BAB III PROFIL PT BANK SYARI AH MANDIRI KC ULAK KARANG PADANG. A. Sejarah Berdirinya Bank Syariah Mandiri KC Ulak Karang Padang

Transkripsi

1 BAB III PROFIL PT BANK SYARI AH MANDIRI KC ULAK KARANG PADANG A. Sejarah Berdirinya Bank Syariah Mandiri KC Ulak Karang Padang Kehadiran Bank Syari ah Mandiri sejak tahun 1999, sesungguhnya merupakan hikmah sekaligus berkah pasca krisis ekonomi dan moneter Sebagaimana diketahui, krisis ekonomi dan moneter sejak Juli 1997, yang disusul dengan krisis multi-dimensi termasuk di panggung politik nasional, telah menimbulkan beragam dampak negatif yang sangat hebat terhadap seluruh sendi kehidupan masyarakat, tidak terkecuali dunia usaha. Dalam kondisi tersebut, industri perbankan nasional yang didominasi oleh bank-bank konvensional mengalami krisis luar biasa. Pemerintah akhirnya mengambil tindakan dengan merestrukturisasi dan merekapitalisasi sebagian bank-bank di Indonesia. 1 PT Bank Syariah Mandiri telah membuka cabang di seluruh Indonesia khususnya di Sumatera Barat. Kantor cabang Bank Syari ah Mandiri pertama kali beroperasi di Kota Padang pada tanggal 12 Juli Berdirinya PT Bank Syari ah Mandiri Cabang Padang merupakan usaha perluasan sayap untuk lebih mendekati nasabah dan investor. Bank Syari ah Mandiri Cabang Padang memiliki beberapa KC dan Kantor Kas. Salah satunya adalah Bank Syari ah Mandiri KC Ulak Karang di bawah naungan PT Bank Syariah Mandiri Cabang Padang 1 Profil Bank Syariah Mandiri KCP Ulak Karang 42

2 43 Bank Syari ah Mandiri KC Ulak Karang, yang beralamat di Jalan S. Parman No. 145 A-B Ulak Karang Padang, pada awalnya adalah kantor kas yang berdiri pada tahun 2004 dengan modal awal Rp (dua milyar rupiah) dengan jumlah karyawan yang ada pada saat itu berjumlah 5 orang. Lokasi Bank Syari ah Mandiri KC Ulak Karang yang juga sangat strategis terletak di pinggir jalan raya, dekat dengan instansi pemerintahan, instansi pendidikan dan dekat dengan pusat keramaian. Ramai dengan pemukiman masyarakat dengan tingkat masyarakat menengah dilalui oleh angkutan umum dan mudah dijangkau oleh kendaraan umum dan pribadi. Di lokasi yang strategis ini, Bank Syari ah Mandiri KC Ulak Karang lebih leluasa untuk memasarkan produk-produknya untuk meningkatkan keuntungan yang maksimal dan memuaskan. 2 Seiring dengan berjalannya waktu, kantor kas Bank Syari ah Mandiri terus mengalami perkembangan dan kemajuan, baik itu dari segi produk-produk yang ditawarkan kepada masyarakat, fasilitas penunjang kegiatan operasional maupun sumber daya manusia yang memadai dan berkompeten dibidangnya, sehingga berubah menjadi Kantor Cabang Pembantu pada tahun 2010 dan di tahun 2017 ini Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu telah berubah menjadi Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Ulak Karang Padang. PT. Bank Syariah Mandiri KC Ulak Karang terus berkembang pesat dan membuahkan hasil yang memuaskan dengan jumlah asset yang berkembang 2 Profil Bank Syariah Mandiri KCP Ulak Karang

3 44 ±Rp 80 Milyar dengan jumlah nasabah ±5000 nasabah yang terus mengalami peningkatan setiap tahun, dengan omzet awal berdiri 2 Milyar. Hal ini menandakan bahwa keinginan masyarakat Kelurahan Ulak Karang khususnya dan kota Padang pada umumnya untuk melakukan transaksi keuangan di perbankan syariah sangat besar. Dengan pelayanan terbaik yang diberikan oleh Bank Syari ah Mandiri KC Ulak Karang juga membantu roda perekonomian dan peningkatan kesejahteraan masyarakat Kota Padang. 1. Visi dan Misi Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Ulak Karang Padang Visi merupakan sebuah cita-cita atau sebuah impian suatu organisasi atau perusahaan yang ingin dicapai dimasa depan untuk menjamin kelestarian dan kesuksesan jangka panjang. Sedangkan misi adalah pernyataan tentang apa yang akan dikerjakan oleh lembaga atau perusahaan dalam usahanya mewujudkan visi. Dalam operasionalnya orang berpedoman pada pernyataan misi yang merupakan hasil kompromi interprestasi visi. Misi merupakan sesuatu yang nyata untuk diuji serta dapat pula memberikan petunjuk garis besar cara penyampaian visi. Adapun visi dan misi Bank Syariah Mandiri adalah : a. Visi : Bank Syariah Terdepan dan Modern b. Misi 1) Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan diatas rata-rata industri yang berkesinambungan.

