SEGMENTASI UNTUK OPTIMALISASI PEMBERIAN KREDIT PT. BANK BTPN KANTOR CABANG PEMBANTU KARANGANYAR TUGAS AKHIR Disusun Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Mencapai Derajat Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan & Perbankan Oleh : RARAS BHEKTI HANGGONO JATI F3611080 PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2015
ABSTRAK SEGMENTASI UNTUK OPTIMALISASI PEMBERIAN KREDIT PT. BANK BTPN KANTOR CABANG PEMBANTU KARANGANYAR RARAS BHEKTI HANGGONO JATI F3611080 Segmentasi pemberian kredit yang dilakukan perusahaan bertujuan untuk memperoleh hasil yang paling optimal dalam aktifitas perkreditan. Tentunya perkreditan yang dilakukan harus memenuhi syarat dan ketentuan yang berlaku. Tujuan penelitian ini adalah mengetahui proses, keunggulan dan kelemahan,perhitungan kredit yang diberikan PT. Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar kepada nasabah pensiun dan mengetahui evaluasi PT. Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar untuk dapat memberikan kredit pensiun secara optimal. Proses untuk memperoleh fasilitas kredit pensiun pada PT. Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar sederhana, dengan memiliki SKEP Pensiun yang memenuhi syarat dan buku tabungan BTPN, peminjam akan dibantu untuk memperoleh pinjaman. Keunggulan dan kelemahan kredit yang ditawarkan PT. Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar dengan bank lain adalah terletak pada persyaratan yang digunakan sebagai agunan yaitu SKEP Pensiun. Kemudahan angunan yang hanya menyertakan SKEP Pensiun ini juga memiliki kelemahan yaitu terbatasnya pinjaman yang dapat diambil peminjam, untuk menjadi keunggulan dari PT. Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar untuk dapat memberikan kredit pensiun secara optimal adalah dengan memberikan peluang lebih kepada peminjam. Peluang ini didapatkan dari pengunaan agunan yang lebih berfariasi misal, sertifikat tanah, rumah, dll. Jadi pemberian kredit disesuaikan dengan nilai sertifikat pada saat ini digunakan sebagai agunan. Kata kunci: Kredit, Pensiun,Perbankan ii
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING Tugas Akhir dengan judul : SEGMENTASI UNTUK OPTIMALISASI PEMBERIAN KREDIT PT. BANK BTPN KANTOR CABANG PEMBANTU KARANGANYAR Telah disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan guna mencapai derajat Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi Bisnis Universitas Sebelas Maret. Surakarta, 03 November 2015 Disetujui dan diterima oleh Pembimbing Nugroho Saputro S.E NRP. 630700001 iii
HALAMAN PENGESAHAN Telah disetujui dan diterima baik oleh penguji Tugasakhir Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret guna melengkapi tugas tugas dan memenuhi syarat syarat untuk memperoleh gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan Nama NIM JudulTugasAkhir : Raras Bhekti Hanggono Jati : F3611080 : Segmentasi Untuk Optimalisasi Pemberian Kredit PT. Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar Surakarta, 03 November 2015 Tim Penguji Tugas Akhir 1. Nugroho Saputro S.E (.....) NRP. 360700001 (Dosen Pembimbing) 2. Linggar Ikhsan Nugroho S.E, M ec.dev (.....) NIP. 0010028303 (Dosen Penguji) iv
MOTTO DAN PENGESAHAN Dengan menyebut nama Allah Yang Maha Pemurah lagi Maha Penyayang. Segala puji bagi Allah, Tuhan semesta alam (QS. Al-Fatihah : 1-2) Boleh jadi kamu membenci sesuatu, padahal ia amat baik bagimu, dan boleh jadi (pula) kamu menyukai sesuatu, padahal ia amat buruk bagimu; Allah mengetahui, sedang kamu tidak mengetahui (QS. Al Baqarah:216) Berhentilah mengkhawatirkan masa depan, syukurilah hari ini, dan hiduplah dengan sebaikbaiknya (Mario Teguh) You ll Never Walk Alone (Liverpool FC) Penulis persembahkan kepada : Papa dan mama tercinta yang selalu memberikan dukungan materiil maupun spiritual disetiap langkahku Kakek dan nenek yang senantiasa mendo akanku Pacarku yang selalu mendukung setiap kegiatan Teman-teman D3 Keuangan dan perbankan 2011 Sahabat yang selalu ada Almamaterku v
KATA PENGANTAR Puji syukur saya panjatkan kehadirat Allah SWT yang senantiasa memberikan limpahan rahmat, hidayah dan ridho-nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul Segmentasi Untuk Optimalisasi Pemberian Kredit PT. Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar. Tugas Akhir ini disusun sebagai salah satu syarat untuk mendapatkan gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis di Universitas Sebelas Maret Surakarta. Penulis menyadari bahwa tersusunnya Tugas Akhir ini tidak lepas dari dukungan beberapa pihak yang berupa material maupun spiritual. Oleh karena itu, dengan penuh rasa cinta dan hormat, penulis menyampaikan terimakasih kepada semua pihak yang telah membantu dalam penyusunan Tugas Akhir ini: 1. Dr. Wisnu Untoro, MS., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. 2. Drs. Kresno Sarosa Pribadi M.SI, selaku Ketua Program Studi Keuangan dan Perbankan pada program Diploma III Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. 3. Bapak Nugroho Saputro S.E selaku Dosen Pembimbing Tugas Akhir yang selalu membantu dan membimbing dalam penyusunan tugas akhir ini. 4. Seluruh dosen dan staf karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis yang telah membekali ilmu pengetahuan pada penulis. 5. Bapak Nur Syarifudin S.E selaku Manager Operasional PT. Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar, yang telah memberikan kemudahan fasilitas. 6. BapakJohadi S.E selaku bimbingan lapangan, yang telah memberikan pengarahan serta informasi selama mengikuti kegiatan magang dan dukungan yang diberikan kepada penulis selama ini. 7. Seluruh jajaran staff dan karyawan PT. Bank BTPN Kantor Cabang Pembantu Karanganyar yang telah banyak membantu selama pelaksanaan magang kerja, dan memperlancar proses pengambilan data. vi
8. Semua teman - teman DIII Keuangan dan Perbankan angkatan 2011 yang telah berjuang bersama. 9. Kedua orang tuaku yang selalu memberikan yang terbaik. Terimakasih atas segala yang kalian berikan. 10. Semua pihak yang telah membantu penulisan Tugas Akhir ini yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu. Penulis berharap Tugas Akhir ini dapat memberikan manfaat bagi pembaca dan pihak yang bersangkutan. Surakarta, 03 November 2015 Penulis Raras Bhekti Hanggono Jati NIM. F3611080 vii
DAFTAR ISI Halaman HALAMAN JUDUL... i ABSTRAK... ii HALAMAN PERSETUJUAN... iii HALAMAN PENGESAHAN... iv MOTTO DAN PERSEMBAHAN... v KATA PENGANTAR... vi DAFTAR ISI... viii DAFTAR TABEL... x BAB I. PENDAHULUAN A. LatarBelakangMasalah... 1 B. RumusanMasalah... 3 C. Tujuan... 3 D. Manfaat... 4 E. Metodologipenelitian... 5 II. TINJAUAN PUSTAKA A. PengertianSegmentasi... 8 B. PengertianiOptimalisasi... 8 C. Pengertian Bank... 8 D. Jenis Bank... 9 E. Kegiatan Bank... 12 F. PengertianKredit... 13 G. Unsure UnsurKredit... 15 H. Prinsip PrinsipKredit... 15 I. KualitasKredit... 17 J. AnalisisJaminanKredit... 18 K. ManfaatKredit... 20 L. Pengertian Dana Pensiun... 21 M. TujuanPenyelenggaraan Dana Pensiuan... 21 viii
N. Program Pension Pemerintah... 22 O. Asas Asas Dana Pensiun... 23 P. Fungsi Dana Pensiun... 24 Q. Peserta Dana Pensiun... 25 R. PengertianPensiun... 26 S. PengertianKreditPensiun... 26 III. ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN A. GambaranUmum Perusahaan... 27 1) Sejarah PT. Bank Tabungan PensiunNasional, Tbk... 27 2) SusunanDireksiPT. Bank Tabungan PensiunNasional, Tbk... 27 3) VisidanMisiPT. Bank Tabungan PensiunNasional, Tbk... 34 4) StrukturorganisasidanDeskripsiJabatan PT. Bank BTPN Kantor CabangPembantuKaranganyar... 35 B. AnalisisdanPembahasan... 42 1) ProdukKreditpada PT. BTPN, Tbk... 42 2) PerhitunganPemberianKredit... 45 3) MenghitungJumlahAngsuran Per Bulan... 46 4) ProdukKreditpada PT. BRI, Tbk... 48 C. Temuan... 49 1) PerbedaandanPersamaanKreditPada BTPN Dengan BRI... 50 IV. PENUTUP A. Kesimpulan... 51 B. Rekomendasi... 52 DAFTAR PUSTAKA ix
DAFTAR GAMBAR Tabel Halaman Gambar3.1... 34 Gambar 3.2... 35 x
DAFTAR LAMPIRAN Tabel Halaman TabelLampiran1... 1 TabelLampiran 2......2TabelLampiran 3...3TabelLampiran 4...4TabelLampiran 5...5TabelLampiran 6...6TabelLampiran 7...11TabelLampiran 8...16TabelLampiran 9... 17 xi