5 Langkah Wealth Discovery INTEGRATED LIFE PLANNER

Transkripsi

1 5 Langkah Wealth Discovery INTEGRATED LIFE PLANNER DOKUMEN BANK Dapatkan solusi Perencanaan Alokasi Aset Anda sekarang dengan menghubungi Premier Banking Manager di OCBC NISP Premier terdekat.

2 5 LANGKAH WEALTH DISCOVERY Wealth Discovery merupakan langkah langkah yang dikembangkan oleh Wealth Advisory OCBC NISP yang sangat berguna dalam membantu Anda melakukan strategi alokasi aset keuangan yang ideal untuk mencapai tujuan di masa yang akan datang Kenali Profil Anda Peninjauan Berkala 4 Pembentukan Strategi & Model Portfolio Menetapkan Tujuan Keuangan 3 Profil Keuangan Tahap 1 : Tahap dasar untuk mengenali tingkat toleransi Anda terhadap volatilitas dan potensi kerugian. Tahap 2 : Membantu Anda menetapkan tujuan keuangan yang mencakup: 1. Assets Preservation. 2. Assets Growth. 3. Lifestyle Protection. 4. Legacy Planning & Others Specific Needs. Tahap 3 : Membantu untuk mengenali profil keuangan Anda saat ini yang mencakup: 1. Jumlah dana yang siap untuk diinvestasikan di OCBC NISP. 2. Komposisi portfolio keuangan Anda saat ini. 3. Proteksi / perlindungan jiwa yang Anda miliki saat ini. Tahap 4 : Membantu Anda menghitung selisih dan memilih strategi yang ideal. Tahap 5 : Membantu Anda melakukan peninjauan secara berkala. Pilihan Nasabah untuk memberikan informasi (silakan tanda tangan di bawah ini) Saya / Kami tidak akan memberikan informasi dan hanya memerlukan informasi produk saja Tanda tangan Nama :... / / (DD/MM/YYYY)

3 1 KENALI PROFIL ANDA Kenali Profil Risiko Anda Tahap ini bertujuan untuk menggambarkan tingkat volatilitas dan tingkat kerugian yang dapat ditoleransi oleh Anda, jangka waktu, serta tujuan keuangan Anda. Berikut ini adalah deskripsi yang menggambarkan profil risiko Anda: Profil Risiko Rendah ( Conservative ) Anda termasuk Investor dengan profil rendah yang menghindari risiko. Prioritas utama Anda adalah menjaga pokok penempatan dana agar aman. Anda lebih memilih ketenangan pikiran dibandingkan mencari kemungkinan mendapat hasil yang lebih tinggi. Anda memiliki fokus Investasi dengan risiko rendah dalam jangka pendek. Profil Risiko Rendah Menengah ( Balance ) Anda termasuk Investor yang berhati-hati dalam mengambil risiko, namun mencari peluang untuk pertumbuhan dana Anda untuk jangka waktu menengah. Profil Risiko Menengah Tinggi ( Growth ) Anda adalah seorang Investor yang mengerti dengan jelas kondisi pasar Investasi. Anda giat dalam memaksimalkan pertumbuhan dana Anda dalam jangka menengah-panjang. Anda lebih memilih pertumbuhan dana dibandingkan hasil dalam jangka pendek. Profil Risiko Tinggi ( Aggressive ) Anda seorang Investor agresif dengan penguasaan penuh tentang Investasi. Anda memilih pertumbuhan dana yang tinggi dalam jangka waktu panjang. Anda mengerti dan dapat menerima fluktuasi jangka pendek untuk pencapaian tujuan jangka panjang dari investasi Anda.

