DISTRIBUSI KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) MIKRO ANTAR UNIT KERJA BRI PERIODE 2012-2015 STUDI KASUS PT. BANK RAKYAT INDONESIA Tbk. KANTOR CABANG KARANGANYAR TUGAS AKHIR Diajukan Untuk Memenuhi Syarat Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi Diploma 3 Keuangan Dan Perbankan Diajukan oleh : Puput Putri Pamungkas (F3613050) PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET commit 2016 to user i
ABSTRAK DISTRIBUSI KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) MIKRO ANTAR UNIT KERJA BRI PERIODE 2012-2015 STUDI KASUS PT. BANK RAKYAT INDONESIA Tbk. KANTOR CABANG KARANGANYAR Puput Putri Pamungkas F3613050 Pemerintah dalam upaya untuk mendukung dan mendorong Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) telah mengeluarkan kebijakan Kredit Usaha Rakyat (KUR). Pemerintah berharap melalui kebijakan ini, bank-bank yang menyalurkan KUR didorong melakukan upaya pro-aktif menawarkan kepada yang bersangkutan, sehingga akan meningkatkan peserta KUR sekaligus mendorong tumbuhnya wirausahawan baru. Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro BRI, menggambarkan hasil pertumbuhan distribusi KUR Mikro, dan menjelaskan perbandingan distribusi KUR Mikro antar Unit Kerja BRI Cabang Karanganyar periode 2012-2015. Metode penelitian ini menggunakan metode penelitian data kuantitatif yaitu merupakan suatu karakteristik dari suatu variabel yang nilai-nilainya dinyatakan dalam bentuk angka dengan menggunakan data-data yang diperoleh dari perusahaan. Sumber data yang digunakan data primer dan data sekunder. Metode pengumpulan data menggunakan wawancara, observasi dan studi pustaka. Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bank BRI diberikan kepada pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah dengan usaha produktif dan layak. Rata-rata pertumbuhan distribusi Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro pada semua Unit Kerja BRI mengalami penurunan atau perlambatan pada periode 2012-2015. Dari tiga Unit Kerja BRI Wilayah AMBM I, II dan III yang paling banyak menyalurkan Kredit ini adalah Wilayah AMBM I dan yang paling sedikit menyalurkan Kredit ini ke nasabah dibandingkan dengan Unit Kerja Wilayah lain yaitu Unit Kerja BRI Wilayah AMBM III. Penurunan atau perlambatan pertumbuhan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro tersebut terjadi karena pengaruhi oleh faktor persaingan antar lembaga keuangan, gaya hidup masyarakat dan kondisi geografis. Untuk semua Unit Kerja BRI di Cabang Karanganyar agar selalu meningkatkan distribusi Kredit Usaha rakyat (KUR) Mikro ini ke nasabah. Cara meningkatkan penyaluran kredit tersebut dapat dilakukan dengan strategi jemput bola dengan memahami karakteristik masyarakat, dan mengganti tenaga kerja yang kompeten dan berkualitas dalam bidang penyaluran kredit. Kata Kunci : Distribusi, Kredit Usaha Rakyat (KUR), Unit Kerja BRI ii
HALAMAN PERSETUJUAN Tugas Akhir dengan judul: DISTRIBUSI KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) MIKRO ANTAR UNIT KERJA BRI PERIODE 2012-2015 STUDI KASUS PT. BANK RAKYAT INDONESIA Tbk. KANTOR CABANG KARANGANYAR Disusun oleh: Nama : Puput Putri Pamungkas NIM : F3613050 Disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan di hadapan Penguji Tugas Akhir Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. Surakarta, 04 April 2016 Dosen Pembimbing, Nugroho Saputro, SE., M.Ec.Dev NIK. 9906004293 iii
