedur Pemberian pembiayaan 1. Prosedur Permohonan Pembiayaan 1 Mengisi formulir dan menandatangani

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Mekanisme Pengajuan Pembiayaan Murabahah di KSPPS BMT Walisongo Semarang Mekanisme pengajuan pembiayaan murabahah merupakan tahap-tahap yang harus dilalui ketika

Lebih terperinci

BAB IV ANALISISIS MEKANISME PENCAIRAN DANA PEMBIAYAAN MUDHARABAH DENGAN AGUNAN CAST COLLATERAL DI KSPPS ARTHAMADINA, BATANG.

BAB IV ANALISISIS MEKANISME PENCAIRAN DANA PEMBIAYAAN MUDHARABAH DENGAN AGUNAN CAST COLLATERAL DI KSPPS ARTHAMADINA, BATANG. BAB IV ANALISISIS MEKANISME PENCAIRAN DANA PEMBIAYAAN MUDHARABAH DENGAN AGUNAN CAST COLLATERAL DI KSPPS ARTHAMADINA, BATANG. A. Mekanisme Pencairan Dana Pembiayan di KSPPS Arthamadina. KSPPS Arthamadina

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Faktor Penyebab Pembiayaan Ijarah Bermasalah di BMT Amanah Mulia Magelang Setelah melakukan realisasi pembiayaan ijarah, BMT Amanah Mulia menghadapi beberapa resiko

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Penerapan Akad Mudharabah pada Pembiayaan Modal Kerja di KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Sayung 1. Persyaratan Permohonan Pembiayaan Mudharabah 1 a. Jujur

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN. A. Penyebab Pembiayaan Bermasalah di BMT Marhamah Wonosobo

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN. A. Penyebab Pembiayaan Bermasalah di BMT Marhamah Wonosobo BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Penyebab Pembiayaan Bermasalah di BMT Marhamah Wonosobo Dalam sebuah lembaga keuangan pembiayaan bermasalah bukanlah hal yang baru atau asing lagi untuk didengarkan,

Lebih terperinci

BAB IV ANALISIS HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

BAB IV ANALISIS HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN BAB IV ANALISIS HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Hasil Penelitian Bank Mandiri Syariah KCP Ngaliyan merupakan salah satu bentuk bank di Indonesia yang bertugas sebagai lembaga intermedasi. Salah satu

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Prosedur Pembiayaan Mudharabah di Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah (KSPPS) Tamzis Bina Utama Cabang Temanggung Untuk mengajukan pembiayaan Mudharabah

Lebih terperinci

BAB II LANDASAN TEORI

BAB II LANDASAN TEORI BAB II LANDASAN TEORI Suatu penelitian kaitan antara landasan teori dan fakta empirik sangat penting. Menghindari kesalahan pengertian dalam pemahaman dan untuk memperoleh kesatuan pandangan terhadap beberapa

Lebih terperinci

BAB II KAJIAN PUSTAKA. argumentasi yang disusun sebagai tuntunan dalam memecahkan masalah penelitian serta

BAB II KAJIAN PUSTAKA. argumentasi yang disusun sebagai tuntunan dalam memecahkan masalah penelitian serta BAB II KAJIAN PUSTAKA 2.1. Landasan Teori Landasan teori menjabarkan teori-teori yang mendukung rumusan masalah serta sangat berguna dalam analisis hasil penelitian. Landasan teori berisi pemaparan teori

Lebih terperinci

BAB IV PEMBAHASAN. A. Prosedural deposito sebagai jaminan pembiayaan pada PT. Bank. a. Dana aman dan terjamin dikelola secara syariah.

BAB IV PEMBAHASAN. A. Prosedural deposito sebagai jaminan pembiayaan pada PT. Bank. a. Dana aman dan terjamin dikelola secara syariah. BAB IV PEMBAHASAN A. Prosedural deposito sebagai jaminan pembiayaan pada PT. Bank Syariah Mandiri KC Pariaman Manfaat deposito yaitu: a. Dana aman dan terjamin dikelola secara syariah. b. Bagi hasil yang

Lebih terperinci

BAB V PEMBAHASAN. A. Penerapan Akad Mudarabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan

BAB V PEMBAHASAN. A. Penerapan Akad Mudarabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan BAB V PEMBAHASAN A. Penerapan Akad Mudarabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah Al-Bahjah Tulungagung Setelah melakukan pengamatan kegiatan-kegiatan yang dilakukan Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan

Lebih terperinci

BAB IV PEMBAHASAN. A. Proses Pemberian Pembiayaan Oleh Account Officer Kepada Nasabah

BAB IV PEMBAHASAN. A. Proses Pemberian Pembiayaan Oleh Account Officer Kepada Nasabah BAB IV PEMBAHASAN A. Proses Pemberian Pembiayaan Oleh Account Officer Kepada Nasabah Saat memberikan pembiayaan, Bank Rakyat Indonesia (BRI) Syariah Kantor Cabang Pembantu Payakumbuh menggunakan prinsip

Lebih terperinci

BAB IV. PEMBIAYAAN KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) MIKRO ib PADA BRISYARIAH KANTOR CABANG PADANG

BAB IV. PEMBIAYAAN KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) MIKRO ib PADA BRISYARIAH KANTOR CABANG PADANG BAB IV PEMBIAYAAN KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) MIKRO ib PADA BRISYARIAH KANTOR CABANG PADANG A. Pengertian Pembiayaan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro ib pada Bank BRISyariah Kantor Cabang Padang 1. Pengertian

Lebih terperinci

BAB IV ANALISIS 1. Landasan Teori A. Definisi Produk Pembiayaan Modal Kerja

BAB IV ANALISIS 1. Landasan Teori A. Definisi Produk Pembiayaan Modal Kerja BAB IV ANALISIS 1. Landasan Teori A. Definisi Produk Pembiayaan Modal Kerja KSPS BMT Bina Ummat Sejahtera mempunyai beberapa produk pembiayaan. Salah satunya produk BMT Bina Ummat Sejahtera yaitu Pembiayaan

