PENDAHULUAN PROPORTIONAL TREATY LATIHAN PEMAHAMAN KONSEP PENUTUP

Ukuran: px

Mulai penontonan dengan halaman:

Download "PENDAHULUAN PROPORTIONAL TREATY LATIHAN PEMAHAMAN KONSEP PENUTUP"

Budi Hartanto
7 tahun lalu
Tontonan:

1 KONSEP DASAR TREATY PROPORSIONAL (TEORI DAN IMPLEMENTASI) & Jakarta, 20 April 2016 MATERI PEMBAHASAN:: PENDAHULUAN PROPORTIONAL TREATY LATIHAN PEMAHAMAN KONSEP PENUTUP 2 1

2 PENDAHULUAN 3 DEFINISI/PENGERTIAN REASURANSI Rbert Kiln (CII Principles f Reinsurance, 2000:1/2): 1) the business f insuring an insurance cmpany r underwriter against suffering t great a lss frm their insurance peratins; and 2) allwing an insurance cmpany r underwriter t lay ff r pass n part f their liability t anther insurer n a given insurance which they have accepted. Rbert I Mehr: Reinsurance is insurance f insurance. 4 2

3 CII An Intrductin t PGI (1996:12/1) Reinsurance is the prcess by which an insurer effects cver with ther insurers r specialist reinsurers as a prtectin fr a risk r grup f risks which he himself has accepted. Reasuransi adalah prses dimana suatu perusahaan asuransi (asuradur) dijamin leh perusahaan-perusahaan asuransi lainnya dan/atau leh perusahaan-perusahaan reasuransi (specialist reinsurer) sebagai prteksi atas suatu risik atau kumpulan risik yang ia sendiri telah mengaksep/menjaminnya. 5 FUNGSI/TUJUAN REASURANSI: Risk Transfer Security Stability Capacity Catastrphe prtectin Macr benefits 6 3

4 Risk Transfer: Merupakan metde transfer risik dalam rangka penyebaran risik. RISK TRANSFER MELALUI MEKANISME REASURANSI INSURANCE REINSURANCE RETROCESSION INSURED INSURER (CED COY) REINSURER RETRO- CESSIONER BROKER / AGENT BROKER BROKER 7 Security: Backup reasuransi merupakan security (prteksi) bagi asuradur atas uncertainty f lss sehingga memberikan peace f mind (ketenangan pikiran) bagi asuradur. Nasinal Re (Leader) ReInd (Member) Risk Transfer Marein (Member) Tugu Re (Member) Others (Member) 8 4

5 Stability: Reasuransi memungkinkan perusahaan asuransi untuk menghindari fluktuasi biaya klaim dari tahun ke tahun dan di dalam suatu tahun tertentu, sehingga fundamental keuangan asuradur menjadi stabil. 100% Claim Amunt Limit f Reins, Liability Claim Recvery By Reinsurers Claim Amunt (Rupiah) Perid (Year) Retentin (UR) 9 Capacity: Adanya backup reasuransi akan meningkatkan kapasitas asuradur, sehingga asuradur dapat mengaksep risik berukuran besar. Cvered by Facultative Cvered by Treaty Liability f Reinsurer Sum Insured (Rupiah) Retentin Risks Prtfli

pasar asuransi secara luas di seluruh dunia, sehingga dampak dari bahaya catastrphe tidak akan mempengaruhi eknmi suatu negara tertentu.

6 Catastrphe prtectin: Adanya backup reasuransi akan memprteksi asuradur dari bahaya katastrpik. Cvered by Catastrphic XOL Treaty Liability f Reinsurer Lss Amunts (Rupiah) Risks Retentin (UR) Macr benefits: Adanya reasuransi mengakibatkan risik (cst f risk) tersebar pada pasar asuransi secara luas di seluruh dunia, sehingga dampak dari bahaya catastrphe tidak akan mempengaruhi eknmi suatu negara tertentu. Artinya, reasuransi memberikan manfaat secara makr (macr benefits) Rits - Jakarta May 1998 Tsunami - Aceh 26 Dec Fld - Bandung 2005 EQ - Ygya May 2006 Fld - Jabdetabek Feb EQ Padang Sept Fld Jan Berdampak secara glbal Terjadi subsidi silang Perasuransian Nasinal Tetap Eksis Eknmi Nasinal Stabil 12 6

7 METODE DAN JENIS REINSURANCE REASURANSI FACULTATIVE T R E A T Y PROP. NON PROP. PROP. NON PROP. Q/S X/L ORDINARY FAC X/L SPL STOP LOSS POOLS FACOB 13 PROPORTIONAL TREATY 14 7

