PERTANGGUNGJAWABAN HUKUM ATAS PENGUBAHAN SISTEM TRANSFER DANA YANG DILAKUKAN OLEH PENYELENGGARA BANK MENURUT UNDANG-UNDANG NOMOR 3 TAHUN 2011 SKRIPSI DiajukanuntukMelengkapiTugasAkhirdanMemenuhiSyarat- SyaratuntukMemperolehGelarSarjanaHukum OLEH : NADYA RECHA PUTRI 130200118 DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 2017 i
ii PERTANGGUNGJAWABAN HUKUM ATAS PENGUBAHAN SISTEM TRANSFER DANA YANG DILAKUKAN OLEH PENYELENGGARA BANK MENURUT UNDANG-UNDANG NOMOR 3 TAHUN 2011 SKRIPSI Diajukan untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat-Syarat untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum OLEH : NADYA RECHA PUTRI 130200118 DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI Disetujui Oleh: Ketua Depatemen Hukum Ekonomi Prof. Dr. Bismar Nasution, S.H., M.H NIP. 195603291986011001 Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II Prof. Dr. Sunarmi, S.H., M.Hum NIP. 196302151989032002 Tri Murti Lubis, S.H., M.Hum NIP.1986121220140042001
ABSTRAK PERTANGGUNGJAWABAN HUKUM ATAS PENGUBAHAN SISTEM TRANSFER DANA YANG DILAKUKAN OLEH PENYELENGGARA BANK MENURUT UNDANG-UNDANG NOMOR 3 TAHUN 2011 Nadya Recha Putri* Sunarmi** Tri Murti Lubis*** Pada era globalisasi saat ini, bank dituntut untuk memberikan kemudahan dalam bertransaksi, untuk memenuhi tuntutan tersebut bank telah melakukan inovasi yaitu salah satunya dengan mengeluarkan jasa perbankan berupa transfer dana. Bank berkewajiban untuk memberitahukan kepada nasabah apa itu transfer dana serta bagaimana pelaksanaan transfer dana tersebut. Adapun permasalahan dari penelitian skripsi ini, yaitu apa yang dimaksud dengan transfer dana melalui bank, bagaimanakah pelaksanaan transfer dana di Indonesia, dan bagaimana pula bentuk pertanggungjawaban secara hukum atas pengubahan sistem transfer dana yang dilakukan oleh penyelenggara bank menurut Undang-Undang Nomor 3 Tahun 2011 tentang Transfer Dana. Adapun metode penelitian yang digunakan dalam skripsi ini adalah metode penelitian hukum normatif, yaitu dengan melakukan pengumpulan data-data sekunder yang berasal dari buku-buku, artikel-artikel, baik dari Koran atau majalah, dan peraturan perundang-undangan dan teknik pengumpulan data yang digunakan adalah dengan cara penelitian kepustakaan (library research)dengan menggunakan media literatur yang ada maupun jurnal ilmiah elektronik lainnya seperti internet dan tinjauan yuridis. Dari hasil penelitian, dapat disimpulkan bahwa transfer dana merupakan salah satu bentuk produk yang ditawarkan oleh perbankan untuk memudahkan nasabah dalam bertransaksi. Dalam pelaksanaannya transfer dana dimulai oleh sebuah perintah dari pengirim asal yang bertujuan memindahkan sejumlah dana kepada penerima dalam perintah transfer dana sampai dengan diterimanya dana oleh penerima dalam hal terjadinya kelalaian atau kesalahan yang dilakukan pihak bank maka pihak bank yang berkewajiban untuk memberikan ganti rugi kepada nasabah. Kata kunci: transfer dana, pengaksepan, tanggung jawab hukum, *Mahasiswa Departemen Hukum Ekonomi Fakultas Hukum Usu ** Dosen Pembimbing I *** Dosen Pembimbing II i
KATA PENGANTAR Puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT atas Rahmat dan Karunia- Nya sehingga penulis mampu untuk menjalankan perkuliahan sampai tahap penyelesaian skripsi pada jurusan Hukum Ekonomi di Fakultas Hukum.Terimakasih untuk kedua orang tua penulis Rachmadi dan Rahmayuli, dengan penuh kesabaran, telah mengasuh dan mendidik penulis sejak kecil, berkat do a, cinta kasih dan dorongannya, sehingga akhirnya penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul PERTANGGUNGJAWABAN HUKUM ATAS PENGUBAHAN SISTEM TRANSFER DANA YANG DILAKUKAN OLEH PENYELENGGARA BANK MENURUT UNDANG- UNDANG NOMOR 3 TAHUN 2011, dimana penulisan skripsi ini bertujuan untuk memenuhi persyaratan untuk mencapai gelar Sarjana Hukum di Fakultas Hukum. Dalam penulisan skripsi ini, penulis telah berusaha sebaik mungkin namun karena keterbatasan yang dimiliki, penulis menyadari masih banyak kekurangan baik dari penyajian materi maupun penyampaiannya. Untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran bagi berbagai pihak guna memberikan masukan demi kesempurnaan skripsi ini. Pada kesempatan berbahagia ini dengan penuh kerendahan hati penulis ingin menyampaikan terimakasih yang sebesar-besarnya kepada : 1. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.H., selaku Dekan Fakultas Hukum. ii
