ANALISIS PENGARUH PENYALURAN KREDIT DAN TINGKAT SUKU BUNGA TERHADAP PROFITABILITAS (ROA) SKRIPSI

Transkripsi

1 ANALISIS PENGARUH PENYALURAN KREDIT DAN TINGKAT SUKU BUNGA TERHADAP PROFITABILITAS (ROA) (Studi Kasus Pada Perusahaan Sektor Perbankan Umum Dan Syariah Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode ) SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Syarat Untuk Guna Mencapai Gelar Sarjana Ekonomi pada Progam Studi Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Katolik Soegijapranata Semarang Disusun Oleh : Wida Kurnia Sari PROGRAM STUDI MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS KATOLIK SOEGIJAPRANATA SEMARANG 2017 i

2 HALAMAN PERSETUJUAN Nama : Wida Kurnia Sari NIM : Fakultas Jurusan Judul : Ekonomi Dan Bisnis : Manajemen : ANALISIS PENGARUH PENYALURAN KREDIT DAN TINGKAT SUKU BUNGA TERHADAP PROFITABILITAS (ROA) (Studi Kasus Pada Perusahaan Sektor Perbankan Umum Dan Syariah Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode ) Semarang, 07 Febuari 2017 Pembimbing (Dr. Widuri Kurniasari, SE., M.Si) ii

3 iii

4 SURAT PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI Saya yang bertanda tangan dibawah ini: Nama : Wida Kurnia Sari NIM : Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa Skripsi yang berjudul PENGARUH PENYALURAN KREDIT DAN TINGKAT SUKU BUNGA TERHADAP PROFITABILITAS (ROA) (Studi Kasus Pada Perusahaan Sektor Perbankan Umum Dan Syariah Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode ) bahwa karya ini merupakan karya bersama saya dengan dosen pembimbing, karena itu kami bertanggung jawab atas keabsahan dan kebenaran isinya sesuai dengan sikap ilmiah yang harus dijunjung tinggi. Apabila di kemudian hari ditemukan adanya bukti plagiasi, manipulasi, data atau bentuk kecurangan-kecurangan lainnya, kami bersedia untuk menerima sanksi dalam bentuk apapun dari Universitas Katolik Soegijapranata. Semarang, 07 Febuari 2017 Yang Menyatakan, Wida Kurnia Sari iv

5 MOTO DAN PERSEMBAHAN Gantungkan cita-citamu setinggi langit dan bermimpilah setinggi langit, karena jika engkau jatuh, engkau akan jatuh di antara bintang-bintang (Ir. Soekarno). Don t be afraid to take a big step. You can t cross a chasm in two small jumps (David Lloyd George). Maka sesungguhnya disetiap masalah pasti disertai jalan keluar. Sesungguhnya disetiap masalah disertai jalan keluar. Kemudian apabila engkau bertekad, maka berusahalah (QS. Al-Insyiraah: 5-7). Janji Allah itu pasti. Skripsi ini saya persembahkan untuk : Papa mama Kakak-kakak saya sebagai ungkapan cinta saya kepadanya untuk mewujudkan mimpinya. v

6 ABSTRAK Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh penyaluran kredit dan tingkat suku bunga terhadap profit pada Bank Umum dan Bank Syari ah serta menguji perbedaan antara penyaluran kredit pada Bank Umum dan Bank Syari ah. Hasil pengujian hipotesis pada penelitian ini memberikan kesimpulan bahwa terdapatnya pengaruh penyaluran kredit terhadap profit (ROA) pada Bank Umum, kemudian tidak terdapatnya pengaruh penyaluran kredit terhadap profit (ROA) pada Bank Syariah, kemudian tidak terdapatnya pengaruh tingkat suku bunga terhadap profit (ROA) pada Bank Umum dan Bank Syari ah serta terdapatnya perbedaan antara penyaluran kredit pada Bank Umum dan Bank Syari ah. Kata kunci, penyaluran kredit, tingkat suku bunga, profit (ROA), Bank Umum dan Bank Syari ah. vi

