RISIKO KREDIT. (dalam jutaan rupiah) NO 30 Juni Desember 2016 Kategori Portofolio Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Transkripsi

1 RISIKO KREDIT rdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual NO Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Total Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Total (1) (2) (3) (4) (5) (8) (3) (4) (5) (8) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 5,651, ,651,577 3,734, ,734,323 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 247, , ,010 96, , ,912 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank 1,518, ,925,187 4,443, , ,021,871 1,493,398 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 227,790 73, , ,465 79, ,658 6 Kredit Beragun Properti Komersial 5, ,003 9, ,480 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 9,328,609 2,669, ,998,453 9,327,710 2,674, ,002,359 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,640, ,962-1,857,861 1,720, ,166-1,936,887 9 Tagihan Kepada Korporasi 166,389 19, , ,555 23, , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 20,373 2, ,163 16,707 1,916-18, Aset Lainnya 1,270, ,206 10,486 1,390,861 1,240, ,965-1,348,516 Total 20,077,296 3,092,373 3,216,719 26,386,388 17,247,444 3,103,706 1,312,223 21,663,372

2 Tabel 2 : Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kredit - Bank Secara Individual NO Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Jangka Waktu Kontrak Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Jangka Waktu Kontrak < 1 tahun > 1 tahun s.d 3 tahun > 3 tahun s.d 5 tahun > 5 tahun n-kontraktual Total < 1 tahun > 1 tahun s.d 3 tahun > 3 tahun s.d 5 tahun > 5 tahun n-kontraktual Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 5,651,577-5,651,577 3,734,323-3,734,323 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 15,018 37, , , ,382 51,729-96, ,912 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank 4,325, ,183-4,443,592 1,493, ,493,398 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 2,164 37,227 50, , ,124 2,214 40,919 51, , ,657 6 Kredit Beragun Properti Komersial 2, ,483-6,003 6, ,716-9,480 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 69, ,534 1,348,136 9,811,788-11,998,453 65, ,934 1,275,309 9,841,600-12,002,358 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 294, , , ,649-1,857, , , , ,460-1,936,887 9 Tagihan Kepada Korporasi 158,235 13,271 4,644 9, , ,460 14,595 7,468 14, , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 10,734 4,904 2,436 5, ,163 2,262 2,390 1,787 11, , Aset Lainnya ,390,861 1,390, ,348,516 1,348,516 10,530,857 1,484,888 2,093,638 10,886,125 1,390,880 26,386,388 6,213,191 1,585,810 1,998,087 10,516,852 1,349,431 21,663,372 Total

3 Tabel 3 : Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual Tagihan Kepada Bank Pembangunan Sektor Ekonomi Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Tagihan Yang telah Jatuh Tempo Aset Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan ,068, ,935-2 Perikanan ,677 1, Pertambangan dan Penggalian Industri pengolahan , , Listrik, Gas dan Air - 284, ,441 1, Konstruksi ,137-62,868 95,932 6,056-7 Perdagangan besar dan eceran , ,352 1,964 5,286-8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum , Transportasi, pergudangan dan komunikasi , Perantara keuangan - 243,290-4,443, Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan , Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Jasa pendidikan , Jasa kesehatan dan kegiatan sosial , Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya ,833-61,702 4, Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya Kegiatan yang belum jelas batasannya Bukan Lapangan Usaha ,046-11,015,555 7,022 1,761 4, Lainnya 5,651, , ,642 9,967 78, ,390,861 Total 5,651, ,010-4,443, ,124 6,003 11,998,453 1,857, ,745 23,163 1,390,861 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Sektor Ekonomi Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Tagihan Yang telah Jatuh Tempo Aset Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan ,049,040 35,000 1,430-2 Perikanan ,489 1, Pertambangan dan Penggalian Industri pengolahan , , Listrik, Gas dan Air - 148, Konstruksi ,113-78, ,691 2,572-7 Perdagangan besar dan eceran , ,872 4,496 1,343-8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum , Transportasi, pergudangan dan komunikasi , Perantara keuangan - 238,382-1,493, Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan , Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Jasa pendidikan , Jasa kesehatan dan kegiatan sosial , Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya ,115 2, Jasa perorangan yang melayani rumah tangga , Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya Kegiatan yang belum jelas batasannya Bukan Lapangan Usaha ,367-11,202,731 23,738 3,513 9, Lainnya 3,734, , ,492 20, ,320 2,440 1,348,516 Total 3,734, ,912-1,493, ,657 9,479 12,002,359 1,936, ,215 18,629 1,348,516