4 2 MENETAPKAN TUJUAN KEUANGAN Tujuan keuangan yang spesifik dan realistis merupakan salah satu tahapan dalam perencanaan keuangan agar tujuan Anda dapat terukur dan terarah sesuai jangka waktu yang hendak dicapai. Pada tahap ini Anda akan menentukan dan menjabarkan secara terperinci tujuan keuangan utama yang meliputi: Centang tujuan keuangan yang sesuai dengan kebutuhan Anda. a. Assets Preservation Setiap investasi tentu mengandung risiko. Selain risiko yang umumnya melekat pada setiap instrumen investasi, tidak jarang investor terkadang mengabaikan komposisi alokasi portfolio. Sehingga potensi terjadi penurunan nilai likuiditas aset relatif tinggi. Kondisi ini dapat menghambat tujuan awal untuk melindungi nilai aset keuangan tidak terkelola dengan baik. Assets preservation selain bertujuan untuk melindungi dana likuid Anda dalam jangka panjang dari risiko inflasi, juga untuk melindungi dana Anda tersebut dari risiko penarikan sewaktu-waktu yang diakibatkan oleh risiko individual. *Untuk tujuan Assets Preservation, pilih salah satu dari dua tujuan berikut: 1. Melindungi dari risiko inflasi: Ya / Tidak 2. Melindungi dari risiko individual: Ya / Tidak Anda bertujuan untuk melakukan lindung nilai aset keuangan terhadap risiko inflasi melalui model portfolio conservative. Anda bertujuan untuk memberikan perlindungan aset keuangan dari risiko penarikan sewaktu-waktu. Anda berencana mengalokasikan dana sebesar: a) Lump sum: Rp. b) Reguler per bulan: Rp.

5 b. Assets Growth Investasi tidak dapat dihindari lagi oleh setiap orang. Secara tidak sadar nilai uang yang dimiliki saat ini akan terkikis oleh tingginya tingkat inflasi yang terjadi. Rata-rata tingkat inflasi Indonesia dalam 15 tahun terakhir (tahun ) adalah ± 7.79%. Idealnya Anda harus mencari instrumen investasi yang dapat memberikan imbal hasil yang optimal melebihi tingkat inflasi dengan mempertimbangkan tingkat risiko yang terjadi. Assets Growth bertujuan untuk mengembangkan aset keuangan Anda dengan optimal sesuai dengan profil risiko yang Anda miliki. Untuk tujuan keuangan assets growth, Anda berencana mengalokasikan dana sebesar: 1. Lump sum: Rp. 2. Reguler per bulan: Rp. c. Lifestyle Protection Kenyataan yang tidak dapat dihindari adalah kebutuhan yang terus meningkat seiring bertambahnya usia. Terlebih ketika memasuki usia pensiun, dengan tingkat produktivitas yang menurun sedangkan kebutuhan mengalami kenaikan, banyak masyarakat yang terjebak sehingga terpaksa mengorbankan gaya hidupnya pada saat menjalani masa pensiun. Untuk itu, lifestyle protection bertujuan untuk melindungi gaya hidup Anda saat menjalani masa pensiun dengan menyisihkan pendapatan yang dimiliki saat ini. Berikut adalah hal yang perlu diketahui untuk menghitung nilai dana tujuan Anda: 1. Total pengeluaran per bulan : Rp. 2. Ekspektasi gaya hidup saat pensiun : 80% / 100% / 120% (pilih salah satu) *100%: gaya hidup Anda saat pensiun sama dengan kondisi saat ini. 3. Rencana usia pensiun : tahun 4. Perkiraan menjalani masa pensiun : tahun 5. Dana pensiun yang sudah dipersiapkan : Rp. 6. Imbal hasil dari dana yang sudah dipersiapkan saat ini : %

6

7 d. Legacy Planning & Others Specific Needs 1. Legacy Planning Perencanaan keuangan keluarga yang baik pada akhirnya akan memudahkan anggota keluarga Anda untuk menghadapi masa depan yang cerah. Keputusan bijak yang Anda ambil saat ini merupakan salah satu langkah terbaik untuk menghindari segala potensi risiko di kemudian hari. Untuk itu, legacy planning bertujuan untuk mempersiapkan warisan yang hendak Anda wujudkan bagi keluarga tercinta. 1. Nilai warisan yang telah dipersiapkan : Rp. / USD 2. Apakah sudah cukup : Ya / Tidak (pilih salah satu) Jika Tidak, jumlah tambahan yang diinginkan : Rp. / USD (pilih salah satu) 3. Usia saat ini : tahun 2. Others Specific Needs Selain itu, adanya tujuan keuangan khusus tentu juga perlu dikelola dengan baik. Sebagai contoh adalah mempersiapkan pendidikan terbaik bagi putra-putri tercinta. Pada bagian ini juga akan dipersiapkan secara khusus untuk mencapai tujuan keuangan Anda di masa yang akan datang. Berikut daftar negara beserta dengan rata-rata biaya pendidikan pertahunnya. Amerika Serikat Rp. 3.5 Miliar Kanada Rp. 1.7 Miliar Inggris Rp. 1.9 Miliar Singapura Rp. 1.3 Miliar Australia Rp. 1.6 Miliar Selandia Baru Rp. 1.4 Miliar Sumber: OCBC Bank, Tujuan investasi lainnya : Pendidikan / Menikah / Wisata Religi / Liburan / Lainnya (pilih salah satu) 2. Kebutuhan biaya dengan nilai saat ini : Rp 3. Dana akan dibutuhkan dalam : tahun

