PERAN INDUSTRI ASURANSI DALAM. PT. Asuransi MAIPARK Indonesia

Transkripsi

1 PERAN INDUSTRI ASURANSI DALAM PENANGGULANGAN BENCANA ALAM PT. Asuransi MAIPARK Indonesia Aceh, Desember

2 AGENDA 1. BENCANA DI DUNIA, ASIA DAN INDONESIA 2. PENANGGULANGAN BENCANA DI INDONESIA DAHULU DAN SEKARANG 3. PERANAN ASURANSI DALAM PENANGGULANGAN BENCANA 4. PT. ASURANSI MAIPARK INDONESIA 5. ASURANSI BENCANA YANG TERSEDIA DAN BARU 6. LANGKAH NYATA MAIPARK 2

4 Bencana di Dunia Sumber: Swiss Re

5 Korban Bencana di Dunia Sumber: Swiss Re

6 Bencana di Dunia 2007; Per Wilayah Asia : Paling rawan bencana Sumber: Swiss Re

7 Jumlah Kejadian Bencana di Indonesia Disaster Year Total Earthquake Earthquake & Tsunami Volcanic Eruption Landslide Flood & Landslide Flood ,223 Typhoon High Tidal Wave/Abrasion Tech. Failure ,253 Sumber: BNPB

8 Jumlah Korban Bencana di Indonesia Disaster Year Total Earthquake , ,061 Earthquake & Tsunami , ,628 Volcanic Eruption Landslide Flood & Landslide ,033 Flood ,390 Typhoon High Tidal Wave/Abrasion Tech. Failure , , ,466 1,591 7, ,483 Sumber: BNPB

9 EPISENTRUM GEMPA BUMI DI DUNIA 9

10 Seismicity Map of Indonesia (Peta Seismisitas Indonesia) 10

11 Gempa Bumi di Indonesia ( ) MAIPARK Catalogue

12 Akumulasi tegangan di Sepanjang Busur Muka Sumatra antara tahun Histogram jumlah gempa bumi antara

13 Tren perubahan pola jumlah kumulatif gempa bumi di Busur Muka Sumatra

14 Kerugian Ekonomi akibat gempa besar di Indonesia Jenis Bencana Tanggal Kerugian Jumlah Rumah Kejadian Tinggal Gempa dan Tsunami Aceh 26/12/2004 USD 5 miliar 120,000 Gempa Bantul - Yogyakarta Gempa dan Tsunami - Pangandaran 27/05/2006 USD 3,1 miliar 358,693 17/07/2006 > USD 55 juta 1,908 Gempa Bengkulu 12/09/2007 USD 150 juta 18,000 Gempa Sumbawa 07/08/2008 NA 1,100 Gempa Gorontalo 17/11/2008 >USD 50 juta 2,311 Sumber: Bakornas, Bappenas and OCHA 14

15 15

17 Penanganan Bencana di Indonesia Dahulu dan setelah UU 24 Tahun 2007 New Risk Management (ex-ante, during, ex-post) Contractual / Compulsory (public sector supported catastrophe insurance program) Permanent Disaster Risk Handling Contract Certainty Old Emergency Response (during, ex-post) Non-contractual / Voluntary Post-disaster Aid Ad hoc Disaster Risk Handling Utmost t good faith 17

18 Perubahan Paradigma dalam Penanggulangan Bencana Responsif Pengurangan Resiko (Pencegahan dan Kesiapsiagaan) Sektoral Multi Sektoral Terpusat Desentralisasi Konvensional Holistik/menyeluruh (sebelum, saat, dan sesudah bencana dengan keterlibatan seluruh stakeholders) Tanggung jawab Pemerintah Tanggung jawab Pemerintah dan Masyarakat 18

20 Asuransi dan Penanganan Bencana di Indonesia Indonesia rawan bencana Kerugian akibat bencana sangat besar Terbitnya UU No. 24 Tahun 2007 tentang Penanggulangan g Bencana Adanya perubahan paradigma yang semula penanggulangan bencana menjadi tanggungjawab pemerintah seorang diri sekarang menjadi tanggungjawab gj bersama Masyarakat dan pihak swasta juga harus berperan dalam penanggulangan bencana. 20

21 Asuransi dapat berperan dalam penanggulangan bencana sesuai amanat UU No. 24/2007 Menyediakan perlindungan asuransi bencana Sebagai jaring pengaman sosial Membebaskan/mengurangi kewajiban Pemerintah untuk menanggung biaya rekonstruksi pasca bencana Menghemat dana penanggulangan bencana Pemberdayaan masyarakat dan mengurangi ketergantungan terhadap negara donor 21