4 Tabel 4 : Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual Keterangan Wilayah Wilayah Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Total Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Total (1) (2) (3) (4) (5) (7) (3) (4) (5) (7) 1 Tagihan 20,904,965 3,160,830 3,231,655 27,297,450 17,928,038 3,158,359 1,327,213 22,413,610 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired) a. Belum jatuh tempo 634, , , ,213 36, ,991 b. Telah jatuh tempo 544,773 53,719 2, , ,253 47,127 2, ,813 3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual - 13,771-13,771-13,948-13,948 4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif 609,486 44,091 2, , ,392 40,451 2, ,668 5 Tagihan yang dihapus buku

5 Tabel 5 : Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Sektor Ekonomi Tagihan Belum jatuh Tempo Telah jatuh Tempo Cadangan Kerugian Penurunan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Nilai (CKPN) - Individual Kolektif Tagihan yang dihapus buku (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Pertanian,Perburuan dan Kehutanan 1,280, , , ,024-2 Perikanan 25,372 4,280 2,823-2,794-3 Pertambangan dan penggalian 3, ,320-3,446-4 Industri pengolahan 34,849 5,985 16,092 13,671 2,378-5 Listrik,Gas dan Air 452, Konstruksi 257,253 5,810 47,914-43,221-7 Perdagangan besar dan eceran 738, , , ,915-8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 42,995 8,110 7,626-7,104-9 Transportasi,pergudangan dan komunikasi 13,550 4,263 2,883-3, Perantara keuangan 4,319, Real estate,usaha persewaan dan jasa perusahaan 21,034 4,292 2,051-3, Administrasi Pemerintahan,pertahanan dan jaminan sosial wajib Jasa pendidikan 2, Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 11,504 2, Jasa ke masyarakatan,sosial budaya,hiburan dan perorangan lainnya 79,551 16,473 9,082-9, Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya Kegiatan yang belum jelas batasannya Bukan Lapangan Usaha 12,160, , , , Lainnya 7,853,320 41,737 1, ,712 - Total 27,297, , ,875 13, ,954 - Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Sektor Ekonomi Tagihan Belum jatuh Tempo Telah jatuh Tempo Cadangan Kerugian Penurunan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Nilai (CKPN) - Individual Kolektif Tagihan yang dihapus buku (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Pertanian,Perburuan dan Kehutanan 1,324,841 69, , ,803-2 Perikanan 24,888 2,715 2,236-2,683-3 Pertambangan dan penggalian 3, ,353-3,398-4 Industri pengolahan 35,162 1,872 15,398 13,848 2,131-5 Listrik,Gas dan Air 165, ,502-6 Konstruksi 336,516 7,711 42,698-42,405-7 Perdagangan besar dan eceran 787,653 62, , ,956-8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 50,205 6,604 8,009-8,748-9 Transportasi,pergudangan dan komunikasi 11,603 1,102 3,389-3, Perantara keuangan 1,352, Real estate,usaha persewaan dan jasa perusahaan 16,382 1,211 3,429-4, Administrasi Pemerintahan,pertahanan dan jaminan sosial wajib Jasa pendidikan 3, Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 17, Jasa ke masyarakatan,sosial budaya,hiburan dan perorangan lainnya 75,933 6,011 8,351-9, Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 1, Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya Kegiatan yang belum jelas batasannya Bukan Lapangan Usaha 12,589, , , , Lainnya 5,617,893 12,704 6, ,788 - Total 22,413, , ,813 13, ,668 -

