BAB I PENDAHULUAN. GAMBAR 1.1 LOGO PT. BANK CIMB NIAGA TBK. Sumber :

Transkripsi

1 BAB I PENDAHULUAN 1.1 Gambaran Umum Objek Penelitian Objek penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah perusahaan yang bergerak di sektor keuangan subsektor perbankan milik swasta yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia selama periode dan merupakan bank swasta pertama yang diakusisi oleh perusahaan asing, yaitu : Profil PT. Bank CIMB NIAGA, Tbk A. Sejarah PT. Bank CIMB NIAGA, Tbk GAMBAR 1.1 LOGO PT. BANK CIMB NIAGA TBK. Sumber : PT. Bank CIMB NIAGA, Tbk (CIMB Niaga) pertama kali didirikan pada tanggal 26 September 1955 sebagai bank swasta nasional dengan nama Bank Niaga. Setelah terbentuk, membangun nilai-nilai inti dan profesionalisme karyawan menjadi perhatian utama bank. Pada tahun 1969, ketika sektor swasta di Indonesia dilanda krisis, Bank Niaga mampu bertahan dan berhak memperoleh jaminan dari Bank Indonesia. Bank Niaga kemudian merevisi rencana usahanya pada tahun 1974, dan berganti menjadi bank umum agar dapat memenuhi kebutuhan nasabah. Pada tahun 1976 Bank Niaga meluncurkan Program Kredit Profesional, yaitu pinjaman bagi para profesional seperti ahli teknik, dokter, dan sebagainya. Selanjutnya, pada tahun , Bank Niaga menjadi bank pertama di Indonesia yang menerapkan sistem perbankan jaringan (online) dan sistem 1

2 jaringan kantor cabang. Langkah berikut yang ditempuh Bank Niaga adalah membentuk jaringan unit usaha penukaran valuta asing resmi di sejumlah kantor cabang pada tahun 1985 beserta beragam produk baru. Pada tahun 1987, Bank Niaga membedakan dirinya dari pesaingnya di pasar domestik dengan menjadi Bank yang pertama menawarkan nasabahnya layanan perbankan melalui mesin ATM di Indonesia. Pada Juni 1989 merupakan tahun Bank Niaga melakukan penawaran saham perdana sehingga menjadi perusahaan terbuka. Saham yang ditawarkan ternyata dipesan mencapai empat kali lipat dibanding jumlah saham yang diterbitkan (20.9 juta saham). Bank Niaga mulai menyediakan layanan bagi nasabah kelas menengah-atas pada tahun 1998, guna memperbesar jumlah nasabah. Pada tahun 1999, Bank Niaga menjadi bank di bawah pengawasan Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) karena dana pemegang saham untuk rekapitalisasi kurang dari 20%. Commerce Asset Holdings Berhad (CAH B), yang sekarang dikenal luas sebagai CIMB Group Holdings Berhad, mengakuisisi saham Bank Niaga pada tahun Tahun 2007, seluruh kepemilikan saham berpindah ke CIMB Group sebagai bagian dari reorganisasi internal untuk mengkonsolidasi kegiatan seluruh anak perusahaan CIMB Group. Pada bulan Mei 2008, Bank Niaga resmi berubah nama menjadi Bank CIMB Niaga. Dalam rangka memenuhi kebijakan Single Presence Policy (SPP) yang ditetapkan Bank Indonesia, Khazanah Nasional Berhad sebagai pemilik saham mayoritas Lippo Bank dan juga saham pengendali Bank Niaga (melalui CIMB Group), melakukan penggabungan ( merger) kedua bank tersebut secara resmi pada tanggal 1 November 2008 yang diikuti dengan pengenalan logo kepada masyarakat luas. B. Visi dan Misi CIMB Niaga Visi CIMB Niaga : Menjadi bank terpercaya di Indonesia, bagian dari jaringan universal banking terkemuka di Asia Tenggara, yang memahami kebutuhan nasabah, 2

3 menyediakan solusi keuangan yang tepat dan komprehensif, serta menjalin hubungan yang berkelanjutan.. Misi CIMB Niaga : 1. Memberikan layanan prima dan solusi yang bernilai tambah kepada seluruh nasabah, dan selaku mitra pillihan utama (the bank choice). 2. Meningkatkan nilai investasi yang unggul bagi investor. 3. Menciptakan kondisi terbaik sebagai tempat kebanggaan untuk berkarya dan berprestasi. 4. Meningkatkan kepedulian dan tanggung jawab terhadap lingkungan sosial. 5. Menjadi acuan pelaksanaan kepatuhan dan tata kelola perusahaan yang baik. 1.2 Latar Belakang Penelitian Perbankan Indonesia dalam menjalankan fungsinya dalam menyalurkan dana ke masyarakat berdasar pada prinsip kehati-hatian. Fungsi utama perbankan Indonesia adalah sebagai penghimpun dan penyalur dana masyarakat serta bertujuan untuk menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan pembangunan, pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional kearah peningkatan taraf hidup rakyat. Bank umum berusaha untuk meningkatkan penyaluran dana mereka pada masyarakat serta meningkatkan pendapatan mereka (Kasmir,2011:1). Hingga akhir tahun 2013, terdapat beberapa bank umum swasta nasional yang kepemilikannya diakuisisi oleh perusahaan asing Berikut tabel mengenai bank swasta nasional di Indonesia yang kepemilikannya diakuisisi oleh pihak asing. 3

4 Tabel 1.1 Informasi Bank Swasta Nasional Yang Diakuisisi Pihak Asing BANK YANG DIAKUISISI PERUSAHAAN ASING YANG MENGAKUISISI / NEGARA TAHUN AKUISISI Bank Niaga CIMB / Malaysia 2002 Permata Bank Standard Chartered / Amerika 2006 BII Maybank / Malaysia 2008 Kesawan QNB / Qatar 2011 Buana UOB Investment / Singapura 2008 Bumiputera ICB / Swiss Antara NISP OCBC / Singapura 2008 Sumber: olah data peneliti Tabel 1.1 menunjukkan CIMB Niaga merupakan bank swasta nasional pertama yang kepemilikannya diakuisisi oleh asing pada tahun 2002, lalu pada 2008 CIMB Niaga mengakuisisi Bank Lippo sehingga CIMB Niaga merupakan bentukan dari tiga bank. Dalam perkembangannya, perolehan laba CIMB Niaga semakin meningkat. Tahun 2008 hingga tahun 2012 laba perusahan naik sebesar 533% dari 678 miliar rupiah menjadi 4,24 triliun rupiah. Namun pada tahun 2012 ke tahun 2013 peningkatan laba tidak terlalu tinggi yang hanya sebesar 1% dari 4,24 triliun rupiah menjadi 4,29 triliun rupiah. Penjelasan peningkatan laba diatas disajikan dalam gambar 1.2 berikut: 4

5 Pergerakan Laba CIMB Niaga (Dalam Jutaan) Tahun Laba Rp3,176,960 Rp2,548,153 Rp4,249,861 Rp4,296,151 Rp678,189 Rp1,568, Gambar 1.2 Pergerakan Laba CIMB Niaga Sumber : Data Laporan Keuangan CIMB Niaga CIMB Niaga menjalankan juga salah satu fungsi bank yaitu menyalurkan dana kepada masyarakat dalam bentuk kredit. Berdasarkan kebijakan Bank Indonesia bahwa penyaluran kredit perbankan maksimal berjumlah 92% dari total dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun dalam rangka menjaga likuiditas dana perbankan, CIMB Niaga menyalurkan kreditnya rata rata sebesar 90% dari tahun 2008 sampai tahun Data mengenai suku bunga kredit (SBK), dana pihak ketiga (DPK), dan jumlah kredit yang disalurkan oleh CIMB Niaga dari tahun 2008 sampai tahun 2013 disajikan dalam tabel 1.2 berikut : Tabel 1.2 Jumlah Suku Bunga Kredit, Dana Pihak Ketiga & Jumlah Kredit Yang Diberikan (Dalam Jutaan) Tahun SBK DPK Total Kredit ,62% Rp 84,051,174 Rp 72,790, ,05% Rp 86,248,005 Rp 80,114, ,72% Rp 117,833,233 Rp 100,350,214 (bersambung) 5

6 (lanjutan) ,42% Rp 131,814,304 Rp 119,577, ,04% Rp 151,015,119 Rp 137,104, ,68% Rp 163,737,362 Rp 149,691,501 Sumber : Data Laporan Keuangan CIMB Niaga Hasil penelitian yang dilakukan oleh Sri Rejeki (2012) menunjukkan bahwa suku bunga dasar kredit berpengaruh secara signifikan terhadap total kredit yang diberikan. Namun hasil penelitian yang dilakukan oleh Fangki (2012) menunjukkan bahwa tingkat suku bunga dasar kredit tidak berpengaruh secara signifikan terhadap total kredit yang diberikan. Dendawijaya (2009:50) mengemukakan bank dapat memanfaatkan dana pihak ketiga untuk ditempatkan pada pos-pos yang menghasilkan pendapatan bagi bank, salah satunya dalam bentuk kredit. Hasil penelitian yang dilakukan oleh Oktaviani dan Pangestuti (2012) menunjukkan dana pihak ketiga berpengaruh signifikan terhadap penyaluran kredit perbankan. Namun hasil penelitian yang dilakukan oleh Mukhlis (2011) menyatakan dana pihak ketiga tidak memiliki pengaruh terhadap penyaluran kredit. Hal ini menunjukkan terdapat perbedaan hasil penelitian tentang pengaruh dana pihak ketiga terhadap penyaluran kredit sehingga peneliti perlu melakukan penelitian lebih mendalam tentang pengaruh dana pihak ketiga terhadap penyaluran kredit perbankan. Berdasarkan latar belakang yang telah dipaparkan diatas, maka peneliti tertarik untuk melakukan penelitian dengan judul : Pengaruh Suku Bunga Kredit & Dana Pihak Ketiga terhadap Jumlah Kredit Yang Diberikan (Studi di PT. Bank CIMB NIAGA Tbk pada periode ) 6

7 1.3 Perumusan Masalah Berdasarkan latar belakang, peneliti merumuskan masalah, yaitu: 1. Bagaimana pengaruh Suku Bunga Kredit PT. Bank CIMB NIAGA Tbk secara parsial terhadap Jumlah Kredit Yang Diberikan dari tahun 2008 sampai tahun 2013? 2. Bagaimana pengaruh Dana Pihak Ketiga PT. Bank CIMB NIAGA Tbk secara parsial terhadap Jumlah Kredit Yang Diberikan dari tahun 2008 sampai tahun 2013? 3. Bagaimana pengaruh Suku Bunga Kredit & Dana Pihak Ketiga PT. Bank CIMB NIAGA Tbk secara simultan terhadap Jumlah Kredit Yang Diberikan dari tahun 2008 sampai tahun 2013? 1.4 Tujuan Penelitian Penelitian ini memiliki tujuan, yaitu : 1. Untuk mengetahui pengaruh Suku Bunga Kredit PT. Bank CIMB NIAGA Tbk terhadap Jumlah Kredit Yang Diberikan secara parsial dari tahun 2008 sampai tahun Untuk mengetahui pengaruh Dana Pihak Ketiga PT. Bank CIMB NIAGA Tbk terhadap Jumlah Kredit Yang Diberikan secara parsial dari tahun 2008 sampai tahun Untuk mengetahui pengaruh Suku Bunga Kredit & Dana Pihak Ketiga PT. Bank CIMB NIAGA Tbk terhadap Jumlah Kredit Yang Diberikan secara simultan dari tahun 2008 sampai tahun Kegunaan Penelitian Penelitian ini diharapkan dapat memberikan kontribusi dan manfaat bagi pihak-pihak yang terkait, yaitu: 1. Bagi Praktisi Informasi yang diperoleh dari kesimpulan ini dapat digunakan oleh pihak manajemen perbankan sebagai bahan pertimbangan atau rekomendasi dalam 7

8 menentukan kebijakan yang mempengaruhi tingkat penyaluran kredit perbankan kepada masyarakat. 2. Bagi Akademisi A. Sebagai bahan perbandingan bagi penelitian ilmiah lain dengan topik dan bidang kajian yang sama B. Sebagai bahan referensi dan pengetahuan bagi pihak lain yang ingin mempelajari tentang penyaluran kredit perbankan. 1.6 Sistematika Penulisan Pembahasan dalam skripsi ini akan dibagi dalam lima bab yang terdiri dari beberapa sub-bab. Sistematika penulisan skripsi ini secara garis besar adalah sebagai berikut: BAB I PENDAHULUAN Bab ini menguraikan tentang Gambaran Umum Objek Penelitian, Latar Belakang Penelitian, Perumusan Masalah, Tujuan Penelitian, Kegunaan Penelitian, dan Sistematika Penelitian. BAB II TINJAUAN PUSTAKA DAN LINGKUP PENELITIAN Bab ini menguraikan tentang Tinjauan Pustaka Penelitian, Penelitian Sebelumnya, Kerangka Pemikiran, Hipotesis Penelitian, dan Ruang Lingkup Penelitian. BAB III METODE PENELITIAN Bab ini menjelaskan tentang jenis penelitian, pendekatan penelitian yang digunakan, identifikasi variabel dependen, definisi operasional variabel, tahapan penelitian, jenis dan sumber data (populasi dan sampel), serta teknik analisis data. 8

9 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN Bab ini menguraikan tentang Perkembangan Variabel Penelitian, Deskrispsi Statistik Hasil Penelitian, dan Pembahasan Hasil Penelitian. BAB V KESIMPULAN DAN SARAN Bab ini berisi kesimpulan hasil penafsiran terhadap hasil analisis temuan penelitian dan saran secara kongkrit yang diberikan dalam aspek praktis dan tujuan pengembangan ilmu. 9