Smart Money Management For Better Life
Our Belief System Quality of Personnel (Competency) Quality of Life Quality of Work Quality of Working Life Uang & Keuangan Parenting Keluarga Besar Kesetiaan & Seksualitas
Perubahan Zaman
Perubahan Zaman vs Perubahan Knowledge
Perubahan Zaman vs Perubahan Knowledge
But if you just learning only you start dying juga lah Take Action Miracles Happen
Tentang Kehebatan Anda Terdiri dari 100 miliar sel syaraf 1 sel syaraf terdapat 20.000 cabang Kalau 100 miliar = 2.000 Triliun cabang Genius = 6 % Pintar = 4 % Anda = % 2-3 Kita cenderung melakukan hal yang sama dengan cara yang sama alias tidak mau berubah atau mencoba hal yang. baru
Kesalahan terbesar orang dalam menghadapi masalah keuangan adalah mencari uang sebagai solusinya, padahal sebagian besar permasalahan keuangan terjadi karena ada mentalitas dan kebiasaan keuangan yang keliru. Andreas Hartono (Penulis Buku Wajib Perencanaan Keuangan Karyawan & Keluarga NASIBMU di DOMPETMU )
Kita akan saling belajar supaya : Hidup lebih bahagia Uang makin banyak Hutang makin berkurang Lebih disayang oleh istri atau suami Anak sukses Pensiun kaya, bahagia dan semoga mati masuk surga
Quiz Rezeki Nomplok Kalau anda saat ini mendapatkan uang sebesar juta maka uang tersebut akan anda gunakan untuk apa? No. Item Harga TOTAL juta
Quiz Check Up Dompet 1. Saat ini saya mempunyai uang cash atau tabungan di bank yang jumlahnya : A. Lebih dari (atau sama dengan) 2 kali pengeluaran bulanan B. Kurang dari 2 kali pengeluaran bulanan 2. Saat ini saya setiap bulan menabung secara rutin yang besarnya : A. Lebih dari (atau sama dengan) 10% dari pendapatan bulanan B. Kurang dari 10% dari pendapatan bulanan 3. Saat ini jumlah cicilan hutang saya per bulan besarnya : A. Kurang dari 30% dari pendapatan bulanan B. Lebih (atau sama dengan) 30% dari pendapatan bulanan
Persepsi Siapa Yang Lebih Bahagia?
Problematika Keuangan Tidak mempunyai tabungan yang cukup memadai Mengeluh penghasilan tidak cukup untuk hidup Gaji, THR, bonus selalu habis dalam waktu singkat Sering bertengkar dengan suami atau istri karena masalah uang Tidak mampu menabung secara rutin Terbelit pada permasalahan hutang (kartu kredit, KTA, Koperasi, rentenir, dll) Hidup cenderung boros dan konsumtif Tidak memiliki persiapan finansial yang memadai untuk pendidikan anak Tidak memiliki persiapan untuk pensiun mandiri yang tidak bergantung pada anak
Utang atau menabung yang akan membuat hidup bahagia?
Birth CHOICE Death Hidup adalah PILIHAN dan apapun yang terjadi ketika saya prioritas untuk memilih yang POSITIF maka saya percaya hidup saya akan BAHAGIA
Mindset Kaya vs Mindset Miskin Orang Miskin atau Calon Akan Miskin : Ketika mendapatkan uang selalu berpikir bagaimana cara menghabiskan uang. Orang Kaya atau Calon Akan Kaya : Ketika mendapatkan uang selalu berpikir bagaimana caranya supaya uangnya menjadi semakin banyak.