8 3 PROFIL KEUANGAN Tahap ini bertujuan untuk mengetahui profil keuangan Anda saat ini. Dengan mengetahui profil keuangan saat ini, akan mempermudah pengaturan alokasi investasi sesuai dengan tujuan keuangan yang hendak dicapai di masa yang akan datang. Profil keuangan juga memberi gambaran atas komposisi aset keuangan yang Anda miliki saat ini untuk dapat disesuaikan dengan profil risiko ideal Anda. Pada tahap ini Anda diharapkan untuk menjabarkan komposisi aset keuangan saat ini. 1. Kas (tabungan & deposito) : % / Rp. 2. Obligasi : % / Rp. 3. Reksadana : % / Rp. 4. Total Aset Keuangan Anda : Rp. *Untuk no. 1-3 pilih salah satu, dalam % atau nominal Rp.

9

10 4 PEMBENTUKAN STRATEGI & MODEL PORTFOLIO Berdasarkan informasi yang diberikan dan profil risiko Anda saat ini, Wealth Advisory OCBC NISP menggunakan Financial Check Up yang telah didesain secara khusus bagi Nasabah Premier Banking untuk memberikan memberikan rekomendasi strategi alokasi portfolio aset keuangan yang ideal. Rekomendasi strategi alokasi portfolio tersebut terdiri dari kombinasi produk keuangan unggulan yang terdapat di OCBC NISP, dimana dapat Anda pertimbangkan sebagai pilihan solusi untuk mencapai tujuan keuangan Anda di masa depan. 5 PENINJAUAN BERKALA Secara berkala, OCBC NISP melalui petugas khusus Nasabah Premier Banking (Premier Banking Manager) akan menghubungi Anda setiap 6 bulan untuk melakukan evaluasi akan perkembangan portfolio Anda. Portfolio review ini bertujuan untuk mengevaluasi perkembangan portfolio Anda agar tetap konsisten dengan tujuan keuangan Anda. Seiring dengan berjalannya waktu dan berkembangnya aset investasi, tidak menutup kemungkinan terjadi perubahan terhadap tujuan keuangan dan profil risiko Anda sehingga perlu dilakukan realokasi aset untuk memastikan portfolio Anda kembali sesuai dengan strategi awal, dan pada akhirnya dapat mencapai tujuan finansial secara optimal. KETENTUAN UMUM 1. Dokumen Wealth Discovery adalah perangkat yang disediakan oleh Bank OCBC NISP bagi Nasabah Premier Banking OCBC NISP sebagai dasar untuk melakukan analis untuk menyesuaikan kemungkinan kebutuhan produk Nasabah dan bukan ataupun perangkat dari proses penjualan produk apapun. 2. Bank OCBC NISP tidak memberikan saran transaksi ataupun investasi berdasarkan hasil pengisian Dokumen Wealth Discovery ini. 3. Bank OCBC NISP tidak bertanggung jawab atas segala konsekuensi yang terjadi dari keputusan investasi (investasi ataupun transaksi-transaksi) PERNYATAAN NASABAH Saya/Kami menyatakan bahwa informasi yang tersedia dalam dokumen Wealth Discovery ini berdasarkan informasi yang saya/kami berikan. Saya/Kami menyatakan bahwa Saya/Kami telah menerima, membaca, mengerti dan telah diterangkan dengan baik mengenai isi, fungsi dan penggunaan dokumen Wealth Discovery. Tanda tangan Nama :... / / (DD/MM/YYYY) Diajukan oleh Petugas Khusus Nasabah Premier Banking Diketahui oleh Petugas Operasional Disetujui oleh Atasan Petugas Khusus Nasabah Premier Banking Disetujui oleh Atasan Langsung Petugas Operasional Nama : Nama : Jabatan : Nama : Jabatan : Nama : Jabatan :

