9 K E B I A S A A N E F E K T I F Mengelola Keuangan Bagi Karyawan w w w. m e n g e l o l a k e u a n ga n. c o m
Pekerjaan & Hasil Karya Andreas Hartono, CFP
Dilarang... Serious! Harus... Relaax!
Gunakan... Otak Anda!
Quiz Rezeki Nomplok Kalau anda saat ini mendapatkan uang sebesar 10 juta maka uang tersebut akan anda gunakan untuk apa? No. Item Harga TOTAL juta
Kecenderungan Kondisi Kesehatan Keuangan Saat Ini Hitung Jumlah Jawaban B Anda! B = 0 -> Sehat Walafiat B=1 -> Sakit Rawat Jalan B=2 -> Sakit Rawat Inap B=3 -> Sakit Rawat Intensif 1. Saat ini saya mempunyai uang cash atau tabungan di bank yang jumlahnya : A. Lebih dari (atau sama dengan) 2 kali pengeluaran bulanan B. Kurang dari 2 kali pengeluaran bulanan 2. Saat ini saya setiap bulan menabung secara rutin yang besarnya : A. Lebih dari (atau sama dengan) 10% dari pendapatan bulanan B. Kurang dari 10% dari pendapatan bulanan 3. Saat ini jumlah cicilan utang saya per bulan besarnya : A. Kurang dari 30% dari pendapatan bulanan B. Lebih (atau sama dengan) 30% dari pendapatan bulanan
karyawan produktif itu pintar, MENGELOLA KEUANGAN mengapa perlu pintar MENGELOLA KEUANGAN?
Produktifitas itu Quality People (Competency) datangnya dari RUMAH Quality Work Psikolog Perkawinan : 1 dari 4 masalah keluarga terbesar yang mempengaruhi produktifitas kerja adalah uang dan keuangan Riset Gallup : 56% perceraian terjadi karena masalah uang Quality of Life Quality of Organization
Zaman Dulu vs Zaman Sekarang
Knowledge & Skill Tidak Sampai
Anomali
NASIB Apa itu NASIB?
Birth CHOICE Death
Akibat Dari Sebuah Pilihan Kalau anda saat ini mendapatkan uang sebesar 10 juta maka uang tersebut akan anda gunakan untuk apa? No. Item Harga 10 Tahun TOTAL juta
9 K E B I A S A A N E F E K T I F Mengelola Keuangan Bagi Karyawan
Mau punya uang sebanyak apa?
Cara mendapatkan uang banyak harus tahu cara MENGELOLA KEUANGAN Menggunakan ilmu PERENCANAAN KEUANGAN
Apa Alat Kerja Mereka?
ALIRAN KAS (CASHFLOW) Alat Kerja Untuk Mengelola Keuangan NERACA
Cara Menggunakan Kedua Alat Perencanaan Keuangan Zero Debt
Memberi 9 K E B I A S A A N E F E K T I F Mengelola Keuangan Bagi Karyawan Investasi Proteksi Asuransi Gaya Hidup Memilih Utang Menabung Memberi Kejujuran Bersyukur by Andreas Hartono, CHt, CI, CFP Andreas Hartono, CFP Mindset & Financial Motivator
Mengelola Pemasukan Melipat gandakan uang secara halal, alami, tanpa modal besar dan tanpa efek samping
Mengelola Pengeluaran
Cashflow Management Active Income and Pasive Income Harian Bulanan Tahunan Pemasukan Tabungan (10%) Keluarga (40%) Pribadi (20%) Cicilan (30%) Harian Bulanan Tahunan Pengeluaran
Belajar Menabung Yang Benar Menabung harus rutin supaya menjadi HABITS Bayar diri anda dulu baru bayar yang lainnya atau menabung harus di depan. Prinsip menabung adalah dari uang yang disisihkan dan bukan uang yang disisakan Hukum Parkinson berkata Pengeluaran akan selalu berusaha untuk mencapai angka tertinggi mendekati atau malah melebihi pemasukan Menabung minimal 10% dari setiap income yang didapatkan (gaji, lembur, THR, bonus, dll) Tujuan menabung antara lain untuk dana darurat kemudian investasi dan untuk memenuhi keinginan
Dana Darurat Orang tua atau saudara dekat sakit Kena PHK Musibah kecurian sehingga kehilangan aset Kendaraan mogok atau rusak Perusahaan tidak mampu membayar gaji Piutang macet Usaha tidak menghasilkan keuntungan
Dana Darurat Karakteristik keluarga Start Minimal Ideal Single tanpa tanggungan 2 X 3 X 4 X Single tetapi mempunyai tanggungan 2 X 4 X 6 X Menikah tetapi belum punya anak 2 X 4 X 6 X Menikah dan mempunyai 1-2 anak 2 X 5 X 9 X Menikah dan mempunyai > 2 anak 2 X 6 X 12 X Pengusaha atau pekerja tidak tetap 6 X 12 X 24 X Pensiunan 12 X 24 X Seumur hidup Dikalikan dengan total pengeluaran bulanan!!!