7 KATA PENGANTAR Puji syukur saya ucapkan kepada Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan hidayah-nya kepada saya, sehingga saya dapat menyelesaikan skripsi saya dengan judul Analisis Pengaruh Penyaluran Kredit Dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Profitabilitas (Roa) (Studi Kasus Pada Perusahaan Sektor Perbankan Umum Dan Syariah Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode ). Skripsi ini disusun untuk memenuhi syarat guna memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Fakulta Ekonomi dan Bisnis Universitas Katolik Soegijapranata Semarang. Dalam penyusunan ini pastinya saya mendapatkan berbagai rintangan, namun berkat bimbingan dan dorongan dari beberapa pihak saya dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik. Dalam pembuatan skripsi ini saya menyadari bahwa karya ini jauh dari sempurna yang disebabkan karena keterbatas pengetahuan yang saya miliki. Oleh sebab itu saya ingin mengucapkan rasa terimakasih serta motivasi dari berbagai pihak. Untuk itu, saya ingin mengucapkan terimakasih kepada : 1. Allah SWT yang telah memberikan saya kesempatan untuk dapat menghirup udara segar ini hingga detik ini, serta telah mendengarkan dan mewujudkan doa-doa yang tak pernah henti saya ucapkan disetiap saat. 2. Bapak Sentot Suciarto A., Ph. D selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Katolik Soegijapranata. 3. Ibu Widuri Kurniasari SE., M.Si selaku dosen pembimbing saya yang telah memberikan banyak masukan, semangat dalam pembuatan skripsi vii

8 ini, pengetahuan, wawasan, saran, serta petunjuk untuk menyelesaikan masalah-masalah yang terdapat dalam penulisan skripsi ini sehingga skripsi ini dapat terselesaikan. 4. Bapak Y. Wisnu Djati Sasmito, SE., M.Si dan Bapak Drs. B. Junianto Wibowo, MSM selaku dosen penguji. 5. Seluruh dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Katolik Soegijapranata yang telah memberikan ilmu yang bermanfaat selama saya menjalankan perkuliahan ini hingga saya dapat menyelesaikan skripsi saya. 6. Kedua orang tua saya yang selalu mendoakan saya disetiap langkah yang saya jalani, memberikan dorongan kepada saya, selalau memberikan motivasi, semangat, nasihat serta saran kepada saya sehingga saya dapat menyelesaikan perkuliahan ini dengan baik. 7. Kedua kakak perempuan saya yaitu Wulan Sari dan Wenny Dwi Hapsari yang selalu memberikan arahan, nasihat dan saran kepada saya selama penyusunan skripsi sehingga saya mengetahui mana yang bener. 8. Laki-laki spesial saya yaitu Yusuf Puspo Rachman yang selalu mendampingi saya dari awal perkuliahan hingga saya dapat menyelesaikan skripsi ini, selalu memberikan dorongan dan motivasi kepada saya agar saya selalu memiliki semangat untuk menggapai impian saya, selalu memberi arahan kepada saya jika saya sudah tidak berada pada jalur yang baik, selalu memberikan saran kepada saya selama saya menyusun skripsi ini sehingga saya dapat menyelesaikan skripsi ini. viii

9 9. Sahabat-sahabat saya di kampus yaitu Dea Carissa, Liem, Aprilia Viera, Netty Hermawati Saputri, Thio, Kori yang selalu memebrikan dampak positif kepada saya dari awal kuliah hingga skripsi ini terselesaikan. selalu memberikan dorongan dan motivasi kepada saya, selalu berjuang bersamasama untuk menyelesaikan kewajiban kita dan saling mendung satu sama lain. 10. Sahabat sejati saya yaitu Pramadevi Almira Minerva Vania yang selalu ada buat saya baik dalam keadaan senang maupun susah, selalu mengerti keadaan saya, selalu memberikan dukungan saya serta motivasi kepada saya baik dalam menyelesaikan skripsi ini maupun dalam kehidupan saya. 11. Jenia Bella, Lenieta Pratiwi, Eky Herwidiaso, Yusuf Suryo, Vrilia Diar, Astrid Nur Fitriani, Muthia Ulya terimakasih selama ini telah menjadi sahabat sejati saya, terimakasih telah memberikan motivasi serta dukungan kepada saya sehingga saya dapat menjadi pribadi yang lebih baik serta dapat menyelesaikan perkuliahan ini dengan baik. 12. Teman-teman seperjuangan keuangan yang telah menjadi teman sharing selama perkuliahan dalam konsentrasi keuangan hingga skripsi ini berakhir. 13. Pihak-pihak terkait lainnya yang tidak bisa saya sebutkan satu persatu yang telah memberikan dukungan dan bantuan kepada saya selama proses skripsi ini. ix