22 Kendala Yang di Hadapi Asuransi Penetrasi yang rendah terutama t di daerah pedesaan Kurangnya pengetahuan masyarakat akan asuransi Daya beli yang rendah Terbatasnya jaringan penjualan Pemodelan yang tidak up-to-date Persaingan yang tidak sehat dan kurangnya disiplin pelaku industri asuransi Penyimpangan Building Code 22

24 PT. ASURANSI MAIPARK INDONESIA Surat Edaran Direktorat Jenderal Lembaga Keuangan No. SE 6047/LK/2003 tentang: - dukungan penuh pemerintah atas pembentukan Perusahaan Asuransi Spesial Risiko Khusus (PASRK) - Seluruh Perusahaan asuransi dan reasuransi diharuskan menjadi pemegang saham PASRK dengan penyertaan modal minimum 0.5% dari total dana investasi PT. Asuransi Maipark didirikan tanggal 23 Desember 2003 dan mulai beroperasi tanggal 1 Januari 2004 Pemegang saham Maipark adalah seluruh perusahaan asuransi kerugian dan perusahaan reasuransi di Indonesia Saat ini, Maipark berkonsentrasi di bisnis asuransi risiko khusus bencana alam, khususnya gempa bumi 24

25 Skema peranan asuransi dalam penanganan bencana Tertanggung : Permerintah Pusat, Institusi Pemerintah, Pemprov, Pemkab. Asuransi Kerugian Global Reinsurers 25

26 Perbandingan Skema Asuransi Gempa Bumi di Beberapa Negara INDONESIA TAIWAN TURKEY JAPAN NEW ZEALAND (No scheme, by (Taiwan (Turkish (Japan Earthquake (Earthquake Private Insurance Residential Catastrophe Reinsurance Commission Industry) - Earthquake Insurance Pool JER) EQC) MAIPARK Insurance Fund TCIP) TREIF) Establishment Scope of Cover Insurable Property - Earthquake - Vl Volcanic eruption - Tsunami - Fire following earthquake, volcanic eruption and tsunami Building and contents - Earthquake - Earthquake - Fire following EQ - Fire, explosion and landslide following EQ Type Voluntary Semi-compulsory Compulsory (voluntary for contents) - Earthquake - Vl Volcanic eruption - Tsunami - Fire and burial or flood following EQVE - Earthquake, natural landslip, volcanic eruption, hydrothermal activity, tsunami; in the case of residential land, a storm or flood - Fire following all the above Building only Building only Building and contents Building, personal possession, and land Semi-compulsory Semi-compulsory 26

27 Perbandingan Skema Asuransi Gempa Bumi di Beberapa Negara INDONESIA TAIWAN TURKEY JAPAN NEW ZEALAND (No scheme, by (Taiwan (Turkish (Japan Earthquake (Earthquake Private Insurance Residential Catastrophe Reinsurance Commission Industry) Earthquake Insurance Pool JER) EQC) Insurance Fund TCIP) TREIF) Max. Limit No limit NT$ 1,200,000 USD 50,000 JPY 50 mio for building and JPY 10 mio for contents Tariff Claimable Loss 1.04%o 3.30%o (3 EQ zone, 3 construction class and 2 building category) Damage up to insured value Flat premium of NT$ 1,459 (prorate for SI lower than max. limit) Total loss only 0.4%o 5.0%o (rating is based on 3 construction types and 5 EQ zone) Damage up to insured value Basic rate 0.5%o 3.55%o (based on 2 structural types and 4 EQ zone) The basic rate will be adjusted with discount rate considering the age and EQ resistance class of the building - Total loss, lead to 100% claim payment - Half loss, lead to 50% claim payment - Partial loss, lead to 5% claim payment USD 100,000 plus GST for building and USD 20,000 plus GST for personal possessions Flat rate of 0.5%o Damage up to insured value 27

28 Perbandingan Skema Asuransi Gempa Bumi di Beberapa Negara INDONESIA TAIWAN TURKEY JAPAN NEW ZEALAND (No scheme, by (Taiwan (Turkish (Japan Earthquake (Earthquake Private Insurance Residential Catastrophe Reinsurance Commission Industry) Earthquake Insurance Pool JER) EQC) Insurance Fund TCIP) TREIF) Protection and Paying Capacity NTD 60 bn NTD 48 bn NTD 40 bn NTD 20 bn NTD 2.4 bn Government 12 bn TREIF 8 bn Local / Global Reinsurance and Capital Market 20 bn TREIF 17.6 bn 5,000 bn Yen 1,311.8 bn Yen 95% 5% Government's Liability 4, bn Yen 50% 50% 1 st Tier Residenial Earthquake Co-Insurance Pool 2.4 bn 75 bn Yen Private Insurers Liability bn Yen 0 28