Lebih terperinci

BAB IV PEMBAHASAN. pembiayaan untuk beragam keperluan, baik produktif (investasi dan modal

BAB IV PEMBAHASAN. pembiayaan untuk beragam keperluan, baik produktif (investasi dan modal BAB IV PEMBAHASAN A. Prosedur Pembiayan BSM Oto di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar Perbankan syariah menjalankan fungsi yang sama dengan perbankan konvensional, yaitu sebagai lembaga intermediasi

Lebih terperinci

BAB III PEMBAHASAN. Penerapan Aspek 5C dan 1S pada Pembiayaan Murabahah di KJKS. Baituttamwil Tamzis Cabang Pasar Induk Wonosobo (PIW)

BAB III PEMBAHASAN. Penerapan Aspek 5C dan 1S pada Pembiayaan Murabahah di KJKS. Baituttamwil Tamzis Cabang Pasar Induk Wonosobo (PIW) BAB III PEMBAHASAN Penerapan Aspek 5C dan 1S pada Pembiayaan Murabahah di KJKS Baituttamwil Tamzis Cabang Pasar Induk Wonosobo (PIW) Pada dasarnya semua pembiayaan di KJKS Baituttamwil Tamzis Cabang PIW

Lebih terperinci

BAB III PELAKSANAAN SANKSI ATAS NASABAH MAMPU YANG MENUNDA PEMBAYARAN DI BMT FAJAR MULIA UNGARAN. 1. Sejarah Berdiri BMT Fajar Mulia Ungaran

BAB III PELAKSANAAN SANKSI ATAS NASABAH MAMPU YANG MENUNDA PEMBAYARAN DI BMT FAJAR MULIA UNGARAN. 1. Sejarah Berdiri BMT Fajar Mulia Ungaran 32 BAB III PELAKSANAAN SANKSI ATAS NASABAH MAMPU YANG MENUNDA PEMBAYARAN DI BMT FAJAR MULIA UNGARAN A. Profil BMT Fajar Mulia Ungaran 1. Sejarah Berdiri BMT Fajar Mulia Ungaran Gagasan untuk mendirikan

Lebih terperinci

BAB IV PEMBAHASAN DAN HASIL PENELITIAN

BAB IV PEMBAHASAN DAN HASIL PENELITIAN BAB IV PEMBAHASAN DAN HASIL PENELITIAN A. Upaya Pencegahan Pembiayaan Bermasalah di BMT Al Hikmah Ungaran BMT Al Hikmah merupakan sebuah lembaga keuangan syariah non bank yang menghimpun dana dari masyarakat

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN. A. Prosedur Pengikatan Jaminan Pada Pembiayaan Murabahah di BPRS

BAB IV HASIL PENELITIAN. A. Prosedur Pengikatan Jaminan Pada Pembiayaan Murabahah di BPRS BAB IV HASIL PENELITIAN A. Prosedur Pengikatan Jaminan Pada Pembiayaan Murabahah di BPRS SURIYAH Kc Kudus Sebagai lembaga keuangan syariah aktivitas yang tidak kalah penting adalah melakkukan penyaluran

Lebih terperinci

BAB IV PEMBAHASAN. perorangan maupun badan usaha non badan hukum dengan total exposure. a. Ketentuan Umum dalam melakukan penilaian agunan adalah :

BAB IV PEMBAHASAN. perorangan maupun badan usaha non badan hukum dengan total exposure. a. Ketentuan Umum dalam melakukan penilaian agunan adalah : BAB IV PEMBAHASAN A. Pembiayaan Mikro 75 ib BRISyariah Merupakan produk pembiayaan khusus untuk pengusaha baik perorangan maupun badan usaha non badan hukum dengan total exposure seluruh pembiayaan produk

Lebih terperinci

BAB IV PEMBAHASAN. UII Pres, 2004, h Muhammad Ridwan, Manajemen Baitul Maal Tamwil, Yogyakarta:

BAB IV PEMBAHASAN. UII Pres, 2004, h Muhammad Ridwan, Manajemen Baitul Maal Tamwil, Yogyakarta: BAB IV PEMBAHASAN A. Implementasi Pembiayaan Akad Murabahah pada Penambahan Modal Kerja di BMT Yaummi Maziyah Assa adah Pati Pembiayaan adalah salah satu tugas pokok bank, yaitu pemberian fasilitas penyediaan

Lebih terperinci

BAB IV ANALISIS DATA. A. Analisis Penerapan Pembiayaan Modal Kerja di KSPPS BMT Bina Umat Sejahtera Cabang Kendal

BAB IV ANALISIS DATA. A. Analisis Penerapan Pembiayaan Modal Kerja di KSPPS BMT Bina Umat Sejahtera Cabang Kendal BAB IV ANALISIS DATA A. Analisis Penerapan Pembiayaan Modal Kerja di KSPPS BMT Bina Umat Sejahtera Cabang Kendal Akad mudharabah merupakan akad yang digunakan dalam pembiayaan modal kerja dimana modal

Lebih terperinci

BAB IV MEKANISME PENILAIAN BARANG JAMINAN PEMBIAYAAN MURABAHAH PADA KSPPS BINAMA SEMARANG

BAB IV MEKANISME PENILAIAN BARANG JAMINAN PEMBIAYAAN MURABAHAH PADA KSPPS BINAMA SEMARANG BAB IV MEKANISME PENILAIAN BARANG JAMINAN PEMBIAYAAN MURABAHAH PADA KSPPS BINAMA SEMARANG A. Analisis mekanisme penilaian barang jaminan pada KSPPS Binama Semarang Barang jaminan atau yang biasa disebut

Lebih terperinci

BAB I PENDAHULUAN. sangat besar. Sektor sektor ekonomi yang menopang perekonomian di Indonesia

