UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI MEDAN FAKTOR FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH DALAM PRODUK QARDH DENGAN GADAI EMAS DI PT. BANK SUMUT SYARIAH CABANG MEDAN SKRIPSI Diajukan oleh : Hamzah Gufron 070501035 Ekonomi Pembangunan Guna Memenuhi Salah Satu Syarat Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi 2011
ABSTRACT This study aims to understand more about the products offered by Bank Branch in Medan on Sumatra Syariah Products Qardh with Gold Pawn. In this study is a descriptive study using primary data and secondary data. Data Collection was done by using Questionnaires, literature study, and observation spaciousness. The respondents in this study is the customer at the bank of North Sumatera Medan Branch Syariah as much as 83 people by using techniques ( Simple Random Sampling ) with multiple regression analysis ( OLS). Results of analysis showed that factors promotions, loan disbursement procedures, and the estimated price of goods has a positive and sighificant at α 1% of the custemer s interest to use Syariah banking Products North Sumatera medan branch. Thus these factors, factors promotion, is the most important factor in influencing customers interst to use the product Qardh with Gold Pawn on PT. Bank Syariah Branch Sumut Medan. Keywords : Interst in the customer, Promotion, Price of goods and Provision for loan disbursement Procedures
ABSTRAK Penelitian ini bertujuan untuk lebih memahami tentang produk yang ditawarkan oleh Bank Sumut Syariah cabang Medan tentang Produk Qardh dengan Gadai Emas. Dalam penelitian ini adalah studi deskriptif dengan menggunakan data primer dan data sekunder. Pengumpulan data dilakukan dengan teknik kuesioner, studi kepustakaan, dan observasi kelapangan. Adapun responden dalam penelitian ini adalah nasabah pada Bank Sumut Syariah Cabang Medan sebanyak 83 orang dengan menggunakan tehnik (Simple Random Sampling) dengan analisis regresi berganda (OLS) Hasil dari analisis penelitian menunjukkan bahwa faktor Promosi, prosedur pencairan pinjaman, dan Harga taksiran barang memiliki pengaruh positif dan signifikan pada α 1% terhadap Minat nasabah untuk menggunakan Produk Bank Sumut Syariah cabang Medan.. Dengan demikian faktor-faktor tersebut, faktor Promosi merupakan faktor yang paling utama dalam mempengaruhi minat nasabah untuk menggunakan Produk Qardh dengan Gadai Emas di PT. Bank sumut Syariah Cabang Medan. Kata Kunci: Minat nasabah, Promosi, Harga taksiran barang dan Prosedur pencairan pinjaman
KATA PENGANTAR Puji syukur penulis ucapkan kepada Allah SWT karena atas Rahmat dan Hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini. Skripsi yang berjudul Faktor-faktor yang mempengaruhi minat nasabah dalam produk Qardh dengan Gadai emas di PT. Bank Sumut Syariah cabang Medan ditujukan sebagai salah satu syarat guna meraih gelar Sarjana Ekonomi dari program pendidikan Strata-1 Fakultas Ekonomi Sumatera Utara. Penulis menyadari bahwa penulisan skripsi ini masih kurang sempurna. Oleh sebab itu, penulis memohon maaf dan berharap adanya saran dan kritik yang membangun sehingga penulis lebih baik lagi dalam penulisan karya ilmiah selanjutnya. Dalam penulisan skripsi ini, penulis memperoleh bantuan dan dorongan dari berbagai pihak. Oleh sebab itu, dengan segala kerendahan hati, penulis mengucapkan terima kasih kepada: 1. Kedua orang tua yang sangat penulis sayangi Ayahanda Aiptu Mauluddin dan Ibunda Hazizah sirait yang telah memberikan kasih sayangnya, mendidik, dan memberikan motivasi baik moril maupun materil, serta mendoakan penulis selama masa pekuliahan hingga menyelesaikan penulisan skripsi ini. Dan kepada serta kapada adik penulis yang selalu mendukung penulis dan penulis banggakan dan sayangi yaitu Siti Nur Mauliza. 2. Bapak Drs. Jhon Tafbu Ritonga, M.Ec selaku Dekan Fakultas Ekonomi.
3. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec selaku Ketua Departemen Ekonomi Pembangunan 4. Drs. Syahrir Hakim Nasution, M.Si selaku Sekretaris Departemen Pembangunan Fakultas Ekonomi. 5. Bapak Irsad Lubis, SE, M.Soc.Sc, Phd selaku Ketua Program Studi S1 Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi. 6. Bapak Paidi Hidayat, SE, M.Si selaku Sekretaris Program Studi S1 Ekonomi Pembangunan. 7. Bapak Prof Dr. Syaad Afifuddin, SE, Mec selaku dosen pembimbing penulis yang telah meluangkan waktu dalam memberikan masukan, saran, dan bimbingan yang baik mulai dari awal hingga selesainya skripsi ini. 8. Bapak Drs. A Samad Zaino, MS selaku dosen penguji I yang telah memberikan masukan, saran, dan kritik dalam penulisan skripsi ini. 9. Ibu Ilyda Sudardjat, Ssi, MSi selaku dosen penguji II yang telah memberikan masukan, saran, dan kritik dalam penulisan skripsi ini. 10. Seluruh staf pengajar dan karyawan Fakultas Ekonomi Unversitas Sumatera Utara khususnya Departemen Ekonomi Pembangunan. 11. Seluruh staf pegawai Bank Sumut Syariah Cabang Medan yang telah membantu dalam memperoleh data. 12. Seluruh pihak yang telah membantu baik secara langsung maupun tidak langsung dalam penyelesaian skripsi ini. Semoga Allah SWT membalas segala kebaikan yang telah diberikan kepada penulis. Akhir kata, penulis berharap kiranya skripsi ini dapat bermanfaat dan
membantu berbagai pihak yang membutuhkannya, terutama rekan mahasiswa Departemen Ekonomi Pembangunan. Medan, Maret 2011 (HAMZAH GUFRON)
DAFTAR ISI Halaman ABSTRACT... i ABSTRAK... ii KATA PENGANTAR... iii DAFTAR ISI... vi DAFTAR TABEL... ix DAFTAR GAMBAR... x DAFTAR LAMPIRAN... xi BAB I PENDAHULUAN 1.1. Latar Belakang... 1 1.2. Perumusan Masalah... 7 1.3. Hipotesis... 7 1.4. Tujuan Penelitian... 8 1.5. Manfaat Penelitian... 8 BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1. Gadai di Bank Syariah... 10 2.1.1. Gadai dalam fiqih Muamalah... 10 2.1.2. Aplikasi Gadai dalam Bank Syariah.... 16 2.2. Produk Qardh di Bank Syariah... 22 2.2.1. Qardh dalam fiqih Muamalat... 22 2.2.2. Aplikasi Qardh dalam Bank Syariah... 23 2.2.3. Qardh dengan Gadai Emas di PT. Bank Sumut Syariah... 24 2.3. Kerangka konseptual... 29 2.4. Penelitian sebelumnya...... 31 BAB III METODE PENELITIAN 3.1. Ruang Lingkup Penelitian... 32 3.2. Jenis dan Sumber Data... 32 3.3. Populasi dan Sampel... 32 3.4. Tehnik Pengumpulan Data... 34 3.5. Pengolahan Data... 34
3.6. Metode Analisis Data... 34 3.7. Pembentukan model penelitian... 35 3.8. Model analisis data... 36 3.8.1. Uji kesesuaian ( Test Of Goodness of Fit )... 38 3.8.2. Uji Koefisien Determinasi ( R-Square).... 38 3.8.3. Uji T Statistik.... 38 3.8.4. Uji F Statistik.... 40 3.9. Uji Penyimpangan asumsi Klasik... 41 3.9.1. Uji Multikolinieritas.... 41 3.9.2. Uji heterokedastisitas.... 42 3.9.3. Uji Normalitas... 45 3.10. Skala pengukuran variabel.... 47 BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN 4.1. Sejarah berdirinya PT. Bank Sumut unit Usaha Syariah... 49 4.2. Ruang lingkup bidang usaha... 51 4.3. Strategi promosi Bank Sumut Syariah... 56 4.4. Harga taksiran barang Bank Sumut Syariah... 58 4.5. Prosedur pencairan pinjaman Bank Sumut Syariah... 58 4.6. Karakteristik Responden... 59 4.7. Analisis Statistik...... 65 4.7.1. Hasil estimasi Model... 65 4.7.2. Interpretasi Model...... 66 4.8. Test Of Goodness of fit ( Uji kesesuaian).... 67 4.9. Uji T ( Parsial Test ).... 69 4.10. Uji Penyimpangan asumsi klasik.... 72 4.10.1. Uji Normalitas.... 72 4.10.2. heterokedastisitas.... 73 4.10.3. Multikolinieriti... 75
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN 5.1. Kesimpulan... 76 5.2. Saran... 77 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
DAFTAR TABEL No. Tabel Judul Halaman 1.1. Data perkembangan jumlah nasabah produk Qardh dengan gadai emas setiap tiga bulan di PT. Bank Sumut Syariah Cabang Medan... 5 4.1. Data responden berdasarkan jenis kelamin Tahun 2011 60 4.2. Data responden berdasarkan agama Tahun 2011... 61 4.3. Data responden berdasarkan umur Tahun 2011 61 4.4. Data responden berdasarkan pendidikan Tahun 2011... 62 4.5. Data responden berdasarkan pekerjaan Tahun 2011. 63 4.6. Data responden berdasarkan pendapatan Tahun 2011.. 64 4.7. Data responden berdasarkan pernah tidaknya menjadi nasabah Bank Konvensional. 64 4.8. Data responden berdasarkan masih atau tidak lagi menjadi nasabah Bank Konvensional. 65
DAFTAR GAMBAR No. Gambar Judul Halaman 1.1 Keranga konseptual... 30 4.1. Kurva Uji F... 68 4.2. Kurva Uji T Promosi... 70 4.3. Kurva Uji T Harga Taksiran Barang... 71 4.4. Kurva Uji T Prosedur pencairan pinjaman... 72
DAFTAR LAMPIRAN No. Gambar Judul Halaman 1. Data Minat nasabah Produk Qardh dengan Gadai emas, Promosi, Harga Taksiran Barang, dan Prosedur pencairan pinjaman di PT. Bank Sumut Syariah Cabang Medan. 79 2. Quesioner Faktor-faktor yang mempengaruhi minat nasabah dalam produk Qardh dengan gadai emas di PT. Bank Sumut Syariah Cabang medan 82 3. Regresi Linier berganda. 85 4. Multikolinieritas. 86 5. Uji Normalitas 89