ANALISAPENYALURAN KREDIT PERBANKAN DI INDONESIA PERIODE TAHUN

Transkripsi

1 ANALISAPENYALURAN KREDIT PERBANKAN DI INDONESIA PERIODE TAHUN SKRIPSI Diajukan untuk memenuhi sebagian persyaratan dalam memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Disusun oleh: Bayu Wibisono JURUSAN EKONOMIKA PEMBANGUNAN KONSENTRASI KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2014

2

3

4 SURAT PERNYATAAN Yang bertanda tangan di bawah ini: Nama : Bayu Wibisono NIM : Jurusan : Ekonomi Pembangunan Menyatakan bahwa karya tulis/laporan tugas akhir yang berjudul Analisa Penyaluran Kredit Perbankan di Indonesia Periode Tahun bukan merupakan karya tulis milik orang lain, baik sebagian maupun keseluruhan, kecuali dalam bentuk kutipan yang telah disebutkan sumbernya. Demikian surat pernyataan dibuat dengan sebenar-benarnya dan apabila pernyataan ini tidak benar, maka kami bersedia mendapatkan sanksi akademis. Malang, 30 Januari 2014 Yang Menyatakan; (Bayu Wibisono)

5 KATA PENGANTAR Assalamu alaikum Wr. Wb. Alhamdulillah, atas berkat rahmat dan hidayah dari Allah SWT, penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi dengan judul Analisa Penyaluran Kredit Perbankan di Indonesia Periode Tahun dengan baik sebagai salah satu persyaratan untuk mencapai derajat gelar sarjana ekonomi. Sholawat serta salam semoga tetap terlimpahkan kepada baginda Nabi Muhammad SAW yang mengajarkan kita untuk selalu berdoa dalam meraih kebahagiaan dunia dan akhirat. Dalam penulisan skripsi ini penulis banyak mendapat bantuan, bimbingan, dan dorongan dari berbagai pihak. Melalui kesempatan ini tidak lupa penulis mengucapkan terima kasih yang tulus kepada: 1. Bapak Dr. H. Muhadjir Effendi, M.AP selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang. 2. Dr. Nazaruddin Malik, M.Si,selaku Dekan Fakulas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang dan selaku Dosen Pembimbing I yang telah memberikan bimbingan, arahan dan nasehat. 3. Dra. Ida Nuraini, SE, M.Si selaku Ketua Jurusan Ilmu ekonomi Studi Pembangunan Universitas Muhammadiyah Malang. 4. Dra. Dwi Susilowati, MM, selaku Dosen Pembimbing II yang telah memberikan bimbingan, arahan dan nasehat.

6 5. Para Dosen Penguji, Dosen Pengajar, dan Karyawan Fakultas Ekonomi yang telah memberikan ilmu dan bantuannya. 6. Kedua Orang Tua saya, Bapak Sumadji dan Ibu Istiyawati yang selalu memberikan kasih sayang, dukungan,do a, & semangat yang tak ternilai harganya. 7. Serta semua pihak yang belum sempat tertulis pada lembar kertas ini, terima kasih banyak atas bantuan yang telah diberikan. Akhirnya saya tidak lupa mohon maaf yang sebesar-besarnya selama perkuliahan ini terutama terhadap kekurangan yang ada dalam penelitian ini. Kami tetap berharap adanya kritik dan saran dari semua pihak demi perbaikan penelitian ini. Semoga penelitian ini bermanfaat, Amiin.. Wassalamu alaikum Wr. Wb. Malang, 30 Januari 2014 Penulis

7 ABSTRAK Judul Analisa Penyaluran Kredit Perbankan di Indonesia Periode Tahun Tujuan disusunnya skripsi ini ialah untuk mengetahui perkembangan kredit di indonesia periode dan mengetahui simpanan deposito, apakah suku bunga SBI dalam periode 1 bulan serta tingkat inflasi di indonesia berpengaruh terhadap kredit di indonesia dengan menggunakan metode penelitian kuantitatif dan sumber data yang digunakan adalah data sekunder, berupa data dari tahun yang telahdiolahdanditerbitkanoleh bank Indonesia yang telah sesuaidenganpokokmasalah penelitian. Hasil penelitian menunjukkan bahwa: (1) Perkembanganpenyalurankredit di Indonesiasecara simultan mempunyai pengaruh yang signifikanterhadap kredit bank umum di Indonesia yaitu sebesar 18,30%, (2) Variabel suku bunga SBI 1 bulan sebesar 18,03% dansecaraparsial tidak mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap kredit bank umum di Indonesia. Yang berarti setiap kenaikan atau sebaliknya dari variabel tersebut belum atau tidak mempunyai pengaruh kredit bagi pihak bank. Kata kunci: Inflasi,Kredit,Suku Bunga SBI

8 ABSTRACT Title, Analysis of Bank Lending in Indonesia Year Period The objective of this thesis is to determine the development of credit in the period Indonesia and knowing deposits, whether the SBI rate in period 1 month and the inflation rate in Indonesia effect on credit in Indonesia by using quantitative research methods and data sources used are secondary data, data from the years in the form has been processed and issued by Indonesian banks which are in accordance with the subject matter of research. The results showed that : (1) The development lending in Indonesia simultaneously have a significant impact on commercial bank credit in Indonesia at 18.30%, (2) The variable interest rate for 1-month SBI by 18.03% and partially not have a significant effect on commercial bank credit in Indonesia. Which means any increase or otherwise of these variables have not or do not have influence to the bank loan. Keywords: Inflation, Credit, Interest Rates

