SELAMAT DATANG DI PROGRAM EDUKASI KEUANGAN MAHASISWA FEB UA Surabaya, 6 Juni 2015 Powered by: 1 PROGRAM EDUKASI KEUANGAN MAHASISWA Agar mahasiswa dapat merencanakan keuangan sejak usia dini dan berguna bagi diri dan keluarga. Sebagai bagian dari masyarakat berpendidikan tinggi mahasiswa dapat memberikan kontribusi dalam memberikan edukasi keuangan bagi teman kuliah dan pengabdian masyarakat 2 1
PROGRAM EDUKASI KEUANGAN 1.Universitas Indonesia: 1 November 2014 2.SBM ITB: 14 Feburari 2015 3.Universitas Kristen Krida Wacana: 14 Maret 2015 4.Universitas Udayana: 23 Maret 2015 5.Universitas Gadjah Mada: 11 April2015 6.Universitas Airlangga: 6 Juni 2015 7.Universitas Petra 8.Universitas Maranatha FPSB Indonesia merupakan penyelenggara ekslusif program sertifikasi global CERTIFIED FINANCIAL PLANNER di Indonesia sejak tahun 2006 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER diselenggarakan di 26 negara berdasarkan lisensi dari Finanial Planning Standards Board Ltd. 2
26 COUNTRIES 3
Sekilas mengenai Sun Life Financial FINANCIAL LITERACY Source pics: Internet unknown 8 4
FINANCIAL LITERACY MELEK FINANSIAL Melek Finansial adalah kemampuan untuk memahami Bagaimana uang bekerja Bagaimana seseorang memperoleh uang Bagaimana orang mengelola uang Bagaimana dia menginvestasikan uang (mengubahnya menjadi lebih). Sumber: Wikipedia FINANCIAL LITERACY MELEK FINANSIAL Melek finansial mengacu pada seperangkat Keterampilan dan Pengetahuan Yang memungkinkan seorang membuat keputusan dan dampaknya atas semua sumber daya keuangannya. Sumber: Wikipedia 5
Milik Lembaga Sertifikasi Profesi -FPSB Indonesia 11 PRE TEST POST TEST WELL LITERATE SUFF LITERATE LESS LITERATE NOT LITERATE Memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang lembaga jasa keuanganserta produk dan jasa keuangan, termasuk fitur, manfaat dan risiko, hak dan kewajiban terkait produk dan jasa keuangan, serta memiliki keterampilan dalam menggunakan produk dan jasa keuangan Memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa keuangan, termasuk fitur, manfaat dan risiko, hak dan kewajiban terkait produk dan jasa keuangan. Hanya memiliki pengetahuan tentang lembaga jasa keuangan, produk dan jasa keuangan. Tidakmemiliki pengetahuan dan keyakinan tentang lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa keuangan, serta tidak memiliki keterampilan dalam menggunakan produk dan jasa keuangan. 6
Akses Keuangan INDONESIA Kondisi Saat Ini... Indonesia 20% Malaysia 66% Philippines 27% Thailand 73% Source : Worldbank, Global Financial Inclusion Index 2011 Singapore 98% India 35% PERSONAL FINANCE PLANNING Source picture: Internet unknown 14 7
PERSONAL FINANCE Personal finance atau Keuangan pribadi adalah pengelolaan keuangan dimana seseorang atau keluarga diharapkan melakukan: Anggaran Menyimpan Membelanjakan uang dari waktu ke waktu. Dengan mempertimbangkan berbagai: Risiko keuangan dan Peristiwa kehidupan masa depan. PERSONAL FINANCE PLANNING Ketika merencanakan keuangan pribadi, seseorang individu perlu menyesuaikan kebutuhannya dengan berbagai produk perbankan, produk investasi dan asuransi atau berpartisipasi dan melakukan pemantauan rencana pensiun, manfaat jaminan sosial, dan pengelolaan pajak penghasilan. 8
Apa arti gambar dibawah bagi Anda 17 Uang LIFE CYCLE SIKLUS KEHIDUPAN FINANSIAL MANUSIA Umur 18 9
