PERAN PERBANKAN SYARIAH DALAM MENINGKATKAN USAHA MKRO DITINJAU DARI UU NO. 21 TAHUN 2008 TENTANG PERBANKAN SYARIAH SKRIPSI Diajukan Untuk Melengkapi Tugas tugas dan Memenuhi Syarat-syarat Untuk Mencapai Sarjana Hukum Oleh : HANISA ASTRI NIM : 060200230 DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN PERDATA BW FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2010
PERAN PERBANKAN SYARIAH DALAM MENINGKATKAN USAHA MIKRO DITINJAU DARI UU NO.21 TAHUN 2008 TENTANG PERBANKAN SYARIAH SKRIPSI Diajukan Untuk Melengkapi Tugas tugas dan Memenuhi Syarat-syarat Untuk Mencapai Sarjana Hukum Oleh : HANISA ASTRI NIM : 060200230 DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN PERDATA BW DISETUJUI OLEH : KETUA DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN Prof. Dr. Tan Kamello, SH, MS NIP. 1962 0421 1988 03 2001 Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II Dr. Drs.Ramlan Yusuf Rangkuti, MA Syamsul Rizal, SH M,Hum NIP. 1951 0317 1980 03 1003 NIP. 1964 0216 1989 11 1001
KATA PENGANTAR Segala Puji dan Syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT serta sembah sujud kepada-nya, karena dengan rahmat dan hidayat-nya sehingga penulisan skripsi ini dapat diselesaikan, selanjutnya shalawat beriring salam disampaikan kepada Nabi Besar Muhammad SAW yang telah memberikan kecerahan dan keterangan iman, Islam dan ilmu kepada umat manusia. Penulisan ini dimaksudkan untuk memenuhi persyaratan memperoleh gelar sarjana Hukum di Fakultas Hukum Medan. Adapun judul skripsi ini adalah Peran Perbankan Syariah Dalam Meningkatkan Usaha Mikro Ditinjau Dari UU No. 21 Tahun 2008. Judul ini diambil berdasarkan ketertarikan Penulis untuk memahami lebih jelas tentang Peran Perbankan Syariah dalam meningkatkan usaha mikro ditinjau dari UU No. 21 tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah Penulis telah berusaha mengarahkan segala kemampuan yang dimiliki dalam penulisan skripsi ini tetapi penulis menyadari bahwa skripsi ini tidak luput dari kekurangan dan mungkin jauh dari kesempurnaan. Untuk itu penulis mohon saran dan kritik yang bersifat membangun demi kesempurnaan skripsi ini. Penulis sadar sejak awal hingga akhir penulisan ini banyak menerima bimbingan, bantuan dan dorongan dari berbagai pihak, untuk itu dengan tulus ikhlas penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada : 1. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, SH, M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum. i
2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, MH, selaku Pembantu Dekan I Fakultas Hukum. 3. Bapak Syafruddin Hasibuan, SH, MH, DFM, selaku Pembantu Dekan II Fakultas Hukum. 4. Bapak M. Husni, SH, MHum, selaku Pembantu Dekan III Fakultas Hukum. 5. Bapak Prof. Dr. Tan Kamello, SH, MS, selaku Ketua Departemen Hukum Perdata Fakultas Hukum yang dengan tulus telah meluangkan waktu untuk membimbing, mengarahkan, dan memberi masukan serta pandangan dan nasehat yang berguna bagi penulis. 6. Bapak Dr Drs. Ramlan Yusuf Rangkuti, MA, selaku Dosen Pembimbing I yang dengan tulus, ikhlas meluangkan waktu untuk membimbing, mengarahkan, memberi nasehat yang berguna bagi penulis sehingga penulisan skripsi ini dapat selesai. 7. Bapak Syamsul Rizal SH, M,Hum selaku Dosen Pembimbing II yang dengan tulus, ikhlas meluangkan waktu untuk membimbing, mengarahkan, memberi nasehat yang berguna bagi penulis sehingga penulisan skripsi ini dapat selesai. 8. Alm Bapak Hermasyah SH, M,Hum yang telah banyak membimbing penulis selama kuliah, semoga arwah Bapak diterima di Sisi Allah Swt. 9. Seluruh Dosen dan Staf administrasi di fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara yang telah mengajar dan membantu penulis selama menempuh pendidikan di almamater tercinta ini. 10. Teriring doa dan takzim ananda dan rasa hormat serta terima kasih yang mendalam kepada ayahanda Edy Susanto dan Ibunda tercinta Rusnila ii
yang telah berjuang membesarkan dan mendidik ananda dengan curahan kasih sayang, membantu dengan semangat untuk menyelesaikan skripsi dan studi di Fakultas Hukum USU. 11. Keluarga Penulis Hanry Prima( abang), Ayu Anggraini (kakak ipar), Hanida Dwi Ardani SS (kakak), Aulia Jihan Nizam (adik), Audina Mutia Ningrum (adik) yang telah memberikan semangat dan dorongan kepada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini. 12. Nurul Ain SH yang telah memberikan semangat, dorongan, perhatian kepada penulis dan kesabarannya terhadap penulis dalam menghadapi masa-masa penulisan skripsi ini. 13. Teman teman baik penulis, Randy Syahputra, deasy, feby, layla, budi, (moga cepat kelar kuliah nya) rahmat, bembenk, terima kasih telah mejadi teman terbaik dan selalu memberikan semangat. 14. Teman teman baik penulis alwan, keke, milki, neira, hafid, fadil, terima kasih telah menjadi teman terbaik dan selalu memberikan semangat. 15. Kepada keluarga Besar Alm. Rusmin semua nya terima kasih atas dukungan dan Semangat yang telah diberikan oleh penulis. 16. Kepada ka Uun, bg ali, buk atun, Ari, Om herman terima kasih telah memberikan semangat. iii