BAB I PENDAHULUAN. sangat besar. Sektor sektor ekonomi yang menopang perekonomian di Indonesia 1 BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Masalah Peranan perbankan dalam memajukan perekonomian suatu negara sangat besar. Sektor sektor ekonomi yang menopang perekonomian di Indonesia seperti sektor perdagangan,

Lebih terperinci

DAFTAR WAWANCARA Jawab

DAFTAR WAWANCARA Jawab 89 DAFTAR WAWANCARA 1. Bagaimana Hak dan Kewajiban Para Pihak dalam Pemberian Kredit dengan Jaminan Hak Tanggungan pada Bank Prekreditan Rakyat Jawab a. Bagi pihak pemberi kredit/kreditur (bank) Pemberian

Lebih terperinci

BAB IV PEMBIAYAAN MURABAHAH PADA PRODUK MODAL USAHA DI KJKS BMT BINAMA SEMARANG

BAB IV PEMBIAYAAN MURABAHAH PADA PRODUK MODAL USAHA DI KJKS BMT BINAMA SEMARANG BAB IV PEMBIAYAAN MURABAHAH PADA PRODUK MODAL USAHA DI KJKS BMT BINAMA SEMARANG A. Mekanisme Pembiayaan Murobahah Modal Usaha di KJKS BMT Binama Semarang Pembiayaan modal di KJKS Binama Semarang adalah

Lebih terperinci

BAB IV PEMBAHASAN. prosedur pembiayaan griya di BSM Kantor Area Padang dapat diuraikan. 1. Tahap permohonan dan pengajuan persyaratan.

BAB IV PEMBAHASAN. prosedur pembiayaan griya di BSM Kantor Area Padang dapat diuraikan. 1. Tahap permohonan dan pengajuan persyaratan. BAB IV PEMBAHASAN A. Prosedur Pemberian Pembiayaan Griya Menurut Ibuk Silvany selaku Area Consumer Banking Manager, prosedur pembiayaan griya di BSM Kantor Area Padang dapat diuraikan sebagai berikut:

Lebih terperinci

BAB I PENDAHULUAN. dan perdagangan sehingga mengakibatkan beragamnya jenis perjanjian

BAB I PENDAHULUAN. dan perdagangan sehingga mengakibatkan beragamnya jenis perjanjian 1 BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Masalah Era globalisasi telah banyak mempengaruhi perkembangan ekonomi dan perdagangan sehingga mengakibatkan beragamnya jenis perjanjian dalam masyarakat. Salah

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN. BMT Walisongo Mijen Semarang dilandasi dengan prinsip kehati-hatian

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN. BMT Walisongo Mijen Semarang dilandasi dengan prinsip kehati-hatian BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN Prinsip pemberian pembiayaan murabahah pada khususnya oleh KJKS BMT Walisongo Mijen Semarang dilandasi dengan prinsip kehati-hatian (prudential banking regulation)

Lebih terperinci

BAB II KAJIAN PUSTAKA. prosedur juga dapat memudahkan para pekerja dalam menyelesaikan suatu

BAB II KAJIAN PUSTAKA. prosedur juga dapat memudahkan para pekerja dalam menyelesaikan suatu BAB II KAJIAN PUSTAKA 2.1 Pengertian Prosedur Prosedur merupakan rangkaian atau langkah-langkah yang dilaksanakan untuk menyelesaikan kegiatan atau aktivitas, sehingga dapat tercapainya tujuan yang diharapkan

Lebih terperinci

BAB I PENDAHULUAN. statistik menunjukan perputaran keuangan pada sektor perbankan 2011

BAB I PENDAHULUAN. statistik menunjukan perputaran keuangan pada sektor perbankan 2011 BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah Perbankan merupakan sarana yang strategis dalam rangka pembangunan ekonomi, peran yang strategis tersebut disebabkan oleh fungsi utama bank sebagai penghimpun

Lebih terperinci

BAB V PEMBAHASAN. A. Pelaksanaan Pembiayaan Modal dengan menggunakan Akad. Mudharabah di Unit Keuangan Syariah (UKASYA) Al-Bahjah Tulungagung

BAB V PEMBAHASAN. A. Pelaksanaan Pembiayaan Modal dengan menggunakan Akad. Mudharabah di Unit Keuangan Syariah (UKASYA) Al-Bahjah Tulungagung BAB V PEMBAHASAN A. Pelaksanaan Pembiayaan Modal dengan menggunakan Akad Mudharabah di Unit Keuangan Syariah (UKASYA) Al-Bahjah Tulungagung Dari wawancara yang telah dilakukan oleh penulis dengan pihak

Lebih terperinci

BAB III PELAKSANAAN KERJA PRAKTEK. Dengan melihat uraian diatas maka penulis menyusun laporan kerja

BAB III PELAKSANAAN KERJA PRAKTEK. Dengan melihat uraian diatas maka penulis menyusun laporan kerja BAB III PELAKSANAAN KERJA PRAKTEK 3.1 Bidang Pelaksanaan Kerja Praktek Dengan melihat uraian diatas maka penulis menyusun laporan kerja praktek dan menuangkannya dengan judul PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT

Lebih terperinci

BAB II LANDASAN TEORI. 10 November 1998 tentang perbankan, menyatakan bahwa yang dimaksud

BAB II LANDASAN TEORI. 10 November 1998 tentang perbankan, menyatakan bahwa yang dimaksud 6 BAB II LANDASAN TEORI 2.1 Pengertian Bank Undang-undang Negara Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 Tanggal 10 November 1998 tentang perbankan, menyatakan bahwa yang dimaksud dengan bank adalah badan

Lebih terperinci

BAB II KAJIAN PUSTAKA DAN KERANGKA PEMIKIRAN

BAB II KAJIAN PUSTAKA DAN KERANGKA PEMIKIRAN BAB II KAJIAN PUSTAKA DAN KERANGKA PEMIKIRAN 2.1 Kajian Pustaka Lembaga perbankan memegang peranan yang sangat penting dan dibutuhkan oleh masyarakat. Perbankan melayani kebutuhan pembiayaan dan memperlancar

Lebih terperinci

BAB IV PEMBAHASAN HASIL PENELITIAN. yang bergerak dalam melakukan penyaluran pembiayaan yang ruang

BAB IV PEMBAHASAN HASIL PENELITIAN. yang bergerak dalam melakukan penyaluran pembiayaan yang ruang BAB IV PEMBAHASAN HASIL PENELITIAN A. Analisis kebijakan Manajemen Pembiayaan di KJKS BMT Walisongo Mijen Semarang KJKS BMT Walisongo sebagai lembaga keuangan mikro syariah yang bergerak dalam melakukan

Lebih terperinci

BAB II STANDAR OPERASIONAL DAN PROSEDUR BAGI HASIL TABUNGAN MUDHARABAH. Wattamwil yaitu simpanan (funding) dan pembiayaan (financing).

