BAB III GAMBARAN UMUM KOPERASI SIMPAN PINJAM (KOSPIN) JASA LAYANAN SYARIAH. A. Profil Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah

Transkripsi

1 BAB III GAMBARAN UMUM KOPERASI SIMPAN PINJAM (KOSPIN) JASA LAYANAN SYARIAH A. Profil Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah 1. Latar Belakang Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Koperasi Simpan Pinjam JASA adalah sebuah Koperasi Simpan Pinjam yang terbesar di Indonesia yang didirikan di Pekalongan di kediaman H. A Zaky Arslan Djunaid pada tanggal 13 Desember 1973, pada saat itu H. A Zaky Arslan Djunaid bersama dengan para pengusaha yang berasal dari 3 etnis yaitu, pribumi, keturunan arab dan keturunan china berkomitmen bersama untuk mendirikan Koperasi yang bergerak dalam bidang simpan pinjam dan diberi nama JASA, dengan harapan dapat memberikan jasa dan manfaat yang sebesarbesarnya untuk anggota, masyatakat, gerakan koperasi, lingkungan dan pemerintah. Koperasi Simpan Pinjam JASA hadir di awal dekade 1970-an sebagai sebuah lembaga keuangan yang melayani anggota yang paa saat itu banyak dari para p engusaha membutuhkan solusi permodalan untuk kegiatan usahanya. Sampai dengan saat ini Kospin Simpan Pinjam JASA terus berkomitmen untuk mensejahterakaan anggotanya 37

2 38 dengan senantiasa mengikutsertakan secara aktif semua pihak dan golongan tanpa membedakan suku, ras, golongan dan agama sematamata hanya untuk bersatu padu dalam hidup berdampingan untuk memecahkan masalah dibidang ekonomi secara bersama-sama dalam satu wadah koperasi. Untuk itulah Koperasi Simpan Pinjam JASA mendapat predikat Koperasi Kesatuan Bangsa yang sampai saat ini tumbuh bersama membangun usaha menjadi koperasi simpan pinjam terpercaya, terbesar dan tersebar jaringannya dengan 100 kantor di Indonesia. Dengan semakin tumbuh dan berkembangnya lembaga keuangan yang berdasarkan pada prinsip-prinsip dan pola syariah di indonesia, dan adanya rekomendasi dari rapat anggota tahunan ke 28 pada tahun 2002 yang mengamanatkan kepada koperasi simpan pinjam JASA untuk membuka layanan keuangan yang berdasarkan pada prinsip syariah, serta adanya kecenderungan kebutuhan anggota dan calon anggota terhadap pelayanan pendanaan (simpanan) dan pembiayaan (pinjaman) yang berdasarkan pola syariah, maka koperasi simpan pinjam JASA, pada tanggal 17 Agustus 2004 meresmikan berdirinya kospin JASA layanan syariah oleh H. A. Zaky Arslan Djunaid. Seiring dengan perjalanan waktu yang makin dinamis dan tuntutan anggota terhadap kebutuhan layanan keuangan syariah, kini Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah mengembangkan jaringan kantornya diseluruh nusantara untuk lebih mendekatkan diri

3 39 kepada anggota. Sebagai upaya untuk menjaga aspek syariah dalam operasionalnya, Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah pada tanggal 10 Februari 2009 telah mendapatkan sertifikasi Koperasi syariah dari Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia. Hali ini membuktikan, bahwa manajemen Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah berusaha secara optimal agar segala produk layanan yang ditawarkan kepada anggota dapat terpercaya dan sesuai dengan fatwa-fatwa yang telah ditetapkan oleh Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia Visi, Misi, Nilai dan Budaya Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) Jasa Layanan Syariah Visi Menjadi koperasi kebanggaan Indonesia terwujudnya koperasi simpan pinjam yang mandiri dan tangguh dengan berlandaskan amanah dalam membangun ekonomi bersama dan berkeadilan. Misi Menjadi kiblat koperasi syariah dunia untuk mewujudkan keadillan dan kesejahteraan bagi anggota, calon anggota, seluruh masyarakat dan seluruh pihak manajemen 1 Company Profil Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah, hlm 2

4 40 Nilai Nilai Dalam era transformasi saat ini, Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) Jasa Layanan Syariah memantabkan komitmennya untuk membangun 6 nilai-nilai Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah yang amanah. AMANAH : 1) Amanah Amanah, jujur dan dapat dipercaya adalah sebuah keniscayaan yang harus dipegang dan dijunjung tinggi disetiap level tingkatan manajemen. 2) Manfaat Memberikan manfaat dan kemaslahatan seluas-luasnya untuk seluruh anggota, calon anggota dan seluruh masyarakat yang ikut berperan serta dalam menumbuhkembangkan Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah dengan mengedepankan kesetaraan, kesejajaran dan kebersamaan bagi semua. 3) Akhlaq Mulia Akhlaq mulia menjadi bagian yang sangat penting bagi seluruh yang terlibat di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah untuk memberikan layanan keuangan yang terbaik dan berkualitas prima untuk semua yang merupakan perwujudan dari prinsip syariah yang universal.

