Pengungkapan Informasi Kuantitatif Eksposur Resiko A.Risiko kredit 1 ) Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Transkripsi

1 A.Risiko kredit 1 ) Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah (dalam jutaan rupiah) Wilayah 1 MDN Wilayah 2 JKT Wilayah 3 BDG Wilayah 4 SBY Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah - 1,466, ,466,744 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - 44,473 11,634-56,107 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank - 14, ,532 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - 18, ,241 20,023 6 Kredit Beragun Properti Komersial - 13, ,114 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 148,556 3,622,120 83,903 94,623 3,949,203 9 Tagihan kepada Korporasi 5, ,826 57,990 25, , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - 13, , Aset Lainnya Total Eksposur Neraca 153,573 5,824, , ,877 6,253,548 B Eksposur Rekening Adminsitratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - 2, ,401 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi - 9, , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Total Eksposur Rekening Administratif - 12, ,745 C Eksposur Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Total Eksposur Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) 153,573 5,837, , ,877 6,266,293

2 2 )Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak No. Kategori Portofolio Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak < 1 tahun > 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non Kontraktual Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 669, , ,877 1,554,276 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 56, ,107 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal 265 2,226 3,264 14,268 20,023 6 Kredit Beragun Properti Komersial 2, ,098 13,114 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,245,023 2,557, ,707 12,394 3,949,203 9 Tagihan kepada Korporasi 264, , , , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 14, , Aset Lainnya - Total Eksposur Neraca 2,251,848 2,713, , ,724-6,253,548 6,253,548 B Eksposur Rekening Adminsitratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 2, ,401 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi 7,844 2, , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Total Eksposur Rekening Administratif 10,245 2, ,745 C Eksposur Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Total Eksposur Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) 2,262,092 2,715, , ,724-6,266,292

3 3) Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi No Sektor Ekonomi Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai / Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) A Eksposur Neraca 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan - 379,187-1,307-2 Perikanan - 5, Pertambangan dan Penggalian - 1,940 93, Industri pengolahan - 44,473 37, , Listrik, Gas dan Air , Konstruksi - 11,634 3,225 9, Perdagangan besar dan eceran - 1,319,859 25,492 3,997-8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - 3, Transportasi, pergudangan dan komunikasi - 146,705 3, Perantara keuangan , Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - 13,114 64, , Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Jasa pendidikan , Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - 1,619 27, Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya - 189,889 1,796 1, Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - 7, Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya Kegiatan yang belum jelas batasannya Bukan Lapangan Usaha Lainnya 1,466, ,532 19, ,783,711 73,000 6, Total Eksposur Neraca 1,466,744 56,107-14,532 20,023 13,114-3,949, ,726 14, B Eksposur Rekening Adminsitratif Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - 2, Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi - 9, Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Total Eksposur Rekening Administratif - 2, , C Eksposur Counterparty Credit Risk Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Total Eksposur Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) 1,466,744 58,508-14,532 20,023 13,114-3,949, ,570 14,099 -

4 4) Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah No. Kategori Portofolio Wilayah 1 MDN Wilayah 2 JKT Wilayah 3 BDG Wilayah 4 SBY Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) 1 Tagihan 153,573 5,824, , ,877 6,253,548 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) - a. Belum jatuh tempo - b. Telah jatuh tempo - 3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual - 4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif 3,021 24,396 5,051 2,869 35,336 5 Tagihan yang dihapus buku 172,536 48,615 66,362 27, ,328 Wilayah