9 DAFTAR ISI LEMBAR PENGESAHAN... i KATA PENGANTAR... ii PERNYATAAN ORISINALITAS... iii DAFTAR ISI... iv ABSTRAK... vi ABSTRACT... vii BAB I. PENDAHULUAN Latar Belakang Perumusan Masalah Batasan Masalah Tujuan Penelitian Manfaat Penelitian... 6 BAB II. LANDASAN TEORI Penelitian Terdahulu Usaha Bank Jenis Bank Sumber-sumber Dana Bank Kredit Pengertian Kredit Jenis-Jenis Kredit Suku Bunga Tingkat Bunga Sertifikat Bank Indonesia (SBI)... 20

10 2.8Pendekatan Teori Teori Tingkat Bunga Teori Permintaan dan Penawaran Kredit Teori Inflasi Pengaruh Suku Bunga Sertifikat Bank Indonesia (SBI) terhadap Kredit Perbankan Hipotesis BAB III METODE PENELITIAN Ruang Lingkup Penelitian Jenis dan Sumber Data Jenis Data Sumber Data MetodeAnalisa Definisi Operasional Variabel Identifikasi Variabel Analisa Data dengan Metode Statistik BAB IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN Gambaran Umum Industri Perbankan di Indonesia Deskripsi Hasil Penelitian Kredit pada Bank Umum di Indonesia Simpanan Deposito pada Bank Umum di Indonesia Suku Bunga SBI 1 bulan dan Tingkat Inflasi di Indonesia... 48

11 4.3Hasil Analisa Statistik Uji F (pengujian secara simultan) Uji Autokorelasi Uji Normalitas Uji Heteroskedastisitas Uji t (pengujian secara parsial) Pembahasan Hasil Pengujian Secara Simultan Uji parsial antara simpanan deposito bank umum terhadap kredit bank umum Uji parsial antara suku bunga SBI 1 bulan terhadap kredit bank umum Uji parsial antara tingkat inflasi terhadap kredit bank umum Pengujian variabel yang paling dominan BAB V.KESIMPULANDAN SARAN Kesimpulan Saran DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN

12 DAFTAR PUSTAKA Ali, Hasymi, 1995.Dasar-Dasar Operasi Bank, PT. Rineka Cipta, Anggrahini, Dewi Analisis Faktor - Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Perbankan pada Bank Umum di Indonesia Periode Atmaja Lukas Setia Statistika Untuk Bisnis dan Ekonomi, Penerbit Andi. Badan Pusat Statistik Sistem Neraca Sosial Ekonomi Indonesia Tahun Bank Indonesia, 1999, Pedoman Penyusunan Laporan Bulanan Bank Perkreditan. Rakyat, Jakarta. Boyd, Walker, Larreche Manajemen Pemasaran. Alih Bahasa : Imam. Nurmawan Jakarta : Erlangga. Budiawan Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit pada Bank Perkreditan Rakyat (Studi Kasus pada BPR di Wilayah Kerja BI Banjarmasin). Tesis Program Studi Magister Manajemen Universitas Diponegoro Semarang Dendawijaya, Lukman, Manajemen Perbankan, Edisi Kedua, Cetakan. Kedua, Ghalia Indonesia, Bogor Jakarta. Goeltom, Miranda S, Perubahan struktural sektor keuangan di indonesia: visi dan tantangan, CSIC. Gujarati, D Ekonometrika Dasar. Penerbit Erlangga. Hasibuan Malayu S. P Manajemen Dasar, Pengertian dan. Masalah. Jakafia : PT Gunung Agung. Kasmir, Analisis Laporan Keuangan, PT. Raja Grafindo. Persada,Jakarta, Kiryanto, Ryan. 2007, Langkah Terobosan Mendorong Ekspansi Kredit, Economic Review No.208 Juni 2007 Muchdarsyah Sinungan, 1994, Strategi Manajemen Bank Menghadapi Tahun 2000,. PT. Rineka Cipta, Jakarta. Lestari, Indah Analisis Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR) dan Non Performing Loan (NPL) terhadap Tingkat Penyaluran Kredit pada Bank - Bank Umum di Indonesia

13 Nopirin Ekonomi Moneter. Buku II. Edisi ke 1. Cetakan Kesepuluh. BPFE. Purna, I., Hamidi, dan Prima E Peningkatan Produksi Kedelai dan Revitalisasi Industri Gula. =29 (diakses 5 Januari 2014) Roger Le Roy Miller, 1989, Teori Mikro Ekonomi Intermediate. Jakarta; PT. Raja Grafindo. Sentausa, Sentot A Perbankan Minta BI Mempermudah Aturan. Kompas.com. Siamat, Dahlan Manajemen Lembaga Keuangan. Jakarta: Intermedia. Simorangkir, Dasar-dasar dan Mekanisme Perbankan.. Jakarta; Aksara Persada. Sugema, Imam BI Masih Pertahankan Bunga SBI. Kontan. 8 Januari 2010 Uma Sekaran Research Methods For Business, Salemba Empat. Jakarta. Widyastuti, Tri Pengaruh Karakteristik Perusahaan Terhadap Manajemen Laba dan Dampaknya pada Return Saham. Akuntabilitas, Volume 7, No.1 UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan Undang-Undang Nomor.7 tahun 1992 tentang perbankan