11 DIISI OLEH PETUGAS BANK Cabang : Tanggal Review Selanjutnya : Pengisian EDD untuk: Pembukaan Baru Review Berkala 1. Nama Nasabah : No Nasabah : 2. Tempat tinggal (Bagi Calon Nasabah/Nasabah Lokasi Usaha (Bagi Calon Nasabah/Nasabah Perorangan) : Perusahaan) : milik sendiri. milik sendiri. milik pihak lain, dengan hubungan... milik pihak lain, dengan hubungan... Lama menempati tempat tinggal... Tahun Lama menempati Lokasi Usaha...Tahun 3. Untuk Calon Nasabah/Nasabah Perorangan Untuk Calon Nasabah/Nasabah Perusahaan a. Lama bekerja /berprofesi di tempat kerja a. Lama beroperasi... tahun sekarang... tahun b. Omset penjualan Rp... b. Jika nasabah memiliki usaha : c. Penghasilan bersih Rp... Lama usaha... tahun d. Jumlah pegawai... orang Omset penjualan Rp... e. Jangkauan geografis usaha Penghasilan bersih Rp... (Lokal/Internasional)* Jumlah pekerja... orang Jangkauan geografis usaha (Lokal/Internasional)* * pilih salah satu * pilih salah satu 4. Kekayaan/Aset Calon Nasabah/Nasabah Tunai Properti Investasi Lainnya : sebutkan... Estimasi Total Kekayaan : Rp Untuk Calon Nasabah/Nasabah baik perorangan dan/atau perusahaan yang memiliki usaha, jelaskan bisnis Nasabah beserta dengan gambaran atas produk dan jasa yang dihasilkan Pihak-pihak yang sering bertransaksi dengan Calon Nasabah/Nasabah: Keluarga Hubungan bisnis pembeli/penjual/supplier/distributor Bank atau Bank lain terkait pembayaran tagihan Lainnya : sebutkan Calon Nasabah/Nasabah memiliki relasi atau hubungan transaksi dengan pegawai/pejabat instansi Pemerintah atau bisnis dengan Instansi Pemerintah Ya, jelaskan :... Tidak.

12 8. Sumber dana/kekayaan Calon Nasabah/Nasabah yang akan ditransaksikan pada rekening ybs : Gaji/bonus atau penghasilan dari profesi, Rp... Pendapatan dari investasi, Rp... Pembayaran dari relasi usaha Modal dari induk perusahaan Modal kerja Pendapatan dari kepemilikan usaha Bidang usaha lain :... Penghasilan : Rp... Lainnya: sebutkan... Estimasi Total Pendapatan per tahun : Rp Di negara mana saja Calon Nasabah/Nasabah melakukan transaksi/kegiatan operasional? Apakah terdapat informasi negatif terkait dengan Calon Nasabah/Nasabah? Ya Tidak Jika jawaban Ya, jelaskan secara singkat Rekening di Bank lain (sebutkan tabungan/ giro/ deposito/ pinjaman serta Banknya) Penjelasan lainnya (diisi dengan deskripsi terkait profil risiko Calon Nasabah/ Nasabah dari segi profesi/bisnis/informasi negatif dll) Saya memahami potensi risiko reputasi, risiko operasional atau risiko hukum yang muncul dalam membina/meneruskan hubungan usaha dengan nasabah berisiko tinggi tersebut, dan selanjutnya akan mengantisipasi/mengendalikan risiko yang akan muncul, antara lain dengan pengkinian data Nasabah setiap tahun, dan pemantauan ketat terhadap transaksi Nasabah. Saya tidak merekomendasikan hubungan usaha dengan Calon Nasabah/Nasabah tersebut berdasarkan beberapa pertimbangan berikut : Diajukan oleh Proposed by Petugas Operasional / Petugas Penjualan Diketahui oleh Acknowledged by Atasan Langsung Petugas Operasional Disetujui oleh Approved by Atasan Petugas Penjualan Nama : Jabatan : Nama : Jabatan : Nama : Jabatan :