29 Indonesia Insurance Exposure 2008 Data Data in Force as at May 2008 (MAIPARK) Asumsi Semua data polis resiko gempa bumi ada pada MAIPARK (SE-6087/LK/2001) Hasil Total insurance exposure tahun 2008 adalah IDR 634 Triliun (6,34 x 10^14) 29

30 Indonesia Insurance Exposure

32 Jaminan Asuransi Bencana Alam Yang Tersedia Polis Standar Asuransi Gempa Bumi Indonesia (PSAGBI) Resiko yang dijamin: gempa Bumi, letusan gunung berapi, tsunami, dan kebakaran akibat langsung dari gempa bumi, letusan gunung berapi dan tsunami Stand alone policy Rate antara 0.104% % Distribusi ib i oleh seluruh Asuransi Umum Okupasi yang dapat dijamin beragam (pabrik, rumah, mal, ruko, dll) Klaim dikenakan deductible 32

33 Asuransi Bencana - Rencana ke Depan Sedang dibuat produk baru, asuransi gempa bumi berskala nasional Semacam asuransi mikro Sebagai perlindungan asuransi dasar bagi masyarakat 33

34 Produk Baru Asuransi Bencana (rencana) Spesifikasi Produk Tertanggung Pemilik &/ penyewa rumah tinggal Pemasaran Diperuntukkan kepada masyarakat Direncanakan untuk dijual kepada PEMDA setempat Resiko yang Dijamin Gempa bumi Letusan gunung berapi Tsunami Kebakaran akibat gempa bumi, letusan gunung berapi dan tsunami 34

35 Spesifikasi Produk Bangunan a yang bisa diasuransikan a s a Bangunan rumah tinggal dan isi/perabot Syarat konstruksi: permanen dan semi-permanen Harga Pertanggungan Harga pertanggungan atas bangunan sesuai dengan Nilai Jual Obyek Pajak (NJOP), tetapi dibatasi maksimum Rp. 30 juta per resiko Harga pertanggungan atas isi bangunan ditetapkan maksimal 10% dari Harga Pertanggungan atas bangunan 35

36 Spesifikasi Produk Klaim dan Kondisi Kerugian yang dijamin Pengurusan klaim disederhanakan & dipermudah Klaim dibayar tunai dan tidak ada resiko sendiri Rusak total klaim dibayar maksimum sebesar harga pertanggungan Rusak sebagian klaim dibayar maksimum 75% harga pertanggungan Pembayaran ganti rugi dilakukan dalam waktu 30 hari kalender sejak adanya kesepakatan tertulis antara Penanggung dan Tertanggung mengenai jumlah ganti rugi 36

37 Simulasi i Kerusakan di Kabupaten Bantul akibat gempa Yogyakarta 27 mei 2006 DATA : Rumah Penduduk di Kab. Bantul Rumah Rusak Berat Rumah Rusak Sedang + Rusak Ringan : unit : unit : unit BESARNYA BANTUAN YANG DIBERIKAN PEMERINTAH KEPADA KORBAN GEMPA: Rumah Rusak Berat : Rp ,- Rumah Rusak Sedang : Rp ,- Rumah Rusak RIngan : Rp ,- Sumber: Pemda Bantul 37

38 Dana bantuan untuk korban RUMAH RUSAK BERAT saja = x Rp = Rp = Rp. 2,1 T Jumlah Total DANA BANTUAN yang Dikeluarkan Pemerintah untuk masyarakat Bantul berarti lebih dari Rp. 2,1 Trilyun 38

39 SEANDAINYA SEBELUM BENCANA TELAH BERASURANSI! Berapa Premi yang harus dibayar untuk seluruh rumah di Kab. Bantul? Asumsi nilai pertanggungan Rp. 20 juta/rumah Asumsi rata-rata rate premi = 1.25 %o Premi untuk seluruh rumah di Kab. Bantul = = Jumlah rumah x Rate x nilai pertanggungan = x 1.25 %o x Rp = Rp BILA SEBELUMNYA BERASURANSI, MAKA YANG BERTANGGUNG JAWAB MEMBERIKAN GANTI RUGI ADALAH ASURANSI! Jadi, untuk kasus Bantul ini sebenarnya Pemerintah bisa berhemat sebesar = = Rp Rp = Rp