SIKLUS KEHIDUPAN FINANSIAL MANUSIA Uang Usia Tidak Produktif konsumsi Uang Usia Produktif Menghasilkan Uang Usia Tidak/Kurang Produktif konsumsi Uang Umur 19 Ingatkah Anda tentang kisah 7 sapi gemuk dan 7 sapi kurus? Apakah makna dari kisah tersebut? Miliki Lembaga Sertifikasi Profesi -FPSB Indonesia 20 10
7 tahun masa panen & 7 tahun masa paceklik Sisihkan sebagian hasil panen gandum Simpan untuk digunakan dimasa sulit Jaga agar tidak hilang, tetap baik dan dapat di konsumsi di masa sulit Apakah kisah tersebut masih relevan saat ini? Miliki Lembaga Sertifikasi Profesi -FPSB Indonesia 21 tidak Seketika Menurut LSP -FPSB Indonesia, perencanaan keuangan merupakan suatu prosesuntuk mencapai tujuan hidupseseorang melalui pengelolaan keuangansecara terintegrasi dan terencana. 22 11
CONTOH TUJUAN HIDUP Uang DANA PENDIDIKAN ANAK DANA HARI TUA Usia Tidak Produktif konsumsi Uang Usia Produktif Menghasilkan Uang Usia Tidak/Kurang Produktif Umur 23 Uang EARN TODAY SPEND SOME TODAY, SAVE SOME FOR TOMMOROW OR TOMORROW HAVE NO MONEY EARN Usia Tidak Produktif konsumsi Uang Usia Produktif Menghasilkan Uang Usia Tidak/Kurang Produktif Umur 24 12
PERTANYAAN Miliki Lembaga Sertifikasi Profesi -FPSB Indonesia 25 SITUASI DIHARI TUA YANG DIHARAPKAN BEBAS FINANSIAL 1. Bebas dari Hutang 2. Mempunyai likuiditas yang cukup 3. Memastikan perlindungan finansial tersedia 4. Mempunyai Penghasilan tetap yang memadai 5. Anak-anak selesai sekolah 6. Mempunyai rumah yang nyaman 7. Menikmati kebahagian hari tua bersama istri/suami 8. Mempersiapkan warisan bagi yang dicintainya Semua diawali dari kemampuan mengelola keuangan 26 13
Catatan Arus Kas Anggaran Miliki Lembaga Sertifikasi Profesi -FPSB Indonesia 27 MENGENAL CATATAN KEUANGAN ANDA Kemana uang dibelanjakan? Catatan Arus Kas Anda Berapa Kekayaan Anda Sekarang? Catatan Kekayaan Anda 28 14
CATATAN ARUS KAS (ANGGARAN) DAN CATATAN KEKAYAAN Catatan Arus Kas Penghasilan Tetap Tidak Tetap Pengeluaran (dari Penghasilan) 1. Bayar Hutang Max. 35% 2. Bayar Asuransi Min. 10% 3. Investasi (masa depan) Min. 10% 4. Biaya keluarga (life style) +/- 45% Surplus: Penghasilan - Pengeluaran Catatan Kekayaan Asset/Harta Asset Likuid Asset Penggunaan Pribadi Asset Investasi Asset Usaha Liabilitas/Hutang Jangka panjang Jangka Pendek Kekayaan Bersih: Harta - Hutang 29 DISCUSSION HOW TO DIFFRENCIATE NEEDS AND WANTS 30 15
Mengidentifikasi Pos Pengeluaran Belanja Kebutuhan Hidup dan Belanja Gaya hidup 5 Pos Tetap/Rutin? 5 Pos Tidak Tetap/Insidentil? TETAP/Rutin 1. A 2. B 3. C 4. D 5. E TIDAK TETAP/INSIDENTIL 1. A 2. B 3. C 4. D 5. E 31 DANA DARURAT DANA CADANGAN 32 16
DANA DARURAT (DANA CADANGAN) Dana darurat merupakan bentuk antisipasi dapat terjadinya sebuah risiko yang tidak diharapkan. Dana darurat merupakan alokasi dana yang menjadi salah satu tujuan finansial setiap orang. Guna dana darurat adalah untuk mendanai keperluan mendesak, tetapi belum dianggarkan alias insidentil. Risiko tersebut antara lain: Pencari nafkah di-phk, Membayar kekurangan uang sekolah saat dibutuhkan Perbaikan kendaraan karena rusak mendadak, Renovasi atap rumah yang bocor dan keluarga meninggal atau sakit 33 DANA DARURAT Sebagai patokan, besaran dana darurat yang ideal adalah 3 sampai 6 bulan pengeluaran bulanan. Kurang dari 3 bulan dianggap sebagai kurang ideal Lebih dari 6 bulan dianggap kurang ideal. Perlu dipertimbangkan faktor-faktor dibawah ini: Jenis pekerjaan/usaha, Umur, status perkawinan, anak dan jumlah anak. Faktor-faktor diatas perlu dipertimbangkan apakah dana darurat 3-6 bulan mencukupi atau kurang. Miliki Lembaga Sertifikasi Profesi -FPSB Indonesia 34 17