5 41 4) Niat Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah sangat menyadari bahwa niat untuk menggapai puncak Ridha Allah SWT sangatlah penting dan berpengaruh terhadapat operasional dan aktivitas gerak langkahnya untuk mengembangkan Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah. Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah juga menyadari bahwa aktivitas hidup adalah ibadah. 5) Adil Keadilan merupakan komitmen Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah sebagai upaya untuk membangun ekonomi syariah secara bersama yang berkeadilan dan kesetaraan. 6) Hasil Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah sebagai sebuah lembaga keuangan syariah sangat menyadari bahwa hasil usaha penuh berkah dan mensejahterakan bagi semua secara Falah adalah sebuah keniscayaan.

6 42 Budaya Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) Jasa Layanan Syariah Budaya sumber daya Insani Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah dirumuskan dalam bentuk PESONA : 1) PROFESIONAL dan bersungguh-sungguh dalam menunaikan tugas secara bertanggungjawab. 2) ETIKA dalam berperilaku menjadi bagian penting untuk menjalin keharmonisan dalam bingkai akhlaq mulia. 3) SENYUM dengan ketulusan hati dalam melayani pemih kekeluargaan untuk membangun jariangan yang bermanfaat. 4) OPTIMAL dalam melakukan setiap aktivitas adalah sebuah keniscayaan untuk menggapai keberkahan dalam usaha 5) NYAMAN dan penuh persaudaraan untuk terciptanya keharomonisan langkah yang berkemajuan 6) ANTUSIAS dengan penuh semangat membangun usaa secara berkesinambungan. 2 B. Struktur Organisasi dan Perusahaan Sturtur Organisasi sangat menentukan keberhasilan suatu perusahaan dalam mengelo2la usahanya berdasarkan program-program yang telah ditetapkan oleh pimpinan. Dalam kegiatan organisasi terdapat pembagian tugas, wewenang serta tanggung jawab dari masing-masing 2 Company Profile Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah, hlm 3.

7 43 fungsi dalam struktur organisasi tersebut dan akan membantu menciptakan efisiensi kerja. Struktur Organisasi di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba menggambarkan suatu hubungan antara individu atau departemen yang menunjukan hierarki dan pola suatu hubungan komando. Struktur organisasi ini menunjukan adanya garis wewenang dan tanggung jawab, garis komando serta cakupan bidang pekerjaan masing-masing jabatan dalam kepengurusan organisasi di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba Brebes. Struktur organisasi menjadi sangat penting supaya tidak terjadi benturan pekerjaan antara tiap kepengurusan serta memperjelas fungsi dan peran masing-masing bagian dalam organisasi.

8 44 Gambar 3.1 Struktur Organisasi Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba 3 Rapat Anggota Tahunan Pengawas (ICU) Pengurus Kepala Pimpinan Operasional Bagian Administrasi Pembiayaan Driver Security Teller CS Back Office Sumber : Wawancara dengan bapak Rasdiyanto CSO Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba Job Description: a. Pimpinan Kantor 1. Bertanggung jawab terhadap semua kegiatan yang dilakukan oleh Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Kepada pengurus Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah. 3 Wawancara dengan bapak Rasdiyanto selaku CSO Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba Brebes tanggal 13 Mei 2015 pukul 17.00

9 45 2. Membuat Kebutuhan mengenai proses penamaan simpan dan pinjam (pembiayaan) yang diajukan oleh anggota atau calon anggota. 3. Membina dan menciptakan hubungan yang baik antara karyawan Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba. 4. Membina dan mencantumkan strategi-strategi yang dapat memajukan perusahaan. b. Accounting 1. Membuat laporan keuangan yang terjadi di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba 2. Membantu kepala operasional dalam melakukan kegiatan operasional sehari-hari di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba. c. Bagian Administrasi 1. Memeriksa seluruh rekening yang masuk dari anggota atau calon anggota. 2. Melakukan konfirmasi tentang jumlah rekening dari anggota atau calon anggota kepada semua cabang Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah yang ada di jateng. 3. Membantu melakukan kegiatan in house selling yang dilakukan dengan cara menciptakan pelayanan sebaik mungkin kepada

