Sudah Sehatkah Keuangan Anda?

Ukuran: px

Mulai penontonan dengan halaman:

Download "Sudah Sehatkah Keuangan Anda?"

Iwan Darmadi
7 tahun lalu
Tontonan:

1 Sudah Sehatkah Keuangan Anda?

2 Agenda Apakah Anda Komponen Rencana Keuangan Financial Check Up Switch & Activate Your Money RESEP OBAT : Utang Kartu Kredit Utang, Boleh Gak? Kesimpulan 2

3 Apakah Anda merasa memiliki pendapatan besar tetapi selalu kehabisan uang di akhir bulan? senang belanja barang-barang bagus tetapi diam-diam ketakutan karena memiliki tabungan Rp 0? memiliki hutang berkepanjangan dan khawatir akan terus menerus berhutang? 3

4 Apakah Anda ingin memastikan dana pendidikan untuk putra putri tercinta? Ingin mempertahankan gaya hidup yang nyaman di masa pensiun? Telah bekerja keras selama ini, dan ingin uang segera bekerja keras untuk anda? 4

5 Anda memerlukan Rencana Keuangan Komprehensif 5

6 Komponen Rencana Keuangan Rumah Baru Ibadah Haji Liburan Mobil Baru Hasil Investasi Risiko Tujuan Finansial Investasi 6

7 $ Liburan Ibadah Haji Rumah Baru Mobil Baru Waktu Kondisi Awal Financial Check-up Limitasi/Batasan Tujuan Finansial

8 Financial Check-up Cek kondisi keuangan adalah langkah awal dalam menentukan sehat tidaknya keuangan seseorang. 8 Sebaiknya dilakukan berdua dengan pasangan. Dokumen yang diperlukan : Cek Neraca = Net Worth Statement Cek Arus Kas = Cashflow Statement

9 Financial Check-up Neraca Keuangan Aset Kewajiban Aset Lancar Rp Utang Jangka Pendek Rp Tabungan Bank Reksadana Pasar Uang Reksadana Pendapatan Tetap Reksadana Campuran Reksadana Saham Obligasi Saham Nilai Tunai Asuransi Unitlink Emas/Logam Mulia Total Aset Lancar a Kartu Kredit Kartu Kredit Kartu Kredit KTA KPM Utang Jk Pendek Lainnya Total Utang Jk Pendek Aset Tidak Lancar Rp Utang Jangka Panjang Rp Rumah Tahun Apartemen Tahun Mobil Jenis/Tahun Tanah Nilai Bersih Bisnis Emas/Perhiasan Total Aset Tidak Lancar b KPR KPM Kredit Apartemen Utang Jk Panjang Lainnya Total Utang Jk Panjang Total Aset a+b=c Total Utang Total Networth = Total Aset - Total Utang 9 d e d+e=f c-f Networth Statement

10 Financial Check-up Cashflow Statement-Monthly Penghasilan Rp Gaji Suami Gaji Istri Penghasilan dari Bisnis Penghasilan dari Properti Penghasilan dari Saham Pengeluaran Rp Cicilan Utang Pengeluaran Rutin Pribadi/Lifestyle Total Penghasilan Bulanan Total Pengeluaran Bulanan Sisa = Tabungan/Investasi 10 a b a-b Cashflow Statement

11 Langkah-langkah 3 2 Financial Check-up 1 Sehatkah Keuangan Anda? Aset-Utang= Rencana Keuangan Komprehensif Positif! Penghasilan Pengeluaran =Positif Tujuan Lo Apa? 11 Rekomendasi Produk Investasi

12 Rasio Keuangan yang Digunakan Debt Service Ratio < 30% = Total Cicilan Utang Bulanan Penghasilan Bulanan Liquidity Ratio, min 4x Pengeluaran = Total Aset Lancar Pengeluaran Bulanan Savings Ratio > 10% = Investasi Bulanan Penghasilan Bulanan 12

13 Periksa Kesehatan Keuangan Pribadi Mulai dari Cashflow Gaji PENGHASILAN Hasil Bisnis / Sewa Properti / Dividen Saham / Kupon Obligasi / Bunga Deposito 1. Cicilan Utang Max.30% 2. Premi Asuransi 3. Rumah Tangga 4. Transportasi PENGELUARAN 5. Anak 20% - 40% 6. Keluarga 7. Pekerja 8. Kesehatan 9. Pribadi SISA 20% POSITIF ATAU NEGATIF??? Min. 10% - 30%

14 MONEY HABIT: Switch & Activate Your Money! Bukan berapa penghasilan, tetapi berapa pengeluaran Anda?! Switch Penghasilan Pengeluaran Sisa/Tabungan XXX (XXX) XXX Penghasilan Investasi Pengeluaran XXX (XXX) XXX Activate Investasi Berkala Untuk mencapai Target Hasil Investasi X% Selama Y tahun 14 Tujuan Finansial

15 Resep Obat Penyakit: Utang Kartu Kredit!!! Lihat isi tagihan Periksa Penyebabnya Ambil Langkah Penyembuhan Baju, sepatu, tas Punya Shopping Account Barang elektronik Menabung Belanja di supermarket Berhemat Liburan Tidak Liburan Cash advance??? Jangan mimpi terus! Jika ingin utang kartu kredit lunas, jangan biarkan kanker ini tumbuh terus. STOP penggunaan kartu kredit SEKARANG! 15

16 Resep Obat Penyakit: Utang Kartu Kredit!!! >> Program Melunasi Utang Target = berapa bulan? Bulan 1 : Bayar minimum payment sesuai tagihan Bulan 2 : Bayar minimum payment sesuai tagihan bulan 1 Bulan 3 : Bayar minimum payment sesuai tagihan bulan 1 Bulan terakhir : L U N A S 16

17 Alternatif Lain? >> Transfer Balance 0% Tidak menyelesaikan masalah Sering terjadi, setelah transfer balance, saldo utang terjadi lagi >> Meminjam dgn Kredit Tanpa Agunan Gali lubang tutup lubang Tidak dapat ditutup di tengah jalan Harus membayar seluruh bunga penuh 17

18 Utang, Boleh Gak? BOLEH, asal produktif - Kredit Pemilikan Rumah - Kredit Kendaraan Bermotor - Kredit Usaha Mikro PRINSIP DASAR : Utang artinya kita gak punya uang! Jadi jangan dipaksakan. TIPS berhutang : Utang produktif Jangka waktu : sesuai dengan penggunaan barang Mampu mencicil : Max. 30% dari penghasilan 18

19 Kesimpulan >> Financial Check-up - Dilakukan dengan pasangan - Melihat Kekayaan Bersih - Melihat Anggaran Bulanan - Rasio Keuangan >> Utang Kartu Kredit Cari Solusi, STOP pemakaian, lunasi bertahap >> Utang yang Boleh Produktif Sesuai jangka pemakaian Mampu mencicil (30% dari penghasilan) Financial Planning = Better Quality of Life 19

20 Semoga Bermanfaat! QM Financial One Wolter Place Annex Building GF Jl. Wolter Monginsidi No.63B, Jakarta Phone : (021) / Fax : (021) info@qmfinancial.com website : QM

dokumen-dokumen yang mirip

Financial Planning Seminar

Financial Planning Seminar FAKTA! 75% orang Indonesia hidup tidak sejahtera di masa pensiun nya Source : Artikel KOMPAS Agenda Menabung Saja Tidak Cukup Dana Pensiun Komponen Rencana Keuangan Cek Arus