40 Simulasi Kerusakan di Kabupaten Buol, Prop. Gorontalo akibat gempa Gorontalo 17 November 2008 DATA * : Rumah Penduduk di Kab. Buol : unit Rumah Rusak Berat : unit Rumah Rusak Sedang : 498 unit Rumah Rusak Ringan : unit BESARNYA BANTUAN YANG DIBERIKAN PEMERINTAH KEPADA KORBAN GEMPA (asumsi): Rumah Rusak Berat : Rp ,- Rumah Rusak Sedang : Rp ,- Rumah Rusak RIngan : Rp ,- 000 *) Sumber: BNPB

41 Dana bantuan untuk korban RUMAH RUSAK BERAT dan RUSAK SEDANG : x Rp = Rp x Rp = Rp Rp Jumlah Total DANA BANTUAN yang Dikeluarkan Pemerintah untuk masyarakat Buol berarti lebih dari Rp. 20,22 milyar 41

42 SEANDAINYA SEBELUM BENCANA TELAH BERASURANSI! Berapa Premi yang harus dibayar untuk seluruh rumah di Kab. Buol? Asumsi nilai pertanggungan Rp. 20 juta/rumah Asumsi rata-rata rate premi = 1.25 %o (Zona II, konst. Others) Premi untuk seluruh rumah di Kab. Buol = = Jumlah rumah x Rate x nilai pertanggungan = x 1.25 %o x Rp = Rp BILA SEBELUMNYA BERASURANSI, MAKA YANG BERTANGGUNG JAWAB MEMBERIKAN GANTI RUGI ADALAH ASURANSI! Jadi, untuk kasus Buol ini sebenarnya Pemerintah bisa berhemat sebesar: = Rp Rp = Rp

44 Langkah Nyata Oleh MAIPARK Mendorong peranan industri asuransi dalam penanggulangan bencana Penyuluhan kepada masyarakat Pembuatan Statistik Resiko Gempa Bumi Nasional Pembuatan Katalog Gempa Bumi Indonesia Pembuatan Pemodelan Bencana Pembuatan Zoning gempa bumi dan tinjauan terhadap tarif premi asuransi gempa bumi 44

45 Kerja Sama dengan Pemerintah dalam Penanggulangan g Bencana Menjalin hubungan dengan instansi Pemerintah yang terkait dengan penanggulangan g bencana Proaktif memberikan masukan kepada Pemerintah tentang bagaimana industri asuransi dapat berperan dalam penanggulangan Bencana Aktif mengadakan presentasi dan diskusi tentang peranan industri asuransi dalam penanggulangan bencana Pembuatan produk asuransi bencana yang khusus ditujukan untuk masyarakat menengah ke bawah 45

46 Penyuluhan Sadar Bencana Penyuluhan berisi tentang bagaimana mempersiapkan diri menghadapi bencana baik sebelum, saat dan sesudah bencana Penyuluhan juga berisi penjelasan tentang asuransi bencana Telah dilakukan di 292 dusun di kabupaten Bantul, Yogyakarta dan diikuti oleh hampir orang (Januari Juni 2008) Peserta mau menerapkan ilmu yang didapat dalam penyuluhan serta mau menularkannya kepada kerabat dan orang disekitarnya multiple effect Peserta tertarik dengan asuransi 46

47 Penyuluhan Sadar Bencana Kegiatan dilakukan atas kerjasama dengan Badan Bantuan Teknis Jerman (GTZ) Sebagai penyuluh adalah pengajar dari universitas terkemuka Pelaksanaan penyuluhan bekerjasama dengan Pemda Kabupaten Bantul dan Tim Penggerak PKK Kab. Bantul 47

48 Poster dan komik Penyuluhan Sadar Bencana 48

49 Dokumentasi ipenyuluhan Sadar Bencana dikabupaten Bantul 49

50 Research And Development Department MAIPARK Pembuatan Katalog Gempa Bumi yang merupakan katalog terlengkap hingga saat ini. Record mulai dari abad 16 Pembuatan Catastrophe Modeling untuk Indonesia. Merupakan yang pertama di Asia Pembuatan Zoning gempa bumi yang baru serta review thd tarif asuransi gempa bumi 50

51 51

52 CATASTROPHE MODELING Vulnerability 52

53 MANFAAT CATASTROPHE MODELING Pemerintah Manajemen risiko & mitigasi bencana Tata guna lahan & building code Risiko kerugian properti Asuransi & reasuransi Apa yang bisa diasuransikan Berapa preminya 53

54 SIMULASI SEDERHANA BENCANA GEMPA BUMI 54

55 HASIL CATASTROPHE MODELING UNTUK ASURANSI Zona wilayah bencana Kurva Probable Maximum Loss (PML) Premi asuransi & reasuransi 55

56 Terima Kasih 56