6 Tabel 6 : Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank Secara Individual. Keterangan CKPN Individual CKPN Kolektif CKPN Individual CKPN Kolektif (1) (2) (3) (4) (3) (4) 1 Saldo awal CKPN 22, ,968 22, ,569 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) 2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan 8,712-50, b. Pemulihan CKPN pada periode pembentukan (8,442) (68,727) (8,664) - 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan 4 Pembentukan (prmulihan) lainnya pada periode berjalan Saldo akhir CKPN 13, ,954 13, ,668

7 Tabel 7 : Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan dan Skala Peringkat - Bank Secara Individual Tagihan Bersih Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Tanpa Peringkat Total PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+ (idn) s.d A- (idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) PT. Pemeringkat Efek Indonesia idaaa idaa+ s.d idaa- ida+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idb- ida1 ida2 ida3 s.d id A4 Kurang dari ida4 (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) 1 5,651,577 Tagihan Kepada Pemerintah ,651,577 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 111,512 67,944 63, , ,010 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasinal Tagihan Kepada Bank 2,122,987 1,798, , ,624 4,443,592 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 301, ,124 6 Kredit Beragun Properti Komersial 6,003 6,003 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 11,998,452 11,998,452 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,857,861 1,857,861 9 Tagihan Kepada Korporasi , , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 23,164 23, Aset Lainnya 1,390,861 1,390,861 Total 2,234, ,866, , ,723, ,386,388 Tagihan Bersih Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Tanpa Peringkat Total PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+ (idn) s.d A- (idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) PT. Pemeringkat Efek Indonesia idaaa idaa+ s.d idaa- ida+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idb- ida1 ida2 ida3 s.d id A4 Kurang dari ida4 (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) 1 3,734,323 Tagihan Kepada Pemerintah ,734,323 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 127,237 57,464 53, , ,912 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasinal Tagihan Kepada Bank 135, , , ,572 1,493, Kredit Beragun Rumah Tinggal 339, ,657 6 Kredit Beragun Properti Komersial 9,479 9,479 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 12,002,359 12,002,359 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,936,888 1,936,888 9 Tagihan Kepada Korporasi , , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 18,624 18, Aset Lainnya 1,348,515 1,348, , ,668, ,663,372 Total 262, ,425.02

8 Tabel 8 : Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Risk) - Bank Secara Individual a) Transaksi Derivatif Over The Counter Bank tidak memiliki eksposur transaksi Derivatif Over The Counter Variabel yang Mendasari tional Amount tional Amount Tagihan Derivatif Kewajiban Derivatif Tagihan Bersih Sebelum MRK MRK Tagihan Bersih Setelah MRK < 1 Tahun > 1 Tahun < 5 Tahun > 5 Tahun < 1 Tahun > 1 Tahun < 5 Tahun > 5 Tahun Tagihan Derivatif Kewajiban Derivatif Tagihan Bersih Sebelum MRK MRK Tagihan Bersih Setelah MRK 1 Suku Bunga Nilai Tukar Lainnya TOTAL

9 b) Transaksi Repo Bank tidak memiliki eksposur transaksi Repo Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Total

10 b) Transaksi Reverse Repo Bank tidak memiliki eksposur transaksi Reverse Repo Tagihan Bersih Nilai MRK Tagihan Bersih Setelah MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih Nilai MRK Tagihan Bersih Setelah MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Total