MENGELOLA HUTANG Miliki Lembaga Sertifikasi Profesi -FPSB Indonesia 35 MENGELOLA HUTANG Berhutang berarti meminjam sejumlah uang dengan janji untuk dikembalikan di masa nanti. Hutang bukan buruk selama digunakan secara bijak Hutang: Hutang Produktif dan Hutang Konsumtif. Hutang untuk keperluan yang tepat bernilai produktif. Hutang yang dipergunakan dengan keliru akan membuat terlilit beban berat. Perlu mengatur keseimbangan Hutang Produktif dan Hutang Konsumtif 36 18
MENGELOLA HUTANG Kemampuan Berhutang Kemampuan seseorang membayar hutang berbeda satu dan lainnya. sebagai pedoman kemampuan membayar hutang yang ideal adalah sebagai berikut, Membayar total hutang tidak melebihi 35% pendapatan tetap bulanan. Minimum 20% untuk hutang produktif. Lebih besar dari 20% lebih baik. Maksimum 15% dapat dipakai untuk hutang konsumtif. Lebih kecil lebih baik. 37 ASURANSI 38 19
BERASURANSI Berasuransi berarti mentransfer risiko terjadinya kematian dini, cacat dan sakit kepada perusahaan asuransi Beberapa Fungsi berasuransi adalah Adanya kepastian penghasilan Pencari Nafkah keluarga tersedia sampai usia tertentu bagi keluarga bila meninggal, cacat dan sakit kritis. Hutang lunas bila meninggal sehingga keluarga tidak ditinggali hutang Berapa yang disisihkan untuk premi proteksi asuransi? Sesuai kemampuan, paling sedikit 10% dari penghasilan tetap 39 MENABUNG DAN INVESTASI Membangun Pohon Uang 40 20
DISKUSI Apa yang dimaksud dengan Investasi? Kenapa musti di investasikan, apa tujuannya? Dimana musti di investasikan? Apa itu investasi bodong 41 RENCANA MENABUNG DAN BERINVESTASI Menabung berarti menyisihkan sebagian penghasilannya sebelum dibelanjakan dengan disiplin dan menyimpan secara aman untuk Mencapai tujuan keuangan masa kini dan masa depan. Secara aman adalah menyimpan ditempat yang dikelola dan diawasi oleh pengawas resmi seperti OJK Ingat.semakin tinggi hasil yang diinginkan semakin besar risikonya 42 21
RENCANA MENABUNG DAN BERINVESTASI Contoh: Menyisihkan sebagian penghasilan untuk tujuan membentuk Dana pendidikan anak Dana hari tua dan lain-lainnya Pedoman Paling sedikit 10% dari penghasilan tetapnya sebelum keperluan rumah tangga 43 CIRI CIRI INVESTASI BODONG Iming-iming imbal hasil yang terlalu besar yang tidak wajar. Penyelenggara investasi tidak mempublikasikan kegiatannya melalui lembaga penyiaran seperti televisi atau radio. Mereka memilih jalur online karena menghind dari interaksi secara fisik dengan nasabahnya. Biasanya juga bersifat berantai atau member get member namun, tidak terdapat barang yang menjadi obyek investasi. kalaupun ada, harganya tak wajar. Sumber: OJK 22
