BAB I PENDAHULUAN Latar Belakang Penelitian. Kemajuan teknologi dalam sistem pembayaran dan transaksi perbankan

Transkripsi

1 BAB I PENDAHULUAN 1.1. Latar Belakang Penelitian Kemajuan teknologi dalam sistem pembayaran dan transaksi perbankan menggeser peranan uang tunai sebagai alat pembayaran ke dalam bentuk pembayaran non tunai dan transaksi perbankan yang lebih efisien dan ekonomis. Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 16/8/PBI/2014 tentang perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/12/PBI/2009 berisi Uang Elektronik (Electronic Money). Semakin meningkatnya pengguna telepon seluler dan smartphone menjadi peluang Bank Mandiri mengambil terobosan dengan mengeluarkan produk Mandiri e-cash. Berikut adalah data pengguna smartphone di Indonesia yang semakin meningkat dari tahun ke tahun: Gambar 1.1. Data Pengguna aktif smartphone bulanan di Indonesia Sumber: Emarketer (2013) 1

2 2 Dari Gambar 1.1. dapat dilihat peningkatan dari tahun 2013 sebesar 27,4 juta menjadi 38,3 juta di tahun Pada tahun 2014 sampai dengan tahun 2015 sebesar 52,2 juta sehingga peluang ini sangat bagus untuk diambil. Berikut adalah data pengguna seluler di Indonesia dari tahun 2013 s.d tahun Tabel 1.1. Data Pengguna Seluler 1Q2014 4Q2013 YoY Market Market Growth 1Q2014 4Q2013 1Q2013 Share% Share% Android 187,027, ,227, ,621,700 44% 39% 24% AOSP 53,749,521 53, % 11% Apple ios 43,719,000 51,024,482 37, % 11% 17% BB10 550, , ,300 0% 0% -44% BB OS 750,000 3,516,300 5,426,500 0% 1% -86% WindowsPh 13,274,030 11,418,218 6,070,800 3% 2% 119% BasicMobile 127,593, ,338, ,408,800 30% 35% -44% Others 545, ,637 1,126,600 0% 0% -52% Grand Total 427,208, ,637, ,042, % 100% -1% Sumber: Winpoin (2015) Dari Tabel 1.1. di atas dapat dilihat peningkatan pengguna seluler khususnya Android dengan pertumbuhan 24 % dari tahun ke tahun (YoY). Peluang ini diambil oleh Bank Mandiri dengan mengeluarkan produk uang elektonik yang dibagi menjadi 2 (dua) yaitu berbasis server dan berbasis chip. Mandiri e-cash merupakan uang elektronik berbasis server yang memanfaatkan teknologi USSD(UnstructuredSupplementary Service Data )dan aplikasi di handphone untuk melakukan transaksi perbankan.

3 3 Teknologi USSD adalah proses atau teknologi untuk pertukaran informasi teks antara sebuah telepon seluler dan aplikasi pada jaringan operator dengan menggunakan kode akses digit yang diawali dengan tanda * dan diakhiri dengan tanda #,menggunakan *141*6#. Tabel di bawah ini menunjukkan jaringan operator dan smartphone yang digunakan Mandiri e-cash. Tabel 1.2. Data Jaringan Operator untuk Aplikasi Mandiri e-cash Jenis Mandiri e-cash Tsel XL Indosat Esia Flexi Smart USSD V V V Smartphone V V V V V V Sumber: Bank Mandiri (2015) Dari Tabel 1.2. di atas menunjukkan bahwa Jaringan Operator yang digunakan Mandiri e-cash untuk USSD terbatas pada Operator Telkomsel, XL dan Indosat. Sedangkan untuk smartphone jaringan operator yang digunakan adalah Telkomsel, XL, Indosat, Esia, Flexi, dan Smart sehingga lebih luas jangkauannya. Sedangkan untuk smartphone menggunakan App Store, Google Play, Nokia Store,Blackberry World, Windows Store.Berikut adalah Spesifikasi Smartphone untuk Aplikasi Mandiri e-cash. Tabel 1.3. Spesifikasi Smartphone akses Aplikasi Mandiri e-cash Jenis Transaksi iphone Android Blackberry Spesifikasi Smartphone Min. OS 6 ke atas Min.OS 4.0 ke atas Blackberry tipe 9900 & Min.OS 10 ke atas Windows Phone & Nokia Min. OS 8 Sumber: Bank Mandiri( 2015)

