TENTANG PROGRAM
AGENDA FOR TODAY 1. Pengenalan perencanaan keuangan 2. IFPE apps 3. Pelatihan/studi kasus dengan apps 4. Group studi kasus dan 5. Presentasi grup 2
TARGET FOR TODAY 1. Membuat rencana anggaran/budget 2. Menakar tujuan keuangan: a) Rencana beli rumah b) Rencana dana pendidikan anak c) Rencana dana hari tua d) Rencana perlindungan asuransi d) Laporan perencanaan keuangan 3
YOUR REWARDS 1. Sertifikat kelulusan 2. Gelar AWP - Associate Wealth Planner (t/c) 3. IFPE di-gadget untuk anda dan orang lain. 4. Bahan pelatihan lengkap dalam IFPE yang terus diupdate. 5. Bergabung dalam komunitas AWP 4
YOUR CERTIFICATE 5
SIKLUS KEHIDUPAN FINANSIAL MANUSIA Menggambarkan kebutuhan uang karena ada: Masa Produktif dan Masa Kurang/Tidak Produktif. Sekarang dan Nanti Ada dan tiada Risiko finansial 6
SIKLUS KEHIDUPAN FINANSIAL MANUSIA Kepastian Lahir Proses menua Meninggal Risiko finansial Meninggal Dini Hidup terlalu tua Menderita cacat dan sakit kritis 7
SIKLUS KEHIDUPAN FINANSIAL MANUSIA Masa Produktif Bekerja Sehat Masa Tidak Produktif Pensiun Sakit Cacat Meninggal 8
PERENCANAAN KEUANGAN PRIBADI MASA DEPAN Ketidakpastian = Risiko uang Depresiasi Nilai uang Hilang Salah Investasi Tidak Ada Tidak Menabung Ketidakpastian = Risiko Meninggal Dini Hidup Terlalu Lama Sakit, Sakit Kritis, Cacat Kebutuhan uang Dana Pendidikan Anak Dana Hari Tua Uang Muka & Cicilan Rumah Dana Ibadah Peristiwa kehidupan Menikah Pendidikan Anak Masa Pensiun Memiliki Rumah Perjalanan Ibadah SEKARANG 9
Laju Tingkat Inflasi 1980 2010 Sumber Bank Indonesia INFLASI Laju Tingkat Inflasi 1980 2010 Sumber Bank Indonesia 1980 17.1% 1996 5.1% 1981 7.3% 1997 10.3% 1982 10.0% 1998 77.5% 1983 12.0% 1999 2.0% 1984 9.1% 2000 9.3% 1985 4.4% 2001 12.5% 1986 9.2% 2002 9.9% 1987 9.2% 2003 5.2% 1988 5.6% 2004 6.4% 1989 6.1% 2005 17.1% 1990 9.9% 2006 6.6% 1991 5.0% 2007 5.4% 1992 5.0% 2008 11.1% 1993 10.2% 2009 4.9% 1994 9.6% 2010 5.1% 1995 9.0% Rata-rata 10.55%
DAMPAK INFLASI BAGI SESEORANG?KELUARGA Kebutuhan Keluarga Sekarang (2011): Rp. 5 Juta/Bulan Tabel Kebutuhan Hidup Keluarga 29 tahun kedepan 2011 5,000,000 2021 12,968,712 2031 33,637,500 2012 5,500,000 2022 14,265,584 2032 37,001,250 2013 6,050,000 2023 15,692,142 2033 40,701,375 2014 6,655,000 2024 17,261,356 2034 44,771,512 2015 7,320,500 2025 18,987,492 2035 49,248,663 2016 8,052,550 2026 20,886,241 2035 54,173,530 2017 8,857,805 2027 22,974,865 2036 59,590,883 2018 9,743,586 2028 25,272,351 2037 65,549,971 2019 10,717,944 2029 27,799,587 2038 72,104,968 2020 11,789,738 2030 30,579,545 2039 79,315,465
PERENCANAAN KEUANGAN SELALU DIMULAI DENGAN ANGGARAN
Anggaran memberi tahu anda kemana uang anda pergi ketimbang kemana uang anda habis
Agar anda selalu memiliki cukup uang untuk hal yang anda butuhkan
Anggaran adalah tentang uang masuk dan uang keluar dimasa yang akan datang
MENGELOLA FINANSIAL REAL INCOME IS AFTER TAXES INCOME MONEY IN (INCOME) & MONEY OUT (EXPENSE) 16
MENGELOLA FINANSIAL PEMASUKAN SELALU ADA DIJAGA PENGELUARAN DIKELOLA DITATA Anggaran adalah tentang uang masuk dan uang keluar dimasa yang akan datang 17
PEMASUKAN PEOPLE AT WORK MONEY AT WORK Source : unknown 18