Mindset Keuangan 1 Ketika mendapatkan uang selalu berpikir bagaimana caranya membuat uang yang dimiliki bertambah menjadi semakin banyak Caranya : Prioritaskan membeli barang yang nilainya bertambah di masa mendatang
Mindset Keuangan 2 Berani untuk menunda kesenangan Caranya : Prioritaskan membeli barang sesuai kebutuhan bukan keinginan
Mengejar atau Dikejar Uang ❶ ❷ ❸ Tanpa Anda bekerja untuk mengejar uang Anda bekerja dan sedang dikejar-kejar oleh uang harus bekerja anda tetap dikejar-kejar oleh uang
Mindset Keuangan 3 Tujuan finansial adalah dengan bekerja (ataupun tidak bekerja), uang harus terus mengejar-ngejar saya Caranya : 1. Ciptakan nilai tambah dimanapun anda berada (give give give give give and give ) 2. Ciptakan ide dan realisasikan 3. Ciptakan passive income
Mindset Keuangan 4 Uang Yang Ada Di Dompet Saya Adalah Milik Sang Maha Pencipta Rahasia Banyak Uang Bersyukur atas uang yang diterima dan mengelolanya dengan baik dan benar untuk kemanfaatan bagi banyak orang
Prinsip Bahagia Finansial... 1.Prioritas membeli barang yang nilainya bertambah di masa mendatang 2.Prioritas membeli barang sesuai kebutuhan bukan keinginan 3.Ciptakan nilai tambah dimanapun berada (memberi... memberi... memberi... memberi... and memberi...) 4.Berapapun uang di dompet saya adalah milik Sang Maha Pencipta yang harus saya syukuri & kelola dengan benar untuk kemanfaatan banyak orang www.mengelolakeuangan.com
Aliran Dana Keuangan Pemasukan : Harian Bulanan Tahunan Pengeluaran : Tabungan/Investasi (10-30%) Rutin Bulanan (40%) Premi Asuransi Rumah Tangga Transportasi Anak Bantuan Keluarga/ Sosial Pekerja Rumah Pribadi (20%) Cicilan/Angsuran (10-30%)
Mengatur Aliran Dana Keuangan 1 2 3 4 Buat Anggaran Bulanan Turunkan Menjadi Anggaran Mingguan Fokus dan Konsisten Pada Anggaran Review & Sempurnakan Anggaran
Hutang Hutang Baik Hutang yang nilai benda yang menjadi objek hutang bertambah di masa mendatang Objek hutang mendukung produktifitas dan mampu menambah penghasilan Hutang Jahat Hutang yang nilai benda yang menjadi objek hutang berkurang di masa mendatang Hutang yang bersifat konsumtif Hati hati karena sebaik baiknya hutang baik dia bisa menjadi jahat ketika sudah melebihi batas kemampuan anda membayarnya setiap bulan!!!
Uang Jajan Berapa uang jajan anda sewaktu masih SD dahulu? Dengan uang itu anda dapat beli apa saja? Dengan uang tersebut sekarang anda dapat beli apa? Koq berkurang yang dapat dibeli? Karena... INFLASI
Realitas : Inflasi rata2 per komoditi (2006-2013) 12.00 10.00 10.05 8.00 6.00 4.00 7.13 4.80 5.97 4.32 5.49 3.45 6.22 2.00 0.00 Bahan Makanan Makanan Jadi, Minuman, Rokok, dan Tembakau Perumahan, Air, Listrik, Gas, dan Bahan Bakar Sandang Kesehatan Pendidikan, Rekreasi dan Olahraga Transpor, Komunikasi, dan Jasa Keuangan Indeks Umum Data dari Bank Indonesia
Realitas : Biaya pendidikan di perguruan tinggi unggulan di Jakarta Fakultas 2009 2010 2011 2012 Kenaikan Rata2 Per Tahun Management/ Akuntansi 83.800.000 89.490.000 99.650.000 111.500.000 10% Elektro/Industri/ Mesin 103.300.000 109.240.000 119.400.000 123.500.000 6% Sipil/Arsitektur 105.300.000 112.240.000 122.400.000 134.500.000 9% Hukum 85.200.000 90.830.000 101.050.000 113.000.000 10% Kedokteran Umum 232.000.000 252.600.000 288.500.000 350.000.000 15% Estimasi total biaya kuliah selama 8 semester dikutip dari situs Universitas Trisakti
Dengan menabung saja tidak cukup tetapi kebiasan untuk menabung menjadi kunci kebahagiaan finansial
Peternakan Uang Peternakan Uang : Prinsip bunga ber bunga Tahun Nominal Nominal Plus Bunga 10% 1 100.000 110.000 2 110.000 121.000 3 121.000 133.100 4 133.100 146.410 5 146.410 161.051 10 259.374 20 672.750 30 1.744.940 50 11.739.085 100 1.378.061.234