Mengelola Pengeluaran Mengatur Gaya Hidup
Mengatur Gaya Hidup Jangan membeli BESI : Karena besi bisa berkarat dan kalau sudah berkarat akan BERKURANG NILAINYA! Menunda Kesenangan : Prioritas membeli barang sesuai kebutuhan bukan keinginan
Rp. 3.199.000,- Rp. 1.399.000,- Yuk Belanja Handphone
Kalau memenuhi keinginan, Beli 3.199.000 Kalau memenuhi kebutuhan, Beli 1.399.000 Kalau memenuhi kebutuhan, Hemat 1.800.000
Mengelola Pengeluaran Utang Utang Produktif Utang yang nilai benda yang menjadi objek hutang bertambah di masa mendatang Utang Bisnis Utang yang nilai benda yang menjadi objek utang berkurang di masa mendatang tetapi dapat menghasilkan income di masa sekarang Utang Konsumtif Utang yang digunakan untuk kesenangan sementara tanpa memberikan nilai tambah secara finansial Hati hati karena sebaik baiknya utang baik dia bisa menjadi jahat ketika sudah melebihi batas kemampuan anda membayarnya setiap bulan!!! Ingat Rasio 30%
Fenomena Utang
Menjaga Aset/Harta Dari Risiko
Melipatgandakan Aset/Harta Sejak Dini
Mengenal Bank Mengembangkan Uang Produk utama mengembangkan uang di bank adalah : Tabungan Berkembang sekitar 0-2% per tahun Deposito Berkembang sekitar 5-8% per tahun
Realitas : Inflasi rata2 (1978-2014) Tahun 1978 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 Inflasi (%) 21.77 15.97 7.09 9.69 11.46 8.76 4.31 8.83 8.9 Nilai Uang 100 122 141 151 166 185 201 210 228 249 Tahun 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 Inflasi (%) 5.47 5.97 9.53 9.52 4.94 9.77 9.24 8.64 6.47 11.05 Nilai Uang 262 278 304 333 350 384 419 456 485 539 Tahun 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Inflasi (%) 77.63 2.01 9.35 12.55 10.03 5.06 6.4 17.11 6.6 6.59 Nilai Uang 957 976 1,067 1,201 1,322 1,389 1,478 1,731 1,845 1,966 Tahun 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Inflasi (%) 11.06 2.78 6.96 3.79 4.3 8.38 8.36 Nilai Uang 2,184 2,245 2,401 2,492 2,599 2,817 3,052 Inflasi 5 tahun terakhir : 6.3 % Inflasi 10 tahun terakhir : 7.5 % Inflasi 15 tahun terakhir : 7.9 % Inflasi 20 tahun terakhir : 10.4 % Data dari Badan Pusat Statistik RI
Realitas : Pedagang Pinggir Jalan Mie Tek Tek Grogol 1977 Rp. 50,- 2014 Rp. 12.000,- 16 Kenaikan rata-rata per tahun % Bakso Diran Grogol 1992 Rp. 500,- 2014 Rp. 15.000,- 17 Kenaikan rata-rata per tahun %
Survei : Biaya Kesehatan
Realitas : Biaya pendidikan di perguruan tinggi unggulan di Jakarta Fakultas 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 Management/ Akuntansi Elektro/Industri/ Mesin Kenaikan Rata2 (2009-2016) 83.800 89.490 99.650 111.500 117.000 131.000 131.000 140.000 7.6% 103.300 109.240 119.400 123.500 137.000 151.000 151.000 160.000 6.5% Sipil/Arsitektur 105.300 112.240 122.400 134.500 147.000 152.000 152.000 160.000 6.2% Hukum 85.200 90.830 101.050 113.000 126.000 140.000 140.000 149.000 8.3% Kedokteran Umum 232.000 252.600 288.500 350.000 460.000 600.000 600.000 598.000 14.5% Estimasi total biaya kuliah selama 8 semester dikutip dari situs Universitas Trisakti (x1.000)
Investasi Cara Berternak Uang Tahun Nominal Nominal Plus Bunga 10% 1 100.000 110.000 2 110.000 121.000 3 121.000 133.100 4 133.100 146.410 5 146.410 161.051 10 259.374 20 672.750 30 1.744.940 50 11.739.085 100 1.378.061.234
Nilai Uang Dulu, Kini & Masa Mendatang Time Value Interest
Pilih Aman atau Risiko?