SPENDING MODEL Dari Pemasukan, Pola Pengeluaran (%) yang direkomendasi adalah SISIH BUKAN SISA 1. POS CICILAN HUTANG MAKSIMUM 35%. Terdiri atas: MAKSIMUM 15% Hutang Komsumtif MINIMUM 20% Hutang Produktif 1. SHARING 2. SECURING 3. SAVING 4. SPENDING 2. POS BAYAR PREMI ASURANSI MINIMUM 10% 3. POS TABUNGAN MASA DEPAN MINIMUM 10% 4. POS BELANJA KEBUTUHAN DAN GAYA HIDUP MAKSIMUM 45% NEED BUKAN WANTS 19
PINDAHKAN MAKSIMUM KE MINIMUM Selalu mengurangi Maksimum dan meningkatkan Minimum: Bila Hutang = 0, maka upayakan tidak berhutang... lagi. Alokasi pos bayar cicilan hutang dapat dialihkan untuk pos minimum, yaitu pos tabungan masa depan dan asuransi Bila belanja gaya hidup dapat di minimumkan maka pengeluaran belanja gaya hidup dapat dialihkan untuk pos tabungan/investasi dan pos asuransi. PINDAHKAN MINIMUM KE MAKSIMUM 20
POS DEBT/HUTANG Total Cicilan Hutang maksimum 35% dari Penghasilan Tetap /bulan. Hutang diharapkan menjadi nol saat pensiun. Hutang terdiri atas: Porsi Hutang Produktif adalah: minimum 20% penghasilan tetap/bulan. Hutang produktif akan membentuk aset (harta) yang nilainya akan selalu meningkat Contoh KPR, atau mampu memberi penghasilan setiap bulan. Porsi Hutang Konsumtif adalah: maksimum 15% penghasilan bulanan. Hutang konsumtif tidak akan membentuk aset (harta) karena nilainya terus menurun. Contoh: Gadget. jangan berhutang kalau tidak perlu!! 21
POS ASURANSI JIWA Pos Asuransi Jiwa memberi manfaat dibawah ini : 1. Bila pencari nafkah meninggal: ada pergantian penghasilan bagi keluarga yang ditinggalkan. 2. Bila pencari nafkah meninggal: semua hutang lunas 3. Biaya-biaya akhir seperti tagihan medis lunas 4. Bila pencari nafkah sakit kritis: biaya pengobatan dan perawatan bisa dibayar dan tersedia santunan bagi keluarga saat dia sedang sakit 5. Bila pencari nafkah cacat permanen: ada pergantian penghasilan bagi keluarga. 6. Rencana keuangan seperti persiapan dana pendidikan anak, dana beli rumah, dana pensiun dan lainnya tetap berjalan 22
SUDAH KAH JANTUNG ANDA TERLINDUNGI? AJAK YANG LAIN, DAPATKAN MANFAATNYA 1
PROGRAM PERLINDUNGAN DIRI ATAS RESIKO PENYAKIT JANTUNG Manfaat Perlindungan # PENYAKIT JANTUNG # JIWA # KECELAKAAN 1 DENGAN 3 MANFAAT Program Kerjasama Pemasaran Produk Asuransi Antara PT POS Indonesia (Persero) dengan PT HEKSA Solution Insurance Manfaat Peluang USAHA (pasive income) # PROGRAM C2C CUSTOMER TO CUSTOMER Manfaat Perlindungan + BONUS Uang Tunai* 2 Aplikasi dapat diakses secara online melalui site HEKSA https://heksainsurance.co.id/ posmgm/beli 3 Apabila dalam masa perlindungan tidak terjadi resiko 100% DANA KEMBALI + BONUS (sesuai ketentuan produk) 5Tahun Bayar Premi 5Tahun Perlindungan GRATIS 2Tahun Perlindungan 1. Komisi Direct Seller : Bonus dari jaringan ke-1 2. Komisi Referensi : Bonus dari jaringan ke-2 /d 5 15% 1%
POS MASA DEPAN Tanpa uang maka target tujuan hidup hidup sulit dilakukan. Cara paling masuk akal adalah menyisihkan minimum 10% dari penghasilan dan di investasikan secara hati-hati untuk mendanai peristiwa terbaik. Selalu upayakan meningkatkan porsi pos masa depan. Investasi untuk setiap tujuan hidup, perhatikan duration/jangka waktu. Jangan ikut ikutan dan terbujuk, lakukan apa yang Anda pikir masuk akal. jangan berhutang kalau tidak perlu. Tentukan dan prioritaskan peristiwa terbaik untuk dipersiapkan. 25
POS MASA DEPAN DANA PENDIDIKAN ANAK Pendidikan anak sejak SD hingga PT perlu direncanakan dengan matang karena: Biaya pendidikan naik meningkat setiap tahun Biaya Pendidikan di PT tinggi terbaik mahal Beasiswa sulit didapat Mencegah menjual asset atau berhutang memperkirakan jumlah biaya setiap tahun akan membantu rencana 26