8 PROPORTIONAL TREATY :: DEFINISI: Suatu perjanjian reasuransi bersifat wajib antara Asuradur dan Reasuradur yang berisikan syarat-syarat kntrak/perjanjian yang telah disepakati para pihak untuk mereasuransikan suatu kelas bisnis atau sejumlah kelas bisnis yang dijamin secara per risik (individual risk). Asuradur wajib untuk mensesikan dan Reasuradur wajib menerima setiap risik pada kelas bisnis sesuai syarat dan kndisi yang telah diperjanjikan. 15 PROPORTIONAL TREATY :: CIRI-CIRI PROPORTIONAL TREATY : Cvering an individual risk (per risk basis) Sum insured basis Sharing: risik, premi, dan klaim. Lng partnership Administrasi lebih rumit (Nn Prprsinal lebih mudah) Large incme, tapi umumnya smaller prfit margin Berlaku R/I cmmissin & prfit cmmissin 16 8

9 QUOTA SHARE TREATY :: CIRI-CIRI QUOTA SHARE TREATY : Pembagian risik, premi dan klaim berdasarkan persentasi yang tetap (fixed); Persentasi ditentukan sesuai kesepakatan pada awal pembentukan treaty; Risik dengan sum insured berapa saja sepanjang tidak dikecualikan leh T/C harus disesikan ke dalam treaty; Terdapat jumlah maksimum yang dpt disesikan (treaty limit). 17 PENGGUNAAN QUOTA SHARE TREATY : Umumnya digunakan untuk perusahaan asuransi baru (belum berpengalaman) atau untuk suatu bisnis baru; Digunakan untuk risik yang hmgen, memiliki sum insured relatif sama misalnya husehld accunts; Digunakan terhadap Asuradur dengan Surplus treaty yang memiliki pengalaman klaim atau result yang buruk; Untuk kebersamaan dalam win-win slutin; Digunakan untuk reciprcal. QUOTA SHARE TREATY :: 18 9

10 QUOTA SHARE TREATY :: KEUNTUNGAN QUOTA SHARE TREATY : Mencerminkan hubungan yang baik antara Asuransi dan Reasuransi. Mendapatkan kapasitas prteksi tmatis bagi perusahaan asuransi yang baru berdiri. Kmisi reasuransi lebih tinggi dibanding kmisi reasuransi lainnya. Prses akuntansi dan pelapran (administrasi) lebih sederhana dibandingkan dgn Facultative. Terdapat Prfit Cmmissin jika result treaty menguntungkan. 19 QUOTA SHARE TREATY :: KERUGIAN QUOTA SHARE TREATY : Terikat dengan terms & cnditins treaty harus mensesikan seluruh risik yang memenuhi T&C treaty. Tidak fleksibel: Asuransi tidak dapat menahan retensi secara variasi; Asuransi harus mensesikan semua risik yang sebenarnya dapat ditahan sendiri lebih merugikan jika risik small gd risks; Kemampuan (kapasitas) dan mdal Asuransi kurang cepat berkembang

11 QUOTA SHARE TREATY :: PENGOPERASIAN QUOTA SHARE TREATY: Risk (Sum Insured) Quta Share Cessin y % Treaty Limit Own Retentin x % 21 QUOTA SHARE TREATY :: QS Risk Distributin : 50% retentin - max treaty limit Sumber: Reinsurance Accunting fr Prprtinal Treaty, Mrs. Achala Nayak 22 11

12 QUOTA SHARE TREATY :: CONTOH PENGOPERASIAN QUOTA SHARE TREATY: QUOTA SHARE TREATY:: Treaty Limit : Rp.10,000,000,000 Maximum OR : 50% Max: Rp.5,000,000,000 QS Cessin : 50% Max: Rp.5,000,000, N. Sum Insured QUOTA SHARE TREATY :: Penyebaran Risik Menggunakan Quta Share Treaty: Own Retentin QS Cessin Excess % Amunt % Amunt % Amunt 1 1,000,000 50% 500,000 50% 500, ,000,000 50% 5,000,000 50% 5,000, ,000,000 50% 25,000,000 50% 25,000, ,000,000 50% 50,000,000 50% 50,000, ,000,000 50% 55,000,000 50% 55,000, ,000,000 50% 250,000,000 50% 250,000, ,000,000,000 50% 500,000,000 50% 500,000, ,000,000,000 50% 5,000,000,000 50% 5,000,000, ,000,000,000 33% 5,000,000,000 33% 5,000,000,000 33% 5,000,000, ,000,000,000 25% 5,000,000,000 25% 5,000,000,000 50% 10,000,000,000 Catatan: Excess dapat ditawarkan kepada Reasuransi secara FACULTATIVE atau ditempatkan pada Surplus Treaty jika ada