BAB II STANDAR OPERASIONAL DAN PROSEDUR BAGI HASIL TABUNGAN MUDHARABAH. Wattamwil yaitu simpanan (funding) dan pembiayaan (financing). BAB II STANDAR OPERASIONAL DAN PROSEDUR BAGI HASIL TABUNGAN MUDHARABAH A. Produk-produk Jasa Baitul Mal 1. Simpanan Ada dua macam produk yang biasanya ditawarkan oleh Baitul Mal Wattamwil yaitu simpanan

Lebih terperinci

BAB IV PEMBAHASAN DAN HASIL PENELITIAN

BAB IV PEMBAHASAN DAN HASIL PENELITIAN BAB IV PEMBAHASAN DAN HASIL PENELITIAN A. Prosedur Pembiayaan Murabahah 1. Proses pengajuan - Persyaratan Administratif 66 1) Foto Copy KTP dan Menunjukkan Aslinya. 2) Foto Copy Kartu Keluarga dan Menunjukkan

Lebih terperinci

BAB IV ANALISIS TENTANG PERSEPSI PEDAGANG KECIL DI PASAR KLIWON TENTANG PEMANFAATAN PEMBIAYAAN MUDHARABAH DI BMT FASTABIQ CABANG KUDUS

BAB IV ANALISIS TENTANG PERSEPSI PEDAGANG KECIL DI PASAR KLIWON TENTANG PEMANFAATAN PEMBIAYAAN MUDHARABAH DI BMT FASTABIQ CABANG KUDUS 88 BAB IV ANALISIS TENTANG PERSEPSI PEDAGANG KECIL DI PASAR KLIWON TENTANG PEMANFAATAN PEMBIAYAAN MUDHARABAH DI BMT FASTABIQ CABANG KUDUS A. Analisis Penerapan dan Mekanisme Pembiayaan Mudharabah BMT Fastabiq

Lebih terperinci

BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN. A. Syarat-syarat Pemberian Kredit Umum BPR Nusamba

BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN. A. Syarat-syarat Pemberian Kredit Umum BPR Nusamba BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN 4.1 Kesimpulan A. Syarat-syarat Pemberian Kredit Umum BPR Nusamba Banguntapan 1. Foto copy KTP (Kartu Tanda Penduduk), 5 lembar 2. Foto copy Kartu Keluarga, 1 lembar 3. Foto

Lebih terperinci

BAB IV ANALISIS IMPLEMENTASI AKAD MURABAHAH DALAM PEMBIAYAAN KENDARAAN DI KOPERASI SIMPAN PINJAM (KOSPIN) JASA LAYANAN SYARIAH BULAKAMBA

BAB IV ANALISIS IMPLEMENTASI AKAD MURABAHAH DALAM PEMBIAYAAN KENDARAAN DI KOPERASI SIMPAN PINJAM (KOSPIN) JASA LAYANAN SYARIAH BULAKAMBA BAB IV ANALISIS IMPLEMENTASI AKAD MURABAHAH DALAM PEMBIAYAAN KENDARAAN DI KOPERASI SIMPAN PINJAM (KOSPIN) JASA LAYANAN SYARIAH BULAKAMBA A. Mekanisme Akad Murabahah Dalam Pembiayaan Kendaraan Pembiayaan

Lebih terperinci

BAB IV PEMBAHASAN. A. Pelaksanaan Pembiayaan Dana Berputar (PDB) pada Bank Syariah. Dalam menyalurkan dana pembiayaan, Bank Syariah Mandiri memiliki

BAB IV PEMBAHASAN. A. Pelaksanaan Pembiayaan Dana Berputar (PDB) pada Bank Syariah. Dalam menyalurkan dana pembiayaan, Bank Syariah Mandiri memiliki BAB IV PEMBAHASAN A. Pelaksanaan Pembiayaan Dana Berputar (PDB) pada Bank Syariah Mandiri KC Lubuk Sikaping Dalam menyalurkan dana pembiayaan, Bank Syariah Mandiri memiliki prosedur pembiayaan yang meliputi

Lebih terperinci

BAB II KAJIAN PUSTAKA

BAB II KAJIAN PUSTAKA BAB II KAJIAN PUSTAKA 2.1 Landasan Teori 2.1.1 Pengertian Prosedur Pengertian Prosedur adalah suatu urutan klerikal, biasanya melibatkan beberapa orang dalam satu bagian atau lebih, disusun untuk menjamin

Lebih terperinci

PERATURAN BANK INDONESIA NOMOR: 13/14/PBI/2011 TENTANG PENILAIAN KUALITAS AKTIVA BAGI BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH DENGAN RAHMAT TUHAN YANG MAHA ESA

PERATURAN BANK INDONESIA NOMOR: 13/14/PBI/2011 TENTANG PENILAIAN KUALITAS AKTIVA BAGI BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH DENGAN RAHMAT TUHAN YANG MAHA ESA PERATURAN BANK INDONESIA NOMOR: 13/14/PBI/2011 TENTANG PENILAIAN KUALITAS AKTIVA BAGI BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH DENGAN RAHMAT TUHAN YANG MAHA ESA GUBERNUR BANK INDONESIA, Menimbang: a. bahwa kelangsungan