4 45 2) Mengutamakan penghimpunan dana murah dan penyaluran pembiayaan pada segmen UMKM. 3) Mengembangkan manajemen talenta dan lingkungan kerja yang sehat. 4) Meningkatkan kepedulian terhadap masyarakat dan lingkungan. 5) Mengembangkan nilai-nilai syari ah universal. c. Nilai-nilai Setelah melalui proses yang melibatkan seluruh jajaran pegawai sejak pertengahan 2005, lahirlah nilai-nilai perusahaan yang baru yang disepakati bersama untuk diketahui oleh seluruh pegawai Bank Syariah Mandiri yang disebut Shared Values Bank Syariah Mandiri. Shared Values Bank Syariah Mandiri yaitu: 1) Excellence Mencapai hasil yang mendekati sempurna (perfect resultoriented). 2) Teamwork Mengembangkan lingkungan kerja yang saling bersinergi. 3) Humanity Mengembangkan kepedulian terhadap kemanusiaan dan lingkungan. 4) Integrity Berperilaku terpuji, bermartabat, dan menjaga etika profesi.

5 46 5) Customer Focus Mengembangkan kesadaran tentang pentingnya nasabah dan berupaya melampaui harapan nasabah (internal dan eksternal). 3 B. Struktur Organisasi Bank Syariah Mandiri KC Ulak Karang Padang Kepala KC Divisi Gadai Divisi Dedicate Consumer Administration (DCA) Retail Back Office (RBO) Operating Officer(OO) Marketing Teller Customer Service (CS) Back Office (BO) Supervisor Funding Exsecutive Asst. Marketing (SFE) Sumber: PT Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Ulak Karang Padang 3 Profil Bank Syariah Mandiri KCP Ulak Karang

6 47 1. Deskripsi tugas dan tanggung jawab a. Kepala Cabang 1) Mengelola secara optimal seumber daya capem agar dapat mendukung kelancaran operasional kantor cabang. 2) Mengkoordinir pembuatan Rencana Kerja Anggaran Perusahaan (RKAP) tahunan kantor cabang. 3) Menetapkan dan melaksanakan strategi pemasaran produk bank guna meningkatkan kerja atau cara yang telah ditetapkan baik pembiayaan, pendanaan maupun jasa-jasa lainnya. 4) Memastikan realisasi target operasional kantor cabang serta menetapkan upaya-upaya pencapaian. 5) Melakukan kegiatan penghimpunan dana, pemasaran pembiayaan, pemasaran jasa-jasa untuk mencapai target yang telah ditetapkan. 6) Memasukkan review terhadap ketajaman dan kedalam analisa pembiayaan guna mengantisipasi risiko dengan penekanan kepada: a) Keabsahan permohonan pembiayaan b) Aspek legalitas nasabah c) Kewajaran limit pembiayaan d) Perhitungan nisabah atau margin e) Aspek pengamanan termasuk penetapan persyaratan dan pembiayaan 4 4 Amalia Martha, Assistant Marketing, PT Bank Syariah Mandiri Ulak Karang, wawancara langsung, 12 Juni 2017

7 48 7) Bersama dengan anggota komite lainnya memutuskan pembiayaan sesuai dengan batas kewenangannya atau dimintanya persetujuan ke kantor pusat 8) Melakukan pembinaan, baik terhadap nasabah maupun investor 9) Melakukan pengawasan baik langsung maupun tidak langsung terhadap kondisi lingkungan serta keamanan kantor cabang. 10) Menandatangi surat-surat keluar atas nama kantor cabang. 11) Memberikan bantuan sepenuhnya terhadap pelaksanaan audit intern dan ekstern. b. Divisi Dedicate Consumer Administration (DCA) 1) Memasarkan produk pembiayaan yang berskala makro seperti pembiayaan Griya BSM, BSM Oto, take over dan rehabilitasi rumah. 2) Membuat nota analisis pembiayaan dan mengusulkan persyaratan dan syarat pembiayaan. 3) Mempersiapkan dokumen pembiayaan yang telah diputuskan. 4) Memeriksa kelengkapan dokumen sebelum fasilitas pembiayaan dicairkan. 5) Melakukan monitoring atas nama berlakunya legalitas usaha nasabah, asuransi dan hak atas jaminan jika berbentuk Hak Guna Usaha (HGU), Hak Guna Bangunan (HGB), Hak pakai.