13 PERUBAHAN DATA NASABAH SESUAI PBK015 NO.CIF: NAMA NASABAH: FLAG PREMIER: OPEN DATE: JOIN DATE: PENTING: Proses perkenalan kepada Nasabah yang belum dikenal (existing maupun baru) wajib dilakukan selambatnya 3 (tiga) bulan sejak Nasabah menjadi Nasabah Premier Banking atau sejak Petugas yang bersangkutan ditunjuk. PENATAAN DOKUMEN BANK WEALTH DISCOVERY PENTING: Penataan Dokumen Bank Wealth Discovery oleh Petugas Operasional di Kantor Cabang yang bertugas memelihara Arsip Aktif. Proses perkenalan kepada Nasabah yang belum dikenal (existing maupun baru) wajib Petugas yang bersangkutan ditunjuk WAJIB menggunakan Dokumen Bank Wealth Discovery. PERUBAHAN #1 LEMBAR SERAH TERIMA NASABAH TANGGAL: BULAN: TAHUN: DILENGKAPI OLEH PETUGAS KHUSUS YANG MENYERAHKAN PORTFOLIO NASABAH PREMIER BANKING DILENGKAPI OLEH PETUGAS KHUSUS YANG MENERIMA PORTFOLIO NASABAH PREMIER BANKING DITERIMA OLEH: TANGGAL: BULAN: TAHUN: PETUGAS OPERASIONAL DI KANTOR CABANG PERUBAHAN #2 LEMBAR SERAH TERIMA NASABAH TANGGAL: BULAN: TAHUN: DILENGKAPI OLEH PETUGAS KHUSUS YANG MENYERAHKAN PORTFOLIO NASABAH PREMIER BANKING DILENGKAPI OLEH PETUGAS KHUSUS YANG MENERIMA PORTFOLIO NASABAH PREMIER BANKING DITERIMA OLEH: TANGGAL: BULAN: TAHUN: PETUGAS OPERASIONAL DI KANTOR CABANG PERUBAHAN #3 LEMBAR SERAH TERIMA NASABAH TANGGAL: BULAN: TAHUN: DILENGKAPI OLEH PETUGAS KHUSUS YANG MENYERAHKAN PORTFOLIO NASABAH PREMIER BANKING DILENGKAPI OLEH PETUGAS KHUSUS YANG MENERIMA PORTFOLIO NASABAH PREMIER BANKING DITERIMA OLEH: TANGGAL: BULAN: TAHUN: PETUGAS OPERASIONAL DI KANTOR CABANG

14 PERUBAHAN DATA NASABAH SESUAI PBK015 NO.CIF: NAMA NASABAH: FLAG PREMIER: OPEN DATE: JOIN DATE: PENTING: Proses perkenalan kepada Nasabah yang belum dikenal (existing maupun baru) wajib dilakukan selambatnya 3 (tiga) bulan sejak Nasabah menjadi Nasabah Premier Banking atau sejak Petugas yang bersangkutan ditunjuk. PENATAAN DOKUMEN BANK WEALTH DISCOVERY PENTING: Penataan Dokumen Bank Wealth Discovery oleh Petugas Operasional di Kantor Cabang yang bertugas memelihara Arsip Aktif. Proses perkenalan kepada Nasabah yang belum dikenal (existing maupun baru) wajib Petugas yang bersangkutan ditunjuk WAJIB menggunakan Dokumen Bank Wealth Discovery. PERUBAHAN #4 LEMBAR SERAH TERIMA NASABAH TANGGAL: BULAN: TAHUN: DILENGKAPI OLEH PETUGAS KHUSUS YANG MENYERAHKAN PORTFOLIO NASABAH PREMIER BANKING DILENGKAPI OLEH PETUGAS KHUSUS YANG MENERIMA PORTFOLIO NASABAH PREMIER BANKING DITERIMA OLEH: TANGGAL: BULAN: TAHUN: PETUGAS OPERASIONAL DI KANTOR CABANG PERUBAHAN #5 LEMBAR SERAH TERIMA NASABAH TANGGAL: BULAN: TAHUN: DILENGKAPI OLEH PETUGAS KHUSUS YANG MENYERAHKAN PORTFOLIO NASABAH PREMIER BANKING DILENGKAPI OLEH PETUGAS KHUSUS YANG MENERIMA PORTFOLIO NASABAH PREMIER BANKING DITERIMA OLEH: TANGGAL: BULAN: TAHUN: PETUGAS OPERASIONAL DI KANTOR CABANG PERUBAHAN #6 LEMBAR SERAH TERIMA NASABAH TANGGAL: BULAN: TAHUN: DILENGKAPI OLEH PETUGAS KHUSUS YANG MENYERAHKAN PORTFOLIO NASABAH PREMIER BANKING DILENGKAPI OLEH PETUGAS KHUSUS YANG MENERIMA PORTFOLIO NASABAH PREMIER BANKING DITERIMA OLEH: TANGGAL: BULAN: TAHUN: PETUGAS OPERASIONAL DI KANTOR CABANG