Lebih terperinci

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

BAB II TINJAUAN PUSTAKA BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Pengertian Sistem Perusahaan memerlukan sistem untuk menunjang kegiatan perusahaan dengan kata lain sistem merupakan rangkaian dari prosedur yang saling berkaitan dan secara

Lebih terperinci

BAB IV PEMBAHASAN APLIKASI PEMBIAYAAN MURABAHAH KONSUMTIF MOTOR PADA BMT AT-TAQWA CABANG BANDAR BUAT PADANG

BAB IV PEMBAHASAN APLIKASI PEMBIAYAAN MURABAHAH KONSUMTIF MOTOR PADA BMT AT-TAQWA CABANG BANDAR BUAT PADANG BAB IV PEMBAHASAN APLIKASI PEMBIAYAAN MURABAHAH KONSUMTIF MOTOR PADA BMT AT-TAQWA CABANG BANDAR BUAT PADANG A. Prosedur Pemberian Pembiayaan Murabahah Pada BMT At- Taqwa Muhammadiyah Cabang Bandar Buat

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Prosedur Pengajuan Pembiayaan Murabahah di PT BPRS PNM Binama Semarang Dalam proses pengajuan pembiayaan murabahah di PT BPRS PNM Binama Semarang, terdapat beberapa

Lebih terperinci

Rosita Nainggolan Dosen Fakultas Hukum USI

Rosita Nainggolan Dosen Fakultas Hukum USI Perjanjian Pemberian Kredit Modal Kerja Oleh Bank Rosita Nainggolan Dosen Fakultas Hukum USI Abstrak Pemberian kredit modal kerja sangat dibutuhkan oleh masyarakat yang memiliki usaha dalam level kecil

Lebih terperinci

PERATURAN BANK INDONESIA NOMOR: 13/14/PBI/2011 TENTANG PENILAIAN KUALITAS AKTIVA BAGI BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH DENGAN RAHMAT TUHAN YANG MAHA ESA

PERATURAN BANK INDONESIA NOMOR: 13/14/PBI/2011 TENTANG PENILAIAN KUALITAS AKTIVA BAGI BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH DENGAN RAHMAT TUHAN YANG MAHA ESA PERATURAN BANK INDONESIA NOMOR: 13/14/PBI/2011 TENTANG PENILAIAN KUALITAS AKTIVA BAGI BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH DENGAN RAHMAT TUHAN YANG MAHA ESA GUBERNUR BANK INDONESIA, Menimbang: a. bahwa kelangsungan

Lebih terperinci

BAB IV EVALUASI NON PERFORMING FINANCING (NPF) PEMBIAYAAN QARDHUL HASAN DI BNI SYARIAH CABANG PEKALONGAN TAHUN 2008/2010

BAB IV EVALUASI NON PERFORMING FINANCING (NPF) PEMBIAYAAN QARDHUL HASAN DI BNI SYARIAH CABANG PEKALONGAN TAHUN 2008/2010 75 BAB IV EVALUASI NON PERFORMING FINANCING (NPF) PEMBIAYAAN QARDHUL HASAN DI BNI SYARIAH CABANG PEKALONGAN TAHUN 2008/2010 A. Evaluasi Pembiayaan Qardhul Hasan di BNI Syariah Cabang Pekalongan Tahun 2008/2010

Lebih terperinci

BAB I PENDAHULUAN. pembangunan ekonomi sangat memerlukan tersedianya dana. Oleh karena itu, keberadaan

BAB I PENDAHULUAN. pembangunan ekonomi sangat memerlukan tersedianya dana. Oleh karena itu, keberadaan BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah Penelitian Pembangunan nasional suatu bangsa mencakup di dalamnya pembangunan ekonomi. Dalam pembangunan ekonomi diperlukan peran serta lembaga keuangan untuk

Lebih terperinci

Mura>bah}ah oleh BMT Dana Mentari, sebagaimana diterbitkan dalam

Mura>bah}ah oleh BMT Dana Mentari, sebagaimana diterbitkan dalam BAB IV IMPLEMENTASI AKAD BAI AL-MURA>BAH}AH PADA BMT-BMT DI KECAMATAN PURWOKERTO UTARA A. Implementasi Akad Bai al-mura>bah}ah di BMT Dana Mentari Cabang Karangwangkal. 1. Praktek Akad Mura>bah}ah di BMT

Lebih terperinci

BAB IV ANALISIS PENANGANAN PEMBIAYAAN MURABAHAH BERMASALAH DI BMT NU SEJAHTERA CABANG KENDAL

BAB IV ANALISIS PENANGANAN PEMBIAYAAN MURABAHAH BERMASALAH DI BMT NU SEJAHTERA CABANG KENDAL BAB IV ANALISIS PENANGANAN PEMBIAYAAN MURABAHAH BERMASALAH DI BMT NU SEJAHTERA CABANG KENDAL A. Analisis Faktor-Faktor yang Menyebabkan Terjadinya Pembiayaan Murabahah Bermasalah di BMT NU Sejahtera Cabang

Lebih terperinci

BAB V PENUTUP. penelitian ini, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut : pembiayaan dan rekening koran yang memiliki fungsi yang berbeda yakni

BAB V PENUTUP. penelitian ini, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut : pembiayaan dan rekening koran yang memiliki fungsi yang berbeda yakni 108 BAB V PENUTUP Setelah membahas teori dan menganalisis hasil penelitian pada Bank Syariah Mandiri Cabang Pekalongan, maka pada bab ini penulis akan memaparkan kesimpulan dan saran yang dapat bermanfaat

Lebih terperinci

BAB III PEMBAHASAN. A. Pelaksanaan Pembiayaan Murabahah dengan Jaminan Hak. Tanggungan di BPRS Suriyah Semarang