Tugas Akhir dengan Judul: HALAMAN PENGESAHAN DISTRIBUSI KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) MIKRO ANTAR UNIT KERJA BRI PERIODE 2012-2015 STUDI KASUS PT. BANK RAKYAT INDONESIA Tbk. KANTOR CABANG KARANGANYAR Telah disahkan oleh Tim Penguji Tugas Akhir Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta Surakarta, 15 April 2016 Tim Penguji Tugas Akhir Lely Ratwianingsih S.E., M.Sc NIP. 1983072220130201 Penguji Nugroho Saputro S.E.,M.Ec.Dev NIK. 9906004293 Pembimbing iv
SURAT PERNYATAAN Yang bertanda tangan di bawah ini mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret: Nama NIM Program Studi : Puput Putri Pamungkas : F3613050 : Diploma 3 Keuangan dan Perbankan Judul Tugas Akhir : DISTRIBUSI KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) MIKRO ANTAR UNIT KERJA BRI PERIODE 2012-2015 STUDI KASUS PT. BANK RAKYAT INDONESIA Tbk. KANTOR CABANG KARANGANYAR Menyatakan dengan sebenarnya bahwa Tugas Akhir yang saya susun ini adalah benar-benar merupakan hasil karya sendiri, dan bukan merupakan hasil jiplakan atau saduran dari karya orang lain. Apabila di kemudian hari terbukti bahwa pernyataan ini tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa penarikan ijazah dan pencabutan gelar akademik. Demikian peryataan ini saya buat dengan sesungguhnya. Surakarta, 01 April 2016 Mahasiswa, Materai 6.000 Puput Putri Pamungkas NIM. F 3613050 v
MOTTO DAN PERSEMBAHAN MOTTO: Follow Your Dreams but Do Your Homeworks Ikutilah Mimpi Mimpimu tetapi Kerjakan dahulu Tugas-Tugasmu (Penulis) Karya ini dipersembahkan kepada: - Ibu dan Kakak tercinta - Teman teman Keuangan dan Perbankan Angkatan 2013 - Almamaterku Universitas Sebelas Maret vi
KATA PENGANTAR Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan Rahmat dan Karunia-Nya sehingga Laporan Tugas Akhir dengan Judul DISTRIBUSI KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) MIKRO ANTAR UNIT KERJA BRI PERIODE 2012-2015 STUDI KASUS PT. BANK RAKYAT INDONESIA Tbk. KANTOR CABANG KARANGANYAR ini dapat diselesaikan dengan baik. Tugas Akhir ini membahas secara rinci mengenai bagaimana Hasil Unit Kerja BRI Karanganyar dalam mendistribusikan atau menyalurkan Kredit Uasaha Rakyat (KUR) Mikro ke nasabah yang berada di wilayah Kabupaten Karangayar yang mengalami pertumbuhan pada periode 2012-2015. Tugas akhir ini disusun untuk memenuhi Syarat-syarat Mencapai Gelar Ahli Madya pada Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret. Dalam kesempatan ini penulis sampaikan ucapan terima kasih kepada pihak-pihak yang membantu penyusunan laporan tugas akhir ini: 1. Allah SWT, atas kasih saying dan kemudahan yang diberikan kepada penulis. 2. Ibu Dra. Hunik Sri Runing, M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. 3. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si, selaku Ketua Program Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. 4. Bapak Nugroho Saputro S.E.,M.Ec.Dev, selaku Pembimbing Akademik dan Pembimbing Tugas akhir yang telah memberikan waktu, motivasi dan bimbingannya. 5. Bapak dan Ibu Dosen Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. vii
6. Bapak Imam Yusuf selaku Pimpinan Cabang BRI Karanganyar beserta seluruh Karyawan BRI Kantor Cabang Karanganyar. 7. Bapak Sidik Hadiyanto selaku Pembimbing Mitra dan BRI Kantor Unit Tasikmadu yang telah memberikan waktu dan tempat untuk magang serta membantu penulis dalam mendapatkan informasi dan data guna terselesaikannya Tugas Akhir ini. 8. Keluargaku tercinta, Ibuku dan juga kakak yang telah memberikan dukungan kepada penulis selama ini. 9. Sahabat dan teman-teman Diploma III Keuangan dan Perbankan angkatan 2013, terimakasih atas kebersamaannya selama ini. 10. Semua pihak yang telah membantu namun tidak dapat penulis sebutkan satu per satu. Penulis menyadari sepenuhnya atas kekurangan dalam penulisan tugas akhir ini. Untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun. Semoga karya sederhana ini diharapkan dapat bermanfaat bagi pihak-pihak yang membutuhkan. Surakarta, 01 April 2016 Penulis viii
