LAMPIRAN QUESTIONNAIRE Kebijakan Kredit untuk pembuatan Credit Table Scorecard. Gambarkan jumlah debitur kredit yang ada di BPR Gunadhana Mitrasembada: Total debitur.78 debitur. Total nilai outstanding Rp. 7,,99,9,-. Perkiraan jumlah aplikasi yang mengajukan permohonan per bulan: Saat ini aplikasi. Tahun depan aplikasi. tahun kedepan aplikasi.. Berapa gambaran transaksi yang diharapkan per aplikasi : Nilai permohonan kredit untuk nasabah baru % dan nasabah lama maksimum 6% dari nilai jaminan.. Jangka waktu kredit maksimum tahun. Jaminan yang digunakan adalah kendaraan bermotor. Kriteria penting dalam penilaian kredit adalah agunan dan repayment capacity.. Cara mendapatkan nasabah: Langsung, nasabah langsung mengajukan ke BPR. Tidak langsung melalui pemasangan iklan di koran (Pikiran Rakyat), spanduk dan bekerjasama dengan dealer. L-
. Gambarkan populasi yang mengajukan permohonan kredit: Warga Negara Indonesia, nasabah BPR maupun non BPR. 6. Portfolio Statistik: Tingkat persetujuan 7%. Tingkat realisasi kredit 8%. Denda keterlambatan / mill dari angsuran per hari. Pinalty apabila ingin melunasi % dari sisa pokok. Tingkat penarikan asset ±.%. Tingkat kredit bermasalah kurang dari % dari nilai outstanding. Rata rata proses kerja tiga hari. 7. Tujuan manajemen portfolio: Mencapai target portfolio dengan risiko yang ditetapkan. Memberikan layanan yang memuaskan kepada nasabah. Memperbaiki ketaatan peraturan Bank Indonesia. 8. Gambarkan karakteristik penting yang dipertimbangkan: Agunan yang diberikan. Kemampuan pembayaran angsuran. 9. Bagaimana pelaksanaan penggunaan credit table scorecard: Saat ini belum menggunakan scoring system.. Berapa prosentase waktu yang diperlukan untuk memperoleh informasi eksternal: Waktu pengumpulan informasi eksternal hari. L-
. Informasi eksternal apa yang dibutuhkan: Sumber informasi pihak luar Bank Indonesia: a. Negatif rating (memiliki kredit bermasalah). b. Positif rating (performance kredit bagus). c. Agunan yang diberikan. d. Jumlah agunan yang diperoleh. Sumber informasi pihak luar ketiga: a. Performance selama berhubungan dengan pihak ketiga. b. Rata rata nilai transaksi dengan pihak ketiga. c. Referensi.. Kebijakan kredit apa yang menyebabkan permohonan ditolak: Status kewarganegaraan bukan WNI. Umur di bawah tahun. Penghasilan yang didapat diragukan asalnya. Informasi eksternal tidak baik.. Alasan persetujuan secara otomatis Nasabah yang dianggap VIP. Karyawan BPR. L-
LAMPIRAN CREDIT RATING PT. BPR GUNADHANA MITRASEMBADA DATA DEBITUR NAMA ALAMAT PEKERJAAN JENIS KREDIT JUMLAH KREDIT ANGSURAN PERBULAN TELP RUMAH TELP KANTOR HP Kredit Berjangka (KB) Kredit Angsuran Berjangka (KAB) Kredit Kepemilikan Mobil (KPM) Kredit angsuran berjangka dengan hak tanggungan (KABHT) Kredit dalam proses penyelamat (KPP) Kredit berjangka (KB) - FAC Kredit modal kerja deposito (KMK Deposito) Kredit berjangka dengan jaminan deposito dan tabungan Rp. Rp. KONDISI JAMINAN A. Harga mobil menurut penilaian BPR Gunadhana Mitrasembada Lebih dari juta - juta - juta - juta di bawah juta B. Surat-surat Kendaraan bermotor