13 CIRI-CIRI SURPLUS TREATY : Pembagian risik, premi dan klaim berdasarkan persentasi yang berubahubah (variable percentage); Asuradur hanya memberikan sesi risik jika nilai risik telah melebihi retensi sendiri (wn retentin); Pensesian dalam besaran Line, dimana wn retentin Asuradur = 1 Line; Treaty limit = jumlah lines (x) wn retentin; SURPLUS TREATY :: Dapat dibentuk dalam beberapa bagian First Surplus, Secnd Surplus, dst; Penerapan Surplus Treaty selalu atau harus in-line (sederet) dengan Quta Share (jika ada). 25 PENGGUNAAN SURPLUS TREATY : SURPLUS TREATY :: Cck untuk prtfli yang berisikan risik-risik dengan: ukuran risik beragam large, medium & small risks; kualitas yang beragam very gd t pr risks. Meningkatkan kapasitas akseptasi Asuransi dalam rangka ekspansi bisnis bisa 1 st Surplus ditambah 2 nd Surplus. Mengurangi sesi Facultative mengurangi pekerjaan administrasi. Mengptimalkan premi O/R terutama dari risik-risik small gd risks

14 SURPLUS TREATY :: KEUNTUNGAN SURPLUS TREATY : Retensi cedant dapat dibuat bervariasi sesuai kualitas risik diberlakukan Table f Limit. Terdapat kapasitas tmatis yang besar bagi Asuransi; Gd small risks dapat ditahan sendiri; Hanya prsi risik yang melebihi retensi cedant yang disesikan; Prtfli yang ditahan hmgen; Prfit Cmissin jika result treaty menguntungkan. 27 SURPLUS TREATY :: KERUGIAN SURPLUS TREATY : Karena Asuransi menahan banyak risik small gd risk maka expsure Reasuradur tentu lebih besar kemungkinan tidak balance. Kapasitas bisa kecil jika Reasuradur menginginkan kndisi yg balance. Kmisi reasuransi umumnya lebih kecil daripada Quta Share. Premi keluar umumnya lebih besar daripada excess f lss

15 SURPLUS TREATY :: PENGOPERASIAN SURPLUS TREATY: Risk (Sum Insured) Treaty Limit Line(s) x OR Capacity f Insurance Own Retentin OR 29 SURPLUS TREATY :: 3 line Surplus Treaty: Max Retentin Sumber: Reinsurance Accunting fr Prprtinal Treaty, Mrs. Achala Nayak 30 15

16 SURPLUS TREATY :: CONTOH PEN GOPERASIAN SURPLUS TREATY: SURPLUS TREATY:: OR : Rp.10,000,000,000 Maximum Surplus : 3 Lines Treaty Limit : Rp.30,000,000,000 Maximum 31 N. Sum Insured SURPLUS TREATY :: Penyebaran Risik Menggunakan SURPLUS Treaty: Own Retentin Surplus Excess % Amunt % Amunt % Amunt 1 1,000, % 1,000, ,000, % 10,000, ,000, % 50,000, ,000,000, % 5,000,000, ,500,000, % 7,500,000, ,000,000, % 10,000,000, ,000,000,000 33% 10,000,000,000 67% 20,000,000, ,000,000,000 25% 10,000,000,000 75% 30,000,000, ,000,000,000 20% 10,000,000,000 60% 30,000,000,000 20% 10,000,000, ,000,000,000 10% 10,000,000,000 30% 30,000,000,000 60% 60,000,000,000 Catatan: Excess dapat ditawarkan kepada Reasuransi secara FACULTATIVE atau ditempatkan pada 2nd Surplus Treaty jika ada

17 LATIHAN PEMAHAMAN KONSEP 33 S E L E S A I 34 17

dokumen-dokumen yang mirip

PRINSIP DAN PRAKTEK REASURANSI JIWA

PRINSIP DAN PRAKTEK REASURANSI JIWA In House Training Nasional Re Reasuransi Jiwa Konvensional dan Syariah Jakarta, 13 Mei 2016 Oleh : Faried Susanto, SE, AAAIJ, FSAI, AIIS, CRMP 1 Pengertian Reasuransi