POS MASA DEPAN DANA MEMBELI RUMAH Rumah adalah asset dasar yang perlu dimiliki sebagai shelter keluarga: Tanah tidak bertambah sehingga rumah menjadi mahal dari tahun ketahun Kenaikan harga rumah yang sangat tinggi terutama di kota dekat transportasi publik Kemungkinan untuk memiliki rumah adalah melalui cicilan bank, dan memerlukan uang muka sebagai syarat perbankan. 2 bentuk persiapan memiliki: tabungan uang muka dan cicilan KPR. Memperkirakan jumlah uang muka dan cicilan bulan akan membantu rencana 27
POS MASA DEPAN DANA HARI TUA Masa pensiun berari produktifitas keuangan menurun sedangkan biaya belum tentu lebih rendah sebelum pension (menua dan sakit-sakitan). Dapatkah dibayangkan seseorang pension tanpa uang : Menabung lebih banyak di usia muda untuk pensiun nanti merupakan cara paling masuk akal Mengetahui berapa perkiraan jumlah yang ditabung dengan memperhatikan tingkat inflasi jangka Panjang serta kualitas hidup saat pensiun. Menyeimbangkan gaya hidup di usia muda untuk saat pensiun nanti Berupaya tetap produktif secara keuangan di usia tua 28
LAPORAN PERENCANAAN KEUANGAN Laporan akan memberi manfaat : Detail perbandingan situasi keuangan sekarang dan yang ideal. Saran-saran apa yang musti dilakukan gap analisis Semua hutang lunas kebutuhan asuransi yang diperlukan buat anda dan klien anda 29
HOW TECHNOLOGY CAN EMBRACE YOUR FINANCIAL LITERACY AND FINANCIAL ADVICE SELLING Oleh : Abdul Choliq, QWP Gembong Suwito, CFP Yenti Wang, CFP
TEKNOLOGI EFFECT Banyak orang mengatakan bahwa teknologi akan menggantikan pekerjaan manusia, termasuk financial planner dengan adanya robo advicer. Padahal sebenarnya Teknologi adalah aset yang sangat berharga untuk membantu kita meningkatkan penjualan. Lou Schachter wealthmanager.com
PEKEMBANGAN FINANCIAL PLANNING SAAT INI Tanpa memanfaatkan teknologi digital dan internet dalam finansial planning, bagaimana caranya kami mampu menangani target pasar Y dan Z di Indonesia? Tri Djoko Santoso, CFP FB Indonesia
MyIFPE & MyIFPE Syariah Apps Aplikasi MyIFPE & MyIFPE Syariah adalah pendamping anda untuk memberikan dukungan teknis dalam menyajikan pelatihan dan advice keuangan bagi nasabah millenials
BENEFIT YANG ANDA DAPAT DARI MyIFPE ANYTIME Anda dapat menggunakannya kapanpun dan dimanapun melalui gadget Anda. AFFORDABLE Apps komprehensif dan proven dengan biaya terjangkau SIMPLE & DETAIL Mudah digunakan, mudah di akses, detail dan lengkap membantu presentasi bagi klien anda
APA SAJA YANG ADA DALAM MyIFPE? 01. BUDGETING 01 Perencanaan Anggaran 03 Perencanaan Pembelian Rumah 04 Perencanaan Dana hari Tua 02. PROTECTION 02 Perencanann Asuransi jiwa 03. FINANCIAL GOALS 05 Perencanaan Pendidikan Anak
LALU KALAU MyIFPE SYARIAH? AFTER LIFE PLANNING
LALU KALAU MyIFPE SYARIAH? AFTER LIFE PLANNING 01 Perencanaan Anggaran 03 Dengan Perencanaan Akad Murabahah Pembelian 04 Rumah Perencanaan Dana hari Tua 06 Menyusun Laporan Keuangan pribadi + Perencanaan Zakat 02 Perencanann Asuransi jiwa + Perencanaan Wakaf 05 Perencanaan Pendidikan Anak 07 Perencanaan Ibadah Haji
STUDI KASUS PEMAKAIAN MyIFPE