8 49 6) Melakukan penilaian ulang atas fasilitas pembiayaan yang telah berjalan 6 bulan atau kualitasnya kurang lancar. 5 c. Divisi Gadai Emas 1) Memasarkan produk-produk gadai emas. 2) Memeriksa keabsahan jaminan gadai emas. 3) Memeriksa kelengkapan persyaratan gadai emas. 4) Pencairan gadai emas. 5) Mengingatkan nasabah gadai emas yang telah jatuh tempo. 6) Menjaga hubungan baik dengan nasabah. d. Retail Back Office (RBO) 1) Memantau manajer pemasaran dalam menetapkan rencana kerja tahunan dibidang pembiayaan 2) Membuat nota analisis pembiayaan dan mengusulkan persyaratan dan syarat pembiayaan. 3) Mempersiapkan dokumen pembiayaan yang telah diputuskan. 4) Memeriksa kelengkapan dokumen sebelum fasilitas pembiayaan dicairkan. 5) Melakukan monitoring atas nama berlakunya legalitas usaha nasabah, asuransi dan hak atas jaminan jika berbentuk Hak Guna Usaha (HGU), Hak Guna Bangunan (HGB), Hak pakai. 6) Melakukan penilaian ulang atas fasilitas pembiayaan yang telah berjalan 6 bulan atau kualitasnya kurang lancar. 5 Amalia Martha, Assistant Marketing, PT Bank Syariah Mandiri Ulak Karang, wawancara langsung, 12 Juni 2017

9 50 7) Melaksanakan pekerjaan lain yang ditugaskan kepala capem. e. Operasional Officer (OO) 1) Menyelenggarakan pembukuan accounting atau transaksi keuangan di kantor cabang. 2) Menyelenggarakan pelaporan transaksi kegiatan jasa-jasa perbankan, penghimpunan dana, posisi likuiditas dan pembiayaan di kantor capem 3) Menangani dan mengoperasi proses penyusunan dan penyampaian laporan Kantor Cabang untuk kator pusat atau kegiatan lainnya, atas seluruh atau sebaian transaksi di kantor capem. 4) Mengkoordinasi susunan Sasaran Kegiatan Kerja (SSK) dan Rencana Kerja Anggaran Perusahaan (RKAP) tahunan kantor capem serta memantau transaksinya. 5) Mengatur dan Mengawasi semua kegiatan operasional di frontliner. f. Marketing 1) Membantu manajer dalam menetapkan rencana kerja tahunan bidang pemasaran baik pendanaa, pembiayaan maupun jasa bank. 2) Melaksanakan strategi pemasaran produk bank guna mencapai target dan sasaran yang telah ditetapkan. 6 3) Melakukan survey atau pengamatan langsung terhadap kondisi dan potensi bisnis daerah. 6 Amalia Martha, Assistant Marketing, PT Bank Syariah Mandiri Ulak Karang, wawancara langsung, 12 Juni 2017

10 51 4) Melakukan pengawasan dan pembinaan nasabah sehubungan dengan fasilitas pembiayaan yang sedang berjalan. 5) Melaksanakan penagihan rutin atas kewajiban nasabah yang telah jatuh tempobaik secara langsung maupun tidak langsung g. Supervisor Funding Exsecutive (SFE) 1) Memasarkan produk pendanaan (Tabungan, Giro dan Deposito) 2) Menjaga hubungan baik dengan nasabah 3) Memantau perkembangan nasabah tabungan 4) Membantu marketing pembiayaan ketika survey lapangan 5) Melaksanakan pekerjaan lain yang ditugaskan atasan h. Assisten Marketing 1) Melaksanakan permintaan BI Checking 2) Mempersiapkan dokumen permohonan pembiayaan 3) Melaporkan daftar tunggakan nasabah pembiayaan 4) Membantu tim marketing ketika melakukan survey lapangan 5) Melaksanakan pekerjaan lain yang ditugaskan atasan 7 i. Customer Service (CS) 1) Memberikan penjelasan kepada nasabah, calon nasabah atau investor mengenai produk-produk Bank Syariah Mandiri serta syarat-syarat maupun prosedurnya. 2) Melayani pembukaan rekening giro dan tabungan sesuai dengan permohonan nasabah. 7 Amalia Martha, Assistant Marketing, PT Bank Syariah Mandiri Ulak Karang, wawancara langsung, 12 Juni 2017