4 4 Dari Tabel 1.3. di atas menunjukkan Spesifikasi Smartphone yang dapat melakukan akses Aplikasi Mandiri e-cash antara lain iphone minimal OS 6 ke atas, Android minimal OS 4.0 ke atas, Blackberry tipe 9900 dan minimal OS 10 ke atas, sedangkan untuk Windows Phone dan Nokia minimal OS 8. Adapun fiturfitur Transaksi Mandiri e-cash sebagai berikut: Tabel 1.4. Tabel Fitur Transaksi Mandiri e-cash No. Jenis Transaksi Biaya 1. Isi Ulang Melalui ATM Gratis 2. Tarik Tunai Melalui ATM Rp 3.000; 3. Transfer Gratis 4. Pembelian/Pembayaran Tagihan Variatif ketentuan Bank 5. Pembayaran di Merchant Gratis 6. Rekening Dormant Rp /bulan Sumber: Bank Mandiri( 2015) Dari Tabel 1.4. tersebut di atas Fitur Mandiri e-cash yang ada rekening akan terus berkembang untuk memenangkan persaingan. Pesaing dan peluang yang ada telah dilihat oleh kompetitor baik di dunia perbankan maupun di industri lainnya. Kompetitor-kompetitor yang ada seperti tersebut di bawah ini: Tabel 1.5. Tabel Kompetitor Mandiri e-cash Perbankan/Non Perbankan Kompetitor Bank/Non Bank BCA CIMB Niaga Operator XL Operator Indosat Operator Telkomsel Nama Sakuku Rekening Ponsel XL Tunai Indosat Dompetku Tcash Sumber: berbagai sumber di Internet (2015)

5 5 Dari Tabel 1.5. di atas menunjukkan bahwa kompetitor di bidang perbankan adalah BCA dan CIMB Niaga sedangkan non perbankan Operator XL, Indosat dan Telkomsel. Selain itu ada biaya-biaya yang timbul dari transaksi Mandiri e-cash tersebut bisa kita lihat pada tabel berikut ini: Tabel 1.6. Biaya-biaya Mandiri e-cash Pengguna Aplikasi No. Jenis Transaksi Pulsa yang dikenakan 1. SMS Verifikasi (khusus pengguna aplikasi) Rp 550; 2. Transfer Gratis 3. <= Rp 550; (Biaya OTP) 4. >= Rp 550; (Biaya OTP) 5. Beli Pulsa/PLN Gratis 6. Bayar Toko/Belanja Online Rp 550; (Biaya OTP) 7. Tarik Tunai di ATM Rp 550; (Biaya OTP) 8. Top Up Gratis 9. Admin (cek saldo, ubah profil, ubah pin) Gartis 10. Re issue Pin Rp 500; (Biaya OTP) Biaya-biaya yang menggunakan USSD *141*6# No. Jenis Transaksi Pulsa yang dikenakan 1. SMS Verifikasi (khusus pengguna aplikasi) Rp 550; 2. Transfer Gratis 3. <= Rp 550; (Biaya OTP) 4. >= Rp 550; (Biaya OTP) 5. Beli Pulsa/PLN Gratis 6. Bayar Toko/Belanja Online Rp 550; (Biaya OTP) 7. Tarik Tunai di ATM Rp 550; (Biaya OTP) 8. Top Up Gratis 9. Admin (cek saldo, ubah profil, ubah pin) Gartis 10. Re issue Pin Rp 500; (Biaya OTP) Sumber:Bank Mandiri (2015)