Akhir kata penulis berharap semoga skripsi ini dapat berguna bagi kita semua. Serta dapat memberikan gambaran dan menambah wawasan tentang permasalahan yang penulis bahas serta dapat menambah referensi bagi pihak pihak yang berkepentingan. Medan, Agustus 2010 Penulis Hanisa Astri iv
DAFTAR ISI LEMBAR PENGESAHAN KATA PENGANTAR... i DAFTAR ISI... v DAFTAR TABEL... vii ABSTRAKSI... viii BAB I : PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang... 1 B. Perumusan Masalah... 12 C. Tujuan Penelitian... 13 D. Kegunaan Penelitian... 13 E. Keaslian Judul... 13 F. Tinjauan Kepustakaan... 14 G. Metodologi... 14 1. Sifat penelitian... 17 2. Sumber data... 17 3. Teknik pengumpulan data... 18 H. Sistematika Penulisan... 19 BAB II : PERAN PERBANKAN SYARIAH DALAM MENINGKATKAN USAHA MIKRO DITINJAU DARI UU NO. 21 TAHUN 2008 TENTANG PERBANKAN SYARIAH... A. Pengertian Perbankan dengan Prinsip Syariah... 21 B. Ciri-ciri Perbankan Syariah... 23 C. Produk Perbankan Syariah... 25 D. Peranan Perbankan Syariah dalam Meningkatkan Usaha Mikro.. 28 v
BAB III : PENGATURAN PEMBIAYAAN USAHA MIKRO MENURUT UU NO. 21 TAHUN 2008 TENTANG PERBANKAN SYARIAH... A. Pengertian Usaha Mikro dan Usaha Kecil... 43 B. Ciri-ciri Usaha Mikro... 46 C. Pembiayaan Usaha Mikro... 52 D. Perkembangan Usaha Mikro di Indonesia... 54 E. Pengaturan Pembiayaan Usaha Mikro dalam UU No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah... 61 BAB IV : KESIMPULAN DAN SARAN... 81 A. Kesimpulan... 81 B. Saran... 82 DAFTAR PUSTAKA vi
DAFTAR TABEL Tabel 4.1 Proses Aplikasi Pembiayaan Mudharabah Muthlaqah... 31 Tabel 4.2.Proses Aplikasi Pembiayaan Mudharabah Muqayyah... 32 Tabel 4.3.Aplikasi Pembiayaan Musyarakah... 33 Tabel 4.4.Aplikasi Pembiayaan Murabahah... 35 vii
ABSTRAKSI Usaha mikro, kecil dan menengah merupakan perluasan pengertian usaha kecil dan menengah (UKM). Usaha kecil dan menengah (UKM) merupakan salah satu bagian penting dari perekonomian suatu negara ataupun daerah, tidak terkecuali di Indonesia. Ada beberapa aspek yang dapat menjadi perhatian bagi umat Islam di Indonesia. Pada bank konvensional, bank telah menetapkan bendabenda yang diperolehkan sebagai jaminan. Sedangkan pada bank dengan sistem syariah, yang dijadikan sebagai jaminan adalah proyek yang dikerjakan secara bersama-sama antara bank sebagai pemilik modal dengan nasabah sebagai pengelola usaha. Selain itu bank syariah sama sekali tidak mengenal hal yang disebut dengan bunga yang dianggap riba dan hukumnya haram. Penulisan skripsi yang berjudul Peran Perbankan Syariah Dalam Meningkatkan Usaha Mikro Ditinjau Dari Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah bertujuan Bagaimana peran perbankan syariah dalam meningkatkan usaha mikro ditinjau dari UU No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah dan Bagaimana pengaturan pembiayaan usaha mikro diatur dalam UU No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. Untuk menjawab permasalahan itu digunakan hukum normatif melalui penggunaan data sekunder, seperti buku-buku, peraturan perundang-undangan, buku-buku tentang pembiayaan, situs di internet, dan hasil hasil penelitian yang berkaitan dengan topik penelitian ini. Hasil penelitian menjelaskan bahwa dalam Peran perbankan syariah dalam meningkatkan usaha mikro menurut UU No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah adalah sebagai lembaga yang memberikan modal bagi perkembangan usaha mikro. Pembinaan dan pengembangan usaha kecil perlu memperhatikan klasifikasi dan tingkat perkembangan usaha kecil, tetapi dengan tetap menerapkan keluwesan dalam pembinaan sehingga tidak justru menghambat upaya pembinaan dan pengembangan dari Usaha Kecil (Dunia Industri Kecil). Pengaturan pembiayaan usaha mikro terdapat dalam Pasal 22 UU No. 20 Tahun 2008 dalam rangka meningkatkan sumber pembiayaan Usaha Mikro dan Usaha Kecil, Pemerintah melakukan upaya antara lain Pengembangan sumber pembiayaan dari kredit perbankan dan lembaga keuangan bukan bank, Pengembangan lembaga modal ventura, Pelembagaan terhadap transaksi anjak piutang. Peningkatan kerjasama antara Usaha Mikro dan Usaha Kecil melalui koperasi impan pinjam dan koperasi jasa keuangan konvensional dan syariah. viii