Mengelola Risiko Kategori Investor Konservatif, cara berpikirnya adalah untung kecil tidak apa asalkan tidak rugi Moderat, cara berpikirnya adalah untung sedang tapi kalau rugi kecil saja Agresif, cara berpikirnya adalah untung besar kalau rugi tidak masalah Investor tidak sama dengan Trader
Mengelola Risiko Prinsip Dasar Investasi High Return High Risk (Semakin besar pertumbuhan investasi maka semakin berisiko) Jangan tempatkan uang anda hanya di satu jenis instrumen investasi saja Lebih menguntungkan mana? Jual narkoba atau jual beras? Bagaimana risikonya? High Return High Risk High Knowledge Low Risk
Instrumen Investasi Cara Berternak Uang
Produk Investasi Logam Mulia Instrumen Investasi Nilai Periode Awal (1 Okt 2002) Nilai Periode Akhir (1 Okt 2016) Lama Periode (thn) Pertumbuhan Per Tahun Emas (troy ounce) 321 1.311 14 10,56% Perak (troy ounce) 4,46 18,78 14 10,81% Saham IHSG (poin) 410 5.464 14 20,30% Astra International (per lembar saham) 265 8.474 14 28,06% Bank BCA (per lembar saham) 550 15.975 14 27,18% Reksadana Saham Schroder Dana Prestasi Plus (per unit) 1.546 30.959 14 23,85% Manulife Dana Saham (per unit)* 1.000 11.975 13 20,73% Properti Rumah Regensi Melati Mas Serpong (LT 90 LB 46) * Mulai dijual 1 Agustus 2003 105.000.000 850.000.000 14 16,10%
Produk Investasi Logam Mulia Instrumen Investasi 10 Tahun Terakhir (Oct 02 - Oct 12) 11 tahun Terakhir (Oct 02 - Oct 13) 12 Tahun Terakhir (Oct 02 - Oct 14) 13 Tahun Terakhir (Oct 02 - Oct 15) 14 Tahun Terakhir (Oct 02 - Oct 16) Emas (troy ounce) 18,65% 13,44% 11,71% 10,05% 10,56% Perak (troy ounce) 22,76% 15,20% 11,89% 9,50% 10,81% Saham IHSG (poin) 26,32% 23,92% 23,45% 19,71% 20,30% Astra International (per lembar saham) 39,47% 33,45% 31,34% 25,85% 28,06% Bank BCA (per lembar saham) 30,59% 30,14% 30,15% 26,74% 27,18% Reksadana Saham Schroder Dana Prestasi Plus (per unit) 30,19% 27,19% 26,46% 23,20% 23,85% Manulife Dana Saham (per unit)* NA 25,90% 24,68% 20,19% 20,73% Properti Rumah Regensi Melati Mas Serpong (LT 90 LB 46) * Mulai dijual 1 Agustus 2003 18,64% 18,01% 17,79% 16,89% 16,10%
Instrumen Investasi Reksadana Investasi yang mudah, murah & tanpa banyak mikir? Reksadana Pasar Uang Return : 6-7% per tahun Reksadana Pendapatan Tetap Return : 8-10% per tahun Reksadana Campuran Return : 10-15% per tahun Reksadana Saham Return : 18-25% per tahun high return high risk High Knowledge low risk
Murah Pembalian awal cukup 500 ribu atau 1 juta dan selanjutnya bisa investasi rutin bulanan mulai dari 100 ribu Mudah Cukup datang ke Bank Agen Penjual atau Manager Investasi dan bisa sistem autodebet otomatis setiap bulannya Tanpa Perlu Banyak Mikir Fungsi mikir dialihkan kepada Manager Investasi yang memang ahlinya di bidang investasi