DAFTAR ISI Halaman HALAMAN JUDUL... i ABSTRAK... ii HALAMAN PERSETUJUAN... iii HALAMAN PENGESAHAN... iv SURAT PERNYATAAN... v MOTTO DAN PERSEMBAHAN... vi KATA PENGANTAR... vii DAFTAR ISI... ix DAFTAR TABEL... xii DAFTAR GAMBAR...... xiii DAFTAR LAMPIRAN...... xvi BAB I. PENDAHULUAN A. Latar Belakang... 1 B. Rumusan Masalah... 4 C. Tujuan Penelitian... 4 D. Manfaat Penelitian... 5 E. Metode Penelitian... 6 ix
BAB II. TINJAUAN PUSTAKA A. Pengertian Bank... 10 B. Pengertian Kredit... 12 C. Unsur - Unsur Kredit... 13 D. Jenis Jenis Kredit... 14 E. Prinsip Pemberian Kredit... 18 F. Pengertian Distribusi... 21 G. Pengertian Pertumbuhan Ekonomi... 22 H. Pengertian Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)... 24 I. Pengertian Kredit Usaha Rakyat... 29 BAB III. PEMBAHASAN A. Gambaran Umum PT. Bank Rakyat Indonesia... 36 B. Pembahasan... 46 1. Pengertian Kredit Usaha Rakyat Mikro Bank BRI... 46 2. Pertumbuhan distribusi Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro Di Unit Kerja BRI Kantor Cabang Karanganyar... 49 3. Perbandingan distribusi kredit Usaha rakyat (KUR) Mikro Di Unit Kerja BRI Kantor Cabang Karanganyar... 56 x
BAB IV. PENUTUP A. Kesimpulan... 64 B. Saran... 65 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN xi
DAFTAR TABEL TABEL Halaman 3.1. Posisi Kredit Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dalam Program KUR (Kredit Usaha Rakyat) pada Bank Umum di Indonesia Tahun 2012-2014... 49 xii
DAFTAR GAMBAR GAMBAR Halaman 3.1. Struktur Organisasi pada Unit Kerja BRI... 41 3.2 Grafik Pertumbuhan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro Periode 2012-2015 Unit Kerja BRI di Wilayah AMBM I... 51 3.3. Grafik Pertumbuhan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro Periode 2012-2015 Unit Kerja BRI di Wilayah AMBM II... 52 3.4 Grafik Pertumbuhan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro Periode 2012-2015 Unit Kerja BRI di Wilayah AMBM III... 53 3.5 Grafik Distribusi Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro Pada Unit Kerja BRI Wilayah AMBM I periode 2012-2015... 56 3.6 Diagram Perbandingan Distribusi Total Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro Pada Unit Kerja BRI Wilayah AMBM I 2012-2015... 57 3.7 Grafik Distribusi Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro Pada Unit Kerja BRI Wilayah AMBM II periode 2012-2015... 58 3.8 Diagram Perbandingan Distribusi Total Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro Pada Unit Kerja BRI Wilayah AMBM II 2012-2015... 59 3.9 Grafik Distribusi Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro Pada Unit Kerja BRI Wilayah AMBM III periode 2012-2015... 60 3.10 Diagram Perbandingan Distribusi Total Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro Pada Unit Kerja BRI Wilayah AMBM III 2012-2015... 61 xiii
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1. Surat Pendaftaran Magang Kerja Lampiran 2. Laporan Kegiatan Harian Magang Lampiran 3. Absensi Magang Lampiran 4. Nilai Magang Lampiran 5. Lembar Monitoring Lampiran 6. Data Tabel Posisi Kredit Usaha Rakyat (KUR) pada Unit Kerja BRI Cabang Karanganyar Wilayah AMBM I, II dan III pada periode 2012-2015 xiv