BAB III PEMBAHASAN. A. Pelaksanaan Pembiayaan Murabahah dengan Jaminan Hak. Tanggungan di BPRS Suriyah Semarang BAB III PEMBAHASAN A. Pelaksanaan Pembiayaan Murabahah dengan Jaminan Hak Tanggungan di BPRS Suriyah Semarang PT. BPRS Suriyah Semarang dalam memberikan Produk Pembiayaan, termasuk Pembiayaan Murabahah

Lebih terperinci

BAB III PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN FIDUSIA ANTARA BANK RAKYAT INDONESIA DENGAN NASABAH

BAB III PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN FIDUSIA ANTARA BANK RAKYAT INDONESIA DENGAN NASABAH BAB III PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN FIDUSIA ANTARA BANK RAKYAT INDONESIA DENGAN NASABAH A. Profil PT. Bank Rakyat Indonesia Di Indonesia banyak terdapat perusahaan yang bergerak dibidang

Lebih terperinci

BUPATI PENAJAM PASER UTARA,

BUPATI PENAJAM PASER UTARA, BUPATI PENAJAM PASER UTARA 11 PERATURAN BUPATI PENAJAM PASER UTARA NOMOR 22 TAHUN 2011 TENTANG STANDAR PELAYANAN PROGRAM PENINGKATAN EKONOMI KERAKYATAN MELALUI PINJAMAN MODAL USAHA DENGAN DANA POLA BERGULIR

Lebih terperinci

BAB V PENUTUP. Berdasarkan pembahasan mengenai pengaruh pembiayaan qardhul hasan. maka bisa diambil kesimpulan sebagai berikut:

BAB V PENUTUP. Berdasarkan pembahasan mengenai pengaruh pembiayaan qardhul hasan. maka bisa diambil kesimpulan sebagai berikut: BAB V PENUTUP A. Kesimpulan Berdasarkan pembahasan mengenai pengaruh pembiayaan qardhul hasan terhadap pengembangan ekonomi nasabah di BNI Syariah cabang Pekalongan maka bisa diambil kesimpulan sebagai

Lebih terperinci

BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN HASIL PENELITIAN. A. Mekanisme Pembiayaan Konsumtif di KOPSIM NU Batang

BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN HASIL PENELITIAN. A. Mekanisme Pembiayaan Konsumtif di KOPSIM NU Batang BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN HASIL PENELITIAN A. Mekanisme Pembiayaan Konsumtif di KOPSIM NU Batang Pembiayaan merupakan suatu hal yang dibutuhkan oleh masyarakat dalam memenuhi kebutuhan. Menyadari

Lebih terperinci

BAB IV IMPLEMENTASI FATWA DSN NO.25/DSN-MUI/III/2002 TENTANG RAHN PADA PRODUK AR-RAHN. A. Aplikasi Pelaksanaan Pembiayaan Rahn Di Pegadaian Syariah

BAB IV IMPLEMENTASI FATWA DSN NO.25/DSN-MUI/III/2002 TENTANG RAHN PADA PRODUK AR-RAHN. A. Aplikasi Pelaksanaan Pembiayaan Rahn Di Pegadaian Syariah 63 BAB IV IMPLEMENTASI FATWA DSN NO.25/DSN-MUI/III/2002 TENTANG RAHN PADA PRODUK AR-RAHN A. Aplikasi Pelaksanaan Pembiayaan Rahn Di Pegadaian Syariah Cabang Ponolawen Pegadaian Syariah Cabang Ponolawen

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN

BAB IV HASIL PENELITIAN BAB IV HASIL PENELITIAN A. Mekanisme Pembiayaan Akad Murabahah di BMT Harapan Umat Juwana Secara umum pembiayaan murabahah di BMT Harapan Umat dilakukan untuk pembelian secara pesanan dimana pada umumnya

Lebih terperinci

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN. A. Prosedur Pembiayaan Murabahah di BPRS Bangun Drajat Warga

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN. A. Prosedur Pembiayaan Murabahah di BPRS Bangun Drajat Warga BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN A. Prosedur Pembiayaan Murabahah di BPRS Bangun Drajat Warga Jumlah perbedaan proporsi pembiayaan murabahah dengan pembiayaan modal kerja usaha yang menggunakan prinsip mudharabah

Lebih terperinci

2) Membina masyarakat dengan mengadakan sosialisasisosialisasi BAB IV. mengenai perbankan syari ah bahwasanya bunga

2) Membina masyarakat dengan mengadakan sosialisasisosialisasi BAB IV. mengenai perbankan syari ah bahwasanya bunga 2) Membina masyarakat dengan mengadakan sosialisasisosialisasi mengenai perbankan syari ah bahwasanya bunga dan bagi hasil sangatlah berbeda. 3) Untuk mengetahui tingkat kejujuran para anggota mengenai

Lebih terperinci

BAB II KAJIAN PUSTAKA. (Mulyadi, 2010:5). Prosedur adalah suatu urutan pekerjaan klerikal (clerical),

BAB II KAJIAN PUSTAKA. (Mulyadi, 2010:5). Prosedur adalah suatu urutan pekerjaan klerikal (clerical), BAB II KAJIAN PUSTAKA 2.1 Landasan Teori 2.1.1 Pengertian Prosedur Pengertian prosedur adalah suatu urutan kegiatan klerikal, biasanya melibatkan beberapa orang dalam satu departemen atau lebih, yang dibuat

Lebih terperinci

BAB III PEMBAHASAN. A. Prosedur Pengelolaan Pembiayaan Murabahah Bermasalah Di BPRS. 1. Penerapan Pembiayaan Murabahah

BAB III PEMBAHASAN. A. Prosedur Pengelolaan Pembiayaan Murabahah Bermasalah Di BPRS. 1. Penerapan Pembiayaan Murabahah BAB III PEMBAHASAN A. Prosedur Pengelolaan Pembiayaan Murabahah Bermasalah Di BPRS Suriyah 1. Penerapan Pembiayaan Murabahah Salah satu akad yang paling populer digunakan oleh perbankan syari ah adalah