5 5) Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi No Sektor Ekonomi Tagihan Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Individual Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Kolektif Tagihan yang dihapus buku (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan 380, Perikanan 5, Pertambangan dan Penggalian 95, Industri pengolahan 283, ,555 5 Listrik, Gas dan Air 50, Konstruksi 24, Perdagangan besar dan eceran 1,349, , ,086 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 3, Transportasi, pergudangan dan komunikasi 150, Perantara keuangan 41, Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 271, , Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Jasa pendidikan 4, Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 29, Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 192, Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 7, Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya Kegiatan yang belum jelas batasannya Bukan Lapangan Usaha Lainnya 3,364, ,317 57, Total 6,253, , ,328 Tahun Sebelumnya 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan Perikanan Pertambangan dan Penggalian Industri pengolahan Listrik, Gas dan Air Konstruksi Perdagangan besar dan eceran Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Transportasi, pergudangan dan komunikasi

6 10 Perantara keuangan Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Jasa pendidikan 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya Kegiatan yang belum jelas batasannya Bukan Lapangan Usaha Lainnya Total

7 6) Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai No. Kategori Portofolio CKPN Individual CKPN Kolektif (1) (2) (3) (4) 1 Saldo awal CKPN 57,342 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) 2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan 160,649 2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan 181,282 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada peride berjalan 30,867 4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan 29,494 Saldo akhir CKPN 35,336

8 7) Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka panjang Standard and Poor's AAA AA + s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 No. Kategori Portofolio Fitch Ratings AAA AA + s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody's Aaa Aa1 sd Aa A3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Tanpa Total AA+(idn) s.d AA- A+(idn) s.d. A-BBB+(idn) s.d BBB- BB+(idn) s.d B+(idn) s.d Kurang dari F1+(idn) s.d Kurang dari Peringkat PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) F2(idn) F3(idn) (idn) (idn) (idn) BB-(idn) B-(idn) B-(idn) F1(idn) F3(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idaaa idaa+ sd id AAA- ida+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idb- ida1 ida2 ida3 s.d id A4 Kurang dari ida4 (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah ,466, ,466, Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik , , Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank , , Kredit Beragun Rumah Tinggal , , Kredit Beragun Properti Komersial , , Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, ,949, ,949, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi , , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo , , Aset Lainnya Peringkat Jangka Pendek

9 8) Pengungkapan Resiko Kredit Pihak Lawan ( Counterparty Credit Risk ) 1 Transaksi Lindung Nilai Syariah Over The Counter ( tidak memiliki ) 2 Transaksi Repurchase Agreement /Repo ( tidak memiliki ) 3 Transaksi Reverse Repo ( tidak memiliki )

10 9) Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 1,466, Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3, , ,522-3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank , Kredit Beragun Rumah Tinggal , ,460-6 Kredit Beragun Properti Komersial , ,114-7 Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 4, ,945, ,958,894-9 Tagihan kepada Korporasi 56, , , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo , , Aset Lainnya Total Eksposur Neraca 1,530, ,722, ,616,657 - B Eksposur Rekening Adminsitratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik , ,200-3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi 9, Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Total Eksposur TRA 10, , ,200 - C Eksposur Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Beban Modal Total Eksposur Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) 1,541, ,725, ,617, ATMR

11 10) Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Bagian Yang Dijamin Dengan Bagian Yang Tidak Tagihan Bagian Yang Dijamin DenganBagian Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya Dijamin Bersih Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya Bagian Yang Tidak Dijamin (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] (9) (10) (11) (12) (13) (14) = (9)-[(10)+(11)+(12)+(13)] A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 1,466,744 1,466,744-2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 56,107 3,064 53,043 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank 14,532 14,532 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 20,023 20,023 6 Kredit Beragun Properti Komersial 13,114 13,114 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 3,949,203 4,010 3,945,193 9 Tagihan kepada Korporasi 724,726 56, , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 14, , Aset Lainnya - - Total Eksposur Neraca 6,258,548 64,109 1,466, ,727,695 - B Eksposur Rekening Adminsitratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 2, ,401 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi 9,844 9, Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Total Eksposur Rekening Administratif 12,745 10, ,401 C Eksposur Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Total Eksposur Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) 6,271,293 74,453 1,466, ,730,096 -