10 DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... i HALAMAN PERSETUJUAN SKRIPSI... ii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI... iii PERNYATAAN KEASLISN SKRIPSI... iv HALAMAN MOTO DAN PERSEMBAHAN... v ABSTRAK... vi KATA PENGANTAR... vii DAFTAR ISI... x DAFTAR TABEL... xiii DAFTAR GAMBAR... xiv DAFTAR LAMPIRAN... xv BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Rumusan Masalah Tujuan Penelitian Manfaat Penelitian... 7 BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Penyaluran Kredit pada Bank Umum Pengertian Bank Syari ah Prinsip-prinsip Bank Syari ah Perbedaan Antara Bank Umum dan Bank Syai ah Penyaluran Pembiayaan pada Bank Syari'ah Tingkat Suku Bunga Profit Dampak Penyaluran Kredit dan Tingkat Suku Bunga Terhadap ROA Penelitian Terdahulu Kerangka Pikir Penelitian Definisi Oprasional x

11 1. Kredit Tingkat Suku Bunga Profit Pengembangan Hipotesis BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Jenis dan Sumber Data Populasi dan Sampel Metode Analisis Data Uji Multikolinieritas UjiAutokorelasi Uji Heteroskedastisitas Uji Normalitas Uji Hipotesis BAB IV HASIL DAN PENELITIAN 4.1.Deskripsi Objek Penelitian Gambaran Umum Objek Penelitian Statistik Deskriptif Variabel Penelitian Analisis Data Uji Asumsi Klasik Uji Normalitas Bank Umum Uji Normalitas Bank Syari ah Uji Multikolinieritas Bank Umum Uji Multikolinieritas Bank Syari ah Uji Autokolinieritas Bank Umum Uji Autokolinieritas Bank Syari ah Uji Heteroskedastisitas Bank Umum Uji Heteroskedastisitas Bank Syari ah Pengjian Hipotesis dan Pembahasan Pengujian Hipotesis Bank Umum Pengujian Hipotesis Bank Syari ah xi

12 4.3.3 Perbedaan Penyaluran Kredit pada Bank Umum dan Bank Syari ah BAB V KESIMPULAN DAN SARAN 5.1 Kesimpulan Keterbatasan Penelitian Saran DAFTAR PUSTAKA xii

13 DAFTAR TABEL Tabel 1.1 Rata-rata Tinkat Suku Bunga yang Dikeluarkan BI Periode Tabel 3.1 Sampel Penelitian Tabel 4.1 Statistik Deskriptif Bank Umum Tabel 4.2 Statistik Deskriptif Bank Syari ah Tabel 4.3 Uji Normalitas Bank Umum Sebelum di Scatter/Dot Tabel 4.4 Uji Normalitas Bank Umum Setelah Scatter/Dot Tabel 4.5 Uji Normalitas Bank Syari ah Tabel 4.6 Uji Multikolinieritas Bank Umum Tabel 4.7 Uji Multikolinieritas Bank Syari ah Tabel 4.8 Tabel DW-Test Tabel 4.9 Uji Autokolinieritas Bank Umum Tabel 4.10 Uji Autokolinieritas Bank Syari ah Tabel 4.11 Uji Heteroskedastisitas Bank Umum Tabel 4.12 Uji Heteroskedastisitas Bank Syari ah Tabel 4.13 Hasil Uji Regresi Linier Berganda Bank Umum Tabel 4.14 Daftar 10 Bank Umum yang Menyalurkan Kredit Terbesar Tabel 4.15 Tabel Perubahan NPL pada Bank Umum Tabel 4.16 Hasil Uji Regresi Linier Berganda Bank Syari ah Tabel 4.17 Daftar Bank Syari ah yang Menyalurkan Kredit Tabel 4.18 Hasil Uji Regresi Linier Berganda Bank Syari ah Tabel 4.19 Hasil Uji Independen T-Test xiii

14 DAFTAR GAMBAR Gambar 2.1 Kerangka Pikir Penelitian xiv

15 DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 Data Jumlah Penyaluran Kredit Bank Umum Periode Lampiran 2 Daftar Bank Syari ah yang Menyalurkan Kredit Lampiran 3 ROA Pada Bank Umum Periode Lampiran 4 ROA Pada Bank Syari ah Periode Lampiran 5 Rata-Rata Tingat Suku Bunga Periode Lampiran 6 Hasil Statistik Deskriptif Lampiran 7 Hasil Uji Asumsi Klasik Lampiran 8 Hasil Uji Regresi Linier Berganda Lampiran 9 Hasil Uji Independet Sample T-Test xv