BAB III GAMBARAN UMUM BANK UMUM SYARIAH DEVISA. Obyek penelitian ini adalah Bank Umum Syariah Devisa di Indonesia.

Transkripsi

1 BAB III GAMBARAN UMUM BANK UMUM SYARIAH DEVISA A. Gambaran Umum Sampel Obyek penelitian ini adalah Bank Umum Syariah Devisa di Indonesia. Sampel dari penelitian ini meliputi Bank Mega Syariah, Bank Muamalat Indonesia dan Bank Syariah Mandiri. Penelitian ini akan mengkaji mengenai penghimpunan jumlah dana tabungan wadiah, tabungan mudharabah dan deposito mudharabah terhadap penyaluran pembiayaan yang dilakukan oleh Bank Umum Syariah Devisa di Indonesia. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder berupa data-data keuangan ketiga Bank Umum Syariah Devisa tersebut. B. PT Bank Mega Syariah 1. Sekilas Bank Mega Syariah Berawal dari PT Bank Umum Tugu (Bank Tugu). Bank umum yang didirikan pada 14 Juli 1990 tersebut diakuisisi CT Corpora dahulu bernama Para Group melalui PT Para Global Investindo dan PT Para Rekan Investama pada Sejak awal, para pemegang saham memang ingin mengonversi bank umum konvensional itu menjadi bank umum syariah. Keinginan tersebut terlaksana ketika Bank Indonesia mengizinkan Bank Tugu dikonversi menjadi PT Bank Syariah Mega Indonesia (BSMI) pada 27 Juli Pengonversian tersebut dicatat 77

2 78 dalam sejarah perbankan Indonesia sebagai upaya pertama pengonversian bank umum konvensional menjadi bank umum syariah. Pada 25 Agustus 2004, BSMI resmi beroperasi. Hampir tiga tahun kemudian, pada 7 November 2007, pemegang saham memutuskan perubahan bentuk logo BSMI ke bentuk logo bank umum konvensional yang menjadi sister company-nya, yakni PT Bank Mega, Tbk., tetapi berbeda warna. Sejak 2 November 2010 sampai dengan sekarang, bank ini berganti nama menjadi PT Bank Mega Syariah. Untuk mewujudkan visi Bank Syariah Kebanggaan Bangsa, CT Corpora sebagai pemegang saham mayoritas memiliki komitmen dan tanggung jawab penuh untuk menjadikan Bank Mega Syariah sebagai bank umum syariah terbaik di industri perbankan syariah nasional. Komitmen tersebut dibuktikan dengan terus memperkuat modal bank. Dengan demikian, Bank Mega Syariah akan mampu memberikan pelayanan terbaik dalam menghadapi persaingan yang semakin ketat dan kompetitif di industri perbankan nasional. Misalnya, pada 2010, sejalan dengan perkembangan bisnis, melalui rapat umum pemegang saham (RUPS), pemegang saham meningkatkan modal dasar dari Rp400 miliar menjadi Rp1,2 triliun dan modal disetor bertambah dari Rp150,060 miliar menjadi Rp318,864 miliar. Di sisi lain, pemegang saham bersama seluruh jajaran manajemen Bank Mega Syariah senantiasa bekerja keras, memegang teguh prinsip kehati-hatian, serta menjunjung tinggi asas keterbukaan dan