Cara Kerja Investasi Reksadana Jumlah Manager Investasi : 85 Jumlah agen penjual : 43 Jumlah produk reksadana : 1500 reksadana Data dari Bapepam-OJK Nov 2016
Mengelola Risiko Reksadana Lama Investasi (Thn) Konservatif Moderat Agresif < 1 Tab / Deposito Tab / Deposito Tab / Deposito 1 2 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pasar Uang 3 5 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pendapatan Tetap 6 10 RD Pendapatan Tetap RD Pendapatan Tetap RD Campuran 11 15 RD Campuran RD Campuran RD Saham > 15 RD Campuran RD Saham RD Saham
Ketrampilan Perencanaan Keuangan S T 1 2 Menentukan kebutuhan uang saat ini (PV) Menentukan nilai uang di masa mendatang (FV) E P 3 Menentukan instrumen investasi 4 Menentukan besaran investasi
Dana Pendidikan Anak Menghitung Dana Pendidikan Anak 1. Tentukan biaya sekolah yang diperlukan saat ini 2. Tentukan biaya di masa mendatang sesuai dengan tingkat inflasi 3. Tentukan jenis instrumen investasi sesuai dengan jangka waktu investasi 4. Hitung kebutuhan investasi rutin bulanan atau tahunan atau sekaligus yang diperlukan Gunakan Kalkulator Perencana Keuangan
Dana Pensiun Survei Harvard ketika seseorang berusia 65 tahun 35% meninggal dunia 5% masih bekerja 4% pensiun dan/atau hidup dengan tabungan pas-pasan 55% miskin (bergantung pada anak, menjadi gelandangan, hidup dari tunjangan sosial, dll) 56 56 37 19 35 Persiapan Menghadapi Pensiun 62 59 55 60 57 58 49 42 37 33 34 27 21 20 23 18 10 44 14 1% kaya China Hongkong India Indonesia Malaysia Filipina Singapura Thailand Usia Pensiun Yang Diinginkan Usia Mulai Persiapan Pensiun Lama Persiapan Pensiun You & Us Axa-Life Indonesia 16 th Edition - 2008
Bumi dan segala isinya termasuk uang kita adalah milik Tuhan Sang Maha Pencipta
Mindset & Financial Motivator Andreas Hartono, CHt, CI, CFP Andreas adalah Direktur dan sekaligus Master Trainer dari INSAN people academy. Andreas merupakan seorang sarjana Teknik Elektro yang juga berkecimpung di dunia Neuro Linguistic Programming (NLP), serta seorang Certified Hypnosis Intructor (CI) dan seorang Certified Financial Planner (CFP). Lebih dari 15 tahun Andreas telah memberikan training dan konsultansi kepada ratusan perusahaan dengan puluhan ribu alumni. Andreas telah menulis 2 buku Perencanaan Keuangan yaitu NASIBMU di DOMPETMU dan SECANGKIR CERDAS FINANSIAL. Andreas juga rutin menulis artikel motivasi dan perencanaan keuangan serta aktif mengisi acara talkshow di radio.
Ketrampilan Perencanaan Keuangan KALKULATOR PERENCANA KEUANGAN Google Play Store Search : Andreas-Hartono Academy atau http://bit.ly/kal365
Andreas-Hartono & Associates : Office : 0811.929.365 Andreas : 0811.128.338 (Call/SMS/WA/Telegram) Email : info@andreashartono.com Website : www.andreashartono.com www.mengelolakeuangan.com Terima kasih,