10 46 anggota atau calon anggota yang datang ke kantor Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba. d. Teller 1. Melayani anggota atau calon anggota melakukan transaksi simpan dan pinjam (pembiayaan) 2. Menerima setoran rangkap dua (2) 3. Melakukan kliring ke bank 4. Menerima uang ( menghitung jumlah uang, mengecek keaslian uang dengan alat UV dan merapikan uang) 5. Melakukan pengeluaran uang atas penarikan tabungan 6. Melakukan kegiatan intern personal selling yang dilakukan dengan cara menciptakan pelayanan sebaik mungkin serta membantu membantu menjelaskan produk-produk jasa layanan yang ada di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba. e. Customer Service Officer (CSO) 1. Memberikan penjelasan kepada para anggota atau calon anggota mengenai produk di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba. 2. Membantu melakukan kegiatan eksternal personal selling yang dilakukan oleh kepala bagian operasional.

11 47 f. CSO Pembiayaan 1. Bertanggung jawab kepada kepala operasional tentang semua pembiayaan yang diajukan di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba. 2. Memeriksa kelengkapan persyaratan dari anggota atau calon anggota yang telah mengajukan permohonan pembiayaan di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba. 3. Merekomendasikan anggota dan calon anggota yang telah memenuhi kelengkapan persyaratan kepada pimpinan kantor 4. Membantu kepada bagian operasional dalam melakukan kegiatan eksternal personal selling. g. ICU 1. Memeriksa keseluruhan transaksi yang terjadi dimasing-masing bagian. 2. Membantu devisi pembiayaan dalam menyeleksi anggota atau calon anggota yang akan mengajukan pembiayaan. h. Bagian Umum Terdiri dari : 1 orang supir, 1 orang satpam, dan 1 orang office boy.

12 48 C. Produk di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba Produk-produk funding dan financing yang ada pada Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah antara lain sebagai berikut: 4 1. Produk funding (Tabungan & Simpanan) Fasilitas di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah mempunyai berbagai macam: a) Tabungan Koperasi Wadi ah (TAKOP Wadi ah) Tabungan Koperasi Wadi ah adalah simpanan anggota / calon anggota pada Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah berdasarkan prinsip wadi ah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat sesuai dengan kebutuhan penyimpan. Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah sesuai dengan kebijakan dapat memberikan bonus simpanan kepada penyimpan. b) Tabungan Koperasi Mudharabah (TAKOP Mudharabah) Tabungan Koperasi Mudharabah adalah investasi tidak terikat anggota/calon anggota pada Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah berdasarkan prinsip mudharabah mutlaqah yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati pada saat pembukaan tabungan 4 Brosur Produk-produk Simpanan dan Pembiayaan Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah.

13 49 c) Tabungan Safari Mudharabah Tabungan safari menggunakan prinsip mudharabah dimana jumlah setoran tiap bulannya ditentukan oleh Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah selama jangka waktu tertentu yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat yang telah ditetapkan, tabungan safari mudharabah ini mendapatkan bagi hasil sesuai kesepakatan dan Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah juga akan memberikan hadiah dengan cara menyaring dari seluruh jumlah peserta tabungan safari mudharabah ini akan dikembalikan secara utuh kepada penabung. d) Tabungan Haji Labbaika Mudharabah Tabungan Haji Labbaika Mudharabah adalah investasi tidak terikat anggota/calon anggota pada Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah yang ditunjukan khusus untuk merencanakan ibadah haji berdasarkan prinsip mudharabah mutlaqah yang penarikannya hanya dapat dilakukan untuk biaya perjalanan ibadah haji. Setoran awal tabungan Haji Labbaika Mudharabah adalah Rp ,-

14 50 e) Simpanan Harian Wadi ah Simpanan Harian Wiadi ah adalah simpanan dana pihak ketiga, pada Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah berdasarkan prinsip wadi ah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan mempergunakan Tanda Terima (TT) yang dikeluarkan oleh Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah. Atas Simpanan Harian ini, Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah dapat memberikan bonus sesuai dengan kebijakan. Simpanan Harian ini dirancang untuk memahami kebutuhan usaha yang makin dinamis dan sekaligus untuk kelancaran dalam bisnis. Dengan menggunakan prinsip Wadi ah yad Dhamanah, simpanan ini dapat ditarik sewaktu-waktu disemua kantor layanan Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA dengan menggunakan media Tanda Terima. Fasilitas dan kemudahan : Memudahkan kelancaran dalam transaksi usaha Memperoleh buku TT (Tanda Terima) sebagai sarana penarikan simpanan Dapat disetori dan ditarik sewaktu-waktu diseluruh kantor layanan Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA dan Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bonus bulanan yang menarik sesuai dengan kebijakan