3 79 profesionalisme dalam melakukan kegiatan usahanya. Beragam produk juga terus dikembangkan sesuai dengan kebutuhan masyarakat serta didukung infrastrukur layanan perbankan yang semakin lengkap dan luas. Untuk meningkatkan pelayanan kepada masyarakat sekaligus mengukuhkan semboyan Untuk Kita Semua, pada 2008, Bank Mega Syariah mulai memasuki pasar perbankan mikro dan gadai. Strategi tersebut ditempuh karena ingin berperan lebih besar dalam peningkatan perekonomian umat yang mayoritas memang berbisnis di sektor usaha mikro dan kecil. Sejak 16 Oktober 2008, Bank Mega Syariah telah menjadi bank devisa. Dengan status tersebut, bank ini dapat melakukan transaksi devisa dan terlibat dalam perdagangan internasional. Artinya, status itu juga telah memperluas jangkauan bisnis bank ini, sehingga tidak hanya menjangkau ranah domestik, tetapi juga ranah internasional. Strategi peluasan pasar dan status bank devisa itu akhirnya semakin memantapkan posisi Bank Mega Syariah sebagai salah satu bank umum syariah terbaik di Indonesia. Selain itu, pada 8 April 2009, Bank Mega Syariah memperoleh izin dari Departemen Agama Republik Indonesia (Depag RI) sebagai bank penerima setoran biaya penyelenggaraan ibadah haji (BPS BPIH). Dengan demikian, bank ini menjadi bank umum kedelapan sebagai BPS BPIH yang tersambung secara online dengan Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (Siskohat) Depag RI. Izin itu tentu menjadi landasan baru bagi

4 80 Bank Mega Syariah untuk semakin melengkapi kebutuhan perbankan syariah umat Indonesia Visi, Misi dan Nilai-nilai Visi Tumbuh dan Sejahtera Bersama Bangsa Misi a. Bertekad mengembangkan perekonomian syariah melalui sinergi dengan semua pemangku kepentingan. b. Menebarkan nilai-nilai kebaikan yang islami dan manfaat bersama sebagai wujud komitmen dalam berkarya dan beramal. c. Senantiasa meningkatkan kecakapan diri dan berinovasi mengembangkan produk serta layanan terbaik yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat. Nilai-nilai Integrity, Synergy, Excellence Produk Pendanaan dan Pembiayaan Dalam menjalankan fungsi intermediasinya, Bank Mega Syariah menyediakan berbagai macam produk pendanaan dan pembiayaan. Berikut merupakan produk pendanaan dan pembiayaan pada Bank Mega Syariah Bank Mega Syariah, Laporan Tahunan 2013.

5 81 a. Produk Pendanaan 1) Giro Utama ib 2) Giro Utama Dollar ib 3) Giro Optima ib 4) Fleksi ib 5) Tabungan Utama ib 6) Tabungan Utama Dollar ib 7) Tabungan Rencana ib 8) Tabungan Mitra ib 9) Tabungan Plus ib 10) Tabungan Investasya ib 11) Tabungan Haji ib 12) Deposito Plus ib 13) Deposito Dollar ib b. Produk Pembiayaan 1) Pembiayaan Mikro-MP 50 2) Pembiayaan Mikro-MP 500 3) Syariah Mega Emas ib 4) Mega-Emas Angsuran ib

6 82 4. Perkembangan Jumlah Tabungan, Deposito dan Pembiayaan Tabel 3.1 Jumlah Tabungan Wadiah, Tabungan Mudharabah, Deposito Tahun Mudharabah dan Pembiayaan PT Bank Mega Syariah Tabungan Wadiah Tahun Tabungan Mudharabah Deposito Mudharabah (Dalam Jutaan Rupiah) Pembiayaan 2010 TW I TW II TW III TW IV TW I TW II TW III TW IV TW I TW II TW III TW IV TW I TW II TW III TW IV Data tersebut di atas merupakan perkembangan jumlah tabungan wadiah, tabungan mudharabah, deposito mudharabah dan pembiayaan PT Bank Mega Syariah tahun yang dapat dijelaskan sebagai berikut:

7 I-2010 II-2010 III-2010 IV-2010 I-2011 II-2011 III-2011 IV-2011 I-2012 II-2012 III-2012 I II IV a. Perkembangan Tabungan Wadiah Berikut merupakan gambaran perkembangan tabungan wadiah dari tahun Gambar 3.1 Perkembangan Tabungan Wadiah PT Bank Mega Syariah Tabungan Wadiah Berdasarkan gambar 3.1 di atas, dapat diketahui perkembangan tabungan wadiah pada tahun 2010 sampai 2013 cukup fluktuatif terjadi peningkatan dan penurunan yang signifikan. Dalam rentang waktu 4 tahun penelitian, tabungan wadiah tertinggi terjadi pada triwulan II tahun 2010 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). Sedangkan tabungan wadiah terendah terjadi pada triwulan I tahun 2013 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). b. Perkembangan Tabungan Mudharabah Berikut merupakan gambaran perkembangan tabungan mudharabah dari tahun