LATIHAN KASUS BAPAK BURHAN Menata/kelola Keuangan Syariah Bapak Burhan Seorang Pegawai Swasta, menikah dan berusia 36 tahun dan mempunyai seorang anak, bekerja di Jakarta, penghasilan tetap bulanan Rp. 13.000.000. Beliau mempunyai hutang Sisa saldo KPM sebesar Rp. 200.000.000. Beliau membayar cicilan Mobil sebesar Rp. 5.000.000/bulan Hutang TV, tas branded dan HP sebesar Rp. 180.000.000 yang dia cicil Rp. 1.000.000/bulan. Setiap bulan beliau mengalokasikan uang sebesar Rp. 5.000.000 /bulan untuk makan, pulsa HP. Beliau mempunyai asuransi dengan UP 500.000.000 dengan pembayaran premi Rp1.000.000/ Bulan. Anda diharapkan membantu beliau mengatur pola pengeluaran ideal dan proteksi asuransi untuk penghasilan dan kewajibannya. 39
Pra-Workshop Untuk pengguna Smartphone Android silahkan buka aplikasi myifpe yang sudah terpasang. Untuk Pengguna Smartphone Apple (ios) silahkan buka www.qwpacademy.com/awp pada Google Crhome dan masuk menggunakan email yang anda daftarkan serta password default : 12345 40
LATIHAN KASUS BAPAK BURHAN Merencanakan Dana Pensiun Bapak Burhan meminta bantuan Anda untuk merancang program pensiunnya. Bapak Burhan berharap pensiun diusia 55 tahun bersama istri dengan penghasilan tetap bulanan sebesar 80% dari pemasukan yang beliau terima sekarang sampai usia 75 tahun. Beliau sudah memiliki tabungan pensiun Rp. 200 juta Beliau ingin tahu berapa yang perlu di sisihkan dari penghasilan tetapnya sekarang dengan Asumsi tingkat inflasi adalah 8% dan target investasi sebesar 12%. 41
LATIHAN KASUS BAPAK BURHAN Merencanakan Pembelian Rumah Bapak Burhan Berniat untuk membeli rumah dengan harga Rp 800.000.000,- pada 3 tahun yang akan datang. Dengan mengambil KPR selama 15 tahun. Anda diminta membantu beliau untuk menghitung berapa tabungan yang harus disisihkan untuk uang muka dan cicilan kpr nantinya dengan Asumsi tingkat inflasi adalah 8% dan target investasi sebesar 12%. 42
LATIHAN KASUS Pak Burhan Rencana Dana Pendidikan anak Pak Burhan memiliki seorang anak yang berumur 11 tahun, beliau ingin merencanakan pendidikannya dari SMP hingga selesai jenjang kuliah. Anda diminta membantu untuk membuat rancangan berapa uang yang harus ditabung perbulan untuk mewujudkan hal tersebut. 43
LATIHAN KASUS Pak Burhan Rencana Dana Pendidikan anak Asumsi biaya Pendidikan saat ini dengan perkiraan inflasi sebesar 8% dan target investasi sebesar 12% adalah sebagai berikut : SMP Uang Pangkal : Rp20.000.000 SPP dan biaya lain : Rp1.000.000/Bulan SMA Uang Pangkal : Rp30.000.000 SPP dan biaya lain : Rp1.500.000/Bulan Kuliah Uang Pangkal : Rp40.000.000 SPP dan biaya lain : Rp10.000.000/Semester 44
LAPORAN PERENCANAAN KEUANGAN Laporan perencanaan keuangan memberi manfaat : Detail perbandingan situasi keuangan sekarang dan yang ideal. Saran-saran apa yang musti dilakukan Gap analisis Semua hutang lunas Proteksi finansial yang diperlukan oleh klien anda 45
LATIHAN KASUS BAPAK BURHAN Membuat Laporan Keuangan Pribadi Anda diminta untuk membandingkan pengeluaran yang dilakukan oleh pak burhan dan keluarga dengan pengeluaran ideal yang seharusnya. Selain itu anda juga di minta untuk menghitungkan dana darurat yang harus dimiliki oleh Pak Burhan dalam laporan keuangan tersebut. 46
Assesment For AWP Certification Silahkan download soal untuk assessment Sertifikasi AWP pada link dibawah ini : bit.ly/soalawpui Mohon untuk di kerjakan dan kumpulkan hasil pengerjaannya dalam bentuk PDF melalui email : awpacademy@gmail.com Subject : nama_assesmentawpui Sebelum tanggal 30 Januari 2019. 47