15 51 Mendapatkan laporan bulanan Persyaratan Pembukaan Rekening : Foto copy KTP Untuk lembaga berbadan hukum, KTP Pengurus, SIUP dan Akta pendirian perusahaan Mengisi formulir pembukaan rekening Setoran awal Rp ,- Saldo minimal pengendapan Rp ,- Biaya permintaan Buku Tanda Terima (TT) : Buku Tanda Terima 10 lembar yaitu Rp ,- Buku Tanda Terima 25 lembar yaitu Rp ,- Biaya administrasi bulanan : Rp ,- Jasa simpanan (bunga) : 2,00 % per tahun f) Simpanan Berjangka Mudharabah Simpanan berjangka mudharabah adalah investasi tidak terikat anggota / calon anggota pada Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu dengan pembagian hasil sesuai dengan nisbah yang telah disepakati dimuka antara penyimpan dengan Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah. Jangka waktu simpanan berjangka adalah 1, 3, 6, 12 bulan

16 52 g) Simpanan Keluarga Sejahtera (SIKESRA) Simpanan Keluarga Sejahtera syariah dengan akad mudharabah AL-Mutlaqah adalah simpanan yang dirancang untuk pedagang usaha kecil, menengah, pegawai karyawan dengan setoran setiap bulan yang sangat terjangkau sebesar Rp ,- selama jangka waktu 24 bulan, dimana setiap bulannya mendapatkan kesempatan untuk diikutkan dalam penarikan hadiah dan diakhir periode simpanan berkesampatan mengikuti penarikan hadiah Grand Bonus serta mendapatkan bonus. h) Simpanan Hari Koperasi (HARKOP) Simpanan Hari Koperasi (HARKOP) dengan akad mudharabah Al-Muthlaqah adalah investasi simpanan investasi berjangka 12 bulan dengan bagi hasil diberikan setiap bulan, lebih menguntungkan dan menentramkan karena pengelolaan dananya dikelola secara syariah. Fasilitas Simpanan HARKOP Syariah ini adalah setiap lipatan Rp ,- mendapatkan point dan berkesempatan untuk diikutsertakan dalam penarikan hadiah. 2. Produk financing a) Pembiayaan Murabahah Murabahah adalah jual beli barang sebesar harga pokok barang ditambah dengan margin keuntungan yang telah disepakati. Pembiayaan Murabahah adalah produk penyaluran

17 53 dana dalam bentuk pembiayaan berdasarkan prinsip murabahah dalam rangka pembelian barang kebutuhan modal kerja, barang dagangan, pelaratan usaha, tanah, rumah, mobil, motor, sarana dan prasarana kerja, serta kebutuhan alat-alat investasi yang produktif. b) Pembiayaan Musyarakah Musyarakah adalah penanaman dana dari pemilik dana/modal untuk mencampurkan dana/modal dengan pihak lain pada suatu usaha tertentu, dengan pembagian keuntungan berdasarkan nisbah yang telah disepakati sebelumnya, sedangkan kerugian ditanggung semua pemilik dana/modal berdasarkan bagian dana/modal masing-masing. Pembiayaan Modal Kerja Musyarakah adalah produk penyaluran dana dalam bentuk pembiayaan berdasarkan prinsip musyarakah dalam rangka memenuhi kebutuhan modal kerja anggota / calon anggota, untuk pengerjaan suatu proyek usaha. c) Pembiayaan Ijarah Ijarah adalah transaksi sewa menyewa atas suatu barang dan atau upah mengupah atas suatu jasa dalam waktu tertentu melalui pembayaran sewa atau imbala jasa. Pembiayaan multijasa ijarah adalah produk penyaluran dana dalam bentuk pembiayaan berdasarkan prinsip ijarah dalam rangka penyewaan manfaat suatu barang atau jasa seperti jasa