8 I-2010 II-2010 III-2010 IV-2010 I-2011 II-2011 III-2011 IV-2011 I-2012 II-2012 III-2012 I II IV Gambar 3.2 Perkembangan Tabungan Mudharabah Tabungan Mudharabah Berdasarkan gambar 3.2 di atas, dapat diketahui perkembangan tabungan mudharabah pada tahun 2010 sampai 2013 cukup fluktuatif terjadi peningkatan dan penurunan yang signifikan. Dalam rentang waktu 4 tahun penelitian, tabungan mudharabah tertinggi terjadi pada triwulan III tahun 2012 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). Sedangkan tabungan mudharabah terendah terjadi pada triwulan I tahun 2010 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). c. Perkembangan Deposito Mudharabah Berikut merupakan gambaran perkembangan deposito mudharabah dari tahun

9 I-2010 II-2010 III-2010 IV-2010 I-2011 II-2011 III-2011 IV-2011 I-2012 II-2012 III-2012 I II IV Gambar 3.3 Perkembangan Deposito Mudharabah Deposito Mudharabah Berdasarkan gambar 3.3 di atas, dapat dijelaskan pertumbuhan deposito mudharabah dalam rentang waktu 4 tahun penelitian terjadi peningkatan dan penurunan dan memiliki kecenderungan meningkat. Jumlah deposito mudharabah terbesar terjadi pada triwulan IV tahun 2013 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). Sedangkan jumlah deposito mudharabah terkecil terjadi pada triwulan II tahun 2011 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). d. Perkembangan Pembiayaan Berikut merupakan gambaran perkembangan pembiayaan dari tahun

10 I-2010 II-2010 III-2010 IV-2010 I-2011 II-2011 III-2011 IV-2011 I-2012 II-2012 III-2012 I II IV Gambar 3.4 Perkembangan Pembiayaan Pembiayaan Berdasarkan gambar 3.4 di atas, dapat dijelaskan pertumbuhan pembiayaan dalam rentang waktu 4 tahun penelitian terjadi peningkatan dan penurunan dan memiliki kecenderungan meningkat. Jumlah pembiayaan terbesar terjadi pada triwulan II tahun 2013 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). Sedangkan jumlah pembiayaan terkecil terjadi pada triwulan I tahun 2011 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). C. PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk. 1. Profil PT Bank Muamalat Indonesia Tbk didirikan pada 24 Rabius Tsani 1412 H atau 1 Nopember 1991, diprakarsai oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI) dan Pemerintah Indonesia, dan memulai kegiatan operasinya pada 27 Syawwal 1412 H atau 1 Mei Dengan dukungan nyata dari eksponen Ikatan Cendekiawan Muslim se-indonesia (ICMI) dan beberapa pengusaha Muslim, pendirian Bank Muamalat juga menerima dukungan

11 87 masyarakat, terbukti dari komitmen pembelian saham Perseroan senilai Rp 84 miliar pada saat penandatanganan akta pendirian Perseroan. Selanjutnya, pada acara silaturahmi peringatan pendirian tersebut di Istana Bogor, diperoleh tambahan komitmen dari masyarakat Jawa Barat yang turut menanam modal senilai Rp 106 miliar. Pada tanggal 27 Oktober 1994, hanya dua tahun setelah didirikan, Bank Muamalat berhasil menyandang predikat sebagai Bank Devisa. Pengakuan ini semakin memperkokoh posisi Perseroan sebagai bank syariah pertama dan terkemuka di Indonesia dengan beragam jasa maupun produk yang terus dikembangkan. Pada akhir tahun 90an, Indonesia dilanda krisis moneter yang memporakporandakan sebagian besar perekonomian Asia Tenggara. Sektor perbankan nasional tergulung oleh kredit macet di segmen korporasi. Bank Muamalat pun terimbas dampak krisis. Di tahun 1998, rasio pembiayaan macet (NPF) mencapai lebih dari 60%. Perseroan mencatat rugi sebesar Rp 105 miliar. Ekuitas mencapai titik terendah, yaitu Rp 39,3 miliar, kurang dari sepertiga modal setor awal. Dalam upaya memperkuat permodalannya, Bank Muamalat mencari pemodal yang potensial, dan ditanggapi secara positif oleh Islamic Development Bank (IDB) yang berkedudukan di Jeddah, Arab Saudi. Pada RUPS tanggal 21 Juni 1999 IDB secara resmi menjadi salah satu pemegang saham Bank Muamalat. Oleh karenanya, kurun waktu antara tahun 1999 dan 2002 merupakan masa-masa yang penuh tantangan

12 88 sekaligus keberhasilan bagi Bank Muamalat. Dalam kurun waktu tersebut, Bank Muamalat berhasil membalikkan kondisi dari rugi menjadi laba berkat upaya dan dedikasi setiap Kru Muamalat, ditunjang oleh kepemimpinan yang kuat, strategi pengembangan usaha yang tepat, serta ketaatan terhadap pelaksanaan perbankan syariah secara murni. Melalui masa-masa sulit ini, Bank Muamalat berhasil bangkit dari keterpurukan. Diawali dari pengangkatan kepengurusan baru dimana seluruh anggota Direksi diangkat dari dalam tubuh Muamalat, Bank Muamalat kemudian menggelar rencana kerja lima tahun dengan penekanan pada (i) tidak mengandalkan setoran modal tambahan dari para pemegang saham, (ii) tidak melakukan PHK satu pun terhadap sumber daya insani yang ada, dan dalam hal pemangkasan biaya, tidak memotong hak Kru Muamalat sedikitpun, (iii) pemulihan kepercayaan dan rasa percaya diri Kru Muamalat menjadi prioritas utama di tahun pertama kepengurusan Direksi baru, (iv) peletakan landasan usaha baru dengan menegakkan disiplin kerja Muamalat menjadi agenda utama di tahun kedua, dan (v) pembangunan tonggak-tonggak usaha dengan menciptakan serta menumbuhkan peluang usaha menjadi sasaran Bank Muamalat pada tahun ketiga dan seterusnya, yang akhirnya membawa Bank kita, dengan rahmat Allah Rabbul Izzati, ke era pertumbuhan baru memasuki tahun 2004 dan seterusnya

13 89 2. Visi dan Misi Visi Menjadi bank syariah utama di Indonesia, dominan di pasar spiritual, dikagumi di pasar rasional. Misi Menjadi ROLE MODEL Lembaga Keuangan Syariah dunia dengan penekanan pada semangat kewirausahaan, keunggulan manajemen dan orientasi investasi yang inovatif untuk memaksimumkan nilai bagi stakeholder Produk Pendanaan dan Pembiayaan Dalam menjalankan fungsi intermediasinya, Bank Muamalat Indonesia menyediakan berbagai macam produk pendanaan dan pembiayaan. Berikut merupakan produk pendanaan dan pembiayaan pada Bank Muamalat Indonesia. 98 a. Produk Pendanaan 1) Giro Muamalat Attijary 2) Giro Muamalat Ultima ib 3) Tabungan Muamalat 4) Tabungan Muamalat Dollar 5) Tabungan Haji Arafah 6) Tabungan Muamalat Umroh 7) TabunganKu

14 90 8) Tabungan ib Muamalat Rencana 9) Tabungan ib Muamalat Prima 10) Deposito Mudharabah 11) Deposito Fulinvest b. Produk Pembiayaan 1) KPR Muamalat ib 2) AutoMuamalat 3) Pembiayaan Umroh Muamalat 4) Pembiayaan kepada Anggota Koperasi Karyawan/Guru/PNS 5) Pembiayaan Modal Kerja 6) Pembiayaan Modal Kerja LKM Syariah (BPRS/BMT/Koperasi) 7) Pembiayaan Rekening Koran Syariah 8) Pembiayaan Investasi 9) Pembiayaan Hunian Syariah Bisnis

15 91 4. Perkembangan Jumlah Tabungan, Deposito dan Pembiayaan Tabel 3.2 Jumlah Tabungan Wadiah, Tabungan Mudharabah, Deposito Mudharabah dan Pembiayaan PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Tahun (Dalam Jutaan Rupiah) Tahun Tabungan Wadiah Tabungan Mudharabah Deposito Mudharabah Pembiayaan 2010 TW I TW II TW III TW IV TW I TW II TW III TW IV TW I TW II TW III TW IV TW I TW II TW III TW IV Data tersebut di atas merupakan perkembangan jumlah tabungan wadiah, tabungan mudharabah, deposito mudharabah dan pembiayaan

16 I-2010 II-2010 III-2010 IV-2010 I-2011 II-2011 III-2011 IV-2011 I-2012 II-2012 III-2012 I II IV PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk yang dapat dijelaskan sebagai berikut: a. Perkembangan Tabungan Wadiah Berikut merupakan gambaran perkembangan tabungan wadiah dari tahun Gambar 3.5 Perkembangan Tabungan Wadiah Tabungan Wadiah Berdasarkan gambar 3.5 di atas, dapat dijelaskan pertumbuhan tabungan wadiah dalam rentang waktu 4 tahun penelitian terjadi peningkatan dan penurunan dan memiliki kecenderungan meningkat. Jumlah tabungan wadiah terbesar terjadi pada triwulan IV tahun 2013 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). Sedangkan jumlah tabungan wadiah terkecil terjadi pada triwulan I tahun 2010 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah).

17 I-2010 II-2010 III-2010 IV-2010 I-2011 II-2011 III-2011 IV-2011 I-2012 II-2012 III-2012 IV-2012 I II IV b. Perkembangan Tabungan Mudharabah Berikut merupakan gambaran perkembangan tabungan mudharabah dari tahun Gambar 3.6 Perkembangan Tabungan Mudharabah Tabungan Mudharabah Berdasarkan gambar 3.6 di atas, dapat dijelaskan pertumbuhan tabungan mudharabah dalam rentang waktu 4 tahun penelitian terjadi memiliki kecenderungan meningkat. Jumlah tabungan mudharabah terbesar terjadi pada triwulan IV tahun 2013 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). Sedangkan jumlah tabungan mudharabah terkecil terjadi pada triwulan I tahun 2010 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). c. Perkembangan Deposito Mudharabah Berikut merupakan gambaran perkembangan deposito mudharabah dari tahun

18 I-2010 II-2010 III-2010 IV-2010 I-2011 II-2011 III-2011 IV-2011 I-2012 II-2012 III-2012 IV-2012 I II IV Gambar 3.7 Perkembangan Deposito Mudharabah Deposito Mudharabah Berdasarkan gambar 3.7 di atas, dapat dijelaskan pertumbuhan deposito mudharabah dalam rentang waktu 4 tahun penelitian terjadi peningkatan dan penurunan dan memiliki kecenderungan meningkat. Jumlah deposito mudharabah terbesar terjadi pada triwulan III tahun 2013 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). Sedangkan jumlah deposito mudharabah terkecil terjadi pada triwulan II tahun 2010 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). d. Perkembangan Pembiayaan Berikut merupakan gambaran perkembangan pembiayaan dari tahun

19 I-2010 II-2010 III-2010 IV-2010 I-2011 II-2011 III-2011 IV-2011 I-2012 II-2012 III-2012 IV-2012 I II IV Gambar 3.8 Perkembangan Pembiayaan Pembiayaan Berdasarkan gambar 3.8 di atas, dapat dijelaskan pertumbuhan pembiayaan dalam rentang waktu 4 tahun penelitian terjadi kecenderungan meningkat. Jumlah pembiayaan terbesar terjadi pada triwulan IV tahun 2013 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). Sedangkan jumlah pembiayaan terkecil terjadi pada triwulan I tahun 2010 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). D. PT Bank Syariah Mandiri 1. Sejarah Nilai-nilai perusahaan yang menjunjung tinggi kemanusiaan dan integritas telah tertanam kuat pada segenap insan Bank Syariah Mandiri (BSM) sejak awal pendiriannya. Kehadiran BSM sejak tahun 1999, sesungguhnya merupakan hikmah sekaligus berkah pasca krisis ekonomi dan moneter Sebagaimana diketahui, krisis ekonomi dan moneter sejak Juli 1997, yang disusul dengan krisis multi-dimensi termasuk di panggung politik

20 96 nasional, telah menimbulkan beragam dampak negatif yang sangat hebat terhadap seluruh sendi kehidupan masyarakat, tidak terkecuali dunia usaha. Dalam kondisi tersebut, industri perbankan nasional yang didominasi oleh bank-bank konvensional mengalami krisis luar biasa. Pemerintah akhirnya mengambil tindakan dengan merestrukturisasi dan merekapitalisasi sebagian bank-bank di Indonesia. Salah satu bank konvensional, PT Bank Susila Bakti (BSB) yang dimiliki oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP) PT Bank Dagang Negara dan PT Mahkota Prestasi juga terkena dampak krisis. BSB berusaha keluar dari situasi tersebut dengan melakukan upaya merger dengan beberapa bank lain serta mengundang investor asing. Pada saat bersamaan, pemerintah melakukan penggabungan (merger) empat bank (Bank Dagang Negara, Bank Bumi Daya, Bank Exim, dan Bapindo) menjadi satu bank baru bernama PT Bank Mandiri (Persero) pada tanggal 31 Juli Kebijakan penggabungan tersebut juga menempatkan dan menetapkan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. sebagai pemilik mayoritas baru BSB. Sebagai tindak lanjut dari keputusan merger, Bank Mandiri melakukan konsolidasi serta membentuk Tim Pengembangan Perbankan Syariah. Pembentukan tim ini bertujuan untuk mengembangkan layanan perbankan syariah di kelompok perusahaan Bank Mandiri, sebagai respon atas diberlakukannya UU No. 10 tahun 1998, yang memberi

21 97 peluang bank umum untuk melayani transaksi syariah (dual banking system). Tim Pengembangan Perbankan Syariah memandang bahwa pemberlakuan UU tersebut merupakan momentum yang tepat untuk melakukan konversi PT Bank Susila Bakti dari bank konvensional menjadi bank syariah. Oleh karenanya, Tim Pengembangan Perbankan Syariah segera mempersiapkan sistem dan infrastrukturnya, sehingga kegiatan usaha BSB berubah dari bank konvensional menjadi bank yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah dengan nama PT Bank Syariah Mandiri sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris: Sutjipto, SH, No. 23 tanggal 8 September Perubahan kegiatan usaha BSB menjadi bank umum syariah dikukuhkan oleh Gubernur Bank Indonesia melalui SK Gubernur BI No. 1/24/ KEP.BI/1999, 25 Oktober Selanjutnya, melalui Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 1/1/KEP.DGS/ 1999, BI menyetujui perubahan nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri. Menyusul pengukuhan dan pengakuan legal tersebut, PT Bank Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak Senin tanggal 25 Rajab 1420 H atau tanggal 1 November PT Bank Syariah Mandiri hadir, tampil dan tumbuh sebagai bank yang mampu memadukan idealisme usaha dengan nilai-nilai rohani, yang melandasi kegiatan operasionalnya. Harmoni antara idealisme usaha dan nilai-nilai rohani inilah yang menjadi salah satu keunggulan Bank Syariah

22 98 Mandiri dalam kiprahnya di perbankan Indonesia. BSM hadir untuk bersama membangun Indonesia menuju Indonesia yang lebih baik Visi, Misi dan Shared Values Visi Memimpin pengembangan peradaban ekonomi yang mulia. Misi a. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan di atas rata-rata industri yang berkesinambungan. b. Mengutamakan penghimpunan dana murah dan penyaluran pembiayaan pada segmen UMKM. c. Mengembangkan manajemen talenta dan lingkungan kerja yang sehat. d. Meningkatkan kepedulian terhadap masyarakat dan lingkungan. e. Mengembangkan nilai-nilai syariah universal. Shared Values Setelah melalui proses yang melibatkan seluruh jajaran pegawai sejak pertengahan 2005, lahirlah nilai-nilai perusahaan yang baru yang disepakati bersama untuk di-shared oleh seluruh pegawai Bank Syariah Mandiri yang disebut Shared Values Bank Syariah Mandiri. Shared Values Bank Syariah Mandiri disingkat ETHIC. Excellence: Mencapai hasil yang mendekati sempurna (perfect result-oriented). Teamwork: 99

23 99 Mengembangkan lingkungan kerja yang saling bersinergi. Humanity: Mengembangkan kepedulian terhadap kemanusiaan dan lingkungan. Integrity: Berperilaku terpuji, bermartabat, dan menjaga etika profesi. Customer Focus: Mengembangkan kesadaran tentang pentingnya nasabah dan berupaya melampaui harapan nasabah (internal dan eksternal) Produk Pendanaan dan Pembiayaan Dalam menjalankan fungsi intermediasinya, Bank Syariah Mandiri menyediakan berbagai macam produk pendanaan dan pembiayaan. Berikut merupakan produk pendanaan dan pembiayaan pada Bank Syariah Mandiri. 101 a. Produk Pendanaan 1) Tabungan BSM 2) BSM Tabungan Berencana 3) BSM Tabungan Simpatik 4) BSM Tabungan Mabrur 5) BSM Tabungan Mabrur Junior 6) BSM Tabungan Dollar 7) BSM Tabungan Investa Cendekia (TIC) 8) BSM Tabungan Perusahaan Bank Syariah Mandiri, Laporan Tahunan 2013.

24 100 9) BSM Tabungan Kurban 10) BSM Tabungan Pensiun 11) BSM TabunganKu 12) BSM Deposito 13) BSM Deposito Valas 14) BSM Giro 15) BSM Giro Valas 16) BSM Giro Singapore Dollar 17) BSM Giro Euro 18) BSM Obligasi b. Produk Pembiayaan 1) BSM Pembiayaan Mudharabah 2) BSM Pembiayaan Musyarakah 3) BSM Pembiayaan Murabahah 4) BSM Pembiayaan Talangan Haji 5) BSM Pembiayaan Istishna 6) Pembiayaan dengan Skema IMBT (Ijarah Muntahiyah Bittamlik) 7) Pembiayaan Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet 8) BSM Customer Network Financing 9) BSM Pembiayaan Resi Gudang 10) BSM Pembiayaan Edukasi 11) PKPA 12) BSM Implan

25 101 13) Pembiayaan Dana Berputar 14) BSM Optima Pembiayaan Pemilikan Rumah 15) Pembiayaan Umrah 16) BSM Pembiayaan Griya BSM 17) BSM Pembiayaan Griya BSM Bersubsidi 18) BSM Sistem Pembayaran Off Line 19) Pembiayaan dengan Agunan Investasi Terikat Syariah Mandiri 20) Pembiayaan kepada Pensiunan 21) Pembiayaan Peralatan Kedokteran 4. Perkembangan Jumlah Tabungan, Deposito dan Pembiayaan Tabel 3.3 Jumlah Tabungan Wadiah, Tabungan Mudharabah, Deposito Mudharabah dan Pembiayaan PT Bank Syariah Mandiri Tahun (Dalam Jutaan Rupiah) Tahun Tabungan Wadiah Tabungan Mudharabah Deposito Mudharabah Pembiayaan 2010 TW I TW II TW III TW IV TW I TW II TW III TW IV

26 I-2010 II-2010 III-2010 IV-2010 I-2011 II-2011 III-2011 IV-2011 I-2012 II-2012 III-2012 IV-2012 I II IV Tahun Tabungan Tabungan Deposito Wadiah Mudharabah Mudharabah Pembiayaan TW I TW II TW III TW IV TW I TW II TW III TW IV Data tersebut di atas merupakan perkembangan jumlah tabungan wadiah, tabungan mudharabah, deposito mudharabah dan pembiayaan PT Bank Syariah Mandiri tahun yang dapat dijelaskan sebagai berikut: a. Perkembangan Tabungan Wadiah Berikut merupakan gambaran perkembangan tabungan wadiah dari tahun Gambar 3.9 Perkembangan Tabungan Wadiah Tabungan Wadiah

27 I-2010 II-2010 III-2010 IV-2010 I-2011 II-2011 III-2011 IV-2011 I-2012 II-2012 III-2012 IV-2012 I II IV Berdasarkan gambar 3.9 di atas, dapat dijelaskan pertumbuhan pembiayaan dalam rentang waktu 4 tahun penelitian mengalami peningkatan dari tahun ke tahun. Jumlah tabungan wadiah terbesar terjadi pada triwulan IV tahun 2013 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). Sedangkan jumlah tabungan wadiah terkecil terjadi pada triwulan I tahun 2010 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). b. Perkembangan Tabungan Mudharabah Gambar 3.10 Perkembangan Tabungan Mudharabah Berikut merupakan gambaran perkembangan tabungan mudharabah dari tahun Tabungan Mudharabah Berdasarkan gambar 3.10 di atas, dapat dijelaskan pertumbuhan tabungan mudharabah dalam rentang waktu 4 tahun penelitian mengalami peningkatan dari tahun ke tahun. Jumlah tabungan mudharabah terbesar terjadi pada triwulan IV tahun 2013 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). Sedangkan jumlah

28 I-2010 II-2010 III-2010 IV-2010 I-2011 II-2011 III-2011 IV-2011 I-2012 II-2012 III-2012 IV-2012 I II IV tabungan mudharabah terkecil terjadi pada triwulan I tahun 2010 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). c. Perkembangan Deposito Mudharabah Berikut merupakan gambaran perkembangan deposito mudharabah dari tahun Gambar 3.11 Perkembangan Deposito Mudharabah Deposito Mudharabah Berdasarkan gambar 3.11 di atas, dapat dijelaskan pertumbuhan deposito mudharabah dalam rentang waktu 4 tahun penelitian terjadi peningkatan dan penurunan. Jumlah deposito mudharabah terbesar terjadi pada triwulan III tahun 2013 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). Sedangkan jumlah deposito mudharabah terkecil terjadi pada triwulan II tahun 2010 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah).

29 I-2010 II-2010 III-2010 IV-2010 I-2011 II-2011 III-2011 IV-2011 I-2012 II-2012 III-2012 IV-2012 I II IV d. Perkembangan Pembiayaan Berikut merupakan gambaran perkembangan pembiayaan dari tahun Gambar 3.12 Perkembangan Pembiayaan Pembiayaan Berdasarkan gambar 3.12 di atas, dapat dijelaskan pertumbuhan pembiayaan dalam rentang waktu 4 tahun penelitian mengalami peningkatan dari tahun ke tahun. Jumlah pembiayaan terbesar terjadi pada triwulan IV tahun 2013 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah). Sedangkan jumlah pembiayaan terkecil terjadi pada triwulan I tahun 2010 yaitu sebesar Rp (dalam jutaan rupiah).