Keajaiban Peternakan Uang Sejak Dini Pak Awal Pak Telat Bunga Bunga Tahun Setoran Modal Saldo Setoran Modal Saldo (15%) (15%) 1 2.000.000 2.000.000 300.000 2.300.000 2 2.000.000 4.300.000 645.000 4.945.000 3 2.000.000 6.945.000 1.041.750 7.986.750 4 2.000.000 9.986.750 1.498.013 11. 484.763 5 2.000.000 13.484.763 2.022.714 15. 507.477 6 15.507.477 2.326.122 17. 833.598 2.000.000 2.000.000 300.000 2.300.000 7 17.833.598 2.675.040 20. 508.638 2.000.000 4.300.000 645.000 4.945.000 8 20.508.638 3.076.296 23. 584.934 2.000.000 6.945.000 1.041.750 7.986.750 9 23.584.934 3.537.740 27. 122.674 2.000.000 9.986.750 1.498.013 11.484. 763 10 27.122.674 4.068.401 31. 191.075 2.000.000 13.484.763 2.022.714 15.507. 477 11 31.191.075 4.678.661 35. 869.736 2.000.000 17.507.477 2.626.122 20.133. 598 12 35.869.736 5.380.460 41. 250.197 2.000.000 22.133.598 3.320.040 25.453. 638 13 41.250.197 6.187.530 47. 437.726 2.000.000 27.453.638 4.118.046 31.571. 684 14 47.437.726 7.115.659 54. 553.385 2.000.000 33.571.684 5.035.753 38.607. 436 15 54.553.385 8.183.008 62. 736.393 2.000.000 40.607.436 6.091.115 46.698. 552 16 62.736.393 9.410.459 72. 146.852 2.000.000 48.698.552 7.304.783 56.003. 335 17 72.146.852 10.822.028 82. 968.880 2.000.000 58.003.335 8.700.500 66.703. 835 18 82.968.880 12.445.332 95. 414.212 2.000.000 68.703.835 10.305.575 79.009. 410 19 95.414.212 14.312.132 109.726.344 2.000.000 81.009.410 12.151.412 93.160. 822 20 109.726.344 16.458.952 126.185.295 2.000.000 95.160.822 14.274.123 109.434.945 10.000.000 126.185.295 30.000.000 109.434.945
Produk Investasi Instrumen Investasi Nilai Periode Awal (1 Okt 2002) Nilai Periode Akhir (1 Okt 2013) Lama Periode (thn) Pertumbuhan Per Tahun Logam Mulia Emas (troy ounce) 321 1,287 11 13.44% Perak (troy ounce) 4.46 21.17 11 15.20% Saham IHSG (poin) 410 4,345 11 23.92% Astra International (per lembar saham) 265 6,350 11 33.45% Bank BCA (per lembar saham) 550 10,000 11 30.14% Reksadana Saham Schroder Dana Prestasi Plus (per unit) 1,546 21,837 11 27.19% Manulife Dana Saham (per unit)* 1,000 10,420 10 25.90% Properti Rumah Regensi Melati Mas Serpong (LT 90 LB 46) * Mulai dijual 1 Agustus 2003 105,000,000 650,000,000 11 18.01%
Produk Investasi Logam Mulia Emas Properti Saham Mudah dibeli dan dijual kembali Membutuhkan modal yang relatif kecil Mudah dipahami Investasi bersifat pasif Repot untuk penyimpanannya Mudah hilang dan dicuri Nilai cenderung selalu naik Bisa menghasilkan passive income Aman karena tidak mudah dicuri Tidak mudah untuk diperjual belikan Permasalahan sengketa tanah relatif sering terjadi Memerlukan dana yang relatif besar Pertumbuhan sangat tinggi Membutuhkan modal yang relatif kecil Mudah dibeli dan dijual kembali Perlu pengetahuan yang cukup tinggi Potensi kerugian sangat besar Mudah terjebak dalam konsep spekulasi atau judi
Kategori Investor Konservatif, cara berpikirnya adalah untung kecil tidak apa asalkan tidak rugi Moderat, cara berpikirnya adalah untung sedang tapi kalau rugi kecil saja Agresif, cara berpikirnya adalah untung besar kalau rugi tidak masalah Investor tidak sama dengan Trader
Prinsip Dasar Investasi High Return High Risk (Semakin besar pertumbuhan investasi maka semakin berisiko) Jangan tempatkan uang anda hanya di satu jenis instrumen investasi saja Lebih menguntungkan mana? Jual narkoba atau jual beras? Bagaimana risikonya? High Return High Risk High Knowledge Low Risk
Instrumen Investasi Investasi yang mudah, murah & tanpa banyak mikir? Reksadana Pasar Uang Return : 7% per tahun Reksadana Pendapatan Tetap Return : 10% per tahun Reksadana Campuran Return : 15% per tahun Reksadana Saham Return : 25% per tahun high return high risk High Knowledge low risk
Murah Pembalian awal cukup 500 ribu atau 1 juta dan selanjutnya bisa investasi rutin bulanan mulai dari 100 ribu Mudah Cukup datang ke Bank Agen Penjual atau Manager Investasi dan bisa sistem autodebet otomatis setiap bulannya Tanpa Perlu Banyak Mikir Fungsi mikir dialihkan kepada Manager Investasi yang memang ahlinya di bidang investasi
Cara Kerja Investasi Reksadana Jumlah Manager Investasi : 80 Jumlah agen penjual : 21 Jumlah produk reksadana : 750 reksadana
Mengelola Risiko Reksadana Lama Investasi (Thn) Konservatif Moderat Agresif < 1 Tab / Deposito Tab / Deposito Tab / Deposito 1 2 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pasar Uang 3 5 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pendapatan Tetap 6 10 RD Pendapatan Tetap RD Pendapatan Tetap RD Campuran 11 15 RD Campuran RD Campuran RD Saham > 15 RD Campuran RD Saham RD Saham
TERIMA KASIH Sampai Jumpa Kembali Untuk training lainnya atau inhouse hubungi : Phone : (021) 4060 9000 Mobile : 089 99 780 789 Private : 0812 102 6335 BBM : 7651BF9C YM : hartono.andreas email : andreas@andreashartono.com www.andreashartono.com www.mengelolakeuangan.com