CIRI CIRI INVESTASI BODONG Penawaran itu biasanya menyatakan dana akan dikelola dalam proyek di luar negeri. Kadangkala mencantumkan nama besar seperti pejabat, tokoh agama ataupun artis. Bahkan ditawarkan dikaitkan dengan tindakan sosial atau keagamaan. Rata-rata investasi bodong juga t ak memiliki izin usaha kalaupun punya, tak sesuai dengan kegiata. Beberapa modus: Mavrodian Mondial Moneybook (MMM), Sama-Sama Sejahtera (SSS), Sistem Menuju Sejahtera Nusantara (SMS NUSA). Sumber: OJK SKEMA PONZI Skema Ponzi merupakan operasi investasi penipuan dimana operator membayar keuntungan kepada investor dari modal yang dibayarkan oleh investor baru kepada operator bukan dari laba yang diperoleh operator. Operator skema Ponzi biasanya menarik investor baru dengan menawarkan keuntungan yang lebih tinggi dibandingkan investasi lain dalam bentuk keuntungan jangka pendek yang secara abnormal tinggi. Sumber: Wikipedia 23
LATIHAN MEMBUAT DAN MENGANALISA ANGGARAN A seorang lajang berusia 28 tahun hidup bersama orangtuanya yang masih bekerja dengan penghasilan Rp 7 juta/bulan, diharapkan A mendapat bonus + THR sebesar 6 bulan gaji. Bila A merencanakan untuk membeli rumah, berapa anggaran besar cicilan yang ideal (dari pendapatan)? A bermaksud membeli asuransi untuk proteksi penghasilan dan proteksi hutang, berapakah minimal anggaran besaran premi asuransi pertahun? Untuk perencanaan dana hari tua, A memilih berinvestasi di Reksadana Coba buat Catatan Arus Kas yang ideal bagi Tuan A, Berapa anggaran untuk belanja kebutuhan hidup dan gaya hidup? 47 LATIHAN MEMBUAT DAN MENGANALISA RENCANA BELI RUMAH (UANG MUKA DAN CICILAN) Keluarga B memiliki 1 putri SS berusia 5 tahun. B 35 tahun (Suami) dan S 30 tahun (Istri.) B memiliki total penghasilan tetap Rp. 7 juta/bulan dan bonus+thr sekitar 6 x gaji bulan setiap tahun. Keluarga B berencana membeli rumah dengan mengambil KPR dengan harga Rp. 450 juta. Buatlah anggaran beli rumah untuk keluarga B Berapa kebutuhan uang muka apabila keluarga B merencanakan membeli rumah 3 tahun lagi Berapa cicilan rumah setelah dibeli? Untuk jangka waktu kredit 15 tahun 48 24
LATIHAN MEMBUAT DAN MENGANALISA PERENCANAAN ASURANSI C seorang lajang berusia 30 tahun hidup bersama orangtuanya yang bekerja dengan penghasilan Rp 7 juta/bulan, diharapkan C mendapat bonus + THR sebesar 6 bulan gaji. C membeli rumah seharga Rp. 450 juta. Dia telah mencicil rumah tersebut dan sisa hutangnya adalah Rp. 275 juta. C juga mempunyai KPM untuk sepeda motor dengan sisa kredit Rp. 10 Juta. C bermaksud membeli asuransi untuk proteksi penghasilan dan proteksi hutang, berapakah uang pertanggungan asuransi untuk situasi C 49 LATIHAN MEMBUAT DAN MENGANALISA DANA PENDIDIKAN ANAK Keluarga B memiliki 1 orang putri SS berusia 5 tahun. B(suami) berusia 35 tahun (Suami) dan S (istri) 30 tahun. B memiliki total penghasilan bersih setiap bulannya sebesar 7 juta dan bonus+thr sekitar 6 x gaji bulan setiap tahun. Keluarga B berencana menabung untuk pendidikan anaknya di universitas ternama di Jakarta. Berapa total dana kebutuhan Dana Pedidikan bagi SS? Sekolah Dasar SMP SMA Perguruan Tinggi 50 25
LATIHAN MEMBUAT DAN MENGANALISA DANA HARI TUA Keluarga B memiliki 1 orang putri SS berusia 5 tahun. B 35 tahun (Suami) dan S 30 tahun (Istri.) B memiliki total penghasilan tetap Rp. 7 juta/bulan dan bonus+thr sekitar 6 x gaji bulan setiap tahun. Bapak B berencana pensiun diusia 55 tahun dan berharap mendapatkan pendapatan tetap sebesar 80 % dari pendapatan sampai dia berusia 75 tahun. Berapa kebutuhan Dana Hari Tua bagi bapak B di usia 55 tahun? Berapa yang dia harus sisihkan perbulan untuk dana hari tua tsb? Diasumsikan dia telah mempunyai dana simpanan hari tua sebesar Rp. 150 juta saat ini 51 KERJAKAN POST-TEST 52 26