11 Tabel 9 : Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 5,651, Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 119, , , ,808 5,425 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank - 4,396, , ,952 72,236 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal , ,724 8,378 6 Kredit Beragun Properti Komersial , , Kredit Pegawai/Pensiunan ,998, ,999, ,938 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel ,814, ,361, ,884 9 Tagihan Kepada Korporasi , ,765 7, Tagihan yang Telah jatuh Tempo ,842 20,306-33,301 2, Aset lainnya 584, ,836 1, ,170 64,574 Total Eksposur Neraca 6,355,304 4,575, , ,109,733 1,814, ,116 21,862-9,375, ,053 B Eksposur Kewajiban Komitmen /Kontijensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 15, , ,000 6,000 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 1, Kredit Beragun Properti Komersial , , Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel , ,350 2,588 9 Tagihan Kepada Korporasi , ,980 7, Tagihan yang Telah jatuh Tempo Total Eksposur TRA 15,461-1, ,000 43,133 92, ,352 16,028 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan ( Counterparty Credit Risk ) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Total Eksposur Counterparty Credit Risk Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 3,734, Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 132, , , ,781 5,102 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank - 1,482, , ,980 24,158 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal , ,222 9,458 6 Kredit Beragun Properti Komersial , , Kredit Pegawai/Pensiunan ,002, ,001, ,094 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel ,875, ,406, ,518 9 Tagihan Kepada Korporasi , ,705 19, Tagihan yang Telah jatuh Tempo ,519 16,085-26,646 2, Aset lainnya 609, ,202 1, ,536 59,163 Total Eksposur Neraca 4,476,739 1,667, , ,067,041 1,875, ,406 17,640 8,912, ,000 - B Eksposur Kewajiban Komitmen /Kontijensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 15, Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 1, Kredit Beragun Properti Komersial , , Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel , ,197 3,696 9 Tagihan Kepada Korporasi , ,511 11, Tagihan yang Telah jatuh Tempo Total Eksposur TRA 15,872-1, , , ,896 15,592 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan ( Counterparty Credit Risk ) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Total Eksposur Counterparty Credit Risk

12 Tabel 10 : Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual Tagihan Bersih Bagian yang Dijamin Dengan Agunan Garansi Asuransi kredit Lainnya Bagian yang Tidak Dijamin (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 5,651,577-5,651, Tagihan Kepada Entitas Publik 362, , ,290 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan dan lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank 4,443, ,443,592 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 299, ,212 6 Kredi Beragun Properti Komersial 4,672 4,672 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 11,998,452 11,998,452 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel 1,814,728 1,814,728 9 Tagihan Kepada Korporasi 94,765 94, Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 23,149 23, Aset Lainnya 1,390,861 1,390,861 Total Eksposur Neraca 26,083,556-5,770, ,312,721 B Eksposur Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Publik 165,461-15, ,000 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan dan lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal 1, ,911 6 Kredi Beragun Properti Komersial 1, ,331 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel 43, ,133 9 Tagihan Kepada Korporasi 90, , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Total Eksposur Rekening Administratif 302,832-15, ,371 C Eksposur Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan dan lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Total Ekposur Counterparty Credit Risk Total (A)+(B)+(C) 26,386,388-5,786, ,600,092 Bagian yang Dijamin Dengan Tagihan Bersih Bagian yang Tidak Dijamin Agunan Garansi Asuransi kredit Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 3,734, ,734,323-2 Tagihan Kepada Entitas Publik 371, , ,382 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan dan lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank 1,493, ,493,398 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 337, ,776 6 Kredi Beragun Properti Komersial 7,979 7,979 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 12,002,359 12,002,359 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel 1,875,292 1,875,292 9 Tagihan Kepada Korporasi 246, , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 18,604 18, Aset Lainnya 1,348,515 1,348,515 Total Eksposur Neraca 21,435, ,866,981 17,569,011 B Eksposur Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Publik 15,872 15,872-3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan dan lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal 1, ,881 6 Kredi Beragun Properti Komersial 1, ,501 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel 61, ,596 9 Tagihan Kepada Korporasi 146, , Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Total Eksposur Rekening Administratif 227, , ,508 C Eksposur Counterparty Credit Risk Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan dan lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Total Ekposur Counterparty Credit Risk Total (A)+(B)+(C) 21,663, ,882,853 17,780,519