6 6 Dari Tabel 1.6. di atas menunjukkan biaya-biaya Mandiri e-cash dengan aplikasi dan USSD *141*6# secara detail. Adapun pengguna Mandiri e-cash dibedakan menjadi dua (2) yaitu; Unregistered dan Registered. Tabel 1.7. Perbedaan Pengguna Unregistered dan Registered No. Perbedaan Registered Unregistered 1. Salo Maksimal Satu Juta Rupiah LimaJuta Rp 2. Isi Ulang Ya Ya 3. Fitur Bayar- Beli Ya Ya 4. Fitur Transfer Tidak Ya 5. Fitur Tarik Tunai Tidak Ya Sumber: Bank Mandiri (2015) Tabel 1.7. menunjukkan bahwa ada perbedaan Registered dan Unregistered, pemegang Unregistered dapat menjadi pemegang Registered dengan melakukan upgrade layanan melalui e-channel Bank Mandiri dan cabang.untuk mengembangkan penggunaan Mandiri e-cash Bank Mandiri juga berkerja sama dengan berbagai merchant bisa dilihat di tabel berikut ini. Tabel 1.8. Merchant-merchant yang bekerjasama sampai Oktober 2015 No.Kategori Merchant Jumlah 1. Food Delivery 8 Merchant 2. Leisure 7 Merchant 3. Online Shop 72 Merchant 4. Online Games 10 Merchant Sumber: Bank Mandiri (2015)

7 Dari Tabel 1.8. di atas menunjukkan adanya kerjasama Mandiri e-cash dengan 4 kategori merchant: food delivery, leisure, online shop, online game. 7 Tabel 1.9.Performance Mandiri e-cash Mei Oktober Bulan/Th Registered Unregistered Total Growth/Posisi Growth/Posisi & Growth Mei / / Juni / / Jul / / Agust / / Sept / / Des / / Jan / / Feb / / Mar / / Apr / / Mei / / Juni / / Juli / / Agust / / Sept / / Okto / / Komposisi 13,5% 86,5% Sumber: PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Mobile & Internet Business Department, Transaction Banking Retail Group (2014)

8 8 Dari Tabel 1.9. di atas menunjukkan bahwa ada kesenjangan komposisi antara Registered 13,5% dan Unregistered 86,5%. Adanya keterbatasan waktu, Penulis akanmelakukan penelitian berdasarkan 4P Bauran Pemasaran (Product, Price, Promotion, Place) terhadap keputusan pembelian Mandiri e-cash. Penelitian ini menggunakan kuesioner sebanyak 2 tahap, tahap pertama sebanyak 30 responden, dari hasil kuesioner valid tahap pertama akan digunakan sebagai acuan untuk kuesioner tahap ke-2 sebanyak +/- 400 responden yang tersebar di wilayah Jakarta Barat khususnya Bank Mandiri Area Jakarta Greenville. Kuesioner tahap pertama adalah: 15 orang laki-laki, 15 orang perempuan, usia terbanyak penggunaan Mandiri e-cash tahun (14 responden), usia tahun (11 responden), usia tahun (3 responden), usia tahun (2 responden. Jenis pekerjaan wiraswasta sebanyak 16 responden, karyawan swasta 14 responden. Berikut hasil Penelitian Pendahuluan: Tabel Hasil Kuesioner Penelitian Pendahuluan Variabel Berpengaruh terhadap Tidak berpengaruh terhadap Keputusan Pembelian Keputusan Pembelian Produk Harga 73,33 26,67 Promosi 83,33 16,67 Saluran Distribusi 86,67 13,33 Sumber: Data Primer Hasil Olahan (2015)

9 9 Berikut adalah Gambar hasil kuesioner Penelitian Pendahuluan: Produk Harga Promosi Saluran Distribusi Berpengaruh Terhadap Keputusan Pembelian Tidak Berpengaruh Terhadap Keputusan Pembelian Gambar 1.2. Data Hasil Kuesioner Penelitian Pendahuluan Sumber: Data Primer Hasil Olahan Peneliti (2015) Hasil penelitian pendahuluan dapat dilihat bahwa produk berpengaruh terhadap keputusan pembelian sebesar 90% sedangkan yang tidak berpengaruh sebesar 10%. Harga berpengaruh terhadap keputusan pembelian Mandiri e-cash sebesar 73,3% sedangkan yang tidak berpengaruh sebesar 26,67%. Promosi berpengaruh terhadap keputusan pembelian sebesar 83,33%, sedangkan yang tidak berpengaruh sebesar 16,67%. Saluran Distribusi yang berpengaruh terhadap keputusan pembelian sebesar 86,67% sedangkan yang tidak berpengauh 13,33%.