Lebih terperinci

BAB IV LAPORAN HASIL PENELITIAN DAN ANALISIS. 1. Prosedur Pembiayaan Musyārakah Pada Bank Negara Indonesia. Syariah Kantor Cabang Banjarmasin

BAB IV LAPORAN HASIL PENELITIAN DAN ANALISIS. 1. Prosedur Pembiayaan Musyārakah Pada Bank Negara Indonesia. Syariah Kantor Cabang Banjarmasin 45 BAB IV LAPORAN HASIL PENELITIAN DAN ANALISIS A. Penyajian Data 1. Prosedur Pembiayaan Musyārakah Pada Bank Negara Indonesia Syariah Kantor Cabang Banjarmasin Akad musyārakah ada beberapa prosedur yang

Lebih terperinci

BAB II KAJIAN PUSTAKA. kembali ke masyarakat, serta memberikan jasa-jasa bank lainnya. Definisi Bank menurut

BAB II KAJIAN PUSTAKA. kembali ke masyarakat, serta memberikan jasa-jasa bank lainnya. Definisi Bank menurut BAB II KAJIAN PUSTAKA 2.1 Landasan Teori 2.1.1 Pengertian Bank Menurut Kasmir (2008:2) berpendapat bahwa Bank merupakan Lembaga Keuangan yang kegiatannya menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan

Lebih terperinci

BAB III PEMBAHASAN DAN ANALISA. A. Ketentuan Jaminan Pembiayaan Murabahah di BPRS Asad Alif

BAB III PEMBAHASAN DAN ANALISA. A. Ketentuan Jaminan Pembiayaan Murabahah di BPRS Asad Alif BAB III PEMBAHASAN DAN ANALISA A. Ketentuan Jaminan Pembiayaan Murabahah di BPRS Asad Alif Kantor Kas Boja Di dalam perbankan syariah maupun konvensional, dikenal dua sistem yaitu funding dan leanding.

Lebih terperinci

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN. A. Analisis Penerapan Pembiayaan Mudharabah pada KJKS BMT Usaha

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN. A. Analisis Penerapan Pembiayaan Mudharabah pada KJKS BMT Usaha BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN A. Analisis Penerapan Pembiayaan Mudharabah pada KJKS BMT Usaha Mandiri Sejahtera ( UMS ). 1. Prosedur Pembiayaan Mudharabah pada KJKS BMT Usaha Mandiri Sejahtera Prosedur pengajuan

Lebih terperinci

BAB IV MEKANISME DAN ANALISIS PEMBIAYAAN MURABAHAH PADA SEKTOR PERTANIAN A.

BAB IV MEKANISME DAN ANALISIS PEMBIAYAAN MURABAHAH PADA SEKTOR PERTANIAN A. BAB IV MEKANISME DAN ANALISIS PEMBIAYAAN MURABAHAH PADA SEKTOR PERTANIAN A. Mekanisme Pembiayaan Murabahah 1. Prosedur Pembiayaan Murabahah Dalam melaksanakan fungsinya sebagai lembaga keuangan mikro syariah,

Lebih terperinci

BAB II KAJIAN PUSTAKA. seragam transaksi perusahaan yang terjadi berulang-ulang (Mulyadi, 2010:5). Prosedur adalah

BAB II KAJIAN PUSTAKA. seragam transaksi perusahaan yang terjadi berulang-ulang (Mulyadi, 2010:5). Prosedur adalah BAB II KAJIAN PUSTAKA 2.1. Landasan Teori 2.1.1 Pengertian Prosedur pengertian prosedur adalah suatu urutan kegiatan klerikal, biasanya melibatkan beberapa orang dalam satu departemen atau lebih, yang

Lebih terperinci

BAB 1 PENDAHULUAN. didalam membangun atau mengembangkan suatu usaha dibutuhkan modal awal. menyediakan sejumlah dana untuk keperluan modal.

BAB 1 PENDAHULUAN. didalam membangun atau mengembangkan suatu usaha dibutuhkan modal awal. menyediakan sejumlah dana untuk keperluan modal. 1 BAB 1 PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Pada dasarnya banyak hal yang dilakukan masyarakat untuk meningkatkan taraf hidup agar menjadi lebih baik lagi salah satunya dengan membangun usaha ataupun mengembangkan

Lebih terperinci

BAB III PENERAPAN AKTA JAMINAN FIDUSIA DALAM PERJANJIAN AL QARDH. Pensyaratan adanya jaminan sebelum diadakan pembiayaan diterapkan oleh

BAB III PENERAPAN AKTA JAMINAN FIDUSIA DALAM PERJANJIAN AL QARDH. Pensyaratan adanya jaminan sebelum diadakan pembiayaan diterapkan oleh 36 BAB III PENERAPAN AKTA JAMINAN FIDUSIA DALAM PERJANJIAN AL QARDH A. Penerapan Jaminan dalam Pembiayaan Pensyaratan adanya jaminan sebelum diadakan pembiayaan diterapkan oleh pihak BMT Asy Syifa dalam

Lebih terperinci

BAB II PEMBERIAN PEMBIAYAAN PADA BANK ISLAM

BAB II PEMBERIAN PEMBIAYAAN PADA BANK ISLAM 20 BAB II PEMBERIAN PEMBIAYAAN PADA BANK ISLAM A. Pembiayaan Bank Islam 1. Pengertian Pembiayaan Kata pembiayaan berasal dari kata dasar biaya yang berarti uang yang dikeluarkan untuk mengadakan, mendirikan

Lebih terperinci

BAB II LANDASAN TEORI

BAB II LANDASAN TEORI BAB II LANDASAN TEORI Dalam suatu penelitian kaitan antara landasan teori dan fakta empirik sangat penting. Menghindari kesalahan pengertian dalam pemahaman dan untuk memperoleh kesatuan pandangan terhadap