13 Tabel 11 : Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi Aset - Bank Secara Individual Bank tidak memiliki eksposur transaksi Sekuritisasi Aset Eksposur Sekuritisasi Nilai Aset yang Disekuritisasi Nilai Aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai Nilai Aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai Laba/Rugi dari aktivitas ATMR Pengurang Modal Nilai Aset yang Disekuritisasi sekuritisasi Telah Jatuh Tempo Belum Jatuh tempo Telah Jatuh Tempo Belum Jatuh tempo Laba/Rugi dari aktivitas sekuritisasi ATMR Pengurang Modal (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) 1 Bank bertindak sebagai Kreditur asal - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 2 Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung a. Fasilitas pemegang risiko pertama - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) b. Fasilitas pemegang risiko kedua - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 3 Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 4 Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 5 Bank bertindak sebagai Bank Kostudian - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 6 Bank bertindak sebagai Pemodal a. Senior tranche - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) b. Junior tranche - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)

14 Tabel 12 : Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Aset Dalam Hal Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank Secara Individual Bank tidak memiliki eksposur transaksi Sekuritisasi Aset dalam hal Bank bertindak sebagai kreditur asal Underlying Asset Nilai Aset yang Disekuritisasi Keuntungan (Kerugian) penjualan Nilai Aset yang Disekuritisasi Keuntungan (Kerugian) penjualan (1) (2) (3) (4) (5) (6) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan kepada Bank Kredit beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Aset Lainnya Total

15 Tabel 13 : Pengungkapan Perhitungan ATMR Untuk Risiko Kredit Dengan Menggunakan Pendekatan Standar - Bank Secara Individual a) Eksposur Aset di Neraca Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 5,651, ,734, Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 362, ,438 67, , ,110 63,781 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank 4,443, , ,952 1,493, , ,980 5 Kredit beragun Rumah Tinggal 299, , , , , ,222 6 Kredit beragun Properti Komersial 4,672 4,672 4,672 7,979 7,979 7,979 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 11,998,452 5,999,226 5,999,226 12,002,359 6,001,180 6,001,180 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,814,728 1,361,046 1,361,046 1,875,292 1,406,469 1,406,469 9 Tagihan kepada Korporasi 94,765 94,765 94, , , , Tagihan yang telah jatuh tempo 23,148 33,301 33,301 18,604 26,646 26, Aset lainnya 1,390, ,170 1,348, ,536 TOTAL 26,083,556 8,628,124 9,375,665 21,435,992 8,239,290 8,912,497 b) Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi Pada Transaksi Rekening Administratif Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 165,461 82,731 75,000 15,872 7,936-3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit beragun Rumah Tinggal 1, , Kredit beragun Properti Komersial 1,331 1,331 1,331 1,501 1,501 1,501 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 43,133 32,350 32,350 61,596 46,197 46,197 9 Tagihan kepada Korporasi 90,980 90,980 90, , , , Tagihan yang telah jatuh tempo TOTAL 302, , , , , ,896 c) Eksposur Yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan ( Counterparty Credit Risk ) Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5) 1 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Eksposur Tertimbang dari Credit Valuation Adjusment (CVA) TOTAL d) Eksposur Yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Setelment (Settlement Risk ) Jenis Transaksi Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5) 1 Delivery versus payment a. Beban Modal 8% (5-15 hari) b. Baban Modal 50% (16-30 hari) c. Beban Modal 75% (31-45 hari) d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) 2 n delivery versus payment TOTAL

16 e) Ekposur Sekuritisasi Jenis Transaksi Faktor Pengurang Modal ATMR Faktor Pengurang Modal ATMR (1) (2) (3) (4) (3) (4) 1 Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian 7 dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum TOTAL

17 f) Total Pengukuran Risiko Kredit TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 9,576,018 9,107,393 TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL - -