BAB III GAMBARAN UMUM BANK SYARIAH MANDIRI CABANG PULAU PUNJUNG. sekaligus berkah pasca krisis moneter tahun Sebagaimana diketahui,

Transkripsi

1 BAB III GAMBARAN UMUM BANK SYARIAH MANDIRI CABANG PULAU PUNJUNG A. Sejarah Berdirinya Bank Syariah Mandiri Kehadiran BSM sejak tahun 1999, sesungguhnya merupakan hikmah sekaligus berkah pasca krisis moneter tahun Sebagaimana diketahui, krisis moneter sejak bulan juli 1997, telah menimbulkan dampak negatif yang usaha. Dalam kondisi tersebut, industri perbankan nasional yang didominasi oleh bank-bank konvensional mengalami krisis luar biasa. Pemerintah akhirnya mengambil tindakan dengan merestrukturisasikan merekapitulasi bank-bank indonesia. Salah satu bank konvensional, PT Bank Susila Bakti (BSB) yang dimiliki oleh yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP), PT Bank Negara dan PT Mahkota Prestasi juga terkena dampak krisis. BSB berusaha keluar dari prestasi tersebut dengan melakuan upaya marger dengan beberapa bank lain serta mengundang investor asing. Pada saat yang bersamaan, pemerintah melakukan marger empat bank (Bank Dagang Negara, Bank Bumi Daya, Bank Exim dan Bapindo) menjadi satu bank baru bernama PT Bank Mandiri (Persero) pada tanggal 31 Juli

2 29 Kebijakan penggabungan tersebut juga menempatkan dan menetapkan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk sebagai pemilik mayoritas baru BSB. 1 Sebagai tindak lanjut dari keputusan marger, Bank Mandiri melakukan konsolidasi serta membentk tim Pengembangan Perbankan Syariah. Pembentukan tim ini bertujuan untuk mengembangkan layanan perbankan syariah di kelompok perusahaan Bank Mandiri, sebagai respon diberlakukannya UU No. 10 tahun 1998, yang memberi peluang bank umum untuk melayani transaksi syariah (dual banking system). Tim pengembangan perbankan syariah memandang bahwa pemberlakuan UU tersebut merupakan momentum yang tepat untuk melakukan konversi PT Bank Susila Bakti dari bank konvensional menjadi bank syariah. Oleh karenanya, tim pengembangan perbankan syariah segera mempersiapkan sistem dan infrastrukturnya, sehingga kegiatan usaha BSB berubah dari bank konvensinal menjadi bank yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah dengan nama PT Bank Syariah Mandiri sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris : Sutjipto, SH No 23 tanggal 8 September Perubahan kegiatan usaha BSB menjadi bank umum syariah dengan disahkan oleh Gubernur bank Indonesia melalui SK Gubernur BI No. 1/24/KEP.BI/1999,25 Oktober Selanjutnya melalui Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 1/1/KEP.DGS/1999, BI menyetujui perubahan nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri menyusul pengakuan dan 1

3 30 pengukuhan legal tersebut, PT Bank Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak senin 25 Rajab 1420 atau tanggal 1 November PT Bank Syariah Mandiri hadir, tampil dan tumbuh sebagai bank yang mampu memadukan idealisme usaha dengan nilai-niai rohani yang melandasi kegiatan usahanya. Harmoni antara idealisme usaha dan nilai-nilai rohani inilah yang menjadi salah satu keunggulan Bank Syariah Mandiri dalam kiprahnya di perbankan Indonesia. BSM hadir untuk bersama membangun Indonesia menuju Indonesia yang lebih baik. 2 Bank Syariah Mandiri kemudian membuka Kantor Cabang Pembantu (KCP) di kabupaten Dharmasraya pada tanggal 20 Oktober Dengan baiknya perjalanan BSM KCP Pulau Punjung, kemudian ia dipercaya dan beralih status menjadi Kantor Cabang pada tanggal 14 Februari2016. Bank Syariah Mandiri ini bertempat di Jl. Lintas Sumatera KM 2, Nagari IV Koto, Kecamatan Pulau Punjung, Kabupaten Dharmasraya, Sumatera Barat. B. Visi dan Misi Bank Syariah Mandiri Cabang Pulau Punjung Visi Bank Syariah Mandiri Cabang Pulau Punjung adalah Bank Syariah Terdepan dan Modern. Maksud dari kata terdepan ialah Bank Syariah Mandiri Cabang Pulau Punjung ingin menjadi bank syariah yang terdepan dari Bank Syariah lain atau menjadi bank syariah yang banyak di kenal dan diminati oleh masyarakat. Sedangkan maksud dari kata modern adalah walaupun Bank Syariah 2 Ibid

4 31 Mandiri menggunakan sistem syariah tidak tertutup kemungkinan untuk bisa lebih baik dari pada bank syariah lain dan bank konvensional. Misi Bank Syariah Mandiri cabang Pulau Punjung yaitu : 1. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan diatas rata-rata industri yang berkesinambungan. 2. Meningkatkan kualitas produk dan layanan berbasis teknologi yang melampaui harapan nasabah. 3. Mengutamakan penghimpunan dana murah dan penyaluran pembiayaan pada segmen ritel. 4. Mengembangkan bisnis atas dasar nilai-nilai syariah universal. 5. Mengembangkan manajemen talanta dan lingkungan kerja yang sehat. 6. Meningkatkan kepedulian terhadap masyarakat dan lingkungan.

5 32 C. Struktur Organisasi Bank Syariah Mandiri Cabang Pulau Punjung Struktur Organisasi PT. Bank Syariah Mandiri Cabang Pulau Punjung Branch Manager Customer Service Branch Operation dan Service Manager General Support Staff Taller Junior Cunsumer Banking Relationship manager SFE Driver Office Boy Security Micro Micro Administration Micro Financing Sales Junior Account Maintanance Bedasarkan struktur organisasi Bank Syariah Mandiri Cabang Pulau Punjung, dapat diketahui pembagian tugas-tugas pokok sebagai berikut : 1. Pemimpin Cabang Pimpinan Cabang mempunyai tugas-tugas pokok sebagai berikut : a) Memastikan tercapainya target segmen bisnis pembiayaan (mikro, business banking, consumer), pendanaan, FBI, contribution margin dan laba bersih yang ada lokasi yang berada dalam koordinasinya.

6 33 b) Menggali potensi bisnis di lokasi yang berada dalam kordinasinya untuk meningkatkan portofolio pembiayaan, penghimpunan dana pihak ketiga, perbaikan kualitas aktiva produktif, peningkatan pendapatan non operasional. c) Memastikan standar layanan nasabah berjalan sesuai dengan ketentuan. d) Memastikan seluruh aktifitas operasional memenuhi ketentuan dan prudensialitas. e) Menindaklanjuti semua temuan audit (intern/ekstern) f) Memastikan pengendalian kualitas dan risiko operasional. g) Mengarahkan dan meriview sasaran kerja seluruh karyawan h) Menjaga kualitas pembiayaan (pengendalian NPF) i) Penandatanganan PKS dan MoU instansi, travel umroh/dealer/ toko emas sesuai dengan inisiator dan SK delegasi wewenang penandatangan PKS/MoU. 2. Wakil Pemimpin Cabang Wakil Pemimpin Cabang mempunyai tuas-tugas pokok sebagai berikut : a) Memastikan terkendalinya biaya operasional Branch Office dengan efisien dan efektif. b) Memastikan transaksi harian operasional telah sesuai dengan ketentuan dan SOP yang telah ditetapkan. c) Memastiakan terlaksananya layanan nasabah yang optimal sesuai standar layanan Branch Office.

7 34 d) Memastikan ketersediaan likuiditas yang memadai. e) Memastikan seluruh pelaksanaan administrasi, dokumentasi dan kearsipan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. f) Memastikan pemenuhan kewajiban pelaporan sesuai dengan peraturan yang berlaku (internal dan eksternal). g) Memastikan kebenaran dan kewajaran pencatatan laporan keuangan. h) Mengelola sarana dan prasarana Branch Office Administrasi Pembiayaan Bagian Administrasi Pembiayaan tugas pokoknya antara lain : a) Melakukan pengecekan BI Checking b) Menyusun dan membuat akad pembiayaan nasabah c) Bertanggung jawab dalam melakukan realisasi atau penanda tanganan akad pembiayaan nasabah d) Memastikan kelengkapan dokumen mengenai agunan atau jaminan yang di berikan nasabah untuk pembiayaan serta pengikatan pembiayaan dan jaminan terhadap pihak notaries yang sudah di tentukan. e) Bertanggung jawab dalam membuat Laporan Perencanaan Bulanan (LPB) Bank Indonesia terhadap pembiayaan nasabah. 3 Rori, Back Office, Wawancara Langsung, 10 Mei 2017

8 35 4. Teller Teller memunyai tugas pokok antara lain : a) Melayani dan membukukan transaksi uang tunai nasabah, baik dalam bentuk setoran maupun penarikan. b) Melakukan pencatatan saldo fisik uang tunai pada box teller dan khasanah masing-masing sesuai dengan saldo pada neraca. c) Bertanggung jawab atas kesesuaian antara jumlah kas di system dan yang ada di box teller. d) Mengeola uang yang layak dan tidak layak edar/uang palsu e) Melakukan cash count akhir hari f) Mengisi uang tunai di mesin ATM BSM g) Menyediakan laporan transaksi harian 4 5. Costumer Service Costumer Service mempunyai tuga pokok antara lain : a) Memberikan informasi produk dan jasa BSM kepada nasabah b) Memproses permohonan pembukaan dan penutupan rekening tabungan, giro dan deposito. c) Menyampaikan dokumen berharga Bank dan Kartu ATM kepada nasabah. d) Membuat laporan pembukaan dan penutupan rekening, keluhan nasabah serta stock opname kartu ATM. e) Memblokir Kartu ATM nasabah sesuai permintaan nasabah. 4 Ibid

9 36 f) Melayani permintaan buku Cek/Bilyet Giro, surat referensi bank/surat keterangan bank dan sebagainya. g) Memelihara persediaan kartu ATM sesuai kebutuhan. h) Memastikan tersedianya media promosi produk dan jasa BSM di cabang. i) Memproses transaksi pengiriman dan pembayaran melalui western union. j) Melakukan maintenance terhadap nasabah eksisting (cross selling produk dantop up) 6. Marketing Officer Marketing Officer mempunyai tugas pokok antara lain : a) Memasarkan produk atau jasa-jasa bank dan mencari nasabah serta menangkap peluang lainnya. b) Mencari dan memperluas aktivitas usaha dengan kantor cabang lainnya. c) Bertanggung jawab setiap pembiayaan yang diberikan dan melakukan penagihan apabila ada penunggakan pembayaran pembiayaan. 5 5 Ibid

10 37 D. Produk-produk Bank Syariah Mandiri Cabang Pulau Punjung Jenis produk dan jasa Bank Syariah Mandiri Cabang Pulau Punjung : 1. Produk Dana a. Giro Wadiah Adalah penitipan Dana Pihak Ketiga (DPK) pada Bank berdasarkan prinsip Wadiah Yad Dhamanah (titipan dana nasabah pada Bank yang dananya di manfaatkan oleh Bank) untuk perorangan, badan hukum au perusahaan yang penarikanya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, kwitansi atau alat perintah bayar lainnya. b. Tabungan Syariah Adalah simpanan Dana Pihak Ketiga (DPK) pada Bank berdasarkan prinsip Mudharabah dan Wadiah untuk perorangan, badan usaha, atau badan hukum yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang di sepakati, namun tidak dapat di tarik menggunakan Cek, Bilyet Giro atau alat pembayaran lainnya yang dipersamakan dengan itu. Tabungan Bank Syariah Mandiri Cabang Pulau Punjung terdiri dari: 1.Tabungan BSM Tabungan BSM merupakan tabungan dalam mata uang rupiah yang dilakukan berdasarkan prinsip-prinsip syariah dengan akad mudharabah mutlaqah. Akad mudharabah mutlaqah adalah akad antara bank dan nasabah, dimana nasabah memberikan kekuasaan penuh kepada pihak bank untuk mempergunakan dananya untuk usaha yang dianggap baik dan

11 38 menguntungkan. Bank Syariah Mandiri menawarkan bagi hasil yang kompetitif bagi nasabah atas hasil dari usaha tersebut. 6 2.BSM Tabungan Mabrur Tabungan Mabrur adalah tabungan dalam mata uang rupiah dengan akad mudharabah mutlaqah yang diperuntukan untuk membantu pelaksanaan ibadah haji dan umroh. 3.BSM Tabungan Investa Cendikia Tabungan Investa Cendikia adalah tabungan berjangka yang ditujukan untuk keperluan uang pendidikan dengan jumlah setoran bulanan tetap dan dilengkapi asuransi. Tabungan Investa Cendikia menggunakan akad mudharabah mutlaqah. 4.BSM Tabungan Berencana Sama dengan Tabungan BSM, Tabungan Berencana ini juga menggunakan prinsip mudharabah mutlaqah. Hanya saja pada tabungan berencana ini bank Syariah Mandiri memberikan nisbah bagi hasil berjenjang serta kepastian pencapaian target dana yang telah ditetapkan. 5.BSM Tabungan Simpatik BSM Tabungan Simpatik ini menggunakan akad wadiah (titipan) yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat yang telah di sepakati. 6 Brosur Bank Syariah Mandiri 2017

12 39 6.BSM TabunganKu Tabunganku atau Tabuganku IB adalah tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank diindonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Tabunganku di Bank Syariah Mandiri menggunakan akad wadi ah yad dhamanah. 7.BSM Tabungan Pensiun Tabungan Pensiun BSM ini merupakan tabungan hasil kerja sama pihak Bank Syariah Mandiri dengan PT. Taspen. Tabungan ini dikhususkan untuk pensiunan pegawai negeri di Indonesia degan menggunakan mata uang rupiah dan menggunakan akad mudharabah mutlaqah. c. Deposito Mudharabah Adalah simpanan Dana Pihak Ketiga kepada Bank berdasarkan prinsip Mudharabah unuk perorangan, badan usaha atau badan hukum, atau pemerintah yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian Nasabah dengan Bank BSM Deposito Merupakan investasi berjangka waktu tertentu dalam bentuk mata uang rupiah yang dikelola sesuai dengan prinsip akad mudharabah mutlaqah. 2. BSM Deposito Valas Adalah investasi berjangka waktu tertentu dalam bentuk mata uang dollar (USD) yang sesuai dengan akad mudharabah mutlaqah. 7 Ibid

13 40 2. Produk Pembiayaan 1. BSM Implan Adalah pembiayaan consumer dalam bentuk mata uang rupiah yang diberikan oleh bank kepada karyawan tetap perusahaan yang pengajuannya dilakukan secara massal. BSM Implan dapat mengakomodir kebutuhan pembiayaan bagi para karyawan perusahaan. BSM Implan menggunakan akad wakalah wal murabahah untuk pembelian barang. 2. Pembiayaan Warung Mikro Yaitu pembiayaan yang bersifat produktif kepada calon nasabah perorangan atau badan usaha dengan limit sampai 200 juta. 3. Pembiayaan Kepada Pensiun Pembiayaan consumer (termasuk untuk pembiayaan multiguna) kepada para pensiunan, dengan pembiayaan angsuran dilakukan melalui pemotongan uang pensioun langsung yang diterima oleh bank setiap bulan melalui akad murabahah atau ijarah. 4. Pembiayaan Griya BSM Pembiayaan jangka pendek, menengah, atau panjang untuk membiayai pembelian rumah dengan menggunakan akad murabahah. 5. BSM Gadai Emas Pembiayaan atas dasar jaminan berupa emas sebagai salah satu alternatif memperoleh uang tunai dengan cepat.

14 41 6. BSM Cicil Emas Fasilitas yang dibiayai oleh Bank Syariah Mandiri untuk membantu nasabah dalam pembelian emas Jasa Lainnya a) Jasa Produk BSM Card BSM SMS Banking BSM Mobile Banking BSM Net Banking BSM Jual Beli Valas BSM Elektronik Payroll BSM E-Money BSM Sentra Bayar b) Jasa Operasional BSM Kliring BSM Inkaso BSM RTGS BSM Transfer Lintas Negara Western Union BSM payment Point BSM Transfer Valas Transfer dalam kota 8 Ibid

15 42 BSM Pajak Online BSM Referensi Bank Layanan BSM Pembayaran Institusi c) Jasa Investasi Sukuk Negara Ritel Reksadana 9 9 Ibid