2. Bapak Dr. Saidin, S.H., M.Hum, selaku Pembantu Dekan I, Fakultas Hukum. 3. Ibu Puspa Melati Hasibuan, S.H., M.Hum., selaku Wakil Dekan II, Fakultas Hukum. 4. Bapak Dr. Jelly Leviza, S.H., M.Hum., selaku wakil Dekan III Fakultas Hukum. 5. Bapak Prof. Dr. Bismar Nasution SH., MH selaku Ketua Departemen Hukum Ekonomi (USU), yang telah memberikan nasihat dan saran kepada penulis sehingga skripsi ini dapat diselesaikan. 6. Ibu Prof. Dr. Sunarmi, S.H., M.Hum, selaku Dosen Hukum Ekonomi (USU) dan Dosen Pembimbing I, yang sudah menyediakan waktu dan membagi pengetahuan berkenaan dengan skripsi yang dibahas, serta memberikan kritik dan saran sehingga penulisan skripsi ini dapat diselesaikan. 7. Ibu Tri Murti, selaku Dosen Hukum Ekonomi (USU) dan Dosen Pembimbing II, yang sudah menyediakan waktu dan memberikan motivasi untuk menyelesaikan skripsi ini, serta memberikan kritik dan saran dalam penulisan skripsi ini. 8. Para Dosen, serta staf administrasi di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara yang telah berjasa mendidik dan membantu penulis selama di perkuliahan. 9. Keluarga besar penulis yang sangat penulis sayangi khusunya Babe, Mama, dan adik tersayang Iqbal yang tiada henti memberikan kasih sayang dan iii
10. perhatian yang luar biasa serta selalu mengingatkan penulis agar menyelesaikan skripsi ini dengan baik dan secepatnya. 11. Kepada yang terkasih, Dean Pahlevi Surbakti, terima kasih sudah menjadi penyemangat dan selalu mendoakanku, semoga langgeng dan semua yang terbaik kudo akan untuk kita. 12. Terima kasih untuk Cabel (Desty, Gita, Yowan, Vina), dan Home (erot, timbol, bobo, nesya), yang selalu menghibur penulis melalui canda tawa dan kegilaannya. Semoga persahabatan kita dijauhkan dari masalah dan awet sampai kita tua. 13. Untuk Jangkrik (Bibah, Fina, Nifa, Siti, Ika, Ai, Arpin, Amrin, Afiq, Budi, Moia, Inka, Ruth), dan Jalapeno (Romanna, Ufa, Gista), Terima kasih atas kurang lebih 4 tahun yang begitu mengesankan dan menyenangkan. Sukses untuk kita semua dan tetap semangat dalam meraih cita-cita kita masingmasing. 14. Kepada teman-teman kelompok Klinis Perdata, Pidana, dan PTUN, tidak lupa juga teman-teman seperjuangan di Grup C stambuk 2013 terimakasih banyak untuk kenangandan pengalamannya. Senang bisa menjadi bagian dari kalian. 15. segala pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah membantu penulis, baik secara langsung maupun tidak langsung hingga skripsi ini selesai. iv
Akhir kata, penulis mengucapkan terima kasih kepada semua pihak yang sudah membantu dan semoga tulisan ini dapat berguna dan bermanfaat bagi semua pihak yang berkepentingan, terutama dalam penerapan serta pengembangan ilmu pengetahuan. Medan, 13Juni 2017 Penulis Nadya Recha Putri (130200118) v
DAFTAR ISI KATA PENGANTAR... ABSTRAK... DAFTAR ISI... i v vi BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang... 1 B. Rumusan Masalah... 15 C. Tujuan dan Manfaat Penulisan... 15 D. Keaslian Penulisan... 16 E. Tinjauan Kepustakaan... 17 F. Metode Penelitian... 19 G. Sistematika Penulisan... 22 BAB II PENGERTIAN TRANSFER DANA SECARA UMUM A. Pengertian Transfer Dana Secara Umum... 26 1. Pengertian Transfer Dana Menurut Beberapa Ahli... 28 2. Pengertian Transfer Dana Menurut Bank Indonesia... 29 3. Pengertian Transfer Dana Menurut Undang-Undang Nomor 3 Tahun 2011... 29 B. Macam-macam Transfer Dana... 30 C. Pihak-pihak Yang Terkait Dalam Transfer Dana... 48 D. Kelebihan Dan Kekurangan Transfer Dana... 51 vi
BAB III TINJAUAN UMUM PELAKSANAAN HUKUM TRANSFER DANA DI INDONESIA A. Prosedur Transfer Dana Melalui Bank Di Indonesia Menurut Undang-Undang Nomor 3 Tahun 2011 Tentang Transfer Dana 55 B. Prosedur Transfer Dana Melalui Bank Di Indonesia Menurut Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/23/PBI/2012 Tentang Transfer Dana... 71 C. Perbandingan Prosedur Transfer Dana Di Indonesia Menurut Undang-Undang Nomor 3 Tahun 2011 dan Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/23/PBI/2012 Tentang Transfer Dana... 73 BAB IV PERTANGGUNG JAWABAN HUKUM ATAS SISTEM PENGUBAHAN TRANSFER DANA YANG DILAKUKAN OLEH PENYELENGGARA BANK MENURUT UNDANG-UNDANG NOMOR 3 TAHUN 2011 A. Pengubahan Sistem Transfer Dana Yang Dilakukan Oleh Penyelenggara Bank Menurut Undang-Undang Nomor 3 Tahun 2011... 80 B. Pertanggung Jawaban Bank Bila Terjadi kesalahan Dalam Transfer Uang Menurut Undang-Undang Nomor 3 Tahun 2011 82 vii
BAB V PENUTUP A. Kesimpulan... 102 B. Saran... 104 DAFTAR PUSTAKA... 105 viii