18 54 pengurusan biaya haji, umroh, pendidikan, kesehatan, ketenagakerjaan, pariwisata dan lain-lain oleh anggota/calon anggota. D. Pembiayaan Murabahah di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba 1. Prosedur pengajuan pembiayaan murabahah di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba 5 Pembiayaan Murabahah adalah jual beli barang sebesar harga pokok barang ditambah dengan margin keuntungan yang telah disepakati. Secara garis besar ada 4 tahapan yang akan dilakukan oleh anggota ketika mengajukan pembiayaan murabahah di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah, diantaranya adalah: 6 a. Tahap inisiasi / aplikasi Dalam tahap ini anggota akan melakukan permohonan pengajuan pembiayaan dan mengajukan jumlah pembiayaan yang diinginkan kepada Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah. Setelah pengisian aplikasi permohonan, maka 5 Wawancara dengan bapak Rasdiyanto Selaku CSO Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Syariah Bulakamba Brebes tanggal 13 Mei 2015 pukul Wawancara dengan bapak Lucky Afandi selaku bagian pembiayaan Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba Brebes tanggal 13 Mei 2015 pukul 16.30

19 55 selanjutnya anggota akan mengumpulkan data persyaratan pembiayaan murabahah. b. Tahap Analisa Tahap analisa ini akan dilakukan oleh analis pembiayaan yang ada di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah. Dalam analisa ini, analis pembiayaan akan melakukan tiga pilar analisa, pertama kemampuan anggota, kedua aspek legalitas, ketiga objek akad. Analisa kemampuan anggota dapat dilihat dari fotokopi rekening tabungan (mutasi tabungan rekening perbulan), slip gaji. Analisa legalitas data-data dapat diketahui melalui hasil wawancara dengan anggota dan memverifikasi data-data calon yang sudah masuk baik melalui telepon dan survey ke lapangan. c. Tahap Dokumentasi Dalam tahap dokumentasi ini, bila masih ada kekurangan data yang belum dilengkapi oleh anggota, maka anggota harus segera melengkapi data-data tersebut. Ketika semua data persyaratan sudah lengkap, maka analis pembiayaan akan membuat proposal pembiayaan untuk dilaporkan kepada komite pembiayaan dan kepala cabang. Proposal tersebut akan dibawa ke rapat komite pembiayaan. Apabila komite pembiayaan beserta kepala cabang menyetujui permohonan pembiayaan tersebut, maka bisa dilanjutkan pada tahap berikutnya.

20 56 d. Tahap pencairan Dalam tahap ini pihak Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah akan melakukan akad dengan anggota dan penandatanganan akad dilakukan dengan cara bertahap dalam waktu satu hari sehingga dapat mengefisiensikan waktu tanpa melanggar ketentuan akad syariah, yaitu tanpa paksaan, berdasarkan kesepakatan bersama dan tidak merugikan satu sama lain. Setelah penandatanganan akad dilaksanakan maka anggota dapat mencairkan dana pembiayaan sesuai dengan yang telah diajukan. Sebelumnya anggota harus terlebih dahulu melunasi biaya administrasi yang menjadi kewajiban anggota. Kemudian anggota bisa menyetorkan angsuran perbulannya sebesar yang telah disepakati dalam akad. 2. Persyaratan Umum Pembiayaan Murabahah di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba 7 a. Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) suami istri terbaru (3 lembar) b. Fotokopi Akta Nikah (3 lembar) c. Fotokopi Kartu Keluarga (KK) (3 lembar) d. Fotokopi Jaminan 7 Wawancara dengan bapak Rasdiyanto selaku CSO Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba Brebes tanggal 13 Mei 2015 Pukul 16.00

21 57 - SHM + PBB - BPKB e. Mutasi rekening tabungan 3 bulan terakhir (Karyawan/ PNS) f. Fotokopi slip gaji + SK Pegawai g. Fotokopi SIUP + NPWP h. Rencana Anggaran Biaya (RAB) 3. Jenis-jenis pembiayaan murabahah di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah a. Pembiayaan Murabahah Umum Pembiayaan murabahah umum adalah jenis pembiayaan yang dimiliki oleh Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah yang berupa pembiayaan jual-beli dengan akad murabahah untuk pembelian barang dagangan, rumah, investasi, material bangunan dan lain-lain yang sifatnya bukan kendaraan.

22 58 b. Pembiayaan Murabahah Kendaraan Pembiayaan murabahah kendaraan adalah jenis pembiayaan yang ada di Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah dengan jenis pembiayaan yang khusus untuk pembelian kendaraan. 8 8 Wawancara dengan bapak Lucky Affandi Selaku bagian Pembiayaan Koperasi Simpan Pinjam (KOSPIN) JASA Layanan Syariah Bulakamba Brebes tanggal 13 Mei 2015 pukul 16.30