Surat-surat Mobil a.n debitur Surat-surat Motor a.n debitur Surat-surat dengan alamat berbeda C. Kondisi Kendaraan Kendaraan baru plat hitam AK Kodya Baru dan bekas Kend bekas plat hitam a.n sendiri AK Kab. baru dan bekas Kend bekas a.n orang lain plat hitam (termasuk anggota keluarga) D. Deposito/Giro Deposito bank sendiri Deposito bank lain Giro E. Harga rumah menurut penilaian BPR Gunadhana Mitrasembada Lebih dari milyar - milyar juta sampai milyar juta - juta di bawah juta CR L-
F. Status tanah Hak Milik HGB Strata Title HGB di atas Hak Kelolaan Hak Pakai Atas Tanah Negara G. Lokasi Perum menengah/real estate Perum mewah/real estate Diluar real estate (jalan protokol) Diluar real estate (jalan kelas ) Diluar tersebut diatas H. Deposito/Giro Deposito bank sendiri Deposito bank lain Giro Tidak Ada PENGHASILAN BERSIH CR CR A. Pendapatan/penghasilan bersih D. Tanggungan < x angsuran x-x angsuran x-x angsuran x-6x angsuran >6x angsuran Lebih dari orang orang orang orang B. Penghasilan Suami/Istri per bulan < x angsuran x-x angsuran x-x angsuran >x angsuran C. Penghasilan lain-lain < x angsuran x-x angsuran x-x angsuran >x angsuran E. Kewajiban angsuran lainnya Ada Tidak Ada F. Pengeluaran / bulan > % total pendapatan - % total pendapatan < % total pendapatan L-
DATA PRIBADI CR CR A. Jenis Kelamin umur Pria Wanita B. Usia pada saat pengajuan kredit. Wiraswasta & Profesional < tahun 6- tahun - tahun > tahun. Karyawan < tahun 6- tahun - tahun > tahun C. Pendidikan SLTP SLTA Akademi (D) S S D. Status Tempat Tinggal Milik Sendiri Milik Keluarga Milik Perusahaan Sewa/Kos E. Status Perkawinan Belum menikah Menikah Janda atau duda F. Kartu kredit Ada G. Lama usaha/pengalaman bekerja. Wiraswasta & Profesional < tahun 6 tahun 6 tahun > tahun. Pengalaman bekerja (untuk Karyawan) < tahun 6 tahun 6 tahun > tahun H. Jabatan/Pekerjaan. Untuk Pengusaha Omzet/ tahun < Rp. juta Omzet/ tahun < Rp. - juta Omzet/ tahun < Rp. - juta Omzet/ tahun > Rp. juta. Untuk karyawan Staff biasa Manager Direktur I. NPWP Ada (sendiri dan alamat sama) Ada (suami/istri dan alamat sama) Ada (suami/istri dan alamat beda) J. Kredibilitas Baik Tidak diketahui Tidak baik K. Bank Referensi (Hubungan dengan BPR Gunadhana Mitrasembada) Nasabah lama Nasabah baru - KEKAYAAN LAINNYA A. Tanah/Rumah di bawah juta juta - juta juta sampai milyar Lebih dari milyar CR L-6
B. Rekening Giro/Tabungan/Deposito Saldo rata-rata < x angsuran Saldo rata-rata x angsuran Saldo rata-rata x angsuran Saldo rata-rata > x angsuran RISIKO KREDIT CR CR A. Debt Ratio D. Term of Loan % % % % % % % % > % <= 6 bulan 7- bulan - bulan -6 bulan >6 bulan B. Debt Service Coverage % % % % % % % % > % C. Loan To Value % % 8 % % 6 % 6 % > 6 % E. Pemakaian jaminan Digunakan sendiri Usaha Disewakan Lain-lain VI. HASIL RATING. Kondisi Jaminan. Penghasilan Bersih. Data Pribadi. Kekayaan Lainnya. Risiko Kredit TOTAL RATING : HASIL RATING : Ditolak (CR < ) Dipertimbangkan (CR = 69) Diterima (CR > 69) VII. ANALISIS KEMAMPUAN MEMBAYAR ANGSURAN VII. KETERANGAN LAIN VIII. KESIMPULAN DAN REKOMENDASI IX. KREDIT TEAM L-7