12 11) Pengungkapan Transaksi Sekuritas Aset ( tidak memiliki ) 12) Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritas Aset dalam hal BUS bertindak sebagai Kreditur Asal ( tidak memiliki )

13 13) Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 1,466, Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 56,107 28,053 26,522 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank 14,532 2,993 2,993 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 20,023 7,460 7,460 6 Kredit Beragun Properti Komersial 13,114 13,114 13,114 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 3,949,203 2,961,902 2,958,894 9 Tagihan kepada Korporasi 724, , , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 14,099 21,149 20, Aset Lainnya Total 6,258,548 3,689,398 3,627,650

14 B.Risiko Pasar 14) Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar No. Jenis Risiko (dalam jutaan rupiah) 31 Desember Desember 2017 Individual Individual Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR 1 Risiko Suku Bunga a. Risiko Spesifik b. Risiko Umum 23, ,817 1,140 14,256 2 Risiko Nilai Tukar Risiko Ekuitas *) Risiko Komoditas *) Total 23, ,817 1,140 14,256 *) Untuk BUS yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud

15 C.Risiko Likuiditas 15) Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah dan Valuta Asing a) Profil Maturitas Rupiah No Pos Pos Saldo Jatuh Tempo 1 bulan > 1 bulan >3 bulan > 6 bulan > 12 bulan s.d.3 bulan s.d.6 bulan s.d.12 bulan (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) I NERACA A. Aset 1. Kas 48,302 48, Penempatan pada Bank Indonesia 726, , Penempatan pada Bank lain 10,646 10, Surat Berharga yang Dimiliki 1,028, ,028, Piutang Murabahah (gross ) 3,953,118 92, , , ,712 2,738, Piutang Salam Piutang Istishna' Piutang Qardh 25,309 25, Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan Musyarakah 663, , ,509 37,702 30, , Ijarah Aset lainnya B. Liabilitas 1. Dana Pihak Ketiga a. Giro Wadiah 424, , b. Deposito Mudharabah 4,029,937 3,501, ,923 48, c. Tabungan Wadiah 109, , d. Tabungan Mudharabah 499, , e. Lainnya Liabilitas kepada Bank Indonesia Liabilitas kepada Bank lain 625, , Surat Berharga yang Diterbitkan Pembiayaan yang Diterima Liabilitas lainnya C. REKENING ADMINISTRATIF 1. Kewajiban Komitmen 10,825-2,337 7, Kewajiban Kontinjensi D. Selisih (A-B) 766,773

16 b) Profil Maturitas Valas No Pos Pos Saldo Jatuh Tempo 1 bulan > 1 bulan >3 bulan > 6 bulan > 12 bulan s.d.3 bulan s.d.6 bulan s.d.12 bulan (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) I NERACA A. Aset 1. Kas Penempatan pada Bank Indonesia 2,800 2, Penempatan pada Bank lain Surat Berharga yang Dimiliki Piutang Murabahah (gross ) Piutang Salam Piutang Istishna' Piutang Qardh Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan Musyarakah Ijarah Aset lainnya B. Liabilitas 1. Dana Pihak Ketiga a. Giro Wadiah 2,741 2, b. Deposito Mudharabah c. Tabungan Wadiah d. Tabungan Mudharabah e. Lainnya Liabilitas kepada Bank Indonesia Liabilitas kepada Bank lain Surat Berharga yang Diterbitkan Pembiayaan yang Diterima Liabilitas lainnya C. REKENING ADMINISTRATIF 1. Kewajiban Komitmen Kewajiban Kontinjensi D. Selisih (A-B) -

17 D.Risiko Operasional 31 Desember Desember 201 (dalam jutaan rupiah) No. Pendekatan Yang Digunakan Pendapatan Bruto (Rata- Pendapatan Bruto (Ratarata 3 tahun terakhir rata 3 tahun Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR terakhir 1 Pendekatan Indikator Dasar 500,812 75, , , ,435 1,255,432 Total 500,812 75, , , ,435 1,255,432