11 52 3) Melayani permintaan cek dan bilyet giro. 4) Melayani permintaan nasabah untuk melakukan pemblokiran ATM, rekening giro dan tabungan. 5) Melayani permohonan pencairan deposito berjangka. 6) Melayani nasabah yag membutuhkan informasi tentang saldo dan mutasi rekeningnya. 7) Melayani nasabah, menghendel komplain nasabah dan memberikan solusi dan jalan keluar terbaik terhadap permasalahan yang dihadapi nasabah. j. Teller 1) Bersama-sama dengan operating officer membuka dan menutup ruang khasanah atau brangkas, menghitung uang yang akan disimpan didalam brangkas dan mengambil atau menyimpan uang tunai dari dalam brangkas. 2) Pada awal dan akhir hari kerja, mengambil atau menyimpan box teller dari atau kedalam khasanah. 3) Bersama-sama dengan operating officer menghitung persediaan uang yang ada di box teller. 4) Melayani penyetoran uang tunai, penarikan, dan transfer dengan benar dan cepat. 8 8 Amalia Martha, Assistant Marketing, PT Bank Syariah Mandiri Ulak Karang, wawancara langsung, 12 Juni 2017

12 53 C. Jenis- Jenis Produk Untuk memenuhi berbagai kebutuhan nasabah yang beragam, Bank Syari ah Mandiri merancang dan mengembangkan aneka produk dan layanan yang beragam. Seluruh produk dan layana tersebut berbasis bagi hasil dan transaksi rill dalam kerangka keadilan, kebaikan dan tolong-menolong demi terciptanya kemaslahatan seluruh lapisan masyarakat (rahmatan lil alamin). Diantara produk-produk Bank Syari ah Mandiri terdiri dari produk pendanaan, produk investasi, produk pembiayaan dan produk jasa Produk Pendanaan a. Tabungan BSM Tabungan dalam mata uang rupiah yang penarikan dan penyetorannya dapat dilakukan setiap saat selama jam buka kas di konter BSM atau melalui ATM yang berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. b. BSM Tabungan Mabrur Tabungan dalam mata uang rupiah untuk membantu pelaksanaan ibadah haji dan umrah yang berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. c. BSM Tabungan Mabrur Junior Tabungan dalam mata uang rupiah untuk membantu pelaksanaan ibadah haji dan umrah khusus untuk usia dibawah 17 tahun yang berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. 9 Brosur Bank Syariah Mandiri KCP Ulak Karang

13 54 d. BSM Tabungan Investa Cendikia Tabungan berjangka untuk keperluan uang pendidikan dengan jumlah setoran bulanan tetap (installment) dan dilengkapi perlindungan asuransi dengan menggunakan akad mudharabah muthlaqah. e. BSM Tabungan Berencana Tabungan berjangka yang memberikan nisbah bagi hasil berjenjang serta kepastian pencapaian target dana yang telah ditetapkan berdasarkan syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. f. BSM Tabungan Simpatik Tabungan berdasarkan prinsip wadiah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat yang disepakati berdasarkan syari ah denga akad wadi ah. g. BSM Tabungan Kurban Media menyimpan dana dalam bentuk tabungan di bank yang diperuntukkan bagi masyarakat untuk merencanakan investasi Qurban yang berdasarkan prinsip syari ah dengan akad mudharabah muthlaqah. 10 h. TabunganKu Merupakan tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat, berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadi ah yad dhamanah. 10 Brosur Bank Syariah Mandiri KCP Ulak Karang

14 55 i. BSM Tabungan Dollar Tabungan dalam mata uang dollar yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat atau sesuai dengan ketentuan BSM. j. BSM Deposito Investasi berjangka waktu tertentu dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip syari ah dengan akad mudharabah muthlaqah. k. BSM Deposito Valas Investasi berjangka waktu tertentu dalam mata uang dollar yang berdasarkan prinsip syari ah dengan akad mudharabah muthalaqah. l. BSM Giro Sarana penyimpanan dana dalam mata uang Rupiah untuk kemudahan transaksi dengan pengelolaan berdasarkan prinsip syari ah dengan akad wadiah yad dhamanah. m. BSM Giro Valas BSM Giro Euro Sarana penyimpanan dana dalam mata uang Euro untuk kemudahan transaksi dengan pengelolaan berdasarkan prinsip syari ah dengan akad wadiah yad dhamanah Produk Investasi a. Reksa Dana Syari ah Wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan dalam fortofolio efek oleh manajer investasi. 11 Brosur Bank Syariah Mandiri KCP Ulak Karang

