STRATEGI PENYELESAIAN PEMBIAYAAN BERMASALAH PADA PRODUK BSM GADAI EMAS DI PT. BANK SYARIAH MANDIRI KANTOR CABANG PEMBANTU PALUR

Transkripsi

1 STRATEGI PENYELESAIAN PEMBIAYAAN BERMASALAH PADA PRODUK BSM GADAI EMAS DI PT. BANK SYARIAH MANDIRI KANTOR CABANG PEMBANTU PALUR TUGAS AKHIR Diajukan Untuk Memenuhi Syarat Guna Mencapai Gelar Ahli Madya Program Diploma III Keuangan dan Perbankan Disusun Oleh : AGHASTYA WIDIRACHMA NIM F PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2015 i

2 ABSTRAKSI Strategi Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada Produk BSM Gadai Emas Di PT. Bank Syariah Mandiri KCP Palur Aghastya Widirachma F Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui prosedur pembiayaan BSM Gadai Emas, faktor-faktor yang menyebabkan pembiayaan bermasalah, dan strategi yang digunakan PT. Bank Syariah Mandiri KCP Palur dalam menyelesaikan pembiayaan bermasalah. Metode penelitian ini menggunakan metode deskriptif kualitatif dengan data primer dan data sekunder. Data primer diperoleh melalui observasi dan wawancara. Hasil penelitian menunjukkan bahwa prosedur yang digunakan PT. Bank Syariah Mandiri KCP Palur dalam pembiayaan BSM Gadai Emas terdiri dari dua prosedur, yaitu pengajuan dan pelunasan. Terdapat faktor internal dan eksternal yang menyebabkan pembiayaan bermasalah. PT. Bank Syariah Mandiri KCP Palur memiliki strategi untuk menyelesaikan pembiyaan bermasalah tersebut. Saran dari penelitian ini adalah prosedur pembiayaan BSM Gadai Emas PT. Bank Syariah Mandiri KCP Palur yang tidak rumit, dan mudah dipahami perlu dipertahankan. Pemantauan dan pengawasan terhadap faktor penyebab pembiayaan bermasalah harus dilakukan. Strategi penyelesaian dengan penjualan/pelelangan barang jaminan harus dilakukan secara tegas, dan pihak bank harus bertanggung jawab atas penjualan/pelelangan barang jaminan tersebut. Kata Kunci: Pembiayaan bermasalah, BSM Gadai Emas, Strategi Penyelesaian ii

3 ABSTRACT The Strategy PT. Bank Syariah Mandiri KCP Palur To Resolve Financing Problems in BSM Gadai Emas Product Aghastya Widirachma F This research to know the financing procedure of BSM Gadai Emas, the factors that lead the financing problems, and the strategies to resolve the financing problems in PT. Bank Syariah Mandiri KCP Palur. This research uses qualitative method with primary and secondary data. Primary data are obtained through observation and interview. Results of this research is BSM Gadai Emas in PT. Bank Syariah Mandiri KCP Palur used two procedures, there were filling and settlement. There are internal and external factors that lead the financing problem. PT. Bank Syariah Mandiri KCP Palur has a strategy to solve the financing problem. Recommendation of this research is financing procedure of BSM Gadai Emas in PT. Bank Syariah Mandiri KCP Palur that uncomplicated and understandable need to be maintained. Monitoring and surveillance on the factors causing the problem of financing should be done. The completion strategy of collateral selling must be done explicitly, and bank should be responsible for the sale of the collateral. Keywords: Finance problem, BSM Gadai Emas, Solving strategy iii

4 HALAMAN PERSETUJUAN Tugas Akhir dengan judul : STRATEGI PENYELESAIAN PEMBIAYAAN BERMASALAH PADA PRODUK BSM GADAI EMAS DI PT. BANK SYARIAH MANDIRI KANTOR CABANG PEMBANTU PALUR Telah disetujui oleh dosen pembimbing untuk diajukan guna mencapai derajat Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta, 13 Mei 2015 iv

5 HALAMAN PENGESAHAN Tugas Akhir dengan judul : STRATEGI PENYELESAIAN PEMBIAYAAN BERMASALAH PADA PRODUK BSM GADAI EMAS DI PT. BANK SYARIAH MANDIRI KANTOR CABANG PEMBANTU PALUR Telah disetujui dan disahkan oleh Tim Penguji Tugas Akhir Program Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta Surakarta, 2015 Tim Penguji Tugas Akhir 1. Dosen Penguji Linggar Ikhsan Nugroho, S.E., M.Ec., Dev. NIP Dosen Pembimbing Malik Cahyadin, S.E., M.Si. NIP v

6 SURAT PERNYATAAN TUGAS AKHIR Yang bertanda tangan di bawah ini mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta : Nama NIM Program Studi Judul Tugas Akhir : Aghastya Widirachma : F : Diploma 3 Keuangan dan Perbankan : Strategi Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada Produk BSM Gadai Emas di PT. Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Palur Menyatakan dengan sebenarnya, bahwa Tugas Akhir yang saya buat ini adalah benarbenar merupakan hasil karya sendiri dan bukan merupakan hasil jiplakan/saduran dari karya orang lain. Apabila ternyata dikemudian hari terbukti pernyataan ini tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa penarikan ijazah dan pencabutan gelar diploma. Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya. Surakarta, 13 Mei 2015 vi

7 MOTTO Jika anda hidup untuk diri sendiri, maka hidup anda akan sia-sia. Hiduplah untuk orang lain, maka anda akan hidup kembali. -Bob Marley- Resiko harus diambil karena malapetaka terbesar adalah hidup tanpa resiko (tidak melakukan tindakan apa-apa). -Leo Buscaglia- Gunakan waktu sebaik mungkin sebelum waktu kita habis. Karena tidak akan ada salah seorang dari kita yang bisa menghentikan waktu. -Penulis- vii

8 LEMBAR PERSEMBAHAN Bismillahhirrohmanirrohim Dengan Rahmat Allah Yang Maha Pengasih Lagi Maha Penyayang Dengan ini saya persembahkan Tugas Akhir ini untuk : Kedua orangtua dan keluarga saya tercinta, terimakasih atas kasih sayang, pengorbanan, kesabaran, serta doa yang selalu menyertai langkahku dalam menitih hidup ini. Teman-teman D3 Keuangan Perbankan angkatan Tahun 2012, terimakasih atas semua yang telah kalian berikan dalam hidup saya. Semoga Allah SWT senantiasa melindungi dan membalas semua kebaikan kalian disuatu hari nanti serta memberikan kemudahan dalam segala urusan, aamiin viii

9 KATA PENGANTAR Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa yang telah melimpahkan rahmat dan hidayah-nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul Strategi Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada Produk BSM Gadai Emas Di PT. Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Palur Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi syarat akhir perkuliahan, dalam mencapai Gelar Ahli Madya pada Program Studi Diploma 3 Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta Rasa hormat serta terima kasih penulis ucapkan kepada berbagai pihak yang telah membantu dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini. Perkenankan penulis menyampaikan ungkapan terima kasih kepada: 1. Bapak Malik Cahyadin, S.E., M.Si selaku pembimbing Tugas Akhir program Diploma III Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. 2. Bapak Dr. Nunik Sri R.S, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. 3. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi M.Si, selaku ketua Program Diploma III Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. ix

10 4. Bapak dan Ibu Dosen, staff, dan karyawan yang sudah memberikan pengalaman di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. 5. Ibu Chrisna Mandarwati dan segenap jajaran staff Bank Syariah Mandiri KCP Palur atas kesempatan untuk melaksanakan kegiatan magang dan menjadi objek penulisan tugas akhir. 6. Ibu Nurhayati selaku Operasional Officer yang telah membimbing penulis selama melakukan kegiatan magang kerja di Bank Syariah Mandiri KCP Palur. 7. Keluarga besar penulis, Bp. M.Sukoto, Ibu Yayuk Prawanti, Kakak Rindang Mustikawati, Adik Azizah Nur Hakim terimakasih karena mereka selalu memberikan doa tanpa henti, dukungan, semangat yang saya butuhkan. 8. Sahabat-sahabatku Dhanny, Tatdytia, Ady, Andrea, Uki, Arif, Yoga, Dega, dan Ian terimakasih telah memberikan dukungan, kritik dan saran, motivasi, dan doa untuk penulis. 9. Teman-teman Skuad Kontrakan, terima kasih karena sudah memberikan motivasi dan bantuan semangat untuk penulis. 10. Teman-teman Diploma III Keuangan Perbankan 2012 terima kasih untuk persahabatannya yang singkat ini. 11. Semua pihak yang telah membantu dan memberikan support dalam penyelesian penulisan Tugas Akhir ini yang tidak dapat penulis sebutkan satupersatu terima kasih atas segala yang telah diberikan. x

11 Penulis menyadari sepenuhnya bahwa dalam penulisan Tugas Akhir ini masih jauh dari kesempurnaan, karena masih banyak kekurangan. Penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun, sehingga menjadi bekal menuju kebaikan. Semoga Tugas Akhir ini dapat memberikan manfaat bagi semua pihak. Surakarta, 13 Mei 2015 Penulis xi

12 DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... i ABSTRAKSI... ii ABSTARCT... iii HALAMAN PERSETUJUAN... iv HALAMAN PENGESAHAN... v SURAT PERNYATAAN... vi MOTTO... vii PERSEMBAHAN... viii KATA PENGANTAR... ix DAFTAR ISI... xii DAFTAR GAMBAR... xiv DAFTAR LAMPIRAN... xv BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang... 1 B. Rumusan Masalah... 4 C. Maksuddan Tujuan... 5 D. Manfaat Penelitian... 5 E. Metodologi Penelitian... 6 BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Bank... 9 B. Pembiayaan C. Gadai D. Gadai Syariah xii

13 E. Persamaan, Perbedaan Rahn dan Gadai F. Definisi Ijarah BAB III PEMBAHASAN A. Gambaran Umum Perusahaan Sejarah Perkembangan PT. Bank Syariah Mandiri Visi dan Misi PT. Bank Syariah Mandiri Budaya Perusahaan Struktur Organisasi PT. Bank Syariah Mandiri Deskripsi Jabatan Produk-produk Bank Syariah Mandiri Pembiayaan Gadai Emas B. Pembahasan Masalah Prosedur pembiayaan BSM Gadai Emas di PT. Bank Syariah Mandiri KCP Palur Faktor-faktor penyebab pembiayaan produk BSM Gadai Emas bermasalah di PT. Bank Syariah Mandiri KCP Palur Strategi Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada Produk BSM Gadai Emas di PT. Bank Syariah Mandiri KCP Palur BAB IV PENUTUP A. Kesimpulan B. Saran xiii

14 DAFTAR GAMBAR Gambar Gambar Gambar xiv

15 DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 Daftar Pertanyaan Wawancara Lampiran 2 Lembar Monitoring Magang Kerja Lampiran 3 Lembar Laporan Kegiatan Magang Kerja Lampiran 4 Lembar Daftar Hadir Magang Kerja Lampiran 5 Lembar Penilaian Magang Kerja Lampiran 6 Formulir Permohonan BSM Gadai Emas Lampiran 7 Surat Bukti Gadai Emas Lampiran 8 Akad BSM Gadai Emas xv