10 Identifikasi Dan Perumusan Masalah Identifikasi Masalah Dari latar belakang masalah tingginya angka pengguna Mandiri e- CashUnregistered sebesar 86,5%, pengguna Registered sebesar 13,5%, penulis akan melakukan penelitian Pengaruh Produk, Harga, Promosi, dan Saluran Distribusi Terhadap Keputusan Pembelian Mandiri e-cashdi Transaction Banking Retail Group PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Dengan adanya keterbatasan, kendala waktu, biaya, dan tenaga maka penelitian ini hanya di wilayah Area Jakarta Barat khususnya Bank Mandiri Area Jakarta Greenville yang terdiri dari 22 Cabang dan hanya akan diambil 5 Cabang Perumusan Masalah Adapun perumusan masalah dalam penelitian ini adalah: 1. Bagaimanakah produk berpengaruh terhadap keputusan pembelian Mandiri e- Cash? 2. Bagaimanakah harga berpengaruh terhadap keputusan pembelian Mandiri e- Cash? 3. Bagaimanakah promosi berpengaruh terhadap keputusan pembelian Mandiri e- Cash? 4. Bagaimanakah saluran distribusi berpengaruh terhadap keputusan pembelian Mandiri e-cash?

11 Maksud dan Tujuan Penelitian Maksud Penelitian Penelitian ini bermaksud untuk: 1. Mengetahui apakah produk mempengaruhi keputusan pembelian Mandiri e-cash? 2. Mengetahui apakah harga mempengaruhi keputusan pembelian Mandiri e- Cash? 3. Mengetahui apakah promosi mempengaruhi keputusan pembelian Mandiri e-cash? 4. Mengetahui apakah saluran distribusi mempengaruhi keputusan pembelian Mandiri e-cash? Tujuan Penelitian Tujuan penelitian ini untuk: 1. Menganalisa hasil produk mempengaruhi keputusan pembelian Mandiri e- Cash. 2. Mengetahui hasil harga mempengaruhi keputusan pembelianmandiri e- Cash. 3. Mengetahui hasil promosi mempengaruhi keputusan pembelianmandiri e- Cash. 4. Mengetahui hasil saluran distribusi mempengaruhi keputusan pembelian Mandiri e-cash.

12 Manfaat dan Kegunaan Penelitian Manfaat Penelitian Manfaat dari penelitian ini adalah: 1. Secara aspek teorities/akademik dapat digunakan sebagai pembuktian dan tolok ukur bahwa keputusan pembelian Mandiri e-cash dipengaruhi oleh beberapa faktor seperti tersebut di atas. 2. Manajemen Bank Mandiri dapat menentukan langkah strategis ke depan dalam meningkatkan penjualan, memenangkan persaingan, mengetahui perilaku konsumen terhadap keputusan pembelian serta sebagai bahan evaluasi terhadap produk, harga, promosi dan saluran distribusi terhadap keputusan pembelian Mandiri e-cash yang telah dibuat perusahaan Kegunaan Penelitian 1. Bagi Pembaca Menambah informasi, pemikiran dan bahan kajian untuk penelitian yang berkaitan dengan pengaruh produk, harga, promosi dan saluran distribusi terhadap keputusan pembelian Mandiri e-cash. 2. Bagi Penelitian ke depan Sebagai tambahan bahan pustaka untuk penelitian selanjutnya sesuai dengan perkembangan inovasi dan teknologi.