15 56 b. Bancassuranse Syari ah Kerjasama produk rekanan asuransi (AXA) yang dibuat dan didesain berdasarkan kebutuhan dan permintaan bank. c. Sukuk Negara Ritel Surat Berharga Syari ah Negara (Sukuk Negara) yang dijual kepada individu atau perorangan warga negara Indonesia melalui agen penjual di pasar perdana dalam negeri. Penunjuk BSM sebagai Pejual Sukuk Negara Ritel di pasar perdana telah ditetapkan oleh pemerintah. 3. Poduk Pembiayaan a. BSM Oto Adalah pembiayaan yang diberikan kepada nasabah untuk memilikki pemilikan kendaraan roda empat baik baru maupun bekas yang dikelola berdasarkan prinsip syari ah dengan sistem murabahah. b. BSM Griya Adalah pembiayaan yang diberikan kepada nasabah untuk memberikan kemudahan kepada nasabah untuk memilikki rumah idaman sesuai dengan prinsip syari ah. c. BSM Gadai Emas Adalah penyerahan barang/harta dari nasabah kepada bank sebagai jaminan sebagian atau seluruh hutang. d. BSM Cicil Emas BSM Cicil Emas adalah produk yang diluncurkan oleh Bank Syariah Mandiri untuk pembiayaan kepemilikan emas.

16 57 e. BSM Dana Berputar Adalah pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja sementara dan bukan untuk permanent working capital. Bersifat self liquidating seiring dengan menurunnya aktifitas bisnis pada periode terkait. Diperuntukkan untuk individu/perorangan dan perusahaan/badan hukum Produk Jasa a. Transfer Sarana pemindahan dana dari satu rekening ke rekening lainnya, baik satu bank atau berbeda bank dengan biaya sesuai dengan ketentuan BSM. b. Real Time Gross Settlement (RTGS) Fasilitas transfer dana secara elektronik ke dalam atau luar kota dalam waktu yang cepat, dalam hitungan menit dana yang ditransferkan akan sampai di bank tujuan dengan batas transfer dana di atas Rp ,00 (seratus juta rupiah). c. Kliring Cara perhitungan utang piutang dalam bentuk surat-surat dagang dan surat-surat berharga lainnya dari suatu bank terhadap bank lainnya dengan maksud agar penyelesaiannya dapat terselenggara dengan mudah dan aman serta untuk memperluas lalu lintas pembayaran giral. 12 Brosur Bank Syariah Mandiri KCP Ulak Karang

17 58 Jadwal kliring : Senin-Jum at : Kliring I pukul Kliring II pukul d. BSM Card BSM Card adalah Kartu yang diterbitkan oleh Bank Syariah Mandiri dan memiliki fungsi utama yaitu sebagai kartu ATM dan kartu Debit. Di samping itu dengan menggunakan BSM Card, nasabah bisa mendapatkan discount di ratusan merchant diseluruh Indonesia yang telah bekerjasama dengan BSM. e. BSM Call Layanan melalui telepon dengan nomor akses atau yang dapat digunakan oleh nasabah untuk mendapatkan layanan informasi produk, jasa, cek saldo, mutasi rekening, kurs, menyampaikan keluhan dan informasi lainnya f. BSM Net Banking Layanan transaksi perbankan (non tunai) melalui jaringan internet ke alamat g. BSM Mobile Banking Layanan transaksi perbankan melalui mobile banking (handphone) dengan menggunakan koneksi jaringan data Telkom yang dapat digunakan oleh nasabah untuk transaksi cek saldo, cek transaksi mutasi, transfer antar rekening, transfer real time ke 83 bank, transfer SKN, bayar tagihan, pembelian isi ulang pulsa selular dan transaksi lainnya.

18 59 BSM Mobile Banking memilikki layanan non perbankan seperti informasi jadwal sholat serta kalimat inspiratif. h. BSM Notifikasi Layanan untuk memberikan informasi segera dari setiap mutasi transaksi nasabah sesuai dengan jenis transaksi yang didaftarkan oleh nasabah yang dikirimkan melalui SMS atau . i. BSM ATM Layanan perbankan berupa mesin anjungan tunai mandiri yang dimilikki oleh BSM di mana dapat digunakan oleh nasabah untuk melakukan transaksi tunai maupun non tunai. BSM ATM juga dapat digunakan untuk nasabah dari bank anggota bersama, Prima dan Bancard Brosur Bank Syariah Mandiri KCP Ulak Karang