Lebih terperinci

BAB 5 KEGIATAN MENGALOKASIKAN DANA

BAB 5 KEGIATAN MENGALOKASIKAN DANA BAB 5 KEGIATAN MENGALOKASIKAN DANA A. Pengertian Pengalokasian Dana Kegiatan bank yang kedua setelah menghimpun dana dari masyarakat luas dalam bentuk tabungan, simpanan giro dan deposito adalah menyalurkan

Lebih terperinci

BAB II KAJIAN PUSTAKA, KERANGKA PEMIKIRAN DAN HIPOTESIS. Menurut Sinungan (1991 : 46), tentang kredit sebagai berikut :

BAB II KAJIAN PUSTAKA, KERANGKA PEMIKIRAN DAN HIPOTESIS. Menurut Sinungan (1991 : 46), tentang kredit sebagai berikut : BAB II KAJIAN PUSTAKA, KERANGKA PEMIKIRAN DAN HIPOTESIS 2.1 Kajian Pustaka 2.1.1 Kredit 2.1.1.1 Pengertian Kredit Menurut Sinungan (1991 : 46), tentang kredit sebagai berikut : Permberian prestasi oleh

Lebih terperinci

PEMERINTAH KABUPATEN SAMPANG

PEMERINTAH KABUPATEN SAMPANG PEMERINTAH KABUPATEN SAMPANG PERATURAN BUPATI SAMPANG NOMOR : 68 TAHUN 2008/434.013/2007 TENTANG PETUNJUK PELAKSANAAN PERATURAN DAERAH KABUPATEN SAMPANG NOMOR 27 TAHUN 2008 TENTANG PENYERTAAN MODAL DAERAH

Lebih terperinci

By : Angga Hapsila, SE.MM

By : Angga Hapsila, SE.MM By : Angga Hapsila, SE.MM BAB VI MANAJEMEN KREDIT 1. PRINSIP-PRINSIP PEMBERIAN KREDIT 2. PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT 3. KUALITAS KREDIT 4. TEKNIK PENYELESAIAN KREDIT MACET PRINSIP-PRINSIP PEMBERIAN KREDIT

Lebih terperinci

BAB IV PEMBAHASAN DAN ANALISIS

BAB IV PEMBAHASAN DAN ANALISIS BAB IV PEMBAHASAN DAN ANALISIS A. Penerapan Akad Mudharabah pada Tabungan / Simpanan SHaRi Di KSPPS Arthamadina Banyuputih Batang terdapat produk penghimpunan dana yang menggunakan akad mudharabah muthlaqah,

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Praktik Pembiyaan Mudharabah dengan Strategi Tempo di KSPPS TAMZIS Bina Utama Cabang Pasar Induk Wonosobo Sebagai lembaga keuangan, kegiatan KSPPS TAMZIS Bina

Lebih terperinci

BAB V PEMBAHASAN. Kantor Badan Pertanahan Nasional Kabupaten Tulungagung. sebagai barang yang digunakan untuk menjamin jumlah nilai pembiayaan

BAB V PEMBAHASAN. Kantor Badan Pertanahan Nasional Kabupaten Tulungagung. sebagai barang yang digunakan untuk menjamin jumlah nilai pembiayaan 1 BAB V PEMBAHASAN A. Faktor-faktor yang mendukung dan menghambat BMT Istiqomah Unit II Plosokandang selaku kreditur dalam mencatatkan objek jaminan di Kantor Badan Pertanahan Nasional Kabupaten Tulungagung.

Lebih terperinci

BAB I PENDAHULUAN. Di zaman yang semakin maju ini, keberadaan lembaga kredit sangat dibutuhkan

BAB I PENDAHULUAN. Di zaman yang semakin maju ini, keberadaan lembaga kredit sangat dibutuhkan BAB I PENDAHULUAN 1.1. Latar Belakang Masalah Di zaman yang semakin maju ini, keberadaan lembaga kredit sangat dibutuhkan oleh masyarakat. Mulai dari masyarakat yang konsumtif hingga masyarakat yang produktif

Lebih terperinci

BAB II KAJIAN PUSTAKA DAN KERANGKA PEMIKIRAN

BAB II KAJIAN PUSTAKA DAN KERANGKA PEMIKIRAN BAB II KAJIAN PUSTAKA DAN KERANGKA PEMIKIRAN 2.1 Kajian Pustaka 2.1.1 Kredit 2.1.1.1 Pengertian Kredit Kegiatan bank yang kedua setelah menghimpun dana dari masyarakat luas dalam bentuk simpanan giro,

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN. A. Analisis Mekanisme Pembiayaan Bai u Bithaman Ajil di BMT Matra

BAB IV HASIL PENELITIAN. A. Analisis Mekanisme Pembiayaan Bai u Bithaman Ajil di BMT Matra BAB IV HASIL PENELITIAN A. Analisis Mekanisme Pembiayaan Bai u Bithaman Ajil di BMT Matra Pekalongan Di BMT Matra Pekalongan dalam melakukan penyaluran dana salah satunya produk pembiayaan bai u bithaman

Lebih terperinci

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Hasil Penelitian a) Implementasi Akad Murabahah Di Indonesia, aplikasi jual beli murabahah pada perbankan syariah di dasarkan pada Keputusan Fatwa Dewan Syariah

Lebih terperinci

PENERAPAN AKUNTANSI PIUTANG PADA BADAN USAHA MILIK DESA (BUMDes) USAHA BERSAMA DESA SIALANG RINDANG

PENERAPAN AKUNTANSI PIUTANG PADA BADAN USAHA MILIK DESA (BUMDes) USAHA BERSAMA DESA SIALANG RINDANG PENERAPAN AKUNTANSI PIUTANG PADA BADAN USAHA MILIK DESA (BUMDes) USAHA BERSAMA DESA SIALANG RINDANG Muawamah Widiawati Fakultas Ekonomi Universitas Pasir Pengaraian, Kabupaten Rokan Hulu, Riau. ABSTRAK

Lebih terperinci